В Сбербанке отмечают оживление на ипотечном рынке

Ипотека в Сбербанке 2020. Условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году.

Содержание.

1. Изменения в 2020 году.2. Требования Сбербанка к заемщикам.3. Обязательные условия от Сбербанка тоже не изменились.4. Виды ипотеки в 2020 году. На что даёт Сбербанк ипотеку в 2020 году. 4.1. Ипотека на новостройку. 4.2. Ипотека на вторичное жильё.4.3. Ипотека на загородный дом. 4.4. Военная ипотека, условия в 2020 году.4.5. Ипотека плюс материнский капиталом.4.6. Новые программы.

Большинство сделок на рынке недвижимости совершается при помощи ипотеки. Как бы ни ругали ипотеку за высокие проценты, ипотека для многих – единственный шанс купить жильё.

Благодаря ей многие граждане могут приобрести жильё.

Судя по тому, что тысячи людей набирают в интернете поисковую фразу «ипотека в сбербанке 2020», «сбербанк ставка по ипотеке 2020», «ипотека в сбербанке условия в 2020» ипотечные прогнозы волнуют многих.

1. Изменения в 2020 году.

В 2020 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки:
Тарифы повысились. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;

увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;

кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;

скидка 0,3% для всех зарплатников;

специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

2. Требования Сбербанка к заемщикам.

Требования Сбербанка к потенциальным заёмщикам мало чем изменились по сравнению с предыдущими годами. Гражданство. Гражданство РФ. Возраст. Возраст от 21 до 75 лет.

Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;Стаж. Стаж должен быть не менее 6 месяцев на одном месте и от одного года общего стажа за последние пять лет.

Супруги выступают всегда созаёмщиками друг друга (если собственность не разделена по брачному договору).

Расчёт делается из суммы дохода, который позволяет оплачивать свои расходы и взносы по кредиту. Потенциальный заёмщик должен иметь хорошую кредитную историю.Таковы, в общем требования к заёмщику.

Отличительной особенностью Сбера является кредитование неработающих пенсионеров.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то ему не нужны справки о доходах, ему проще и быстрее получить одобрение по кредиту в Сбербанке.

3. Обязательные условия от Сбербанка тоже не изменились.

недвижимость приобретается на территории РФ;валюта кредитования – российские рубли;объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. требования к созаёмщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

4. Виды ипотеки в 2020 году. На что даёт Сбербанк ипотеку в 2020 году.

4.1. Ипотека на новостройку.

Ипотечный кредит выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Сумма первоначального взноса – от 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить до 30 лет.

Можно привлекать созаёмщиков (физические лица) , но не более 3 человек. По нынешним правилам супруги выступают в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.

Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.На весь период ипотеки жилое помещение будет находится в залоге у банка. Это является обеспечением по кредиту. Продать жилое помещение можно только с разрешения банка и при участии банка.

Страхование жилого помещения является обязательным на весь срок ипотечного кредита. Страхование осуществляется каждый год. Застраховать объект недвижимости можно в страховой компании Сбербанка либо любой другой страховой компании, разрешённой Сбербанком.

Проценты:	Ставка, %	Надбавки
По программе субсидирования до 7 лет включительно	6,5%	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;+ 0,3% если ипотека по двум документам.

По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет включительно
7,2%
+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
По программе субсидирования от 12 лет 1 мес. до 30 лет включительно
7,7%
+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Базовые ставки
8,7%
+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.

4.2. Ипотека на вторичное жильё.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье практически те же:первый платеж от 15%, срок кредита до 30 лет.В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Проценты:	Ставка, %	Надбавки
Готовое жильё	8,9%	+ 0,3% -если квартира выбрана через Дом-клик; + 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Акция «Молодая семья»	8,5%	+ 0,3% -если квартира выбрана через Дом-клик; + 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.

В ипотечном кредитовании вторичного жилья есть свои особенности.

Банк проверяет жилой объект перед сделкой, Банк должен одобрить объект недвижимости, если оно не отвечает требованиям банка или непригодно для проживания, банк может отказать в кредите.

Список требований банка к кредитуемому жилью на вторичном рынке. Ипотека выдаётся после оценки объекта независимыми оценщиками, аккредитованными банком.

4.3.Ипотека на загородный дом.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на загородный дом:первый платеж от 25%, срок кредита до 30 лет.
Ипотечная ставка:

Проценты:	Ставка, %	Надбавки
Готовое жильё	9,2%	+1% при отказе от страховки; +1% — на период до регистрации ипотеки + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
участникам государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.	8,7%	+0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

При ипотеке на строительство дома почти всё тоже. Единственное различие в том, что Сбербанк может запросить у заёмщика дополнительные документы. Поэтому лучше заранее проконсультироваться у менеджера Сбербанка, он подскажет, какие документы нужны при рассмотрении заявки.

4.4. Военная ипотека, условия в 2020 году.

Условия:сумма займа до 2,629 млн. рублей:тариф 8,8% годовых;первый взнос не менее 20%;срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 50 лет на момент расчета с банком);для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.требования к заёмщику: участник накопительно-ипотечной системы

4.5. Ипотека плюс материнский капитал.

В плане ипотеки с материнским капиталом ничего не случилось. Заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки. Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи.Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

4.6. Новинка.

Новая программа Сбербанка. Стали давать кредит на гараж и машино-место. Программа запущена в 2018 году. Условия: первый взнос от 25%; срок ипотеки: срок до тридцати лет. Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;

С чего начинать покупку квартиры в ипотеку можно узнать из прошлой статьи «Как купить квартиру в ипотеку». Также обязательно посмотрите статью про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса.

Выводы: Чтобы существенно оживить рынок недвижимости, ставки в размере 9-10% – недостаточно. С другой стороны, некоторые специалисты беспокоятся, что падение процентов может привести к ипотечному кризису и росту цен на жильё. Лично я склоняюсь к тому, что в ближайшее время резкое и долговременное снижение ипотечных процентов вряд ли произойдет.

Галина Черкис

Ипотечный пузырь 2021: быть или не быть | Calmins

Как ранее мы писали в наших статье: Опасения не оправдались – льготная ипотека продлевается до июля 2021 года, льготная ипотечная программа по указу президента продлевается до середины 2021 года. Глава Центрального Банка Российской Федерации официально заявила о том, что в том случае, если она не будет завершена вовремя, на ипотечном рынке образуется пузырь.

Эльвира Набиуллина отметила, что субсидирование ставок отрицательно сказывается на стоимости жилья (об этом же мы писали в нашей статьях Льготная ипотека 2021: стоит ожидать очередного повышения цен на недвижимость?, Ипотека 2020: выгодно ли брать сейчас или стоит подождать?) Подобного допускать нельзя, так как в первую очередь факт отразится на экономике. В данный момент ставка льготной ипотеки составляет рекордный минимум – 6,5%.

Цены на жилье на первичном рынке растут. Они опережают даже инфляцию, а не только темпы роста доходов населения. В итоге, жилье становится недоступным несмотря на действующую программу. Кроме того, за новым жильем происходит рост цен и на вторичном рынке.

Коротко о льготной ипотеке

Напомним, программу по ипотеке запустили весной.

Цель – помочь застройщикам и повысить доступность жилья для физических лиц. Согласно программе граждане могли взять ссуду в банке под ипотеку с первоначальным взносом в 15% (ранее – 20%).

Уже летом банковская статистика гласила о повышенном спросе на данный вид ипотечных кредитов. В общей сложности кредитование выросло на 14 % за все время действия программы.

Такая тенденция отрицательно сказалась на ценах на жилье. Застройщики отметили интерес потребителей и незамедлительно увеличили стоимость новостроек. Жилье вновь стало недоступным для большинства россиян.

Заместитель министра финансов еще ранее высказывался насчет выдачи кредитов по низким ставкам. Он выразил сомнение по поводу платежеспособности заемщиков и сказал о том, что даже если процентная ставка будет равна нулю, 60% россиян окажутся не способны платить по счетам вовремя.

Стоит отметить, что вторая волна коронавируса заставила банки внимательнее относиться к заемщикам. Их платежеспособность оценивается более критично, и в большинстве случаев граждане получают отказ в выдаче кредита по программе льготной ипотеки.

В Министерстве финансов также отметили и другую опасность продления действующей программы. Она должна оставаться именно антикризисной. В противном случае велик риск возникновения ситуации, которая произошла в Америке в 2008-ом году, а там, как известно, произошел взрыв ипотечного пузыря.

«Чтобы не допустить пирамиды для бюджета, программу по льготному кредитованию следует завершать, продлевать ее больше не имеет смысла,» – такого мнения придерживается заместитель министра финансов. Но он также отметил, что пока до кризиса на ипотечном рынке еще далеко.

Что спровоцирует появление ипотечного пузыря

Аналитик Мария Малюкова высказала мнение о том, что для возникновения ипотечного пузыря необходимы следующие условия:

рост безработицы граждан;
замедление развития экономики;
падение реальных доходов населения.

Также она отметила, что пока первоначальный ипотечный взнос находится на уровне не ниже 15%, а банковский портфель не превышает 7% ВПП, риск возникновения пузыря в России отсутствует.

Таким образом, мнение о программе, продленной президентом, разделилось.

Действие антикризисной программы так или иначе повлияет на стоимость ипотеки. Низкие ставки выручили многих застройщиков. Так как спрос на жилье возрос, строительство стало развиваться.

Положительный эффект программы отмечен и среди заемщиков. Они стали чувствовать себя свободнее, так как регулярные расходы на обслуживание счетов сократилось.

Алина Розенцвет, генеральный директор Национального рейтингового агентства, считает, что даже после завершения программы эффект сохранится. Снижение первоначального взноса на ипотечное жилье позволило людям сэкономить средства.

Розенцвет также сделала прогноз на то, что после завершения программы банки повысят ставки незначительно, всего на 0,5-1,5 п.п. Льготная ипотека была выгодна банкам. Они выдавали кредиты и получали доход за счет собираемости выданных ссуд.

Отказ от программы отрицательно скажется на деятельности банков и застройщиков. Спрос на недвижимость вновь упадет. Поэтому лучше, если льготная ипотека продолжит свое существование.

Для того, чтобы не произошло кризиса после отказа от субсидирования, следует повысить уровень дохода населения, снизить уровень безработицы и быстрыми темпами развивать экономику. Только тогда, отмену программы не почувствуют на себе ни банки, ни застройщики, ни физические лица.

Представитель одного из крупнейшего банка России ВТБ также утверждает, что риск возникновения финансового пузыря на сегодняшний момент минимален. Такого же мнения придерживаются и остальные банки.

Программа под 6,5% – идеальна для создания благоприятных условий как для застройщиков, так и для банковской системы. Кроме того, она позволила решить жилищные проблемы миллионам семей.

Эльвира Набиуллина и ее сторонники скорее всего пессимистически отнеслись к льготной ипотеке. О финансовом пузыре на российском рынке речи не идет. Положительный эффект программы очевиден, но пока его, к сожалению, замечают не все.

Пора закрывать ипотеку – решили заемщики

В третьем квартале текущего года отмечен рекордный максимум досрочно закрытых кредитов по ипотеке. ЦБ отметил волну на фоне пандемии. Несмотря на экономический кризис в стране многие заемщики смогли погасить долговые обязательства.

Стремление физических лиц исполнить обязанность по кредитам эксперты объясняют тем, что клиенты в связи с ситуацией с коронавирусом снизили уровень потребления. Свободные деньги были направлены на погашение ипотечных кредитов. Кроме того, источниками досрочного погашения стали:

государственные субсидии;
новые кредиты с низкой процентной ставкой;
личные накопления, образовавшиеся из-за отказа от путешествий, походов в развлекательные заведения и т.д.

А правда погасили кредиты?

Некоторые банки объясняют ситуацию с досрочным погашением тем, что граждане получили возможность рефинансировать кредиты.

Финансовые аналитики ожидают повышение показателей и в последнем квартале года. В это время работающие граждане получают годовые премии и другие бонусы за работу, хотя многие компании существенно урезали бюджеты на мотивационные отчисления в связи с коронавирусной пандемией и кризисом. Статистика показывает, что такая же ситуация отмечалась и раньше.

Тем не менее, часть ипотечных заемщиков оказалась неплатежеспособной. Особенно, уязвима та категория граждан, которая отказалась от добровольного страхования.

Мнение редакции:

Ипотечный пузырь будет потихоньку “надуваться”

независимо от продления ипотечной льготной программы, поскольку многие системообразующие банки в партнерстве с застройщиками запустили свои программы, которые позволяют брать “кредиты” по ставке от 0,1% годовых. Мы ожидаем продолжения такой тенденции, даже если отменят данную программу

Все прелести “льготы” – 6,5%

перекрылись ростом стоимости жилья, особенно по сегментам: в регионах до 6 млн рублей – это 80% жилья, в Москве до 12 млн рублей – также более 70% от всего жилья.

Рост стоимости вторичного жилья

был спровоцирован отчасти ростом спроса в целом на недвижимость (как более стабильного инструмента вложения денег с точки зрения обычного человека), а частично из-за девальвации рубля в период пандемии.

Однако рост на этот сегмент недвижимости был значительно меньше, чем на первичное, и ниже изменения курса рубля.

Покупать или нет

зависит от ситуации и ваших возможностей. Но главная рекомендация – рассчитывать на свои силы и брать либо уже готовое, либо очень высокой степени готовности новое жилье. В период коронакризиса многие стройки были “заморожены”, либо сроки по сдаче сдвинулись от полугода – до года (и это только пока).

Более подробно о наших рекомендациях – в статье Ипотека 2020: выгодно ли брать сейчас или стоит подождать?.

На днях в прессе было опубликовано, что рост на жилье в 2020 году в России продолжается, в том числе, и на рынке московской недвижимости, включая вторичное жилье, поскольку здесь наблюдается определенный дефицит предложений.

Ожидается, что спрос на недвижимость в Москве и регионах сохранится и в следующем 2021 году, особенно в массовом сегменте, хотя и несколько снизится. При этом уже сейчас наблюдается снижение спроса на элитную недвижимость, что логично, поскольку она не попадает под программу льготной ипотеки.

Оставайтесь с нами – полезное и интересное на нашем информационно-аналитическом портале – обдуманное страхование!

Calmins.com ©

Источники: zen.yandex.ru; yandex.ru; finmarket.ru, rbc.ru, calmins.com.

Как получить молниеносное одобрение ипотеки в Сбербанке

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита – привычная практика для современного человека. Ведь накопить на собственное жилье очень сложно, а иногда просто невозможно.

Более приемлемым граждане считают оформление жилищной ссуды и постепенное ее погашение.

В этой статье мы разберем, какова вероятность получения одобрения ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и какие подводные камни могут встать на вашем пути.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности.

Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком.

Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.

Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь. Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости. Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.

Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн.

Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.

Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

Непосредственно в офисе Сбербанка.
Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.

Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту. У Сбербанка они следующие:

Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.
Положительная кредитная история.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
Указание в анкете ошибочных сведений.
Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов.

Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней.

Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.
Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
Паспорт гражданина РФ.
Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

Наличными деньгами в кассу банка.
Путем безналичной оплаты.
Зачет средств материнского капитала.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.
При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

Можно ли продлить одобрение ипотеки в сбербанке в 2021 году

Сделать это действительно можно, хотя банки идут на некоторые хитрости. В ходе рассмотрения заявления можно:

получить отказ;
стать обладателем меньшей суммы;
воспользоваться предложением по более высоким процентным ставкам.

Если человек не воспользовался одобрением, может последовать единичный отказ. Но последующая заявка обычно одобряется. Поэтому рекомендуется получить консультацию у своего кредитного менеджера. Если вам кажется, что он не совсем компетентен, тогда следует обратиться на горячую линию банка. Уточните причины отказа, иногда их легко устранить.

Сбербанк часто практикует уменьшение суммы. Вам могут повторно одобрить заявку, но нет гарантии, что средств хватит на приобретение выбранной квартиры или дома.

Сбер сегодня является своеобразным «законодателем моды». Поэтому его примеру часто следуют и другие финансовые учреждения.

Самое простое – если вы не успели до конца оформить сделку с продавцом, вам нужен один-два дня для того, чтобы довести ее до конца.

У Сбера, как и некоторых других банков, есть еще одна тонкость: при продлении вам могут предложить процентную ставку, которая действовала не в момент принятия решения первый раз, а на момент повторного обращения. Финансовые учреждения стремятся получить максимальную выгоду от своих сделок, поэтому такая практика распространена во всем мире.

Можно ли увеличить срок ипотеки после одобрения

Технический план жилого помещения

Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого можно воспользоваться одобрением по ипотеке.

Раньше он составлял в среднем два месяца, сегодня можно найти предложения с возможностью использовать средства банка на покупку жилья в течение 3-4 месяцев. Этот период дается для того, чтобы кредитополучатель мог найти подходящий объект, провести всю сделку.

Но иногда установленного времени не хватает. Тогда встает вопрос о возможности продления ипотеки.

Сделать это действительно можно, хотя банки идут на некоторые хитрости. В ходе рассмотрения заявления можно:

получить отказ;
стать обладателем меньшей суммы;
воспользоваться предложением по более высоким процентным ставкам.

Если случаи, когда вам могут не выдать разрешение на продление. Перенос сроков невозможен, если за это время изменился доход кредитополучателя в меньшую сторону. Если ипотечный менеджер решит, что вы не сможете оплачивать кредит по новому договору, то решение будет принято отрицательное.

Сложности с продлением могут возникнуть, если:

кредитополучатель потерял постоянное место работы;
произошли изменения в условиях работы банка;
за это время кредитная история была испорчена.

Еще одна ситуация, когда могут возникнуть проблемы: вы уже выплачиваете долг по одной ипотеке. В этой ситуации документация будет проверяться более тщательно.

Есть и ряд технических повторных отказов. В этом случае достаточно исправить ошибки или устранить замечания банка. К таким причинам относится отсутствие нужного количества денег для первоначального взноса, были допущены опечатки при внесении личных данных, закончился срок действия паспорта.

Прежде всего обратитесь в банк. Вам предложат написать заявление, которое будут рассматривать определенное количество дней. Сделать это можно лично в отделении, а также через личный кабинет (услуга предоставляется не во всех банках).

В некоторых финансовых учреждениях попросят обновить сведения. Для этого потребуется принести повторно копию трудовой книжки или трудового договора, справку о зарплате.

Времени на повторное оформление уходит меньше, поскольку в основная информация сохраняется в базе данных.

Если за время поиска квартиры вы наши более подходящее предложение от другого банка, то заявка подается заново с полным пакетом документов. Первый банк можете не оповещать, после истечения срока предложение аннулируется автоматически. Специалисты рекомендуют все-таки позвонить своему специалисту, чтобы никаких негативных пометок в кредитную историю не было сделано.

В заключение отметим, что продление одобрения по ипотечной заявке – популярная практика. Меньше всего проблем возникнет, если документально подтвердите причину, по которой не воспользовались одобрением в назначенный срок. Более лояльно финансовые организации относятся к корпоративным или постоянным клиентам, в ситуации, когда главное направление работы банка – ипотечное кредитование.

На сегодняшний день банки России предлагают ипотечное кредитование сроком до 13 лет. Естественно каждый заемщик может подобрать для себя банк с наиболее лояльными условиями. Самый главный фактор, на который стоит обращать внимания при выборе банка, это величина его процентной ставки.

Обратите особое внимание на требования и условия, которые выдвигает банк. Это могут быть: возрастное ограничение, стаж работы, регистрация, хорошая кредитная история. Подробно изучите пакет документов. Уточните, по какой форме необхадимо предоставлять справки.

Бывает две формы: форма банка и стандартная НДФЛ. Немаловажным фактором является качество и комфорт обслуживания. Сегодня часто выбор идет в пользу молодых банков, так они предлагают очень привлекательные условия для пополнения своей базы клиентов.

Но кто-то предпочитает сотрудничать только с крупными и устоявшимися банками.

Когда нельзя продлить одобрение ипотеки?

Сложности с продлением могут возникнуть, если:

кредитополучатель потерял постоянное место работы;
произошли изменения в условиях работы банка;
за это время кредитная история была испорчена.

Программа ипотеки с господдержкой, стартовавшая в конце апреля 2020 года, постановлением Правительства РФ продлена до 1 июля 2021 года. Изначально программа действовала до 1 ноября 2021 года. По программе ставка ипотечного кредита в Сбербанке составляет от 6,1% годовых при регистрации сделки в электронном виде.

Наибольшим спросом ипотека с господдержкой пользуется в Чувашии (48,5% от всех выданных Сбербанком ипотечных кредитов на вторичном и первичном рынке жилья), Карелии (46,5%), Санкт-Петербурге (43,1%), Воронежской области и Мурманске (по 41,7%). В общем объёме кредитов на покупку квартир в новостройках в Сбербанке доля льготной ипотеки превышает 90%.

Льготная ипотека выдаётся на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. Срок кредита — до 20 лет.

Кирилл Царёв, руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка:

«По программе ипотеки с господдержкой Сбербанк уже выдал 140 тысяч кредитов на общую сумму 360 млрд рублей. Мы принимали активное участие в разработке программы и считаем её одним из ключевых элементов поддержки населения во время пандемии коронавируса. Именно льготная ипотека сыграла важнейшую роль в восстановлении кредитования летом и осенью 2021 года.

Важно, что ипотека с господдержкой имеет комплексный оздоровительный эффект для экономики страны: это не только отличный способ решить жилищный вопрос, но и развитие всего строительного сектора страны, а также его многочисленных подрядчиков — производителей товаров для ремонта, мебели и так далее.

Поэтому мы всячески приветствуем продление ипотеки с господдержкой и приглашаем клиентов воспользоваться ею».

Кроме того, Сбербанк активно участвует во всех государственных программах, направленных на повышение доступности ипотеки для россиян. В частности, в программе «Сельская ипотека», о расширении параметров которой на днях было объявлено.

Ключевым изменением стала возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Также в скором времени, чтобы взять ипотечный кредит в сельской местности, будет необязательно обладать правом собственности на землю – достаточно договора аренды.

Данные изменения вступят в силу 1 января 2021 года.

Что нужно для продления одобрения ипотеки?

В некоторых финансовых учреждениях попросят обновить сведения. Для этого потребуется принести повторно копию трудовой книжки или трудового договора, справку о зарплате.

Времени на повторное оформление уходит меньше, поскольку в основная информация сохраняется в базе данных.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Всем ипотечным заемщикам рекомендуется изучить документ «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», который размещен на официальном сайте Сбербанка. В нем они найдут всю информацию об ипотечных займах банка, в том числе и о том, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.

Условия досрочного погашения ипотеки в сбербанке: процедура выплаты займа осуществляется несколько по-другому, нежели чем в других кредитных организациях, которые действуют по шаблону.

К сожалению, минусом становится тот факт, что уменьшить общий срок кредитования у вас не получится. Но вы сможете добиться пересчета суммы своего единовременного и ежемесячного платежа. При этом, особые условия предъявляются к срокам написания заявления о желании погашения.

Для того чтобы разобраться в вопросе, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, и как это лучше сделать, сначала необходимо иметь представление, как происходит оплата по таким обязательствам. Существует два вида обязательных платежей:

Дифференцированные. Они предусматривают ежемесячные платы, которые со временем уменьшаются. Например, первый взнос – 30 тысяч рублей, а последний – 3 тысячи.
Аутентичные. Они представляют собой равные ежемесячные платежи начиная с первого взноса и заканчивая последним. В нашем случае начали платить 30 тысяч рублей, и последний платеж также будет равен 30 тысячам. Именно с такой системой платежей по ипотеке и работает Сбербанк. Фактически в первых сроках кредита клиент сначала платит проценты (80% от суммы платежа), а во втором сроке – тело кредита (90% от суммы платежа).

На основании аутентичных платежей и базируется более раннее погашение ипотеки в Сбербанке. Оно имеет свои особенности, о которых необходимо знать.

Как оценить комнату в коммунальной квартире

Какой срок одобрения ипотеки в разных банках

Централизованных нормативных актов, регулирующих продолжительность действия решения по ипотечному займу, не существует. Каждый банк устанавливает этот параметр самостоятельно. Срок актуальности заявки зависит от рисков на ипотечном рынке и политики ЦБ в отношении ставки рефинансирования.

На заметку. Если в 2006-2010 гг. срок действия одобрения составлял не более 8 недель, сегодня клиент может собирать документы от 3 месяцев до полугода.

Процедура оформления стандартной ипотечной сделки занимает 3-4 недели. Срок может увеличиться, когда стороны проживают в разных городах или купля-продажа жилья оформляется через законного представителя собственника. Поэтому банк дает клиентам срок с запасом, позволяя покупателю не спеша запросить необходимые бумаги по почте.

Срок действия одобрения в популярных финансовых учреждениях составляет:

Сбербанк – 3 мес.;
ВТБ – 4 мес.;
Россельхозбанк – 3 мес.;
Промсвязьбанк – от 2 до 3 мес.;
Газпромбанк – 4 мес.

Продолжительность обработки запроса заемщика составляет не более 3 банковских дней. Сотрудники учреждений стараются работать быстрее и одобряют ипотеку в среднем за сутки.

Как только финансовая организация выдала предодобрение, получатель может заниматься поиском жилья, его проверкой и оценкой. Иногда выделенного периода в 2-4 месяца не хватает, чтобы соблюсти все формальности, особенно когда владелец недвижимости проживает в другом городе.

Итак, можно ли продлить срок действия ипотеки, если на сделку не успевает подъехать один из собственников? Такие ситуации хоть и редки, но случаются. Получателю кредита необходимо подать заявление в банк, предъявив доказательства задержки сроков оформления – например, письмо от продавца квартиры. Вопрос решается кредитором в индивидуальном порядке.