Российские банки продолжают снижать ипотечные ставки

«Процентные ставки привлекательные, но кредиты нужно отдавать — это чужие деньги», — говорит руководитель проекта «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников. Риелтор, эксперт рынка аренды Александр Харыбин не ожидает увеличения числа покупателей — «многим уже есть нечего»

ТАСС

Банки снижают ставки по ипотеке, предложения корректируются вслед за снижением ключевой ставки Центробанком, сообщает газета «Ведомости». Сбербанк снизит ипотечные ставки с 6 мая на 0,5 процентного пункта. Минимальная ставка на покупку готового жилья составит 8,1%, на новостройки — 6,2%.

Ставки снизил и Альфа-банк, причем в разных программах и категориях по-разному. На ипотеку в новостройке — 8,8%, на вторичку — 9,4%. Последуют ли примеру другие банки? Четкой связи здесь нет, считает руководитель проекта «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

— Я думаю, дело в связи между ключевой ставкой и действиями банков, потому что в действиях банков все очень сильно может поменяться совершенно независимо от того, что будет дальше с ключевой процентной ставкой.

Когда мы говорим о снижении, мы говорим о таком снижении, которое происходит после повышения процентных ставок. То есть банки сперва повысили процентные ставки, а сейчас понижают.

Но понижают даже не до такого уровня, на котором процентные ставки были год назад, на каком уровне они были даже в декабре.

— Даже не вышли в ноль, все еще предложение довольно невыгодное, массового спроса никакого не повлечет?

— Что касается потребителей, то я, например, на сегодняшний день никому не рекомендую брать ипотечные кредиты независимо от того, какие сейчас ставки. Да, процентные ставки привлекательные вроде бы, но кредиты нужно отдавать — это чужие деньги. И первый вопрос, который сейчас должен быть: а смогу ли я кредит отдать?

А вот на льготную ипотеку на новостройки в 6,5% банки фиксируют высокий спрос. Как посчитало агентство «Прайм», кредиты выданы на миллиарды рублей. ВТБ выдал 750 кредитов на 2 млрд рублей, в банк «Дом.РФ» поступило две тысячи заявок на 6 млрд рублей, Промсвязьбанк принял более 1,5 тысячи заявок на 4,5 млрд рублей.

Что касается нельготной ипотеки, там большого спроса ожидать не стоит, говорит риелтор, эксперт рынка аренды Александр Харыбин.

Льготный ипотечный кредит в 6,5% на новостройки действует до 1 ноября. Программа рассчитана на займы до 8 млн рублей в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Минимальный взнос — 20%.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке

МОСКВА, 8 июл — РИА Новости. Некоторые российские банки планируют в ближайшее время снизить ипотечные ставки, при этом ряд игроков ранее уже улучшили условия такого кредитования и дальнейшие их решения в этом направлении будут зависеть от ситуации на рынке, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости.

Во вторник Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта.

По словам зампредседателя правления банка «Возрождение» Натальи Шабуниной, кредитная организация рассматривает возможность снижения в ближайшее время ставок по ипотечным кредитам как на первичное, так и на вторичное жилье. Банк «Зенит» скоро уменьшит ставки «по классической и военной» ипотеке, рассказал зампредседателя правления банка Дмитрий Юрин.

При этом ряд банков заявили, что ранее уже понизили свои ставки и дальнейшее решение будет зависеть от ситуации на рынке. Так, «Уралсиб» и банк «Открытие» снизили ставки в июне.

ВТБ в конце июня улучшил условия по ипотеке при первоначальном взносе от 20% семьям со вторым и последующим ребенком, родившимся в 2020 году.

«Абсолют банк» в июне снизил ставку по самым популярным программам и в ближайшее время снижать ставки не планирует, рассказал управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

Не планирует понижать ставки в скором времени и Промсвязьбанк (ПСБ). «ПСБ в июне снизил ставки по всей линейке ипотечных кредитов, а также по госпрограмме льготной ипотеки», — рассказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов банка Марина Заботина.

Относительно недавно ипотечные тарифы пересматривал и Райффайзенбанк.

«Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно», — рассказал руководитель направления по развитию ипотечного кредитования банка Антон Красильников.

В Росбанке заявили, что за последние два месяца дважды проводили фронтальное снижение ставок по всем ипотечным программам, а дальше подобные решения будут принимать на основе развития рыночной ситуации. В банке «Дом.

РФ», где ипотечные ставки на популярные программы и программы с господдержкой были снижены в мае, чтобы своевременно корректировать условия такого кредитования, внимательно следят не только за конкурентной средой, но и за динамикой стоимости фондирования и экономической ситуацией в целом, рассказал директор ипотечного бизнеса банка Игорь Ларин.

За ситуацией на рынке и дальнейшей политикой ЦБ следят и в крымском РНКБ, который снизил ставки по всем ипотечным программам с начала года.

Кроме того, некоторые банки поделились ожиданиями по ипотечной ставке в целом по рынку. Так, начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев считает, что до конца года возможно дополнительное плавное снижение ипотечных ставок.

В «Абсолют банке» уверены, что к концу 2020 года средняя ставка по ипотеке составит 7,5%. В РНКБ прогнозируют, что она упадет примерно до 8–8,5%.

Между тем в банке «Возрождение» считают преждевременным делать такой прогноз, учитывая быстроменяющиеся экономические условия.

Источник

Как снизить ставку по ипотеке: лайфхаки для всех

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Как получить выгодное предложение от банка при подаче заявки

Еще на этапе подготовки документов будущий заемщик может повлиять на размер процентной ставки, которую ему по итогам скоринга предложит банк. Способы получения скидки по ипотечной ставке:

1. максимально полный пакет документов с официальным подтверждением доходов повышает доверие к клиенту со стороны банковских работников. Например, ставка ипотеки по двум документам всегда выше, чем аналогичное предложение при наличии подтверждения уровня доходов;
2. банки делают скидку 0,3-0,5% на ипотеку для зарплатных клиентов. Однако не всегда человек, получающий деньги от работодателя на карту банка, является зарплатным клиентом. Для этого у работодателя должен быть заключен договор о сотрудничестве с данным банком;
3. подавайте заявку в банк, услугами которого вы пользуетесь регулярно. Перспективным клиентам, которые много денег тратят по дебетовым картам и открывают сберегательные вклады, банки всегда делают выгодные предложения по потребительским и жилищным займам;
4. некоторые кредитные организации предоставляют скидки определенным категориям заемщиков помимо льготных госпрограмм. Например, в Сбербанке действует акция «Молодая семья» для супругов возрастом до 35 лет, участники которой могут сэкономить 0,5% от стандартной ставки. Можно найти подобные предложения для бюджетников и пенсионеров;
5. специальные акции от банков на аккредитованные новостройки. Ставки по таким объектам могут быть ниже рыночных на 0,5-2%.

Оценка платежеспособности будущего заемщика проводится по целому ряду параметров. Банки предлагают выгодные ставки клиенту, если он соответствует портрету идеального заемщика:

• Возраст. Оптимальный возраст для получения ипотеки — 30-45 лет.
• Семейное положение. Заемщики, имеющие супруга и детей, по статистике являются более ответственными и надежными.
• Кредитная история. Если вы всегда исправно платили по долговым обязательствам, банк будет рад с вами сотрудничать.

Как снизить ставку по действующей ипотеке в своем банке

Если вы брали кредит под 14%, а ваш банк стал выдавать ипотеку под 10% в связи с падением ключевой ставки, вы имеете право подать заявление о снижении ставки по вашему займу. Процедура пересмотра ставки проводится следующим образом:

• Получите в вашем банке бланк заявления на пересмотр размера процентов по ипотеке.
• Заполните заявление и отправьте в банк.
• Дождитесь ответа. Если кредитор не отвечает более двух недель, уточните статус заявления.
• В случае утвердительного решения банк пересчитывает проценты и присылает вам новый график платежей. В интернет-банке также отразятся данные обновленного графика.

Центробанк в 2018 году уже призывал банки предусмотреть возможность снижения ставки при заключении кредитного договора с клиентом.

Предполагается, что банки сами будут предлагать клиентам снизить ставку при уменьшении ключевой ставки ЦБ России, либо этот процесс будет происходить в автоматическом режиме. Однако закон не обязывает банки соблюдать эту рекомендацию.

В 2019 году согласие банка уменьшить процентную ставку на собственный кредит зависит от внутренней политики кредитной организации.

Рефинансирование ипотеки: когда это выгодно заемщику

По статистике АО ДОМ.РФ, за первое полугодие 2018 года рефинансирование ипотечных займов составило около 14% от общего количества выданных жилищных кредитов. Если прогноз Германа Грефа о снижении ипотечных ставок к 2020 году сбудется, темпы рефинансирования останутся на достаточно высоком уровне.

Выгода от рефинансирования ипотеки состоит из двух частей:

• снижение размера ежемесячного платежа;
• уменьшение общей переплаты по займу.

Чтобы оформить рефинансирование в новом банке, потребуется предоставить стандартный пакет документов для подачи заявки по ипотеке:

• заполненная анкета заемщика, личный паспорт;
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• подтверждение уровня постоянного дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
• документы о семейном положении заемщика;
• документы на объект залога.

Важная особенность рефинансирования: пока квартира находится под обременением прежнего кредитора, придется платить ипотеку по прежней ставке. Сам процесс переоформления обременения залогового объекта может затянуться на несколько недель. Скорость подготовки документов во многом зависит от уровня обслуживания в банке, который изначально выдал кредит.

Аналитики рекомендуют не соглашаться на рефинансирование, если разница в размере процентов составляет менее 0,5%. Оптимальная разница для заемщика — 1% и выше. Процесс рефинансирования сопряжен с дополнительными расходами:

• расходы на оценку недвижимости у оценщика, аккредитованного банком;
• затраты на страховку;
• оплата справок по объекту недвижимости;
• расходы на госпошлину при снятии и наложении залога на ипотечную квартиру.

Комиссии за выдачу кредита в 2019 году банки требуют крайне редко, поскольку по утверждению Высшего Арбитражного суда это незаконно. Если после расчетов вы убедились в том, что выгода от рефинансирования будет выше, чем дополнительные расходы, готовьтесь к переводу ипотеки в другой банк.

Экономия на господдержке для семей с детьми

За годы выплаты кредита семейная и жизненная ситуация у заемщиков меняется. Многие обзаводятся семьей, детьми и получают возможность воспользоваться льготами от государства в решении квартирного вопроса. В 2019 году ипотечникам с детьми доступны следующие варианты господдержки при наличии действующей ипотеки:

• материнский капитал — один из самых популярных способов уменьшить сумму долга по ипотеке. Выдача сертификатов продлится до 2021 года. В 2019 году сумма по сертификату составляет 453 026 рублей. Право на получение сертификата есть у семей и родителей-одиночек, у которых появился второй ребенок;
• ипотека под 6% на новостройки. Право на льготную ставку получают семьи и родители-одиночки, у которых до 2023 года появятся второй и (или) третий ребенок. Льготный период составляет от 3 до 8 лет. Возможно, в 2019 году условия программы будут пересмотрены в сторону продления низкой ставки на весь срок займа;
• региональные льготы для многодетных семей, в том числе списание части ипотеки при рождении третьего и последующего детей. Условия господдержки определяют органы местного самоуправления, поскольку средства на реализацию программы выделяет местный бюджет.

Относительно льготного кредитования под 6% есть ограничение, касающееся рефинансирования займа.

Если семья взяла кредит в банке на покупку новостройки и до подачи документов на ипотеку под 6% заемщики уже произвели рефинансирование ипотеки в другой кредитной организации, они не смогут получить субсидирование ставки от государства.

После первого коммерческого рефинансирования жилье перейдет в статус вторичного, а это не соответствует условиям участия в госпрограмме.

Дополнительные способы экономии на ипотеке

Снижение ставки — не единственный метод сократить переплату по жилищному кредиту:

• возврат налогового вычета. Если вы платите налоги со своего дохода, вы имеете право вернуть до 260 000 от стоимости ипотечного жилья и до 390 000 рублей от суммы процентов по ипотечному займу. Для сделок с жильем после 2014 года изменились условия начисления вычета: льгота стала более доступной и удобной для граждан;
• досрочное погашение. Если вы планируете частичное досрочное погашение, выбирайте сокращение срока выплат, а не уменьшение суммы ежемесячного платежа. Так вы больше сэкономите на процентах по займу. Полное досрочное погашение максимально выгодно в первые годы кредита, когда размер выплачиваемых процентов составляет львиную долю всех платежей. По статистике Центробанка, в России при средней длительности ипотечного займа 15 лет заемщики чаще всего полностью выплачивают заем за 7 лет;
• при досрочном погашении клиент имеет право вернуть переплаченные банку проценты, а также потребовать от страховщика возврат излишне уплаченной премии за неиспользованный период страхования. В определенных ситуациях компенсацию приходиться выбивать через суд.

Как показывает практика, активный заемщик всегда найдет способ сократить ипотечные расходы. Более подробную консультацию о выгодной ипотеке и о методах экономии на жилищном кредитовании вы можете получить у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на

₽

Заплатите банку меньше на

₽

Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Российские банки могут снизить ставки по ипотечным кредитам — Бинкор

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Российские банки снижают ставки по ипотеке вслед за понижением ставки ЦБ

МОСКВА, 12 февраля. /ТАСС/. Российскик банки оперативно отреагировали на решение Банка России 7 февраля снизить ключевую ставку до 6%.

Ряд крупнейших кредитных организаций уже объявили о том, что ипотека становится дешевле, другие банки, опрошенные ТАСС, также готовятся снизить ставки по жилищным кредитам.

На первом в 2020 году заседании совет директоров ЦБ РФ принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 6%.

Позже Набиуллина не исключила, что регулятор может еще снизить ставку на одном из следующих заседаний.

Глава Банка России также отметила, что кредитные ставки на рынке также продолжат снижаться, в частности в среднем ипотечные ставки достигли исторического минимума — 9%, при этом ЦБ РФ ожидает их дальнейшего снижения.

Следом за решением регулятора о снижении ставок по ипотеке объявили ВТБ и Альфа-банк. Госбанк с 11 февраля снизил ставки на 0,5 п. п. по всей линейке ипотечных программ, таким образом, кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9% годовых.

Рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5%. Ранее глава ВТБ Андрей Костин заявил журналистам, что средние ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8% (поручение президента на 2024 год — прим.

ТАСС) уже в текущем году, если Банк России продолжит снижать ключевую ставку.

Альфа-банк также «пробил» планку в 8% и снизил ставки по ипотеке до 7,99% на строящееся жилье, на «вторичку» кредит будет стоить от 8,39%, на рефинансирование — от 8,49%. Ставки в банке в среднем снижены до 0,4 п. п.

«Рынок ипотечного кредитования с высокой вероятностью продемонстрирует рекордно низкие ставки, что, в свою очередь, отразится на росте спроса на покупку жилья и, соответственно, на рост объемов ипотечного кредитования»,- отметил руководитель департамента по развитию ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов.

С 13 февраля также планирует снизить стоимость жилищных кредитов Промсвязьбанк. В банке ТАСС сообщили, что снижение коснется всех ипотечных программ, включая рефинансирование, в среднем на 0,5 п. п. «С 6 февраля [банк] снизил ставки по программам военной ипотеки на 0,4 п. п.», — также уточнили в кредитном учреждении.

Рынок ипотеки продолжит расти

Не исключили снижения ставок по всей линейке своих продуктов, включая ипотеку, МКБ и Совкомбанк.

«Ставки по нашим продуктам продолжат плавное снижение в ближайшие месяцы», — отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

По его словам, сигнал ЦБ о продолжении цикла снижения ставки, несмотря на достижении нижней границы нейтрального диапазона 6-7%, открывает возможность дальнейшего снижения ставок по депозитам и кредитам.

«Таким образом, регулятор переходит к стимулирующей монетарной политике. Ожидаем, что максимальная ставка по рублевым вкладам в ближайшие полгода опустится ниже 5,5%. В свою очередь, средняя ставка по выданной ипотеке может уйти ниже 8,5%», — считает эксперт.

В Раффайзенбанке отметили, что в связи с очередным снижением ключевой ставки можно ожидать дальнейшего роста ипотечного рынка. «Однако динамика замедлится: при снижении маржи банки конкурируют по бизнес-модели, сокращению издержек, а это длительный процесс.

В прошлом году ЦБ снижал ключевую ставку пять раз, и мы реагировали на решение регулятора снижением тарифов по своим продуктам. На фоне снижения ставок наибольшую долю в программах кредитования будет занимать рефинансирование.

Подобную ситуацию мы уже наблюдали в 2017 — начале 2018 года, во время прошлого раунда снижения ставок», — считает управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

Глава крупнейшего участника рынка ипотеки Сбербанка Герман Греф в ходе брифинга 11 февраля, отвечая на вопрос о планах банка по снижению ипотечных ставок, отметил, что кредитная организация будет следовать рыночным трендам.

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке

МОСКВА, 8 июл — ПРАЙМ. Некоторые российские банки планируют в ближайшее время снизить ипотечные ставки, при этом ряд игроков ранее уже улучшили условия такого кредитования и дальнейшие их решения в этом направлении будут зависеть от ситуации на рынке, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости.

Во вторник Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта.

По словам зампредседателя правления банка «Возрождение» Натальи Шабуниной, кредитная организация рассматривает возможность снижения в ближайшее время ставок по ипотечным кредитам как на первичное, так и на вторичное жилье. Банк «Зенит» скоро уменьшит ставки «по классической и военной» ипотеке, рассказал зампредседателя правления банка Дмитрий Юрин.

При этом ряд банков заявили, что ранее уже понизили свои ставки и дальнейшее решение будет зависеть от ситуации на рынке. Так, «Уралсиб» и банк «Открытие» снизили ставки в июне.

ВТБ в конце июня улучшил условия по ипотеке при первоначальном взносе от 20% семьям со вторым и последующим ребенком, родившимся в 2020 году.

«Абсолют банк» в июне снизил ставку по самым популярным программам и в ближайшее время снижать ставки не планирует, рассказал управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

Не планирует понижать ставки в скором времени и Промсвязьбанк (ПСБ). «ПСБ в июне снизил ставки по всей линейке ипотечных кредитов, а также по госпрограмме льготной ипотеки», — рассказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов банка Марина Заботина.

Относительно недавно ипотечные тарифы пересматривал и Райффайзенбанк.

«Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно», — рассказал руководитель направления по развитию ипотечного кредитования банка Антон Красильников.

В Росбанке заявили, что за последние два месяца дважды проводили фронтальное снижение ставок по всем ипотечным программам, а дальше подобные решения будут принимать на основе развития рыночной ситуации. В банке «Дом.

РФ», где ипотечные ставки на популярные программы и программы с господдержкой были снижены в мае, чтобы своевременно корректировать условия такого кредитования, внимательно следят не только за конкурентной средой, но и за динамикой стоимости фондирования и экономической ситуацией в целом, рассказал директор ипотечного бизнеса банка Игорь Ларин.

За ситуацией на рынке и дальнейшей политикой ЦБ следят и в крымском РНКБ, который снизил ставки по всем ипотечным программам с начала года.

Кроме того, некоторые банки поделились ожиданиями по ипотечной ставке в целом по рынку. Так, начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев считает, что до конца года возможно дополнительное плавное снижение ипотечных ставок.

В «Абсолют банке» уверены, что к концу 2020 года средняя ставка по ипотеке составит 7,5%. В РНКБ прогнозируют, что она упадет примерно до 8–8,5%.

Между тем в банке «Возрождение» считают преждевременным делать такой прогноз, учитывая быстроменяющиеся экономические условия.

Банки массово снижают размер процентной ставки по ипотечным кредитам

Стоимость жилищных кредитов продолжает стремительно падать – к середине года средняя процентная ставка по ипотеке достигла 7%, что является историческим минимумом и способствует быстрому восстановлению рынка недвижимости после отмены ограничительных мер. К слову, летом 2020 года был установлен и другой рекорд – объем выданных ипотечных кредитов превысил 8,1 трлн. руб., наибольший интерес у россиян вызывают новостройки.

Как к концу лета 2020 года изменилась ситуация на рынке ипотечного кредитования?

Условия по ипотеке от российских банков к осени 2020 года продолжают улучшаться – процентные ставки в рамках базовых программ уменьшились почти до 7%, годом ранее этот показатель находился на уровне 9%. Сейчас на рынке наблюдается несколько тенденций:

• снижение процентных ставок по ипотеке, которое может продлиться из-за мягкой политики Центробанка;
• рост объема выданных кредитов на жилье – за июль банки одобрили займы на 362 млрд. руб.;
• популярность льготных программ – 80% договоров заключено с господдержкой;
• значительный прирост спроса на новостройки – только в июле такие кредиты были выданы 48 тыс. заемщиков.

Кризис почти не повлиял на ипотечный рынок – банки перешли в дистанционный формат работы, одобряют заявки онлайн, а клиенты могут купить недвижимость даже без проведения оценки, если речь идет о квартирах от застройщика.

Почему банки снижают процентные ставки по ипотеке?

Тенденция к снижению процентной ставки по ипотечным кредитам наблюдается на протяжении всего года и обусловлена несколькими причинами:

• политика ЦБ РФ, в рамках которой ключевая ставка на каждом заседании опускается до минимального значения;
• запуском льготных программ с государственной поддержкой – в апреле стартовала «Семейная ипотека под 6,5%», ставшая особенно популярной;
• конкуренция между кредитными учреждениями с целью привлечь клиентов – банки предлагают рефинансировать ипотеку под сниженный процент.

«Льготная программа будет действовать до конца октября 2020 года – россияне стремятся быстрее оформить выгодную ипотеку, а банки уменьшают ставки и по другим кредитам, чтобы быстрее восстановиться на фоне кризиса», – уверен эксперт.

В августе Правительство утвердило снижение минимального размера первого взноса по льготным программам – теперь взять ипотеку можно, имея на руках 15% от стоимости жилья. Ранее требовалось накопить 20%.

Где взять ипотечный кредит под самый низкий процент?

Наиболее привлекательные условия кредитования действуют для льготных программ с господдержкой – при покупке жилья на Дальнем Востоке ссуду можно получить под 2,0% в Сбербанке. Промсвязьбанк выдает «Семейную ипотеку» под 3,99%, Росбанк – под 4,35%, Совкомбанк – под 4,9%. Ставка по базовой ипотеке, доступной каждому заемщику, тоже привлекательная:

• Росбанк – от 6,39% годовых;
• Сбербанк – от 7,3%;
• ВТБ – от 7,4%;
• Открытие и МИБ – от 7,5%;
• Совкомбанк – от 7,65%;
• Райффайзенбанк – от 7,77%;
• УралСиб – от 8,59%.

Самые низкие ставки действуют на ипотеку для новостроек. Например, с 1 сентября Банк Дом.РФ снизил процентную ставку при покупке строящегося жилья до 5,9%. Правда, речь идет о льготной программе при минимальном взносе от 50%, для базовых клиентов ставка начинается от 7,4%. Взять ипотеку на вторичном рынке можно уже под менее привлекательный процент – от 8% годовых.

09:18 07.09.2020

Источник: mainfin.ru

Подпишись на Яндекс.Дзен

Ипотека продолжает дешеветь. Каких ставок ждать к осени

Ряд крупных российских банков продолжили снижение ипотечных ставок. Кроме того, с 25 апреля начала действовать специальная госпрограмма. Она позволяет получить кредит на квартиру в новостройке под 6,5% годовых. Правда, первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья.

Ипотека становится более дешёвой в результате снижения ключевой ставки ЦБ. Именно от её величины зависит, какие проценты по своим кредитам будут устанавливать банки.

В среднем ипотечные займы выдаются по ставке «ключевая ставка Центробанка плюс 2,5–3%».

Сейчас регулятор перешёл к циклу активного снижения процентных ставок и, вероятнее всего, на своём ближайшем заседании 19 июня в очередной раз понизит её на 50–100 базовых пунктов.

Вторым фактором, вынуждающим банки снижать ставки, является высокий уровень конкуренции, рассказал аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.

Банки только тогда будут активно кредитовать население под 6,5%, когда будут иметь гарантии со стороны государства, что данные сверхнизкие ставки будут просубсидированы. Так как в текущих экономических условиях выдавать кредиты под 6,5% попросту невыгодно

Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ»

Даже если Центробанк понизит в июне ключевую ставку до 4,5%, большинству банков потребуется помощь со стороны государства, чтобы они могли выдавать ипотечные займы под столь низкий процент.

Аналитик «Фридом финанс» Евгений Миронюк отметил, что изменение ключевой ставки в конце апреля на 50 базисных пунктов — до 5,5% — уже привело к удешевлению ипотеки. Кредиты на новостройки сейчас в среднем выдаются под 8,59%, на готовое жильё — под 8,86%. Такова статистика «Дом.РФ» на основе данных от топ-15 ипотечных банков.

— Я считаю, что апрельское снижение ставки ЦБ ещё не учтено банками при определении ипотечной ставки в полной мере.

Исходя из последних еженедельных данных по инфляции и опережающих индикаторов экономического спада, Центробанк может понизить ставку на 50 базисных пунктов дополнительно на июньском заседании.

Также до конца года возможно продолжение смягчения денежно-кредитной политики, — рассказал Евгений Миронюк.

Из-за пандемии коронавируса, режима самоизоляции, экономического кризиса многие россияне лишились работы или были вынуждены долгое время обходиться без зарплаты. Аналитик Алексей Коренев уверен, что в ближайшее время в стране продолжится снижение доходов, вырастет уровень безработицы, ожидается банкротство многих предприятий малого и среднего бизнеса.

В этих условиях, какими бы низкими ни были ставки по ипотеке, значительная часть россиян всё равно не сможет позволить себе купить недвижимость в кредит. Эксперт полагает, что можно ожидать падения объёмов выдачи ипотеки к концу года на 15% и более.

Страховка квартиры и дачи. Все плюсы и риски жилищного полиса

По прогнозам Евгения Миронюка, к осени средняя ставка на ипотеку при отсутствии новых экономических шоков, которые способны повлиять на денежно-кредитную политику, приблизится к 8%. К концу года средняя стоимость кредитов на новостройки способна снизиться до менее 8%.

Цена вопроса. Как сэкономить на строительстве дачи

Если учесть, что в апреле в России было выдано 90 тысяч ипотечных кредитов на сумму 208 миллиардов рублей (данные «Дом.

РФ»), то до конца года, ожидает Евгений Миронюк, может быть выдано ещё порядка 670 тысяч кредитов. Рост их числа ближе к зиме будет постепенно ускоряться. Это компенсирует нынешнее падение.

В минувшем апреле россияне оформили на 17% меньше ипотечных кредитов, чем в том же месяце прошлого года.

Брать или не брать? Ипотечники застряли между ставкой и ценами на жилье

pogonici/Depositphotos.com

Банки продолжат снижать ставки по ипотечным кредитам. Но есть неприятные новости: жилье стало дорожать. Стоит ли поторопиться и покупать недвижимость уже сейчас, или подождать лучших условий?

Ведущие банки начали снижать ставки по ипотеке еще в августе и продолжили в сентябре, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке. Сбербанк летом снизил процентные ставки на основную линейку продуктов ипотечного кредитования до 0,7 процентного пункта. А с 12 августа уменьшил ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.

В рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ставки на кредиты составляют теперь от 5% годовых. 19 августа ставки были снижены и по ипотеке для военнослужащих. ВТБ с 1 августа снизил ставки на ипотечные кредиты на 0,5 п. п. — они составляют от 9,2% годовых. С 20 августа процент по ипотеке понизил «Уралсиб».

Связь-Банк и Промсвязьбанк также скорректировали условия по основным программам в рамках ипотечного кредитования. Сегодня ставки в Связь-Банке начинаются от 9,1% годовых, в Промсвязьбанке — от 8,7% годовых. 10 сентября Россельхозбанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам до 8,9% годовых.

«Росбанк Дом» с июня три раза понижал ставки по ипотеке, напоминает замруководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. С 5 сентября минимальная ставка по ипотечным кредитам для клиентов, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, с первоначальным взносом более 20% и суммой кредита свыше 6 млн рублей в Москве и 3 млн рублей для других регионов РФ, составляет 9,49%.

Банк «Возрождение» также изменил ставки по ипотечным кредитам. Теперь минимальная процентная ставка по кредиту на приобретение квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках составляет в банке 8,85% годовых.

Падает не только ипотечная ставка — проще становится получить заем. «Упростились требования к предъявляемым документам о занятости и доходе, — приводят пример в Связь-Банке.

— В некоторых случаях банки рассматривают заявки на ипотеку при направлении им с портала госуслуг сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в ПФР, не требуя при этом копии трудовой книжки и справки о доходах».

Дёшева ипотека, да квартира дорога

Ставки по ипотеке снижаются в первую очередь из-за сокращения стоимости фондирования и снижения ключевой ставки ЦБ. 6 сентября Банк России третий раз подряд уменьшил ее — в итоге до 7%. Регулятор объяснил решение приближением инфляции к целевым показателям — в 4%, слабым темпом роста российской экономики, а также смягчением денежно-кредитной политики зарубежных центральных банков.

Низкие ставки на ипотечные кредиты, предлагаемые банками, принесли свои плоды. Во II квартале 2019 года ипотечных кредитов было выдано на 5,4% больше, чем в I квартале 2019 года. Однако в сравнении с прошлым годом прирост не впечатляет.

Во II квартале 2018 года рост выдачи ипотечных кредитов по сравнению с I кварталом 2018 года составлял аж 32,7%.

В июле 2019 года количество выданных ипотечных кредитов и вовсе сократилось на 19,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 1,8% по сравнению с предыдущим месяцем, рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В компании «ИНКОМ-Недвижимость» с начала этого года наблюдают существенную разницу в активности покупателей столичного рынка вторичного жилья. Уже в январе 2019-го спрос, выраженный в количестве внесенных авансов по сделкам, был на 15% ниже, чем годом ранее.

В марте покупатели внесли на 20% меньше авансов за вторичное жилье, чем в марте 2018-го, в апреле — на 17%, в мае — на 30%. В июне отрицательная динамика достигла пика — минус 40%.

В июле и августе отрицательная коррекция по спросу с прошлым годом была равна 7% и 12% соответственно, сообщил директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

Хотя инфляция в целом и приближается к целевым показателям, конкретно с недвижимостью дело обстоит иначе. Потенциальных заемщиков останавливает, в частности, рост цен на жилье.

Согласно мировому рейтингу Global House Price Index от компании Knight Frank, Россия за последний год поднялась сразу с 46-го на 19-е место. По данным экспертов компании, цены на жилье в России во II квартале 2019 года выросли на 6,9% в годовом выражении.

Это почти в два раза выше среднемирового показателя — 3,4%. Лидер рейтинга — Китай с ростом цен на 10,9%.

По данным Росстата, которые берет за основу Knight Frank, во II квартале 2019 года стоимость одного квадратного метра в типовой квартире на первичном рынке составила 58,5 тыс. рублей, на вторичном — 52,8 тыс.

рублей, что соответственно на 6,7% и 6% выше показателей прошлого года. По данным Est-a-Tet, в Москве в первом полугодии 2019-го средняя цена составила 240,1 тыс. рублей за квадратный метр без учета элитного предложения.

За год она увеличилось на 5,2%.

Брать или не брать?

Ответ на этот вопрос зависит от прогнозов цен на жилье и ставок по ипотеке.

Банкиры неохотно раскрывают планы по изменению стоимости займов. Но, судя по их осторожным м, ставки и дальше будут снижаться. «Тренд на снижение продолжается. И в горизонте месяца-полутора ставки могут быть скорректированы в меньшую сторону», — говорит управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

Руководитель направления банковских рейтингов агентства «НКР» Михаил Доронкин соглашается, что в ближайшие месяцы банки продолжат постепенно уменьшать ставки по существующим ипотечным программам — в ответ на снижение ключевой ставки и ставок по вкладам физлиц.

«Благодаря этому еще до конца года средняя ставка по вновь выдаваемым кредитам опустится ниже психологически важной отметки в 10%», — предполагает эксперт.

Он также ожидает, что больше банков будут улучшать условия по ипотеке с господдержкой, в том числе упрощать переход на данный продукт для существующих заемщиков, которые ранее взяли ипотеку по собственной программе банка.

«В случае дальнейшего смягчения кредитно-денежной политики и отсутствия макроэкономических шоков снижение ипотечных ставок может составить 0,5 процентного пункта до конца года», — полагает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Балясова. Впрочем, добавляет она, ставки ниже 10% смогут предложить заемщикам с высокой вероятностью только отдельные игроки.

Что касается динамики цен на недвижимость, эксперты не исключают дальнейшего роста цен, в особенности на рынке новостроек.

«До конца года стоимость первичного жилья может повыситься на 10%», — считает директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев.

По мнению замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимости» Валерия Кочеткова, роль сыграет переход застройщиков на использование эскроу-счетов вместо договоров долевого участия (ДДУ).

«Это окажет влияние на стоимость квартир, поскольку застройщики предпочтут включить свои расходы по кредиту в размере 6—8% в цену квадратного метра», — поясняет Кочетков. По его словам, на цены также, вероятно, повлияет фактор сокращения числа застройщиков — примерно на 30%.

«Это может привести к снижению объемов строительства и монополизации рынка ограниченным количеством игроков, что не пойдет на пользу потребителю», — добавляет эксперт.

«Ожидать существенного роста цены или, наоборот, ее снижения не стоит, — убеждена директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова.

— Поэтому при появлении потребности в приобретении жилой недвижимости или выхода на рынок нового проекта в интересной локации с привлекательной ценой, а также при наличии средств на ее приобретение мы рекомендуем не откладывать покупку и входить на сделку».

Если рост цен на недвижимость, как прогнозируют девелоперы, состоится, ипотека даже со сниженными ставками окажется еще более невыгодной. Например, согласно ипотечному калькулятору Банки.ру, по кредиту в размере 10 млн рублей со ставкой 10% на срок десять лет выплаты составят 15,9 млн рублей. А по кредиту в размере 11 млн рублей со ставкой 9% — уже 16,7 млн рублей.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru