Свыше 5 тысяч россиян оставили заявки на ипотечные каникулы

Многие уже подают сигналы SOS, а Госдума только сегодня утвердила проект

Россияне массово жалуются на то, что получают отказы в кредитных каникулах. Ввести их предложил глава государства Владимир Путинво время обращения к нации еще 25 марта. Инициатива оказалась востребованной у предпринимателей — сразу же после обращения президента многие бизнесмены начали штурмовать банки с просьбой предоставить им отсрочку платежей. Мера, как было обещано, предусмотрена для граждан, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, оказавшихся в тяжелых обстоятельствах в связи с пандемией коронавируса. В нашем спецпроекте «Выжить в коронакризис» разъясняем, почему механизм пока не действует и когда же он заработает.

Несмотря на то, что мера поддержки была озвучена президентом, предприниматели в настоящее время получают отказ. Как оказалось, кредитные организации не готовы идти навстречу лишившимся выручки бизнесменам и предлагают лишь реструктуризацию долга.

Вводить каникулы банки готовы только для тех бизнесменов, которые заболели коронавирусом. По словам предпринимательницы из ХМАО-Югры Ирины Морозовой, получить кредитные каникулы не смог ни один из ее знакомых бизнесменов.

«Мы уже между собой даже грустно шутим: может быть, найти кого-то, кто болеет, чтобы заразиться и получить помощь? Как бизнесмен, я столкнулась сегодня с тем, что власть не может нас сейчас поддержать. Коммерческие банки никто не может обязать. Они такие же ИПшники, ОООшники, частные корпорации.

Когда ссылаешься на поручение президента, тебе просто дают ответ, что эти меры поддержки носят рекомендательный характер. Нет акта, который бы наложил на них штрафную санкцию. Приходят такие ответы, что банк вправе решать сам. Ни один банк, в который обращались мои знакомые предприниматели, не пошел на каникулы.

Только реструктуризация долга», — пояснила она.

Ирина и ее муж Денис (ИП оформлено на супруга) занимаются семейным бизнесом в сфере организации праздников в Югорске, Советском районе. Поскольку бизнес небольшой, в основном у банков брали именно потребительские кредиты. А потому кредитные каникулы для бизнесменов были бы не лишними.

К слову, стоит отметить, что семья является многодетной — ждут пятого ребенка. По словам Ирины, от последствий коронавируса они страдают отчасти из-за запрета на проведение массовых мероприятий, а отчасти — из-за того, что люди в панике: никто не знает, что будет завтра, все стремятся к экономии, в том числе на продуктах, потому от проведения праздников отказываются.

Свыше 5 тысяч россиян оставили заявки на ипотечные каникулы

С аналогичной проблемой столкнулся предприниматель Евгений Попов из Екатеринбурга, который также специализируется на организации мероприятий, сельскохозяйственных выставок.

«После того, как ввели карантин и отменили все мероприятия, которые приносили мне основной доход — с просьбой предоставить на три месяца заморозку платежей обращаюсь в банки, однако получаю отказы в заморозке кредитов. Пришлось обращаться к федеральным властям, но ответов пока нет.

При этом моя просьба не простить деньги и проценты кредита, а просто сделать перерыв на три месяца. Через три месяца я снова готов оплачивать и основные долги кредита и проценты.

Готов даже оплатить проценты, которые за три месяца могут накапать, но банки на диалог не идут«, — сообщил бизнесмен.

Свыше 5 тысяч россиян оставили заявки на ипотечные каникулы

Он даже подготовил обращение к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной, в котором отметил, что кредитные организации не исполняют обещания президента и рекомендации ЦБ.

Свыше 5 тысяч россиян оставили заявки на ипотечные каникулы

От коронавируса страдают не только закрывшиеся компании по организации праздников или заведения общепита и туризма. Серьезный удар был также нанесен отрасли пассажирских перевозок.

Бизнесмен из Екатеринбурга, работающий в сфере такси, на условиях анонимности сказал, что его просьбы перенести апрельский платеж в банках игнорируют.

При этом, как сообщил предприниматель, падение выручки сейчас «страшное» в связи с прекращением прилетов и отлетов, развозки детей, закрытием ресторанов. В обычный рабочий день норма выручки — 5 тыс. руб. В текущие дни — 1 тыс. руб. — это уже много.

«Государство предлагает отсрочку штрафов по налогам только. Но не знаю, брать ли мне ее, ведь сами налоги не прощают, а я не знаю, что будет через полгода. Если выручки будут крутые, не вопрос. А если все останется тухло, я останусь еще и с накопленными за несколько периодов долгами по налогам. Сомнительная помощь.

Про льготные кредиты в моем случае — полная чушь, потому что с ИПшниками, у которых нет хотя бы 3 млн оборота, имущества нет ценного под залог, вообще не разговаривают. Для мелкого бизнеса дешевый кредит для бодрого старта это несбыточная мечта.

Пока единственный реальный способ получить кредитную передышку, чтоб не загнуться — это что, специально заразиться, только тогда дадут отсрочку?» — недоумевает бизнесмен.

