В народе образ у ипотеки скорее негативный. О ней шутят в стендапе и в анекдотах, называют её ярмом и каторгой, даже объясняют ей подлые поступки вроде скачков по карьерной лестнице – “Он подставил коллегу и получил повышение вместо него, но это понятно, у него ипотека…”.
В то же время банки и застройщики видят ипотеку совершенно по-другому – как такую палочку-выручалочку, спасительное средство, которое любому поможет приобрести жильё его мечты.
Где же правда? Ипотека – это спасательный круг или камень на верёвке? Наконец, выгодна ли она сегодня, когда строительный рынок России штормит вместе со всей мировой экономикой? Мы попробовали разобраться в предмете и ответить на все животрепещущие вопросы.
Содержание
Википедия сложно определяет ипотеку как такой вариант залога недвижимости, при котором она находится во владении должника и может перейти кредитору только в случае невыполнения должником его долговых обязательств. Там же – объяснение, что такое ипотечный кредит. Его определение отделяет от непосредственно самой ипотеки, хотя разница небольшая, кредит – это сумма, выдаваемая под залог недвижимого имущества.
Получается так:
- Сначала кредитор даёт вам в долг некую сумму на приобретение недвижимости…
- Затем вы приобретаете недвижимость на одолженные вам средства…
- Таким образом вы получаете недвижимость в пользование…
- Но вместе с этим начинаете постепенно отдавать долг кредитору…
- А если вы не справляетесь с возвращением долга…
- Кредитор забирает купленную на его средства недвижимость себе.
Впрочем, два последних пункта воплощаются в жизнь только в самом худшем сценарии. Чаще же всего проблем с закрытием ипотеки нет – после получения полной суммы долга кредитор уже не имеет никаких прав на недвижимость, и она полноценно становится вашей.
Также важно отметить, что обычно кредитор просит вас сделать крупный первоначальный взнос по кредиту – в среднем от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Что определённую сумму от долга он просит вас вносить ежемесячно.
Ну и что сумма, которую вы ему в итоге выплачиваете, всё-таки превышает изначальную стоимость недвижимости – за свою помощь вам кредитор берёт с вас процент.
И всё же – подпорка или каторга?
Интересно, что само слово “ипотека” имеет древнегреческие корни и приблизительно переводится на русский как “подпорка”. Отсюда можно было бы сделать вывод, что в теории она призвана только облегчить жизнь тем, кто к ней обращается, а уж никак не испортить… Но этот вывод был бы неверным! “Ипотекой” в Древней Греции называли столбик, который ставили на земельный участок, находившийся в залоге у кредитора. То есть эта “подпорка” по определению не помогает вам, а напоминает вам о вашем долге, только и всего.
И в современной России эта традиция, кажется, сохранилась. Хотя кредиторы, которыми обычно выступают банки, при выдаче ипотечного кредита делают не самую высокую процентную ставку, она всё равно высока, уж точно выше, чем могла бы быть.
Выдаче ипотечного кредита предшествуют разнообразные проверки, у кредиторов есть множество требований, доверить свои средства они готовы вовсе не каждому. То есть если и считать, что ипотека – это каторга, в таком случае о билете на эту “каторгу” многие мечтают.
Что же в ней такого привлекательного?
Ипотека против наличных средств
Для начала давайте посчитаем. Как долго средний москвич должен копить, чтобы приобрести недвижимость без ипотеки, то есть просто за наличные средства с единовременной оплатой? Средняя стоимость квартиры в Москве в 2020-м году – примерно 8 миллионов рублей. Понятно, что можно найти квартиру и дешевле, но и 8 миллионов – далеко не предел ни цен, ни мечтаний. Средняя зарплата москвича в 2020-м – 89 тысяч рублей. Допустим, этот средний москвич сможет откладывать половину своей зарплаты каждый месяц. Тогда на квартиру стоимостью 8 миллионов рублей он накопит всего за каких-то… 177 месяцев! Это почти 15 лет!
А ведь мы ещё закрыли глаза на то, что цены на недвижимость обычно не стоят на месте, а растут. Что половину своего заработка средний москвич обычно тратит как раз на аренду жилья. Что даже 89 тысяч в Москве зарабатывает далеко не каждый.
Да и на много чего ещё! Ипотека же решает как минимум треть, если не половину, этих проблем. Сумма первоначального взноса сильно меньше стоимости недвижимости, ежемесячные взносы тоже посильные (в идеале – меньше, чем половина зарплаты).
Разве что временные рамки могут быть примерно такими же, а то и большими, чем 15 лет. Но когда тебе негде жить, о таком далёком будущем особо не думаешь.
К слову, здесь важно отметить неожиданное преимущество ипотечного кредита. В глазах застройщиков приобретение квартиры в ипотеку не сильно отличается от любимой ими единовременной покупки за наличные средства – просто они получают эти деньги не напрямую от покупателей, а от банков-кредиторов.
Застройщикам, в общем, неважно, кто платит – главное, чтобы платили. А ещё они так любят получать всю сумму за свою работу сразу, что в таком случае даже готовы предоставлять скидки. То есть стоимость квартиры при приобретении в ипотеку будет ниже стоимости квартиры, купленной в рассрочку.
Неплохой бонус!
Ипотека против рассрочки
Как мы уже поняли, приобретение недвижимости по единовременной оплате для большой, если не для большей, части москвичей (как и для большой/ большей части россиян в принципе) недоступно. А кроме ипотеки, какие ещё у них могут быть варианты? Рассрочка? Да, для многих это выход, но чаще всего она тоже требует больших заработков и высоких доходов. Первоначальный взнос редко бывает ниже 50% от стоимости недвижимости, остальные платежи нужно вносить в сильно ограниченные сроки, да и размер их не такой уж маленький, исчисляется он обычно в миллионах рублей.
Да, ипотеку действительно не любят – согласно статистическим опросам, отдать предпочтение ипотеке при покупке недвижимости готовы только 39% жителей нашей страны. Но ей пользуются, что подтверждается почти ежегодно растущим количеством ипотечных кредитов. Только в одном лишь 2019-м году их стало меньше, чем раньше.
Но, во-первых, в 2018-м количество ипотечных кредитов было рекордным, приближалось к полутора миллионам, а в денежном эквиваленте превышало три триллиона (!!!) рублей. Во-вторых, сокращение количества кредитов в 2019-м объясняется главным образом повышенными требованиями кредиторов.
То есть влезть в ипотеку всё ещё все хотят, просто не всем это сделать разрешают.
Вот и выходит, что ипотека со всеми оговорками и со всеми её минусами – единственная возможность многих россиян на приобретение собственного жилья. На этих словах противники ипотеки обычно начинают задаваться едва ли не философским вопросом – а так ли оно необходимо, это собственное жильё? Что ж, хорошо, давайте разберёмся и с этим!
Ипотека против аренды
Вообще, сравнение ипотеки и аренды конкретно в контексте выгоды, конечно, не очень-то легитимно. Приобретая квартиру в ипотеку, вы, выплатив весь долг, в итоге остаётесь с недвижимостью в собственности. А вот вместе с арендой ваши средства не выливаются никуда. Поэтому обычно два этих варианта сравнивают по другим характеристикам. Аренда делает вас более свободным – вы можете часто переезжать, менять районы и даже города. Аренда не делает вас должником банка, а благодаря этому, говорят, даже дышится как-то легче. Аренда в большинстве случаев не требует затрат на ремонт, мебель, бытовую технику… Также с ней вы можете забыть о налоге на недвижимость. А кроме того, особенно любят замечать сторонники аренды, найти достойную квартиру в аренду легче, чем сравнимую с ней по уровню в ипотеку. В общем, аренда – выбор тех, кто любит свободу. “Ипотечники” возражают на это, что они-то живут в своей квартире, а не в чьей-нибудь ещё, и поэтому свободны как раз они. Но на самом деле это всё-таки не верно. Потому что пока вы выплачиваете ипотечный кредит, настоящий владелец вашей квартиры всё же не вы, а банк.
Однако и этим аргументам находятся контраргументы.
Зачем рассказывать, что квартира куплена в ипотеку, если можно коротко и ясно сказать “своя”? А это и статус повышает, и уверенности добавляет, и в социальных учреждениях вроде государственных детсадов и больниц делает вас человеком, а не просто букашкой.
К слову о детсадах: своя квартира, пусть даже приобретённая в ипотеку, – хорошее наследство детям, ваш вклад в их будущее.
А если о детях вы ещё не думаете, подумайте о собственном комфорте и спокойствии – в собственной квартире, в отличие от арендованной, вы сможете завести кошку или собаку, сделать желанный вами ремонт, да и просто будете лишены нервов о чужом жилье. Если платежи по ипотеке вы вносите исправно, можно не переживать, что вас вдруг попросят освободить помещение, потому что у банка в город переехали родственники, и теперь они хотят жить тут.
Ну и к вопросу выгоды, пусть даже не в долгосрочной перспективе. Отбросим тот факт, что своя квартира – это не только домашний очаг, но часто и выгодная инвестиция. Дело в том, что платёж по ипотеке у вас точно не вырастет.
Больше того – может и сократиться, всё в ваших руках, обратите внимание на программы рефинансирования и реструктуризации. А вот арендная плата понижается редко. Сам арендодатель просто по доброте душевной её, понятно, сокращать не будет, да и тенденции рынка в целом к этому не располагают.
Вот и выходит, что заявленная “невыгодность” ипотеки по сравнению с арендой легко может быть поставлена под сомнение.
Военная ипотека, маткапитал и всё остальное
Ещё одно безусловное преимущество ипотеки перед арендой – она гораздо больше нравится государству. А значит, государство готово всячески поощрять тех, кто отдаст ей предпочтение. Существует несколько программ, которые готовы значительно облегчить ваши старания по закрытию ипотечного кредита. Военную ипотеку со счетов сбрасывать не будем, но всё же отодвинем в сторону. Чтобы стать участником этой программы, вам нужно быть военнослужащим и иметь свой счёт в накопительно-ипотечной системе. В таком случае государство возьмёт на себя ваши ежемесячные платежи по ипотеке и внесёт за вас сумму почти в 2,5 миллиона рублей.
Но чтобы получить от государства помощь по ипотеке, совершенно не обязательно быть военнослужащим. Можно, например, быть просто мамой – в 2020-м году сумма всем известного материнского капитала, который можно использовать и как первый взнос, и как часть текущих платежей, составляет 467 тысяч рублей.
Есть ещё так называемая Семейная ипотека, согласно которой процентная ставка будет ниже 6% годовых (она подойдёт для семей, в которых второй ребёнок родился после начала 2018-го года).
Есть помощь на третьего и последующего ребёнка – 450 тысяч в счёт текущих платежей (это, правда, только для тех семей, в которых третий ребёнок родился после начала 2019-го).
Кроме того, государство готово поддерживать ипотечников не только из-за их профессии и семейного положения, но и из-за их места жительства.
Есть специальная программа для жителей Дальнего Востока (с процентной ставкой всего в 2%!), есть – для сельских жителей (у них ставка вообще может быть от 0,1%).
А в условиях текущего года, когда за коронавирусом следует карантин, за карантином – финансовый кризис, а рынок недвижимости переживает не лучшие времена, можно надеяться и на новые спасательные круги, которые наше государство бросит гражданам, утопающим в аренде жилья.
Ипотека против коронавируса
Коронавирус ударил почти по всем сфера человеческой деятельности, не стал исключением и российский рынок недвижимости. Что на нём сейчас происходит? Строительные площадки, которые замирали на несколько месяцев, постепенно оживляются, но рабочим на них приходится увеличивать скорость своих работ. Введение санкций от других стран, рост курсов доллара и евро, закрытие границ – всё это негативно сказывается на рынке, а следовательно и на ипотеке тоже.
Однако сейчас, когда финансовый кризис ещё не ударил со всей силы, можно успеть взять ипотеку на выгодных условиях. Застройщики понимают, что многие их проекты находятся под угрозой, и устраивают акции, делают скидки, идут навстречу редким покупателям.
Государство со своей стороны тоже делает всё возможное, чтобы сдержать обрушение рынка, – например, уменьшает процентную ставку по ипотеке. Ещё недавно казалось, что ставка ниже 11-12% – это уже удача, сейчас же во многих банках есть льготные программы со ставкой в два, а то и в три раза ниже.
Как не воспользоваться таким шансом, когда он только появился и скоро наверняка исчезнет?
Подводим итоги. И всё же, ипотека – это выгодно или нет?
Конечно, в теории и просто по определению ипотека – это не выгодно. Кроме полной стоимости жилья, вам нужно будет ещё оплатить проценты по кредиту, а значит, итоговая сумма будет больше, чем была бы без ипотеки.
Однако на практике всё не так просто. В современной России ипотеку стоит оценивать не как просто не самую выгодную сделку, а как едва ли не единственную возможность приобретения жилья. И в таком случае сейчас для неё едва ли не лучший момент! Государство, банки, девелоперы – все они делают максимум, чтобы ипотека в 2020-м была особенно привлекательна и, собственно, выгодна.
Конечно, как и при любой другой финансовой операции с крупными суммами, вам нужно самостоятельно просчитывать все риски, учитывать собственную заработную плату и помнить о других своих долгах.
Эту статью не следует рассматривать как рекомендацию бежать и тут же вписываться в ипотеку, нет.
Это просто ещё одно наблюдение о таком, какой всё-таки странный этот 2020-й! Год, когда практика противоречит теории, а невыгодная по определению ипотека вдруг оказывается выгодной.
Москвичи спешат избавиться от ипотечных квартир
Накопить на квартиру в крупном городе – маловероятно для человека со средней зарплатой. Поэтому половина жилья покупается в ипотеку, отмечают эксперты. 2020 год стал «бумом» на рынке жилищных кредитов.
В 2020 году жители столицы поставили рекорд по покупкам квартир в новостройках – по Московскому региону заключили 151,9 тыс. договоров долевого участия, по данным ЦИАН.
Всплеск продаж повлёк две необычные тенденции: первая – люди активно рефинансируют старые кредиты по сниженным ставкам. Вторая – жители столицы продают ипотечные квартиры.
Тревожный знак?
На второй фактор повлияла не только пандемия: объём продаж залоговых квартир увеличился в Москве на 15% за последние три года. При этом сроки кредита на выставленные лоты разные – от года до 30 лет. Об этом говорится в исследовании агентства недвижимости «Миэль».
Почему москвичи продают ипотечные квартиры? yur-protsess.ru.
Ещё несколько лет назад продажи квартир в залоге были единичными случаями. Почему же москвичи торопятся продать ипотечные квартиры? Всему «виной» льготная ипотека под 6,5%, которая «подогрела» спрос.
Однако Центробанк опасался, что программа приведёт к перегреву на рынке, и выступал за её прекращение. Вопреки предостережениям ЦБ правительство продлило льготу.
Почему квартиры продают?
Стоит ли считать рост продажи ипотечных квартир негативным знаком? Эксперты «Миэль» объясняют, почему так произошло. Чем больше количество ипотечных сделок, тем больше продаж залоговых квартир.
Причин для продажи может быть несколько:
- Молодая семья купила «однушку» в ипотеку. Родился ребёнок, стало тесновато. Семья решает продать однокомнатную квартиру и переехать в жильё попросторнее.
- Семья разменивает большую квартиру на две поменьше и разъезжается. Например, при разводе родителей. Или, наоборот, взрослые решают купить две квартиры – для себя и выросших детей.
- Собственник потерял часть дохода, у него нет возможности платить ипотеку за большую квартиру. Он продаёт жильё и покупает недвижимость меньшей площади.
Купля-продажа ипотечных квартир прежде вызывала проблемы у риелторов, покупателей и продавцов, признают эксперты. Но, чем больше практики, тем больше опыт.
Однако до сих пор остаются проблемы, например, при продаже квартиры, которую купили с использованием материнского капитала. Родители должны выделить детям долю в приобретаемой квартире.
Поэтому семья должна быть внимательна при продаже такой недвижимости, чтобы не пострадать самим и не подвести будущего покупателя.
Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен
Самые выгодные ипотечные программы в новостройках Москвы и Подмосковья
Большая часть сделок сегодня на рынке новостроек заключается при помощи ипотечного кредита. Как правило, на каждом объекте действуют в среднем 5-10 различных программ.
Ипотечная ставка и условия зависят от самого банка, первоначального взноса, количества лет, на которые будет оформлен кредит, а также — является ли заемщик зарплатным клиентом.
Сегодня мы подготовили дайджест самых выгодных ипотечных предложений, которые сейчас предлагают банки и застройщики в новостройках Москвы и Подмосковья.
Самые лучшие условия по процентам сегодня предлагаются в рамках совместных программ банков и застройщиков. Наиболее низкие ставки у компании GORN Development и ПАО «Промсвязьбанк».
Застройщик совместно с банком запустили программу по ипотеке для жилого комплекса премиум-класса «НЕСКУЧНЫЙ HOME & SPA». Здесь покупатели квартир могут получить ипотеку под 6% годовых.
Ставка фиксируется на период кредитования от 3 до 20 лет, размер первоначального взноса — от 20%.
Программа ГК «А101» с «Россельхозбанком» предлагает оформить ипотеку со ставкой 6,75% при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 3 млн. руб на срок от 5 до 10 лет при условии страхования жизни и здоровья. Это предложение распространяется на жилые комплексы «Москва 101», «Белые ночи», «Скандинавия» и «Испанские кварталы».
Во многих новостройках Москвы и Подмосковья можно оформить ипотечный кредит по ставке ниже 8%.
Так, у ГК «Инград» самая низкая ипотечная ставка 7,4% по совместной программе со Сбербанком России действует в столичных проектах: ЖК бизнес-класса «Вавилова, 69А», ЖК комфорт-класса «Михайлова, 31», ЖК комфорт-класса «Петра Алексеева, 12А» и подмосковных: микрорайон «Новое Медведково», город Мытищи, микрорайон «Новое Пушкино», город Пушкино, ЖК комфорт-класса VESNA, ЖК комфорт-класса «Павловский квартал». Здесь – субсидированная ставка от 7,4% при первом взносе от 15%, однако есть ограничение — кредит выдается на срок до 7 лет.
В проекте ГК «САПСАН» ЖК «Мелодия леса» покупателю представлен широкий выбор ипотечных программ от 15 ведущих кредитных организаций региона. При этом самая низкая ставка также 7,4% от Сбербанка, взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно в Металлинвестбанке под 13%.
Ставка 7,4% также действует в подмосковном ЖК «Аккорд.Smart-квартал» (компания – SDI Group). В ЖК «Маяковский» (САО, TEKTA GROUP), где также представлены ипотечные программы от 19 российских банков, а также действует программа поддержки заемщика от АИЖК (ставка от 9,25% для семей, имеющих трех и более детей, для остальных заемщиков — 9,5%).
В ЖК «Парад Планет» (г. Королев) от ГК «Основа» для того чтобы купить квартиру понадобится накопить 263 тыс. рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит всего 19 100 рублей, а при ипотеке на 15 лет — 15 444 рублей.
В ЖК комфорт-класса «Парад планет», который ГК «Основа» возводит в подмосковном Королеве, студию площадью 25 кв м и стоимостью 1.75 млн рублей можно приобрести с первоначальным взносом 263 000 рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит 19 100 рублей, а при ипотеке на 15 лет — 15 444 рублей
В жилом комплексе SMART-класса «Баркли Медовая долина», который расположен в Новой Москве, процентная ставка от Сбербанка России по совместной акции также составляет 7,4%. Однако это предложение действует на ограниченное количество квартир.
«Ставка фиксированная, на весь срок кредитования (максимальный срок кредитования 7 лет), при условии оформления ипотечного кредита с использованием сервиса электронной регистрации», — уточняют в компании. А совместная программа с Группой ВТБ (ВТБ Банк Москвы, ВТБ24) предлагает на некоторые квартиры ставку 5,9%.
Однако такие условия действуют только на первый год кредитования, со второго ставка повышается до 10%.
Жилой комплекс «Олимп» компании Glorax Development, который возводится в городе Хотьково, Сергиево-Посадский район, также предлагает ставку 7,4%. Под 9,5% можно взять кредит на этот объект у ВТБ24, с первоначальным взносом 15% и сроком до 30 лет.
Сегодня существуют ипотечные программы для заемщиков, которые не смогли накопить на первоначальный взнос ничего.
К примеру, как рассказывают в «КомСтрин», Металлинвестбанк освобождает покупателей квартир в ЖК «Митино-Дальнее» (Брехово, Солнечногорский район, минимальная стоимость лота – 1,5 млн руб., в наличии 15 лотов) от первоначального взноса.
При этом сумма кредита варьируется от 2 млн руб. до 8 млн руб., срок выплаты — до 25 лет. Процентная ставка по кредиту – 13% годовых.
Довольно низкие процентные ставки действуют и при покупке таунхаусов у компании KASKAD Family. К примеру, в ЖК KASKAD Park действуют такие предложения:
- Сбербанк 8% (субсидированная ставка без электронной регистрации); для зарплатных клиентов – 7,5%, для сотрудников банка и дочерних компаний – 7%), взнос от 15%, срок до 7 лет
- Сбербанк 7,9% (стандартная ставка с электронной регистрации); для зарплатных клиентов – 7,4%, для сотрудников банка и дочерних компаний – 6,9%), взнос от 15%, срок до 7 лет.
- ВТБ/ВТБ24 – 9,7%, взнос от 20%, срок до 30 лет.
Самая низкая ставка по ипотеке в жилых комплексах Urban Group – 7,4% от Сбербанка на весь срок кредитования.
Кроме того, в компании уточняют, что Сбербанк и АИЖК предлагают возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Сумма кредита при этом будет увеличена на сумму материнского капитала, до момента его перечисления ПФР. Условия Сбербанка – до 30 млн рублей на 30 лет под 12%, АИЖК – 8 млн рублей на 30 лет под 10%.
Для клиентов ФСК «Лидер» Сбербанк также предлагает ипотечную программу 7,4 % годовых по акции «Субсидирование ставки от застройщика». Такая низкая ставка достигается за счет субсидирования застройщиком банку недополученных процентов.
Однако напомним, что кредит можно получить только на 7 лет, если клиенту необходим больший срок для выплаты кредита, то можно воспользоваться стандартной программой от Сбербанка по ставке – 9,4% годовых. В таком случае максимальный срок кредита составит 30 лет, а первоначальный взнос составит 15%.
Эта акция распространяется на подмосковные UP-кварталы «Новое Тушино», «Сколковский», «Римский», «Скандинавский», ЖК «Новогиреевский», а также на московский проект ЖК «Поколение».
Купить квартиру по ставке 7,4% можно купить в пяти новостройках ГК «Гранель»: ЖК «Государев дом» (г. Видное), ЖК «Москвичка» (Новая Москва), ЖК «Театральный парк» (г. Королев), ЖК «Императорские Мытищи» (Мытищинский район, г.п. Мытищи) и ЖК «Новая Алексеевская роща» (г. Балашиха).
Немало интересных вариантов можно найти и у банков-партнеров компании «Лидер Инвест», в число которых входит Сбербанк России, Абсолютбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Райффайзенбанк, ТрансКапиталБанк, Дельтакредит и АИЖК.
Некоторые из них эксклюзивно для клиентов «Лидер Инвест» снижают свои процентные ставки – так, Газпромбанк предлагает 9,5% годовых в рублях, ВТБ24 – 9,7%, Абсолютбанк – 10%. Райффайзенбанк – 10,5%.
Ипотечные продукты большинства банков предусматривают и возможность ипотеки по двум документам – первоначальный взнос в таком случае составляет от 30% стоимости квартиры.
Данные условия действует при покупке квартир в следующих проектах комфорт-класса, расположенные в московских районах со сложившейся застройкой и обеспеченные всей необходимой инфраструктурой: «Софьин-дом. Лидер на Дмитровском» (Дмитровский район, САО); «Есенин-дом.
Лидер на Волгоградском» (Рязанский р-н, ЮВАО; «Дом «Притяжение». Лидер на Чертановской» (Южное Чертаново, ЮАО); «Дом на Абрамцевской» (Лианозово, СВАО); «Дом в Кузьминках» (Кузьминки, ЮВАО); «Атлас-дом.
Лидер в Садовниках» (Нагатино-Садовники, ЮАО); «Дом на Вешняковской» (Вешняки, ВАО).
Выборочные ипотечные программы в новостройках Москвы и Новой Москвы
| Новостройки | Программа | |||||||||||||
| «Город на реке Тушино-2018», корпус 1,2 Метро: «Тушинская», 5 м. пешком | Сбербанк России – Субсидированная ипотека
|
|||||||||||||
| ЖК «Мир Митино», корпуса 7, 8, 10, 10.1 Метро: «Пятницкое шоссе», 10 м. пешком | ||||||||||||||
| Микрорайон Домашний, корпуса 1,2 Метро: «Марьино», 20 м. пешком | ||||||||||||||
| ЖК «1147» Метро: «Алексеевская», 10 м. пешком | ||||||||||||||
| ЖК «Калипсо-3» Адрес: Новая Москва, Щербинка, ул. М | Сбербанк России
|
|||||||||||||
| Центр-Сити Метро: «Шелепиха», 5 м. пешком | ||||||||||||||
| Западный порт. Кварталы на набережной Метро: «Фили», 5 м. пешком | АИЖК, (Новостройка)
|
|||||||||||||
| Центр-Сити Метро: «Шелепиха», 5 м. пешком | ||||||||||||||
| ЖК «Позитив», корпус 3,4,5,6 Метро: «Саларьево», 10 м. транспортом | БАНК УРАЛСИБ, (НОВОСТРОЙКА)
|
|||||||||||||
| Центр-Сити Метро: «Шелепиха», 5 м. пешком | ||||||||||||||
| Микрорайон Домашний, корпуса 1,2,3 Метро: «Марьино», 20 м. пешком | Промсвязьбанк, (субсидированная ставка)
|
|||||||||||||
| Центр-Сити Метро: «Шелепиха», 5 м. пешком | ГАЗПРОМБАНК
|
|||||||||||||
| Западный порт. Кварталы на набережной Метро: «Фили», 5 м. пешком | ВТБ24 и ВТБ24 БАНК МОСКВЫ
|
|||||||||||||
| ЖК «1147» Метро: «Алексеевская», 10 м. пешком | РОССЕЛЬХОЗБАНК, (СПЕЦАКЦИЯ)
|
По данным компании Est-a-Tet
Ипотека на вторичное жилье. Взять ипотеку на вторичное жилье в Москве
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.
2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.
Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.
Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Топ 10 ???? ипотека на новостройку 2021: купить новостройку в ипотеку
Ипотеку на новостройки предлагают все российские банки, работающие с жилищными ссудами. Но есть важный момент — покупаемый объект должен быть аккредитован банком, в который вы обращаетесь. Подробно об этом и о самом процессе покупки нового жилья — на Бробанк.ру.
Плюсы и минусы оформления ипотеки на новостройку
В последние 10 лет строительный рынок России активно работает, строительные фирмы возводят не только точечные дома, часто они застраиваются целые кварталы. Государство поддерживает этот бизнес, и часто это сказывается на доступности ипотечных кредитов.
Преимущества покупки нового жилья:
- отсутствие бывших собственников. Вы будете точно уверены в юридической чистоте квартиры. Точно не объявится какой-то бывший обделенный собственник, который сможет расторгнуть сделку купли-продажи;
- более выгодные условия самого ипотечного кредита. Банки и застройщики часто заключают партнерские договора, и ипотека выдается на улучшенных условиях;
- возможность применения различных государственных программ субсидирования. Например, до июля 2021 года действует программа ипотеки с господдержкой на новостройки со ставкой 6,5% годовых;
- дом новый, в нем можно жить до конца жизни. Плюс застройщики облагораживают территорию, создают современные детские площадки;
- возможность покупки квартиры по меньшей цене, если выбрать строящийся объект.
Планируя купить новостройку в ипотеку, нужно учесть и минусы:
- новоселье затягивается. В первое время придется и ипотеку платить, и где-то при этом жить. Даже если объект сдан, квартиру надо принять, облагородить. Далеко не всегда ремонт от застройщика качественный;
- чаще всего новостройки возводятся в районах с плохо развитой социальной инфраструктурой. Семьям с детьми будет тяжело в плане садиков и школы;
- стоимость квадратного метра нового жилья выше, чем при покупке объекта вторичного рынка;
- при покупке новостройки в новом квартале, который активно застраивается, покупатель несколько лет будет жить в шуме. Плюс само место жительства будет страдать визуально от стройки вокруг: грязь, пыль.
Если сопоставить плюсы и минусы, то плюсы явно перетягивает недостатки. Постепенно и инфраструктура наладится, и вокруг все придет в порядок. Так что, ипотека на новостройку — хорошее решение.
Риски и аккредитация объекта
Все россияне помнят новостные репортажи про обманутых дольщиков. В любом более менее крупном городе есть или были проблемные объекты, при возведении которых строительная фирма просто кинула покупателей.
Долевое строительство — нормальная практика, дающая возможность купить квартиру дешевле. А сам застройщик получал при этом финансирование за счет уже совершенных покупок еще только возносящихся объектов. Но порой случалось так, что после продаж компания объявляла себя банкротом.
Сейчас законодательство в этой области сильно изменилось, поэтому такие ситуации технически невозможны. Созданы эскроу-счета (застройщик получает деньги дольщиков только после завершения строительства), создан компенсационный фонд, страхование ДДУ и пр.
Банки сами не заинтересованы финансировать проблемные объекты, поэтому сложилась практика аккредитации новостроек. Это значит, что банк проводит предварительную проверку застройщика и самого объекта.
Важные моменты:
- Купить квартиру в новостройке в ипотеку можно только в том случае, если банк, куда вы обращаетесь, аккредитовал конкретного застройщика и конкретный объект.
- Если банк аккредитовал дом, значит, он проверил фирму и стройку от и до. Компания и возводимый дом полностью соответствуют установленным банком требованиям.
Так что, можно сказать, что если объект аккредитован банком, он прошел юридическую проверку и если и несет риски, то крайне низкие. А если аккредитация получена от нескольких банков, ситуация еще лучше. И риски стремятся к нулю, и появляется выбор банков.
Банки предпочитают либо сданные объекты, либо те, которые возведены уже на 70%. Если стройка только началась, аккредитации может и не быть.
Какие банки выдают ипотеку на новостройки от застройщика
Если оформлять ипотеку на новостройки в Москве, Санкт-Петербурге и городах миллионниках, ассортимент жилья будет огромным. Но все же застраивается чаще пригород или отдаленные районы. В центре новостроек обычно мало, и часто имеющиеся относятся к категории бизнес или элит.
Банки аккредитовывают все виды новостроек вне зависимости от статуса жилья. Поэтому если выбранный дом строится хорошей компанией, вы в любом случае сможете оформить ипотеку на покупку квартиры в нем.
У покупателя есть два варианта действий:
- Сначала выбрать дом, после смотреть, какие банки его аккредитовали. Обычно застройщик имеет в штате брокера, который сразу подаст заявки в банки и поможет с оформлением ипотеки.
- Сначала выбрать банк, а уже потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Среди них и стоит выбирать вариант для покупки.
Чем крупнее банк, тем больше у него аккредитованных объектов. Вот, например, карта Сбербанка для Москвы и Московской области. Эти точки — аккредитованные новостройки:
Вот карта для Москвы банка ВТБ:
Во многих случаях лучше начать с варианта выбора банка, а уже потом смотреть его партнерские объекты. Дело в том, что так можно найти крайне выгодный вариант заключения договора на специальных партнерских условиях.
Предложения крупнейших банков
| Банк | ПВ, от | Ставка | Особенности |
| Сбербанк | 15%, 10% для зарплатных | базовая 7,6% | дисконт на 1-й год — 0,9-1,2% или на 2 года — 3,9-4,3% |
| ВТБ | 10%. При ПВ менее 20% + к ставке 0,5% | базовая 8,4% | минус 0,3% при оформлении онлайн. минус 1% при ПВ более 50% |
| Россельхозбанк | 15% | базовая от 7,35% | ставка у партнеров — от 0,1% |
| Альфа-Банк | 10% | базовая 7,69 или 8,49% | минус 0,3% при покупке у партнера минус 0,4% зарплатным |
| Открытие | 20%, 10% для зарплатных | базовая 7,5% | минус 0,5% за онлайн-заявку |
Многие банки на своих сайтах предлагают воспользоваться калькулятором ипотеки на новостройки. При использовании этой программы нужно учесть, что она считает по минимальной ставке и итоговый результат может оказаться совершенно иным.
Некоторые банки допускают покупку у неаккредитованного застройщика, но таких на рынке мало. Если предложение найдете, нужно собрать кипу документов на строительную фирму.
До июля 2021 года все банки выдают ипотеку на новостройки с государственным субсидированием по базовой ставке 6,5%.
Порядок оформления
Если вы сначала выбрали дом и застройщика, то подать заявку можно из офиса строительной компании. Обычно в штате есть сотрудники, правомочные предоставлять интересы банков и принимать заявки. Если партнерских банков несколько, заявка направится сразу нескольким.
Если вы сначала решили выбрать банк, а потом искать аккредитованные им объекты, тогда ипотека на новостройку будет оформляться так:
- Выберите банк, подаете ему онлайн-заявку на ипотеку. Лучше обращаться именно онлайн, многие кредиторы снижают за это ставки.
- При предварительном одобрении нужно принести в банк справки о доходах и другие необходимые бумаги. За 1-3 дня принимается решение.
- Если это одобрение, банк оглашает сумму и указывает на перечень аккредитованных застройщиков. На выбор дома и самой квартиры дают 60-90 дней. Можете записываться на экскурсии строительных фирм.
- Выбираете объект, получаете на него документы от застройщика. Так как фирма партнерская, покупателю ничего особо делать не нужно — сотрудники строительной организации сами все соберут и передадут в банк.
- После согласования сделки заключается кредитный договор. Покупатель оформляет страховку на квартиру и добровольное страхование, если оно подключалось.
Все, ипотека оформлена. Если объект сдан, можно оформлять собственность и заезжать в него. Если не сдан, ждете окончания строительства и платите ипотеку. Гашение проводится по стандартному графику путем внесения равных ежемесячных платежей.
Частые вопросы
Можно ли купить в ипотеку квартиру на уровне котлована? Подавляющее большинство ипотечных банков не кредитуют такие объекты. По негласным нормам дом должен быть сдан на 70% и более. Какие документы нужны для ипотеки на новостройку? Пакет документов стандартный.
Для рассмотрения заявки на получение ссуды нужно предоставить справки с работы и свидетельства о семейном положении. Некоторые банки выдают ипотеку без справок, но при этом либо повышают ставки, либо увеличивают порог минимального первого взноса. Можно ли при ипотеке на новое жилье применить материнский капитал? Можно без ограничений.
Маткапитал можно использовать даже при покупке строящегося объекта. Покупать ли мне страхование жизни? Это добровольный полис, принимать решение только вам. При отказе от личного страхования банки всегда поднимают ставки на 1-2%, а порой и выше. Кроме того, это все же защита, а кредит долгий, — не спешите отказываться, подумайте.
Когда я получу купленную в ипотеку квартиру в собственность? После возведения дома застройщик ставит его на кадастровый учет, проверки могут занять около полугода. Точную информацию даст застройщик при приемке вами квартиры. После регистрации собственности заемщик должен выполнить обязательство — составить с банком закладную.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