В 2016 году россияне взяли на 32% больше ипотеки, чем в 2015-м

Государственная программа льготной ипотеки вызвала бум на рынке ипотечного кредитования.

В 2016 году россияне взяли на 32% больше ипотеки, чем в 2015-м

По итогам июля ЦБ зафиксировал рекордную в истории выдачу кредитов на покупку жилья. За месяц физлица взяли в банках займы на 362,4 миллиарда рублей.

Количество кредитов подскочило на 45% год к году, а их объем — на 63%.

Программа ипотеки под 6,5% заработала в мае и разморозила рынок. На льготных условиях можно взять до 12 млн рублей ипотечного кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей кредита в остальных регионах. Обратиться за кредитом можно до 1 ноября 2020 года.

В первый месяц объем выдачи вырос на 4,5%, во второй рост ускорился в 6 раз, а в третий — еще вдвое. В общей сложности банки получили 536 заявок по программе льготной ипотеки на жилье в новостройках, сообщил в понедельник вице-премьер Марат Хуснуллин. Кредитные организации одобрили каждое четвертое обращение — всего 146,6 тысячи на общую сумму 396,1 млрд рублей.

В 2016 году россияне взяли на 32% больше ипотеки, чем в 2015-м

За год долг населения по ипотечным кредитам вырос на 2,2 триллиона рублей и на 1 августа достиг 8,127 триллиона рублей. Это 43% от общей задолженности физлиц, которую ЦБ оценивает в 18,703 триллиона рублей.

Ипотека стала локомотивом столичного рынка недвижимости, пишут аналитики Промсвязьбанка. По данным на июнь, каждая вторая (55%) квартира в Москве продавалась в кредит.

В 2016 году россияне взяли на 32% больше ипотеки, чем в 2015-м

  • Число сделок на рынке начало возвращаться в норму после пандемического провала: 6,6 тысячи в июне против 3,9 тысячи в мае и 5,1 тысячи в апреле.
  • «Постепенное восстановление рынка недвижимости вслед за ростом ипотечного жилищного кредитования способствует продолжению роста цен на недвижимость», — констатирует ПСБ.
  • В июне цены на первичном рынке недвижимости в массовом сегменте выросли на 8,3% г/г, на вторичном рынке недвижимости на 4,8% г/г, несмотря на то, что денежные доходы населения упали на 4,8% за второй квартал.

Отчасти падение покупательной способности компенсируется снижением ипотечных ставок, которые обновляют исторические минимумы на уровне 7,5% годовых. Этот процесс продолжится на фоне мягкой денежно-кредитной политики Банка России, прогнозирует ПСБ.

Итоги исследования: россияне в 2018 году взяли максимальный объем ипотечных кредитов — Публикации

В 2016 году россияне взяли на 32% больше ипотеки, чем в 2015-м

2 февраля 2019   Аналитика, Ипотека

Стало известно, что жители России в прошлом году взяли 576,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей, это является новым историческим максимумом, указывается в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс».

Авторами исследования было подсчитано, что в России в 2018 году было выдано 576,5 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму в 1,3 триллиона рублей, это является новым историческим максимумом. Если сравнивать с результатами 2017 года этот показатель увеличился на 51%.

Так, средняя сумма ипотечного кредита в 2018 году также поставила рекорд, за год выросла на 18% и достигнув 2,4 млн рублей. Вместе с тем, средняя сумма в 2018 году растет как в Москве, так и в регионах: 4,2 млн рублей (рост на 7%) и 2,2 млн рублей (рост на 14%) соответственно.

Однако авторы данного исследования предупреждают, что увеличение средней суммы в регионах существенно ускорилось в последний год, таким образом, за период с 2014 по 2017 год (четыре года) средняя сумма увеличилась лишь на 12%, а только за один 2018 год — сразу на 14%. Такой тенденции в Москве не отмечается. Подобный рост средней суммы в регионах приводит к увеличению закредитованности заемщиков и в будущем может привести к росту риска.

Вместе с тем в БКИ ожидают, что объемы выдачи ипотеки в ближайшие годы будут меньше, в отличие от последних года-два, даже несмотря на то, что спрос на недвижимость, в особенности в регионах, все еще не удовлетворен.

Аналитики прогнозируют, что уменьшится объем рефинансирования ипотеки, который сильно повышал выдачи, однако не приводил к сколько-нибудь ощутимому росту портфеля. Так, к примеру, объем выдач ипотечных кредитов в 2017 году увеличился по сравнению с 2016-м на 38%, а в 2018 году по сравнению с 2017-м — на 48%.

Вместе с тем рост объема портфеля куда более скромный: в 2017 году — 12%, в 2018-м — 9,5%.

В четверг глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что развитие ипотечного кредитования в России имеет большой потенциал, так как, несмотря на высокие темпы роста этого сегмента, его доля к ВВП занимает лишь 6%. Впрочем, она отметила, что важно не допускать формирования «пузырей» на ипотечном рынке.

С 2016 года задолженность россиян по ипотеке выросла в два раза

Общество

В 2016 году россияне взяли на 32% больше ипотеки, чем в 2015-м

Goodfon.ru

Аналитики Циан подвели предварительные итоги года для рынка ипотечного кредитования по России на основе последних данных Центробанка (за 10 месяцев 2020 года).

Обновлён исторический рекорд: количество выданных ипотек на первичном рынке выросло на 42%, на вторичном – на 26%. В сравнении с льготной ипотекой 2015-2016 гг. задолженность по кредитам на объекты первичного рынка выросла в два раза.

