Сбербанк разрешит оплачивать покупку квартиры банковской картой

Сбербанк запускает проект, в рамках которого его клиенты смогут оплачивать покупку квартир банковской картой. Опрошенные РБК эксперты не исключают, что девелоперы могут включать комиссию за эквайринг в стоимость квартир

Банковские карты Сбербанка ( Александр Рюмин/ТАСС)

Сбербанк запустил пилотный проект, в рамках которого клиенты банка смогут оплачивать покупку квартиры банковской картой, рассказала «Ведомостям» глава управления торгового эквайринга банка Светлана Кирсанова. Проект стартовал в ноябре, в нем принимают участие 20 крупнейших девелоперов, включая «Группу ЛСР», «Эталон», «Пионер» и группу ПИК.

Пилот продлится до января 2017 года и будет распространяться на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Новосибирск, Красноярск и Воронеж. Если он окажется успешным, банк планирует расширить его по всей стране, отмечает издание.

В рамках проекта владельцы карты Сбербанка могут оплатить всю или часть стоимости квартиры картой на сайтах четырех застройщиков или через POS-терминалы в офисах партнеров.

По словам Кирсановой, комиссию за прием карт платит застройщик. Размер комиссии она не назвала. Стандартная комиссия, взимаемая банками-эквайрами с продавцов, составляет как правило 1–2% в зависимости от типа торговой точки, категории карты и оборотов, отмечает газета. Часть комиссии банк оставляет себе, еще часть начисляет банку, выпустившему карту.

В ходе пилотного проекта оплатить квартиру можно будет только картой Сбербанка, подчеркнула Кирсанова. Она не уточнила, смогут ли держатели карт других банков купить квартиру таким образом.

Цена удобства

Идея использовать пластиковые карты в расчетах при сделках с недвижимостью интересна и современна: сейчас крупные участники рынка, в том числе группа ПИК и АИЖК, движутся в сторону упрощения процедуры покупки недвижимости, говорит генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина.

Но она затрудняется предположить, найдет ли эта инициатива большой отклик среди покупателей, так как многие, по ее словам, все же предпочитают не хранить крупные суммы на карточках. «Скорее всего, этот вариант больше подходит для того, чтобы вносить часть оплаты или первоначальный взнос, например, до 500 тыс. руб.

», — предположила она в ответе на запрос РБК.

Исполнительный директор компании ФЦСР (девелопер «Квартала Триумфальный») Павел Телушкин добавляет, что покупатели дорогого жилья вряд ли будут держать большие суммы, достаточные для покупки квартир, на одном счете.

«Как показывает опыт кризисных лет, эти деньги могут быть заморожены, заблокированы, а операции с ними ограничены.

Возникают и другие риски: банк может потребовать подтвердить легальность происхождения средств на счете, прежде чем их можно будет перевести на приобретение квартиры», — отмечает он.

Шаталина не исключает, что девелоперы могут закладывать размер комиссии за эквайринг в стоимость квартиры. Размер комиссии, по ее словам, зависит от ставок банка, но это не самая расходная часть. По ее словам, скидки, которые предлагают девелоперы клиентам, в разы больше комиссии и достигают 10–15%.

Телушкин, в свою очередь, говорит, что комиссия, которую будут платить застройщики в рамках проекта Сбербанка, должна быть «безусловно ниже» стандартной комиссии в розничной торговле или повседневных услугах (1–2%).

«Такая банковская «такса» будет слишком высокой для рынка жилья, где речь идет об огромных суммах, которые люди подчас выплачивают всю жизнь.

На мой взгляд, комиссия в случае с квартирами не должна превышать 0,5%», — полагает он.

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая тоже считает, что если комиссия за эквайринг будет составлять 1–2%, то она станет заградительной для внедрения оплаты покупки недвижимости по карте. «1% — средний размер обязательного страхования ответственности застройщиков.

Даже эта сумма серьезно отражается на финансовой нагрузке девелопера и приводит к снижению маржинальности проекта.

Поэтому не думаю, что застройщики будут серьезно заинтересованы в оплате сделки по карте, ведь, несмотря на удобство, урезать и без того невысокую доходность еще на 1–2% абсолютно невыгодно», — сказала она РБК.

Чтобы объяснить, как рынок недвижимости может отреагировать на нововведения от Сбербанка, Литинецкая приводит в пример автомобильный бизнес. «В большинстве автосалонов у клиентов есть возможность оплатить покупку по карте.

Но в таком случае стоимость автомобиля увеличивается на 2–3% — автоцентр закладывает комиссию за эквайринг в сумму сделки», — говорит она.

По ее мнению, так же будут поступать и девелоперы и в итоге клиенту придется платить больше.

Литинецкая признает, что комиссия за эквайринг в разы ниже, чем размер предлагаемых девелоперами скидок (в среднем, по ее словам, — 5–7%), но она не считает, что клиент выберет между возможностью оплатить покупку картой и снижением скидки на те же 2% первый вариант. «2% от цены квартиры в 10 млн руб. — это 200 тыс.

Думаю, ради экономии такой суммы покупатель будет готов потратить время и сделать безналичный перевод. К тому же программа «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от размера платежа в виде бонусов) с той же суммы позволит получить только 50 тыс. руб. То есть дольщик теоретически потеряет на нововведении 150 тыс. руб.

», — предполагает она.

Сбербанк предложил клиентам платить картой за покупку квартиры

Всю или часть стоимости квартиры можно оплатить с помощью банковской карты Сбербанка на сайтах четырех застройщиков или через POS-терминалы в офисах партнеров /А. Гордеев

Сбербанк готовится предложить клиентам покупать квартиры с помощью банковской карты, рассказала директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова.

В ноябре госбанк запустил пилотный проект с 20 крупнейшими застройщиками, в числе которых «Группа ЛСР», ПИК, «Пионер», «Эталон». Проект продлится до января 2017 г. и будет работать в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Красноярске, Воронеже. Если он будет успешным, Сбербанк распространит эту услугу на всю страну.

Всю или часть стоимости квартиры можно оплатить с помощью банковской карты Сбербанка на сайтах четырех застройщиков или через POS-терминалы в офисах партнеров.

«Мы оцениваем потенциал оборота от оплаты квартир картами в 15–60 млрд руб. в год», – говорит Кирсанова.

По ее словам, Сбербанк не взимает никаких комиссий с покупателей квартир, при этом им доступны все преимущества расчетов картой, в том числе бонусы «Спасибо от Сбербанка».

Комиссию за прием карт платит застройщик, указывает представитель госбанка, но ее размер не называет.

Стандартная комиссия, которую взимают банки с продавцов, составляет 1–2% в зависимости от типа торговой точки, категории карты и оборотов. Часть комиссии, полученной от продавца, банк-эквайер оставляет себе, а часть платит в виде интерчейнджа банку, выпустившему карту.

По словам Кирсановой, в ходе пилота квартиру можно будет оплатить только картой Сбербанка. Будет ли возможность у держателей карт других банков купить квартиру таким образом, она не уточняет.

В данном случае Сбербанк делает локальную вещь по эквайрингу своих же карт, говорит представитель Альфа-банка.

В том случае, когда банк является и эквайером, и эмитентом одновременно, он, в свою очередь, готов умерить аппетиты и снизить ставку за обслуживание торгового эквайринга, что и описывается в ситуации со Сбербанком, заключил представитель Альфа-банка.

В нашей стране нет культуры крупных покупок по карте, считает основатель ChronoPay Павел Врублевский.

В случае с застройщиками ситуация такова, что, находясь в кризисе, они готовы продавать квартиры с очень большим дисконтом и размер комиссии за оплату картой для них непринципиален, подчеркивает он.

«А сам сервис покупки квартиры по карте больше нужен самим застройщикам, чем клиентам», – заключил Врублевский.

Население заинтересовано в том, чтобы платить картой, это гораздо удобнее, кроме того, оплатив картой большую покупку, клиент получит сразу много бонусов на карту, рассказывает банкир Александр Мартынов, работавший с застройщиками. По его мнению, комиссия, которую застройщики будут платить за прием карт, не так существенна по сравнению со скидками, которые они и так вынуждены делать, чтобы продать квартиры на фоне превышения предложения над спросом.

Если до 2015 г. мы видели рост ввода жилья на фоне снижения количества заключенных договоров долевого участия (ДДУ), то уже в 2016 г.

четко можно сказать, что ввод снижается, а количество ДДУ немного увеличивается, рассказывает аналитик РАСК Федор Выломов, что может говорить о нахождении рынком равновесия. В 2015 г. количество заключенных ДДУ снизилось по сравнению с 2014 г.

на 2,5% до 451 000 штук, по итогам января – сентября этого года было заключено 453 000 ДДУ, говорит Выломов.

Комиссия Сбербанка – это конфиденциальная информация, говорит руководитель управления digital-продуктов ПИК Артур Субаев. Цены на жилье регулирует рынок, поэтому перевод услуг по продаже недвижимости в онлайн напрямую не скажется на стоимости квартир, указывает он.

По его словам, следующим шагом после онлайн-покупки квартиры станет перевод всех девелоперских сервисов в онлайн — бронирование показов, оплата дополнительных услуг, сопровождение сделки и т. д. Сейчас все клиенты оплачивают недвижимость банковским переводом, говорит Субаев.

Спрос на покупку квартир по карте и влияние на продажи он не оценивает.

«Ведомости» опросили другие банки, чтобы выяснить, есть ли потребность у их клиентов покупать квартиру или оплачивать первоначальный взнос по карте.

У ВТБ есть действующие проекты с застройщиками, которые позволяют клиентам банка оплачивать квартиры с использованием карт, указывает представитель банка, однако конкретные проекты не называет.

Заемщик имеет выбор, как оплачивать первоначальный взнос: возможен как безналичный (банковский перевод), так и наличный расчет, говорит представитель банка «Дельтакредит». Большинство клиентов не хранят большие остатки на своих карточных счетах, указывает он, к тому же оплата первоначального взноса – разовая операция и способов ее провести достаточно.

Использование карты для приобретения жилья позволит снизить операционную нагрузку на банк, указывает первый зампред правления банка «Жилфинанс» Игорь Жигунов: клиенту не нужно будет проводить время у стойки, загружая работника. Для клиентов это также упростит процесс, продолжает он, однако, чтобы, например, оформить получение налогового имущественного вычета, клиенту придется все равно обратиться в банк за подтверждающими оплату документами.

Продажа квартиры через Сбербанк как это происходит?

Продажа квартиры через Сбербанк как это происходит? При осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества с использованием сервисов Сбербанка можно существенно сэкономить средства и силы.

В частности вы не только получаете доступ к большому количеству покупателей, которые хотят приобрести недвижимость, но и максимально обезопасите свою сделку.

В частности, при оформлении сделок с использованием сервисов Сбербанка, называют:

Оформление ипотечных сделок. Такие операции заключаются в случае, если одобряется ипотека в Сбербанке.
Оформление сделки купли-продажи недвижимого имущества, используя наличные денежные средства. Учтите, что таким образом вы проводите операцию по продаже квартиры, когда используется единственный вид недвижимого имущества. Это связано с тем, что альтернативные сделки с использованием наличных не проводится.

При оформлении сделок через сервисы Сбербанка вы можете воспользоваться несколькими видами взаиморасчетов. В частности:

Расчет с использованием депозитарной ячейки банка (используется в случае, когда в сделки принимает участие наличные денежные средства);
Использование безопасной системы взаиморасчетов от центра недвижимости от Сбербанка (при использовании безналичной формы расчетов);
Аккредитив (применяют в ситуации, когда используется безналичная форма расчетов).

Так, при расчете через банковскую ячейку вы обезопасите себя полностью. Причем речь идет как о покупателе, так и о продавце. Суть операции заключается в том, что покупатель закладывает деньга за приобретаемую квартиру в банковскую ячейку банка, которую арендует у него.

Условие – доступ продавца после регистрации права собственности на нового владельца недвижимого имущества. Плюсом подобной операции является то, что деньги вы получаете только после оформления права собственности на покупателя. Следовательно, покупатель обезопасит себя.

Чтобы развивать деятельность финансовой организации в сфере реализации недвижимого имущества, начиная с 2015 года был запущен проект «Центр недвижимости от Сбербанка».

Его разработали в целях осуществления взаиморасчетов с использованием банковской ячейки, но в безналичной форме. В данных условиях покупатель будет использовать доверенность, а в качестве объекта недвижимого имущества выступает земельный участок или коттедж с землей.

По аккредитиву от Сбербанка вы сможете провести безналичные расчеты. Такая схема практически идентичная взаиморасчетам с использованием банковской ячейки.

Если вы хотите прочитать, как происходит передача денег при продаже квартиры, переходите по ссылке.

Поделиться ссылкой:

Сервис безопасных расчетов Сбербанка. Сильные и слабые стороны

Главная › Вопрос-ответ ›

За последние 5 лет число случаев мошенничества на московском рынке недвижимости возросло на 7,5% — такова официальная статистика.

Сегодня каждая 7-я сделка с жильем в столице совершается с нарушениями. Причем речь здесь идет не только о преступных намерениях злоумышленников.

Зачастую продавец и покупатель — а порой и риелтор — просто слабо осведомлены о всех правовых нюансах процесса.

Однако незнание закона не избавляет стороны от возможных неприятностей, которые могут обернуться потерей финансовых средств и жилплощади.

Если хотите быть уверены в юридической чистоте приобретаемого объекта, правильности оформления документов, гарантированном денежном расчете, стоит обратиться к сервису безопасной сделки, созданному Сбербанком. Система услуг, действующая на ресурсе ДомКлик, призвана обеспечить полное соблюдение интересов покупателя и продавца.

Сбербанк ипотека между родственниками

Правовая экспертиза

Будущего владельца недвижимости беспокоит в первую очередь ее юридическое прошлое. Разумно, если учесть, что самые распространенные риски кроются именно в истории квартиры:

1) Приобретение с нарушением закона. Если продавец в свое время купил данное жилье сомнительным путем, суд может признать недействительным не только прошлую сделку, но и настоящую. То есть Вашу. Собственность вернут полноправному владельцу.

2) Самовольное распоряжение наследством. Нередко после смерти хозяина жилплощади один из родственников продает ее единолично. Остальные наследники могут заявить о своих правах даже через несколько лет. Претендовать они будут на долю уже в Вашей квартире.

3) Игнорирование прав несовершеннолетнего. Если проживающий в квартире ребенок не участвовал в приватизации, то по достижении соответствующего возраста он может обратиться в суд и оспорить Ваши права на владение недвижимостью.

Многие убеждены, что при покупке жилья, у которого был лишь один собственник, опасаться нечего. Последний пункт доказывает, что это не так. Задолженность по квартплате, судебные споры, исполнительные производства, обременения объекта или притязания третьих лиц могут изрядно затруднить совершение сделки или привести к негативным последствиям в будущем.

Еще одно заблуждение — считать, что правовая экспертиза не нужна, если жилплощадь приобретается в ипотеку: ведь банк и так проверяет документы. Да, но в данном случае выполняется лишь первичный юридический анализ, необходимый для оценки ликвидности недвижимости и оформления залога. Чтобы устранить все риски, этого недостаточно.

Особенности работы сервиса при неполной стоимости в договоре

Занижение стоимости квартиры в договоре при ее продаже актуально, в первую очередь, для продавцов, если те владеют ей менее трех лет. Не желая платить в бюджет сумму подоходного налога, многие продавцы стремятся указать в ДКП неполную стоимость недвижимости.

Суть заключается в том, что в договоре прописывается меньшая по сравнению с реальной стоимостью квартиры. Именно эту сумму заемщик передает продавцу, а остаток выплачивается под расписку. Подобные ситуации не являются редкостью и часто не встречают сопротивления со стороны банков-кредиторов, однако сопряжены с серьезными рисками, связанными с потенциальной возможностью расторжения сделки.

Сервис безопасных расчетов предполагает перечисление исключительно той суммы, которая была указана в договоре купли-продажи. Поэтому если в нем стоит неполная стоимость, то в случае признания сделки недействительной или незаключенной покупателю вернутся только те средства, которые были обозначены в ДКП.

Поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с историей приобретаемого жилья (например, каким образом настоящий владелец получил его в собственность) и при каких обстоятельствах можно развернуть сделку.

Простой пример: собственник квартиры купил квартиру 2 года назад и продает ее за 1,5 миллиона рублей. В договоре просит указать стоимость 1 миллион рублей, а остаток внести по расписке.

С помощью сервиса безопасных расчетов после регистрации сделки на счет продавца будет перечислен 1 млн. руб. Гипотетически, если квартира была получена владельцем по наследству и вдруг объявился другой претендент на жилье, то сделка может быть оспорена и расторгнута.

В этой ситуации покупателю вернется только 1 млн. вместо реально уплаченных 1,5 млн. руб.

https://www.youtube.com/watch?v=4E3L9SMA7tE

Наличие расписки роль, конечно, играет. Но с ней придется идти в суд. А это чревато немалыми затратами нервов и сил с учетом сорвавшейся сделки по покупке недвижимости.

Связываться с покупкой жилья по неполной стоимости в договоре следует только в случае обладания максимально достоверной информацией о его истории и добропорядочности владельца. Такая схема актуальна только для юридически чистых сделок.

Для безопасной сделки юристы банка проводят комплексную экспертизу на предмет:

— прав и полномочий у продавца на совершение сделки; — соблюдения закона в части защиты прав несовершеннолетних; — соблюдения закона в части защиты прав третьих лиц, не участвующих в сделке; — обременений на жилплощадь, судебных споров и исполнительных производств; — налоговой задолженности по объекту; — информации о банкротстве владельца; — сведений о принадлежности здания к объектам культурного наследия; — сведений о плановом сносе здания или его признании аварийным; — информации об изъятии жилплощади для муниципальных или государственных нужд; — информации о госрегистрации сделки, права или ограничения права на жилплощадь без согласия третьего лица или органа в соответствии с законом; — иных фактов исходя из статуса объекта и особенностей совершения сделки.

Порядок проведения правовой экспертизы

Экспертная проверка объекта недвижимости через сервис безопасных сделок осуществляется в течение 3 рабочих дней. За этот период юристы ООО «Центр недвижимости от Сбербанка»:

Что является местом открытия наследства?

— Собирают информацию и анализируют документы по квартире или дому. — Изучают историю переходов права собственности на объект начиная с 1998 года.

— Проверяют финансовое состояние продавца и его надежность (наличие налоговой задолженности, судебных споров, исполнительных производств, банкротство).

— Выясняют правовые последствия сделки и готовят экспертные выводы.

Сервис безопасных расчетов

Некоторые покупатели сомневаются в необходимости проведения экспертизы, полагаясь на нотариальные гарантии.

Важно знать, что проверка истории квартиры, ее юридической чистоты и благонадежности продавца не входит в обязанности нотариуса.

Он лишь обеспечивает законность текущей сделки и правильное оформление договора купли-продажи. Все прочие вопросы лежат за пределами ответственности должностных лиц нотариата.

По результатам проверки Вы получаете по электронной почте заключение с подробными рекомендациями, подписанное специалистами. Факт проведения экспертизы всегда можно подтвердить на официальном сайте.

Правовое заключение банка имеет юридическую силу. Однако следует понимать, что само по себе оно не является гарантией устранения рисков. Документ содержит мнение экспертов, основанное на всестороннем анализе информации, касающейся участников сделки и объекта недвижимости. Это надежный инструмент для взвешенного решения о покупке, но принять его Вам предстоит самостоятельно.

Образец ДКП с номинальным счетом ЦНС

Договор купли-продажи с использованием номинального счета оформляется обычно по образцу ЦНС, но предусматривает возможность внесения правок и дополнений, согласованных между участниками сделки.

Образец рассматриваемого документа можно скачать здесь.

Как и любой другой ДКП он в обязательном порядке содержит в себе все необходимые реквизиты и пункты, включающие ключевые условия ипотеки, идентификационные сведения о недвижимости, а также права и обязанности сторон, порядок и сроки расчетов.

Онлайн-регистрация права собственности

Для удобства участников безопасной сделки специалисты Сбербанка разработали систему, позволяющую зарегистрировать право собственности на приобретенную жилплощадь в режиме онлайн. Посещать Росреестр или МФЦ не понадобится. Достаточно подготовить заявление, предоставить необходимую информацию и документы.

Электронная регистрация предусмотрена для сделок купли-продажи вторичного жилья. Услуга включает в себя:

— быструю дистанционную оплату госпошлины; — оформление УКЭП — усиленной квалифицированной электронной подписи для участников сделки; — направление документов в Росреестр в электронном виде; — взаимодействие с сотрудниками Росреестра по возникающим вопросам.

При выборе электронного способа регистрации сделку сопровождает персональный менеджер. Пакет документов направляется в Росреестр в срок не более 14 рабочих дней с момента предоставления бумаг и оплаты услуги.

Процесс регистрации проходит следующим образом:

— Предоставленные Вами документы менеджер банка отправляет электронным письмом в Росреестр. — Сотрудники Росреестра регистрируют право собственности. Это занимает пять рабочих дней при покупке вторичного жилья в ипотеку, семь — без ипотеки. — По истечении срока Вы получаете по электронной почте договор купли-продажи и выписку из ЕГРН с пометкой о госрегистрации.

Согласно правилам системы, электронная регистрация возможна не во всех случаях. Услуга не оказывается:

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки?

— при покупке/продаже доли жилплощади; — при наличии более двух продавцов и двух покупателей; — при совершении сделки не лично участниками, а их представителями.

Передача денег за приобретенную недвижимость — один из самых серьезных моментов сделки, нуждающийся в «подстраховке». Если оперировать наличными, возникает угроза кражи средств злоумышленниками, которые знают о предстоящей встрече продавца и покупателя.

Поэтому рекомендуется использовать более надежные способы. Один из них — безналичный расчет через безопасную сделку Сбербанка. Процедура не требует посещения отделения, занимает не более 15 минут и обеспечивает полную сохранность средств.

Принцип действия сервиса максимально прост:

— Покупатель выполняет перевод денег на счет, открытый в ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». — Специалисты Центра запрашивают сведения о регистрации сделки купли-продажи объекта в Росреестре. — После того, как регистрация состоялась, покупатель получает об этом уведомление. Средства поступают на счет продавца.

Преимущества такой системы очевидны. Новый владелец недвижимости избавлен от необходимости снимать в кассе наличные и помещать их в банковскую ячейку. До момента регистрации сделки средства находятся в Росреестре под гарантированной защитой.

Продавец со своей стороны может быть абсолютно уверен в получении денег за жилплощадь. Покупатель не вправе забрать их с номинального счета и расторгнуть договор в одностороннем порядке. Кроме того, за оплатой никуда не надо приезжать: достаточно указать реквизиты счета, на который будет отправлен перевод.

Если в процедуре задействованы только счета, открытые в Сбербанке, никаких дополнительных комиссий за перечисление и снятие средств не взимается.

Отзывы реальных клиентов

Сделки через ЦНС осуществляются сравнительно недавно, поэтому отзывы о сервисе безопасных расчётов Сбербанка неоднозначны. Многими клиентами отмечается удобство оформления и безопасность платежей.

Однако из минусов жалобы поступают на нерасторопность менеджеров банка и длительность регистрационной процедуры в Росреестре.

Хотя по договору проверка должна проводиться в течение нескольких дней, реально на подтверждение уходит до двух месяцев.

При этом нарушаются все сроки, прописанные в основном договоре по ипотеке, и покупателю приходится оплачивать дополнительные штрафы не по своей вине. Также констатируется факт неправильного оформления работниками банка необходимой документации, и любая допущенная ошибка или неправильно введённая цифра в кадастровом паспорте сильно усугубляет ситуацию.

Дополнительные услуги безопасной сделки

Помимо перечисленных сервисов на портале ДомКлик можно найти еще несколько полезных разделов в помощь участникам сделок с недвижимостью:
Рыночная стоимость объекта:
Услуга позволяет продавцу назначить объективную цену за свою жилплощадь и получить максимально возможную выгоду, а покупателю — определиться с бюджетом, подобрать оптимальный вариант и заручиться убедительными аргументами для торга.
Список оценочных компаний:
Поможет найти достойную фирму из числа партнеров Сбербанка, которая работает в Вашем населенном пункте по удобному адресу.
Агентства недвижимости:
В разделе представлен обширный список компаний данного сегмента.

Как работает система?

Схема действия СБР включает шесть ступеней:

один из участников процедуры создает сделку в системе;
покупающая сторона перечисляет деньги на спецсчёт;
кредитно-финансовая организация держит средства до подтверждения процесса;
поставляемое лицо передает недвижимое имущество покупателю;
приобретаемая недвижимость сторона удостоверяет получение товара в СБР;
деньги зачисляются банковской системой стороне, реализовавшей объект.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50000?

Что такое сервис безопасных расчетов Сбербанка: плюсы и минусы — Спик

МАТЕРИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СДЕЛКУ ЗАСТРАХОВАНА НА 10000000 RUB

Внимание! Данная публикация еще не прошла модерацию юристами СПИК. Возможны ошибки и неточности. Находится на проверке. После проверки, данное предупреждение будет снято.

https://www.youtube.com/watch?v=C9bHucxO-4o

Передача денег при купле-продаже недвижимости – тот момент, который используют мошенники и недобросовестные лица, являющиеся стороной сделки.

В результате другая сторона теряет средства, квартиру, дом или другую недвижимость, то есть несет существенные финансовые потери.

Предупредить это можно, если воспользоваться эскроу-счетами, аккредитивом или сервисом безопасных расчетов Сбербанка. Речь пойдет о последнем — безопасных счетах, ниже рассмотрены их плюсы и минусы.

Что это за сервис, как происходит процесс?

Сервис безопасных расчетов Сбербанка предоставляется непосредственно не самим банком, а его ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Юридическое лицо основано летом 2015 года и входит в группу компаний Сбербанка. Его основное предназначение – создание сервисов для всей группы компаний, а также для партнеров финансовой организации.

Все эти сервисы используются в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Одним из них является сервис безопасных расчетов Сбербанка, который не только преследует задачу сохранения денег при расчетах. Он также ускоряет оформление сделки за счет сокращения времени на передачу денег. Происходит это следующим образом:

Стороны договариваются об условиях сделки, заключают соглашение;
Указанная в договоре купли-продажи сумма переводится на спецсчет в Центр недвижимости Сбербанка;
После регистрации договора в Росреестре зачисленные на спецсчет деньги поступают на указанный в договоре банковский счет продавца.

После того, как стороны договорились, им нужно сообщить о намерении использоваться сервис безопасных расчетов менеджеру ближайшего (или удобного для посещения) отделения Сбербанка. И только после согласования особенностей, нюансов можно приступать к перечислению средств.

Банк блокирует доступ к поступившим деньгам. Доступ к ним открывается после выполнения условий сделки или отмены договора. В обоих случаях требуется предъявить банку документальное подтверждение, которое предоставляется непосредственно в отделение Сбербанка.

Для справки! Воспользоваться услугой могут как физические, так и юридические лица, субъекты предпринимательской деятельности или обычные граждане, не имеющие отношения к бизнесу.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка может использоваться при отчуждении как целого объекта недвижимости, так и ее доли. Через него можно проводить расчеты за жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.

Также этот сервис можно использоваться при оформлении ипотеки. Но в этом случае он доступен только в рамках действующих программ, которые предусмотрены для приобретения строящихся или готовых объектов недвижимости.

Можно ли вернуть деньги, если покупатель передумал?

Такая возможность у покупателя есть, но для этого нужно расторгнуть соглашение об оказании услуг сервисом. В одностороннем порядке это невозможно сделать. Потребуется, чтобы и продавец, и покупатель высказали согласие на отмену сделки. В противном случае деньги не вернутся, таким способом ООО защищает интересы участников отчуждения недвижимости.

Требования к участникам сделки

Физические лица, которые выступают продавцом или покупателем, обязательно должны иметь российское гражданство. Юридические лица, являющиеся одной из сторон сделки, обязаны быть зарегистрированы в соответствии с требованиями российского законодательства.

Важно знать! Юридические лица могут воспользоваться сервисом, если продают недвижимость или уступают право требования. Покупать, приобретать через него они не смогут.

Сам сервис предназначен для реализации и обеспечения безопасности прямых покупок недвижимости. Он не предназначен для сопровождения цепочных контрактов.

Есть и ограничения по количеству участников. Число продавцов, которые получат деньги после регистрации договора купли-продажи не может быть больше двух человек. Все эти моменты проверяются на основе поданных сторонами документов.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы воспользоваться рассматриваемым сервисом, стороны должны предоставить документы, которые подтверждают их личность. К ним относятся:

Паспорт, как продавца, так и покупателя;
Договор купли-продажи или другое основание для возмездного отчуждения недвижимости;
Реквизиты счета, на который должны зачисляться средства – их предоставляет продавец;
Свидетельство ИНН – предоставляет покупатель;
Учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, банковские реквизиты – для юридических лиц, которые могут выступать одной из сторон.

Требования к предоставлению документов обязательны для исполнения сторонами. И хотя каких-либо других справок, свидетельств и паспортов не предусмотрено, перед использованием сервиса рекомендуется у менеджера отделения банка дополнительно уточнить, что именно требуется предоставить в конкретной ситуации.

Преимущества сервиса от Сбербанка

Используя рассматриваемый сервис, обе стороны извлекают определенные преимущества. Например, продавцу он удобен следующим:

Не нужно куда-то ездить за деньгами, главное — указать правильные реквизиты счета, на которой перечисляются деньги;
Нет необходимости принимать меры безопасности: проверять подлинность банкнот и соответствие суммы, указанной в договоре, нанимать сопровождение, чтобы сумку с деньгами не вырвали, не напали злоумышленники и т.д.;
Средства со спецсчета зачисляются моментально и автоматически после того, как факт регистрации в Росреестре подтвердится.

Кстати, таким образом существенно экономятся средства на охрану и специалистов-экспертов. Первые осуществляют физическую охрану продавца (и покупателя при необходимости). Вторые проверяют деньги, сопровождают сделку, предупреждают возможные мошеннические действия.

Таким образом, сервис безопасных расчетов позволяет сэкономить на дополнительных услугах. Они в данном случае оказываются не нужными. Эти средства можно потратить на титульное страхование или привлечение юриста, который будет сопровождать сделку или действовать по доверенности.

Преимущества для покупателя

Для покупателя, если он не мошенник и планирует действовать добросовестно, также есть плюсы использования рассматриваемого сервиса, а именно:

Не нужно заниматься обналичиванием денег, снимать из со счета или банковской карты;
Средства зачисляются мгновенно, нет необходимости принимать меры против мошенников и злоумышленников;
Не требуется пересчитывать и размещать деньги в банковской ячейке, платить за нее.

Как и для продавца, покупателю важна безопасность передачи денег, а также документальное подтверждение этого факта. Все это решается за счет сервиса безопасных расчетов. Соответственно, экономятся средства на разные предупредительные и охранные мероприятия.

До того момента, пока не произойдет регистрация сделки, средства защищены банком, от несет за них полную материальную ответственность. Как только поступают данные о регистрации, деньги переводятся продавцу, а покупатель об этом получает сообщение на электронную почту и телефон.

Что нужно учитывать обеим сторонам?

Несмотря на повышенную защищенность средств, предназначенных для оплаты недвижимости, определенные (и немалые) риски для сторон есть. Повышенная безопасность, которую гарантирует сервис, распространяется на передачу денег в результате купли-продажи. Но за юридическую чистоту этой и предыдущих сделок банк ответственности не несет.

То есть, если каким-то образом регистрация прошла, продавец в любом случае получит деньги.

Впоследствии может выясниться, что сделка затронула имущественные интересы других лиц, оформлена незаконно и отменяется на этом основании.

Деньги за нее требуется вернуть, понесенные материальные и другие затраты банк не компенсирует. Он не несет ответственности за недобросовестные или преступные действия сторон.

Материальное возмещение в подобных ситуациях можно потребовать с банка, если его персонал допустил операционные или другие ошибки, которые повлекли отмену сделки или потерю денег. Также можно потребовать материальную компенсацию, если в схеме мошенничества принимал участие кто-либо из сотрудников банка. Но в обоих случаях нужно доказывать вину финансовой организации, а это не просто.

В каких случаях мошенники могут использовать сервис безопасных расчетов?

Сервис безопасных расчетов Сбербанка может дать сбой, но только по вине участников сделки, если они намеренно занижают продажную стоимость недвижимости. Это приводит к следующему:

В договоре указывается другая цена квартиры или дома, она существенно ниже реальной, о которой договорились стороны;
Через сервис проходят средства, которые прописаны в соглашении.

Соответственно, если возникают основания для отмены сделки, покупатель получит обратно сумму, указанную в договоре. Разницу между реальной стоимостью квартиры, и перечисленной через сервис, вернуть будет проблематично.

Другой вариант – если часть суммы перечисляется через сервис, а остальные деньги через расписку.

Банки не возражают против этого, принимают во внимание полный размер стоимости, указанной в договоре, а также частичный расчет через сервис безопасных расчетов.

Но в случае отмены возвращается только та сумма, которая переводилась через банк. Деньги, переданные по расписке, покупателю придется требовать непосредственно с продавца.

Например, квартира продается за 3 млн р., но продавец настаивает, чтобы 1,5 млн р. переводились через сервис Сбербанка, а остальные 1,5 млн р. – по расписке. Если в ходе реализации сделки нее объявляется еще один собственник, банк вернет 1,5 млн р. Остальные 1,5 млн р. придется требовать непосредственно с продавца.

Несмотря на то, что расписка является важным документальным доказательством, которое принимается судом, могут возникнуть проблемы в получении денег обратно. Например, продавец заявит, что они уже потрачены.

Даже если он не мошенник, но использовал эти средства для покупки другого жилья, которое для него и его семьи единственное, обратить на него взыскание будет сложно. Единственный вариант – через суд в принудительном порядке разменять жилье на менее дорогое, а разницу использовать в счет погашения долга перед покупателем, которому пришлось возвращать квартиру.

Промежуточный вывод: при использовании сервиса безопасных расчетов Сбербанка, а также в договоре купли-продажи рекомендуется указывать полную стоимость. Размер налога уменьшать за счет вычетов.

Сколько придется заплатить за услуги?

Преимущество сервиса безопасных расчетов Сбербанка в том, что стоимость услуги не зависит от цены продаваемой/покупаемой недвижимости. Она составляет 2,9 т.р., какие-либо комиссии или дополнительные платежи не предусмотрены.

Для справки! Эта сумма со временем может повышаться, ранее она составляла 2 т.р., стоимость услуги необходимо уточнять перед использованием сервиса.

Но могут взиматься комиссии за перевод денег, если:

На этот спецсчет зачисляется сумма с другой финансовой организации;
Деньги должны поступить на счет в другом банке.

В обоих случаях размер комиссии зависит от установленных в другом банке тарифов. Кроме того, необходимо учитывать тот факт, что зачисление денег происходит не имени Сбербанка, а от ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Из-за этого внешние финансовые организации могут вводить дополнительные комиссии.

Описывая этот сервис, на многих веб-ресурсах указано, что при наличии расчетных счетов у обеих сторон в Сбербанке ничего, кроме указанной выше суммы, платить больше не надо. Также размер комиссий в других случаях нужно уточнять непосредственно в принимающей финансовой организации.

На самом сайте онлайн-сервиса указанная стоимость в 2,9 т.р. стоит с комментарием. Нужно обратить внимание, что компания не считает это предложение публичной офертой. Окончательные условия о порядке оказания услуги, ее цене необходимо уточнять у менеджера одного из отделений Сбербанка.

Некоторые недостатки

Стоимость и даже возможные комиссии к ним не относятся. Цена за услугу вполне приемлемая, а возможные комиссии также являются платой за безопасность и комфорт при расчетах. Несмотря на относительно простую процедуру, декларируемую оперативность при зачислении денег (15 минут), возникают некоторые нюансы.

Сведения брались из отзывов лиц, которые воспользовались этой услугой. Преимущественно они положительные, обещанные условия и взятые обязательства выполнялись точно.

Но некоторые клиенты жаловались на то, что деньги пришлось ждать месяц. Причины и подробности они не объяснили, вероятнее всего, проблема заключалась в отсутствии необходимого документального подтверждения.

Но есть другая опасность – риски для покупателя и продавца, в зависимости от того, зарегистрирован договор или нет.

Как указано в самом начале, сервис безопасных расчетов принадлежит организации, которая входит в группу компаний Сбербанка, но не является им непосредственно.

И если банк страхует определенные суммы клиентов, то в рассмотренном случае переданные деньги не застрахованы никак. И это при обязательности страхования вкладов.

Действительно, Сбербанк перечисляет деньги в агентство страхования вкладов, а вот организация, предлагающая рассматриваемый сервис, этого не делает. А значит переданные ей деньги, пусть и на короткий срок, никак не защищены.

Другой момент, на который нужно обратить внимание, заключается в том, что продавец непосредственно договор по безопасным расчетам с ООО не подписывает. Покупатель передает деньги организации, которая декларирует гарантирование расчетов с продавцом. А последний никаких договорных отношений с этой организацией не имеет.

Все это, конечно, юридические тонкости и нюансы. Но если вопрос касается денег, тем более, если стороны рассчитываются на безопасность сделки, лучше быть во всеоружии. Мнения насчет сервиса безопасных расчетов разные.

Часть риелторов склоняют клиентов к его обязательному использованию, другие отговаривают, поскольку не сторонники каких-либо дополнительных банковских платежей. В любом случае, этот сервис целесообразно рассматривать как возможность обезопаситься при расчетах во время отчуждения недвижимости.

Читайте еще

Внимание!