Сбербанк готов давать нецелевые кредиты под залог жилья

Квартира – это дорогостоящий и достаточно ликвидный актив. Выгодно его можно не только продать, но и передать в залог в качестве обеспечения исполнения денежного обязательства. Простыми словами – если вам нужны деньги и у вас есть квартира, вы можете взять деньги под залог квартиры в банке, МФО или у частного инвестора.

Самый простой и надежный способ получить деньги под залог квартиры – обратиться в банк.

Многие банки предлагают программы кредитования под залог недвижимости на достаточно выгодных условиях (особенно если сравнивать с МФО или частными кредиторами).

Кроме того, вы можете быть уверены, что банк заключит с вами именно кредитный договор и договор залога, а не завуалированный договор купли-продажи, после подписания которого существует немалый риск вообще лишиться своего жилья.

Но, тем не менее, есть и подводные камни. Рассмотрим их подробней.

Какие банки выдают кредиты под залог недвижимости

Деньги под залог квартиры выдают очень многие банки – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзен банк, МТС Банк, ЛокоБанк, БЖФ Банк, Росбанк, Банк ЗЕНИТ, АК БАРС Банк, Банк УРАЛСИБ и многие другие.

Ставка по кредиту начинается от 6,9%, срок – от нескольких месяцев до 20-25 лет. Сумма кредита – от нескольких сот тысяч рублей до 20-30 млн.

• ЛокоБанк и Тинькофф банк кредит под залог недвижимости (квартиры) готовы предоставить под 6,90% и 6,99% годовых соответственно;
• взять кредит под залог квартиры в Сбербанке можно под 10,4% годовых;
• кредит под залог квартиры наличными предлагает оформить БЖФ Банк по ставке 10,99% годовых. Аналогичную ставку по кредиту под залог жилья предлагает Райффайзенбанк;
• в Газпромбанке взять кредит под залог недвижимости можно по ставке от 12,4% годовых;
• кредит под залог недвижимости в банке ЗЕНИТ предоставляется по ставке 9,99% годовых.

**Прим.: ставки в статье приведены по состоянию на начало мая 2021 г.

Казалось бы – столько выгодных предложений, самое очевидное – выбирай где меньше ставка и оформляй. Но не всё так просто.

Например, рассмотрим поподробнее кредиты под залог квартиры под 6,9%, которые предлагают Тинькофф банк и ЛокоБанк.

Не верь глазам своим, или что прячется под «выгодными» ставками Тинькофф банка и ЛокоБанка

Массовая проблема российских заемщиков – низкий уровень финансовой грамотности. Поэтому увидев в Интернете вот такие условия получения займов под залог недвижимости, они без раздумий нажимают кнопки «Отправить заявку», а после одобрения подписывают представленные документы, иногда даже их толком до конца и не прочитав:

Вас не смущает такая огромная «вилка» между минимальной и максимальной ставкой по кредиту: 6,99%-30%? Нас – очень.

Для того, чтобы понять, что не всё так просто с этой ставкой, достаточно изучить отзывы на кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке, которые оставляют многочисленные пользователи на разных площадках. Надо сказать – довольных клиентов там совсем немного. Почему?

Потому что по итогу оказывается, что ставка 6,9% годовых – это совсем не те проценты, которые вам придется заплатить за пользование кредитом. Чтобы оценить реальный размер процентов, достаточно изучить условия кредитования более внимательно и подробно. Например – раздел «Дополнительные документы», а в них – документ «Тариф по кредиту под залог недвижимости».

Оказывается, годовая ставка по кредиту – это не единственная плата банку, которую придется заплатить заемщику.

В условиях действия данной ставки есть обязательство о страховании, а размер страховки составляет 0,3% от суммы выданного кредита ЕЖЕМЕСЯЧНО. Таким образом, к ставке 6,99% нужно прибавить 0,3*12=3,6%.

Итого фактическая минимальная ставка по кредиту составит 10,59% годовых. Уже ближе к реальности, правда?

Кроме того, следует обратить внимание, что в отличие от процентов по кредиту, сумма страховки рассчитывается от суммы выданного кредита, т.е.

она остается неизменной на протяжении всего периода пользования кредитом независимо от остатка задолженности. То есть какую бы сумму основного долга вы не вернули банку, размер страховки останется прежним.

В результате фактическая плата, если делать перерасчет на проценты по кредиту, будет еще больше.

Помимо этого, обязательным условием предоставления кредита является страхование предмета залога – т.е. квартиры, что также можно отнести к затратам по его получению.

Отказавшись от всех страховок, вы получите кредит под залог квартиры в Тинькофф банке совсем по другой ставке – как минимум, под 12,2% годовых.

Аналогичная процентная ставка (6,90% годовых) действует по кредиту под залог недвижимости в ЛокоБанке. 

Правда, на самом сайте информация по ставке подается более понятно и прозрачно.

Потенциальные заемщики сразу могут узнать, что действует такая ставка только в первые полгода при условии покупки полиса добровольного страхования на условиях, определенных банком – т.е. те же завуалированные проценты.

По истечении льготного периода ставка по кредиту устанавливается в размере 13% годовых. А при отсутствии страхового полиса процентная ставка по кредиту под залог квартиры в ЛокоБанке составит 16,20% годовых.

• В результате нехитрых расчетов оказывается, что не казавшимися с первого взгляда выгодными ставки в 10,4% (Сбербанк) или 12,4% (Газпромбанк) окажутся довольно-таки приемлемыми и соответствующими текущим рыночным условиям.
• Тем не менее, обратить внимание на дополнительные условия предоставления кредитов под залог недвижимости в подобных банках также стоит.
• На что в первую очередь обращать внимание:

• минимальные ставки по кредитным продуктам Сбербанка указываются, как правило, для зарплатных клиентов банка, при оформлении сделок через портал ДомКлик и при их электронной регистрации. Если ваша заявка не соответствует данным условиям, смело прибавляйте к ставке еще 0,5 – 1,5%;
• практически во всех банках минимальная ставка по кредитам под залог недвижимости указывается с условием оформления различных страховок: риска невозврата кредита, жизни и здоровья заемщика и самого недвижимого имущества.

Требования к заемщикам и предоставляемым документам для кредита под залог недвижимости

Требования к заемщикам и предоставляемым ими документов для получения кредитов под залог жилья у большинства банков совпадают. Наиболее общие и распространенные из них:

• достижение совершеннолетнего возраста. Ограничения по возрасту: от 18-21 года до 60-75 лет;
• наличие гражданства РФ и постоянной или временной регистрации на территории России. Некоторые банки требуют наличия территориальной регистрации по месту обращения в банк за кредитом;
• наличие постоянного дохода и места работы. Даже если в рекламе кредита по залог квартиры вы увидите, что какой-то банк дает кредит без подтверждения дохода, помните – это лишь формальность. Например, Тинькофф банк рекламирует свой кредит как кредит без подтверждения дохода, но это лишь означает, что у вас могут не требовать справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Но в перечне документов присутствует СНИЛС, получить который без наличия работы проблематично. Другие банки выдвигают еще более жесткие условия – не требуя подтвердить доход справкой, в требованиях к заемщику они прописывают обязательное наличие общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы не менее 1-6 месяцев. Данные о своем месте работы и источниках дохода вы должны указать в анкете, и эти данные могут проверяться самыми разными способами;
• отсутствие просроченной задолженности по ранее полученным кредитам и займам. Плохая кредитная история в прошлом также может подпортить вам кредитный рейтинг и соответственно – снизить шансы на одобрение кредитной заявки.

Среди других нюансов оформления кредитов и займов под залог недвижимости:

• требования к предмету залога. Например, некоторые банки требования к залоговой недвижимости прописывают достаточно четко: квартира в многоквартирном жилом доме с оформленным правом собственности, в которой отсутствуют зарегистрированные лица, а также эта квартира не является единственной у залогодателя (Газпромбанк). У других требования к недвижимости более размыты, а каждый предлагаемый в залог объект недвижимости рассматривается индивидуально. Основной критерий – ликвидность квартиры, т.е. возможность ее быстро и беспрепятственно (с юридической точки зрения) продать и погасить просроченные обязательства по кредиту;
• оценка заложенной недвижимости. Проводится исключительно аккредитованными банком оценщиками и является во многих случаях заниженной. Кроме того, ни один банк не выдаст кредит под залог недвижимости в размере ее 100-процентной оценочной стоимости. В лучшем случае это будут 75-80% от уже заниженной стоимости, в худшем – 40-50%;
• жесткие требования к оформлению договора залога и электронных закладных. При каких-либо проблемах с заложенной недвижимостью или документальным оформлением прав на нее банк может или существенно повысить ставку по кредиту, или предъявить кредит к досрочному взысканию, или то, и другое вместе;
• целевой или нецелевой характер займа. Большинство кредитных программ под залог недвижимости являются нецелевыми. Кредит можно получить наличными или на карту и потратить на любые нужды без какого-либо согласия или согласования с банком. Но есть среди кредитов под залог недвижимости и целевые. Как правило, это кредиты на приобретение другого движимого или недвижимого имущества, проведение ремонта, покупку земельного участка, строительство жилого дома и т.д. Подобные кредиты существуют в Новикомбанке, Газпромбанке и др.

Советы по выбору и оформлению кредитов под залог недвижимость

Подводя итоги вышесказанному, дадим несколько полезных рекомендаций:

1. 

   Не верьте безоговорочно ставке, указанной в кредитном продукте. Изучите другие платежи (разовые и периодические), включая различные виды страхования, платежи за подготовку и рассмотрение документов на кредит, обслуживание карт-счетов и снятие с них наличных.

   Присоедините их к платежам, рассчитанным по задекларированной процентной ставке, и высчитайте реальную процентную ставку исходя из разницы между суммой основного долга и тем ежемесячным платежом, который у вас получится в результате сложения всех платежей и комиссий.

   Внимательно изучите предлагаемый график платежей по кредитному договору. Из него иногда проще высчитать реальную процентную ставку, убрав платежи по основному долгу.

   Здесь также важно знать – основной долг погашается равными долями на протяжении всего срока кредита или в какие-то периоды платежи больше или меньше. Не получается рассчитать самостоятельно – обратитесь к специалистам.

2. Помните, что независимо от требований, предъявляемых к заемщикам, ставки по кредиту в большинстве своем будут выгоднее в тех банках, которые требуют от заемщиков документального подтверждения места работы и получаемых доходов. Чем ниже требования к заемщику – тем выше риск просрочек и невозвратов кредита. А высокий риск банки компенсируют повышенными процентными ставками.
3. Рассматривайте в первую очередь в качестве подходящего банка – кредитора банк, с которым вас уже связывают какие-либо договорные обязательства. Помните, что если вы являетесь зарплатным клиентом банка, храните в нем свои вклады (депозиты), имеете расчетные счета как ИП или связаны какими-либо другими обязательствами, в таком банке вам могут предложить особые бонусы по кредитным продуктам, а кроме того – будут более лояльны при рассмотрении кредитной заявки.
4. Реально оценивайте стоимость и ликвидность вашей недвижимости, предлагаемой в залог банку. Банки не дают кредиты под залог неликвидных объектов недвижимости. К таковым относятся: старые дома с большим процентом износа, аварийное и ветхое жилье, жилье с отключенными коммуникациями, в запущенном состоянии, требующее капитального ремонта и т.п. Идеальный вариант – квартира в новостройке или в многоквартирном доме не старше 10-15 лет, с единственным собственником и отсутствием в квартире зарегистрированных лиц. Если квартира находится в долевой или совместной собственности, имеет «мутную» историю с переходом прав от одних собственников к другим, если в ней проживают несовершеннолетние дети – шансов получить кредит под залог такой квартиры чрезвычайно мало.
5. Проверьте свою кредитную историю перед обращением в банк. Обязательно погасите все просроченные обязательства по кредитам и займам, задолженности по исполнительным документам, коммунальным платежам, пеням, штрафам. Упорядочите свои действующие кредитные обязательства, погасите мелкие кредиты и займы, задолженности по овердрафтному кредитованию. Наличие большого количества непогашенных кредитных обязательств снижает вашу платежеспособность и как следствие – сумму возможного кредита. Кроме того, это повышает риск отказа в одобрении кредитной заявки.

Остались вопросы? Вы можете задать их нашим экспертам, написав нам на почту или заполнив форму обратной связи на сайте.

Заем под залог недвижимости в Сбербанке

От финансовых трудностей никто не застрахован, и при их возникновении единственным выходом становится кредит. Добиться самых выгодных условий, увеличить максимальную сумму по кредиту, снизить процент и повысить свои шансы на одобрение заявки поможет залог. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предлагает самые доступные и выигрышные условия.

Условия

Кредиты под залог недвижимости Сбербанк выдает только в рублевой валюте. Сумма, на которую можно рассчитывать, варьируется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Важно отметить, что максимальная сумма будет полностью зависеть от оценочной стоимости залогового объекта.

В качестве недвижимости под залог выступать могут:

• жилое помещение (частный дом, квартира, секция блокированного жилого дома);
• помещение жилого типа и участок земли, на котором оно расположено;
• земельный участок;
• гараж и участок земли, на котором он стоит.

Банк не требует ни первоначального взноса, ни подтверждения целевого использования кредитных средств (если только вы оформляете не ипотечный кредит с залогом недвижимости). Заем выдается на срок до 20 лет включительно. Страхование по кредиту оформляется на добровольной основе. Никаких комиссий за выдачу кредита Сбербанк не взимает.

Требования к заемщику

К заемщику банком предъявляется ряд определенных требований:

1. Регистрация на территории РФ.
2. Возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 75 лет. Тут важно отметить, что 75 — это возраст на момент полного погашения кредита.
3. Наличие официального трудоустройства. Да, несмотря на то что кредит выдается под залог недвижимости, заемщик не может быть безработным. Иначе заявка будет отклонена именно по этой причине. Более того, общий стаж должен быть не менее одного года, а на нынешнем месте работы — не менее полугода.
4. Кредитная история без изъянов.
5. Минимальная кредитная нагрузка или ее отсутствие.

Также по данному виду кредитования допускается привлечение созаемщиков, доход которых тоже будет учтен. Но тут следует отметить, что созаемщиком выступить не сможет:

• индивидуальный предприниматель;
• директор, руководитель, исполняющий обязанности руководителя, главбух и иное лицо, имеющее право первой подписи на предприятии с числом рабочих менее 30 человек;
• собственник малого бизнеса, обладающий долей владения больше 5%;
• участник крестьянского объединения (фермерского хозяйства).

Как видно, даже на кредит под залог квартиры в Сбербанке выдвигаются довольно жесткие требования.

Требования к залоговому объекту

Определенным условиям должен соответствовать не только претендующий на кредит клиент, но и его залоговое имущество. Оно должно быть:

• не под арестом и без долгов;
• не единственной, последней жилплощадью заемщика (то есть если у вас одна квартира, в которой вы и живете, вряд ли банк примет ее в качестве залога);
• без регистрации там детей;
• с полным набором документов, свидетельствующих о праве собственности;
• без спорных моментов относительно долей собственности;
• без обременения;
• не использовано в качестве залога по другим или этому же кредитному продукту;
• приемлемо для проживания (подлежащую сносу недвижимость в залог оформить не удастся);
• географическое расположение должно быть в черте цивилизации, т. е. приближено к району, где имеется хотя бы одно отделение Сбербанка.

Это лишь основные пункты. На свое усмотрение банк может предъявлять дополнительные требования и условия.

Документы

Естественно, пакет документов на кредит под залог квартиры в Сбербанке будет гораздо внушительнее, нежели на обычный потребительский кредит без обеспечения. Документы нужны не только на получающего ссуду, но и на залоговую недвижимость:

1. Анкета-заявка, заполняемая в офисе банка вместе с кредитным менеджером.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справки о доходах, копия трудовой книжки.
4. Справки о дополнительных доходах, если таковые имеются.
5. Документы, свидетельствующие о праве собственности на предмет залога.
6. Справки об отсутствии долгов и арестов на залоговом имуществе.
7. Справка об оценочной стоимости залогового жилья.
8. Если закладывается доля, то согласие (-я) собственников остальных долей.
9. Пенсионное удостоверение для пенсионеров и военный билет для мужчин.
10. Справки о наличии иждивенцев, несовершеннолетних детей, свидетельство о браке, и пр.

Это лишь примерный пакет документов для ознакомления, на свое усмотрение банк может увеличить этот список. Чтобы наверняка получить кредит, необходимо предоставить банку все запрошенные документы.

Получение и обслуживание

После проверки всех документов банк уведомит клиента об окончательном решении по кредиту удобным ему способом (звонок или смс). И при положительном решении заемщику останется только прийти в офис, подписать договор и взять свои деньги.

Забрать свой заем можно любым удобным способом — наличными в кассе или безналичным переводом на счет, банковскую карту.

Сбербанк предоставляет возможность гасить кредит раньше установленного срока и не берет за это никаких дополнительных плат и комиссий. В случае же неуплаты или просрочки будет начисляться дополнительный процент.

Ипотечное кредитование под залог недвижимости

Помимо нецелевых кредитов под залог недвижимости, Сбербанк выдает и целевые — сюда попадают почти все виды ипотечного кредитования.

Программы ипотечного кредитования под залог недвижимости на 2016 год:

Программа	Минимальная величина первоначального взноса	Срок	Проценты
На приобретение готового жилья	20%	До 30 лет	От 11,5 до 14%
На приобретение строящегося жилья	20%	До 30 лет	От 11,5 до 14%
На строительство дома	25%	До 30 лет	От 12,5 до 15%
Ипотека с господдержкой	20%	До 30 лет	11,4% годовых

Таблица приведена только в ознакомительных целях, условия постоянно меняются, наиболее точно узнать ставки и проценты можно лишь в индивидуальном порядке у кредитного менеджера при подаче заявки.

По всем программам в качестве залога может выступать как кредитуемая недвижимость, так и любая другая.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Залоговое кредитование в Сбербанке имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• Сравнительно низкие проценты.
• Возможность досрочного погашения без дополнительных процентов и комиссий.
• Нет необходимо подтверждать цель использования кредита (за исключением ипотеки).
• Удобство, надежность и доступность. На сегодняшний день Сбербанк является самой крупной кредитной организацией нашей страны, а это значит, что всегда можно найти офис поблизости и не надо беспокоиться по поводу сомнительности компании-кредитора.

Но наряду с достоинствами, есть и некоторые недостатки:

• Очень жесткие требования как к заемщику, так и к залоговому объекту.
• Внушительный набор документов.
• Крайне маленькая оценочная стоимость по залогу — 60%.

Стоит внимательно проанализировать все требования, условия, плюсы и минусы, чтобы подобрать наиболее оптимальный кредитный продукт и не опасаться за правильность сделки в правовом аспекте.

Adblockdetector

Чем опасны кредиты под залог недвижимости

Мы взяли интервью у специалиста по залоговому кредитованию Александра Дмитришина. Александр рассказал о выгодах и опасностях кредитов под залог недвижимости.

Александр Дмитришин

Что такое залоговый кредит и чем он отличается от обычного?Такой кредит банки выдают под обеспечение движимого или недвижимого имущества.

Чем выгоден залоговый кредит заемщику, в каких ситуациях?Преимущества залогового кредитования: более лояльное отношение к кредитной истории, ниже процентная ставка, большая сумма и срок кредитования.

Если у вас низкий скоринговый балл и негатив в кредитной истории, получить кредит без обеспечения вряд ли получится. Поможет залог.

Ко мне обратилась женщина за помощью в получении кредита. Хотела рефинансировать невыгодный автокредит (600 тысяч, ставка 32%) и получить 500 тысяч на руки. Я изучил ее кредитную историю: отказы в Сбербанке, Райффайзенбанке и МКБ. С такой кредитной историей рефинансироваться и получить кредит почти невозможно.

Я предложил ей кредит под залог недвижимости. У нее залога не было. Но была квартира у мужа. Одно из преимуществ залогового кредита — заёмщиком может быть один человек, а залогодателем другой. Супруг согласился заложить квартиру. Банк быстро одобрил кредит на 1,1 млн.

Закрыли автокредит с невыгодной ставкой и получили деньги на личные нужды.

Как взять залоговый кредит?Процедура оформления такого кредита мало отличается от оформления потребкредита. Помимо паспорта и справки о доходах, банк потребует документы на имущество:

• свидетельство о праве собственности, отчет об оценке стоимости (готовит оценочная компания),техпаспорт,
• нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Какие сейчас ставки по залоговым кредитам и как они соотносятся со ставками на обычные потребительские кредиты?Ставки по залоговым кредитам обычно находятся в диапазоне между ипотечными ставками и ставками на кредит наличными.

Сравним два предложения Сбербанка:

Под залог недвижимости Ставка: 12%.Сумма: до 10 млн.Срок: до 20 лет.

Без обеспечения Ставка от 13,9 до 19,9%. Сумма: до 5 млн.Срок: до 5 лет.

Сколько денег можно получить, предложив банку залог? Тот же сбер предлагает до 10 млн рублей. Разумеется, сумма может быть больше или меньше — зависит от предмета залога и политики банка. Обычно банки предлагают в кредит 50–70% от стоимости залога. Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Как банк оценивает платежеспособность заемщика при залоговом кредитовании?Банк оценивает предмет залога и платежеспособность клиента. Для оценки залога чаще всего привлекают аккредитованную в банке независимую оценочную компанию. Она производит внутреннюю и внешнюю оценку залога и сопоставляет его с аналогами на рынке.

Чтобы оценить платежеспособность, банк наводит справки о дополнительном имуществе (гараж, дача, авто) и источниках дохода: зарплата, пенсия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от бизнеса, доходы от вкладов и т. д.

Можно ли получить кредит под залог безработному с испорченной кредитной историей?Получить кредит безработному проблематично, так как банк заинтересован вернуть деньги, а не отобрать имущество за долги. Поэтому банковские специалисты обязательно проверяют работодателей заемщиков.

Открытые просрочки в банке показывают банку финансовую несостоятельность заемщика — таких не кредитуют. Если открытых просрочек нет, а старые были небольшими, кредит одобрят, но могут уменьшить сумму кредита или повысить процентную ставку.

Что можно предложить банку в качестве залога, кроме квартиры?В качестве залога банку также можно предложить дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Если потенциальный заемщик имеет долю в объекте, то на кредит должны быть согласны все собственники недвижимости. Можно ли в качестве залога предложить квартиру, где прописаны дети и это единственное жилье?

Да, можно.

Когда банк может забрать квартиру?Банк всегда пытается договориться с клиентом. У него нет задачи отобрать недвижимость. Тем более продавать заложенную недвижимость долго и сложно — это происходит через суд.

Как помешать банку забрать залоговую квартиру?Только путем постоянного контакта с банком. Еще до возникновения просрочки предупредите банк о финансовых трудностях. Банковский сотрудник предложит несколько вариантов решения проблемы.

Если игнорировать звонки и сообщения от банка по вопросам возникшей просроченной задолженности, вы потеряете недвижимость.

Что делать, если банк снижает стоимость предмета залога? Сумма залогового кредита зависит от внутренней политики банка. Иногда банк снижает итоговую стоимость объекта, особенно коммерчески непривлекательного, например, деревянный дом или квартира далеко от центра.

Вы вряд ли переубедите банк оценить залог дороже. Поэтому предлагайте дополнительный или более дорогой залог.

Сколько длится по времени сделка по залоговому кредиту? Как быстро можно получить деньги?Получить кредит под залог недвижимости можно примерно через неделю после одобрения.

Для этого клиент должен изъявить желание получить деньги до регистрации обременения на залог и при условии, что у банка есть такая опция.

В других случаях время кредитования увеличивается на количество дней, требуемых для регистрации обременения на залоге.

Кто, кроме банка, может выдать залоговый кредит? Стоит ли обращать внимание на их предложения?Существуют некредитные финансовые организации и частные лица, которые готовы предоставить займ под залог недвижимости.

Относитесь к таким займодателям с осторожностью, среди них встречаются мошенники. Единственная цель мошенников — завладеть имуществом. Также у частников и некредитных организаций хуже, чем у банков, условия по займу.

Ставка может составлять несколько процентов в месяц, а срок кредитования до пяти лет.

Как не нарваться на мошенников при залоговом кредитовании?Поищите информацию о компании в интернете, возможно, кто-то уже писал отзывы.

Осторожно относитесь к кредиторам, которые недавно зарегистрировали юрлицо, часто меняли адреса, открыли офис в промзоне или за городом, а то и вовсе работают без офиса и предлагают встретиться на «нейтральной территории».

Чтобы проверить дату регистрации компании, запросите выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Это бесплатно.

Также остерегайтесь серых лизинговых схем. По договору лизинга право собственности на объект переходит инвестору, а заемщик по частям выкупает у инвестора свою недвижимость. Если инвестор откажется продлевать договор лизинга прежде, чем вы выкупите залог, недвижимость остается у инвестора и закон будет на его стороне.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

1. Плюсы:ниже требования к заемщику;условия кредитования выгоднее, чем кредиты без обеспечения;
2. выше сумма кредита.
3. Минусы: риск потерять недвижимость: финансовые трудности или происки мошенников;
4. больше бумажной волокиты: документы заемщика + документы на недвижимость.
5. _______________________________________
6. Контакты Александра Дмитришина:broker-finance.ru+7 (495) 223-92-88
7. aLex@broker-finance.ru
8. Поделитесь

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: про условия и как взять

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты.

Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные.

Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

• квартира, в том числе в таун-хаусе;
• частный жилой дом, коттедж;
• земельный участок с постройками и без них;
• гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

• принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
• дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
• соответствует всем санитарным и техническим нормам;
• не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
• устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
• есть все необходимые коммуникации;
• нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:

• стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
• срок заключения договора — не более 20 лет;
• сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
• минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет.

Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет.

Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

• индивидуальный предприниматель;
• директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
• собственник предприятия с долей менее 5%;
• граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

• документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
• выписка из ЕГРН;
• если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
• если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
• справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.