Между тем, только сегодня депутаты Госдумы в третьем чтении приняли поправки в закон о Центробанке, которые предусматривают обещанные Путиным кредитные каникулы. По информации пресс-службы Госдумы, заемщики смогут обратиться к кредитору за кредитными каникулами по ипотеке и потребительским займам на срок до шести месяцев, если их доходы снизились на 30 и более процентов.

«Достаточно будет просто позвонить в банк. Кредитная организация будет вправе потребовать документы, подтверждающие факт снижения доходов.

Однако заемщик сможет предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.

Закон предусматривает также кредитные каникулы для субъектов малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей. Перечень таких отраслей определит Правительство», — говорится в сообщении.

Как пояснил Накануне.RU депутат Госдумы, председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, с принятием закона банки лишатся возможности отказывать заемщикам в предоставлении кредитных каникул, в том случае, если заемщик соответствует всем критериям, а именно:

  • доход заемщика за предшествующий месяц снизился на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом доказать заемщик может исключительно снижение «белых» доходов;
  • заемщик обратился с требованием о предоставлении «кредитных каникул» с момента вступления в силу федерального закона и до 30 сентября 2020 года. При этом в случае сохранения повышенного негативного влияния новой коронавирусной инфекции и связанных с ней карантинных мер, этот срок может быть продлен;
  • у заемщика нет действующих «ипотечных каникул». В случае если заемщик в настоящее время уже воспользовался своим правом на предоставление льготного периода, то получить еще одни «каникулы» до истечения ныне действующих он не может. При этом если заемщик ранее своим правом не воспользовался, он вправе определить последовательность тех «каникул», которые посчитает для себя наиболее благоприятными (сначала либо «кредитные» либо «ипотечные» и наоборот). При этом Правительству РФ дается право определить максимальный размер кредита (займа), попадающего под действие «кредитных каникул».

При этом заемщик считается соответствующим всем требованиям, пока не будет доказано иное. Срок рассмотрения заявления заемщика кредитором составит до пяти дней. Заемщик может обратиться к кредитору способом, установленным в договоре, а также с помощью мобильного телефона, что особенно удобно и безопасно в условиях введенного карантина.

Парламентарий отметил, что пока федеральный закон о «кредитных каникулах» не вступил в силу, кредиторы действительно имеют возможность отказывать в предоставлении льготного периода.

«Однако, после вступления в силу федерального закона, предоставление такого периода будет уже обязанность кредиторов, поэтому заемщики смогут повторно обратиться к кредитору за предоставлением «кредитных каникул», — подчеркнул Анатолий Аксаков.

Добавим, что с момента принятия Госдумой, законопроект должен быть утвержден Советом Федерации и подписан президентом, и после этого вступит в силу. Видимо, более важным оказался закон о штрафах за нарушение самоизоляции — вчера он оперативно был принят сразу обеими палатами парламента, а сегодня документ подписал глава государства.

Еще материалы спецпроекта «Выжить в коронакризис«:

«Ипотечные каникулы»: кому они помогут

Свыше 5 тысяч россиян оставили заявки на ипотечные каникулы

Принятый Государственной Думой 18 апреля в третьем, окончательном чтении закон защитит граждан,
оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Нововведения призваны не допустить, чтобы те, кто оказался в беде, остались из‑за долгов без
единственного жилья.

Что такое «ипотечные
каникулы»?

Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию
заемщика.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо
уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам,
как и дату начала этого льготного периода. При этом он не может длиться больше полугода. Прекратить льготный период
заемщик также может в любой момент.

Срок возврата кредита будет автоматически продлен
на период действия «ипотечных каникул».

Есть ли ограничения
по использованию «ипотечных каникул»?

Воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» можно только один раз за период кредита. Кроме того,
жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным.

Также закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн
рублей.

У меня могут забрать
жилье во время «ипотечных каникул»?

Нет. На весь срок «каникул»
жилье защищено
 – по закону не допускается обращение взыскания
на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное
жилье не может быть изъято.

Я могу «уйти на каникулы»,
если взял ипотеку до вступления закона в силу?

Да, нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения
законодательства.

Какие обстоятельства
считаются «трудной жизненной ситуацией»?

  • безработица (необходимо зарегистрироваться в органах
    службы занятости);
  • инвалидность I или II группы;
  • временная нетрудоспособность сроком
    более двух месяцев подряд;
  • снижение
    среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер
    среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного
    дохода заемщика/заемщиков;
  • увеличение
    количества иждивенцев у заемщика.

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?

Надо предоставить документы:

  • выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое
    в ипотеку жилье – единственное;
  • выписка об официальной регистрации в качестве
    безработного;
  • справка об инвалидности;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении,
    или акт о назначении опекуна/ попечителя.
Читайте также:  В квитанциях числится старый собственник – что делать?

Как быстро банк ответит на заявку?

В соответствии с законом, банк обязан рассмотреть
требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней.

В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной
ситуации, и документы на жилье.

При этом дополнительных справок, не указанных
в законе, банк требовать не вправе
. Если банк одобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщику уточненный график платежей.

Ипотечные каникулы-2020: как пострадавшим от коронавируса получить отсрочку по кредитным платежам

Режим самоизоляции нанес существенный удар по бюджету многих красноярцев. Одни на время остались без работы, зарплата других стала существенно ниже, но жить дальше, очевидно, как-то надо. А еще — вносить платежи по кредитам, если они есть. Правительство на днях приняло закон о кредитных каникулах. Newslab рассказывает, можно ли заставить его работать на себя.

Свыше 5 тысяч россиян оставили заявки на ипотечные каникулы

Что за закон?

Закон о кредитных каникулах президент Владимир Путин подписал 3 апреля 2020 года. На льготный шестимесячный период в Красноярском крае могут рассчитывать те, чья сумма кредитов не превышает 2 млн рублей.

К сожалению, это не работает как правило — банк будет принимать решение в пользу или не в пользу заемщика в каждом конкретном случае. Обратиться с заявлением о каникулах можно до 30 сентября 2020 года.

Все-все могут подать заявление об отсрочке?

Нет, есть нюансы. Из хороших новостей — заемщики с плохой историей тоже могут претендовать на каникулы. Важным правилом является лишь снижение дохода (он должен упасть минимум на 30 % за месяц до подачи заявления) в сравнении с прошлым годом.

По кредитам не ипотечным предельные суммы для претендентов несколько ниже: 600 тыс. рублей для автокредитов, 300 тыс. рублей — для потребительских кредитов индивидуальных предпринимателей, 250 тыс. рублей — для потребительских кредитов физических лиц, 100 тыс. рублей — для кредитных карт.

Я взял кредит, когда коронавирус уже гулял по планете. Я могу рассчитывать на каникулы?

Можете. Главное, чтобы кредитный договор был оформлен до вступления в силу закона, то есть до 3 апреля. А еще важно, чтобы во время подачи заявления ипотечник уже не был на других кредитных каникулах.

Что дают эти каникулы?

В период каникул банк не имеет права:

  • начислять пени;
  • просить о досрочных выплатах и расторжении договора;
  • обращаться с требованием о взыскании к поручителям;
  • обращать взыскание на имущество в залоге.

Указанные правила распространяются на ипотечников.

По остальным кредитам проценты будут, но в размере 2/3 от среднерыночной ставки на момент подачи заявления (в первые четыре месяца 2020 года это 12,9–18,1 % годовых по автокредитам; 21,8–22,26 % по кредитным картам, 11,3–30,2 % — для потребительских кредитов наличными). Это важно для тех, кто брал суммы под небольшой процент — не исключено, что в том случае, если вы уйдете на каникулы, процент станет существенно выше.

Я хочу уйти на кредитные каникулы. Как подать заявление?

Все просто. Узнайте в своем банке детали заявления — для этого идти в него не обязательно, попробуйте это сделать на сайте банка или в его мобильном приложении. В заявлении укажите срок на, который просите предоставить кредитные каникулы (не более полугода), форму отсрочки (полная с приостановлением платежей или частичная, если готовы платить меньшую сумму) и дату ухода на каникулы.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие право на каникулы — соответственно, справки о снижении доходов (это может быть приказ об увольнении, больничный лист, соглашение о расторжении трудового договора и т. д.). Закон предоставляет возможность предоставлять документы не сразу, а в течение 90 дней. Подробнее о списке необходимых документов вам обязаны рассказать в вашем банке.

А если мне откажут?

Отказать, конечно, могут. Действовать нужно по ситуации. Мотивированный отказ нужно проанализировать. Если у вас появились новые документы, помогающие получить отсрочку, подавайте заявление повторно и указывайте новые обстоятельства. Если причина не указано — напишите заявление о предоставлении разъяснений.

Если вы считаете отказ неправомерным, можете обратиться в Центробанк. Но гарантий, что решение пересмотрят в вашу пользу, нет.

А как-нибудь еще мне могут помочь?

Ситуация с распространением коронавируса меняется стремительно, поэтому решения принимаются едва ли не каждую неделю.

Например, 15 апреля президент поручил поддержать бизнес, пострадавший от режима самоизоляции — 12 130 рублей на одного сотрудника в месяц, если до 1 апреля в организации остались работать 90 % сотрудников.

А еще краевые и федеральные власти окажут поддержку именно. Какую именно — можно прочитать в нашем большом материале.

Жизнь продолжается и за комфортное существование, как водится, придется побороться. Никто не сказал, что будет легко, но воспользоваться своим правом и облегчить жизнь в нестабильной финансовой ситуации вы можете. Дерзайте! А мы сожмем за вас кулачки.

Интернет-газета Newslab,фото: pixabay.com

Поделиться 6

Ипотечные каникулы в 2020 при коронавирусе: условия, как оформить

Пандемия держит в напряжении большое количество людей на планете. Но сложнее всего приходится заемщикам. И чем больше сумма займа, как например, при ипотечном кредитовании, тем сложнее ситуация. Особенно тяжело тем должникам, у которых основной доход снизился, или работодатель сократил штат, а они попали в список уволенных.

Чем отличаются ипотечные каникулы 2020 при коронавирусе, кому их одобрят, а чью заявку отклонят, и что делать, если отказали в реструктуризации, расскажет Brobank.

Кто может оформить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы во время действия карантина по коронавирусу могут оформить не все заемщики. Одобрят льготным период тем, кто подходит под определенные требования:

  1. Увольнение с работы. То, что заемщик лишился заработка, обязательно придется подтверждать постановкой на учет в ЦЗН. То есть недостаточно просто остаться без работы. Надо зарегистрироваться в качестве безработного лица в службе занятости населения.
  2. Снижение дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным в 2019 году.
  3. Потеря трудоспособности на период от 2 месяцев. В том числе, смогут претендовать заемщики, которые заболели коронавирусом и члены их семей, которые находились в изоляции.

Кроме этих условий по ипотечным каникулам, есть еще и другие:

  • объем ипотеки должен входить в предел 2 миллионов руб., для Москвы – 4,5 млн, для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного региона – 3 млн рублей;
  • жилье, за которое гражданин выплачивает ипотеку, должно быть единственным;
  • по данному займу на момент подачи заявки не действуют «обычные» ипотечные каникулы, которые стали доступны заемщикам, начиная с 2019 года.

Если раньше заемщик обращался за ипотечными каникулами, и банк одобрил реструктуризацию, то оформить каникулы еще раз во время коронавируса можно.

Но только в том случае, когда уже завершился предыдущий льготный период. А если предыдущее обращение было отклонено, можно подавать повторную заявку на льготный период в связи с пандемией.

Но только если у заемщика выполнены все указанные условия.

Что дают ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы оформляют для того, чтобы снизить нагрузку на заемщика при тяжелом финансовом положении. При этом варианты выплат на период действия льготного периода могут быть разными:

  1. Полная отсрочка платежей. В течение определенного периода заемщик вообще ничего не выплачивает.
  2. Внесение только начисленных процентов.
  3. Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.

Способ предоставления реструктуризации и длительность ипотечных каникул сотрудники банка определяют на индивидуальных условиях для каждого клиента. При этом максимальный срок действия каникул – 6 месяцев.

Минимальный возможный период не устанавливают, поэтому подавать заявку можно и на один месяц. Главное быть уверенным, что одобренного времени окажется достаточно для улучшения финансовой ситуации.

Если после оговоренного срока не вернуться к стандартному графику выплат, появятся просрочки, испортится кредитная история, а претендовать на новые каникулы будет в разы сложнее.

Максимальный срок действия каникул – 6 месяцев

Ипотечные каникулы можно прервать сразу, как только появится возможность оплачивать задолженность в привычном порядке. Но при повторном возникновении трудностей, льготный период могут не одобрить. Каникулы нельзя поделить, к примеру, на 3 месяца в этом году и на 2 в следующем, если месяцы не идут подряд.

Если ипотечные каникулы оформлены во время пандемии, это никак не отразится на кредитном рейтинге. После завершения каникул заемщика возвращают к тому графику и объему платежей, какой был до них.

Какие нужны документы

Точный список документов, которые предъявляют при оформлении ипотечных каникул, меняется в зависимости от причины обращения. Например, если вы заболели коронавирусом, понадобится больничный лист с подтвержденным диагнозом, а если стали безработным – справка о постановке на учет в ЦЗН.

Основной список документов:

  • гражданство РФ;
  • выписка из ЕГРН по жилью, приобретенному в ипотеку, где видно, что у заемщика нет другой жилплощади;
  • договор ипотечного кредитования.

Точный перечень документов банки публикуют на своих официальных сайтах. У сотрудника горячей линии также можно выяснить, какие бумаги нужно собрать для карантинных ипотечных каникул. Но сразу приносить их в банк не обязательно. Оформляют льготный период по ипотеке и в дистанционном режиме. Представить документы можно в течение 3 месяцев с момента одобрения реструктуризации.

Как долго рассматривают заявку

Обычно заявку на льготный период рассматривают до 5 рабочих дней. Если никакого ответа от банка не поступает в течение 10 дней, то ипотечные каникулы начинаются автоматически. В некоторых случаях срок ожидания может затянуться.

Например, если собраны не все документы, банк отправит уведомление об этом, какой-то срок уйдет на подготовку недостающих справок.

В такой ситуации отсчет времени на рассмотрение заявки начнется с того момента, когда переданы все нужные бумаги.

Во время карантина по коронавирусу срок рассмотрения заявки может оказаться дольше. Это связывают с тем, что произошло ухудшение экономической ситуации и многие граждане остались без работы. Поэтому большое число заемщиков подает заявки на оформление ипотечных каникул. Из-за огромного потока обращений банковские сотрудники могут не успевать обрабатывать запросы за отведенный законом срок.

Нарушение графика выплат в течение льготного периода может быть двух видов:

  • внесено больше, чем положено;
  • внесено меньше, чем положено.

Если во время ипотечных каникул на погашение внесено больше денег, чем надо на ежемесячный платеж, то распределение суммы зависит от порядка снятия денег со счета.

Очередность списания можно уточнить у сотрудников банка или найти ее в кредитном договоре. Банк может снять всю сумму, которая находится на счете, и направить ее в счет будущих процентов.

Тогда в следующем месяце вы начнете гасить заем с небольшим опережением.

Также банк может снять только положенную сумму. В этом случае остальные деньги будут лежать на счете до наступления очередной даты погашения. Чтобы деньги не лежали зря, уточните у сотрудника банка, что будет, если внести более крупную сумму во время ипотечных каникул.

Если банк не дал отсрочку, незначительно уменьшил платеж или оставил выплату процентов, нельзя внести меньше, чем положено по новому графику. Нарушение по сроку или объему выплаты отразится на кредитном рейтинге заемщика и кредитной истории. Поэтому, если есть опасения, что даже минимальная сумма будет не под силу, настаивайте на предоставлении полной отсрочки.

Читайте также:  Продажу земельной доли могут освободить от нотариальной заверки

Плюсы реструктуризации

Оформление ипотечных каникул во время коронавируса 2020 привлекает определенными выгодами. К плюсам можно отнести:

  1. Снижение финансовой нагрузки на заемщика. Высвобождение денег для нормальной жизни и обеспечения семьи.
  2. Предоставление реструктуризации возможно дважды. Один раз по закону «О потребительском займе» в рамках статьи 6.1-1 и второй раз при ухудшении ситуации в связи с коронавирусом. Главное условие, чтобы эти льготные периоды не совпадали.
  3. Во время ипотечных каникул не начисляют штрафы и пени. При этом банк-кредитор обязан до истечения льготного периода предоставить новый график погашения.
  4. Ипотечные каникулы помогают сохранить положительную кредитную историю и не испортить кредитный рейтинг.
  5. Заемщик вправе сам выбрать период льготного периода и дату его начала. При этом отсчет не может начаться позже, чем спустя 1 месяц после обращения в банк. Если дата начала каникул не указана, то они начнутся со дня получения заявления.
  6. Если финансовое положение очень сложное, то можно настоять на полной отсрочке выплат. В этом случае не надо погашать даже проценты по ипотеке. По закону банк не вправе отказывать заемщику при выполнении всех условий.
  7. При улучшении финансового состояния можно вернуться к привычному графику платежей, не дожидаясь окончания действия ипотечных каникул.

После окончания льготного периода происходит автоматический возврат к первоначальному объему платежей. При этом продолжительность кредита продлевается на пропорциональный каникулам период. То есть, если отсрочка была дана на 5 месяцев, то на такой же срок растянется окончательный расчет по займу.

Главные минусы при оформлении льготного периода

Среди минусов оформления ипотечных каникул из-за коронавируса можно выделить:

  • максимальный срок каникул – 6 месяцев;
  • финансовые сложности обязательно подтверждать документами;
  • подавать заявку на каникулы из-за коронавируса можно только по ипотечным договорам, заключенным до 03.04.2020 года;
  • подавать заявку на получение льготного периода в связи с коронавирусом можно только до 30 сентября 2020 года и с учетом срока действия договора;
  • при превышении ограничения в 2 млн руб. получить отсрочку большинству россиян не получится, отдельные условия для москвичей, жителей Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальневосточного региона.

Главный минус — небольшая сумма долга по ипотеке. Изначально был одобрен порог всего в 1,5 млн рублей для жителей любого региона страны. Но потом выяснилось, что большинство ипотечных заемщиков вообще не попадает под условия программы. Поэтому было принято решение увеличить лимит.

Если заемщик сам подает заявку на уменьшение ежемесячного платежа, а потом не выполняет кредитные обязательства, то штрафы будут начислены. Поэтому заранее оцените свои финансовые возможности, когда будете запрашивать новые условия на льготный период.

Если кредитор не получит подтверждающие документы на льготной период в течение 90 дней от даты начала каникул, он засчитает просрочку. При этом заемщику начислят штрафы и пени за весь период просрочки. Для предоставления подтверждений может быть дана отсрочка на 30 дней, если у заемщика будут уважительные причины, и он известит об этом банк.

Глава Центробанка Э. Набиуллина, а также руководители ведущих российских банков не рекомендуют подавать заявки на льготный период без веских оснований. Такое поведение на опережение или из опасения будущего кризиса может негативно сказать на заемщике.

Ему придется не только выплачивать всю накопленную сумму задолженности, но и погашать все неустойки, штрафы, пени, а также восстанавливать кредитную историю.

Ипотечные каникулы – это не прощение долгов, а временная отсрочка, которая должна помочь всем россиянам, которые оказались в тяжелом финансовом положении.

Дополнительные нюансы каникул, на которые следует обратить внимание

Продлить период действия кредитных каникул на неопределенное время не получится. Максимальный срок — полгода. Если за это время финансовое положение стабилизируется, можно прервать ипотечные каникулы раньше.

Но при повторных трудностях претендовать на отсрочку можно будет только в том случае, если обращаться за стандартными ипотечными каникулами.

Поэтому сразу подавайте заявку на льготный период в связи с коронавирусом на максимальный срок.

Совет: Если вам одобрили каникулы на полгода, а финансовое положение исправилось через 2 месяца, используйте «освободившиеся» деньги для накопления финансовой подушки безопасности.

Лучше всего это делать с помощью накопительной карты, с начислением процентов на остаток, или депозита.

При неожиданном кризисе, увольнении, поиске новой работы или возникновении непредвиденных расходов, в запасе будут деньги для исполнения текущих обязательств перед банком.

Такой подход не сэкономит деньги. Но он сохранит нервы и создаст возможности для маневра. Заемщик с запасом денег чувствует себя в безопасности. Он сможет спокойно искать работу по профилю, а не хвататься за первое попавшееся предложение. О том, как быстрее погасить ипотеку читайте в отдельной статье Бробанка.

Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, обязательно обращайтесь к кредитору для поиска решения. Не игнорируйте звонки сотрудников банка. Не переставайте вносить платежи без объяснений причины.

Это повлияет не только на кредитную историю, но и может стать поводом для понижения кредитного рейтинга.

Поэтому все последующие кредиты вам будут одобрять только по максимальной процентной ставке или с другими невыгодными условиями.

Если каникулы по карантину по каким-либо причинам не подходят, можно попробовать обратиться за стандартными ипотечными каникулами. В этом случае сумма займа может доходить до 15 млн рублей, а поводов для обращения больше. Более подробно о них можно узнать в отдельном материале Бробанка.

Нет возможности оформить ипотечные каникулы

Если вам отказали в оформлении ипотечных каникул из-за того, воспользуйтесь другими способами снижения финансовой нагрузки:

  1. Рефинансирование. Эта услуга подразумевает оформление ипотеки в другом банке. При этом важно подобрать наиболее выгодные условия, с меньшей процентной ставкой. Но не соглашайтесь на первое попавшееся предложение. Внимательно изучите условия банка и те требования, которые он выдвигает к заемщикам. Посчитайте сумму ежемесячного платежа и итоговую сумму переплаты по новому займу. Только после этого проводите рефинансирование. Возможно, придется рассмотреть не один, а 2-3 других банка. Но лучше потратить время на этом этапе, чем в итоге потерять больше денег.
  2. Продажа недвижимости. Деньги от продажи недвижимости можно использовать на выплату ипотеки или жить на них определенный период. В будущем, когда финансовая ситуация стабилизируется, можно купить другое имущество.
  3. Получение государственной помощи. Этим могут воспользоваться многодетные семьи с тремя или четырьмя детьми. Если 3 или 4 ребенок появился в семье в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, семья может погасить часть ипотеки за счет государственной помощи на сумму до 450 тысяч рублей. Если тот банк, в котором уже оформлена ипотека не работает с программами господдержки, подайте заявку на рефинансирование в другом банке.

Ипотечные каникулы наиболее оптимальный способ решения текущих финансовых проблем во время действия карантина по коронавирусу.

Поэтому если вы подходите по условиям и вам могут одобрить их, не прибегайте к другим вариантам, которые могут еще сильнее усугубить финансовое положение.

Не берите новые кредиты или микрозаймы для погашения текущих платежей по ипотеке, если сможете получить отсрочку.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Одних каникул мало. Люди требуют повторные отсрочки по кредитам

Пандемия коронавируса и последовавший за ней кризис оставили без работы около 4,5 млн россиян. Государство повысило пособие по безработице, назначило детские выплаты и ввело кредитные каникулы. Но долгожданная отсрочка не принесла массового спасения.

Банки отказывают большей части обратившихся. Получается, что денег до сих пор нет, зато кредиты – есть.

Кого считать виноватым? Клиента, который не изучил условия льготы? Или банк, которому не выгодны каникулы, зато выгодная реструктуризация и выплата процентов по кредиту?

Должники с аннулированными кредитными каникулами повторно обращаются за помощью, заметил Банк России. Например, с 27 августа по 9 сентября банки рассмотрели заявки 72 тыс. человек – на 7,5% больше, чем двумя неделями ранее.

Клиенты активизировались неспроста: скорее всего, часть из них – должники, которые обратились за каникулами раньше, но не принесли подтверждающих документов. Кредиторы «обнулили» право клиентов на каникулы.

Теперь люди пытаются вернуть льготу.

Но получить отсрочку не так просто.

По федеральному закону 106-ФЗ государственными кредитными каникулами могут воспользоваться люди, которые потеряли более 30% дохода, лишились работы или вышли на долгий больничный.

Если льготу одобрили, у клиента есть 90 дней, чтобы предоставить подтверждающие документы. Не сделал этого – лишаешься каникул и должен выплатить недоплаченные проценты, пени и штрафы.

Заёмщику, который не подходит под требование 106-ФЗ, банк предлагает реструктуризацию. По данным Центробанка, таких большинство: на 9 сентября финансовые организации одобрили 1,66 млн заявок. Каникулы по 106-ФЗ получили только 162 тыс. человек. При этом 23 тыс. заявок аннулировали.

Почему так происходит? Банки и сами предупреждали в начале действия госпрограммы, что не у всех должников получится подтвердить право на кредитные каникулы. Например, в Сбербанке 18,5% обратившихся не смогли предоставить документы.

Читайте также:  Можно ли после развода подать иск о разделе наследственной квартиры?

Но иногда банки бывают не чисты на руку. И клиенту, который имеет право на кредитные каникулы, предлагают рассрочку. Финансовой организации невыгодно терять платежи.

По 106-ФЗ заёмщик может не платить до полугода, но в конце срока кредита должен вернуть «замороженные» проценты. При реструктуризации платёж пересчитывается в меньшую сторону, но клиент всё равно несёт деньги в банк.

Подводные камни программы мы собрали в материале «А можно не платить? Неудобные вопросы о кредитных каникулах».

Пришла беда — отворяй наш канал на Дзене.

Ипотечные каникулы: ипотеку можно будет… не платить?

Весной 2019 года Правительством было принято беспрецедентное решение — глава государства В. Путин подписал Закон об ипотечных каникулах или № 76-ФЗ. Закон предполагает возможность снизить кредитную нагрузку на семьи, оказавшиеся в сложном материальном положении.

К сожалению, статистические данные говорят, что в последнее время количество просроченных ипотек в России выросло до 35% — это около 80 миллиардов рублей долга.

Также последние 6 лет эксперты фиксируют падение реальных доходов у населения, что не может не сказываться на кредитоспособности россиян. При этом ипотечное жилье по-прежнему пользуется спросом.

Ведь каждой семье или отдельному человеку хочется жить на своей жилплощади.

Давайте рассмотрим, что представляет собой отсрочка платежей, как оформить льготу, какие условия поставили законодатели, и что потребуется для получения льгот.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить?

Многие банки готовы пойти навстречу заемщикам, попавшим в финансовые затруднения. Подобная практика распространена и за рубежом — это цивилизованное решение позволяет достигнуть обоюдно выгодного для сторон решения.

Российские банки обычно предоставляют клиентам следующие возможности:

  • Реструктуризация кредита. Срок кредитования увеличивается, сумма ежемесячного платежа уменьшается — хороший вариант для тех граждан, которые способны вносить платежи по кредиту;
  • Рефинансирование кредитов. 2-3 и больше кредитов объединяются в один большой — такой кредит предоставляется по более низкой процентной ставке или на более выгодных условиях;
  • Кредитные каникулы. Клиенту предоставляется отсрочка платежей по кредиту. В течение льготного периода он будет выплачивать только проценты по договору.

Как оформить отсрочку или реструктуризацию в банке? Заметим, что свои услуги банковские учреждения предоставляют по желанию. Нет четких критериев и гарантий получения льгот — Вы можете быть самым добросовестным заемщиком с положительной кредитной историей, и все же получить отказ.

Каникулы, предусмотренные в № 76-ФЗ, предоставляются в обязательном порядке, если заемщик соответствует всем критериям и стандартам, описанным в законопроекте об ипотечных каникулах.

Отметим, что нормами этого закона заинтересовались многие граждане. Ранее законодатели не принимали подобных решений. Обратиться в банк за каникулами можно уже сейчас, ведь проект стартовал в августе 2019 года!

Льготный период предоставляется в следующем порядке:

  • Вы обращаетесь в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотеке;
  • к заявлению обязательно прикладываются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения;
  • банк, рассмотрев документы, предлагает план по отсрочке, условия погашения процентов в процессе льготного периода;
  • после истечения льготного срока Вы снова платите по ипотеке на прежних условиях.

По нормам Закона об ипотечных каникулах, отсрочка платежей не может быть дольше 6-ти месяцев. Однако банки внесли и персональные коррективы в условия предоставления каникул по ипотеке. Они касаются семей, в которых недавно родился ребенка.

  1. АИЖК предлагает получить каникулы на срок до 1,5 года.
  2. ВТБ — от 3-х до 12-ти месяцев.
  3. Сбербанк — до 1-го года.
  4. Россельхозбанк — до 1-го года.

Менее крупные банки и кредитные организации будут ориентироваться на сроки, предоставленные заемщикам законодательством.

Обратите внимание! Перед тем, как получить отсрочку, учтите, что она предоставляется только один раз за весь срок кредитования.

Каникулы по ипотеке — это право не платить кредит, которое дал заемщикам закон

Но надо очень внимательно отнестись к документам, которые требуется предоставить банку, чтобы потом не попасть в еще более сложную ситуацию. Ведь вы будете считать, что банк обязан вам одобрить каникулы, а он выставит штрафы или вообще продаст квартиру.

На каких условиях можно взять ипотечные каникулы: юридические нюансы

Ипотечные каникулы могут давать заемщику различные бонусы. Вы можете взять каникулы на определенных условиях, выбрав те, которые наиболее подойдут в Вашей ситуации. Например:

  1. Оплата одних процентов по ипотеке в течение льготного периода.
  2. Снижение размера ежемесячного платежа. Например, если сейчас он составляет 10 000 рублей, из которых 2000 — это проценты, то вы можете снизить его, к примеру, до 5000 рублей.
  3. Полное отсутствие платежей. Например, Вы можете не платить по ипотеке полгода вообще ничего, но срок кредита будет увеличен. Так, если кредит брался на 12 лет, то он будет теперь составлять 12,5 лет. Следует учесть, что в таком случае придется оплатить и %, накопившиеся за льготный период пользования.
  4. Увеличение срока действия договора по ипотеке. Однако можно увеличить сроки только в том случае, если срок ипотеки составляет до 10-ти лет.

Кто может запросить льготный период?

Главное условие для заемщика — он должен реально находиться в затруднительном финансовом положении. Соответственно, такими обстоятельствами могут считаться представленные ниже факторы:

  1. Потеря работы. Заемщику следует встать на учет в Центр Занятости и представить в банк соответствующие документы.
  2. Тяжелое состояние здоровья, повлекшее инвалидность 1 или 2 группы. Заемщик представляет медицинские заключения и документы по инвалидности.
  3. Утрата трудоспособности. Наиболее часто это случается по причине травм, но могут присутствовать другие факторы.
  4. Падение доходов. Совместный доход супругов снизился на 30% и больше на протяжении двух месяцев, и взнос по ипотеке теперь составляет более половины общего бюджета.
  5. Положение, возникшее при рождении ребенка или при увеличении количества лиц, которые находятся у заемщика на попечении. Если одновременно падает уровень зарплаты на более чем 20%, а взнос составляет 40% от семейного бюджета, то заемщик вполне может рассчитывать на каникулы.

Интересно, что законодательно были приняты и условия, ограничивающие круг лиц, которые могут обратиться за каникулами:

  • ипотечное жилье является единственной квартирой;
  • размер кредита по ипотеке составляет до 15-ти млн. руб.

Какие документы понадобятся для оформления отсрочки по ипотечным платежам?

Основной пакет документов, которые понадобятся для отсрочки платежей по ипотеке — это те, которые подтвердят Ваше ухудшившееся материальное положение. Но потребуется и ряд других справок и подтверждений. Итак, перечень документов для ипотечных каникул:

  • заявление, составленное собственноручно (о форме можно спросить у сотрудников банка);
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая, что жилье по ипотеке является единственным;
  • медицинские заключения/справка из ЦЗ или другое подтверждение того, что заемщик не может работать и не может пока платить по причине недостаточности дохода;
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • документ о доходах за 2 последних года (им подтверждается падение ежемесячного обеспечения, если оно имело место быть).

Заметим, что банки не могут потребовать у заемщиков другие документы, если те обращаются за отсрочкой по государственной программе. Далее, собрав все нужные документы, необходимо осуществить следующие действия:

  1. Посетить банк и подать документы. В заявлении обязательно указываем срок предполагаемой отсрочки, условия, на которых Вы хотите получить каникулы.
  2. Ждем 5 дней, пока банк будет рассматривать Ваше обращение.
  3. Далее банк сообщает о своем решении, и вы заключаете соглашение.
  4. Если в течение 10-ти дней банк не откликнулся или не выдал официальный отказ, Вы можете считать, что ипотечные каникулы для Вас уже наступили. Но мы рекомендуем принять меры безопасности — сохранить у себя экземпляр заявления и документов, зафиксировать свое обращение в банк. В случае, если возникнет спор по данному поводу, благодаря доказательствам Вы сможете отстоять свое право на каникулы в судебном порядке.

Стоит ли обращаться за кредитными каникулами?

В связи с социальными и экономическими факторами, у многих граждан сформировалось критическое отношение к законодательным нововведениям.

Однозначно стоит оформить каникулы, если у Вас реально сложилось безвыходное положение и нет возможности платить по ипотеке. К сожалению, ипотечная недвижимость является залоговым имуществом, и в случае признания банкротства физлица или отсутствия оплаты взносов квартиру попросту заберут через суд. Соответственно, не нужно пускать ситуацию на самотек.

Законодатель предоставил возможность «получить передышку» в сложных обстоятельствах — так почему бы ей не воспользоваться?

Ниже мы изложим основные преимущества закона об ипотечных каникулах.

  1. У Вас не испортится кредитная история, если Вы воспользуетесь ипотечными каникулами.
  2. Вы можете вообще не платить полгода по кредиту, а вместо этого направить свободные ресурсы и свое время на улучшение финансового положения.
  3. Вам не нужно будет обивать пороги госструктур в поисках нужного документа — их список прост, и собрать пакет можно самостоятельно примерно за 2-5 дней.
  4. В зону действия норм закона входят почти все потенциальные заемщики — практически для всех такое жилье является единственным, а сумма кредитования в среднем составляет 4-6 млн. рублей (обратиться могут все, у кого сумма не превышает 15-ти млн. рублей).
  5. Действие документа распространяется на все российские банки и кредитные учреждения, выдающие ипотечные кредиты.

Если у Вас возникли сложные финансовые обстоятельства, и Вы хотите уточнить некоторые подробности об ипотечных каникулах и льготах — обратитесь к нашим юристам за консультацией! Мы всегда готовы помочь и ответить на все вопросы. При необходимости мы также окажем услуги юридического сопровождения при банкротстве физлица с гарантированным результатом!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *