Постановление правительства РФ от 13.03.2015 №220 предусматривает меры по восстановлению стабильности на жилищном рынке страны. Для этого банки получили некоторые суммы, которые направляются на частичное уменьшение стоимости обслуживания ипотечных кредитов.
В пик кризиса это помогло не допустить обвала, застройщики продолжили возводить дома, а простые граждане покупать квартиры через ипотеку. Итоги 2017 года выглядят обнадеживающе, рост числа заемщиков за первое полугодие составил 48%.
Глава АИЖК Александр Плутник прогнозирует, что в 2018 году ипотека с господдержкой при условии получения в Сбербанке приблизится в 8-9% годовых.
Не последнюю роль в этом играет помощь государства, которую получают многие категории заемщиков.
Правила предоставления помощи
Правительство РФ помогает банкам снижать процентную ставку за счет компенсации части процентов, при этом налагаются следующие ограничения:
- ставка для заемщика не более 12% годовых при условии заключения договора страхования;
- минимум 20% от стоимости недвижимости кредитополучатель должен оплатить из собственных средств;
- стоимость ипотеки не может быть повышена, если заемщик дисциплинированно исполняет возложенные на него обязательства;
- срок действия договора не должен превышать 362 месяцев;
- погашение осуществляется аннуитетными платежами;
- сумма кредита не более 3 млн. рублей.
Для приобретателей недвижимости в пределах Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области вводится исключение – они имеют право получить до 8 млн. рублей.
Не вводится иных ограничений: взять ипотеку с господдержкой сможет каждый, кому банки готовы выдать кредит. Проблема только в том, что государство ввело лимит на сумму – всем банкам и АИЖК выделено в 2018 году 20 млрд. рублей на субсидирование процентной ставки. Этих средств недостаточно, чтобы удовлетворить нужды всех желающих, и кредиторы сами вводят внутренние фильтры.
Откажется ли государство помогать рынку недвижимости?
Реальные доходы населения оставляют желать лучшего, по данным МЭРТ в реальном выражении они снижаются четвертый год подряд. Девелоперы прогнозируют двукратный спад спроса, при росте процентной ставки.
Но более интересно выглядит другой аспект. Во втором полугодии 2017 года средневзвешенная процентная ставка по ипотеке достигла 11,4%, что ниже рекомендуемого государством минимума. Рынок заставляет снижать ставки, чему способствует и уменьшение ставки рефинансирования ЦБ.
Годовая инфляция в 2017 году приблизилась к 2%, что позволяет пойти на такой шаг. В этих условиях господдержка банкам просто не нужна, гораздо важнее становится получение субсидий отдельными категориями граждан.
Субсидии на покупку жилья
Если в семье назрела необходимость увеличить количество квадратных метров, или жилье признано аварийным, то люди имеют право на получение жилищного сертификата. В 2018 году такой возможностью обладают:
- лица, служащие на государственных должностях;
- молодые семьи с детьми (подробнее читайте здесь);
- малоимущие;
- бюджетники, педагоги и полицейские;
- инвалиды и ветераны боевых действий.
Жители Крайнего севера, решившие переселиться с более теплые регионы, тоже вправе получать помощь государства. В 2018 году продолжается и программа выплаты материнского капитала, который может целиком направляться на покупку квартиры или дома. Его размер составит 453 тыс. руб.
Банки выделяют таких заемщиков в отдельные категории, предлагая им специально разработанные программы.
Предложения банков
Сбербанк предлагает две услуги кредитования с господдержкой – «Молодая семья» и «Материнский капитал». Молодожены могут взять деньги под 11% годовых на 30 лет, при этом есть возможность заключения договора без документального подтверждения доходов.
Для женщин, родивших второго ребенка, действуют программы «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». При этом ставки начинаются с 10,75% годовых. Но заемщик обязан не позднее, чем через полгода, написать заявление в Пенсионный фонд о переводе материнского капитала на погашение займа.
ВТБ-24 дает деньги под 11,4%, минимальная сумма – 600 000 рублей. Аналогичные условия выдвигают Газпромбанк, Глобеэкс, иные кредитные учреждения.
Практический каждое кредитное учреждение выдает ипотеку под программу господдержки. Разница только в схеме перевода государственных денег. При общей сумме ипотечных займов в 300 млн. рублей и выше компенсация процентов идет напрямую из бюджета, для небольших организаций посредником выступает АИЖК.
Но для покупателя квартиры это не имеет значения. Его не касается «внутренняя кухня» финансистов, а на стоимость кредита процедура перевода значительного влияния не оказывает. Для покупателей гораздо важнее, что в ближайшее время рынок ждет снижения ставок. И даже у тех, кто взял ипотеку под 15-16% в 2013-2016 годах, появляется возможность рефинансирования.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке
10.02.2018
Как мы ранее писали — в этом году была создана так называемая ипотека «Молодая семья». Но начиная с января она прорабатывалась и готовилась к реализации с банками.
И сейчас — 9 февраля 2017 года мы рады Вам сообщить, что вы можете воспользоваться данной ипотекой с господдержкой для семей с детьми со ставкой в 6%.
Ну а теперь давайте подробно разберем, на кого нацелена данная программа ипотечного кредитования.
Сбербанк начал выдавать ипотеку под 6% для семей с детьми
Ипотека с господдержкой для семей с детьми подойдет для семей (супруги должны быть гражданами РФ), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
Условия ипотеки для семей с детьми с господдержкой с пониженной ставкой
Сумма кредита
- до 8 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
- до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.
В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 20% стоимости будущего жилья
Особые условия
Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течении всего срока действия кредита).
Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.
Процентные ставки в рамках программы
Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5%.
Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.
- Рассчитываем кредит на калькуляторе внизу этой страницы
- Отправляем заявку через интернет
- Выбираем квартиру в новостройке
- Оформляем сделку
Требования к заемщикам
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 75 лет* |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику |
|
| Требование к Созаемщику |
Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику. |
*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).
Условия кредитования ипотека с господдержкой под 6%
| Период действия Госпрограммы | Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. |
Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке
- Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке
Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» позволяет приобрести жилую недвижимость в ипотеку СберБанка по льготной ставке.
Ставка по ипотеке для семей с детьми
Ставки в рамках программы субсидирования с застройщиками
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых
- от 1% годовых в первые 2 года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых
- от 3,6% годовых на весь срок кредита
Выбрать квартиру от аккредитованных застройщиков и оформить ипотеку по сниженной ставке можно онлайн на DomClick.ru.
Стандартная ставка по ипотеке для семей с детьми
Ставка по программе — 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — 5% годовых. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Кредит предоставляется семьям:
- В которых в период с 1 января 2018 до 1 марта 2023 года родился второй или последующий ребенок. При этом самому старшему ребенку должно быть не больше 18 лет на момент подачи заявки на ипотеку
- В коротых есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2022 года
Родители и дети должны быть гражданами России.
Да, действующую ипотеку СберБанка также можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это позволит снизить ставку по кредиту до 5% годовых.
Для этого условия вашего действующего кредита должны отвечать условиям программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Узнать подробнее о том, как это сделать, можно в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.
Какую недвижимость можно купить
По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье. Главное условие — жилье можно купить только у юридического лица, то есть застройщика или инвестора.
Купить можно:
- Квартиру — готовую или строящуюся
- Жилой дом или часть дома — таун-хаус — готовый или строящийся
- Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится — готовое, только от застройщика
По этой программе купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица.
Какую сумму можно получить
- До 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
- До 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах
Первоначальный взнос по льготной ипотеке
Минимальный первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
На какой срок можно оформить ипотеку
Кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет.
Срок действия программы
До 31 декабря 2022 года. При рождении второго или последующего ребенка с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года выдача кредита возможна до 1 марта 2023 года. В случае установления инвалидности у ребенка после 31 декабря 2022 — до 31 декабря 2027 года.
Рассчитать ипотеку
Была ли эта статья полезна?
Екатерина Батирова
Как оформить ипотеку на ДомКлик
Ипотека Сбербанк с господдержкой 2021: условия, калькулятор, взять
Государство разрабатывает программы, по условиям которых граждане РФ приобретают собственное жилье в ипотеку на льготных условиях. Подобные меры реализовываются через кредитные организации, в числе которых Сбербанк. Наименование программы — Господдержка 2020: ипотека на покупку квартиры в новостройке.
Условия по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке
Программа действует до 01.07.2021 года. Далее планируется ее продление. Приобрести в ипотеку можно строящееся или готовое жилье в новом доме. В качестве продавца выступает исключительно юридическое лицо. Предложение доступно гражданам на всей территории РФ.
По сумме кредита действуют ограничения: до 12 000 000 рублей для жителей Москвы, МО, СПб и ЛО, и не более 6 000 000 рублей для жителей остальных регионов РФ. При этом сроки завершения строительства не ограничиваются сроками действия программы. Кредит выдается на следующих условиях:
- Минимальная сумма — 300 000 рублей.
- Первоначальный взнос — от 15%. При размере первоначального взноса от 20% и при условии регистрации сделки в электронном виде ставка будет снижена на 0,2 п. п. — до 5,55% годовых.
- Срок — до 30 лет.
- Процентные ставки — от 0,1% годовых или от 5,75% годовых.
- Валюта кредита — российский рубль.
При обращении к предложению застройщика-участника программы действует система скидок по процентной ставке: в первый год пользования кредитом ставка по ипотеке может составлять от 0,1%. Начиная со второго и последующего года действуют стандартные процентные ставки. Список участников программы субсидирования размещен на сайте domclick.ru.
Дополнительные возможности по кредиту
При приобретение жилья в ипотеку действуют налоговые вычета: со стоимости жилого помещения и с процентов, уплаченных по кредитному договору. Также в банке применяется сервис электронной регистрации сделки: при его использовании Сбербанк улучшает условия кредитования в части снижения процентной ставке по кредиту на 0,3% годовых.
Страхование объекта от гибели, повреждения или утраты оформляется в обязательном порядке — это требования действующего законодательства. При отказе от страхования жизни и здоровья клиента банк может повысить процентную ставку на 1% годовых.
Требования и документы для оформления ипотеки
Участие в программе доступно только гражданам РФ. Возрастные ограничения — 21-75 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Возможно привлечение созаемщиков, к которым банк предъявляет аналогичные требования.
Банк допускает оформление ипотеки без подтверждения дохода. В этом случае клиент предоставляет следующие документы: паспорт гражданина РФ + второй документ, удостоверяющий личность. Если ипотечный кредит оформляется с подтверждением платежеспособности, то пакет документов будет следующим:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы о наличии доходов — справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
- Дополнительные документы — по требованию банка.
Если клиент предоставляет банку справки о доходах, условия по кредиту могут быть улучшены. По своему усмотрению банк может затребовать подтверждение платежеспособности в обязательном порядке.
Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке
Заявка на ипотеку подается онлайн — без визита в офис кредитной организации. О решении банка клиент оповещается в смс-сообщении или по телефону. Решение банк принимает в течение дня.
Если по заявке принимается положительное решение, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Подтвержденная заявка рассматривается до 3-х дней: этот срок необходим Сбербанку для проверки сведений, указанных клиентом.
| Максимальная сумма ипотеки | 12 000 000 рублей — Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО; 6 000 000 рублей — остальные регионы РФ. |
| Минимальная сумма ипотеки | 300 000 рублей |
| Первоначальный взнос | От 15% |
| Срок ипотеки | 1-30 лет |
| Процентная ставка | В первый год пользования кредитом — 0,1% (программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год) В дальнейшем — от 5,75% |
| Цель ипотеки | Приобретение жилой недвижимости в новостройке |
| Ипотечная программа | Ипотека с господдержкой |
Можно ли в рамках программы приобрести квартиру у частного лица? Основное требование к объекту недвижимости: строящееся или готовое жилье, приобретаемое у юридического лица. Как оформить ипотеку по ставке 0,1% годовых? Ставка в размере 0,1% действует в первый год пользования средствами. Для оформления кредита на таких условиях достаточно воспользоваться предложением компании-застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Я нигде не работаю, одобрит ли банк мне ипотеку? Обязательное требование к заемщикам — стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Первоначальный взнос от 15% — обязательное условия при оформлении кредита. Индивидуальные предприниматели и самозанятые лица рассматриваются в качестве потенциальных заемщиков? ИП и самозанятые граждане могут оформить ипотеку с господдержкой на общих основаниях. Задать вопрос Все вопросы
Ипотека Сбербанка Господдержка 2021 – условия и список документов | Ипотека онлайн
Ипотека Сбербанка с господдержкой — 2021 – новая программа льготного жилищного кредитования, направленная одновременно на поддержку строительной отрасли и граждан, стремящихся приобрести недвижимость на фоне распространения коронавируса.
Анонсировали эту программу изначально под 6.5 процента, но Сбербанк на момент введения установил ставку в размере 6.4. Несмотря на действие карантинных мер во всех регионах РФ, подать заявку на заём можно уже сегодня. Подробности – в данном обзоре.
Условия
Данный кредитный продукт ограничен по срокам предложения и распространяется только на объекты первичного рынка недвижимости. Основные условия сводятся к следующему:
- покупка недвижимости в ипотеку Сбербанка по Господдержке 2020 допускается в строящемся или готовом новом доме у юридического лица (как правило, у застройщика);
- оформление кредита – до 01.11.2020 г.;
- срок завершения строительных работ не привязан к сроку программы льготного кредитования;
- минимальный размер займа – 300 тыс. руб.;
- максимальный размер ссуды – 8 млн. руб. – для недвижимости г. Москвы и МО, г. Санкт-Петербурга и ЛО; 3 млн. руб. – для жилья в остальных субъектах РФ;
- размер первого взноса – от 20%;
- максимальный срок кредитования – 20 лет.
Ставка по ипотеке Сбербанка Господдержка 2021
В середине апреля 2020 г. президентом РФ В.В. Путиным была анонсирована ипотека Сбербанка с господдержкой — 2020 под 6.5 %. Чёткий алгоритм льготного кредитования населения изложен в Постановлении Правительства № 566 (скачать).
Следует отметить, что в указанной программе, кроме крупнейшего игрока на рынке банковских услуг, участвуют и иные финансовые организации. В конце апреля 2020 г.
ЦБ РФ в очередной раз снизил уровень ставки рефинансирования, в результате чего заявленная ипотека Сбербанка с господдержкой 2020 под 6.5 процента в настоящее время оформляется под 6.4%.
Ожидается, что после окончания майских праздников и смягчения карантинных мер по причине пандемии ставка снизится до 6.2%.
Рекомендуемая статья: Можно ли продать дом в ипотеке
Пока также сохраняется надбавка в 1% за отказ заёмщика приобрести полис страхования жизни и здоровья.
Требования к жилью
Гражданам, желающим воспользоваться льготной ипотекой Сбербанка с господдержкой 2020, нужно учесть, что данная программа не распространяется на:
- объекты вторичного рынка недвижимости;
- приобретение апартаментов;
- рефинансирование ранее взятых ссуд, взятых, в т.ч. и на покупку жилья в новостройках.
Все остальные требования к жилью, связанные со льготным кредитованием, совпадают с требованиями по стандартным условиям выдачи жилищных займов.
Требования к заявителям
Условиям ипотеки Сбербанка по Господдержке 2020 предъявляют следующие требования к потенциальным клиентам:
- гражданство РФ;
- возраст в интервале от 21 года до 75 лет (к моменту полной выплаты займа);
- стаж трудовой деятельности – не менее года, из которых 6 мес. – на настоящем месте работы.
При недостаточном уровне личной платежеспособности возможно привлечение до 3-х человек в качестве созаёмщиков. Супруг(а) выступает созаёмщиком в обязательном порядке, если иное не противоречит положениям брачного договора при его наличии (Семейный Кодекс РФ, ст. 34 (скачать)).
Рассчитать стоимость жилищной ссуды и подать заявку можно как в офисах Сбербанка, так и онлайн на официальных порталах указанной финансовой организации и сервиса ДомКлик.
Документы
Потенциальный покупатель (он же заёмщик) и созаёмщик (-и) представляет (-ют) в банк:
Рекомендуемая статья: Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить
- Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке
- Как рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе в 2020 году
- Продавец (по условиям ипотеки Сбербанка Господдержка 2021 – юридическое лицо) представляет:
- документы о правоспособности (устав, выписка из ЕГРЮЛ и др.);
- документы о полномочиях (протокол/ решение общего собрания/единоличного органа, доверенность и др.);
- договор-основание взаимоотношений с покупателем (инвестирование, долевое строительство, предварительная купля-продажа, уступка прав требования и др.) со всеми приложениями и осуществлёнными финансовыми операциями (авансирование и др.);
- документы с подтверждением прав застройщика (собственность/аренда земельного участка, разрешение на строительство/ввод в эксплуатацию и др.).
Пакет документов для кредитора может варьироваться в зависимости от индивидуальной ситуации.
Этапы сделки и возможные дополнительные затраты
Введение карантинных мер в связи с пандемией свело оформление ипотеки к нескольким этапам:
Удобное оформление операции с недвижимостью, позволяющее не выходить из дома, влечёт за собой дополнительные затраты:
Ценовые интервалы обусловлены различными факторами (возраст заявителя, срок кредитования, регион нахождения недвижимости, тип дома, характеристики квартиры и др.).
- Важно знать: Где дешевле страхование ипотеки
- Вопросы при оформлении ипотеки
- Ипотека по справке банка
- Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке
Ипотека Сбербанка Господдержка 2021: на что следует обратить внимание
Настоящая экономическая ситуация в РФ отличается неопределённостью, поэтому гражданам, заинтересованным в приобретении недвижимости, нужно учитывать следующие моменты:
- Заявки на кредиты могут рассматриваться достаточно долго – до нескольких недель.
- Вероятность одобрения займа – ниже, чем в иные периоды. Лицам, работающим в наиболее пострадавших от пандемии отраслях, потребуется дополнительное обеспечение.
- Ожидается в ближайшее будущее снижение ставки и на вторичное жильё – без привязки к льготной программе ипотеки Сбербанка Господдержка 2021. Анонсированный минимальный показатель – 8,1%.
- ЦБ РФ вынес предложение об освобождении заёмщиков от необходимости оплачивать ипотечные страховки. Предполагается, что данные расходы понесут банки, но пока окончательное решение не принято.
Рекомендуется следить за актуальной информацией перед организацией сделок по недвижимости.
Оцените автора (1
Ипотека в СберБанке в 2021 году
Ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно получить под минимальную процентную ставку от 0,1 % годовых на сумму от 300 000 рублей и на срок до 30 лет.
Самую выгодную ипотеку в СберБанке смогут получить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребёнок.
Ипотека от СберБанка в 2021 году
- На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.
- Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:
- Господдержка 2021;
- Приобретение строящегося жилья;
- Приобретение готового жилья;
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
- Строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость;
- Нецелевой кредит под залог недвижимости;
- Ипотека плюс материнский капитал;
- Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
- Военная ипотека;
- Гараж или машино – место;
- Рефинансирование ипотеки.
К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:
- наличие российского гражданства;
- предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
- официальное трудоустройство;
- наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
- наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
- возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).
Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.
Условия кредитования:
- Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
- Срок кредита: до 20 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 %;
- Комиссия за выдачу отсутствует;
- Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
- География: вся РФ.
- Требования к заёмщикам
- Возраст заемщика
- должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
- Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
- Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.
| Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
| Базовые ставки | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 2 года | |||
| Ставка на 2 года | 2,4 | 2,6 | 2,8 |
| Ставка после 2-х лет | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 1 год | |||
| Ставка на 1-ый год | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
| Ставка после 1-го года | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.
Требования к заёмщикам:
- Возраст клиента от 21 до 75 лет;
- Гражданство: Российская Федерация;
- Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
- Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).
- Условия кредитования:
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
- Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
- Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
- Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
- Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
- География: вся Российская Федерация.
| Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
| Базовые ставки | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на весь срок | 5,4 | 6,1 | 6,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 2 года | |||
| ставка на 2 года | 3,9 | 4,1 | 4,3 |
| ставка после 2-х лет | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования с застройщиками на 1 год | |||
| ставка на 1-ый год | 0,9 | 1,1 | 1,2 |
| ставка после 1-го года | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
Ипотечный кредит одобряется на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по ипотеке – от 8.80 % годовых. Скидка 0.30 % на ставку по ипотеке получат заёмщики, которые купили готовую квартиру на Сервисе DomClick.ru.
Скидку на процент, можно так же получить, оформив страхование жизни (-1 %). Скидка молодым семьям – 0.40 % годовых. Заявку можно отправить онлайн с официального сайта “Сбербанка”.
Решение по кредиту Вы получите в течении 24 часов (тоже онлайн).
Как подать заявку и получить решение?
- Рассчитайте ипотечный кредит онлайн (на сайте банка имеется отличный калькулятор);
- Заполните и отправьте заявку онлайн;
- Выберете квартиру;
- Оформите сделку (электронная регистрация).
- Валюта кредита: Рубли РФ;
- Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
- Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
Ипотека с господдержкой продлена: в Сбербанке – от 6,1%
Программа ипотеки с господдержкой, стартовавшая в конце апреля 2020 года, постановлением Правительства РФ продлена до 1 июля 2021 года. Изначально программа действовала до 1 ноября 2020 года. По программе ставка ипотечного кредита в Сбербанке составляет от 6,1% годовых при регистрации сделки в электронном виде.
Наибольшим спросом ипотека с господдержкой пользуется в Чувашии (48,5% от всех выданных Сбербанком ипотечных кредитов на вторичном и первичном рынке жилья), Карелии (46,5%), Санкт-Петербурге (43,1%), Воронежской области и Мурманске (по 41,7%). В общем объёме кредитов на покупку квартир в новостройках в Сбербанке доля льготной ипотеки превышает 90%.
Льготная ипотека выдаётся на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. Срок кредита — до 20 лет.
Кирилл Царёв, руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка:
«По программе ипотеки с господдержкой Сбербанк уже выдал 140 тысяч кредитов на общую сумму 360 млрд рублей. Мы принимали активное участие в разработке программы и считаем её одним из ключевых элементов поддержки населения во время пандемии коронавируса. Именно льготная ипотека сыграла важнейшую роль в восстановлении кредитования летом и осенью 2020 года.
Важно, что ипотека с господдержкой имеет комплексный оздоровительный эффект для экономики страны: это не только отличный способ решить жилищный вопрос, но и развитие всего строительного сектора страны, а также его многочисленных подрядчиков — производителей товаров для ремонта, мебели и так далее.
Поэтому мы всячески приветствуем продление ипотеки с господдержкой и приглашаем клиентов воспользоваться ею».
Кроме того, Сбербанк активно участвует во всех государственных программах, направленных на повышение доступности ипотеки для россиян. В частности, в программе «Сельская ипотека», о расширении параметров которой на днях было объявлено.
Ключевым изменением стала возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Также в скором времени, чтобы взять ипотечный кредит в сельской местности, будет необязательно обладать правом собственности на землю – достаточно договора аренды.
Данные изменения вступят в силу 1 января 2021 года.
Ипотека Сбербанка с господдержкой в 2021 году: условия, калькулятор
Предоставляя ипотеку с господдержкой, Сбербанк дает возможность пользоваться льготами. Они выражаются в сниженной процентной ставке, увеличенных лимитах, льяльном отношении при принятии решения о предоставлении кредита.
Сейчас даже не обязательно обращаться с первоначалом взносом. А все благодаря заботе, проявляемой государством в лице Правительства. Воспользоваться льготами и субсидиями может каждый, кто попадает в одну из категорий лиц, нуждающихся в социальной защите.
Программы также доступны для «бюджетников» и военнослужащих.
В чем суть господдержки?
Правительство, поощряя стремление граждан обзавестись собственным жильем, преследует сразу несколько целей:
- Помочь жителя страны, не имеющих возможности сиюминутно оплатить 100% стоимости жилья, не остаться на улице.
- Поддержать внутренний рынок. Господдержка заемщиков – механизм, способствующий развитию рынка недвижимости.
- Работает и развивается сфера строительства и производства стройматериалов, а значит, есть рабочие места и зарплаты.
- Господдержка позволяет приобретать недвижимость людям с ограниченными возможностями (инвалидам).
- Льготные условия помогают улучшить жилищные условия для многочисленных семей, чьи дома и квартиры не пригодны для проживания.
- С помощью господдержки стимулируется деторождаемость и продолжает реализовываться институт бракосочетаний.
Общее описание
Господдержка – не услуга, и никаких вознаграждений за использование не предусматривается. Это обширный комплекс мер, нацеленный на облегчения процедуры получения ипотеки. Также преследуется цель сделать ее доступной для всех слоев населения.
Теперь выплатить ипотеку стало проще, ведь Правительство готово предоставить недостающую сумму, когда нужно заплатить первоначальный взнос, внести очередные платежи, погасить проценты.
А значит, ипотека выплачивается раньше, а люди получают в собственность жилье сразу после подписания кредитного договора.
Господдержка может выражаться в следующих действиях:
- Выделение средств для внесения первоначального взноса.
- Выдача сертификата на рождение ребенка (одного и более).
- Предоставление льготной процентной ставки 6% для сногодетных.
- Оформление ипотеки на специальных условиях для военных.
- Снижение ставки для сотрудников госслужб (бюджетников).
- Погашение до 30% стоимости квартиры для льготников и т.д.
Чтобы охватить все пожелания соискателей, господдержка выражена в ряде программ, каждая из которых имеет особенности.
Обзор кредитных программ и их условия
К претендентам на ипотеку предъявляется стандартный, базовый набор требований Сбербанка. чтобы воспользоваться льготами необходимо соответствовать и особым требованиях, определенным Правительством Российской Федерации. Сейчас есть возможность стать участникам различных программ с господдрежкой:
- «Молодая семья». Соискателями становятся супруги, не достигшие возраста 35 лет. Ипотека выдается под 6% и более. Максимальный лимит – 12 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Москвы.
- «Ипотека плюс материнский капитал». Господдержка выражена в ставке, пониженной до 8,5%. При этом лимит увеличен, что позволяет приобретать жилье стоимостью в 70 000 000 руб.
- «Ипотека под 5% для семей с детьми». Именно такой процент установлен для заемщиков, у которых в период с января 2018 родился ребенок. Предложение действует по декабрь 2022г. Если рождается не первенец, то до марта 2023 года.
- Военнослужащие, участники накопительной ипотеки покупают жилье с господдержкой, переплачивая из расчета 9,5% годовых. Лимит – 2 502 000 руб. Претендентами становятся лица, участвующие в накопительной ипотечной программе более 36 месяцев.
Господдержка, выраженная в предоставлении субсидий, доступна для всех льготных категорий граждан. В этом случае выделяется до трети стоимости приобретаемого объекта. Причем деньги можно использовать в качестве первоначального взноса. Ответственным за распределение бюджетных средств является местный муниципальный орган самоуправления.
Особенности ипотеки с поддержкой от государства
Обратиться в банк может любое юридически дееспособное лицо. Предложения действуют для граждан Российской Федерации, имеющих регистрацию на территории страны.
Чтобы получить помощь, и воспользоваться деньгами из бюджета государства, необходимо соответствовать ряду требований, который зависят от типа программы. Первоначальный взнос от 10% до 20% обязателен. Но при наличии достаточного обоснования деньги выделят и на это.
Главное, чтобы приобреталась квартира в новостройке, тогда процентная ставка будет минимальной.
Соискатели, застраховавшие свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности, пользуются скидкой в 1% от стандартной процентной ставки. Столько же Сбербанк снимет, если заявитель пользуется зарплатной картой. Еще один процент уберут, если заявка на ипотеку оформлялась на сайте ДомКлик.
Преимущества ипотеки с господдержкой в Сбербанке
Это в первую очередь возможность приобрести собственное жилье людям, не имеющим достаточно накоплений, чтобы оплатить его стоимость в полном объеме. Для многих ипотека недоступна по причине нехватки средств на оплату первоначального взноса.
Господдержка позволяет решить большинство финансовых трудностей, возникающих при покупке квартиры. Процентная ставка ниже, а государство готово погасить до трети цены приобретаемого объекта недвижимости.
Это особенно важно для людей с малым достатком, которые теперь вправе подавать заявки на льготную ипотеку.
При кажущихся преимуществах не спешите обращаться в банк.
Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми
Государственная поддержка выражается во взаимодействии госструктур и Сбербанка. Результат – снижение процентной ставки до пяти процентов годовых. Претендент должен иметь возможность заплатить 1/5 от стоимости квартиры.
Лимит суммы ипотеки установлен на отметке в 12 миллионов рублей для столицы и СПб. В других регионах верхний предел – 6 млн. руб. Вторичку купить не получится.
Согласно условиям программы средства выделяются для приобретения квартир в новостройках и строящихся многоквартирных домах.
Валюта для взаиморасчетов с банком – российские рубли. Срок – от одного года до 30 лет. Минимальная сумма – 300000.
Разрешено приобретать недвижимость по договору участия в долевом строительстве, но в случае недофинансирования, Сбербанк откажет в ипотеке, отклонив заявку. Страхование объекта обязательно.
Если соискатель согласен оформить полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности, ставка минимальна. В противном случае банк вправе отказать в финансировании жилья с господдержкой.
Изменение ставки после окончания льготного периода
Господдержка в данном случае предоставляется временно. Цель – облегчить долговые обязательства в первые годы после рождения ребенка. Сейчас условия такие:
- Заявки на ипотеку с господдержкой принимаются до 31.12.2022г.