В Московской области работает программа «Семейная ипотека». По ней новоиспеченные родители могут купить квартиру в кредит по ставке, сниженной на 3 %. Какие требования предъявляют к заемщикам, какое жилье получится приобрести и что для этого нужно сделать, читайте в рубрике «Поможем разобраться» портала mosreg.ru.
Спецпроект портала mosreg.ru «Мы — родители в Подмосковье»>>
Мы ожидаем первенца в декабре 2020 года. Попадаем ли мы под действие программы «Семейная ипотека»?
Подписание документов
Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин
Да, участие в программе могут принять семьи, в которых первый ребенок родился с 1 января 2020 года. Обратите внимание: малыш должен появиться на свет и получить свидетельство о рождении на территории Московской области.
- Поможем разобраться: ежегодная выплата из регионального маткапитала>>
- А какие еще есть требования?
Во-первых, оба родителя должны быть гражданами России. Во-вторых, хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства в Подмосковье.
Покупка апартаментов в Подмосковье – советы экспертов>>
Что насчет жилого фонда? Хотелось бы купить «вторичку» и сразу переехать.
Квартира в новостройке
Источник: Министерство строительного комплекса Московской области
По программе «Семейная ипотека» возможно приобрести только квартиру в новостройке. Сделать это можно по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи, если жилье уже готово. В последнем случае переехать получится довольно быстро.
Как зарегистрировать дачный дом в СНТ по «дачной амнистии» в Подмосковье>>
У нас уже есть в собственности однушка в хрущевке. Нам дадут льготную ипотеку?
Источник: Министерство физической культуры и спорта Московской области
- Дадут, если площадь имеющегося жилья на территории Российской Федерации составляет не более 18 квадратных метров на человека.
- Как в Подмосковье продать квартиру, купленную с участием маткапитала>>
Каким образом получается ставка 3,5 %? На сайтах банков нет таких условий.
Кредит
Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области
Программа позволяет суммировать федеральные и региональные льготы. Например, можно взять кредит по президентской программе под 6,5 % и отнять 3 %, которые субсидирует Московская область. В итоге ставка по ипотеке составит 3,5 %.
- Ипотечные каникулы в Подмосковье: как получить отсрочку платежей>>
- А маткапитал за первенца можно использовать?
Деньги
Источник: ©, пресс-служба уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области
Конечно. Вы можете использовать материнский капитал за первого ребенка в качестве первоначального взноса. Его размер — 466 617 рублей.
- Расселение аварийных домов в Подмосковье: как добиться переезда из опасного жилья>>
- Что нужно для оформления льготной ипотеки?
Стопка бумаг
Источник: Фотобанк Московской области
- Чтобы подать заявку на рассмотрение нужны:
- – скан-копии или фото всех страниц паспортов родителей и свидетельства о рождении ребенка;
- – скан-копии или фото СНИЛС всех членов семьи;
- – скан-копия или фото собственноручно подписанного заявления.
Все электронные копии документов нужно отправить через специальный сервис на сайте программы. Также здесь можно сделать примерный расчет ипотеки.
- Как получить выписку из домовой книги в Подмосковье>>
- Что нам делать дальше, если заявку одобрят?
Ноутбук
Источник: Министерство энергетики Московской области
После одобрения заявки вас направят в банк «ДОМ.РФ». Там специалисты подскажут точный алгоритм действий.
Как оформить перепланировку квартиры в Подмосковье>>
Назван лучший момент для покупки квартиры — МК
— После 1 июля возможен локальный скачок спроса. Но он уже не будет таким, как осенью прошлого года — на фоне новостей об окончании льготной ипотеки в ноябре, — говорит председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой Ирина Доброхотова.
Во-первых, тогда лавинообразный поток покупателей пошел в офисы продаж еще в сентябре, за два месяца, а сейчас осталась неделя до «часа икс» — и чего-то сверхъестественного не наблюдается.
Во-вторых, большинство людей уже удовлетворили потребность в жилье — спрос тоже не бесконечный.
Наконец, цены полгода назад были процентов на двадцать ниже, и сейчас, например, инвесторам уже не так интересен рынок жилья.
Возможны ли скидки на первых порах? Безусловно. Когда еще не было новостей с Петербургского международного экономического форума о льготной ипотеке под 7% еще на год, девелоперы и банки вообще все ставки делали только на спецпредложения — как минимум до конца лета, а то и года.
— Рассматриваются варианты выдачи ипотеки без первоначального взноса. Профессиональная ассоциация рынка недвижимости REPA возлагает большие надежды на свою ежегодную «черную пятницу» (31 июля). На фоне отмены наиболее выгодных за всю историю условий кредитования «распродажа» недвижимости будет очень кстати, — продолжает Ирина Доброхотова.
— По данным IT-платформы bnMap.pro, в Москве квадратный метр в немногом оставшемся эконом-классе (всего 600 квартир) стоит в среднем 183 тысячи рублей, в комфорт-классе — 237 тысяч, в бизнесе — 358 тысяч. Всё, что выше, будет от 740 тысяч и до 1,2 млн рублей за «квадрат».
Мы не ожидаем, что эти показатели поднимутся больше, чем на 10%, до конца года. В основном за счет роста строительной готовности новостроек, обильно валившихся на рынок в последние 9 месяцев.
И все же повода выводить в продажу новые проекты по завышенным ценам больше нет, так что невысокие стартовые цены второй половины 2021 года отчасти смогут «разбавить» растущие по мере строительства прайсы прошлогодних проектов.
Денис Трудников
«Для всех, кроме семей с детьми, кредит станет дороже»
— Полагаю, часть покупателей, которые не успеют получить ипотеку по текущим условиям программы, после 1 июля будут вынуждены отложить приобретение жилья, — рассуждает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.
— С учетом роста ставок примерно на два процента (примерно с 5,59% годовых до 8,12%) некоторые клиенты постараются увеличить размер первоначального взноса, чтобы в итоге платить комфортный ежемесячный взнос. Его размер из-за повышения ставок увеличится примерно на 22%. Однако на аккумулирование дополнительных средств потребуется время.
Фактически прежние условия сохраняются только для семей с детьми, рожденными после 1 июля 2018 года. Для остальных кредит станет дороже. В целом для Москвы программу можно считать завершенной.
Как жителям российской столицы и Санкт-Петербурга уложиться в небольшой бюджет? Имеет ли смысл брать дополнительный кредит — например, на потребительские нужды?
— В Москве в новый кредитный лимит уложиться не удастся практически никому.
На рынке есть единичные предложения студий примерно за 4 млн рублей, которые при значительном первоначальном взносе можно будет купить по субсидированной ставке.
В остальных случаях такой кредит не позволит купить ничего, а более дорогой потребительский кредит нивелирует плюсы от сниженной ставки на малую часть суммы, — отвечает Мария Литинецкая.
— Де-факто программа субсидирования жилищных займов с 1 июля прекратит свое действие в Москве, — соглашается с коллегой генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.
— Чтобы уложиться в ее условия, потребуется увеличить размер первоначального взноса минимум до 30%: в этом случае можно рассчитывать на приобретение квартиры небольшой площади в Новой Москве.
Не исключена и миграция спроса в более доступные территории — например, Московскую область.
Наталья Мущинкина
Стоимость апартаментов может взлететь на 15%
Есть, впрочем, и исключения, которые только подтверждают правило. «В бизнес-классе и выше ипотека вполне эффективна и при стандартных ставках. Проникновение ипотеки в эти сегменты постоянно увеличивается. Стоит ожидать сохранения такой тенденции — пока не вырастут ставки в банках по депозитам», — говорит директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев.
В сегменте квартир эконом-класса предполагается повышенное внимание к квартирам маленьких площадей и доступных бюджетов. Клиенты, которые станут брать семейную ипотеку, будут ориентированы на эффективные планировки для комфортного проживания.
Станут набирать популярность спецпрограммы, субсидированные застройщиками: так они смогут привлечь клиентов. Сейчас есть такие проекты и программы, они пользуются популярностью. Но только те, где клиент действительно получает эффективные выгодные условия, а не завуалированно высокую ставку и переплату.
— Однозначно стоит говорить о продолжении роста цен до конца года, — считает Роман Родионцев. — Темпы повышения стоимости квадратного метра в среднем могут составить 5% в квартал (при условии отсутствия факторов сильного влияния извне).
Скачкообразный рост могут показать апартаменты. После принятия законопроекта о статусе таких помещений рывок в 15% вполне возможен. Однако надо учитывать, что рост цен в этом сегменте уже идет — в ряде случаев из расчета принятия законопроекта.
Для поддержания баланса спроса и предложения девелоперы совместно с банками уже весной запустили ряд акций.
Они предусматривают как снижение ставки ниже рыночной, так и скидку на определенные категории квартир. Активность скидочных компаний будет зависеть от степени снижения спроса.
Если на рынке возникнет заметный и ощутимый спад, то для поддержания своих продаж застройщики будут чаще предлагать скидки.
Снижения цен точно ждать не стоит, считает Алексей Перлин. С одной стороны, материалы и топливо продолжают дорожать, не удалось преодолеть дефицит рабочих на объектах.
С другой — в условиях высокой конкуренции на первичном рынке девелоперы вынуждены вкладывать больше средств в разработку концепций и повышать качественные характеристики своих проектов.
«Мы ожидаем, что за 12 месяцев 2021 года в совокупности увеличение средней цены квадратного метра по прайс-листам застройщика в новостройках может составить 10-12%», — полагает эксперт.
Наталья Мущинкина
«Отчасти рост цен на жилье может замедлиться из-за потери интереса инвесторов»
Генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова приводит статистику: средний бюджет сделок по новостройкам в мае составил 20,1 млн рублей — значительно выше установленного лимита льготной ипотеки, действующего для Москвы до конца июня.
«Дефицит предложений дешевле 8 млн рублей и новые условия госпрограммы заставят большинство покупателей демократичного жилья комфорт-класса занять выжидательную позицию до осени. Многие будут ждать спецпредложений и скидок, которые традиционны для этого периода.
Однако скидки не так эффективны для поддержания постоянного спроса, как специальные предложения, которые девелоперы могут разрабатывать в партнерстве с банками. Будут и покупатели, не теряющие надежды на снижение цен. Но вероятность, что мы увидим удешевление предложений, близка к нулю.
Каждый месяц стоимость квадратного метра прибавляла по несколько процентов. Стоит ожидать лишь, что для большинства проектов цены «остановятся» на летних отметках в связи со снижением спроса и изменением условий госпрограммы ипотеки», — прогнозирует эксперт.
Эксперты консалтинговой группы SRG настроены более оптимистично. Они рассказывают, что в мае 2021 года по сравнению с апрелем средняя стоимость квадратного метра в Москве выросла на 2,2%, в Санкт-Петербурге — на 0,67%. «Если в крупнейших городах России стоимость за год выросла в среднем на 16,6%, то за последний месяц увеличение произошло на уровне 4%.
Можно наблюдать тенденцию к замедлению темпов роста цен. При этом весомых причин для дальнейшего увеличения стоимости нет. Реальная ситуация с доходами населения, рост ключевой ставки Центробанка на фоне постепенного насыщения объемов предложения на вторичном рынке приведут к тому, что во втором полугодии цены перестанут расти», — заявляют специалисты.
Отчасти рост цен может замедлиться из-за спада ажиотажа со стороны покупателей квартир, которые приобретают их в инвестиционных целях, полагает коммерческий директор группы компаний «Страна Девелопмент» Александр Гуторов. Однако, по его мнению, люди, давно планировавшие покупку, на долгие годы откладывать ее не станут — напрягутся, чтобы поднакопить денег на больший первоначальный взнос.
Наталья Мущинкина
Лучший момент для покупки квартиры – уверенность в финансовых возможностях
Мы попросили наших экспертов дать рекомендации покупателям с учетом изменившейся ситуации: когда лучше покупать квартиры, в том числе по льготной ипотеке?
— Лучший момент для покупки квартиры — финансовые возможности. Не секрет, что с каждым годом растет доля залоговых квартир на вторичном рынке, в том числе и из-за неверной оценки своих ресурсов. Перед тем как решиться на приобретение недвижимости, взвесьте все обстоятельства и смоделируйте ситуацию. Это позволит избежать многих рисков, — отвечает Алексей Перлин.
Чтобы уложиться в бюджет, стоит руководствоваться несколькими правилами. Во-первых, изучите условия различных государственных программ и предложений от банков.
Например, сейчас можно воспользоваться семейной ипотекой, а также получить кредит по более низкой ставке для зарплатных и иных особых категорий клиентов. Помимо этого, нередко застройщики совместно с кредитными организациями готовы предложить специальные условия на определенный пул квартир.
Кроме того, для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, который теперь можно получить и за первого ребенка.
— На мой взгляд, брать отдельно потребительский кредит для первоначального взноса нецелесообразно. Это приведет к увеличению нагрузки на семейный бюджет. Если не хватает средств, лучше обратить внимание на варианты с более низкой стоимостью или вовсе отказаться от покупки», — говорит Алексей Перлин.
— Когда лучше покупать квартиры? Всё зависит от цели покупки — для себя или для инвестиций, — отвечает Ирина Доброхотова.
— Если нужно срочно где-то жить, то именно сейчас, кстати, не самый плохой момент для покупки почти готовой «первички»: она парадоксальным образом при прочих равных дешевле, чем аналогичные проекты на старте продаж.
Из-за ажиотажного спроса с осени 2020 года на рынок выходили новостройки по максимальным прайсам, а те, что к тому моменту были уже на стадии отливки верхних этажей, по ценам так их и не догнали.
Вот что сообщает bnMap.pro. Средняя стоимость квадратного метра новостроек Москвы и Новой Москвы на этапе «получение разрешения на ввод, благоустройство»: 249 тысяч рублей. На этапе: «старт продаж»: 347 тысяч рублей. На этапе «работы нулевого цикла»: 338 тысяч. Правда, самыми дорогими остаются уже введенные в эксплуатацию дома — 420 тысяч за метр.
— Ипотека плохо «дружит» с параллельными кредитами, — констатирует Ирина Доброхотова.- Например, некоторые пытаются взять ссуду на первоначальный взнос. Но, попадая в кредитную историю заемщика, этот шаг в большинстве банков отрезает путь к ипотеке.
Если речь идет о кредите на ремонт, сейчас как нельзя лучше обратить внимание на квартиры с готовой отделкой. Пусть они будут дороже, чем «в бетоне», но эта разница пойдет в кредит под 7-9% (как ипотека), а не под 12-15% годовых (как потребительский кредит).
К тому же при росте цен на стройматериалы, как за последний год, ремонт своими силами может обойтись непредсказуемо дорого…
Самые выгодные ипотечные программы в новостройках Москвы и Подмосковья
Большая часть сделок сегодня на рынке новостроек заключается при помощи ипотечного кредита. Как правило, на каждом объекте действуют в среднем 5-10 различных программ.
Ипотечная ставка и условия зависят от самого банка, первоначального взноса, количества лет, на которые будет оформлен кредит, а также — является ли заемщик зарплатным клиентом.
Сегодня мы подготовили дайджест самых выгодных ипотечных предложений, которые сейчас предлагают банки и застройщики в новостройках Москвы и Подмосковья.
Самые лучшие условия по процентам сегодня предлагаются в рамках совместных программ банков и застройщиков. Наиболее низкие ставки у компании GORN Development и ПАО «Промсвязьбанк».
Застройщик совместно с банком запустили программу по ипотеке для жилого комплекса премиум-класса «НЕСКУЧНЫЙ HOME & SPA». Здесь покупатели квартир могут получить ипотеку под 6% годовых.
Ставка фиксируется на период кредитования от 3 до 20 лет, размер первоначального взноса — от 20%.
Программа ГК «А101» с «Россельхозбанком» предлагает оформить ипотеку со ставкой 6,75% при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 3 млн. руб на срок от 5 до 10 лет при условии страхования жизни и здоровья. Это предложение распространяется на жилые комплексы «Москва 101», «Белые ночи», «Скандинавия» и «Испанские кварталы».
Во многих новостройках Москвы и Подмосковья можно оформить ипотечный кредит по ставке ниже 8%.
Так, у ГК «Инград» самая низкая ипотечная ставка 7,4% по совместной программе со Сбербанком России действует в столичных проектах: ЖК бизнес-класса «Вавилова, 69А», ЖК комфорт-класса «Михайлова, 31», ЖК комфорт-класса «Петра Алексеева, 12А» и подмосковных: микрорайон «Новое Медведково», город Мытищи, микрорайон «Новое Пушкино», город Пушкино, ЖК комфорт-класса VESNA, ЖК комфорт-класса «Павловский квартал». Здесь – субсидированная ставка от 7,4% при первом взносе от 15%, однако есть ограничение — кредит выдается на срок до 7 лет.
В проекте ГК «САПСАН» ЖК «Мелодия леса» покупателю представлен широкий выбор ипотечных программ от 15 ведущих кредитных организаций региона. При этом самая низкая ставка также 7,4% от Сбербанка, взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно в Металлинвестбанке под 13%.
Ставка 7,4% также действует в подмосковном ЖК «Аккорд.Smart-квартал» (компания – SDI Group). В ЖК «Маяковский» (САО, TEKTA GROUP), где также представлены ипотечные программы от 19 российских банков, а также действует программа поддержки заемщика от АИЖК (ставка от 9,25% для семей, имеющих трех и более детей, для остальных заемщиков — 9,5%).
В ЖК «Парад Планет» (г. Королев) от ГК «Основа» для того чтобы купить квартиру понадобится накопить 263 тыс. рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит всего 19 100 рублей, а при ипотеке на 15 лет — 15 444 рублей.
В ЖК комфорт-класса «Парад планет», который ГК «Основа» возводит в подмосковном Королеве, студию площадью 25 кв м и стоимостью 1.75 млн рублей можно приобрести с первоначальным взносом 263 000 рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит 19 100 рублей, а при ипотеке на 15 лет — 15 444 рублей
В жилом комплексе SMART-класса «Баркли Медовая долина», который расположен в Новой Москве, процентная ставка от Сбербанка России по совместной акции также составляет 7,4%. Однако это предложение действует на ограниченное количество квартир.
«Ставка фиксированная, на весь срок кредитования (максимальный срок кредитования 7 лет), при условии оформления ипотечного кредита с использованием сервиса электронной регистрации», — уточняют в компании. А совместная программа с Группой ВТБ (ВТБ Банк Москвы, ВТБ24) предлагает на некоторые квартиры ставку 5,9%.
Однако такие условия действуют только на первый год кредитования, со второго ставка повышается до 10%.
Жилой комплекс «Олимп» компании Glorax Development, который возводится в городе Хотьково, Сергиево-Посадский район, также предлагает ставку 7,4%. Под 9,5% можно взять кредит на этот объект у ВТБ24, с первоначальным взносом 15% и сроком до 30 лет.
Сегодня существуют ипотечные программы для заемщиков, которые не смогли накопить на первоначальный взнос ничего.
К примеру, как рассказывают в «КомСтрин», Металлинвестбанк освобождает покупателей квартир в ЖК «Митино-Дальнее» (Брехово, Солнечногорский район, минимальная стоимость лота – 1,5 млн руб., в наличии 15 лотов) от первоначального взноса.
При этом сумма кредита варьируется от 2 млн руб. до 8 млн руб., срок выплаты — до 25 лет. Процентная ставка по кредиту – 13% годовых.
Довольно низкие процентные ставки действуют и при покупке таунхаусов у компании KASKAD Family. К примеру, в ЖК KASKAD Park действуют такие предложения:
- Сбербанк 8% (субсидированная ставка без электронной регистрации); для зарплатных клиентов – 7,5%, для сотрудников банка и дочерних компаний – 7%), взнос от 15%, срок до 7 лет
- Сбербанк 7,9% (стандартная ставка с электронной регистрации); для зарплатных клиентов – 7,4%, для сотрудников банка и дочерних компаний – 6,9%), взнос от 15%, срок до 7 лет.
- ВТБ/ВТБ24 – 9,7%, взнос от 20%, срок до 30 лет.
Самая низкая ставка по ипотеке в жилых комплексах Urban Group – 7,4% от Сбербанка на весь срок кредитования.
Кроме того, в компании уточняют, что Сбербанк и АИЖК предлагают возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Сумма кредита при этом будет увеличена на сумму материнского капитала, до момента его перечисления ПФР. Условия Сбербанка – до 30 млн рублей на 30 лет под 12%, АИЖК – 8 млн рублей на 30 лет под 10%.
Для клиентов ФСК «Лидер» Сбербанк также предлагает ипотечную программу 7,4 % годовых по акции «Субсидирование ставки от застройщика». Такая низкая ставка достигается за счет субсидирования застройщиком банку недополученных процентов.
Однако напомним, что кредит можно получить только на 7 лет, если клиенту необходим больший срок для выплаты кредита, то можно воспользоваться стандартной программой от Сбербанка по ставке – 9,4% годовых. В таком случае максимальный срок кредита составит 30 лет, а первоначальный взнос составит 15%.
Эта акция распространяется на подмосковные UP-кварталы «Новое Тушино», «Сколковский», «Римский», «Скандинавский», ЖК «Новогиреевский», а также на московский проект ЖК «Поколение».
Купить квартиру по ставке 7,4% можно купить в пяти новостройках ГК «Гранель»: ЖК «Государев дом» (г. Видное), ЖК «Москвичка» (Новая Москва), ЖК «Театральный парк» (г. Королев), ЖК «Императорские Мытищи» (Мытищинский район, г.п. Мытищи) и ЖК «Новая Алексеевская роща» (г. Балашиха).
Немало интересных вариантов можно найти и у банков-партнеров компании «Лидер Инвест», в число которых входит Сбербанк России, Абсолютбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Райффайзенбанк, ТрансКапиталБанк, Дельтакредит и АИЖК.
Некоторые из них эксклюзивно для клиентов «Лидер Инвест» снижают свои процентные ставки – так, Газпромбанк предлагает 9,5% годовых в рублях, ВТБ24 – 9,7%, Абсолютбанк – 10%. Райффайзенбанк – 10,5%.
Ипотечные продукты большинства банков предусматривают и возможность ипотеки по двум документам – первоначальный взнос в таком случае составляет от 30% стоимости квартиры.
Данные условия действует при покупке квартир в следующих проектах комфорт-класса, расположенные в московских районах со сложившейся застройкой и обеспеченные всей необходимой инфраструктурой: «Софьин-дом. Лидер на Дмитровском» (Дмитровский район, САО); «Есенин-дом.
Лидер на Волгоградском» (Рязанский р-н, ЮВАО; «Дом «Притяжение». Лидер на Чертановской» (Южное Чертаново, ЮАО); «Дом на Абрамцевской» (Лианозово, СВАО); «Дом в Кузьминках» (Кузьминки, ЮВАО); «Атлас-дом.
Лидер в Садовниках» (Нагатино-Садовники, ЮАО); «Дом на Вешняковской» (Вешняки, ВАО).
Выборочные ипотечные программы в новостройках Москвы и Новой Москвы
| Новостройки | Программа | |||||||||||||
| «Город на реке Тушино-2018», корпус 1,2 Метро: «Тушинская», 5 м. пешком | Сбербанк России – Субсидированная ипотека
|
|||||||||||||
| ЖК «Мир Митино», корпуса 7, 8, 10, 10.1 Метро: «Пятницкое шоссе», 10 м. пешком | ||||||||||||||
| Микрорайон Домашний, корпуса 1,2 Метро: «Марьино», 20 м. пешком | ||||||||||||||
| ЖК «1147» Метро: «Алексеевская», 10 м. пешком | ||||||||||||||
| ЖК «Калипсо-3» Адрес: Новая Москва, Щербинка, ул. М | Сбербанк России
|
|||||||||||||
| Центр-Сити Метро: «Шелепиха», 5 м. пешком | ||||||||||||||
| Западный порт. Кварталы на набережной Метро: «Фили», 5 м. пешком | АИЖК, (Новостройка)
|
|||||||||||||
| Центр-Сити Метро: «Шелепиха», 5 м. пешком | ||||||||||||||
| ЖК «Позитив», корпус 3,4,5,6 Метро: «Саларьево», 10 м. транспортом | БАНК УРАЛСИБ, (НОВОСТРОЙКА)
|
|||||||||||||
| Центр-Сити Метро: «Шелепиха», 5 м. пешком | ||||||||||||||
| Микрорайон Домашний, корпуса 1,2,3 Метро: «Марьино», 20 м. пешком | Промсвязьбанк, (субсидированная ставка)
|
|||||||||||||
| Центр-Сити Метро: «Шелепиха», 5 м. пешком | ГАЗПРОМБАНК
|
|||||||||||||
| Западный порт. Кварталы на набережной Метро: «Фили», 5 м. пешком | ВТБ24 и ВТБ24 БАНК МОСКВЫ
|
|||||||||||||
| ЖК «1147» Метро: «Алексеевская», 10 м. пешком | РОССЕЛЬХОЗБАНК, (СПЕЦАКЦИЯ)
|
По данным компании Est-a-Tet
Топ 10 ???? ипотека в москве 2021: купить квартиру, взять ипотеку без взноса
Ипотека в Москве — особый банковский продукт. Цены на недвижимость в столице — самые высокие в РФ, поэтому банки часто создают особые условия, снижают ставки при больших суммах. В целом же, здесь можно купить любой объект недвижимости, использовать все субсидии. Все доступные для оформления программы — на Бробанк.ру.
Особенности оформления ипотеки в Москве
Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.
Особенности ипотеки в столице:
- чтобы взять ипотеку в Москве, нужен приличный первоначальный взнос. Например при относительно невысокой цене квартиры в 10 млн. заемщику нужно иметь минимум 1-1,5 млн собственных средств;
- огромный выбор новостроек, особенно в отдаленных от центра районах. Москва активно застраивается, поэтому можно найти хорошее партнерское предложение от банка и застройщика;
- некоторые банки снижают ставки при больших суммах кредита. Например, если обратиться к Газпромбанку, то при цене недвижимости в Москве более 10 млн банк даст скидку к ставке;
- жителям столицы часто полагаются субсидии, они могут участвовать в госпрограммах по обеспечению жильем. Все эти права можно реализовать при оформлении ипотеки в любом банке города.
Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.
Покупка квартиры в новостройке
Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.
Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:
- Сначала выбрать дом или ЖК, после узнавать у застройщика, какими банками аккредитован объект. Оформить ипотеку можно только в них. И хорошо, если это перечень из 3-5 банков, тогда есть выбор.
- Сначала выбрать банк, а после смотреть на его сайте, какие новостройки он аккредитовал. При одобрении можно купить жилье в любой из них.
Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:
Покупка возможна только в аккредитованной, то есть проверенной банком новостройке. Это плюс для заемщика: плохие или рискованные объекты проверку ипотечных банков не проходят.
Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке
Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.
Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.
При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.
Самая дешевая ипотека в Москве
Конечно, всех интересует, в каких банка можно оформить самый выгодный договор ипотечного кредитования. А если учесть, что в столице работают десятки банков с ипотеками в продуктовой линейке, хороший вариант точно можно найти.
Для начала рассмотрим основные критерии выбора банка в Москве и других городах:
- какой требуется первоначальный взнос для покупки нужной вам недвижимости. Для новостройки это 10-15%, для вторички — 15-20%, для загородных домов и дач — 20-30%;
- можно ли пустить на первый взнос материнский капитал, покрыть им ПВ полностью или частично. Конечно, если это для вас актуально;
- какие реально процентные ставки будут назначены. Важно смотреть сетку ставок, а не на ту, что указана в описании продукта. Обычно это просто базовая, к которой будут применяться коэффициенты;
- на какой срок можно заключить договор. Если нужен период больше 25 лет, он есть не в каждом банке.
Рассмотрим лучшие предложения банков Москвы по выдаче ипотеки. Для примера возьмем программы по покупке квартиры на вторичном рынке:
| Банк | Базовая ставка | Первый взнос, от | Срок |
| Сбербанк | 8,1% | 10% для зарпл. клиентов, 15% для остальных | до 30 лет |
| ВТБ | 8,4% | 10% | до 30 лет |
| ТКБ | 8,79% | 10% | до 25 лет |
| Зенит | 8,69% | 15% | до 25 лет |
| Открытие | 8% | 10% для зарпл. клиентов, 20% для остальных | до 30 лет |
Чаще всего лучшие предложения исходят от банка, через который заемщик получает зарплату. Зарплатным клиентам традиционно снижают ставки на 0,3-1%.
Указанные в таблице базовые ставки ни о чем не говорят, не несут конкретной информации о переплате. Каждый банк разрабатывает свою сетку повышающих и понижающих коэффициентов, которые применяются к базовой ставке.
Например, банки повышают процент за выдачу ипотеки без справок, за отказ от личного страхования, за небольшой первоначальный взнос. Могут понижать за обращение за ипотекой онлайн, за большой первый взнос, за получение зарплаты в этом же банке. Некоторые кредиторы дают льготы госслужащим.
У каждого банка все индивидуально. Поэтому, выбирая, смотрите на сетку ставок. Определите актуальный для себя процент и после можете делать расчет ипотеки на калькуляторе и подавать заявки.
Другие ипотечные программы банков Москвы
В банках столицы можно оформить любой ипотечный кредит, приобрести любую недвижимость, воспользоваться всеми доступными государственными программами субсидирования.
Кроме ипотеки на квартиры первичного и вторичного рынка вам доступны такие предложения:
Отдельного внимания заслуживает сельская ипотека. Вокруг Москвы застраивается много территорий, которые относятся к сельским. При покупке там квартир и домов от застройщиков можно оформить ипотеку по сельской программе с государственным субсидированием. Ставка составит всего 3% годовых.
Как оформить ипотеку в Москве
Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.
Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:
- Подача в банк онлайн-заявки, заполнение всех полей, контактных данных. Некоторые кредиторы сразу выдают предварительное решение.
- Клиент приглашается в офис, куда нужно принести справки о доходах, документы о семейном положении и другие требуемые банком бумаги.
- В течение 2-3 дней принимается решение, при одобрении банк сообщает возможную сумму выдачи. В ее рамках можно искать предмет покупки, по поиск дают 60-90 дней.
- Сбор документации на покупаемый объект, заказ его экспертной оценки.
- Проверка банком юридической чистоты сделки, принятие окончательного решения.
- Подписание кредитного договора, покупка страховки на объект.
- Регистрация договора в Росреестре, передача денег продавцу.
Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.
Частые вопросы
Могу ли я оформить ипотеку в Москве с пропиской в другом регионе? Можете, никаких проблем не возникнет. Главное, чтобы в регионе вашей прописки были отделения этого банка. Можно ли в Москве оформить ипотеку без справок? Некоторые столичные банки готовы выдавать ипотеку без подтверждения дохода справками.
Например, можете обратиться в Сбербанк или Альфа-Банк. Но учтите, что при отсутствии справок банки могут требовать повышенный первоначальный взнос и всегда повышают ставки. Как увеличить шансы на одобрение? Рекомендуем определить круг из трех банков и направить им запросы на выдачу ипотеки одновременно.
Так шансы на положительный исход увеличатся. Кроме того, вероятность одобрения повышается при ПВ более 30%. Кто может оказать мне помощь в получении ипотеки? Вы можете обратиться в любую брокерскую организацию Москвы, которая помогает гражданам в оформлении ипотеки. Но по сути, вы можете выбрать банк и подать ему заявку самостоятельно.
Процедура стандартная, не сложная. Могу ли я использовать материнский капитал вместе с семейной ипотекой? Можете. В любом банке Москвы, который уполномочен выдавать Семейные ипотеки гражданам с детьми. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