Правительство установило размеры помощи валютным ипотечникам

Валютная ипотека — часть операции порабощения россиян Западом

Правительство установило размеры помощи валютным ипотечникам

В первой половине ХХ века директор Банка Англии сэр Джозия Стамп писал: «Современная банковская система производит деньги из ничего.

Этот процесс, пожалуй, самый поразительный пример ловкости рук, который когда-либо был изобретен… если вы хотите остаться рабами банкиров и заплатить цену своего собственного рабства, позвольте им продолжать создавать деньги». За последние 150 лет Запад перешел от «рабства человека» к «рабству долга».

Рабство было официально запрещено в большинстве стран между серединой 1800-х и началом 1900-х годов. Но оно очень умело мимикрировало, и сейчас простой человек является рабом не в меньшей степени, чем раб на американских плантациях в начале ХIХ века.

Более полувека мир был свободен от рабства, но теперь он подвержен такой форме рабства, о которой большинство людей не знают. Это рабство, которое не может быть отменено никакими законами, постановлениями или указами. Это – долговое рабство, весомой частью которого является ипотечное рабство.

Ипотечный кредит (Mortgage) происходит от старофранцузского и латинского языка, и означает «залог смерти». Эта этимология очень точно отражает ваши взаимоотношения с банком в случае, если вы сами, почти добровольно, суете голову в эту рабскую петлю.

Ведь любой добропорядочный человек свято верит в заключенный договор, в то, что правила его не изменятся.

Но в том и заключается уловка, что правила игры соблюдаете только вы, финансовая же система имеет огромное количество методов и способов, от экономических и санкционных до политических, изменить эти правила и полностью закабалить вас.

Так называемый «бум» валютной ипотеки пришелся в России на «тучные» нулевые годы, когда начал образовываться средний класс, у людей появились доходы и желание улучшить свою жизнь. Ипотека тогда находилась в зачаточном состоянии и законодательно регулировалась очень слабо.

Есть все основания полагать, что развитие ипотеки в России тогда тормозилось искусственно, а аффилированные с Западом российские финансовые и банковские институты преднамеренно создавали условия для долговременного закабаления и ограбления «поднявшихся на ноги» россиян.

Кем только не представляли валютных ипотечников, связанные в западными финансовыми структурами СМИ.

Издание Forbes в статье «Война с «жирными котами»: почему не нужно помогать валютным ипотечникам» даже открыто призвало не помогать валютным ипотечникам, так как они якобы сами виноваты в выборе кредита и не учитывали «валютный риск», который, по мнению Forbes, «внезапно выстрелил», и винить в этом банки не нужно.

А издание Banki.ru, называя «валютных ипотечников» пострадавшими от «собственной хитрости или наивности», перекладывает всю ответственность на их плечи и даже призывает сделать из них некие пугала для остального населения, предлагая применять агитпоезда с лозунгами «Наш пример — другим наука, валютная ипотека — опасная штука».

Что интересно, все издания открыто признают, что ипотека бралась в валюте, поэтому так и называется – «валютная ипотека», в отличие от «рублевой ипотеки».

Правда когда приводятся аргументы, что по законам РФ на территории России единственным платежным средством является рубль, а покупка за иностранную валюту чего-либо, в том числе и квартиры, является преступлением, западные СМИ и банки мгновенно забывают про свои же слова и начинают доказывать, что деньги, оказывается, брались в рублях, но почему-то привязывались к курсу валют. Хотя всем давно известно, что курсы валют – инструмент не рыночный, а спекулятивный. Мало того, как показывают последние события, это – инструмент политический и в определенной степени военный.

Таким образом, кредитная ставка в данном случае базировалась не на ставке Центробанка, как этого требует Закон, а на различных механизмах, подконтрольных западным структурам.

Причем эти структуры искусственно создавали условия, по которым люди, взявшие «валютные ипотеки», загонялись не просто в рабство, а после того как у них отбирался предмет залога, они оставались должны колоссальные деньги.

Это и есть искусственное долговое рабство в классическом виде – вернуть первоначальные деньги, колоссальные проценты по ним, отобрать имущество, которое было куплено на кредит, и вдобавок заставить людей пожизненно работать на банки.

А государство, вместо того, чтобы оградить своих граждан от подобных манипулятивных технологий, почему то способствовало нарушению собственных законов, действовало исключительно в интересах иностранных финансовых организаций, и сейчас защищает не граждан, а банки, перекачивая под видом помощи «валютным ипотечникам» огромные деньги за рубеж.

Вы можете сказать, что у людей всегда был выбор, что они знали, на что шли, что «сами виноваты». Это не так. Эти мемы за более чем десятилетие были искусственно внедрены в умы россиян через СМИ.

И не просто внедрены — было сделано все, чтобы противопоставить «валютных ипотечников» всему остальному обществу, сделать из них изгоев, воспитать в людях не просто неприятие к этим «хитрованам», но и возбудить «классовую ненависть» к ним.

А вот что говорит рядовая «валютная ипотечница»:

«У меня двое детей и я тогда задумалась об улучшении своих жилищных условий. Нам нужна была прописка и регистрация. Зарплата была выше средней. Но, в рублях я бы платила 40 тысяч в месяц, в долларовом эквиваленте в пересчете на российскую валюту – 20 тысяч. Банки тогда не одобряли рублевые кредиты тем, у кого доход средний и выше среднего».

Вы можете не знать, но до 2009 года ипотека в рублях простым людям не выдавалась. Таких программ в банках РФ попросту не было.

Сегодня буквально все россияне знают, как нас могут «убеждать» менеджеры магазинов и банков, чтобы купить тот, или иной продукт с помощью различных манипулятивных технологий.

В данном случае для «валютной ипотеки» искусственно создавались комфортные условия: с одной стороны отказ людям в «рублевой ипотеке», а с другой – восхваление низких ставок в «валютной ипотеке».

Но никто не предупреждал, что «низкие ставки» с поразительной легкостью могут превратиться в кабальные. Молчало и государство, и не просто молчало, а и потворствовало махинаторам.

Прежде всего, было сделано все, чтобы разобщить «валютных ипотечников», разбить их на мелкие группы по банкам-кредиторам и не дать им создать единую мощную организацию, отстаивающую интересы всех «валютных ипотечников», а не только по признакам типа валюты, условий кредитования, соответствия неким нормативам помощи и принадлежности к различным кредитным организациям. Даже сейчас не просто не существует единого реестра «кредитных ипотечников», но даже отсутствует информация об их общем количестве.

***

Что интересно, Россия не единственная страна, которая пострадала от подобных технологий, и даже не самая крупная.

Метод порабощения людей через кредиты в валюте третьих стран является универсальным и применяется международным финансовым интернационалом практически во всем мире.

Вы будете удивлены, но еще одна восточноевропейская славянская страна, Польша, пострадала от этих технологий гораздо больше России и россиян.

3 сентября 2019 года в известном американском экономическом издании Блумберг вышла статья «Почему польским банкам грозит расплата за кредиты в франках» (Why Polish Banks Face a Reckoning Over Franc Loans), в которой описано, в каком катастрофическом положении оказались поляки, взявшие ипотечные кредиты в швейцарских франках. Этому явлению даже было дано свое название – «Франковище».

Ситуация в Польше развивалась одновременно и почти аналогично ситуации в России. В начале нулевых полякам стали массово предлагать ипотечные кредиты в швейцарских франках, причем почти вдвое дешевле, чем в злотых. Поляки купились на «сыр в мышеловке», причем на фоне интеграции Польши в ЕС власти страны делали все, лишь бы угодить европейским институтам.

На пике ипотечные кредиты в иностранных валютах составляли 198 млрд. злотых в 2011 году, а на сегодня в целом равны примерно 127 млрд. злотых (около $32 млрд).

Все шло прекрасно ровно до тех пор, пока Швейцария в 2015 году «внезапно» не отвязала свой франк от евро (такой вот «рыночный ход»), и курс польского злотого тоже «внезапно» упал с $0,5 до $0,25 за один злотый, то есть в 2 раза.

На сегодняшний момент в Польше около 450 тысяч домохозяйств имеют кредиты в франках, на общую сумму в примерно $25 млрд. Эта сумма составляет 24% от всех ипотечных кредитов поляков и около 14% от всех долгов домохозяйств. Польское правительство делало для решения этой проблемы практически то же самое, что сейчас делает российское.

Было предложено сделать валютную ипотеку дороже, а банки заставить делать отчисления в некие компенсационные страховые фонды. Самим же банкам была предложена «добровольная» конвертация кредитов в злотые, но в скором времени эта идея была заброшена.

В результате, сотни тысяч поляков в панике ринулись в суды, где ожидаемо, проигрывали, а польское правительство потеряло на «помощи» миллиарды злотых, которые утекли не гражданам страны, а в зарубежные банки.

Простые поляки от отчаянья обратились в Европейский суд Справедливости (European Court of Justice) в Люксембурге.

Высший трибунал Евросоюза вынес решение, что польские банки обманом выдавали кредиты или вставляли принудительные положения в ипотечные соглашения, а сам суд вынес предварительное заключение, что положения в кредитных соглашениях были навязанными и не могут быть реализованы.

Читайте также:  На Сахалине и Курилах учителя получат беспроцентную ипотеку

Но, что парадоксально, международные финансовые организации практически не пострадают от этих решений. Вся тяжесть исполнения ляжет на плечи польских банков, что может вызвать жесточайший финансовый кризис в Польше и еще более ухудшить ситуацию.

Польское правительство, естественно, кинется спасать свои банки, и опять за счет простых, уже неоднократно ограбленных, польских граждан. Вслед за простыми поляками в рабство попадут и банковские организации Польши.

***

Однако среди стран Евросоюза существует и положительная практика решения вопроса с «валютными иптечниками», к которому почему-то не может или не хочет присмотреться российское пракительство. Эти страны – Хорватия, Венгрия и Исландия. Хорваты набрали ипотечных кредитов в швейцарских франках чуть меньше, чем поляки, но и они составили 38% всех ипотечных кредитов.

Через три дня после обвала куны хорватский парламент на год заморозил курс франка к ней на уровне 6,39 куны за франк (при этом рыночный уровень на тот момент был равен 6,93 куны за франк), чтобы снизить размер платежей по кредитам в этой валюте. Через несколько месяцев после этого хорватский парламент постановил перевести все кредиты из франков в евро по курсу на момент выдачи кредита.

Это решение вызвало бурю протестов среди банкиров, некоторые кредитные организации даже обращались в Конституционный суд, но очень понравилось 55 тысячам хорватских валютных ипотечников.

Позицию российских банкиров озвучил Герман Греф в интервью «Коммерсанту», в котором сказал, что Сбербанк в 2016 году получит убыток в Европе, прежде всего, из-за принудительной конвертации валютной ипотеки в Хорватии.

В Венгрии ситуация с валютной ипотекой разрешилась даже до резкого роста франка. Однако и без этого венграм пришлось несладко, ведь с 2008 года по 2014 год, когда было выдано большинство ипотечных кредитов в швейцарских франках, форинт подешевел к франку почти на 80%.

В июне 2014 года Верховный суд Венгрии решил, что кредитные договоры по валютной ипотеке составлены с нарушением закона. В частности, суд посчитал незаконным право банка повышать плату, если рыночный курс иностранной валюты растет.

Не смотря на протесты банкиров, в конце 2014 года премьер-министр страны Виктор Орбан принудил банки перевести всю ипотеку во франках в форинты по курсу 256,5 форинта за франк, пишет Wall Street Journal.

Учитывая, что через несколько недель франк подорожал до 320,3 форинта, решение помогло заемщикам.

В Исландии все произошло несколько иначе. Глава государства Олафур Рагнар Гримссон отказался делать граждан Исландии ответственными за «долги» банкиров и принял решение созвать референдум. В кругу «цивилизованных стран» поднялось недовольство. Гримссон говорил:

«Нам говорили, что если мы не примем условия международного сообщества, то станем северной Кубой. Но если бы мы согласились, то стали бы северным Гаити».

Помощь валютным ипотечникам в 2021 году: размер, как получить

Ещё несколько лет назад брать ипотечные кредиты в долларах казалось выгодным предложением со стороны банков, и граждане охотно их брали. Никто из оформителей валютной ипотеки не предвидел стремительный рост уровня инфляции, наложение санкций на Россию европейскими странами и США, последующий за этим экономический кризис и неконтролируемое падение рубля.

Когда курс доллара по отношению к российской национальной валюте вырос почти в 2 раза, ежемесячные платежи по валютной ипотеке стали неподъёмными для большинства семей. Была проведена не одна забастовка, и граждане России по-прежнему рассчитывают на поддержку со стороны государства.

Разберёмся, положена ли какая-либо финансовая помощь валютным ипотечникам в 2021 году.

Как складывается ситуация с валютными ипотечными кредитами

С тех пор, как доллар, стоивший ранее чуть более 30 рублей, перешагнул отметку в 60 рублей, проценты по ипотечным кредитам заёмщиков, оформивших займы в валюте, выросли в 1,5-2 раза.

Многие российские семьи, и без того испытавшие трудности с погашением задолженности по кредитам на квартиру, оказались в безвыходном положении.

По имеющимся в Центрального Банка РФ сведениям, сегодня валютная ипотека выплачивается более чем 25 тысячами граждан страны, при этом 5 тысяч человек не имеют возможности погашать проценты и основной долг без посторонней поддержки.

Когда возникла данная проблема, глава ЦБ РФ Э. Набиуллина организовала встречу представителей десяти крупнейших банков страны, чтобы разработать план действий в связи со сложившейся ситуацией.

В ходе заседания значимых предложений не было, а потому тему сменили на выявление показателей, которые позволили бы отнести заёмщиков к группе социально незащищённых жителей.

По итогам совещания глава ЦБ РФ утверждала, что банковские учреждения будут проводить реструктуризацию займов, и государственная поддержка потребуется лишь 20% людей от общего числа валютных ипотечников.

Пока шли обсуждения данных вопросов, заёмщики не видели никаких предпосылок к оказанию им помощи, а потому старались достучаться до властей, устраивая забастовки:

  1. Первыми начали акции протеста 30 москвичей, оккупировавших офис “Нордеа Банка”. В итоге руководство пообещало устроить совещание по поводу проведения реструктуризации долгов и перерасчёту сумм по курсу 39 рублей за 1 доллар США.
  2. Следующая забастовка была организована жителями Санкт-Петербурга в офисе банка ВТБ24. Целью проведения акции было доведение до сведения руководства ВТБ24 того факта, что государственные банки должны первыми принимать меры по решению подобных вопросов.
  3. Третьей акцией протеста стала забастовка у банка “ДельтаКредит” в столице, итоги проведения которой обнародованы не были.

Валютные ипотечники приобрели следующие проблемы из-за оформления займа:

  • валюта покупается в 2 раза дороже, чем предполагалось, из-за чего семьи сталкиваются с непредвиденными расходами и нехваткой бюджета;
  • увеличивается долг перед банками, начисляются штрафы и пени за просрочку платежей;
  • страдает психологическое состояние членов семей, случаются разводы;
  • единственные квартиры (залоговое имущество) продаются на аукционах.

статью ⇒ “Как получить адресную помощь”.

Какие меры принимает государство, чтобы оказать помощь валютным ипотечникам

Некоторые банки, как “Ресо Кредит”, продают валютные ипотечные кредиты коллекторским бюро, целью которых является продажа залогового имущества (квартир) на аукционах с целью возвращения непогашенного долга.

На сегодняшний день граждане слышали множество обещаний государственной поддержки, но действий со стороны властей предпринято мало.

Можно говорить только о программе реструктуризации кредитов, в которых могут участвовать не все валютные ипотечники, и которая предполагает уменьшение долгов по ипотеке для граждан и частичное покрытие убытков банковских учреждений из средств бюджета. Условия программы помощи знакомы далеко не всем, а потому заявок на участие в проекте подано мало.

Эксперты утверждают, что банки потеряют в результате проведения реструктуризации около 65 млрд. рублей, которые должны будут быть выделены из федерального бюджета. Предлагается сделать перерасчёт ипотеки по курсу 40 рублей за 1 доллар и 50 рублей за 1 евро.

31 марта 2017 года закончилось действие первой программы помощи, организованной Агентством по жилищному ипотечному страхованию, в соответствии с которой российским семьям выделялось единовременно полтора миллиона рублей. Альтернативой служило погашение 30% основного долга валютной ипотеки следующих категорий граждан:

  • родителей несовершеннолетнего ребёнка (детей);
  • участников боёв;
  • воспитатели детей-инвалидов;
  • опекуны осиротевших детей.

На реализацию программы было выделено 4,5 млрд. рублей, помощь была оказана 22 000 валютных ипотечников и граждан, оформивших кредиты в рублях. Проект был закрыт до окончания первоначально запланированного срока из-за исчерпания бюджета.

статью ⇒ “Как заключить социальный контракт”.

Реструктуризация и рефинансирование валютных ипотечных кредитов

Пока государство работает над решением проблемы, заёмщики вправе попытаться обратиться к руководству банка с предложением о проведении реструктуризации задолженности или рефинансирования ипотеки в долларах и евро.

Осуществление реструктуризации предполагает продление срока выплаты кредита (в результате увеличится размер основного долга), благодаря чему будет снижена сумма ежемесячных платежей.

Банк скорее пойдёт на уступки, если у граждан отсутствует долг, неуплаченные штрафы и пени.

Под рефинансированием понимается оформление ипотечного кредита в другом банке на более выгодных условиях по залог купленной за средства первой ипотеки квартиры. Средства, взятые в другом банке, можно направить на полное погашение долга перед банком, в котором ипотека была оформлена изначально, а погашать придётся уже новый заём.

Новая программа помощи ипотечным заёмщикам

Программа, прекратившая своё действие в 2021 году, была продлена на новый срок, однако, были изменены условия предоставления помощи.

Согласно порядку работы программы, финансовая поддержка предоставляется от АИЖК в форме списания 30% суммы ипотечного кредита, которая не превышала бы полтора млн. рублей.

Более того, списывается и неустойка, накопившаяся за время неуплаты основного долга и процентов, но при условии, что она ещё не была выплачена, и что не вступило в законную силу решение суда о взыскании неустойки.

Бюджет новой программы поддержки оформителей ипотеки составляет 2 млрд. рублей – этого достаточно для оказания помощи 1300 гражданам.

Как проходит реструктуризация ипотеки

Если гражданин, взявший когда-то ипотечный кредит, хотел бы провести реструктуризацию долга, несмотря на то, что общая сумма задолженности увеличится за счёт продления срока выплат, он должен подать заявление в обслуживающее отделение банка. Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК.

Читайте также:  Сестра купила у меня дом, а ей не возвращают налог. Почему?

Если гражданину будет позволено выплачивать кредит по программе реструктуризации, банк не будет взимать никаких комиссий за перерасчёт задолженности и определение размера ежемесячных платежей.

Существует 2 варианта государственной поддержки в данном случае:

  1. Разовое списание части задолженности.
  2. Конвертация валютного кредита в рублёвый по сниженному курсу в сравнении с тем, что действовал на дату подписания договора о реструктуризации.

Условия программы гарантируют, что после того, как реструктуризация кредита будет проведена, ставка по рублёвому займу будет не больше ставки на день проведения реструктуризации, а ставка по валютному кредиту – не более 11,5%.

Кто вправе рассчитывать на реструктуризацию ипотечного кредита

Постановлением № 961 определены категории граждан, которые могут рассчитывать на поддержку в отношении валютного кредита. К ним относятся:

  • граждане, воспитывающие минимум одного несовершеннолетнего ребёнка или взявшие в приёмную семью хотя бы одного осиротевшего ребёнка, оформив опекунство или попечительство;
  • ветераны боёв;
  • инвалиды любой группы;
  • воспитатели ребёнка с инвалидностью;
  • граждане, материально обеспечивающие студентов очной формы обучения в возрасте до 23 лет.

Если заявитель принадлежит к одной или сразу нескольким категориям граждан, остаётся проверить, соответствует ли его ситуация установленным требованиям:

  • на день подачи заявки о проведении реструктуризации величина ежемесячного платежа по кредиту был повышен как минимум на 30% в сравнении с суммой, действовавшей на день подписания договора об оформлении ипотеки;
  • средний общий доход семьи за месяц, рассчитанный за предшествующие подаче заявления 90 дней, после вычета ежемесячного платежа по кредиту оказывается меньше 2 размеров прожиточного минимума по региону на каждого члена семейства.

Если заёмщик не соответствует 1-2 требованиям участия в программе, он всё ещё может попросить руководство обслуживающего его банка обратиться за него в специальную комиссию, которая вправе рассматривать заявления в индивидуальном порядке на основании степени нуждаемости гражданина в помощи и увеличивать размер финансовой помощи на своё усмотрение, но не более чем в два раза. Если банк откажет, то участвовать в программе будет невозможно.

Какие предъявляются требования к ипотечному кредиту

Требования предъявляются не только к самим заёмщикам и их заработку, но и к ипотечному кредиту, который они оформили. Жильё, купленное по ипотечной программе, должно быть единственным.

Не влияет на участие в программе наличие совокупной доли залогодателя, его мужа, жены, детей (включая опекаемых) в праве собственности максимум половины другой квартиры с 30.04.

2015 до дня подачи заявки на участие в программе.

Чтобы участвовать в новой программе реструктуризации, нужно быть плательщиком ипотеки на протяжении минимум 1 года до дня подачи заявки на получение поддержки.

Площадь (общая) ипотечной квартиры не должна оказаться больше:

  • 45 м2 для однокомнатного жилья;
  • 65 м2 для двухкомнатной квартиры;
  • 85 м2 для трёхкомнатного жилья (и более).

Какие документы нужны для участие в программе

Список требуемых для участия в программе документов является довольно широким, и зачастую провести реструктуризацию не удаётся по причине того, что требуется собрать слишком много бумаг, имеющих определённый срок действия. Заявителю нужно будет подготовить следующие бумаги:

  • ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
  • бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
  • справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
  • ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.

Полный перечень документов вы можете найти, перейдя по ⇒ ссылке. Имейте в виду, что банковские учреждения имеют право запрашивать любые дополнительные бумаги на своё усмотрение.

Сроки действия программы помощи валютным ипотечникам

Постановление, регулирующее действие программы помощи ипотечникам, вступило в законную силу 22.08.2017 г., но сроки её завершения не прописаны в тексте нормативного акта – проект будет окончен, когда закончатся выделенные на его работу средства.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

  • Ошибка: Заявитель подал заявку на проведение реструктуризации в банк, не участвующий в новой программе поддержки ипотечников.
  • Комментарий: Не все банковские учреждения пожелали участвовать в программе помощи валютным и рублёвым ипотечникам, а ЦБ РФ не может оказывать давление, поэтому некоторые заявители лишаются права на финансовую помощь уже потому, что являются клиентами банка, отказавшегося от проведения реструктуризации ипотечных кредитов.
  • Ошибка: Гражданин, попавший в тяжёлую жизненную ситуацию, не позволяющую выплачивать валютную ипотеку, отказался от участия в программе реструктуризации из-за несоответствования требованиям проекта.
  • Комментарий: У тех граждан, кто нуждается в финансовой помощи для оплаты ипотечного кредита, но кто не отвечает требованиям программы реструктуризации, имеется возможность попросить руководство банковского учреждения ходатайствовать за них специальной комиссии, которая может рассмотреть кандидатуру заёмщика и, возможно, оказать поддержку.

Ответы на распространённые вопросы про помощь валютным ипотечникам

Вопрос №1: Что выгоднее – реструктуризация или рефинансирование валютной ипотеки?

Ответ: Если планируется воспользоваться государственной помощью, то выгоднее оформить реструктуризацию. В противном случае, долг перед банком только возрастёт, поэтому при решении вопроса самостоятельно лучше воспользоваться предложением о рефинансировании.

Вопрос №2: Имеют ли рублёвые заёмщики право на участие в новой программе реструктуризации ипотечного кредита?

Ответ: Да, но условия участия в программе изменились, и практически всегда оказывается, что рублёвый заёмщик не соответствует новым требованиям.

Видео-советы.Как попасть в число тех, кто получит помощь по валютной ипотеке?

Правительство выдало 730 млн рублей валютным ипотечникам на погашение..

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о предоставлении 731,6 млн руб. из федерального бюджета для помощи валютным ипотечникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, сообщается в документе правительства.

Деньги направляются на увеличение уставного капитала федерального жилищного госоператора «Дом.РФ», и затем на эту сумму будет оказана помощь валютным ипотечникам.

Средства будут направлены на возмещение кредиторам средств по ипотечным займам, а также на убытки после реструктуризаций кредитов.

«Подписанным постановлением Минстрою России направляются дополнительно 731,618 млн рублей на эти цели. Росимуществу поручено обеспечить увеличение уставного капитала АО «Дом.

РФ» путем размещения дополнительных акций, приобретения таких акций и оформления на них права собственности Российской Федерации в соответствии с трехсторонним договором между Минстроем России, Росимуществом и АО «Дом.РФ».

На реализацию программы помощи валютным ипотечникам ранее уже было выделено 6,5 млрд руб. Помощь получили более 20 тыс. семей с детьми, ветераны, инвалиды и другие категории граждан, подсчитали в правительстве.

«Принятые решения позволят продолжить до конца 2018 г. реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации», — заявили в правительстве РФ.

Клиенты банков, взявшие кредиты по ипотеке, попали в долговую кабалу после падения курса рубля в 2014-2105 гг. Правительство РФ 20 апреля 2015 г. опубликовало постановление №373 о реструктуризации ипотечных кредитов для россиян, чей доход упал на 30%.

Подписанным постановлением отдельным категориям заемщиков, доходы которых снизились более чем на 30% или которым был предоставлен ипотечный кредит в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% вследствие снижения курса рубля, предоставляется возможность воспользоваться реструктуризацией кредита.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи до 12 месяцев, прощение части основного долга заемщика и изменение кредитором условий кредита (займа), а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых, отмечается в документе.

В рамках программы планируется оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков.

В случаях реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) кредитор (заимодавец) имеет право на получение возмещения части недополученных доходов по ипотечным кредитам (займам) в период оказания помощи, который составляет от 6 до 12 месяцев.

Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту (займу) части недополученных доходов либо убытка составляет 200 тыс. руб.

Источник: Вести Экономика

Помощь валютным ипотечникам от государства

По информации газеты «Коммерсантъ», основное положение будущей программы поддержки заключается в помощи только тем заемщикам, чей платеж по кредиту увеличился более, чем на 30%. Под эти критерии подпадают только валютные ипотечники.

Решение о продлении госпрограммы поддержки было принято в начале июля, когда Дмитрий Медведев подписал поручение о выделении 2 млрд. рублей на ее продолжение, но финальные требования к участникам программы не были установлены.

Помощь валютным ипотечникам 2021

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы.

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

СМИ: Помощь от государства получат только валютные ипотечники

Принципиальное решение о продлении программы помощи попавшим в сложную ситуацию ипотечникам было принято в начале июля. Глава правительства Дмитрий Медведев поручил выделить еще 2 млрд рублей на нее. Подробности программы оставалось разработать, причем тогда эксперты не предполагали, что речь пойдет только о кредитах в валюте.

Читайте также:  Власти планируют вскоре отменить санкции для турецких застройщиков

Первая программа помощи ипотечным заемщикам действовала с апреля 2021 года по май 2021 года. На нее выделили 4,5 млрд рублей.

Банки реструктурировали кредиты по ставке не выше 12%, а часть ежемесячного платежа (не более 1,5 млн рублей) вносило государство.

Это работало как для рублевой, так и для валютной ипотеки, главное было соответствовать требованиям. Тогда большинство заявок подали обладатели рублевых кредитов.

Помощь государства валютным ипотечникам свежие новости

В ходе заседания значимых предложений не было, а потому тему сменили на выявление показателей, которые позволили бы отнести заёмщиков к группе социально незащищённых жителей. По итогам совещания глава ЦБ РФ утверждала, что банковские учреждения будут проводить реструктуризацию займов, и государственная поддержка потребуется лишь 20% людей от общего числа валютных ипотечников.

В итоге руководство пообещало устроить совещание по поводу проведения реструктуризации долгов и перерасчёту сумм по курсу 39 рублей за 1 доллар США. Следующая забастовка была организована жителями Санкт-Петербурга в офисе банка ВТБ24.

Помощь государства валютным ипотечникам свежие новости 2021

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Встреча закончилась обещаниями организовать встречу представителей инициативной группы кредитополучателей с руководством банка по вопросу реструктуризации ипотеки и пересчету ее по курсу 39 рублей за доллар.

Банки, которые непременно переложат возросшие риски на плечи всех своих клиентов, то есть повысят ставки по всем кредитам? Агентство по страхованию вкладов, которое должно будет компенсировать потери вкладчикам разорившихся банков?

  • изменение валюты кредита;
  • снижение ставки до 12% годовых;
  • снижение ежемесячного платежа вдвое на ограниченное время;
  • уменьшение общей задолженности за счет конвертации, пересчета процентов, снятия неустойки.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Если почитать форум, то многих интересует вопрос, а что лучше: реструктуризация или рефинансирование? Если говорить о валютной ипотеке с помощью решения правительства и его помощи, например, участия в программе, то тогда можно воспользоваться реструктуризацией, которая существенно помогает гражданам.

Но если выбирать при сотрудничестве только с банком, то тогда выгоднее рефинансирование. Реструктуризация не улучшает условия кредитования, а только увеличивает кредитную яму. Риски того, что выплаты будут не осуществлены, человек окажется без квартиры на улице и в последствии станет еще и банкротом физ.лиом, достаточно велики.

Помощь валютным ипотечникам в 2021 году

Если заёмщик не соответствует 1-2 требованиям участия в программе, он всё ещё может попросить руководство обслуживающего его банка обратиться за него в специальную комиссию, которая вправе рассматривать заявления в индивидуальном порядке на основании степени нуждаемости гражданина в помощи и увеличивать размер финансовой помощи на своё усмотрение, но не более чем в два раза. Если банк откажет, то участвовать в программе будет невозможно.

  • ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
  • бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
  • справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
  • ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.

Рекомендуем прочесть:  228 статья часть 2 от скольки до скольки

Помощь заемщикам с ипотечными кредитами в валюте в 2021

Однако, несмотря на попытку Набиуллиной, никаких серьезных предложений на встрече озвучено не было.

Большая часть заседания была посвящена вопросу определения показателей, в соответствии с которыми кредитополучателя можно отнести к категории социально незащищенных граждан.

Вместе с тем глава ЦБ уверяет, что банки готовы пойти навстречу заемщикам в вопросе реструктуризации валютных кредитов и помощь государства может понадобиться не более чем 20% от всех должников.

В связи с появившейся проблемой, все больше жителей России вынуждены ждать решительных шагов со стороны правительства. Поэтому сегодня поговорим о том, будет ли помощь валютным ипотечникам со стороны государства, и стоит ли надеяться на решение данной проблемы централизованным путем.

Программа помощи валютным ипотечникам последние новости

Банки реструктурировали кредиты по ставке не выше 12%, а часть ежемесячного платежа (не более 1,5 млн рублей) вносило государство. Это работало как для рублевой, так и для валютной ипотеки, главное было соответствовать требованиям.

Как пояснял ранее Дмитрий Медведев, «помощь предназначена для тех людей, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Это семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий. Они смогут с помощью этой программы реструктурировать свои ипотечные кредиты».

Государство окажет поддержку только валютным ипотечникам

Накануне, 13 июля, профильные ведомства определились с окончательным вариантом госпрограммы, на которую будут выделены 2 млрд руб. Ее ключевая цель – помощь тем, чей платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%, то есть валютным ипотечникам. О рублёвых же речь не идёт, поскольку сумма платежа по кредитам, номинированным в нацвалюте, не менялась.

Проблемные заемщики смогут получить от государства 30% от суммы задолженности, но не более 1,5 млн руб. В особо сложных случаях сумма может быть увеличена вдвое – до 3 млн руб. Предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен не менее чем за год до обращения заемщика за помощью, а ставка по реструктурированному займу не должна превышать 11,5%.

О принятии законопроекта помощи валютных ипотечников 2021

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2021 году и откорректированный в 2021 году законопроект.

Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.

В итоге заемщик вынужден приобретать валюту для погашения взятой ссуды по курсу, который на много выше того курса, когда был оформлен заем. Ипотека становиться не подъемной для семьи и появляется ряд нерешенных проблем, которые нарастают снежным комом.

Валютные заемщики по ипотеке сталкиваются на практике со следующими проблемами:

Помощь валютным ипотечникам последние новости

Особенности кредитования в иностранной валюте Для каждого человека очень важно иметь собственное жилище, куда можно прийти после работы и просто отдохнуть. К сожалению, приобрести квартиры или дом могут лишь немногие люди, по причине высокой стоимости недвижимости.

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика.

Рекомендуем прочесть:  2 тп отходы штраф за несдачу 2021

Банки уже официально отказались пересчитывать клиентам их долги по старому, «докризисному» курсу, и это понятно — ни одна кредитная организация не хочет терять в прибыли, к тому же приходится ведь еще и прогнозировать развитие ипотечного рынка в целом.

  • «Рублевым» клиентам пересчитают задолженность, если в результате кризиса их доходы снизились на тридцать процентов.
  • Ну а валютным ипотечникам реструктуризируют платежи, если ежемесячные их взносы по кредиту как минимум на те же тридцать процентов возросли.

Валютная ипотека: новости, реструктуризация и перевод в валюте в рубли

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2021 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор.

В начале 2021 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое. Ежемесячный платеж для некоторых заемщиков сегодня превысил зарплату.

Однако то, что в судах называли — пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.

Медведев: программа ипотечным заемщикам актуальна для валютных ипотечников

Напомним, в начале марта 2021 года министр финансов России Антон Силуанов заявил, что валютные ипотечные заемщики должны получать помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в приоритете над другими заемщиками.

19 апреля 2021 года в ходе заседания Государственной думы РФ премьер-министр России Дмитрий Медведев сообщил, что программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, а именно валютным ипотечникам, остается актуальна и продолжит работать в будущем. По мнению Медведева, помощь в реструктуризации ипотеки должна оказываться в первую очередь инвалидам, пенсионерам, военнослужащим и многодетным семьям.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *