Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на iii квартал

Несмотря на сложный год, россияне стали намного чаще брать квартиры в ипотеку. 2020-й еще не закончился, а банки уже за первые десять месяцев выдали больше ипотечных кредитов, чем за весь куда более благополучный 2018-й, говорят данные статистики. Что дальше? Ждать дальнейшего снижения ставок и роста цен?

Квартира с подпорками от государства

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Резкий рост интереса к ипотеке вызван в первую очередь программой господдержки застройщиков, которая действует с мая. Государство возмещает банкам расходы на ипотеку в обмен на ставку не больше 6,5 % для квартир в новостройках. При условии первоначального взноса от покупателя не менее 15 %. Вторая причина: Центробанк весь год постепенно снижал ключевую ставку: с 6 % до 4,25 %, в результате чего на историческом минимуме оказалась средняя ставка ипотеки по рынку. Сейчас она составляет около 6 % для новостроек и около 8 % для жилья на вторичном рынке.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

— Девальвация рубля, который стал самой слабой валютой развивающихся стран в 2020 году, заставила россиян искать возможности спасти рублевые накопления.

Кроме того, многие граждане решили воспользоваться низкими ставками, разумно посчитав, что таких ставок в дальнейшем уже может не быть.

Программа льготной ипотеки стимулировала спрос и в свою очередь привлекала средства в строительную отрасль.

15 фактов о льготной ипотеке, которые вы обязаны знать

7-8 % — это надолго

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября.

Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее.

Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили. Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Антон Гринштейн, эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton:

— Текущее состояние российского долгового рынка говорит о том, что резкого роста ставок пока не ожидается. Рынок убежден, что рекордно низкий уровень процентов по ипотеке в течение ближайшего года сохранится. А значит, средневзвешенная рублевая ипотечная ставка останется в диапазоне 7-8 %.

Что такое ипотека — финансовое бремя или новые возможности

Сложности с накоплением

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Впрочем, одной только низкой ставкой сыт не будешь. У людей еще должны быть средства, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. А с этим уже проблемы. Во втором квартале 2020 года доходы россиян снизились на 8 %, в третьем — еще на 4,2 %. Этого, по данным аналитиков, не наблюдалось со времен дефолта 1998 года.

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой-Недвижимость»:

— Дополнительный всплеск спроса на ипотеку мы сможем увидеть в случае снижения требований по минимальному первоначальному взносу. На примере наших подмосковных проектов, ЖК «Столичный» и «Героев», которые относятся к массовому сегменту жилой недвижимости, мы наблюдаем, как формируется категория клиентов, заинтересованных в условиях ипотеки, при которой сумма первого взноса 10 % и ниже.

Также стоит учитывать, что дешевая ипотека повысила спрос на жилье, и, в соответствии с законами рынка, его стоимость начала активно расти. Как считают эксперты, в ближайшее время этот процесс может разве что замедлиться — но не остановиться.

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка:

— Цены на жилье будут расти, пока на него есть неудовлетворенный спрос. А спрос на сегодняшний день существует, так как у многих потенциальных заемщиков ранее не было возможности решить жилищный вопрос, а сейчас возможность появилась за счет низких ставок по ипотеке плюс большого количества нового строящегося жилья и апартаментов.

С января 2020 года стоимость квадратного метра жилья в России в среднем выросла на 6 %. К концу года этот показатель, как ожидается, увеличится до 7 %. При этом в 2021 году рост цены прогнозируется более скромным — в пределах 4-5 %. Как раз потому, что интерес к ипотеке, по мнению экспертов, будет снижаться даже несмотря на сохранение рекордно низких процентных ставок.

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Будущее российского ипотечного рынка аналитики видят в радужном цвете. Кризиса в этой сфере не ожидается, резкого снижения спроса не будет — если, конечно, не появятся какие-нибудь глобальные форсмажорные факторы.

Как конкретно будет выглядеть развитие рынка — зависит от экономической ситуации в стране. Если ситуация улучшится при нынешних процентных ставках — российский рынок ипотеки станет ближе к европейскому с его еще более низкими ставками.

Если ситуация в экономике России ухудшится — развитие ипотечного рынка будет по-прежнему находиться в серьезной зависимости от воли правительства и бюджетных денег.

А еще вы можете рассчитать ипотеку от Альфа-Банка прямо сейчас, перейдя по ссылке.

«Ипотечный пузырь может лопнуть»: что будет дальше с ценами на квартиры в Петербурге

Государственная программа льготной ипотеки от 6,5 % годовых, призванная поддержать строительную область и россиян в улучшении жилищных условий, подходит к концу — с 1 июля 2021 года рынок недвижимости начнет претерпевать изменения.

В беседе с экспертами НЕВСКИЕ НОВОСТИ узнали о причинах резкого повышения цен на жилье в 2020–2021 годах, о прогнозах на стоимость квадратного метра, а также о влиянии госпрограммы на сферу недвижимости Петербурга.

Цели программы

К непростому для девелоперов переходу на схему проектного финансирования в прошлом году добавились коронавирусные ограничения. Начался отток мигрантов-рабочих, произошло подорожание стройматериалов — и все это создало угрозу целой отрасли строительства.

Власти поддержали сферу недвижимости внедрением новой госпрограммы. Подспорье для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и привлечение в сферу строительства не менее 900 млрд рублей стали целями нововведения. Об этом говорилось на сайте правительства.

Однако исполнительный директор некоммерческого партнерства «Российская гильдия управляющих и девелоперов» Елена Бодрова считает, что изначально программа была разработана именно для поддержки строительной отрасли, ведь на ней держится добрая часть экономики нашей страны.

«Строительная отрасль является одним из крупнейших налогоплательщиков и одним из крупнейших работодателей — на ней завязана логистика., несколько миллионов человек, которые работают в этой сфере. Если бы стройки встали, очень много людей оказались бы без работы, заводы стройматериалов и логистика, грузоперевозки — это целая инфраструктура строительства», — рассказала она.

Со слов эксперта, это была одна из лучших антикризисных мер нашего правительства, ведь эффективность ее не заставила себя долго ждать.

«Темпы держали, продажи перевыполнили, деньги населения в экономику влились, застройщики получили прибыль, стали реализовывать следующие проекты, миллионы людей трудоустроены, и вся экономическая система, связанная со строительством, позволила пережить пандемию», — заключила специалист.

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Плюсы и минусы 

Благодаря программе льготной ипотеки сфера недвижимости выжила в сложное время и получила финансовые возможности для дальнейшего развития.

«Деньги, которые застройщики заработали за 2020 и 2021 годы приравниваются к циклу строительства на пять-семь лет. Это дало хороший запас прочности, и они запустили следующий цикл строительства», — считает эксперт.

Но и здесь есть обратная сторона, считает специалист, ведь уровень закредитованности населения явно вырос в сравнении с доковидными временами.

«Если у нас с вами количество потребительских кредитов выросло на 7 %, то ипотека выросла на 30 %», — пояснила Елена Бодрова.

Последствия кредитов

Риски закредитованности населения, считает она, заключаются в том, что невозможность некоторых заемщиков оплачивать по счетам могла и может привести к обвалу всей сферы строительства.

Очевидно, что какой-то процент заемщиков не сможет продолжать выплачивать кредиты, и банки будут выставлять их квартиры на торги по более низкой цене.

По мнению специалиста, продажи таких квартир по заниженным ставкам — ниже себестоимости — ударят по цене квадратного метра всех предложений на рынке недвижимости.

Как раз из-за большого количества кредитований госпрограмму решили больше не продлевать.

«Центробанк настоял на скорейшем окончании госпрограммы из-за кредитной нагрузки на население. Наращивание ипотечного пузыря может быть критическим — такая закредитованность может повлечь за собой экономические проблемы», — сказала эксперт.

На сайте Минстроя приведены некоторые статистические данные по ипотечному кредитованию за последний год.

«Ровно год назад президент Российской Федерации объявил о запуске программы льготной ипотеки под 6,5 %, которая была призвана поддержать строительную отрасль, повысить доступность жилья за счет низкой ставки и улучшить жилищные условия россиян.

Сейчас можно сказать, что программа оказалась крайне востребованной. За год банки выдали почти 450 тысяч кредитов на 1,337 трлн рублей. Согласно данным „Дом.РФ“, средняя площадь жилья, купленного по льготной ипотеке, составляет около 50 кв.

метров», — заявил Марат Хуснуллин.

Например, за полгода действия программы абсолютным лидером среди регионов по количеству льготных ипотек стал Петербург — заключено почти 12 тысяч таких сделок, что составило почти 14 % от общего объема льготных ипотек. Об этом сообщается на сайте Росреестра.

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Почему цены поднялись на самом деле

Рост цен спровоцировал экономический кризис, считают эксперты. Генеральный директор некоммерческого партнерства «Объединение строителей Санкт-Петербурга» Алексей Белоусов рассказал, что информация о снижении цен на жилье ничем не обоснована. Напротив, считает он, существует несколько факторов, которые продолжат влиять на стремительный рост стоимости квадратного метра.

«Первая причина заключается в том, что за последние полтора года очень сильно изменились цены на строительные материалы. Металл вырос в полтора раза. Только за май цена утеплителя увеличилась на 10 %», — пояснил эксперт.

Читайте также:  В Краснодаре судят чиновницу за растрату средств, собранных на капремонт

К тому же, считает он, валюта дорожает, а 80 % машин и стройматериалов — это импорт, за который нужно платить в долларах. А еще в связи с коронавирусными ограничениями произошел дефицит рабочей силы на стройплощадках — мигрантам не въехать на территорию РФ, поэтому уровень зарплат рабочих поднялся чуть ли не в два раза.

«Это причины, которые привели к увеличению стоимости жилья. Эти факторы не позволят застройщикам снизить цену — она будет продолжать расти. В этом году она поднялась уже на 10 % за пять месяцев», — рассказал специалист.

Елена Бодрова считает, что снижение цен все-таки может произойти.

«Если цены и упадут, то они упадут незначительно и на какое-то время. И на один сегмент», — пояснила эксперт.

С ее слов, подорожание недвижимости стало происходить еще до пандемии — после перехода застройщиков на проектное банковское финансирование.

Что сейчас на рынке недвижимости

С 1 июля петербуржцам придется адаптироваться не к новым, а к старым условиям, которые были до начала пандемии, только цены уже другие.

«В среднем они поднялись процентов на 25 за 2020 год в городе. Плюс еще в этом году процентов на 10. Фактически за год цены на недвижимость выросли в среднем на 30 %», — сообщил Алексей Белоусов.

Прогнозы россиян о ценах и ипотечных ставках на III квартал

Прогнозы 

Ольга Трошева, руководитель консалтингового центра «Петербургская недвижимость» (Setl Group) считает, что при прогнозировании стоит учитывать все факторы, действующие на рынке, а не только один, пусть и такой важный, как льготная ипотека.

«Кстати, уже сейчас застройщики начали развивать совместные программы с банками с привлекательными условиями: есть предложения от ведущих банков со ставками ниже 2 %.

Поэтому не стоит говорить о том, что после завершения программы льготной ипотеки с рынка исчезнет этот востребованный у покупателей инструмент. Напротив, мы прогнозируем, что ипотека останется ведущим инструментом для покупки жилья в новостройках.

Да, возможно, ее доля снизится с рекордных 70–80 %, которые мы наблюдаем сейчас, до 60–65 %, какие обычно и фиксируются в стандартные периоды развития рынка», — рассказала она.

Однако Алексей Белоусов считает, что ипотечный кредит теперь будет стоить существенно дороже: в среднем на 2–3 %.

«Именно льготная ипотека сыграла роль в тех объемах продаж, которые были показаны в прошлом году. Поэтому мы ожидаем, что спрос в определенной степени упадет и это приведет к тому, что нам будет сложнее строить», — пояснил он.

Пресс-служба «Группы ЛСР» считает, что, несмотря на увеличение процентных ставок, компания не ожидает фундаментального снижения спроса.

«Возможный спад компенсирует повышенная активность покупателей в преддверии возможного завершения госпрограммы в ее нынешнем виде. А спустя некоторое время показатели вернутся к приемлемым значениям», — рассказали в пресс-службе.

Кроме того, сейчас есть интересные инструменты для приобретения жилья. Например, покупатель может воспользоваться программой «трейд-ин».

Качество жилья

В связи с резким и серьезным подорожанием стройматериалов оптимизировать расходы застройщики, конечно, будут, но сдать объект из некачественных материалов практически невозможно, считает Алексей Белоусов. Ведь сдачу каждого проекта недвижимости и качество материалов контролирует Госстройнадзор в соответствии с утвержденным планом строительства.

Ранее НЕВСКИЕ НОВОСТИ писали, что цены на стройматериалы в Петербурге вырастут с начала лета.

Мнение экспертов: как изменятся ставки по ипотеке в 2020 году

Эксперты ипотечного рынка не скрывают своего оптимизма в отношении 2020 года: расширение программ господдержки заемщиков и последовательное снижение ключевой ставки Центробанка дают основания полагать, что жилищные займы в ближайшем будущем станут еще дешевле. И власти, и банки, заинтересованы в том, чтобы получить ссуду на решение квартирного вопроса могли как можно больше россиян.

Вот только новые требования ЦБ, отмечает портал GiperNN, вынуждают финансовые организации значительно жестче оценивать платежеспособность клиентов, что может привести к резкому сокращению количества одобряемых заявок.

Почему 2019 год не смог повторить рекорды?

Рекордный для ипотечного рынка России 2018 год закончился выдачей 1,5 миллиона жилищных займов на сумму 3 триллиона рублей. Увеличив свои показатели почти на 50% с 2017 года, финансовые организации страны несколько сбавили свои обороты.

Так, Бюро кредитных историй «Эквифакс» констатирует отсутствие заметного роста объемов кредитования: в четвертом квартале 2019 года выдача ипотеки всего на 3% превысила результаты аналогичного периода 2018 года.

Генеральный директор БКИ Олег Лагуткин предположил, что, наблюдая за планомерным снижением ключевой ставки Центробанка, россияне откладывали момент обращения за ипотекой, чтобы дождаться еще более выгодных условий. Это обстоятельство и привело к тому, что 2019 год не смог повторить рекорды 2018 года по увеличению объемов кредитования.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников напомнил, что на выдачах жилищных займов негативно сказался еще и рост процентных ставок (почти на 1%) в первые месяцы ушедшего года.

В лучшую сторону ситуация стала меняться только с начала лета, когда Центробанк приступил к последовательному снижению ключевой ставки и финансовые организации наконец смогли предложить заемщикам более выгодные условия.

По данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях в последний месяц 2019 года достигла минимального за всю историю наблюдения значения — 9%.

Какие изменения в законодательстве повлияют на ипотечный рынок?

Помимо решений Центробанка, связанных с возможным понижением ключевой ставки (на что надеются многие кредиторы), в ближайшем будущем на ипотечный рынок будут оказывать влияние и различные нововведения в законодательстве.

Прежде всего, речь идет о поручениях президента Владимира Путина, направленных на принятие дополнительных мер поддержки семей. Напомним, российский лидер считает необходимым выдавать материнский капитал уже при рождении первенца, а также увеличить выплаты для семей, в которых появился второй ребенок.

Не стоит забывать и об обязательствах, которые взяло на себя государство перед многодетными: этой категории населения из бюджета РФ будут компенсировать 450 тысяч рублей по ипотеке.

Увеличение объемов финансирования позволит семьям активнее заниматься улучшением жилищных условий, что должно повлиять и на объемы выдачи ипотеки, и на темпы строительства многоквартирных домов.

По оценке, которую недавно провел аналитический центр ДОМ.

РФ, названные меры поддержки с учетом налоговых вычетов при покупке жилья и погашения процентов по ипотеке, позволят семье с двумя детьми сэкономить около 2 миллионов рублей.

Принимаемые на федеральном уровне решения упростят решение квартирного вопроса для более широкого круга граждан, чему также будет способствовать увеличение доступности ипотеки за счет снижения ставок.

Говоря о принятых федеральным правительством решениях, нельзя не упомянуть и о других мерах, которые обладают прямо противоположным эффектом: вместо увеличения выдачи ипотеки российский рынок может столкнуться с падением объемов жилищного кредитования.

Согласно утвержденным ЦБ РФ требованиям, с 1 января 2020 года российским банкам придется информировать регулятор о долговой нагрузке заемщиков.

Иными словами, они должны будут передавать властям сведения о том, какая часть дохода клиентов ежемесячно уходит на платежи по всем кредитам.

Это не означает, что банки будут отказывать в ипотеке тем, у кого имеется потребительский займ или ссуда на покупку авто. Но для того чтобы подписать договор с таким заемщиком (особенно обслуживающим несколько кредитов), банку придется позаботиться о дополнительном обеспечении.

Предполагается, что таким образом будет проще сдержать рост закредитованности граждан.

Справедливости ради нужно отметить, что данное требование коснется не всех участников рынка, а лишь тех, кто ранее вел рискованную кредитную политику и нередко выдавал займы гражданам, уже выплачивающим два-три и более кредитов.

Кстати, финансовые организации и в прежние годы учитывали тот факт, что желающий взять ипотеку гражданин уже исполняет обязательства по нескольким кредитным договорам.

Теперь же банкам придется уделять этому вопросу еще больше внимания: считается, что на платежи по всем имеющимся займам клиент не должен будет тратить более 30% своего дохода.

Эксперты рынка уже говорят о том, что с вступлением новых правил в силу взять ипотеку тем, кто расходует на погашение кредитов порядка 50% заработка, будет весьма проблематично. В худшем случае банк просто отклонит заявку, в лучшем — предложит оформить жилищный займ под более высокий процент.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета ассоциации банков России Анатолий Аксаков считает, что данная мера хоть и может привести к снижению числа одобренных заявок, все же будет иметь для рынка важное значение: банки будут осмотрительнее выдавать кредиты, а значит, проблемных заемщиков станет значительно меньше. По его словам, люди нередко совершают необдуманные поступки и оформляют все новые кредиты, хотя уже с трудом справляются с погашением имеющихся займов. По мнению парламентария, избежать стрессов от невозможности обслуживать кредит, можно только одним способом: не оформлять его.

Читайте также:  Все, чего вы не знали о домофонах

Какие условия кредитования предложат заемщикам банки в 2020 году?

Национальный проект «Жилье и городская среда» предполагает, что в 2020 году ставка по ипотеке в России должна выйти на отметку 8,7% годовых, а к 2024 году — снизиться до 7,9%. Количество выданных жилищных кредитов в течение наступившего года не должно оказаться меньше 1,57 миллиона с увеличением до 2,26 млн к 2024 году.

В 2020 году ожидать резкого снижения ипотечных ставок не стоит. По данным агентства «Национальные кредитные рейтинги», средняя ставка по ипотеке в текущем году может составить 8,5%. К уменьшению ставок кредитные организации подтолкнет высокая конкуренция и снижение уровня инфляции.

Кроме того, после отмены долевого строительства и появления в России эскроу-счетов банки, осуществляющие проектное финансирование застройщиков, будут предлагать новые программы ипотечного кредитования по сниженным процентным ставкам, — поделилась юрист, редактор проекта «ЛьготОтвет.

ру» Ирина Задохина.

По мнению вице-президента Совета Национального объединения строителей, ответственного за организацию общественного контроля реализации нацпроекта «Жилье и городская среда» Антона Мороза, снижение ставки и увеличение объемов выдачи ипотеки окажет положительное влияние на строительную отрасль.

Он пояснил, что на данный момент заметный «перекос» жилищного кредитования фиксируется на вторичном рынке.

Чтобы перенаправить денежные средства на «первичку» или индивидуальное жилищное строительство, эксперт считает целесообразным внедрять новые программы ипотеки для ИЖС и граждан, желающих переехать в собственный дом.

Управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая напомнила, что в настоящий момент ключевая ставка Центробанка зафиксирована на рекордно низкой для посткризисного периода отметке — 6%. Она отметила, что уменьшение ставки ЦБ на 0,25 п.п.

, произошедшее в начале февраля, позволит банкам в очередной раз скорректировать ипотечные программы, сделав их еще доступнее для населения.

При этом эксперт предупредила, что ситуация может измениться в любой момент и полагаться исключительно на данный тренд в долгосрочной перспективе не стоит.

Кстати, в своем отчете, посвященном развитию банковской сферы, ЦБ заявил о значительном потенциале ускорения роста доли ипотечного жилищного кредитования в 2020 году.

Регулятор пояснил, что данное обстоятельство может быть связано с реализацией отложенного спроса на жилье, которая оказалась возможной благодаря планомерному снижению процентов по займам.

Так, председатель Банка России Эльвира Набиуллина в сентябре ушедшего года говорила, что темпы роста ипотеки в 2020 году могут составить около 20%.

Свою точку зрения на ближайшее будущее ипотечного рынка представило и агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).

Аналитики провели исследование, по итогам которого пришли к выводу: средняя ставка по новым жилищным займам по итогам года составит 8,5%.

По мнению специалистов, еще дешевле ипотека может стать при достижении ключевой ставкой Центробанка отметки около 5,5%: в этом случае финансовые организации будут выдавать гражданам ипотечные кредиты под 8% годовых.

В числе прочих факторов, влияющих на условия кредитования, эксперты называют усиление конкуренции на ипотечном рынке. Профицит ликвидности банков вынуждает их вступать в борьбу за клиентов, предлагая все более льготные условия выдачи займов.

В АО «Банке ДОМ.РФ» GiperNN сообщили что в 2020 году ипотеку на новостройку можно оформить под 7,8% годовых, а на квартиру вторичного рынка — под 8,1% годовых.

Стоит отметить, что минимальные ставки доступны лишь для зарплатных клиентов банка и клиентов, подтверждающих доходы выпиской из ПФР, при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита более 3 млн рублей (в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — более 5 млн рублей, в Москве и Московской области — более 8 млн рублей). Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,7% годовых.

В ПАО Сбербанк оформить займ на новостройки можно под 6,5% годовых, ипотека на объекты вторичного рынка доступна под 8,5%.

Банк ВТБ (ПАО) предлагает своим клиентам средства на решение квартирного вопроса под 7,9%, а АО «Альфа-банк» — под 7,99%.

Однако в каждом конкретном случае финансовые огранизации оговаривают целый ряд особых условий, с которым можно ознакомиться на сайтах банков в разделе описания ипотечных программ.

Можно ли назвать будущее ипотечного рынка России безоблачным?

Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг, отметивший рекордно низкий для страны уровень ипотечных ставок, не сомневается, что объемы выдачи жилищных кредитов в 2020 году продолжат расти. В текущем году банк собирается увеличить предоставление займов в соответствии с прогнозируемым ростом ипотечного рынка на 10–15%.

  • С экспертом солидарны многие специалисты, но Центробанк, обладающий максимально полной информацией об обстановке на рынке, указывает и на проблемные моменты:
  • Некоторое беспокойство вызывает по-прежнему высокая доля (около 36% в III квартале 2019 года) выдач ипотечного жилищного кредитования с низким (от 10% до 20%) первоначальным взносом, хотя она снизилась по сравнению с IV кварталом 2018 года (43,3%).
  • В то же время ЦБ констатирует и положительный тренд — малое количество займов, выданных с первоначальным взносом менее 10%: на таких условиях деньги в банках получают не более 1% ипотечников России.

Большое число кредитов с первоначальным взносом менее 20%, рост закредитованности и снижение покупательской способности населения некоторые аналитики относят к условиям, способным «отбросить» ипотечный рынок на несколько лет назад, когда Россия переживала последствия финансового краха. О том, что страну ждет новый кризис, сегодня рассуждают многие эксперты, в том числе менеджер по управлению проектами Kodix Денис Силантьев.

Для начала уточню: я не заявляю, что он 100% наступит в текущем году. Этого не может знать наверняка никто, разве что самый богатый человек на планете. Скажу только про однозначные факты. Экономика растет, а падения происходят циклично, — пояснил Силантьев.

В то же время министр финансов РФ Антон Силуанов указывает на ускорение экономики, а международное рейтинговое агентство S&P ожидает, что темпы роста ВВП в России в 2020 году повысятся до 1,8%.

Оптимистичный прогноз специалисты объясняют смягчением денежно-кредитной и бюджетной политики.

Другие эксперты дают положительную оценку реализации нацпроектов, повышению активности в промышленном секторе и расширению программ господдержки населения, что дает все шансы надеяться на дальнейший рост объемов выдачи ипотеки, разумеется, с более низкими ставками.

  1. Источник: GiperNN
  2. О недвижимости в Крыму и в Севастополе: здесь

*Все используемые изображения и видео являются собственностью правообладателей.

Срочные сообщения – в Telegram-канале

аІа‘ б€аЕбˆаИаЛ аПб€аОб‚аКаНбƒб‚бŒ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ аПбƒаЗб‹б€бŒ: а аОббаИбаНаАаМ аПб€аЕаДб€аЕаКаЛаИ б€аЕаЗаКаИаЙ б€аОбб‚ бб‚аАаВаОаК аПаО аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аНаА аЖаИаЛбŒаЕ

т€ЈаЃаЖаЕбб‚аОб‡аЕаНаИаЕ аДаЕаНаЕаЖаНаОаЙ аПаОаЛаИб‚аИаКаИ аІа‘ а аЄ, аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕ аНаОб€аМаАб‚аИаВаОаВ аДаЛб аБаАаНаКаОаВ аИ аОаКаОаНб‡аАаНаИаЕ аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ — аПб€аИаВаЕаДбƒб‚ аК аЗаАаМаЕб‚аНаОаМбƒ бƒаДаОб€аОаЖаАаНаИбŽ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА аПаОаКбƒаПаКбƒ аЖаИаЛбŒб, аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒбŽб‚ аАаНаАаЛаИб‚аИаКаИ ааНаАаЛаИб‚аИб‡аЕбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аНаОаГаО б€аЕаЙб‚аИаНаГаОаВаОаГаО аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА (ааšа а).

т€Ја’ б€аЕаГаИаОаНаАб… б аНаАаИаБаОаЛаЕаЕ аЕаМаКаИаМ б€б‹аНаКаОаМ аЖаИаЛаОаГаО бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА б б‚аЕаКбƒб‰аИб… 7,3% аГаОаДаОаВб‹б… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЕ бб‚аАаВаКаИ аПаОаДаНаИаМбƒб‚бб аДаО 9-9,5% аК аКаОаНб†бƒ аГаОаДаА, аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аИббаЛаЕаДаОаВаАаНаИаИ ааšа а.

аŸб€аОаГб€аАаМаМаА аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаОаД 6,5%, аВаВаЕаДаЕаНаНаАб аВ аПаЕб€аИаОаД аПаАаНаДаЕаМаИаИ, аПаОбаЛбƒаЖаИаЛаА аИаМаПбƒаЛбŒбаОаМ аДаЛб б€аОбб‚аА аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аВб‹аДаАб‡. аžаДаНаАаКаО аВб‹аГаОаДаА аОб‚ аНаЕаЕ аПб€аОаДаОаЛаЖаАаЛаАббŒ б‚аОаЛбŒаКаО аПаЕб€аВб‹аЕ аПаОаЛаГаОаДаА.

а’ аКаОаНаЕб‡аНаОаМ аИб‚аОаГаЕ аПб€аОаГб€аАаМаМаА аПб€аИаВаЕаЛаА аК б€аЕаЗаКаОаМбƒ б€аОбб‚бƒ б†аЕаН аНаА аЖаИаЛбŒаЕ аИ аОаБаЕб€аНбƒаЛаАббŒ аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕаМ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб: бб€аЕаДаНаИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА аПаОаДбаКаОб‡аИаЛ аНаА 14% аВбаЛаЕаД аЗаА бб‚аОаИаМаОбб‚бŒбŽ аКаВаАб€б‚аИб€.

ааАаПб€аИаМаЕб€ аВ аœаОбаКаВаЕ, аПаО аДаАаНаНб‹аМ IRN.RU, аГаОаДаОаВаОаЙ б€аОбб‚ б†аЕаН аВ аМаАаЕ аДаОбб‚аИаГ 20,7% аИ бб‚аАаЛ б€аЕаКаОб€аДаНб‹аМ аЗаА 9 аЛаЕб‚. а’ б€бƒаБаЛбб… аКаВаАаДб€аАб‚аНб‹аЙ аМаЕб‚б€ аПаОаДаОб€аОаЖаАаЛ аДаО 221,3 б‚б‹ббб‡аИ б€бƒаБаЛаЕаЙ, аА аДаОаЛаЛаАб€аАб… аДаО 2,985 б‚б‹ббб‡аИ.

а˜аПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ аБбƒаМ аПб€аИаВаЕаЛ аК б‚аОаМбƒ, б‡б‚аО аЗаА аКб€аЕаДаИб‚аАаМаИ аАаКб‚аИаВаНаО аПаОбˆаЛаИ б‚аЕ, аКаОаМбƒ аНаЕ аПаО аКаАб€аМаАаНбƒ аДаАаЖаЕ аНаИаЗаКаИаЙ аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНб‹аЙ аВаЗаНаОб. ааЕ аМаЕаНаЕаЕ 7% аЗаАаЙаМаОаВ аВб‹аДаАаЕб‚бб аЛбŽаДбаМ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аДаЛб аОаПаЛаАб‚б‹ бб‚аОаГаО аВаЗаНаОбаА аБаЕб€бƒб‚ аОб‚аДаЕаЛбŒаНб‹аЙ аКб€аЕаДаИб‚, аПаОаДбб‡аИб‚аАаЛаИ аВ ааšа а.

ааГаЕаНб‚бб‚аВаО аОаЖаИаДаАаЕб‚ б€аОбб‚аА аДаОаЛаИ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аБаОаЛаЕаЕ б‡аЕаМ аНаА 90 аДаНаЕаЙ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… бббƒаД аДаО 2,5% аВ б‚аЕб‡аЕаНаИаЕ баЛаЕаДбƒбŽб‰аИб… 12 аМаЕббб†аЕаВ.

аŸаОбаЛаЕ аОаКаОаНб‡аАаНаИб аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аИ аВаВаЕаДаЕаНаИб аПаОаВб‹бˆаЕаНаНб‹б… аНаАаДаБаАаВаОаК аК аКаОбб„б„аИб†аИаЕаНб‚аАаМ б€аИбаКаА аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ бббƒаДаАаМ баПб€аОб аНаА аИаПаОб‚аЕаКбƒ баНаИаЗаИб‚бб, б‡б‚аО аЗаАаПбƒбб‚аИб‚ аПб€аОб†аЕбб аПаАаДаЕаНаИб б†аЕаН аНаА аЖаИаЛбŒаЕ. а’ аНаАаИаБаОаЛаЕаЕ аПаЕббаИаМаИбб‚аИб‡аНаОаМ бб†аЕаНаАб€аИаИ аОаНаО аМаОаЖаЕб‚ баОбб‚аАаВаИб‚бŒ 5-7%, бб‡аИб‚аАбŽб‚ аВ ааšа а.

аŸаО аДаАаНаНб‹аМ аІа‘ а аЄ, аЗаА баНаВаАб€бŒ-аАаПб€аЕаЛбŒ аБаАаНаКаИ аВб‹аДаАаЛаИ б„аИаЗаЛаИб†аАаМ 1,715 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ — аНаА 77,6% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аЗаА б‚аОб‚ аЖаЕ аПаЕб€аИаОаД аГаОаДаОаМ б€аАаНаЕаЕ.

аšаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаЛаЕаНаНб‹б… аЗаА б‡аЕб‚б‹б€аЕ аМаЕббб†аА аЖаИаЛаИб‰аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВб‹б€аОбаЛаО аНаА 52,7% — 609,6 б‚б‹ббб‡аИ аПб€аОб‚аИаВ 399,2 б‚б‹ббб‡аИ.

Читайте также:  В подмосковье новых загородных поселков стало втрое меньше

аЁаОаВаОаКбƒаПаНб‹аЙ аПаОб€б‚б„аЕаЛбŒ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ баНаВаАб€аЕ-аАаПб€аЕаЛаЕ 2021 аГаОаДаА аВб‹б€аОб аНаА 981,7 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЛаИ аНаА 10,8%, аДаО 10 б‚б€аЛаН 68 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аЁб€аЕаДаНаИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аОаДаНаОаГаО аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА аВ аАаПб€аЕаЛаЕ баОбб‚аАаВаИаЛ 2,878 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а­б‚аО аНаА 2,3% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ аМаАб€б‚аЕ, аИ аНаА 28,7% аБаОаЛбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аВ аАаПб€аЕаЛаЕ-2020.

аЁб€аЕаДаНаИаЙ бб€аОаК аИаПаОб‚аЕаКаИ аДаОбб‚аИаГ 237,9 аМаЕббб†аА — б‚аО аЕбб‚бŒ аПаОб‡б‚аИ 20 аЛаЕб‚.

«а”аАаЛбŒаНаЕаЙбˆаЕаЕ аМаАббˆб‚аАаБаНаОаЕ бб‚аИаМбƒаЛаИб€аОаВаАаНаИаЕ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб, аНаЕ аПаОаДаКб€аЕаПаЛаЕаНаНаОаЕ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒбŽб‰аИаМ б€аОбб‚аОаМ аЖаИаЛаИб‰аНаОаГаО бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА аИ аДаОб…аОаДаОаВ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб, баОаЗаДаАаЕб‚ б€аИбаКаИ б„аОб€аМаИб€аОаВаАаНаИб б†аЕаНаОаВб‹б… «аПбƒаЗб‹б€аЕаЙ» аИ б€аОбб‚аА аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИбТЛ, — аПб€аЕаДбƒаПб€аЕаДаИаЛ аІа‘ а аЄ.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: rrr

Что будет с ценами на квартиры и ставками по ипотеке. Мнения экспертов — Аналитика — Журнал Недвижимости

Что будет с ценами на недвижимость в ближайшее время?  

Екатерина Румянцева, председатель совета директоров Kalinka Group

Застройщики могут повысить цены в перспективе от полугода до года, но это повышение будет неодинаковым на разных проектах даже внутри одной компании. Многое зависит от спроса и темпов текущих продаж. Успешные объекты могут вырасти в цене, отыгрывая рост курсов валют, неудачные могут и просесть, ведь это рынок.

На проектах, где активно идут продажи, в ближайшее время ценник вряд ли будет меняться. При большом количестве просмотров, интересе клиентов мало кто решится резко поднимать цену и разваливать пул наметившихся сделок.

Марина Финченко, Account Director в Artics Internet Solutions

Пока ситуация с курсом валют и ценами на нефть никак не повлияла на стоимость квадратного метра. Это мы видим по застройщикам, с которыми работаем, и их конкурентам. Девелоперы и покупатели ведут себя относительно спокойно: нет резкого роста поисковых запросов на покупку квартир в новостройках и увеличения звонков в контактные центры по нашим кампаниям.

 Василий Павлов, директор по информационным и рекламным технологиям агентства недвижимости «Итака» (Санкт-Петербург)

Рублёвые цены на недвижимость мало зависят от колебаний курсов валют и цен на нефть. На месяц-два они немного вырастут, но только на волне паники. Некоторые застройщики поднимут цены, а некоторые даже приостановят продажи, надеясь на повышение. Все они месяца через три поймут, что цены дальше расти не будут, и начнут продавать по рыночным условиям.

  • Рост цен на недвижимость зависит прежде всего от покупательской способности населения, а в 2020 году никто не прогнозирует увеличения этого показателя.
  • Самый важный фактор, который будет влиять на стоимость недвижимости в этом году, — ставка рефинансирования ЦБ, от которой зависят ставки по ипотеке.
  • Валерий Кузнецов, коммерческий директор RDI

Рынок новостроек отреагирует на падение нефтяных котировок и ослабление курса рубля через несколько месяцев. Цены на квартиры вырастут на 8–10% в стандарт- и комфорт-сегментах и до 15% в высокобюджетных.

Скажется постепенное подорожание импортного инженерного оборудования и стройматериалов, а также влияние инфляционных ожиданий. Изменение стоимости «квадрата» будет разным — в зависимости от ликвидности проекта.

Сильнее всего цены увеличатся в комплексах-лидерах по продажам.  

Дмитрий Халин, управляющий партнёр Savills в России

На основе многолетних наблюдений мы вывели упрощённую закономерность: изменение цены на нефть на 1% ведёт к изменению цены 1 квадратного метра в Москве на 0,4%. При этом временной лаг между колебаниями на нефтяном рынке и рынке жилья — около 5 месяцев.

Если падение цены нефти на 30% надолго зафиксируется на этой отметке, можно ожидать снижения средней рублёвой стоимости квадрата в Москве на 12%. Но оно не будет мгновенным, а растянется примерно на полгода.  

Конечно, это условное правило. В отдельных сегментах, например для элитного жилья, динамика может отличаться: часть таких квартир может вырасти в цене соразмерно росту курса доллара. И покупатели отнесутся к этому с пониманием.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕCТ-Новострой»

В период нестабильности мы обычно наблюдаем повышенный спрос на квартиры, сопровождаемый, как правило, ростом цен и увеличением количества сделок.

При этом к ситуации на нефтяных и валютных рынках более чувствителен вторичный рынок, хотя и застройщики реагируют на турбулентность оперативно. Насколько в нынешней ситуации будет отыгран привычный сценарий, сказать сложно.

После кризиса 2014 года люди стали более взвешенно относиться к ситуации, они уже не настолько склонны к скоропалительным решениям.

Эксперт Михаил Хорьков, руководитель аналитического отдела УПН (НП «Уральская палата недвижимости»)

Предложение на рынке жилья подстраивается под возможности покупателей. Если будет падать спрос, цены начнут снижаться, в первую очередь, на вторичном рынке, а застройщики станут предоставлять скидки. Но не во всех городах есть резервы для заметного снижения цен на новостройки.

Дальнейший сценарий — сокращение числа новых проектов. Такое решение сейчас могут принять как сами застройщики, так и банки, которые откажутся финансировать новые проекты из-за возросших рисков. Реакция локальных рынков на этот процесс может быть разнонаправленной.

Что будет с ипотечными ставками?

Валерий Кузнецов, коммерческий директор RDI

Хотя Центробанк в марте сохранил ключевую ставку на прежнем уровне, ряд банков начал поднимать ипотечные ставки — от 0,2 до 1,5% из-за резко выросшего спроса на кредиты. Покупатели опасаются, что ставки скоро увеличатся, поэтому побежали в банки за ещё дешёвыми деньгами на покупку жилья. И некоторые решили на этом заработать. 

Оформится ли это в тенденцию, станет ясно в апреле. Лидеры ипотечного сектора пока сохраняют ставки на прежнем уровне. Апрель покажет, получится ли их удержать. Многое будет зависеть от развития макроэкономической ситуации и поведения валютных рынков.

Если рубль остановится на нынешних рубежах и прекратится вывод капиталов иностранными инвесторами через продажу ОФЗ, то текущие ипотечные ставки, вероятно, не изменятся. Если же падение нефтяных и валютных котировок продолжится, то в апреле Центробанк будет вынужден поднять ключевую ставку.

А вслед за этим повысятся и ставки по ипотечным кредитам.

Дмитрий Халин, управляющий партнёр Savills в России

Инфляция, очевидно, окажется выше прогноза, и ЦБ РФ будет вынужден поднять учётную ставку до 7–7,5% (сейчас она находится на уровне 6% — прим. ред.). Возможно, это произойдёт через 1–2 месяца. Но уже сейчас банки серьёзно ужесточат требования к заёмщикам и начнут ограничивать выдачу не очень выгодных ипотечных займов. Взять кредит станет труднее.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕCТ-Новострой»

Если ключевая ставка ЦБ вырастет на 1–2%, то повышение ипотечных ставок на 1,5–2% неизбежно. Более того, в этом случае банки могут изменить условия даже по уже одобренным (но не выданным) кредитам.

Сейчас у потенциальных заёмщиков есть возможность «запрыгнуть в последний вагон» и получить кредит на существующих условиях. Хотя в этот раз повышение обещает быть не столь кардинальным, как в 2014 году, когда ипотечные ставки достигли 17%, что послужило для многих стоп-фактором при покупке жилья. Мы ожидаем роста ставок не более чем на 2–2,5%, то есть максимум до 10,5%.

Стоит ли сейчас покупать или продавать квартиру?

Мы рекомендуем покупателям не откладывать решение о покупке квартиры. Цены в новостройках уже точно не снизятся, а вот повыситься могут в любой момент. Советуем спешить клиентам, получившим одобрение банка на кредит, но ещё не вышедшим на сделку. Если срок одобрения истекает, то при его пролонгации процентная ставка для заёмщика может уже повыситься.

Посмотреть квартиры в новостройках 

 Для покупателей, которые имеют доходы в рублях, ничего не изменилось, сейчас для них адекватные цены. Сейчас время тех, кто хранит сбережения в валюте: на рынке много девелоперов и собственников, которые не пересмотрели рублёвые цены. В некоторых проектах дисконт на квартиру доходит до 20% по отношению к доллару или фунту.

Посмотреть квартиры в элитных ЖК

Дмитрий Халин, управляющий партнёр Savills в России

Если нефть застрянет в районе 30 долларов за баррель и ниже, стоит готовиться к серьёзному снижению спроса на жильё и цен на него. В этом случае с покупкой лучше не спешить, отложив её до осени.   

Валерий Кузнецов, коммерческий директор RDI

В первую неделю после падения рынков мы заметили, что звонков по квартирам стало больше в среднем на 10%. Но большая часть из звонивших заняли выжидательную позицию и наблюдают за развитием ситуации.

Мы рекомендуем покупателям не откладывать решение о покупке квартиры. Цены в новостройках уже точно не снизятся, а вот повыситься могут в любой момент. Советуем спешить клиентам, получившим одобрение банка на кредит, но ещё не вышедшим на сделку. Если срок одобрения истекает, то при его пролонгации процентная ставка для заёмщика может уже повыситься.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕCТ-Новострой»:

Главное, чего не стоит делать в условиях неопределённости — это суетиться. Продавать ли квартиру? Зависит от целей собственника. Если просто так, от страха перед неизвестностью, то не стоит, в непредсказуемые времена лучше обладать таким активом, как недвижимость.

Намерены покупать — покупайте, особенно если объект приобретается с привлечением заёмных средств. Таких ставок по ипотеке, как сегодня, мы скоро можем уже не увидеть, и как быстро все вернётся на круги своя, тоже непонятно.

А вообще не стоит действовать в панике, особенно когда ситуация меняется и ещё непонятны тенденции, куда и как пойдёт рынок, что предпримет правительство. Если у вас есть валютные сбережения, то их целесообразно обменять на рубли и вложить в недвижимость, которая с учётом нового курса обойдётся дешевле.

Екатерина Румянцева, председатель совета директоров Kalinka Group

Продавцам в сложившейся ситуации я рекомендую не останавливать продажи и не пересматривать значительно стоимость в рублях, пытаясь догнать доллар.

Для покупателей, которые имеют доходы в рублях, ничего не изменилось, сейчас для них адекватные цены. Сейчас время тех, кто хранит сбережения в валюте: на рынке много девелоперов и собственников, которые не пересмотрели рублёвые цены. В некоторых проектах дисконт на квартиру доходит до 20% по отношению к доллару или фу

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *