С 10 января 2021 года вступают в силу поправки в «антиотмывочный» закон, которые закрепляют новые правила обращения с наличными деньгами. Суть всех изменений в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сводится к большему государственному контролю над оборотом денег и уклонением от налогов.
Контролю подлежат все операции, размер которых превышает 600 000 рублей, все сделки с недвижимостью дороже 3 миллионов рублей, вывод более 100 000 рублей с баланса мобильного телефона и некоторые другие операции.
Контроль не означает запрет снятия крупных сумм денег или покупки дорогой недвижимости — просто все данные по операции будут переданы Росфинмониторингу для изучения.
Если эти деньги получены нелегальным путем, то могут возникнуть проблемы с фискальными и правоохранительными органами.
Обналичивание и перевод денег
Под операциями в данном случае понимается снятие или внесение денег на счет. Банк передаст в Росфинмониторинг все детали операции, если сумма превысит 600 000 рублей. Данная норма призвана бороться с уклонением от налогов и пополнить госбюджет, который пострадал от пандемии.
SuperJob запустил таргетинг
Сделки с недвижимостью
Банки получили предписания, согласно которым они должны передавать в Росфинмониторинг данные о сделках с недвижимостью, стоимость которой превышает 3 миллиона рублей. Речь идет как о безналичных расчетах, так и о наличных деньгах, которые помещены в банковскую ячейку. Под это ограничение подпадает почти любая недвижимость в Москве.
Вывод с баланса телефона и ставки в азартных играх
Под пристальное внимание Росфинмониторинга попадут почтовые переводы и вывод денег с баланса телефона, если сумма превысит 100 000 рублей.
Данная мера будет препятствовать обналичиванию денег в обход налоговых органов.
Также будут контролироваться все ставки на азартные игры свыше 600 000 рублей, что еще больше усугубит положение участников рынка беттинга и гемблинга.
Какие действия могут привлечь внимание контролирующих органов?
В связи с грядущими изменениями возникает множество вопросов. Например, будет ли контролироваться операция, если деньги будут сняты частями или перевод разделен на несколько операций? Мы попросили разъяснить эту часть закона Михаила Шевцова, руководителя юридической компании Шевцов.ру.
На самом деле данная норма существует давно и поправки к закону просто немного ужесточат ее.
Никакого запрета на снятие или зачисление на счет нет — речь сейчас идет о контроле над всеми деньгами, которые превышают установленный лимит, не только наличными. К примеру, перевод 600 000 со счета на счет.
При этом данный лимит установлен не на сутки или месяц, а на сумму сделки — деньги которые, например, вам заплатили за какие-либо услуги или товар.
Важно помнить, что этот лимит весьма условный. В наши дни многие идут на хитрость, совершая несколько сделок на сумму 200 000-300 000 рублей.
Но такой вариант не пройдет — на практике такие переводы рассматриваются как единая сделка и, соответственно, расцениваются как дробление с целью уклонения от контроля.
Если вы проводите какую-либо значимую операцию, я бы рекомендовал ориентироваться не на 600 000 рублей, а на еще меньшие суммы — 200 000-300 000 рублей или даже еще меньше. Банк вправе посчитать любую операцию подозрительной и запросить обосновывающие документы для нее.
Приведу пример для наглядности. Один из наши клиентов оплатил нам за разработку агентского договора, но банк неправильно понял назначение платежа — не как за разработку договора, а как оплату услуг агента. В итоге банк из-за относительно небольшой суммы в 20 000 рублей запросил у клиента все документы о том, за что и кому он оплатил деньги.
Что касается покупки недвижимого или движимого имущества — тут также нужно быть крайне внимательным. Один из наших клиентов купил себе машину, но ее стоимость в размере более 600 000 рублей за него оплачивала организация. Банк взял эту операцию на контроль и запросил все документы о том, за кого юрлицо платит и какие для этого существуют основания.
На счастье клиента у него имелись все документы — поручение на оплату, договор займа от организации на клиента и т. д. Все предоставленные клиентом документы банк сформировал в папку и отправил Росфинмониторинг. В этой ситуации, так как у клиента были все подтверждающие документы, проблем у него не возникло.
Поэтому исключительно важно на любую операцию иметь документальное обоснование.
Если у вас с документами все в порядке, то бояться вам нечего. Банк просто запросит документы, вы их ему покажете и никаких трудностей не будет.
Все изменения направлены против нелегальных операций. В идеале легальные операции не должны пострадать.
Надо помнить, что все перечисленные примеры были до обсуждаемых изменений. Соответственно, с этого года ничего радикально не изменится.
Итог
Если прочитать закон, то может сложиться впечатление, что все эти ограничения касаются только юридических лиц и простые граждане могут о них не беспокоиться. Однако, Михаил на этот вопрос ответил коротко и предельно ясно: «Закон касается не только юрлиц, закон касается всех».
Соответственно, доходы арбитражников и вебмастеров с 10 января могут оказаться под пристальным вниманием государства. С сегодняшнего дня банки уже начали передавать ФНС информацию о всех электронных кошельках.
Не забывайте подписываться на наши Телеграм-каналы: основной канал, гемблинг, беттинг, финансы и классический манимейкинг.
ФАС: сервисы Яндекса не будут получать преимущества в поисковой выдаче
Автор
Дилл Алев
Росфинмониторинг, контроль за договорами, отслеживание наличных 115 ФЗ
Росфинмониторинг, контроль за договорами, отслеживание наличных — с января 2021 года этими словами в Интернете пугают покупателей недвижимости. Причина этому — изменения в 115 ФЗ, которые усилили внимание к любым сделкам с жильем, а не только к покупке квартир дороже 3 миллионов рублей. Новые поправки призваны свести к нулю так называемые «отмывочные» договоры.
Если говорить доступно, то Росфинмониторинг контролирует:
- ВСЕ сделки с жильем, включая ипотеку и аренду;
- и наличные, и безналичные операции по оплате квадратных метров;
- соглашения как юридических, так и физических лиц.
К прозрачным среднестатистическим куплям-продажам у Росфинмониторинга (в народе его называют финансовой ФСБ) претензий нет. А вот в случае подозрений ведомство призвано уточнить источник происхождения средств на покупку.
Вопросы вызывают договоры, суммы которых не соотносятся с доходами будущих владельцев. За внушительные средства, взятые в долг у родственников или принятые в дар, в случае недоверия контролеров также придется отчитаться.
Как усиленный контроль отражается на сроках оформления купли-продажи
Надзорные органы и Центробанк заверяют, что контроль за сделками свыше трех миллионов рублей отработан давно. Поэтому дополнительная нагрузка и внимание к ипотеке никак не скажется на сроках оформления, особенно для физических лиц.
Не нужно пугаться, если Росфинмониторинг просит вас отчитаться
Спокойно соберите документы, подтверждающие происхождение денег, которые вы потратили на покупку. Это может быть справка о доходах с места работы, налоговая декларация индивидуального предпринимателя, выписка с банковского счета, на котором семья и родственники копили деньги и т.д.
О каких сделках знает Росфинмониторинг
Каждое соглашение проходит регистрацию в Росреестре, который обязан отчитываться перед контролирующими органами. Профессиональные риелторы также передают данные проверяющим.
Те, кто захочет избежать открытости сделки через договор дарения, должны оплатить дополнительный налог и понимать, что рискуют приобретенным имуществом, если продавца объявят банкротом.
Офис «Горьковский» Телефон: 8 (831) 235-0000 Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а пл. Максима Горького, метро «Горьковская» 9:00-20:00 без выходных Бесплатная парковка для клиентов
nn@vladis.ru
Офис «Автозаводский» Телефон: 8 (831) 235-0000 Россия, Нижний Новгород, пр-т Ленина 100 Д ТЦ «Мажамэль», метро «Парк Культуры» 9:00-21:00 без выходных
nn@vladis.ru
Росфинмониторинг как угроза риэлторскому бизнесу в России
Опубликовано: 16.03.2014Просмотров: 1833 
В 2002 году в России вступил в силу закон, отменивший лицензирование риэлторской деятельности, и с этого момента агентом по недвижимости в нашей стране мог работать любой человек. Таким образом правительство продемонстрировало свою лояльность к бизнесу, фактически предоставив карт-бланш мошенникам. Вот уже 12 лет профессия риэлтора не имеет легитимного статуса, по сей день к риэлторам нет требований относительно образования и профессионального опыта. Возникшая анархия в риэлторском деле до сих пор приносит свои плоды, и пожинают их, как правило, наши соотечественники, попавшие в руки псевдопрофессионалов.
Однако контроль над деятельностью риэлторских компаний в России ведется. Указом Президента Российской Федерации от 1 ноября 2001 года № 1263 «Об уполномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» был создан Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу.
В 2004 году комитет был преобразован в Федеральную службу по финансовому мониторингу. В быту — Росфинмониторинг. Сфера полномочий данной организации очень широка: от надзора за финансированием терроризма до контроля деятельности мелких ИП в России.
Действует Росфинмониторинг согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Сегодня контролирующая деятельность Росфинмониторинга (РФМ) представляет реальную угрозу для развития риэлторского бизнеса в России, особенно это касается малых компаний и агентств, работающих в регионах.
Требования этой организации к профессиональной квалификации предпринимателя и его сотрудникам, документообороту, отчетности о сделках с недвижимостью, сроках сдачи необходимых сведений слишком жесткие, а штрафы за нарушение слишком высокие. МИНИМАЛЬНЫЙ штраф – 200 тыс. руб.
, а получить его можно за малейшую погрешность в оформлении внутренних инструкций агентства. Изначально РФМ контролировал только «организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества», а летом 2013 года «под прицел» попали и индивидуальные предприниматели.
В чем же заключается контролирующая функция Росфинмониторинга в отношении риэлторов, и чем на деле оборачивается для них этот контроль?
На пути предпринимателя Росфинмониторинг возникает уже на этапе регистрации ООО или ИП. Юридическое лицо, занимающееся риэлторской деятельностью, обязано встать на учет в Росфинмониторинге в течение 5 дней.
И уже тут могут появиться сложности следующего характера: например, ваши документы о регистрации выходят из налоговой через 4 дня, и за 1 день учредителю агентства недвижимости дополнительно к обычным процедурам, сопровождающим регистрацию юрлица, необходимо успеть отправить документы в РФМ.
Дело в том, что территориальные подразделения РФМ есть далеко не в каждом городе. Особенно актуально для региональных компаний. Например, ближайший офис РФМ для челябинских риэлторов находится в Екатеринбурге. Расстояние – 200 км.
«Своими ногами» и почтой можно не успеть, для чего предусмотрена подача документов заказной почтой. Для этого в присутствии нотариуса заполняется и подписывается специальное заявление.
Согласитесь, что бюрократия начинает давить на риэлтора уже с первых дней существования его маленького бизнеса? Но это только начало.
Документооборот в компании должен вестись в соответствии с требованиями РФМ. Для этого в агентстве недвижимости существует ответственное лицо, выполняющее функции по реализации 115-ФЗ.
Сотрудник должен иметь высшее юридическое образование (что не каждому из собственников бизнеса бывает необходимо, а тем более, если это индивидуальный предприниматель) и регулярно проходить обучение на предмет ведения документооборота и отчетности согласно правилам РФМ.
Обучение проходят и другие сотрудники 1 раз в год или 1 раз три года в зависимости от должности, а стоимость курса составляет 4-6 тыс. руб.
Самым простым и понятным пунктом требований РФМ к риэлторским организациям является отчетность по сделкам с недвижимостью на сумму свыше 3 млн руб. Закрыл сделку – отчитался.
Сложность заключается в том, что отчет нужно сдать в день проведения сделки, а сделка порой заканчивается и в 8, и в 9 часов вечера, приходится ехать в офис и в электронном виде делать отчет, для чего на компьютере установлена специальная программа.
Если в спешке допущена техническая ошибка, то отчет возвращается и считается поданным не в срок, а за это штраф!
Дальше начинается самое интересное – отчитываться риэлторы должны и по «сомнительным сделкам» независимо от суммы. А вот критерии «сомнительности» крайне расплывчаты. И довольно часто мнение о сомнительной сделке у риэлтора не совпадает с мнением инспектора.
Например, случай, когда квартира за последнее время продавалась несколько раз. И эта фраза – последнее время – очень размыта в границах. Для инспектора перепродажа объекта в течение 300 дней кажется подозрительной, а риэлтору, проводившему сделку, ситуация знакома изнутри и кажется вполне себе житейской.
За подобный недосмотр также можно получить штраф, о размерах которого упоминалось выше!
Также на риэлторов сегодня государство возлагает функцию по выявлению террористов и прочих преступников.
Как это происходит? Агентства недвижимости подключены к базе, в которой есть сведения о террористах и других опасных личностях. Когда к нам приходит человек с просьбой о продаже квартиры, мы должны его проверить по этой базе.
И ведь не факт, что человек совершит сделку через нас, но за крайне редкое обращение в базу также можно поплатиться.
Понятно, что Росфинмониторинг регулярно проводит проверки деятельности компаний на местах. Надо сказать, что эти визиты напоминают вылазки чекистов. Официальный план проверок РФМ нигде не опубликован. Проверка происходит спонтанно, а по уровню серьезности не уступает прокурорской.
Инспектора изучают все договора с клиентами, по всем квартирам проверяют историю и документы-основания. По результатам проверки агентство может получить штраф за незначительное нарушение в сроках или формах отчетности, размер которого может быть губительным для небольшой компании или ИП.
Надо сказать, что случаи оспаривания этих сумм в суде не известны!
Все вышеописанные требования к риэлторам могли быть оправданны, если бы контроль РФМ не был по факту излишним.
Дело в том, что летом 2013 года Росреестр и Росфинмониторинг заключили соглашение об информационном взаимодействии с целью противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и, соответственно, все сделки купли-продажи недвижимого имущества, в которых мы, риэлторы, и являемся посредниками, уже подлежат контролю Росреестром в рамках исполнения 115-ФЗ!
Кроме этого, о сделках по покупке квартиры отчитываются и банки, если используются кредитные средства или аккредитивный счет. Отчет должен быть предоставлен, в первую очередь, по сделкам на сумму более 3 млн руб. или подозрительным сделкам. Т.е. применяются те же критерии, что и для риэлторов.
Таким образом, мы насчитали тройное дублирование одной и той же информации.
Возможно, вся эта схема реализует задачу «присмотра друг за другом» трех сообществ – банковской сферы, риэлторского сообщества и государственных регистраторов.
И контроль, с точки зрения государства, совсем не избыточный, т.к. скоро появится и четвертый крупный «осведомитель» о сделках с недвижимостью – нотариусы, которые точно также будут выполнять 115-ФЗ.
При таком жестком подходе РФМ к риэлторам удивляет тот факт, что многие агентства недвижимости России, особенно периферийные, даже не подозревают о существовании этой организации, т.к. функции Росфинмониторинга и обязательства риэлторов перед ним открыто не публикуются.
Получается, что Росфинмониторинг не стремится заявить о себе, предпочитая оставаться тайным инструментом влияния на риэлторский бизнес?! Таким образом в любой момент можно ликвидировать риэлторский бизнес в России — при таком раскладе 99,9% агентств или частных риэлторов после проверки просто закроются. В этом смысле ситуация напоминает судейство американских арбитров из НХЛ. Аналогия близка. Задача арбитра реагировать сразу на нарушения и предотвращать по возможности более крупные последствия. Но весь мир стал свидетелем, как о сдвинутых воротах объявили, только когда было выгодно это сделать.
Можно долго гадать, существует ли действительно какая-то реальная цель в такой ситуации или просто, как часто это бывает, когда-то решили риэлторов обязать подчиняться закону 115-ФЗ, а сейчас просто забыли вычеркнуть нас из списка.
Но мы можем точно сказать, что из-за такого четырехуровневого контроля над гражданами в вопросах свободного распоряжения своим имуществом, тратятся бюджетные деньги, в несколько раз превышающие необходимые объемы для содержания Росфинмониторинга, анализа поступающей четырежды продублированной информации и исполнения контрольных функций.
Владеющий арифметикой на уровне начальных классов легко подсчитает, что выделяемый бюджет на исполнение федерального закона 115-ФЗ в части посреднических услуг с недвижимостью можно сократить вдвое! При этом можно сохранить и некоторое дублирование контроля для уверенности нашего государства. Для этого достаточно:
- — вычеркнуть риэлторов из этой системы избыточного информирования о сделках;
- — оставить нотариусам обязанность докладывать о сделках Росфинмониторингу в случае нотариального заверения сделок;
- — освободить Росреестр от дублирования информации от нотариусов, а обязать сообщать лишь из тех случаев, когда разумные люди под руководством профессиональных риэлторов идут напрямую регистрировать свои права и сделки к государственному регистратору;
- — а банкам оставить все делегированные уже сегодня полномочия в этом вопросе.
- И такое полезное сокращение приведет к уменьшению бюрократии, из-за которой мы регулярно теряем очень много баллов в рейтинге экономик стран «Doing Business».
- Материалы по теме:
20.03.2014Приглашаем на целевой инструктаж (ФЗ 115) руководителей, юристов, главных бухгалтеров риэлторских компаний, в том числе индивидуальных предпринимателей. Обзорная статья по теме инструктажа: Росфинмониторинг как угроза риэлторскому бизнесу в России 26 мартаПодробнее…
Источник: http://www.megapol.ru
Обмен банкнот будет проверять Росфинмониторинг | Рестра
Обмен ветхих банкнот или обмен по номиналу — не такая уж и безобидная операция, оказывается
Противодействие отмыванию нелегальных или преступных доходов основано на хорошо известном многим предпринимателям 115-ФЗ. Он так и называется «О противодействии … финансированию терроризма». Коммерсанты уже в курсе, что их счёт может быть заблокирован из-за подозрения в причастности к, например, торговле оружием массового поражения. При чём тут может быть обмен банкнот?
Росфинмонторинг — госнадзор, ответственный за противодействие легализации и отмыванию. Создана служба в 2001 году и подчиняется главе государства. РФМ взаимодействует со всеми уровнями исполнительной власти, а также с общественниками.
Обязательному контролю подлежит ряд операций, например, покупка или продажа физическим лицом иностранной валюты на сумму более 600 000 руб. эквивалента. Или помещение в ломбард драгоценных камней на указанную сумму. Кроме того, под бдительное око контролёров попадают все сделки с недвижимостью, цена которым выше 3 млн. рублей. При этом неважно, наличность будет использована или безнал.
Организации, осуществляющие эти операции (читай, банки), имеют ряд прав и обязанностей, в связи с этим контролем. Допустим, идентифицировать клиента или его представителя. Или заморозить (заблокировать) денежные средства. В случае, конечно, наличия сведений о причастности этого лица к экстремизму/терроризму.
Вскоре закон пополнится новым основанием для проверки. Вскоре,
обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства на сумму более 40 000 руб.
будет проверяться. Кроме того, у обменивающего банка может возникнуть подозрение в том самом финансировании и при сумме менее 40 тыс. руб. А значит, любой обмен можно будет проверить. То же самое будет предусмотрено и для обмена купюр с повреждениями. Не очень понятно, будут ли отслеживать граждан, меняющих в разных банках по 35 тыс. но несколько раз.
Ссылка на проект изменений. Ещё по теме «Обмен банкнот будет проверять Росфинмониторинг»:
Контроль за сделками по недвижимости ужесточается. Как купить квартиру и не налететь на проверку?
С 10 января вступили в силу изменения в 115-ФЗ, которые навели много страха. В частности, люди стали переживать за покупки квартиры стоимостью свыше 3 млн рублей, потому что они подлежат обязательному контролю Росфинмониторингом. По социальным сетям пошли слухи, что проблемы уже начались. Давайте разбираться, стоит ли бояться нового закона и придумывать махинации.
Для начала посмотрим на то, как ЦБ комментирует статью 115-ФЗ, в которую вносятся изменения.
Обязательному контролю подлежат любые операции с наличными и безналичными денежными средствами, осуществляемые в рамках сделки с недвижимым имуществом.
При отнесении операции к подлежащим обязательному контролю в соответствии с указанной нормой, кредитной организации следует принимать во внимание норму статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, а также учитывать, что операция с денежными средствами должна быть осуществлена во исполнение сделки, предметом которой является недвижимое имущество
Из сообщения Центробанка вынесем несколько важных вещей:
- Контролю подлежат и наличные, и безналичные операции с недвижимостью.
- Контролю будут подлежать все сделки с недвижимостью.
- Росфинмониторинг следит не только за юридическими лицами, но и за физическими.
Заметим, что п. 1.1 ст. 6 «антиотмывочного» закона давно уже предписывал Росфинмониторнгу отслеживать сделки купли-продажи недвижимости суммой более 3 млн. Изменения 2021 года расширили эту норму на все сделки с жильём, в том числе аренду и ипотеку.
Поэтому люди и волнуются — раньше за ипотечными квартирами Росфинмониторинг не присматривал. Если у ведомства возникнет подозрение, что деньги получены преступным путём, то Росфимониторинг попросит отчитаться относительно источника происхождения средств.
Типичный пример сделки с недвижимостью. У семьи есть небольшая квартира, они её продают за 2,5 млн рублей и покупают новую за 3,5 млн, воспользовавшись ипотекой. Ситуация предельно прозрачная, поэтому Росфинмониторинг не потребует отчёта.
Имейте в виду, что сделка, сумма по которой не соотносится с доходами может заинтересовать ещё и ФНС. О том, законны ли доначисления налога только на основании догвора купли-продажи, мы писали в статье «Не видите налог? А я вижу».
Процедура покупки затянется из-за проверки?
Контроль за сделками по недвижимости стоимостью более 3 млн ведётся уже давно. Поскольку процедура не меняется, эксперты успокаивают, что сроки не изменятся.
Центробанк тоже успокаивает покупателей и продавцов недвижимости, говоря, что ужесточение контроля направлено на юридических лиц.
За деньги, взятые в долг, тоже придётся отчитаться?
Отчитаться придётся по любой сделке, которая вызовет подозрение Росфинмониторинга. Но надо понимать, что количество проводимых сделок огромно и ресурсов ведомства на все не хватит.
В зону внимания в первую очередь попадут сделки, стоимость которых выходит за рамки привычных или у них есть явные признаки нарушения закона.
Впрорчем, об алгоритмах работы Росфинмониторинга можно только догадываться, посколько ведоомство как ФСБ, но в финансовом мире, поэтому секреты не раскрывает.
Квартира стоимостью 3,1 млн в Усть-Урюпинске, пусть даже за счёт подаренных или долговых средств, вероянее всего, не попадёт в зону контроля.
Что делать, если просят отчитаться?
Предоставлять документы. Это могут быть договоры займа, справки 2-НДФЛ о доходах, выписки по счетам, куда поступали деньги от родственников и т. д. Если криминала нет, то и вопросы отпадут.
Что будет, если сделку провести без риелтора?
Риелторы в обязательном порядке отправляют данные в Росфинмониторинг. Но любая сделка регистрируется в Росреестре, а он тоже отчитывается по операциям с недвижимостью. Получается, что каким бы способом квартира не была куплена, Росфинмониторинг о ней узнает.
Можно ли уйти от проверки через договор дарения?
Любая махинация несёт риск и возможные дополнительные расходы на её осуществление. Например, если вместо договора купли-продажи заключается договор дарения, то у покупателя увеличиваются расходы на уплату налога. К тому же, если продавца объявят банкротом, то договор аннулируют, а квартиру реализуют, чтобы расплатиться с кредиторами.
Одним словом, среднестатистическому продавцу и покупателю не стоит беспокоиться. Государство хоть и идёт к тотальному контролю за каждым человеком и всеми его сделками, но мощностей не хватает.
Новые правила контроля сделок с недвижимостью
С 10-го января 2021-го года начинают действовать поправки в закон 115-ФЗ, по которым сделки с недвижимости будет проверять Федеральная служба по финансовому мониторингу. Кредитные организации будут следить за тем, что деньги от продажи недвижимости, пошли на «благие цели».
По закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» Росфинмониторинг контролю подлежат только те сделки, которые касаются перехода права собственности.
С 2021-го года Росфинмониторинг также будет контролировать сделки купли-продажи недвижимости на сумму свыше 3-х млн рублей.
Также под контроль ведомства попадут и другие сделки с недвижимостью: аренда, ипотека, коммерческий найм.
- Счета клиента могут быть заблокированы, если не раскрыты источники средств.
- Издание «Известия» пишут о том, что российские банки требуют раскрыть источники средств на размещение в депозит, а также запрашивают сведения о том, на что были израсходованы полученные средства.
- Клиенты сообщают, что после оформления депозита в МКБ у вкладчика затребовали раскрыть источник происхождения денежных сумм, а также в письменном виде сообщить о планах по их дальнейшему использованию.
Другой клиент сообщил о том, что накопленные на вкладе денежные суммы в одном банке, он решил их вывести через счет в Сбербанке.
После того, как клиент снял со счета денежные средств Сбербанк заблокировал счет и потребовал от клиента подтвердить документам происхождении средств и разъяснить, на что они были израсходованы.
Клиент предоставил необходимые документы, решение было вынесено банком только в течение 3-х недель.
Прежде банки устанавливали блокировку на счета клиентов физических лиц в рамках 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В основном в качестве подозрительных рассматривались переводы между физическими и юридическими лицами, блокировок депозитов на основании 115-ФЗ до этого не было зафиксировано.
Однако Сбербанк объяснил блокировку счета собеседника «Известий» требованиями именно этого закона, поскольку проверяться должны все операции от 600 тысяч рублей.
В Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) прокомментировали, что банк может проверить операцию не только в рамках 115-ФЗ, но и в целях безопасности самого клиента, чтобы исключить вмешательство мошенников.
Напомним, что в апреле текущего года Министерство финансов подготовило несколько поправок к «антиотмывочному» законодательству. Поправки предусматривают запрет на блокировку счетов физических и юридических лиц без весомых доказательств.
Росфинмониторинг хочет детализировать обязанность адвокатов по идентификации доверителей
11 июля началось общественное обсуждение проекта приказа Росфинмониторинга об изменении требований к идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров (утв. ведомственным приказом от 22 ноября 2018 г. № 366) в связи с недавними поправками в «антиотмывочное» законодательство, о которых писала «АГ».
Совет Федерации одобрил закон о сообщении адвокатами данных о финансах доверителяТеперь адвокаты будут обязаны проверять, входит ли их доверитель в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности их к экстремистской деятельности или терроризму
Из пояснительной записки к проекту приказа следует, что изменения последнего обусловлены мартовскими поправками в законы о национальной платежной системе и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Согласно им адвокаты и ИП, оказывающие юридические услуги, при осуществлении отдельных операций (в частности, сделки с недвижимостью, управление банковскими счетами, привлечение средств для создания организаций или управления ими) должны идентифицировать клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициаров.
Они также обязаны устанавливать информацию о клиенте; применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества; обслуживать публичных должностных лиц.
Согласно проекту приказа адвокаты и юристы должны принимать «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициаров» путем установления необходимых сведений.
Они также должны проверять своих клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев на предмет их причастности к экстремистской деятельности, терроризму или распространению орудия массового поражения.
Достоверность данных о бенефициаре должна устанавливаться адвокатами и юристами как на основе представленных клиентом (представителем клиента) сведений, так и в результате анализа совокупности имеющихся документов и информации. Если по результатам предпринятых мер бенефициарный владелец юрлица не выявлен, им может быть признан единоличный исполнительный орган такой организации.
В случае принятия приказа адвокаты и юристы также получат право привлекать третьих лиц для сбора сведений и документов, необходимых для идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров. Указанные исполнители будут действовать на основе агентского договора или договора поручения.
Если адвокаты и юристы не располагают сведениями о наличии выгодоприобретателей до приема на обслуживание клиента, последних нужно будет идентифицировать до проведения самой операции (сделки). При обращении к адвокатам и юристам представителя юрлица, не являющегося единоличным исполнительным органом организации, необходимо будет идентифицировать этот орган.
Комментируя проект документа, адвокат АБ «ЮГ» Сергей Радченко отметил, что обязанность адвоката сообщать в Росфинмониторинг о финансовых операциях клиентов – это исключение из правила об адвокатской тайне, которое может устанавливаться только соответствующим законом. «Обращение адвокатов к третьим лицам – это тоже раскрытие адвокатской тайны, и оно также должно устанавливается лишь законом. По этой причине установление такого права приказом Росфинмониторинга незаконно», – считает он.
Партнер АБ «ЗКС» Алексей Буканёв полагает, что комментируемые изменения в инструкцию конкретизируют обязанность адвокатов проводить идентификацию клиентов, в том числе с учетом степени риска совершения операций в целях предотвращения легализации (отмывания доходов), полученных преступным путем. «Фактически адвокаты должны перед заключением соглашения с доверителем проверить его в соответствии с требованиями, предусмотренными Законом № 115-ФЗ», – пояснил он.
По словам эксперта, проект документа фактически обязывает адвокатов заниматься правоохранительной деятельностью по выявлению и пресечению преступлений, которая является обязанностью государственных органов.
«Данные требования распространяются также на нотариусов и лиц, оказывающих юридические и бухгалтерские услуги», – отметил он.
По мнению адвоката, разработанные изменения противоречат Закону об адвокатуре, который определяет принципы независимости и самоуправления адвокатуры.
В свою очередь, исполнительный директор Федеральной палаты адвокатов РФ Оксана Сергеева отметила, что в действительности данные поправки в ведомственный приказ не изменяют принципы взаимодействия адвоката с доверителями, установленные адвокатским или «антиотмывочным» законодательством, и не расширяют обязанности адвокатов в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
По ее словам, данные изменения приводят в соответствие разработанные Росфинмониторингом требования к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, которыми должны руководствоваться в определенных случаях адвокаты, нотариусы и предприниматели, оказывающие юридические услуги, с действующими требованиями «антиотмывочного» законодательства.
«В связи с этим можем еще раз напомнить коллегам, что на сайте ФПА РФ размещены Рекомендации по исполнению адвокатами требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с рекомендациями адвокаты, которые ведут личные кабинеты на сайте Росфинмониторинга, обязаны руководствоваться нормами Закона об адвокатуре, не позволяющими адвокату разглашать без согласия доверителя сведения, сообщенные ему последним в связи с оказанием юридической помощи, поскольку все они относятся к адвокатской тайне», – отметила Оксана Сергеева.
Проверка Росфинмониторинга. Как проходит. Результаты
Финмониторинг представляет собой проверку компаний государственными органами. Предметом мониторинга является экономическая деятельность: финансовые потоки, осуществление той или иной операции.
Цель проверки – предупреждение отмывания доходов, полученных незаконным путем. Мониторинг также помогает пресечь финансирование террористических группировок.
Проверками занимается соответствующая структура – Росфинмониторинг.
Функции Росфинмониторинга
На Росфинмониторинг возложены эти функции:
- Контроль соблюдения нормативных актов, касающихся противодействия отмыванию средств.
- Наложение ответственности в случае обнаружения нарушения законов.
- Сбор и обработка информации, касающейся операций, подлежащих контролю.
- Обнаружение противоправных операций.
- Учет фирм, в отношении которых не действуют надзорные структуры.
- Формирование мер по предотвращению правонарушений.
- Обмен сведениями с международными структурами в случае необходимости.
- Направление сведений о правонарушениях в правоохранительные органы.
- Формирование единой информационной базы.
- Обеспечение конфиденциальности сведений.
Также Росфинмониторинг в некоторых случаях может осуществлять прочие функции.
Полномочия
Росфинмониторинг наделен следующими полномочиями:
- Пресечение противоправной деятельности ЮЛ и ИП.
- Внесение предложений касательно мер ответственности, применяемых по отношению к компании.
- Отправка запросов в фирму касательно предоставления документов.
- Приглашение сторонних сотрудников для осуществления исследований и экспертиз.
- Формирование комиссий по мониторингу.
- Осуществление расследований.
Также Росфинмониторинг обладает другими правами, которые оговорены в нормативных актах РФ.
В отношении кого осуществляется финмониторинг
Как правило, мониторинг проводится в отношении компаний, осуществляющих операции с денежными средствами и материальными объектами. В частности, это могут быть следующие ЮЛ:
- Кредитные структуры.
- Участники рынка ценных бумаг.
- Страховые фирмы.
- Представители почты.
- Ломбарды.
- Фирмы, занимающиеся скупкой и продажей драгметаллов.
- Букмекерские конторы, фирмы, создающие лотереи.
- Управляющие офисы инвестиционных фондов.
- Посреднические компании, специализирующиеся на купле-продаже недвижимости.
- Фирмы, принимающие платежи.
- Микрофинансовые структуры.
- Частные пенсионные фонды.
Мониторинг осуществляется и в отношении ИП. В частности, проверяться могут страховые брокеры, посредники, специализирующиеся на купле-продаже недвижимости. Мониторингу подлежат ИП, занимающиеся скупкой и реализацией драгметаллов. Проверка осуществляется в отношении нотариусов, юристов, занимающихся следующей деятельностью:
- Сделки с недвижимостью.
- Управление деньгами или ценными бумагами, счетами в банке.
- Привлечение финансов для создания фирмы.
- Формирование фирм и обеспечение их работы.
Мониторинг в отношении этих лиц осуществляется на основании ФЗ №115 от 7 августа 2001 года.
Основания для осуществления мониторинга
Рассмотрим поводы для назначения проверки Росфинмониторингом:
- Неправомерный отказ в предоставлении документов.
- Чрезмерное внимание, направленное на обеспечение конфиденциальности операций.
- Игнорирование выгодных условий приобретения услуг.
- Нестандартно высокая комиссия за услуги.
- Значительное изменение схемы сделки прямо перед ее совершением.
- Отсутствие сведений о компании в официальных справочниках.
- Перечисление денег по сделке на счет, отличающийся от счета, оговоренного в соглашении.
- Значительное отклонение от рыночных показателей стоимости сделки.
- Частое осуществление расчетов наличными.
- Оплата неустойки в размере больше 10% от суммы соглашения.
- Условия соглашения противоречат целям работы фирмы, которые указаны в учредительной документации.
- Оформление займа от нерезидента.
- Усложненные, относительно ситуации на рынке, схемы расчетов.
- Работа с контрагентом, зарегистрированным менее 3 месяцев назад.
- Перевод средств нерезидентам за консультацию или маркетинговые услуги.
Часто рассмотренные признаки свидетельствуют о легализации средств, полученных незаконным путем.
Процесс проведения финмониторинга
Основание для осуществления мониторинга – приказ, в котором есть подпись руководителя Росфинмониторинга. Проводить проверку может только лицо, данные которого содержатся в приказе. Специалист также должен предъявить служебное удостоверение. Росфинмониторинг осуществляет два типа проверок:
- Камеральные. Проводятся по месту расположения Росфинмониторинга.
- Выездные. Осуществляются по месту нахождения компании.
После мониторинга нужно составить акт. Оформляется он в двух экземплярах. На документе ставится подпись лица, осуществляющего проверку. Бумагу нужно вручить руководителю фирмы в течение 3 дней после завершения мониторинга. Акт можно направить почтой или вручить лично.
ВАЖНО! Ранее число проводимых проверок было ограничено. Мониторинг можно было осуществлять раз в год. Однако сейчас эта норма отменена, то есть проверки могут выполняться несколько раз в год.
Какие операции проверяет Росфинмониторинг
Государственные структуры осуществляют проверку следующих операций:
- Операции на сумму свыше 600 000 рублей. Если расчеты производятся в иностранной валюте, во внимание принимается эквивалент этой суммы.
- Операции, в ходе которых проводились расчеты наличными, если эти расчеты не были оправданы особенностями хозяйственной деятельности.
- Использование имущества на основании соглашения о лизинге.
- Перевод средств клиенту фирмами, не осуществляющими кредитную деятельность.
- Сделка с недвижимостью на сумму, превышающую 3 000 000 000 рублей.
Проверяться могут все операции, которые прописаны в Законе о легализации.
Ответственность за выявленные правонарушения
Если в ходе мониторинга будет обнаружено отмывание доходов, возможна уголовная ответственность. Сделки с операциями со средствами, добытыми незаконным путем, предполагают наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей.
Штраф также может вычитаться из дохода или зарплаты виновного лица. Взимается он на протяжении года на основании части 1 статьи 174 УК РФ.
При противоправных деяниях в крупных размерах могут последовать следующие наказания:
- Штраф в объеме до 200 тысяч рублей.
- Штраф в размере зарплаты или прочего дохода виновного лица, взимаемый на протяжении 1-2 года.
- Принудительный труд на протяжении до 2 лет.
- Лишение свободы до 2 лет плюс штраф до 50 тысяч рублей.
Степень ответственности определяется в зависимости от масштабов противоправного деяния.
Можно ли отменить штраф, назначенный Росфинмониторингом?
Штраф может быть наложен ошибочно. К примеру, компания забыла направить информацию о сделке в Росфинмониторинг. Если назначен штраф, нужно обратиться в суд.
Для суда нужно обязательно подготовить аргументы в защиту своей позиции. К примеру, аргументом может быть незначительность правонарушения, совершение его впервые.
Для подготовки аргументов имеет смысл изучить судебную практику и проанализировать, в отношении каких дел выносится положительный вердикт.
Скопировать урл
Распечатать