● За неполный 2020 год количество и объем выданных кредитов превысили показатели всего 2018 года – рекордного за всю историю ипотечного рынка. С января по октябрь 2020 выдано 1,31 млн ипотек на сумму свыше 3,2 трлн рублей. Это на 30% выше, чем за аналогичный период 2019 года по числу кредитов и на 45% выше по объемам выдачи.

● 29% ипотек выдано на покупку новостроек. За год ипотека на «первичке» выросла на 42% по числу кредитов и на 61% по их объему. На вторичном рынке – на 26% и 38% соответственно.

● Суммарно в Московской и Петербургской агломерациях 41% ипотек были выданы на первичном рынке. В остальных регионах – только 27%.

● За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза. За последний год рост составил 12% — до 2,47 млн рублей.

Причем на первичном рынке кредит увеличился за год на 14% — до 3,04 млн рублей, на вторичном рынке – на 9% — до 2,24 млн. Средний займ увеличился во всех регионах, за исключением Чечни и Ингушетии.

Самый большой прирост отмечен для регионов Дальневосточного федерального округа.

● За год ипотека на новостройки подешевела на 2,9 п.п. В сравнении с прошлой программой субсидирования (2016 год) ставка ниже на 5,9 п. п.

● Ипотеку берут в среднем на 18,5 лет: за пять лет срок увеличился на три года.

● Жители 10 регионов взяли 40% жилищных ипотечных кредитов. В лидерах — Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Абсолютно по всем субъектам РФ число ипотек в годовой динамике увеличилось.

● С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза. Доля просроченной задолженности стабильна – 0,9%.

За 10 месяцев 2020 года выдано больше ипотек, чем за рекордный 2018 год в целом

С начала 2020 года в России было выдано 1,31 млн ипотек – объем выдачи достиг 3,24 трлн рублей. Отметки свыше 3 трлн рублей по объему выдачи рынок показывал по итогам всего 2018 года – тогда было выдано ипотек на сумму 3,01 трлн рублей. В этом же году побить рекорд удалось всего за 10 месяцев (январь-октябрь).

В 2020 году (январь-октябрь) банки выдали ипотек больше на 30% , чем в прошлом году, и на 12%, чем в 2018 году (показавшим лучшие результаты за всю историю). Относительно 2014 года (январь-октябрь) прирост по числу сделок составил 65%.

По объему кредитования (выданным суммам) рынок вырос значительнее: в сравнении с прошлым годом на 45%, относительно 2018 года – на 37% и «докризисного» 2014 года – на 135%. Столь высокий прирост связан с ростом цен на жилье.

Только треть кредитов выдана на «первичке»

Благодаря субсидированию доля ипотек, выданных на покупку жилья в новостройках, достигла 29% от всех кредитов против 27% в 2019 году и 25% в 2018 году. По объему выданных ипотек «первичка» занимает в 2020 году 36%, в 2019 году доля составляла 33%, в 2018 году – 29%.

Государственная поддержка строительной отрасли одновременно с отсутствием субсидирования для сегмента готового жилья привела к большему росту спроса на первичном рынке: + 42% по числу сделок и +61% по их объему. Для сравнения – вторичный рынок относительно прошлого года вырос на 26% по количеству и на 38% по объему.

Самая высокая доля ипотек на первичном рынке (среди всего числа выданных жилищных кредитов) в 2020 году отмечена для Санкт-Петербурга (47%), Москвы (44%), Краснодарского Края (43%). Все они входят в число лидеров по объему ввода жилья – то есть на выбор потенциальных клиентов представлено много новостроек.

Ипотека на первичном рынке практически не пользуется спросом в Томской области и Тыве (9%), Еврейской АО (13%), Ингушетии и Омской области (14%).

В данных регионах подавляющая часть заемщиков выбрали уже готовые объекты вторичного рынка. К примеру в Тыве за 3 квартал 2020 года (когда действовала льготная ипотека) не заключено ни одной сделки на первичном рынке.

А в Томской области прошло менее 200 сделок на «первичке» за тот же период.

Читайте также:  4 проблемы и 5 правил на пути к удобному интерьеру

Доля ипотеки на новостройки определяется именно структурой предложения рынка. В регионах из-за низкой девелоперской активности льготная ипотека, как инструмент покупки, не работает на 100% из-за небольшого выбора. Отдельно в Московской и Петербургской агломерациях 41% ипотек были выданы на новостройки. В остальных регионах доля составила 27%.

Самый провальный месяц – апрель

В начале 2020 года на первичном рынке РФ выдавалось примерно сопоставимое с 2019 годом число ипотек. Апрель 2020 года стал единственным месяцем, когда количество кредитных сделок на первичном рынке оказалось ниже, чем в прошлом году (на 31%).

Начиная с мая, разрыв стал увеличиваться в пользу 2020 года. Наибольший прирост отмечен в июле 2020 года, когда на «первичке» было выдано в два раза больше ипотек, чем в этот же месяц год назад. В остальные месяцы средний прирост был на уровне 82-89%.

Таким образом эффект от льготной ипотеки был заметен уже с мая, несмотря на действующую самоизоляцию.

Ипотечные сделки на первичном рынке РФ:

Для сравнения приведем динамику ипотечных сделок на вторичном рынке, который был вынужден «выживать» самостоятельно. Снижение спроса было отмечено в сравнении с прошлым годом в апреле и в мае. Далее за счет общего падения ставок и завершения режима самоизоляции спрос начал увеличиваться – однако максимальная разница составила только 85% — в сентябре.

Ипотечные сделки на вторичном рынке РФ:

За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза

В 2020 году россияне брали в кредит в среднем 2,47 млн рублей. С 2016 года сумма выросла почти в полтора раза – на 45%. В 2016 году средняя ипотека по России составляла 1,71 млн рублей. Наибольший годовой прирост зафиксирован в 2020 году: +12%.

Субсидированная ипотечная ставка на первичном рынке привела к большему росту цен в сравнении с сегментом готового жилья.

С 2016 года средний кредит на новостройки вырос на 64%: с 1,85 млн рублей до 3,04 млн рублей. За тот же период ипотека на вторичном рынке выросла на 37%: с 1,63 млн рублей до 2,24 млн рублей.

За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился на первичном рынке на 14%, на вторичном – на 9%.

Меньшая сумма кредита на покупку готового жилья связана с высокой долей альтернативных сделок – нередко новая квартира приобретается на средства от продажи старого жилья, поэтому в кредит нужно брать меньшие суммы благодаря высокому первому взносу.

Самые большие суммы в кредит традиционно берут жители Москвы (5,33 млн в 2020 году), Московской области (3,7 млн), Сахалинской области (3,64 млн), Санкт-Петербурга (3,37 млн) и Якутии (3,15 млн). Причина – в высокой стоимости жилья.

Минимальные суммы берут в ипотеку жители Чечни (1,52 млн), Ингушетии (1,6 млн), Челябинской области (1,66 млн), Марий Эл (1,69 млн), Кировской области (1,69 млн).

Эксперты Циан выяснили, в каких регионах средняя стоимость кредита выросла за год больше, чем в среднем по рынку (12%).

В разрезе федеральных округов наибольший рост был отмечен для Дальневосточного ФО (+17%), где в этом году в ипотеку берут почти на 400 тысяч рублей больше, чем в прошлом году.

За год средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке увеличилась в данном округе на 20%, чему также способствовала льготная «дальневосточная» ипотека. Минимальный рост кредита зафиксирован в Северо-Кавказском ФО (+5%, на 106 тысяч рублей).

В разрезе отдельных регионов в 2020 году значительно больше в кредит стали брать заемщики в Сахалинской области (+21%), Амурской области (+20%), Приморском крае (+19%), Бурятии и Алтае (+18%).

Только в Чечне и Ингушетии брать в кредит стали меньше, чем в прошлом году (-34% и -30% соответственно). По остальным регионам отмечен рост среднего ипотечного займа.

В Москве прирост составил 12%, как и в целом по стране – покупатели берут в ипотеку в среднем на 580 тысяч рублей больше, чем в прошлом году.

Однако рост ипотечного займа более чем на полмиллиона рублей – это не рекорд. В рублевом выражении стали брать у банка больше сразу на 640 тысяч рублей жители Сахалинской области. Далее идет Москва, замыкает тройку Приморский край (+480 тысяч рублей). Статистика изменения среднего ипотечного чека по всем регионам приведена в итоговой таблице.

В сравнении с 2016 годом срок ипотеки вырос на три года

Из-за роста цен на недвижимость, несмотря на снижение ставок, заемщики берут кредиты на больший срок – в среднем на 18 с половиной лет. С 2016 года средний срок займа вырос на три года.

Причем за последний год продолжительность кредита увеличилась незначительно – в пределах 1-2%, основной прирост пришелся на 2019 год (+13-16%).

Относительно небольшое увеличение срока кредита за последний год связано в том числе с ограничениями по срокам займа для льготной ипотеки – не более 20 лет, тогда как по стандартным программам — 30 лет.

Средний срок кредита также варьируется в зависимости от региона. Максимальный показатель (в целом по рынку в октябре 2020 года) зафиксирован в Ингушетии (247 месяцев – больше 20 лет), Чечне (242), Крыму (241).

Быстрее всех выплатить ипотеку планируют жители Мурманской области (195 месяцев, примерно 16 лет), Челябинской области (197), Кемеровской области (204 месяца).

В Москве ипотеку берут в среднем на 230 месяцев – это чуть более 19 лет.

За год ипотека на новостройки подешевела на 2,9 п.п.

Средняя ипотечная ставка на 1 ноября 2020 года составила в целом по рынку 7,31% (по выданным кредитам). За прошедший год ипотека стала дешевле на 2,1 п.п. Относительно 2016 года ставка по выданным кредитам снизилась на 5,1 п.п.

На первичном рынке в 2020 году произошло рекордное снижение ставки – сразу на 2,9 п. п. – до 5,9 % (средний процент по выданным кредитам в октябре). Для сравнения – в октябре 2016 года (когда для первичного рынка также действовала программа субсидирования, ставка была выше на 5,7 п.п. – 11,62%.

В среднем по России ставки по выданным кредитам в конкретном регионе варьируется в зависимости от доли кредитов с субсидиями, к примеру, «дальневосточная ипотека» или «семейная ипотека». Кроме того, для привлечения спроса сами застройщики могут предлагать «нулевую ипотеку», когда определенный период (первые несколько месяцев) банки компенсируют проценты банку за свой счет.

В октябре 2020 года топ-3 регионов с минимальными ставками по выданным ипотекам на первичном рынке: Ингушетия (3,72%), Алтай (4,16%) и Приморский край (4,01%). Эксперты Циан отмечают, что лидер рейтинга традиционно входит в число субъектов с самой дорогой ипотекой из-за высокой доли «просрочки» по кредитам.

Поэтому столь резкое удешевление ипотеки связано с небольшой выборкой и структурой сделок со «льготными» ставками. Самые дорогие кредиты на «первичке» выдаются в Тыве (6,73%), Северной Осетии (6,48%) и Новгородской области (6,35%).

В Москве средняя ставка по выданным кредитам на покупку жилья в новостройке составила 6,01% в октябре 2020 года.

Процент по ипотеке выше среднего по стране коррелируется с долей просроченной задолженности – как правило, заемщики с плохой кредитной историей вынуждены обращаться в небольшие банки, которые обычно предлагают менее выгодные условия, чем в среднем по рынку. Таким образом кредиторы закладывают в ставку повышенный риск невозврата займа.

По всем регионам количество ипотечных сделок выросло

В 2020 году на десятку лидирующих по количеству выданных ипотек регионов пришлось 40,2% сделок от общего количества сделок.

Лидерами стали Москва (6,6% от всего рынка, +37% ипотек за год), Московская область (доля 5,4%, +27% ипотек за год), Санкт-Петербург (4,8% от рынка, +25% за год).

В целом количество выданных ипотек в десятке лидирующих регионов увеличилось на 31%, что соответствует среднерыночным общероссийским показателям.

В годовой динамике десяток субъектов с наибольшим числом сделок, а также их порядок по лидерству не изменился, сохраняется прежний состав, преимущественно из регионов с высокими доходами относительно общероссийского уровня. В 2019 году на десятку лидеров приходилось 40,1 % сделок. Отдельно по Московскому региону количество ипотек увеличилось за год на 32,3%, по остальным регионам – на 29,9%.

Не во всех регионах ипотеку берут активно.

Читайте также:  Россияне до 25 лет стали брать более крупные ипотечные кредиты

К примеру, в пяти субъектах в среднем в месяц число ипотек (как на первичном, так и вторичном рынках) не превышало 100 кредитов: это Ненецкий АО (378 ипотек за 10 месяцев), Ингушетия (480), Чукотский АО (639), Алтай (957).

Еще в 15 регионах с января по октябрь 2020 года заключено 1-5 тыс. ипотек. Свыше тысячи ипотек в месяц в среднем выдавалось в 47 субъектах РФ. Для сравнения – год назад таких было всего 33.

Количество ипотек в 2020 году выросло относительно аналогичного периода прошлого года абсолютно по всем регионам. Более чем в два раза число сделок увеличилось в Ингушетии и Чечне (с изначально небольшим числом сделок по ипотеке). Прирост менее чем на 20% зафиксирован в Ненецком АО и Мордовии.

На первичном рынке единственным регионом, где число сделок оказалось меньше, чем в прошлом году, стала Мордовия (-2%). Небольшой прирост ипотечных сделок на «первичке» отмечен для Новгородской области (+15%), Московской области и Санкт-Петербурга (+17%).

На вторичном рынке отрицательную динамику показал только Ненецкий АО (-5%). По всем остальным локациям отмечен рост. Минимальная положительная динамика – в Смоленской области и Ставропольском крае (+13%).

С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза!

Текущая задолженность по ипотечным кредитам в России составляет 8,879 трлн рублей – с 2016 года показатель вырос в два раза (на 1 ноября 2016 года задолженность составляла 4,286 трлн рублей). За прошедший год объем задолженности увеличился на 22%.

Каждая пятая российская семья взяла ипотеку с 2009 года

МОСКВА, 11 февраля. /ТАСС/. Россияне взяли около 10,5 млн ипотечных кредитов на 20 трлн рублей после кризиса 2008 года (с 2009 по 2020 гг.), в среднем — один кредит на каждые пять семей. Такие данные приводятся в четверг в исследовании ЦИАНа.

На эту тему

В 2016 году россияне взяли на 32% больше ипотеки, чем в 2015-м

«Всего с 2009 года в России было выдано порядка 10,57 млн ипотечных кредитов. То есть почти каждая пятая семья в России (один кредит на 5,2 семей) после кризиса 2007-2008 гг. смогла улучшить жилищные условия с помощью ипотеки», — сообщают аналитики.

Уточняется, что наибольшее число кредитов в пересчете на количество семей с 2009 года по 2020 год банки выдали в Тюменской области (один кредит на 2,6 семьи), Татарстане (на 3,3 семьи), а также в Удмуртии, Чувашии и Якутии (на 3,5 семьи в среднем).

Наименьший показатель зафиксирован в Ингушетии — в среднем один кредит на 36 семей. Среди регионов с минимальным количеством ипотечных договоров в пересчете на количество семей также оказалась Чечня (один договор на 32 семьи), говорится в материалах.

«Из-за дефицита нового строительства жители отдельных регионов практически не проявляют активность, не имея возможности выбора новых проектов.

Поэтому только за счет снижения ипотечной ставки добиться равномерного роста обеспеченности жильем не удастся», — прокомментировал результаты рейтинга руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

Список лидирующих по числу выданных ипотечных кредитов регионов на 80% совпадает со списком субъектов РФ с наибольшим объемом ввода жилья девелоперами, добавили в ЦИАН.

Последний год показывает, что на жилье и, в частности, новостройки, спрос в России огромный, прокомментировала ТАСС генеральный директор агентства недвижимости Tweed Ирина Могилатова.

«В тех регионах, где жилья строится мало, спрос никуда не делся, он просто не удовлетворен, ведь многие российские семьи живут в ветхом устаревшем жилье.

В частности, наличие льготной ипотеки стимулирует выход девелопмента в новые регионы и развитие строительной отрасли в целом», — сказала собеседница агентства.

Согласно данным Центробанка, по итогам 2020 года в России было выдано более 1,7 млн ипотечных кредитов, что на 35% превышает показатель 2019 года. Объем выданной ипотеки вырос в 1,5 раза — почти до 4,3 трлн рублей.

а—аА 10 аМаЕббб†аЕаВ 2016 аГаОаДаА б€аОббаИбаНаЕ аНаАаБб€аАаЛаИ бб‚аОаЛбŒаКаО аЖаЕ аИаПаОб‚аЕаКаИ, аКаАаК аЗаА аВаЕббŒ 2015 аГаОаД | 21.11.16

а’ баНаВаАб€аЕ-аОаКб‚баБб€аЕ 2016 аГаОаДаА аОаКаОаЛаО 675 б‚б‹ббб‡ б€аОббаИаЙбаКаИб… баЕаМаЕаЙ аВаЗбаЛаИ аИаПаОб‚аЕаКбƒ аИ бƒаЛбƒб‡бˆаИаЛаИ баВаОаИ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аЕ бƒбаЛаОаВаИб.

аŸаО аОб†аЕаНаКаАаМ ааГаЕаНб‚бб‚аВаА аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаМбƒ аЖаИаЛаИб‰аНаОаМбƒ аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИбŽ (аа˜а–аš), аВб‹аДаАб‡аА аИаПаОб‚аЕаКаИ аЗаА бƒаКаАаЗаАаНаНб‹аЙ аПаЕб€аИаОаД аВб‹б€аОбаЛаА аНаА 32% аДаО 1,15 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аЂаАаКаИаМ аОаБб€аАаЗаОаМ, аЗаА 10 аМаЕббб†аЕаВ 2016 аГаОаДаА аБб‹аЛаО аВб‹аДаАаНаО бб‚аОаЛбŒаКаО аЖаЕ аИаПаОб‚аЕаКаИ, баКаОаЛбŒаКаО аЗаА аВаЕббŒ аПб€аОбˆаЛб‹аЙ аГаОаД, аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ б€аАбаПб€аОбб‚б€аАаНаЕаНаНб‹б… аМаАб‚аЕб€аИаАаЛаАб… аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА.

аЂаОаЛбŒаКаО аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ аМаЕббб†аЕ аБб‹аЛаО аВб‹аДаАаНаО аОаКаОаЛаО 73 б‚б‹ббб‡ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА 124 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аНаА 12% аБаОаЛбŒбˆаЕ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛаЕаЙ аОаКб‚баБб€б 2015 аГаОаДаА.

а­аКбаПаЕб€б‚б‹ аа˜а–аš аНаАаЗб‹аВаАбŽб‚ аОбаНаОаВаНб‹аМ б„аАаКб‚аОб€аОаМ б€аАаЗаВаИб‚аИб аИаПаОб‚аЕаКаИ аВ 2016 аГаОаДбƒ баНаИаЖаЕаНаИаЕ бƒб€аОаВаНб аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹б… бб‚аАаВаОаК аВ баКаОаНаОаМаИаКаЕ.

аžаНаИ бƒаКаАаЗб‹аВаАбŽб‚ аНаА б‚аО, б‡б‚аО баНаИаЖаЕаНаИаЕ аКаЛбŽб‡аЕаВаОаЙ бб‚аАаВаКаИ аДаО бƒб€аОаВаНб 10% аГаОаДаОаВб‹б… аЗаАаПбƒбб‚аИаЛаО аВ аОаКб‚баБб€аЕ аОб‡аЕб€аЕаДаНаОаЙ б†аИаКаЛ баНаИаЖаЕаНаИб бб‚аАаВаОаК аПаО аИаПаОб‚аЕаКаЕ аАаКб‚аИаВаНб‹аМаИ бƒб‡аАбб‚аНаИаКаАаМаИ б€б‹аНаКаА. ааЕбаМаОб‚б€б аНаА б‚аО, б‡б‚аО бб‚аО бб‚аАаЛаО аДаОаПаОаЛаНаИб‚аЕаЛбŒаНб‹аМ б„аАаКб‚аОб€аОаМ аНаЕаБаОаЛбŒбˆаОаГаО аЗаАаМаЕаДаЛаЕаНаИб б‚аЕаМаПаОаВ б€аОбб‚аА б€б‹аНаКаА аИаПаОб‚аЕаКаИ, аВ аа˜а–аš аЖаДбƒб‚ бƒаВаЕаЛаИб‡аЕаНаИб аОаБбŠаЕаМаОаВ аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕаКаИ аВ аНаОбаБб€аЕ-аДаЕаКаАаБб€аЕ.

а’ б†аЕаЛаОаМ аПаО аИб‚аОаГаАаМ аГаОаДаА аАаНаАаЛаИб‚аИаКаИ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒбŽб‚ аВб‹аДаАб‡бƒ 900 б‚б‹ббб‡ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА ббƒаМаМбƒ 1,5 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аНаА б‚б€аЕб‚бŒ аБаОаЛбŒбˆаЕ бƒб€аОаВаНаЕаЙ 2015 аГаОаДаА.

аŸб€аИ бб‚аОаМ аВ баЛаЕаДбƒбŽб‰аЕаМ аГаОаДбƒ аМаОаЖаЕб‚ аБб‹б‚бŒ аВб‹аДаАаНаО аБаОаЛаЕаЕ 1 аМаЛаН аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА ббƒаМаМбƒ 1,7-1,8 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аПаОаЗаВаОаЛаИб‚, аКаАаК аМаИаНаИаМбƒаМ, аПаОаВб‚аОб€аИб‚бŒ б€аЕаЗбƒаЛбŒб‚аАб‚б‹ б€аЕаКаОб€аДаНаОаГаО 2014 аГаОаДаА, аПаОаЛаАаГаАбŽб‚ аВ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаЕ.

ааАаПаОаМаНаИаМ, баЕаЙб‡аАб бб‚аАаВаКаИ аНаА аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаМ б€б‹аНаКаЕ аВаЕб€аНбƒаЛаИббŒ аНаА аДаОаКб€аИаЗаИбаНб‹аЙ бƒб€аОаВаЕаНбŒ.

аЂаАаК, аВ б€б‹аНаОб‡аНаОаМ баЕаГаМаЕаНб‚аЕ аИаПаОб‚аЕаКаИ аНаА аВб‚аОб€аИб‡аНаОаМ б€б‹аНаКаЕ аКб€аЕаДаИб‚ аВб‹аДаАаЕб‚бб аПаО бб‚аАаВаКаАаМ аОб‚ 11,9%, аА бб‚аО бƒб€аОаВаЕаНбŒ аНаАб‡аАаЛаА 2014 аГаОаДаА.

ааА аПаЕб€аВаИб‡аНаОаМ б€б‹аНаКаЕ б аГаОбаПаОаДаДаЕб€аЖаКаОаЙ аМаОаЖаНаО аПаОаЛбƒб‡аИб‚бŒ аКб€аЕаДаИб‚ аПаО бб‚аАаВаКаЕ аОб‚ 10,9%.

а’аПб€аОб‡аЕаМ, бƒ аГб€аАаЖаДаАаН, аЖаЕаЛаАбŽб‰аИб… аВаЗбб‚бŒ аКб€аЕаДаИб‚ аНаА бƒаЛбƒб‡бˆаЕаНаИаЕ аЖаИаЛаИб‰аНб‹б… бƒбаЛаОаВаИаЙ, аМаОаЖаЕб‚ аВбаКаОб€аЕ аПаОбаВаИб‚бŒбб аДаОаПаОаЛаНаИб‚аЕаЛбŒаНб‹аЙ бб‚аИаМбƒаЛ.

а’ а“аОбаДбƒаМбƒ аБб‹аЛ аВаНаЕбаЕаН аЗаАаКаОаНаОаПб€аОаЕаКб‚, аЗаАаПб€аЕб‰аАбŽб‰аИаЙ бƒаВаОаЛбŒаНбб‚бŒ баОб‚б€бƒаДаНаИаКаОаВ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аВб‹аПаЛаАб‡аИаВаАбŽб‚ аИаПаОб‚аЕаКбƒ аЗаА аПаЕб€аВаИб‡аНаО аПб€аИаОаБб€аЕб‚аЕаНаНаОаЕ аЖаИаЛбŒаЕ.

а”аЕаПбƒб‚аАб‚б‹ аОб‚аМаЕб‚аИаЛаИ, б‡б‚аО аКб€аЕаДаИб‚ аНаА аПаОаКбƒаПаКбƒ баВаОаЕаГаО аЖаИаЛбŒб аБаЕб€бƒб‚, аКаАаК аПб€аАаВаИаЛаО, баЕаМаЕаЙаНб‹аЕ аМаОаЛаОаДб‹аЕ аЛбŽаДаИ, б аВб‹ббˆаИаМ аОаБб€аАаЗаОаВаАаНаИаЕаМ, аИаМаЕбŽб‰аИаЕ аМаАаЛаОаЛаЕб‚аНаИб… аДаЕб‚аЕаЙ, аИ аНаАаДаО аЗаАаКаОаНаОаДаАб‚аЕаЛбŒаНаО аЗаАб‰аИб‚аИб‚бŒ аДаАаНаНбƒбŽ аКаАб‚аЕаГаОб€аИбŽ аЖаИб‚аЕаЛаЕаЙ аИ аОаГб€аАаНаИб‡аИб‚бŒ аОбаНаОаВаАаНаИб аДаЛб б€аАбб‚аОб€аЖаЕаНаИб б‚б€бƒаДаОаВаОаГаО аДаОаГаОаВаОб€аА аПаО аИаНаИб†аИаАб‚аИаВаЕ б€аАаБаОб‚аОаДаАб‚аЕаЛб.

Сколько кредитов у россиян

По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России должны банкам больше 17,6 трлн рублей.

Сергей Антонов

не берет кредитов

Профиль автора

Это чуть меньше годовых расходов бюджета страны — 19,5 трлн рублей. В этой статье расскажем, кто и почему чаще всего обращается за кредитами и как выглядит среднестатистический заемщик.

В январе 2018 года агентство Magram Market Research провело исследование и выяснило, что потребительские кредиты россияне чаще всего берут на ремонт — 32% от всех заемщиков, покупку автомобиля — 25%, а также на бытовую технику или электронику — 18%. Почти каждому десятому заемщику новый кредит нужен, чтобы закрыть старый.

По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 14,9 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 12,4 тысячи рублей. Больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого автономного округа: в среднем 284 тысячи каждый, без ипотеки — 132,4 тысячи.

Реже всех идут в банк за финансовой помощью в Центральном федеральном округе: кредиты есть только у 27% жителей. И здесь часто берут ипотеку: 44% от общего объема займов в ЦФО. Среднее значение по стране — 37%.

Потребительские кредиты популярнее всего в Приволжском округе: 70% от общего объема выдаваемых банками займов.

Активнее других кредитуются семьи с детьми и матери-одиночки. Причем типичный заемщик — отец или мать двоих детей.

Согласно исследованию Magram Market Research, чаще всего кредиты берут жители России с доходом ниже среднего: 36%. Доля закредитованных с доходом выше среднего — 26%.

При этом с повышением дохода увеличивается доля ипотечных кредитов: при доходах ниже среднего ипотека составляет 32% займов, при доходах выше среднего — 54%. Среди россиян со средним доходом заемщиками являются 29%.

Из них 47% выплачивают ипотеку и 53% — потребительские кредиты.

По данным Национальной ассоциации коллекторских агентств, на ноябрь 2019 года просроченные долги перед банками имели около 10 млн россиян. С начала года количество таких заемщиков выросло, по разным данным, на 3—4%.

Как попрощаться с долгамиИ не накопить новых. Дважды в неделю рассказываем в нашей бесплатной рассылке

По той же статистике, россияне в первую очередь тратят деньги на продукты, во вторую — на услуги ЖКХ, в третью — на бытовые товары. Выплата кредитов находится лишь на четвертом месте в списке приоритетов. Как правило, при финансовых трудностях заемщики отказываются от трат на развлечения, одежду, урезают расходы на продукты на 10—30%, а затем уже допускают просрочку по задолженности.

По данным НАФИ, почти половина россиян с кредитами считают, что небольшая задержка платежей — это не страшно. Более того, четверть заемщиков уверены, что если человек взял кредит в банке и не вернул его — это не преступление.

Еще Национальная ассоциация коллекторских агентств утверждает, что среднестатистический должник — это мужчина или женщина в разводе в возрасте 30—45 лет со средним специальным образованием. Обычно такой человек работает в сфере услуг и торговли.

Самые дисциплинированные — военнослужащие, учителя и врачи: представители этих трех профессий составляют меньше 1% от всех клиентов банков с просроченной задолженностью.

В мае 2019 года Международный валютный фонд обеспокоился бумом потребительского кредитования в России. В МВФ призвали выдавать поменьше необеспеченных займов — то есть тех, по которым нет залога.

На проблему закредитованности обратил внимание и президент. На ежегодной прямой линии он попросил Центробанк подключиться к решению вопроса, чтобы не допустить образования новых «пузырей» в экономике.

Но закредитованность касается не только потребительских кредитов. В конце 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что больше 40% россиян, которые берут ипотеку, уже имеют долги по другим кредитам. Поэтому, возможно, стоит рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки и по жилищным займам.

Читайте также:  В Петербурге продлят Гранитную улицу и пустят по ней трамваи

Сами россияне, наоборот, к займам стали лояльнее. Каждый год ВЦИОМ публикует индекс кредитного доверия: россияне оценивают, стоит ли сейчас брать кредит. В начале 2019 года только 11% опрошенных считали, что самое время пойти и взять заем в банке, а в начале 2020 — уже 14%. Количество уверенных противников кредитов за год снизилось — с 76 до 72%.

Россияне взяли рекордное количество ипотечных кредитов в 2020 году

«По результатам реализации льготных программ в 2020 году выдан рекордный объем ипотеки: 1,7 млн кредитов на 4,2 трлн рублей.

В рамках реализации программы субсидирования ставок по ипотеке на новостройки до 6,5% выдано 340 тыс. кредитов на 985 млрд руб.

Существенным вкладом в поддержку жилищного строительства стала реализация программ «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Молодые семьи», — доложил Файзуллин главе государства.

Предыдущий рекорд по выдаче ипотеки принадлежал 2018 году, когда банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на общую сумму почти 3,013 трлн рублей.

Льготная ипотека на новостройки под 6,5% позволила в том числе поддержать темпы ввода жилья, отметил министр. «По предварительным итогам 2020 года в России введено в эксплуатацию более 80 млн кв. м жилья», — сказал он.

Согласно уточненным данным Росстата, объем ввода жилья в России в 2019 году составил 80,3 млн кв. м.

Помощь с жильем

Глава Минстроя добавил, что за 2020 год материальная помощь на приобретение жилья была оказана более 24 тыс. семей, относящимся к отдельным, льготным категориям граждан.

Социальные выплаты получили 15 400 молодых семей, 168 семей молодых ученых поддержаны государством в улучшении жилищных условий, 1 896 семей граждан, переселяемых из районов Крайнего Севера, решили жилищный вопрос благодаря господдержке.

Как сообщил министр, государственные жилищные сертификаты получили порядка 1 200 семей военнослужащих, а также подлежащих переселению из закрытых административно-территориальных образований и комплекса Байконур. Новое жилье с господдержкой приобрели и жители, расселяющиеся из зоны строительства Байкало-Амурской магистрали, — 261 семья. Это на 49 семей больше, чем планировалось за год, отметил Файзуллин.

Также, по его словам, в 2020 году оказана поддержка всем 219 семьям, выезжающим из закрывающихся в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, населенных пунктов, решение о закрытии которых было принято до 2012 года. Таким образом, вопрос о решении жилищной проблемы данной категории закрыт полностью, подчеркнул министр.

Улучшили жилищные условия в Республике Крым и из непредназначенных для проживания строений переселили более 130 семей, сказал Файзуллин.

Улучшили жилищные условия также 1 220 семей вынужденных переселенцев, 953 жилищных сертификата получили чернобыльцы.

Также жилищные субсидии предоставили 1 472 ветеранам боевых действий, 1 406 инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, 198 ветеранам и вдовам ветеранов Великой Отечественной войны.

Кроме того, в 2020 году компенсирована оплата взноса на капитальный ремонт в многоквартирных домах более 182 тыс. человек из числа отдельных категорий граждан, сообщил Файзуллин.

За 11 лет россияне взяли ипотеку на 20 трлн рублей

Всего в период с 2009 по 2020 год россияне взяли около 10,57 млн ипотечных кредитов, подсчитали аналитики сервиса подбора недвижимости ЦИАН.

«Почти каждая пятая семья в России (один кредит на 5,2 семьи) после кризиса 2008 года смогла улучшить жилищные условия с помощью ипотеки», — пришли к выводу исследователи рынка.

Темпы ипотечного кредитования в различных регионах России сильно отличаются. Лидером по количеству выданных кредитов на количество семей стала Тюменская область (одна ипотека на 2,6 семьи). Худшие показатели в Ингушетии, где позволить себе ипотеку смогла лишь каждая 36-я семья, и в Чечне — один кредит на 32 семьи.

Впрочем, дело не только в уровне доходов, позволяющем комфортно обслуживать кредит. В некоторых регионах строят мало нового жилья, поэтому выбор под ипотеку невелик. В результате жители просто не проявляют активность.

Аналитики пришли к выводу, что только за счёт снижения ипотечной ставки увеличить обеспеченность жильём не удастся. Вкладываться придётся прежде всего в строительную отрасль.

В свою очередь, регионы, лидирующие по объёму ввода жилья, заняли верхние строчки и в рейтинге выдачи ипотеки.

В 2020 году спрос на жилищное кредитование подстегнули низкие ставки и программа льготных кредитов на квартиры в новостройках.

При этом снижение процентов по ипотеке отчасти нивелировалось ростом цен на жильё — девелоперы просто не успевали за высоким спросом.

Программу льготной ипотеки решили продлить до середины 2021 года, что, по мнению экспертов рынка, может подстегнуть выход застройщиков в новые регионы.

Всего за 2020 год в России выдали рекордные 1,7 млн ипотечных кредитов — на 35% больше, чем в 2019 году, а объём выданной ипотеки вырос в 1,5 раза, до 4,3 трлн рублей.

При этом в Москве, где объём ввода готового жилья традиционно высок, заметили тенденцию к увеличению срока ипотеки.

По данным ЦИАН, средний срок оформленного в 2020 году жилищного кредита в Москве и Московской области составил 19,4 года, в то время как ещё в 2009-м этот показатель для Москвы составлял 11,4 года, а для Подмосковья — 16,25 года.

Аналитики отметили, что московские ипотечники склонны выбирать длительный срок выплаты кредита даже при сравнительно небольшой сумме займа (до 5 млн рублей). Таким образом люди пытаются снизить свою долговую нагрузку.

Выплатить ипотеку за пять лет или быстрее рассчитывают лишь 3% таких заёмщиков.

Между тем ранее миллиардер Игорь Рыбаков призвал россиян вовсе отказаться от ипотеки, указав, что попытки выплатить её быстрее не избавляют от чудовищных переплат.

Pixabay, Pixabay License

Ещё ближе к делу — главные новости и самые интересные истории в нашем Telegram-канале.

В 2016 году россияне взяли микрозаймов на 195 млрд рублей

  • Персонал банка «Восточный», работающий непосредственно с клиентами и обеспечивающий бесперебойность работы финансовой структуры, застрахован на случай заражения коронавирусной инфекцией.Всего страховыми полисами обеспечено около 7 тысяч сотрудников банковского учреждения. Лимит выплат по каждому застрахованному составляет15 апр 2020
  • МТС Банк вновь снизил ставки по фирменным ипотечным программам.Кредит на покупку жилья в новостройке в настоящее время банковская структура предоставляет по ставке в 7,99% годовых. Ставка доступна клиентам, способным из собственных средств оплатить не менее 50% от стоимости жилья. Сумма кредита достигает 25 млн рублей.Минимальная09 янв 2020
  • Объём ипотечных кредитов, выданных российскими банками за три квартала текущего года, побил предыдущий рекорд: россияне подписали свыше миллиона договоров, получив по ним 2,07 трлн рублей, тогда как за весь предыдущий год – 2,02 трлн рублей.По данным агентства ДОМ.РФ, размер средней ставки по ипотеке за год снизился более чем на полтора08 нояб 2018
  • По данным Российского национального коммерческого банка, открытие аэропорта «Крымская волна» и моста через Керченский пролив серьёзно повлияло на экономику Крымского полуострова. В течение трёх летних месяцев текущего года в сети платёжных терминалов РНКБ совершено 16 миллионов безналичных финансовых операций. Общий объём13 сент 2018
  • «Добрые традиции» – новый депозитный сервис банка «Возрождение», обеспечивающий доходность в 8,3% годовых. Преимущество депозитной программы – возможность досрочно закрыть вклад без потери процентов. Минимальная сумма к размещению по программе «Добрые традиции» составляет 100 тысяч рублей, максимальный срок размещения средств15 янв 2018
  • Около года назад Сбербанк запустил сервис возврата налога на доходы физических лиц. За прошедшее время предложением воспользовалось порядка 25 тысяч клиентов кредитного учреждения. Общий объём возврата НДФЛ составил без малого 3 миллиарда рублей.Вернуть сумму уплаченного налога можно в том случае, если гражданин в течение отчётного16 нояб 2017
  • На официальном сайте акционерного общества «РОСТ БАНК» появилась новость об изменении тарифов на обслуживание корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей и физлиц, которые занимаются частной практикой.Изменения вступят в силу 17 апреля 2017 года. Детальный прайс также можно найти на информационном стенде в столичном11 апр 2017
  • МДМ Банк уведомляет о завершении процедуры присоединения ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск».Результатом слияния стали переход под общий бренд БИНБАНК и работа по лицензии МДМ Банка. Размер активов объединённого кредитного учреждения почти достиг 1,1 триллиона рублей, размер капитала составил 90 миллиардов, размер средств18 нояб 2016
  • Читать все новости

Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *