Предложение: снизить ипотечный платеж попавшим в сложную жизненную ситуацию

Предложение: снизить ипотечный платеж попавшим в сложную жизненную ситуациюЛюбой человек хочет жить в собственном, а не съемном жилье. И здесь ему на помощь чаще всего приходит ипотека. Но люди не знают, что может с ними произойти за десятки лет, пока будет выплачиваться ипотечный кредит. Можно заболеть, потерять работу или кормильца, попасть в иную, не зависящую от человека сложную жизненную ситуацию. С 31 июля прошлого года заемщики, столкнувшиеся со сложностями в выплате ипотеки, могут воспользоваться ипотечными каникулами — законодательно предоставленным льготным периодом, в течение которого можно решить свои проблемы, и затем вернуться к обычному графику платежей. О том, кто имеет право на ипотечные каникулы и какие документы необходимо предоставить для их получения, «МК на Кубани» рассказали в Южном ГУ Банка России.

Ипотечные каникулы — это возможность получить тайм-аут в течение определенного законом срока от ежемесячных платежей по ипотеке и при этом не лишиться жилья.

С середины прошлого года россиянам, потерявшим по какой-то причине платежеспособность, гарантирована возможность временно не погашать свои долги или погашать их в меньшем размере.

И на это время заемщик полностью защищен: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье, передает kuban.mk.ru.

Кто может уйти на ипотечные каникулы

Передышку в выплате ипотеки могут получить только добросовестные заемщики, не нарушавшие график платежей и не обращавшиеся до этого в банк с просьбой изменить условия данного кредита. Ипотечные каникулы можно взять всего один раз в рамках одного ипотечного договора.

Причем жилье, за которое человек погашает ипотечный кредит, должно быть единственным, предназначенным для проживания, а не для бизнеса. Смысл закона как раз в том и состоит, чтобы люди, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, не остались без единственного жилья.

Максимальный срок ипотечных каникул — шесть месяцев. Как правило, этого времени достаточно, чтобы заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, смог решить свои проблемы: найти работу, пройти лечение и так далее — и вновь вернуться к привычному режиму погашения ипотеки.

Максимальная сумма кредита, по которому предоставляется отсрочка,— 15 миллионов рублей.

Важно знать, что ипотечные каникулы распространяются и на договоры, заключенные до вступления закона в силу. То есть, если человек взял ипотеку до 31 июля 2019 года, он тоже может получить законную паузу в выплате ипотечных платежей.

Какая жизненная ситуация считается трудной

Все жизненные ситуации предусмотреть невозможно. Ухудшение финансового положения может произойти и по независящим от человека причинам: из-за потери работы, болезни, резкого уменьшения доходов.

Но не всякая сложная ситуация, в которую попал заемщик, может считаться основанием для предоставления ипотечных каникул. В законе есть четкий перечень, в каких случаях дается право на льготный период по ипотеке.

Каждый из них нужно подтвердить документами.

1. Заемщик потерял работу. В банк необходимо принести выписку из регистра получателей госуслуг в сфере занятости, подтверждающую факт постановки на учет в качестве безработного.

2. Заемщик заболел и находился на больничном более двух месяцев подряд. Сюда же можно отнести и декретный отпуск. В банк нужно предоставить листок нетрудоспособности.

3. Заемщика признали инвалидом первой или второй группы. В этом случае необходимо проверить страховку: возможно, кредит закроет страховая компания и каникулы вообще не понадобятся. Для подтверждения в банк надо представить справку об инвалидности, выданную отделом медико-социальной экспертизы.

4. Доход заемщика за два предыдущих месяца снизился более чем на 30 процентов. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50 процентов от среднего дохода за два предыдущих месяца. Необходим документ, утвержденный федеральным налоговым органом, за текущий и предыдущий годы.

5. У заемщика стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора.

При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20 процентов за два месяца, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40 процентов от этого снизившегося дохода.

В банк необходимо представить свидетельство о рождении или акт о назначении опекунства, документ, утвержденный федеральным налоговым органом.

Другие ситуации в законе не указаны. Развод, болезнь ребенка или родителя, проблемы в бизнесе, смерть близкого родственника, потеря сбережений в результате мошенничества — всё это тоже можно отнести к сложной жизненной ситуации, но требовать льготный период из-за них нельзя. Можно только попросить о реструктуризации, но это на усмотрение банка.

Причину для обращения за льготным периодом нужно указать в заявлении, приложив к нему подтверждающие документы. Если ипотечный кредит взят под залог не своего жилья, а, например, родителей, понадобится еще согласие владельцев недвижимости на ипотечные каникулы.

Никаких дополнительных документов банк требовать не имеет права. Только выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о том, что жилье является единственным.

Какие ипотечные каникулы лучше выбрать

Закон предоставляет два варианта ипотечных каникул, причем условия льготного периода выбирает заемщик, а не банк. В первом случае можно не вносить платежи вовсе, во втором — вносить, но в меньшем объеме.

Каникулы можно прекратить досрочно, а вот продлить их или снизить выбранный размер платежей нельзя. Поэтому лучше всего оформлять каникулы сразу на полгода и на это время устанавливать минимальные выплаты, с которыми вы точно справитесь, или полностью прекратить их.

И если финансовое положение заемщика наладится раньше, чем закончатся каникулы, имеет смысл не прерывать их, а появившиеся деньги отложить на депозит. Это будет резерв на случай, если человек вновь столкнется с денежными трудностями. Ведь второй раз по тому же кредиту каникулы не дадут.

Когда каникулы закончатся, ипотечник продолжит платить по обычному графику, а в конце кредита ему придется внести все платежи, пропущенные во время льготного периода. То есть долг не списывается — по нему просто дают отсрочку.

Важно понимать, что сумма процентов по кредиту и общая сумма долга не изменятся. Ипотечные каникулы лишь на время откорректируют условия договора с банком.

После того как они завершатся, человек вновь будет обязан выплачивать кредит по прежним правилам. Увеличится лишь срок погашения ипотеки — ровно на столько, сколько длились каникулы.

Причем сначала надо будет гасить основной долг с процентами по прежнему графику, а в самом конце — ту часть, которая выпадала на льготный период.

Если во время каникул заемщик вносил какие-то суммы, их вычтут из платежей в последние месяцы кредита. Таким образом, реальная беспроцентная отсрочка поможет человеку пережить сложный период, что и является главной задачей ипотечных каникул.

Заявление о предоставлении ипотечных каникул можно написать в любое время в период действия договора ипотеки. Причем закон предоставляет право заемщику не просить, а требовать предоставления тайм-аута в выплате ипотеки. И банк не имеет права ему в этом отказать.

Банк должен рассмотреть заявление клиента в течение пяти рабочих дней. Если документы в порядке, заявителя уведомят, что условия кредитного договора изменены с учетом его требований. Если каких-то бумаг не хватает, то банк направит дополнительный запрос. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитываться с момента, когда будут предоставлены недостающие документы.

Банк может сообщить о своем решении через личный кабинет на сайте, по электронной почте, с помощью push-уведомления в мобильном приложении или СМС-сообщения. Способ обратной связи обычно прописан в договоре. Если же в договоре нет такого пункта, то банк должен направить уведомление по почте заказным письмом или вручить его под расписку.

Испортят ли ипотечные каникулы кредитную историю

В кредитную историю попадают данные о просрочках и непогашенных кредитах. Если заемщик попросил ипотечные каникулы, об этом обязательно появится пометка в кредитной истории, но не испортит ее.

Факт предоставления ипотечных каникул скрыть не получится. Если в одном банке взять отсрочку из-за потери работы, а потом обратиться за кредитом в другой банк, будет видно, что работы нет, а кредиты, по которым не получается платить, есть.

Это может повлиять на оценку надежности или процентную ставку.

Кредитная история будет испорчена, если заемщик нарушил условия каникул. Например, задерживал уменьшенные платежи или вообще не вносил их, хотя должен был. Поэтому лучше придерживаться договоренностей с банком и все проблемы с выплатами сразу обсуждать с кредитором напрямую.

Что делать, если каникулы закончились, а трудная ситуация — нет

От этого никто не застрахован. Если каникул не хватит, чтобы поправить свое финансовое положение, то разумнее всего честно признаться в этом банку и попробовать совместно решить вопрос с выплатами.

Это наиболее логичный шаг: банк тоже заинтересован в том, чтобы вы погасили долг, он может предложить варианты решения проблемы, например реструктурировать задолженность или рефинансировать кредит.

Кроме того, у некоторых банков есть собственные программы уменьшения или отсрочки платежа. Нередко кредиторы готовы предоставить их и на больший срок, чем полгода.

Справка «МК на Кубани»

За третий и четвертый кварталы 2019 года в топ-30 ипотечных банков поступило более пятнадцати с половиной тысяч требований заемщиков о предоставлении каникул. Из них банки удовлетворили почти восемь тысяч требований, а по более чем пяти тысячам требований заемщики получили отказ.

Причины отказов — несоблюдение требований закона об ипотечных каникулах, то есть заявитель не смог подтвердить свою трудную жизненную ситуацию, несоответствие предмета залога требованиям закона (не единственное жилье, нежилая недвижимость) и превышение максимального размера кредита, а также отсутствие необходимых документов, наличие существенной просрочки либо судебного спора о взыскании и так далее.

Трудности с погашением ипотеки: как сохранить квартиру?

У заемщика может возникнуть множество обстоятельств, которые мешают выплачивать ипотечный кредит: например, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и другие…

Предложение: снизить ипотечный платеж попавшим в сложную жизненную ситуацию

При растущем долге и просрочках банк рано или поздно заберет квартиру даже у ответственного в прошлом ипотечника.

Читайте также:  25% россиян намерены улучшить жилищные условия в ближайшие 5 лет

В такой ситуации может помочь новая государственная программа помощи неплатежеспособным ипотечникам, которую обещают запустить уже в июле.

Заемщикам, которые не соответствуют критериям государственной программы, есть смысл обратиться в банк, выдавший ипотеку – у кредиторов есть собственные программы помощи клиентам, которые не могут выплачивать ипотеку, но желают сохранить жилье.

Банки идут навстречу

Эксперты говорят, что раньше программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, от банков существовали лишь формально.

Но, по словам Анны Борисовой, директора департамента ипотечного директор кредитования семейства компаний KASKAD Family, с приходом кризиса отдел реструктуризации ипотеки, оказывающий «скорую помощь», работает в каждом банке, который выдает ипотечные кредиты. Но каждый банк видит «трудные жизненные обстоятельства» по-своему.

Например, в Московском кредитном банке такими обстоятельствами считается потеря работы или проблемы со здоровьем – инвалидность заемщика, тяжелая болезнь его близких родственников.

Как отмечает Елена Ланько, начальник отдела ипотечных кредитных продуктов банка «Зенит», к этой категории проблем в банке также относят увеличение расходов, связанное с лечением членов семьи или рождением ребенка, смерть близкого родственника.

Банкиры не готовы четко описать все случаи, когда банк может дать заемщику послабление условий погашения ипотеки, заранее – обычно это решается в индивидуальном порядке.

Например, в ВТБ24 могут учесть и более индивидуальные жизненные ситуации, в которых заемщику может понадобиться поддержка банка – болезнь, раздел имущества, развод или выплата долга, рассказал старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования банка Андрей Осипов.

Вариант №1 Страховка

Если при получении ипотеки заемщик оформлял страховку, она может покрыть выплаты при ряде непредвиденных обстоятельств. Сегодня страховщики готовы взять на себя не только риски, связанные с залоговым жильем, но и застраховать заемщика на случай смерти, инвалидности первой или второй групп, при которых он не сможет работать.

 Как говорит Роман Варламов, начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах», при личном страховании установление заемщику первой или второй группы инвалидности либо его смерти выплата в каждом из случаев составит 100% от страховой суммы.

Закон по ипотеке обязывает страховать имущество, но в случае с жизнью и здоровьем ипотечника этого делать не обязательно. Однако, по словам Александра Тихончука, генерального директора брокерской компании «РоялФинанс», если заемщик отказывается страховать жизнь, банки повышают ипотечную ставку на 1-4 процентных пункта.

Надбавка на процентную ставку от разных банков отличается. Она отражает повышенный риск кредитора, которому в случае смерти заемщика придется обращаться в суд для взыскания долга, а такая процедура занимает гораздо больше времени.

Роман Варламов говорит, что у разных банков условия страхования рисков смерти и инвалидности отличаются в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья, особенностей работы и прочих факторов.

Например, цена комплексного страхового полиса для человека средних лет (включает страхование имущества, титула и жизни) составит 0,6-0,8% от страховой суммы.

Таким образом, при кредите в размере 3 миллионов рублей страхование обойдется в 18 тысяч.

Также при оформлении ипотеки можно застраховаться и на случай временной потери работы. В среднем такая страховка стоит 2-5% от страховой суммы.

Как уточняет Жанна Моторина, директор управления андеррайтинга и методологии ПАО СК «Росгосстрах», при этом страховым будет считаться случай, когда компанию-работодателя ликвидировали, страхователь попал под сокращение либо трудовой договор человека расторгли по независящим от него причинам.

В таком случае страховая компания будет ежемесячно выплачивать страхователю примерную сумму его заработной платы. Разные программы страхования предполагают осуществление таких выплат в течение 3-12 месяцев.

Но эксперт отмечает, что этот вид страхования преимущественно используется при потребительском кредитовании. Сегодня наиболее востребованной программой среди граждан является комплексное страхование ипотеки. Эта услуга позволяет заемщику полностью исключить возможность лишиться жилья или денег.

Вариант №2. Реструктуризация

Если заемщик не может выплачивать ипотеку, но его случай не подпадает под страховой, имеет смысл как можно быстрее рассказать банку о своих проблемах, уверяют банкиры.

Как поясняет Вадим Пахаленко, руководитель дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ, кредитор не заинтересован в появлении просрочки и явно не хочет продавать квартиру, так как это не его специфика деятельности.

Представители банков уверяют, что кредитор готов идти навстречу заемщику.

Реструктуризация ипотеки – это изменение условий кредитного договора в более приемлемую для заемщика сторону. По словам Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, сегодня такую услугу предоставляет любой банк. Ставки от крупнейших российских банков (Сбербанка, ВТБ24 и других) стартуют от 10,25%.

Однако заемщику придется доказать свою невозможность выплачивать ипотечный кредит. Вадим Пахаленко говорит, что для этого можно предоставить, например, справку из больницы или трудовую книжку с записью об увольнении. Хорошая кредитная история будет работать в пользу заемщика.

Банкиры отмечают, что нет четкой инструкции для таких ситуаций – банки в индивидуальном порядке рассматривают каждый из случаев. В отдельных ситуациях кредиторы даже могут списать часть долга клиента, но это исключительное решение, которое принимает только руководство банка.

Предложения от банков: отсрочка, снижение ставки, увеличение срока кредита

Наиболее популярные варианты помощи ипотечникам – отсрочка платежа, снижение ставки, увеличение срока кредита.

Как поясняет Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования «СМП Банка», увеличив срок кредита, можно снизить сумму платеж, то есть уменьшить финансовую нагрузку на клиента. Срок выплаты ипотеки можно увеличить максимум до 25 лет, при этом на момент погашения займа заемщик не должен быть старше 70 лет.

Еще одним вариантом реструктуризации является отсрочка платежа или кредитные каникулы, после которых выплачивать ипотеку все же придется, но размер ежемесячного при этом платежа снизится.

Как рассказывает Георгий Тер-Аристокесянц, руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ, платежные каникулы не изменят ипотечную ставку.

Если льготного размера платежа будет недостаточно для выплаты начисляемых процентов, их могут распределить на последующие по графику платежи. При этом после окончания реструктуризации будет немного увеличен размер платежа или срок кредитования.

Увеличить сумму платежа или срок, заемщик должен решить в момент предоставления реструктуризации.

Банк «Дельтакредит» предлагает другой вариант уменьшения финансовой нагрузки на заемщика – снижение процентной ставки.

По словам представителей банка, клиент должен подать заявление на снижение ипотечной ставки, и в зависимости от ситуации заемщика и его истории банк примет решение. Если оно будет положительным, ставка снизится на весь срок обслуживания ипотеки. При этом кредитный договор продолжает действовать, и график выплаты не должен прерываться.

Но эксперты отмечают, что чаще банки соглашаются на рефинансирование.

Вариант №3. Рефинансирование

Рефинансирование – это оформление в своем или стороннем банке нового кредита на более выгодных условиях. За счет него заемщик и выплачивает имеющуюся ипотеку. Услугой можно воспользоваться в том же банке или выбрать другой, если он предлагает более выгодные условия.

По словам Георгия Тер-Аристокесянца, по сравнению с прошлым годом в 2017 году популярность рефинансирования возросла. Это, прежде всего, связано с массовым снижением ипотечных ставок и желанием заемщиков улучшить условия кредитования.

Проводить рефинансирование имеет смысл в случае, если кредитор предлагает более выгодную ставку, чем указанная в договоре.

Александр Тихончук отмечает, что чем выше оставшийся срок погашения кредита, тем большую выгоду получит заемщик.

Клиенту стоит учитывать и расходы при рефинансировании, поскольку нужно будет перерегистрировать залог в пользу нового банка и заказать актуальный отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости.

Недобросовестным заемщикам рассчитывать на помощь не стоит

Начальник управления ипотечного кредитования МКБ Ирина Простакова отмечает, что банк может отказать в реструктуризации, если посчитает действия клиента недобросовестными. Например, если он не исполняет или ранее нарушал условия ипотечного договора, либо не обосновал необходимость реструктуризации.

По словам Елены Ланько, также кредитор может отказать в реструктуризации, если клиент предоставил недостоверные или неполные сведения и документы.

Ирина Простакова добавляет, что могут быть и другие ограничения, если банк использовал закладную по ипотечному кредиту для привлечения внешнего финансирования (например, выпуска облигаций) и кредитор ограничил такое право.

Как можно схитрить

Впрочем, сохранить квартиру может даже неидеальный заемщик. Например, можно оформить новую ипотеку на родственника, который выкупит заложенную квартиру, чтобы банк ее не взыскал.

Выплачивать кредит все равно придется, но квартира останется.

Кроме того, это возможность для заемщика смягчить условия ипотеки – по информации Центробанка, в апреле средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях составила 11,45%, а это наименьший показатель с ноября 2011 года.

Александр Тихончук говорит, что механизм здесь будет таким же, как при обычной купле-продаже с оформлением ипотеки. Прежний заемщик выступает в роли продавца, а новый – покупателя, который берет кредит для приобретения недвижимости. Поскольку процентные ставки постепенно снижаются, условия по новой ипотеке, как правило, лучше.

Застройщик не при делах

Оказавшись в трудной финансовой ситуации, заемщик может попросить помощи у застройщика, у которого покупал квартиру.

Однако, по словам Марии Литинецкой, управляющего партнера «Метриум Групп», девелоперы крайне редко помогают в рефинансировании или реструктуризации долга заемщика.

Поскольку после оформления ипотеки застройщик получает 100% стоимости квартиры, ему не важно, как и когда заемщик погасит кредит.

Иногда застройщики все же идут навстречу

Генеральный директор IKON Development Евгения Акимова вспоминает, что однажды клиентке отказали в страховании сразу несколько компаний, в итоге банк не провел реструктуризацию кредита.

Эксперт говорит, что сотрудники компании лично обзванивали страховщиков, пока не нашли того, который готов оформить страховку.

Это не входит в обязанности застройщика, но он несет ответственность за клиентов даже после заключения сделки и иногда готов помочь в решении проблем.

Хотя в целом на девелоперов рассчитывать не стоит. Даже при том, что застройщики ориентированы на клиентов, вопросы, связанные с ипотекой, находятся вне их компетенции. Реальнее получить помощь непосредственно от банков. Впрочем, и те не страдают особой щедростью.

Эксперты говорят, что результат реструктуризации в первую очередь зависит от усилий самого заемщика. Кредитор даст время на решение финансовых проблем, а удастся ли это сделать, зависит только от клиента.

Читайте также:  Госдума рассмотрит возможность амнистии перепланировок

Андрей Осипов говорит, что порядка 60-80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график платежей и исправно погашают кредит.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году – новые условия

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного кредита, обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица. Заемщик может внести изменения в ранее подписанный договор либо заключить новый, в результате происходит снижение ставки, смена валюты кредита на рубли, освобождение от выплаты штрафов.

Действующая на 2021 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2015 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2021 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2021 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.

Важно! Если заемщик ранее уже подавал заявление на реструктуризацию задолженности, до вступления в силу последнего положения законодательства, но оно не было принято, физическое лицо имеет право повторно подать бумаги на рассмотрение.

В 2021 году проект государственной помощи предусматривал компенсацию в размере 20 процентов от фактической суммы задолженности, но не больше, чем в размере 600 тысяч руб. После вступления в силу последних поправок условия стали иными:

  • Устанавливается фиксированная процентная ставка, не превышающая значение на дату оформления бумаг о реструктуризации.
  • Сумма фактической задолженности уменьшается на 1,5 млн, но по условиям погасить долг за счет государства можно максимум на 30 процентов.
  • Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения. Возвращение уже выплаченных сумм не предусмотрено.
  • Ставка для валютных кредитов устанавливается в значении до 11,5% годовых, для рублевых – менее ставки, применяемой на момент подписания документов о реструктуризации.

Если изначально заемные средств были получены в иностранной валюте, она будет изменена на рубли по курсу, не превышающему действующий. При подписании договора о реструктуризации кредита банковское учреждение не имеет права требовать оплаты дополнительных сборов за осуществляемые действия и уменьшать период выплаты.

На сегодня помощь при возникновении финансовых проблем с погашением ипотечной задолженности предоставляет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта же организация будет компенсировать возникшие убытки кредитным учреждениям, при закрытии части задолженности.

Важно! Одобренная заявка на участие в программе госпомощи не дает право оплачивать страховые платежи за счет выделенных средств (в том числе титульного и личного страхования).

Господдержка ипотечникам

Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям.

Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы.

Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.

Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные.

За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье.

Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику.

Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2015 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.

Процесс создания аккаунта

  • Чтобы зарегистрировать личный кабинет акционерного общества ДОМ.РФ, перейдите на официальный сайт компании:
  • https://дом.рф
  • В правом верхнем углу главной страницы щелкните на значок профиля.
  • На открывшейся странице авторизации нажмите «Зарегистрироваться».

Ознакомьтесь с условиями договора-оферты. Снизу отметьте пункт о согласии. Заполните регистрационную форму, указав следующие персональные данные заемщика:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер закладной с ипотечного договора;
  • контактный мобильный телефон для связи.

Проверьте данные и кликните «Отправить».

Система проверит наличие указанных сведений в базе, и зарегистрирует личный кабинет заемщика. Чтобы войти в профиль, перейдите на страницу авторизации lkz.ahml.ru. Впишите в форму логин, пароль, и щелкните «Войти». Чтобы не вводить регистрационные данные каждый раз, поставьте галочку напротив пункта «Запомнить меня».

  Повторное предъявление исполнительного листа к исполнению

Законодательные основы

Эта система начала действовать в 2021 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась.

В августе 2021 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2021 году он действует в установленном объеме.

На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2021 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.

Восстановление доступа

Чтобы создать новый пароль от ЛКЗ акционерного общества ДОМ.РФ, откройте страницу авторизации lkz.ahml.ru. Под формой входа кликните «Забыли пароль?».

Укажите логин от системы и адрес электронной почты, который вводили во время регистрации профиля. Кликните «Восстановить».

На контактный e-mail в течение 5 минут поступит письмо, содержащее ссылку для сброса пароля. Установив новые данные, используйте их для дальнейшей авторизации в личном кабинете дом.рф.

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.

АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.

Сотрудничество между банками и АИЖК проходит по следующей схеме:

  1. Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
  2. При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
  3. Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк при таких операциях соблюдает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и продлевает возможность выплаты долга.

Военная ипотека

Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: дом.рф

  Переуступка долга по исполнительному листу: перевод долга

Категории заемщиков

Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и немного скорректирован в ноябре 2021 года. В него входят:

  1. Родители, у которых есть один или более несовершеннолетний ребенок.
  2. Опекуны или попечители, воспитывающие одного несовершеннолетнего ребенка или большее количество детей возрастом до 18 лет.
  3. Граждане, которые принимали участие в военных действиях.
  4. Люди с любой степенью инвалидности, при наличии официального подтверждения данного факта.
  5. Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
  6. Родители, которые содержат детей старше 18 лет, но не достигших 24 лет, при условии, что они учатся на очных отделениях в образовательных учреждениях.

Условия распространяются только на людей, которые имеют российское гражданство, паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории России.

Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию?

Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию? – практически любая, как материальная, так и психологическая, порой это может быть сбор средств на лечение или просто какой-то матери одиночке необходимы вещи для ребенка.

Идея создание платформы, на которой люди могли бы помогать дуг другу — просить о помощи и, соответственно, такую помощь оказывать вынашивалась долго.

Продиктована такая необходимость, безусловно, постоянно растущим количеством людей, которые не могут справляться жизненными трудностями.

Помощь людям в трудной жизненной ситуации нужна по следующим причинам:

  1. Такие люди испытывают потребность в общении и понимании со стороны других людей. Часто человек, попавший в беду, замыкается в себе, замалчивает проблему, пытается решить свои проблемы самостоятельно и лишь еще глубже погружается в бездну, из которой нет пути назад.
  2. Люди в сложной ситуации испытывают ряд психологических проблем, которые могут даже привести к развитию серьезных психоневрологических патологий. Постоянные депрессивные и навязчивые состояния, апатия, депрессия, нарушение сна и другие проблемы испытывает каждый такой человек, а потому он нуждается в помощи и поддержке.
  3. Многие принимают неправильные решение. К примеру, взять кредит на лечение или покупку жилья. Такие шаги приводят к тому, что человек лишь глубже погружается в долговую яму и, таким образом, не решает проблемы, а создает себе новые.
  4. Некоторые физически не в состоянии справляться с существующими проблемами и требуют элементарной помощи более сильных и здоровых окружающих.
Читайте также:  В Москве и Подмосковье изменилась география предложений вторички

К сожалению, все вышеперечисленное не всегда является достаточно весомым основаниям для оказания помощи людям, попавшим в сложную ситуацию, для чиновников и благотворительных фондов. Разве это означает, что общество должно остаться равнодушным к чужим бедам и проблемам? Надеемся, что есть те, кто знает правильный ответ на этот вопрос.

Помощь людям попавшим в сложные обстоятельства требуется не только детям и инвалидам

Помощь людям попавшим в сложные обстоятельства может потребоваться неожиданно и очень остро. Но, как правило, когда речь идет о благотворительности, наша память рисует нам страшные картины больных детей и беспомощных инвалидов. К сожалению, это далеко не единственные категории людей, которые нуждаются в помощи и не знают где ее найти. К таким категориям относятся:

  • люди, имеющие проблемы со здоровьем;
  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • одинокие мамы;
  • женщины, страдающие от бытового насилия и другие.

Помощь людям в сложной жизненной ситуации может понадобиться любая, а потому никто не останется без дела. Мы предлагаем всем нуждающимся раздел сайта «Ищу человека», где вы сможете разместить пост о поиске близкого вам человека, если вы оказались в сложном положении, обращайтесь к неравнодушным людям, которые готовы прийти на помощь в разделе сайта «Нужна помощь».

*У нас уже есть своя группа взаимопомощи ВКонтакте, среди которых как просящие о помощи, так и готовые её оказать. Мы расширяем границы нашего проекта и хотим сделать его действительно полезным ресурсом для всех людей, которые нуждаются в помощи или хотят делать добрые дела. Люди для людей – проект, который делает этот мир добрее.

Требования к заемщикам

Погашение ипотеки за счет государства возможно, но при этом необходимо соответствовать установленным требованиям. Заемщик должен подпадать под одну из перечисленных категорий и быть гражданином РФ, но и это не гарантирует ему, что помощь будет оказана.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

  1. Из ежемесячного дохода вычитается сумма платежа по ипотечному займу.
  2. Оставшаяся сумма не должна превышать величины прожиточного минимума в двойном размере. За основу берется ПМ конкретного региона. Сумма дохода делится на всех членов семьи.

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Специальные условия банка

В банке ДОМ РФ заключение ипотечного договора обязательно. Финансовая организация имеет право увеличить процентную ставку по кредиту, если клиент отказался от добровольного страхования жизни и здоровья. Льготные условия предоставляются:

  • клиентам, желающим приобрести недвижимость в Забайкалье или на Дальнем Востоке;
  • соискателям, приобретающим квартиру по государственной программе;
  • многодетным семьям.

Если многодетная семья приобретает недвижимость с привлечением материнского капитала с помощью банка ДОМ РФ, кредитный менеджер предлагает заемщику воспользоваться платной опцией «Низкая ставка».

Есть ли льготы для зарплатных клиентов

Банк ДОМ РФ обслуживает множество компаний, контролируя процесс выдачи премий и заработной платы. Сотрудники предприятий считаются зарплатными клиентами финансовой организации. Ипотека требует сбора полного пакета документов и длительного срока выплат, поэтому банк старается предоставить своим клиентам более гибкие условия кредитования.

Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Заемщики этой категории могут не привлекать поручителей. В большинстве случаев банк не требует документов, подтверждающих доход клиента.

Требования к кредиту

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа.

Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:

  1. Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
  2. Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
  3. Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

Обратите внимание, что все указанные ограничения по кредиту и размеру жилплощади не затрагивают семьи, где есть трое или более несовершеннолетних детей.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Как получить помощь государства в погашении ипотеки | Ипотека онлайн

Можно ли получить помощь от государства в погашении ипотеки? В каком формате она оказывается? Кто и на какие суммы может рассчитывать? Кому полагается оплата первоначального взноса по ипотеке государством? Ответы — в данной статье.

Какие программы помощи от государства действуют в 2020 году

Во времена СССР купить собственную квартиру было практически невозможно. Граждан, не имеющих жилплощади, включали в список очередников. Ожидание затягивалось на десятилетия. Но были и льготные категории, которым ключи от заветной квартиры вручались практически мгновенно.

Через 30 лет после развала СССР жилье на уровне государства или муниципалитетов практически не строится. Граждане самостоятельно решают свои проблемы, копят деньги годами, берут ипотечные кредиты, но государство погашает ипотеку, если не полностью, то частично тем, кто в этом нуждается.

Из федерального и региональных бюджетов выделяются субсидии. Семьи с детьми могут получить целевой кредит по ставке 6%. Отдельные программы разработаны для военнослужащих, молодых специалистов, жителей сельской местности.

Важно понимать, что ни один из вариантов погашения ипотеки государством не дает возможности получить жилье полностью бесплатно. В любом случае жителю страны придется самостоятельно нести расходы по обслуживанию обязательств перед банком или покупке квартиры или частного дома.

Субсидирование первого взноса по ипотеке от государства

Летом 2019 года президент РФ В. В. Путин впервые заговорил о новом виде помощи в погашении ипотеки от государства. Речь идет о введении субсидии на оплату первоначального взноса по целевым займам. Правительству поручено проработать механизм выделения и перечисления денег.

Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке от государства:

  • предоставляется не всем желающим. Получить ее могут семьи с тремя и более детьми, специалисты, только начинающие работать, госслужащие, иные лица, не имеющие возможности купить жилье полностью за свой счет;
  • предоставляется единожды. Если заемщик каждые пять лет будет запрашивать новый ипотечный кредит, государство не будет помогать ему каждый раз;
  • не выплачивается наличными. Погашение ипотеки за счет государства предполагает перечисление средств напрямую кредитору или продавцу недвижимости;
  • доступна при покупке жилья только на первичном рынке.

Еще один важный момент! Получение данного вида субсидии не исключает участие в иных программах помощи в ипотеке от государства. Одновременно президент предположил, что средства данной субсидии могут быть направлены на погашение процентов по уже полученному кредиту.

 Материнский капитал за первого ребенка в 2020 году

Погашение ипотеки от государства многодетным и иные виды помощи

В России в последние годы неуклонно снижается рождаемость. Неизбежное следствие — сокращение численности населения. Одной из причин такого положения стала невозможность приобрести собственное жилье.

В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки.

Важно! Чтобы семья считалась многодетной, детям не должно быть 18 лет и более. Если, для примера, старший уже перешагнул порог совершеннолетия, семья теряет право практически на все льготы. Исключение — дети-студенты в возрасте до 21 года, получающие образование по очной форме.

Только наличия детей для получения помощи в оплате ипотеки от государства недостаточно.

Необходимо обратиться в соответствующее управление местного муниципалитета с заявлением и копиями свидетельств о рождении наследников. Дополнительно потребуются справки о зарплате.

В помощи государства в погашении ипотеки могут отказать, если доход на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум.

Социальное жилье

Если многодетная семья признана нуждающейся, ей могут выделить социальное жилье. Обязательное условие предоставления:

  • в собственности нет иной квартиры, пригодной для проживания;
  • имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам или находится в плохом состоянии.

Распределением социального жилья занимаются регионы. Соответственно, период ожидания вселения полностью зависит от возможностей местного бюджета.

Получение субсидии

В части областей, краев и республик многодетным гражданам предоставляют помощь с оплатой ипотеки от государства в пределах 50% от суммы расходов. Площадь жилья рассчитывается по санитарным нормам (18 кв. м. на каждого), цена квадратного метра — средняя по региону. Оставшуюся сумму претендент доплачивает самостоятельно.

Важно! Погашение ипотеки многодетным семьям государством предполагает исключение из очереди на вселение в социальное жилье. Воспользоваться и той, и другой мерой поддержки не получится.

Погашение ипотеки государством при рождении ребенка вводится и на уровне регионов. Например, в Ростовской области многодетным нуждающимся семьям полагается капитал в пределах 117 574 рубля. Воспользоваться льготой можно только один раз. Получение данного сертификата не зависит от иных мер поддержки.

Получение земельного участка

Многодетные семьи в России могут рассчитывать на выделение земельного участка площадью не менее 6 соток (Общие правила изложены в Приказе Минрегиона № 372 (скачать)). На нем можно построить дом или просто разбить огород. Участок предоставляется только один раз и обязательно в том же регионе, где проживает семья.

По предложению В. В. Путина в 2015 году в законодательство были внесены поправки. Вместо участка многодетные родители могут получить жилье в собственность или на условиях социального найма.

Субсидия в размере 450 тыс. рублей

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *