| ТАСС/ Кухмарь Кирилл |
Действие программы субсидирования было продлено ещё на год, до 1 июля 2022-го. Но её условия изменились. Теперь предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит 3 млн рублей.
Но при этом расширились условия для семейной льготной ипотеки. Она будет распространена на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018-го.
В этом случае максимальная стоимость жилья в Москве и Петербурге составит 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей.
«Обновление условий госпрограммы льготной ипотеки повлияет на средний уровень ставок, но не будет критичным. Более существенным фактором, который продолжит оказывать влияние на рост стоимости ипотеки, является повышение ключевой ставки ЦБ РФ», — высказал свою точку зрения Андрей Костин, президент — председатель правления ВТБ.
По его словам, в результате обновления параметров льготной ипотеки крупные девелоперы должны обратить внимание на новые региональные рынки. «Отдельно стоит отметить, что на рынке крупнейших мегаполисов изменения могут переключить интерес заёмщиков к сегменту частных домов», — резюмировал он.
Условия продления оказались запретительны для двух столиц, говорят участники рынка. «Сумма кредита 3 млн рублей сильно ограничивает петербургских покупателей.
Льготная ипотека будет доступна только людям, которые приобретают небольшие недорогие квартиры.
Гражданам, которые планируют приобрести более просторную недвижимость, надо всё-таки поторопиться», — уверена Ольга Ульянова, директор департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп».
«За 3-3,5 млн рублей в Петербурге и Москве можно приобрести только студию или небольшую однокомнатную квартиру, — комментирует Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга «РСТИ» («Росстройинвест»). — Для столиц такой лимит явно недостаточен.
Впрочем, даже с ограничениями в льготной ипотеке мы не ожидаем значительного оттока спроса. Возможно, в летние месяцы спрос незначительно упадёт относительно весенних показателей, но уже осенью снова станет активным.
Дефицит новых качественных проектов весьма ощутим — практически всё ликвидное предложение было реализовано за последние месяцы. Застройщики готовятся вывести на рынок новые интересные проекты. И РСТИ в том числе — мы планируем открыть продажи как минимум в трёх новых проектах.
В начале июня мы уже начали продажи в новом проекте у станции метро «Лесная» — жилом комплексе «БелАрт». Проект стартовал весьма успешно».
«Мы были готовы к любому решению. Так что ничего страшного, мы закладывали в свои планы продаж вариант с полной остановкой программы субсидирования. Что-то осталось, это уже хорошо», — подчёркивает Александр Лелин, гендиректор ГК «Главстрой СПб».
В плюсе действительно окажутся проекты в области, соглашаются девелоперы. «С учётом реальных цен на новостройки в Петербурге воспользоваться этим предложением можно будет при покупке лишь малоформатных и недорогих квартир. В первую очередь студий. Во вторую — небольших однокомнатных квартир на окраинах.
В ряде регионов, вероятно, выбор будет шире. Тем не менее в Петербурге студии и однокомнатные форматы превалируют в общем объёме продаж. Поэтому новые условия льготной ипотеки для значительной части покупателей будут по-прежнему актуальны», — рассуждает Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК».
«Можно ожидать роста продаж в проектах в Ленинградской области, особенно в удалённых локациях, где цены на строящееся жильё традиционно невысоки», — предполагает Сергей Теретьев, директор департамента недвижимости группы «ЦДС».
Государство продолжает поддерживать строительный комплекс — это уже позитивная новость. «Заявление президента РФ о возможности продления действия программы льготной ипотеки, озвученное на ПМЭФ, — это прекрасная новость как для рынка недвижимости, так и для экономики страны в целом.
Доступная ипотека будет стимулировать девелоперов выводить новые проекты, объём предложения вырастет, а у потребителей будет широкий выбор жилья.
Помимо этого, нельзя забывать, что строительная отрасль — драйвер экономики страны, который создаёт новые рабочие места для людей», — оптимистичен Александр Андрианов, первый вице-президент GloraX .
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!
Льготной ипотеке накинули год
Предоставление льготной ипотеки будет продлено еще на год — до 1 июля 2022 года — но с повышением ставки с 6,5% до 7% и сокращением кредитного лимита.
Пролонгировать действие программы во всех регионах в пятницу предложил президент Владимир Путин, выступая на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).
Одновременно он предложил расширить и другую льготную программу — семейную ипотеку под 6%, распространив ее действие на семьи и с одним ребенком.
Программу льготной ипотеки, введенную в рамках антикризисной поддержки на фоне пандемии, Владимир Путин предложил продлить еще на год — до 1 июля 2022 года.
Как следует из его выступления, программа будет действовать несколько на других условиях — ставка будет увеличена до 7%, а стоимость жилья, которое можно будет приобрести на средства такого кредита, будет ограничена 3 млн руб. на всех регионах.
Читать далее
Напомним, в конце апреля 2020 года в качестве меры поддержки спроса на жилье (именно тогда его ввод сильно просел) и повышения его доступности была запущена программа кредитования покупки жилья всего под 6,5% годовых.
Изначально она была рассчитана до 1 ноября 2020 года, но в итоге была продлена до 1 июля 2021-го. Кредиты можно получить на покупку жилья стоимостью до 12 млн руб. в Москве и Мособласти, в Санкт-Петербурге и Ленобласти, до 6 млн руб.
— в других регионах.
К середине апреля этого года было выдано около 450 тыс. кредитов на 1,3 трлн руб. Как сообщал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, из 82 млн кв. м жилья, введенных в 2020 году, 18 млн кв.
м пришлись на эту программу.
Льготная ипотека привела к существенному росту объемов жилищного кредитования — в итоге в некоторых регионах спрос превысил предложение и таким образом программа внесла свой вклад в рост цен на жилье.
В связи с этим дальнейшая судьба льготной ипотеки стала предметом дискуссии — власти обсуждали вероятность ее продления лишь в некоторых регионах, где поддержка спроса более необходима (например, на Дальнем Востоке). На таком избирательном подходе настаивал, в частности, ЦБ, отмечая риски перегрева рынка в результате действия программы.
Минстрой же сообщал, что практически все регионы направили обращения с просьбой о сохранении программы поддержки строительства жилья.
«Резко обрывать ее, сворачивать резко нельзя — мы должны учитывать то, что какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях, в нынешней ситуации для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли»,— пояснил президент.
Как отметил глава ВТБ Андрей Костин, изменение максимальной суммы кредита — это шаг для поддержки действительно нуждающихся в сохранении программы граждан.
По его оценкам, на кредиты с суммой до 3 млн руб. приходится более половины выданной в рамках госпрограммы ипотеки — в Москве, Петербурге и областях этому критерию соответствуют только 11%. «Важно, что новые условия льготной ипотеки позволят купировать резкий рост цен на недвижимость в отдельных регионах»,— считает банкир.
Одновременно расширяется действие и другой льготной программы — так называемой семейной ипотеки. Такие займы предоставляются под 6% семьям, в которых после 1 января 2018 года и до конца 2022 года родился второй или последующий ребенок.
В этом году ее действие было расширено на индивидуальное жилищное строительство — до этого в рамках программы допускалась покупка только квартир в новостройках (для столичного региона до 12 млн руб., а для Петербурга и области — до 6 млн руб.). С 2018 года, когда программа стартовала, с помощью льготной ипотеки квартиры приобрели 135 тыс. семей.
Теперь, как заявил Владимир Путин, ее предлагается распространить на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился первенец.
Евгения Крючкова
Льготной ипотеке обозначили путь к закрытию
06.06.2021 20:39:00
Переформатирование кредитов уменьшает доступность жилья
Строительную отрасль будут поддерживать и дальше. Фото PhotoXPress.ru
Продление льготной ипотеки на новых условиях не приведет к подорожанию жилья, уверяют чиновники. А некоторые банкиры считают, что продление льгот позволит остановить рост цен на недвижимость в некоторых регионах. Эксперты «НГ» говорят, что новые условия означают снижение доступности жилья для населения.
Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022-го. Однако ставка по ней будет поднята с нынешних 6,5 до 7%.
Еще одно важное изменение – предельную сумму кредита сделают единой для всех регионов, она составит 3 млн руб.
Получить ипотеку по низкой ставке смогут больше семей с детьми, причем для них оставляют высокий порог предельной суммы кредита.
Глава государства сообщил, что программа семейной льготной ипотеки будет распространена на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.
Программа льготной ипотеки для покупателей жилья в новостройках была утверждена правительством в конце апреля 2020 года.
Сначала ее планировалось завершить 1 ноября прошлого года, но затем кабмин продлил ее до середины нынешнего.
Ипотечный кредит на льготных условиях в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях пока выдается на сумму до 12 млн руб., а в остальных регионах – до 6 млн.
Льготную ипотеку власти считают одной из ключевых антикризисных мер. Она позволила привлечь в жилищное строительство в России более 2 трлн руб., ее оформили более полумиллиона семей, сообщил президент.
По данным Минэкономразвития России, строительство оказало важную поддержку росту ВВП в апреле.
Прирост ВВП составил 10,7%, при этом отставание от допандемийного уровня составляет менее 1%, а в строительстве превышение допандемийных уровней – в среднем на 2%.
Однако у льготной ипотеки оказался серьезный побочный эффект – она вызвала резкий рост цен (см. «НГ» от 23.05.21). В аналитическом центре ЦИАН сообщили, что рост цен на первичном рынке недвижимости в России в 2020 году составил около 15% в годовом выражении, при этом за время действия программы льготной ипотеки стоимость увеличилась на 11%.
Повышенный спрос и сдержанные пандемией темпы строительства привели к тому, что Россия оказалась на девятом месте в мире по темпам роста цен на вторичное жилье, который за 2020 год составил 11,1% (на 4 процентных пункта больше, чем в предыдущем году). РФ опередила по этому показателю Норвегию (10,9%), Канаду (10,8%), Великобританию (10,2%).
За первые три месяца 2021 года квадратный метр строящегося жилья в Ленобласти подорожал на 9,5%. Заметно дороже стали новостройки Брянска (9,2%), Симферополя (8,8%), Владимира (8,6%) и Волгограда (8,6%).
В среднем по России квадратный метр строящегося жилья в конце марта стоил 74 тыс. руб.
, на 4,7% дороже, чем в начале года, выяснили специалисты федерального портала «Мир квартир», проведя исследование 70 городов с населением от 300 тыс. человек.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в феврале этого года отмечала, что повышение цен к январю уже съело весь эффект от снижения ставки.
По ее словам, программу нужно сохранять в тех субъектах, где льготная ипотека не привела к негативным эффектам, в том числе с точки зрения снижения доступности жилья, разгона цен на него и формирования предпосылок ипотечного пузыря.
Льготную ипотеку стоит продлить в тех субъектах РФ, где нет признаков перегрева рынка, – это регионы Северо-Кавказского и Дальневосточного федеральных округов, Псковская, Саратовская, Курганская области, Мордовия и Ханты-Мансийский автономный округ, предлагал глава Аналитического кредитного рейтингового агентства Михаил Сухов.
Очевидно, что возобладали аргументы строителей.
Вице-премьер России Марат Хуснуллин заявил на ПМЭФ, что стоимость недвижимости увеличивается из-за пандемии: срывались сроки поставок материалов и выполнения строительства, работники болели, на рост цен влияет и нехватка мигрантов.
Импортные материалы стали дороже, поэтому их цена выросла и в рублях. Он признал, что жилье подорожало и из-за льготной ипотеки, однако долю этого фактора оценил не более чем в 5%.
«Подобное решение скорее всего приведет к общему снижению спроса на новостройки. Иными словами, это окажет негативный эффект на рынок», – сказала «НГ» управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «По условиям завершающейся программы льготной ипотеки размер кредита составляет до 12 млн руб. в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб.
в остальных регионах страны. Таким образом, если бы ипотеку продлили в большинстве регионов, то там сохранился бы размер кредита на уровне 6 млн руб., а сейчас даже эту сумму сократили вполовину. При таком бюджете, к сожалению, выбор у покупателя почти отсутствует. В Москве в массовом сегменте средний бюджет предложения в апреле составил около 12,3 млн руб.
, а минимальный – 4 млн», – рассуждает эксперт.
Если первоначальный взнос составляет 795 тыс. руб. (20%), то предельный бюджет покупки – это около 3,8 млн руб.
«Допустим, что критерий, по которому можно оценивать возможность эффективного использования новых условий ипотеки, заключается в возможности купить квартиру не менее 50 кв. м за 3,8 млн руб.
С учетом данных Росстата о средних ценах на первичном рынке в первом квартале 2021 года выходит, что только в 70% регионов (в 61 из 87) можно купить жилье по новым условиям», – говорит Литинецкая.
По мере удорожания квадратных метров и роста своего бюджета покупатели будут все чаще совершать сделки без льготных условий, считает эксперт.
«Можно сказать, что новые условия – это плавный переход на старые условия ипотеки или попросту – сворачивание программы, и плавный выход к ставке 8–9%.
Главный вопрос в том, остались ли на рынке относительно недорогие квартиры и хватит ли их на всех желающих, особенно на региональных рынках, где дефицит острее всего?» – задается вопросом Литинецкая.
Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали, – сказал «НГ» генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.
«Для семей с одним ребенком, родившимся после 1 июля 2018 года, фактически она продолжит действовать, а именно такие клиенты составляют примерно две трети покупателей нового жилья, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге. Соответственно можно ожидать, что спрос будет снижаться плавно и неглубоко, основное ядро покупательской аудитории сохранится.
Цены при этом также будут расти замедленными темпами, появится больше маркетинговых программ, направленных на привлечение целевой аудитории субсидированной ипотеки», – говорит эксперт.
Продление государственной программы ипотеки на новых условиях позволит купировать резкий рост цен на недвижимость в отдельных регионах, влияние на средний уровень ставок не будет критичным, считает глава ВТБ Андрей Костин. «На кредиты с суммой до 3 млн руб.
, которые соответствуют обновленным критериям программы, на сегодняшний день приходится больше половины выданной ипотеки по госпрограмме, основную часть составляют как раз регионы. Москва и Санкт-Петербург с областями занимают по этому критерию в ВТБ только 11%», – заявил Костин.
По итогам года ВТБ прогнозирует рост объема ипотечных сделок на рынке примерно на четверть.
Хуснуллин говорил, что более 90% кредитов, выдаваемых по льготной программе, – около 3 млн руб., поэтому после долгих обсуждений с Центробанком было принято решение, что именно 3 млн руб. – оптимальный предел льготной ипотеки.
В прошлом году по семейной ипотеке было выдано около 80 тыс. кредитов, новые условия программы позволят выдать кредиты еще 100–120 тыс. семей, сказал Хуснуллин. В целом ипотека с господдержкой и семейная ипотека дадут около 250 тыс.
кредитов на 700–800 млрд руб., сообщил вице-премьер.
Продление льготной ипотеки на новостройки не приведет к очередному росту цен на жилье, заявил в субботу министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин. «Не думаю, что решение по продлению льготных ипотечных программ станет неким драйвером очередного роста цен на жилье.
Некоторые тенденции развития рынка жилья 2021 года показывают, что мы идем к стабилизации баланса спроса и предложения», – сказал Файзуллин. Новые условия программы выводят из нее крупные города с дорогим жильем.
Поскольку цены высокие, значит, в этих регионах достаточно предложения, отметил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
«Если говорить о позитивных последствиях, то это продлит доступ к приобретению недвижимости для семей с относительно небольшим достатком, для тех, кто в противном случае не мог бы приобрести жилье на общих рыночных условиях; или же позволит некоторым семьям жилье большей площади, нежели при кредитовании на общих основаниях, — отмечает управляющий партнер «BMS Group» Алексей Матюхов. — Если говорить о негативных факторах, то доступ к льготной ипотеке не для первого жилья, а для осуществления инвестиций будет служить фактором перегрева рынка, то есть расти будет не столько потребительский спрос, сколько инвестиционный. Как следствие – будет происходить повышение цен на квартиры». Учитывая тот факт, что в мировой и российской экономиках наращиваются темпы инфляции, в частности, очень высокими темпами растет стоимость строительных материалов — все вместе взятые факторы будут носить кумулятивный эффект, и рынок будет и дальше перегреваться, считает эксперт. «Попытки, которые предпринимаются в отношении регулирования инвестиционного спроса, то есть ограничение возможности в приобретении дополнительной недвижимости за счет льготной ипотеки, не будут решением, так как инвесторы будут иметь возможность, используя свои же средства, оформлять льготную ипотеку не на себя, а на своих родственников, близких друзей и знакомых, — говорит Матюхов. — А перегрев рынка недвижимости, в свою очередь ведет к формированию ипотечного пузыря. Это не означает, что он лопнет в ближайшем будущем, в целом сейчас экономика характеризуется высокими показателями инфляции, и я вполне допускаю, что эти высокие показатели инфляции просто сгладят рост отдельного сегмента ипотеки и недвижимости, то есть сделают его не столь критичным. Однако риск сам по себе остается».
Отнять у москвичей, чтобы отдать детям. Кому выгодны новые условия льготной ипотеки?
В мире льготных ипотечных программ происходят сразу два значимых события.
По решению президента, ипотека с господдержкой под 6,5% продлевается ещё на год, но ставка по ней повышается на 0,5%, а разрешённая сумма кредитования снижается.
Вместе с этим смягчаются условия по семейной ипотеке — сейчас кредит могут оформить даже семьи с одним ребёнком. Специалисты уже строят прогнозы — успешен ли будет манёвр и что будет с ценами на жильё.
Количество регионов сократилось, но никто этого пока не заметил
Основные изменения в программе льготной ипотеки:
- Процентная ставка повышена до 7%.
- Максимальный лимит кредитования — 3 млн рублей для всех регионов.
Минимальный первый взнос пока остаётся на прежнем уровне — 15%. Регионов-исключений нет, программа доступна по всей России, хотя последние месяцы часто звучали предложения о продлении льготной ипотеки только в проблемных регионах, где темпы строительства нового жилья низкие.
Вам тут новостроек не хватает. zen. yandex.ru
Впрочем, для Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов с высокими ценами на недвижимость ограничение в 3 млн рублей равносильно отмене программы.
По данным портала «Мир квартир», средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве более 8 млн рублей. Получается, что воспользоваться льготной программой смогут покупатели с большими накоплениями или те, кто продают старое жильё ради покупки нового.
Регионы это затронет в меньшей степени, поскольку есть города, где на 3 млн можно купить двухкомнатную квартиру.
Новый лимит кредитования выбран не случайно. Как отмечает вице-премьер Марат Хуснуллин, 90% кредитов укладываются в рамки 3 млн рублей.
Новые условия — компромисс для ЦБ, который выступал за отмену льготного ипотечного кредитования, и для застройщиков, которые не желали расставаться с господдержкой.
Нельзя просто так взять и поднять ставки по ипотеке. inforadom.ru
Что касается повышения процентной ставки, то разница в ежемесячных платежах и переплате не сильно заметна. Если брать максимальную сумму 3 000 000 рублей сроком на 15 лет, то разница в ежемесячных платежах будет около 800 рублей, а переплата за полный срок — около 150 000 рублей.
Впрочем, специалисты видят в сокращении суммы льготной ипотеки риски — увеличится число заёмщиков, которые берут кредит на первый взнос, а также вырастут суммы потребкредитов. Это всё приведёт к росту долговой нагрузки и дефолтам. Малейшее экономическое потрясение, кризис с падением доходов — неплатежи ослабят банковскую систему, что скажется на экономике в целом.
Снизятся ли цены?
В правительстве осторожничают, давая прогнозы по ценам на недвижимость. Марат Хуснуллин отмечает:
Мы чётко посчитали, что в росте цен рост ипотеки составляет около 5%. Все остальное не ипотека. Мы сейчас посмотрим, что будет происходить с выдачей. Потому что каждый раз, когда мы говорим, что программа останавливается, мы формируем ажиотажный спрос.
Люди бегут и стараются как можно быстрее оформить. Поэтому мы сейчас посмотрим, что произойдет за июнь и уже в июле на новых условиях посмотрим, что будет с объёмом выдачи ипотечных кредитов.
И отсюда будет понятно, будет ипотека еще влиять на рост цен или не будет
- Одним словом, вице-премьер в ближайший месяц готовится к ажиотажу, но дальше не загадывает.
- Министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин считает, что продление льготной ипотеки никак не скажется на ценах, поскольку в прошлом году на стоимость жилья оказала влияние не столько госпрограмма, сколько последствия пандемии:
Это и стоимость ресурсов, и проблема трудовых мигрантов, и остановка строительства в ряде регионов в 2020 году
Эксперты рынка склонны думать, что рост цен продолжится. Причём подорожают самые доступные квартиры, в рамках лимита в 3 млн рублей. Средний и высокий ценовой сегмент будет дорожать не так быстро, и в итоге разрыв сократится.
Forbes цитирует руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова:
Стоит ждать сокращения ценового разрыва между проектами массового сегмента, которые будут дорожать большими темпами, чем более дорогие новостройки бизнес-класса
Лучшее — детям
Семьи, где после 1 января 2018 года родился второй, третий и последующие дети, могли оформить льготную ипотеку под 6% годовых.
Детям — квартиры. pfr. gov.ru
По распоряжению президента, программа расширяется. Сейчас жилищный кредит с господдержкой смогут оформить семьи, где после 1 января 2018 года родился первый ребёнок. Получается, что право на льготу получают семьи, которые ранее не имели на неё права.
Предельный размер кредита выше, чем по предыдущей программе, — 12 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн — для остальной России.
Получается, что одна программа компенсирует другую, и резкого падения спроса на недвижимость не будет, соответственно, падения цен ждать не стоит.
Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен
Какие льготные программы по ипотеке действуют в России
«Семейная ипотека»
Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Она позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.
Ипотека под 6,5 %
Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей.
Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.
«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.
По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».
«Сельская ипотека»
Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.
Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.
Строительство дома под 6,1 %
Программа действует не по всей стране.
Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.
Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.
«Дальневосточная ипотека»
Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.
Для военнослужащих
Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.
«Такого ажиотажного спроса на новостройки уже не будет» – Денис Бобков о продлении льготной ипотеки и обновлении семейной
4 июня президент РФ Владимир Путин объявил о продлении программы льготной ипотеки, которая должна была завершиться 1 июля этого года. По прежним условиям кредиты на новостройки выдавались под 6,5% годовых, а их максимальная сумма составляла 12 млн для Москвы и Московской области.
Теперь ипотека с господдержкой будет выдаваться под 7%, а кредитный лимит составит 3 млн рублей для всех регионов. Кроме того, изменятся условия семейной ипотеки: теперь ею смогут воспользоваться семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Максимальная сумма кредита составит 12 млн рублей, ставка – 6%.
Подробнее о плюсах и минусах обновленных программ специально для Новострой-М рассказал Денис Бобков, генеральный директор Аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи».
Льготная ипотека по-новому
Президент Владимир Путин на проходящем Петербургском международном экономическом форуме объявил о двух новшествах в ипотеке.
Начнём, как водится, с плохой новости. Госпрограмму поддержки льготного кредитования решено продлить, но на новых условиях – под 7% годовых (вместо 6,5%) и с максимальной суммой кредита 3 млн руб.
для всех регионов (с июня 2020 по 30.06.2021 для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма составляла 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб.).
Если для некоторых регионов 3 млн рублей кредита – адекватная сумма, то столицам, конечно, не повезло.
Согласно данным ДОМ.РФ и ЦБ РФ, в I квартале 2021 года было выдано 418 тыс. кредитов на общую сумму 1 168 млрд руб. (2,8 млн руб. – средняя сумма кредита). Из них примерно 25% (т.е. около 105 тыс.
кредитов) относится к первичному рынку, остальное – ко вторичному. Из этих 105 тысяч льготная ипотека составила 90,3 тысячи кредитов (т.е. 86%) на сумму 314,9 млрд руб.
(средняя сумма кредита – около 3,5 млн руб.).
Однако в разрезе Москвы средняя сумма кредита под залог ДДУ по итогам марта составила 6,7 млн руб. Получается, покупателям новостроек по льготной ипотеке придётся рассчитывать на какие-то комбинированные программы от банков, которые не захотят терять клиентов и наверняка предложат альтернативы.
Хорошая новость от президента в том, что семейную ипотеку расширили на семьи с одним ребёнком, родившимся после 1 января 2018 (тем самым с помощью льготной ипотеки реализуется поддержка семей хотя бы с одним ребёнком, что является реализацией политики президента по поддержке семей с детьми, независимо от их количество).
При этом максимальная сумма составит для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 12 млн руб. под 6% (ранее была ставка 5%, однако распространялась только на семьи с двумя и более детьми).
Сейчас в среднем на одну семью в России приходится 1,7 ребёнка. Однако это в среднем. Если в сёлах и ряде регионов (например, на Кавказе) распространено большое количество детей в семьях, то в крупных городах – наоборот, в семьях зачастую 1 ребёнок. А ведь рынок жилья сконцентрирован именно в больших городах.
Если принять во внимание, что в большинстве случаев причиной приобретения квартиры является необходимость покупки собственного жилья для семьи или расширения жилплощади (последнее практически всегда связано с рождением ребёнка), то получается, что власти добились своего: с одной стороны, смогли поддержать строителей, с другой – ограничили объёмы поддержки, сделав её более адресной и направленной на те категории, которым она, пожалуй, действительно придётся кстати.
А инвесторов и прочих «халявщиков» (с точки зрения государства) вводимыми критериями отсекли.
Поэтому ценовая динамика во второй половине года явно станет спокойнее (такого ажиотажного спроса на новостройки от всех категорий покупателей уже не будет), а дальше уже всё будет зависеть от объёмов строительства.
При сокращении объёмов строительства (последствия перехода на «эскроу» в 2018 году) будет оказываться давление на цены (при том же спросе и уменьшении предложения цены растут), но и спрос также сократится. Кто победит в этом противостоянии – спрос или предложение – узнаем уже довольно скоро, через полгода.
- «От льготной ипотеки в большей степени выиграли застройщики, ежемесячно повышающие цены»
- АКРА: рост выдачи ипотеки пока не привел к появлению пузыря на рынке
- Денис Бобков специально для Новострой-М
Дата публикации 07 июня
Эксперт: около 20% новостроек крупных городов попадет под новые условия льготной ипотеки
МОСКВА, 8 июня. /ТАСС/. Пятая часть от всего объема предложения жилья в новостройках крупных городов России может попасть под обновленные условия программы льготной ипотеки. Такие данные привела ТАСС главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.
Президент России Владимир Путин в своем выступлении на пленарной сессии Петербургского международного экономического форума предложил продлить программу льготной ипотеки на новостройки во всех регионах страны до 1 июля 2022 года, установив ставку по ней в размере 7% вместо нынешних 6,5%. Предельная сумма кредита станет единой для всех регионов РФ и будет составлять в 3 млн рублей.
«При минимально возможном первом взносе 15% от стоимости квартиры и сумме кредита в 3 млн рублей, стоимость жилья не должна превышать 3,53 млн рублей.
В целом по городам с численностью населению от 500 тыс.
человек и количеством квартир в продаже на первичном рынке от 500 лотов (26 городов), под новые требования попадает пятая часть рынка — 19% от всего объема предложения», — отмечает Кирюхина.
В свою очередь, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова добавляет, что средняя стоимость приобретаемых квартир ниже 3,75 млн рублей только в 35% регионов России.
Какие города выигрывают от новых условий
Программа льготной ипотеки с обновленным лимитом кредита в 3 млн рублей рассчитана на региональные рынки, причем преимущественно на новостройки массового сегмента, а также на несемейных покупателей, считает Кирюхина.
По данным ЦИАН, только в шести из 26 крупных городов России объем предложения с минимальным первоначальным взносов в 15% будет состоять из как минимум половины продающихся квартир: Среди них Киров (80%), Челябинск (74%), а также Иркутск, Рязань, Ростов-на-Дону и Пенза.
В свою очередь, в «Авито Недвижимость» говорят, что наибольший объем предложения жилья, стоимость которого находится в пределах 4 млн рублей, на начало июня 2021 года зафиксирован в Дагестане, Оренбургской и Саратовской областях.
В то же время средняя площадь квартир в новостройках, которые подходят под новые условия программы льготной ипотеки, включая первоначальный взнос в 15%, по крупным городам России достигает 37,8 кв. м. По данным ЦИАН, преимущественно речь идет об однокомнатных квартирах, а иногда студиях: в Сочи (в среднем 22 кв.
м), Санкт-Петербурге (23,7 кв. м), Владивостоке (27,4 кв. м), Нижнем Новгороде (28,7 кв. м), Иркутске (29,8 кв. м), Казани (31 кв. м). «Для тех, кто рассматривает большие квартиры, актуальна семейная ипотека, частично компенсирующая как рост ставки по субсидии, так и ограничение самого лимита», — отмечает Кирюхина.
При этом изменение условий программы льготной ипотеки на новостройки можно приравнять к ее отмене в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, где более 90% объема предложения здесь дороже 4 млн рублей, а также в Ленинградской области, Республиках Крым, Татарстан и Краснодарском крае, где эта доля достигает более 65%, сказал ТАСС руководитель направления первичной и загородной недвижимости «Авито Недвижимость» Дмитрий Алексеев. «В данных областях рост ставки кредитования при приобретении нового жилья приведет к сокращению разрыва между покупкой квартиры в первичном и во вторичном сегменте, что выразится в смещении спроса в сторону вторичной недвижимости. Интерес к приобретению объектов стоимостью 3,5-4 млн рублей при этом будет снижаться, как и покупательская активность в более доступной категории жилья в пределах лимита — это обусловлено уже реализованной покупкой недвижимости многими россиянами в прошлом году и отсутствием роста доходов населения на протяжении всего 2020 года», — считает собеседник агентства.
По данным ЦИАН, менее трети всех квартир подходит под лимит в 3 млн рублей на ипотеку на жилье в новостройках во Владивостоке, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Уфе, Краснодаре, Тюмени и Новосибирске.
Однако Решетникова напоминает, что программа льготной ипотеки ограничивает размер кредита, а не стоимость приобретаемой недвижимости.
Например, по данным «Этажей», высокая доля кредитов до 3 млн рублей наблюдается в Новосибирске — 38%, в Краснодаре — 16%, во Владивостоке — 62%, Набережных Челнах — 83%, в Челябинске — 88%, в Тюмени — 72%.
«То есть достаточно большая часть сделок проходит с относительно высоким первоначальным взносом, полученным после продажи другого объекта или с привлечением накоплений», — говорит эксперт.
В то же время продление льготной ипотеки на новостройки еще на год актуально, так как резкая отмена программы могла привести к стагнации спроса и сокращению объема ввода жилья и предложения, а значит и росту цен, считает Решетникова.
Кому нужны дешевые квартиры в Москве? Программа льготной ипотеки оживила столичный рынок
29 июня премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление правительства, в соответствии с которым максимальная сумма кредита по льготной ипотеке под 6,5% для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличилась с 8 млн до 12 млн рублей (для остальных регионов — с 3 млн до 6 млн). Получить заем на покупку квартиры в новостройках можно до 1 ноября, минимальный взнос — 20%.
Программу льготной ипотеки, которая была запущена по инициативе президента Владимира Путина 20 апреля, участники рынка ранее критиковали именно за слишком высокий порог отсечения в столичных регионах.
Найти на местных рынках — и прежде всего в Москве — квартиру в новом доме дешевле 10 млн рублей — задача не из легких.
Тем не менее, как выяснил Forbes, программа уже подтолкнула развитие пострадавших в кризис столичных строителей и способна придать рынку еще более мощный импульс в период неопределенности из-за угрозы «второй волны» пандемии коронавируса.
Востребованность льготной ипотеки в Москве подтверждает статистика. По данным Дом.РФ, 23% от общей суммы кредитов по программе, то есть почти каждый четвертый рубль, приходится на столицу. Этот показатель выше, чем доля Москвы в общем объеме кредитования новостроек.
«Рынок почти вернулся к докризисным показателям. И это точно ипотека»
Как следует из статистики Банка России, в апреле москвичи взяли 8,9 млрд рублей ипотечных займов под залог прав требования по договору долевого участия (ДДУ), то есть на новостройки, — это 16% от объема выдачи в целом по стране. В мае сумма для столицы выросла до 11,9 млрд рублей, а ее доля в федеральном масштабе снизилась до 15%. Так что новые условия программы способны активизировать московский рынок.
Поддержка государства сегодня особенно актуальна для строителей из-за драматически просевшего в пандемию спроса.
По данным агентства недвижимости «Метриум», в апреле число сделок с новостройками в Москве рухнуло почти вдвое относительно марта (3845 сделок), а в мае по отношению к апрелю снизилось еще на 20% (до 3093).
Падение к маю 2019-го, когда в городе заключили 7589 договоров долевого участия, составило 59%.
Летом тенденция рискует продолжиться. Заместитель руководителя управления Росреестра по Москве Мария Макарова на одной из недавних конференций приводила такие цифры: за первые две недели июня сделок с новостройками заключили на 21% меньше, чем за первые две недели мая.
Доля в 23%, которая приходится на столицу в льготной программе, сопоставима с долей города в общем объеме ипотечного кредитования новостроек по России до пандемии.
Судя по статистике ЦБ, в марте москвичи взяли кредитов на новостройки на 21,2 млрд рублей — 21% от общероссийского объема. А расчеты Forbes показывают, что эта доля колебалась в диапазоне 19-21% (в деньгах) с марта 2019-го.
Но в апреле 2020-го показатель снизился до 16%, а в мае — до 15%.
Падение рынка в столице стало даже более глубоким, чем в целом по стране: в апреле объем выданных ипотечных кредитов в городе обвалился на 58% — с 21,2 млрд рублей до 8,9 млрд. По России снижение составило 45%. А 20 апреля стартовала программа льготной ипотеки под 6,5%.
Первые результаты программы выглядят эффектно. Данных по июню пока нет, но судя по опубликованным данным ЦБ, в мае объем выданных кредитов на новостройки в целом по стране вырос на 45%, до 79,9 млрд рублей.
Это на 22% больше, чем в предыдущем, докризисном мае.
В Москве после запуска программы льготной ипотеки рынок в количественном выражении тоже вырос, хоть и не так сильно, как во всей России, — с 8,9 млрд рублей в апреле до 11,9 млрд рублей в мае, то есть на 34%.
«В июле мы ожидаем роста объема выдаваемых кредитов, в том числе связанного с постепенным выходом из режима самоизоляции и восстановления нормального режима работы», — рассказал Forbes представитель Дом.РФ.
«Банки требуют больший, чем обычно, первоначальный взнос, а покупатели пытаются выбрать меньшие площади и бюджеты»
По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), по состоянию на 25 июня банки выдали порядка 52 800 кредитов по льготной ставке на сумму 131,7 млрд рублей, на Москву пришлось примерно 6400 займов на сумму 30,2 млрд.
Александр Пыпин, руководитель проекта dataflat.ru, агрегирующего данные по новостройкам, по просьбе Forbes рассчитал, как мог бы развиваться рынок недвижимости московского региона, если бы не было программы льготной ипотеки.
Для моделирования он частично использовал «опыт наблюдения за кризисом на рынке новостроек в начале 2015 года — тогда из-за роста рыночных ставок ипотечного кредитования и снижения уровня доходов населения и до начала субсидирования ипотечных ставок доля сделок с ипотекой на рынке новостроек в объеме продаж снизилась в два раза».
Для нынешних условий «это означает, что при тех же равных к маю 2020 года доля ипотеки в Московском регионе (Москва и Подмосковье) снизилась бы с 60% до 30%», оценивает эксперт. «В результате действия программы, наоборот, доля сделок с ипотекой на рынке уже в мае выросла до 70%.
При этом необходимо учесть, что сценарий с проседанием доли ипотеки на рынке новостроек был бы сейчас иным в силу того, что в отличие от 2015 года ключевая ставка в три раза ниже и у банков не было бы причин резко повышать рыночные ставки, а скорее появилась бы возможность их снижать», — рассуждает Пыпин.
С учетом этой поправки, по его словам, все равно получилось, что «продажи благодаря программе оказались на 81% выше, чем могли бы быть без нее». Без льготной ипотеки в Москве и области в мае продали бы 3091 квартиру в новостройках на сумму 28,9 млрд рублей. А по факту получилась 5581 квартира на 44,8 млрд.
Расчеты Александра Пыпина подтверждает опыт и других участников рынка. «Программа может очень помочь рынку, это просто суперподдержка, — говорит управляющий партнер «Метриум», член партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. — По Москве доля ипотечных сделок в продажах новостроек составляет порядка 70-80%, в области в некоторых проектах может доходить и до 100%».
По словам Литинецкой, благодаря льготной программе и снижению ключевой ставки «рынок довольно быстро отскочил: в апреле он рухнул в четыре раза, в мае был на 30% ниже год к году, а сейчас все почти вернулось к докризисным показателям». «И это точно ипотека», — резюмирует она.
Это мнение разделяют и другие опрошенные Forbes аналитики. «Если в последние полтора года в Московском регионе по ипотеке приобреталось около 55% квартир в новостройках, то после запуска программы показатель вырос до 69%, — приводит свои данные руководитель аналитического центра «Циан» Алексей Попов.
— Интересно, что снизился и средний размер кредита, то есть банки довольно жестко подходят к заемщикам и требуют больший, чем обычно, первоначальный взнос, а покупатели пытаются уложиться в лимит по льготной ипотеке, выбирая меньшие площади и бюджеты».
По оценке Попова, средний чек сделки по ипотеке в Москве в старых границах по сравнению с докризисными месяцами уменьшился на 1,6 млн рублей.
Несмотря на бурный рост ипотеки по стране в мае (на 45%), количество сделок с ДДУ в том же месяце снизилось на 45,6% год к году (данных за июнь пока нет), в Москве — на 59%. Даже дешевую ипотеку надо выплачивать, а население беднеет.
«По данным Росстата, с начала 2014-го по конец первого квартала 2020 года реальные располагаемые денежные доходы населения снизились примерно на 10% по сравнению с 2013-м, — напоминает директор информационного агентства «Саминвестор» Илья Липкинд.
— Во втором квартале падение показателя, исходя из примерных подсчетов количества компаний, полностью или частично прекративших деятельность из-за режима самоизоляции, скорее всего, составит 7-9%, а, возможно, и больше».
По прогнозу эксперта, даже если Россию не накроет «второй волной» пандемии, восстановление экономики и доходов населения «будет идти медленно даже в сопоставлении с рецессией 2015-2016 годов».
«Последствия трехмесячного локдауна и отсутствие понимания реальных перспектив выхода из «коронакризиса», связанное с особенностями самого вируса (появится ли вакцина или эффективные средства лечения и когда, будет «вторая волна» или нет), вынудит быть более осторожными в вопросах приобретения недвижимости даже тех россиян, чьи доходы не пострадали (или пострадали несущественно)», — объясняет Липкинд. Спрос на жилье «будет оставаться под серьезным давлением еще долго», заключает он.
«Отсутствие понимания перспектив выхода из «коронакризиса» вынудит быть более осторожными даже тех россиян, чьи доходы не пострадали»
По мнению младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, в 2020 году позитивное влияние льготной программы на выдачи «в значительной мере перекроет отрицательный эффект от снижения доходов населения, однако в среднесрочной перспективе их негативная динамика будет оказывать давление на рынок недвижимости и спрос на ипотеку».
Но может быть, у Москвы свой путь? «Доходы у людей, безусловно, упадут, — отмечает Мария Литинецкая из «Метриум». — Но большинство наших сограждан, к сожалению или к счастью, настолько далеко вперед не мыслят.
К тому же Москва остается инвестиционно привлекательным регионом с более платежеспособным населением.
А переход отрасли на финансирование с помощью счетов эскроу защищает покупателя и делает рынок более цивилизованным».