Рефинансирование кредитов пенсионерам – услуга, предлагаемая организациями по замене займа со старыми условиями на новые, по более выгодной ставке и срокам погашения. При процедуре перекредитования банк проводит проверку материального состояния соискателя, находящегося на заслуженном отдыхе.
Суть рефинансирования
Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам в 2021 году проводят в рамках одной организации или нескольких. Услуга характеризуется следующими действиями гражданина:
- Подается заявление в банк, указывается сумма долга и желаемые сроки получения нового кредита.
- Предоставляется необходимая документация.
- Ожидается ответ банка по поводу рефинансирования.
- Заключается кредитный договор.
- Подается заявление с просьбой полного досрочного погашения предыдущего займа.
В некоторых банках предоставляются льготы для пенсионеров по рефинансированию. Они могут быть в виде пониженной ставки или продления срока кредита.
Причины, по которым актуально рефинансирование для пенсионеров до 75 лет:
- Если имеется кредит, полученный на невыгодных условиях по повышенной ставке.
- При наличии нескольких займов.
- Перекрытие старого долга с подходящим размером нового ежемесячного платежа.
В каждой из ситуаций нагрузка на кредит уменьшится. Но следует учитывать требования и нюансы политики банка, в который обращается заявитель. Более подробно о перекредитовании и его особенностях в видеоролике ниже.
Целью заемщика, подающего заявление на рефинансирование, является уменьшение ставки и ежемесячных платежей, благодаря увеличению сроков кредитования. Если сравнивать критерии одобрения заявок, то отличается только возраст. Другой особенностью является то, что останется у должника после выплаты тела и процентов.
По закону, выплачиваемые ежемесячно суммы не должны превышать 60% от пенсионных пособий и совокупного дохода. В процессе принятия решения о перекредитовании учитывают кредитную историю и рейтинг заемщика.
Банки делают рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам по стандартной схеме: после обращения к займодателю предлагаются приемлемые условия или специальная программа для определенной категории пенсионеров.
Какие банки предлагают перекредитоваться
В Российской Федерации доступно рефинансирование кредитов других банков пенсионерам, чтобы они смогли перекрыть текущие долги. Доступна процедура в банках и микрофинансовых организациях. Но наибольшую выгоду можно получить только в банке.
Лучшие предложения российских банков для пенсионеров
300 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 6 месяцев до 7 лет
Заявка
50 000 — 5 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
Заявка
90 000 — 2 000 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
Заявка
15 000 — 1 000 000 ₽
от 3 месяцев до 5 лет
Заявка
100 000 — 1 600 000 ₽
от 3 лет до 10 лет
Заявка
50 000 — 3 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
Заявка
51 000 — 1 500 000 ₽
от 12 месяцев до 5 лет
Заявка
50 000 — 2 000 000 ₽
от 12 месяцев до 7 лет
Заявка
Альфа-Банк
Многие банки предполагают перекредитование для граждан до 70 лет, но в Альфа-Банке не устанавливаются возрастные ограничения для заемщиков. Этот показатель формален, поэтому все равно проверяются условия и количество прожитых лет. Каждая из предлагаемых программ предлагает широкий диапазон процентных ставок и сроков.
Минимально можно получить под 11,99 %, а максимально — 20 %. Пенсионер, претендующий на рефинансирование займа, обязан иметь официальную работу. Льготы предоставляются гражданам, получающим заработную плату в банке.
Росбанк
Он устанавливает жесткие требования к клиентам: возрастные ограничения до 65 лет на момент погашения долга. Ставки от 13 до 17 %. Срок — пять лет. Росбанк не дает возможности совершения внутренней реструктуризации уже имеющегося займа. Возможно рефинансирование только сторонних кредитов. Обязательно наличие страховки.
Сбербанк
В рамках рефинансирования кредита в Сбербанке пенсионерам предлагается сумма до 3 млн рублей под минимальную ставку в 13,6 % годовых. Максимальный срок — пять лет, но заемщику на этот момент должно быть не более 65 лет.
Программа, предназначенная для этой категории граждан, в крупнейшем банке России отсутствует. Поэтому ставка и сроки определяются в индивидуальном порядке. Обязательно наличие залоговых и прочих форм материального обеспечения. Возможно оформление онлайн-заявки с последующим посещением банка.
ВТБ
ВТБ банк предлагает рефинансирование кредитов работающим пенсионерам, которым до 70 лет на момент погашения займа. Он не имеет специальной программы для граждан такого возраста. Обязательно наличие страховки. Предоставляется услуга только при наличии официального трудоустройства.
Дополнительные доходы могут повлиять на возможность одобрения заявления, но все подработки и источники доходов надо подтверждать документами.
Некоторые льготы предоставляются держателям карт ВТБ и тем, кто получает зарплату. Финансовые преимущества для пенсионеров отсутствуют. Кредитор требует наличие заработков от 20 тысяч рублей в месяц. Рефинансируются займы, дата полного погашения которых составляет не менее 3 месяцев. Если у пенсионера имеется свое дело, ему будет предложена программа «Коммерсант».
Россельхозбанк
Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке — аналогичны. Разрешается перекредитоваться гражданам до 65 лет.
Заявитель обязан иметь официальный заработок и не менее года работы, что подтверждается документально.
Гарантируется меньшая процентная ставка, если привлекаются созаемщики, которые разделят ответственность за погашение долга. Для положительного принятия решения указываются все источники доходов.
Почта-Банк
Рефинансирование кредита пенсионерам в Почта банке имеет более жесткие требования в отношении работы и возраста. Заявителю должно быть не более 65 лет.
Банк предлагает условия по ставке в 11 %, а сумму до 2 млн рублей. Разрешается консолидация пяти кредитов. Перезаемщиком не может выступать бизнесмен или адвокат (если он не член коллегии).
Максимальная процентная ставка составляет 16 % годовых.
Возможно рефинансирование кредита в Совкомбанке по идентичным условиям, но ставка будет составлять от 13 % до 23 %. Понижения доступны тем, кто получает зарплату в банке.
Каждый из банков требует от потенциального заемщика строгого соблюдения условий:
- Возрастные ограничения до 67 лет на момент погашения долга. Рефинансирование кредита в банке Уралсиб — до 70 лет.
- Трудоустройство и стаж работы (от полугода и от 3 месяцев, если клиент получает зарплату у кредитора).
- Наличие российского гражданства.
- Личные контактные данные (номер мобильного телефона и стационарного).
Кроме стандартных требований, в зависимости от политики банка, можно рассчитывать на:
- поручительство;
- залоговое имущество;
- дополнительные доходы.
Также следует подготовить документы для проверки по каждому пункту.
Требуемые бумаги
Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:
- паспортные данные заявителя;
- ИНН;
- трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
- справка о доходах;
- документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
- информация по дополнительным доходам;
- анкета.
При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:
- Фамилия, имя и отчество.
- Данные о фактическом проживании и прописке.
- Семейное положение.
- Справку из бухгалтерии о заработке.
- Справка из ПФР.
- 2-НДФЛ для служащих.
- Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
- Справка с места работы по совместительству.
- Справка с постоянного места работы.
- Пенсионные начисления (субсидии).
Кредитор имеет право на требование дополнительного пакета документов.
Процедура рефинансирования предполагает прохождение нескольких этапов:
- Подача заявления в банк.
- Получение ответа финансового учреждения.
- Предоставление пакета документов и заключение договора.
- Получение квитанции о том, что займ, который был выдан раньше, закрыт.
Многие банки, осуществляющие рефинансирование, предлагают:
- подать заявление на официальном сайте;
- погасить долги путем объединения займов в один кредит;
- сниженные ставки;
- привлечь созаемщиков или обеспечить залог;
- продлить сроки погашения займа;
- приобрести страховку.
Не каждому заемщику разрешается перекредитование даже при соблюдении условий. Категории граждан, которым непременно откажут:
- ведущим адвокатскую деятельность;
- частным предпринимателям;
- владельцам бизнеса.
Такова политика многих банков, поэтому этот вопрос нужно решить перед подачей заявления.
Из информации, указанной выше, можно понять, что процедура рефинансирования кредита не представляет сложностей. Если пенсионерам выполнить условия кредитора, предоставить залог и созаемщиков, собрать требуемые бумаги, банк пойдет на уступки и предложит низкий процент с лояльными сроками.
Где оформить рефинансирование ипотеки пенсионерам — Кредиты пенсионерам
Предлагать рефинансирование ипотеки пенсионерам готовы далеко не все банковские организации.
И причина банальна — даже при наличии страховки и прочих способов снижения рисков, от невыплаты займов финансисты в этом случае совсем незащищены.
Более того, даже являясь наиболее аккуратными и ответственными плательщиками, вышедшие на заслуженный отдых граждане могут резко потерять в размерах доходов.
Есть и ограничения по возрасту, которые могут не дать возможность переоформить ипотечный займ — вместо желаемого увеличения сроков выплат и снижения финансовой нагрузки можно получить массу дополнительных проблем.
До какого максимально возраста и в каком банке проводят рефинансирование ипотеки
Желая оформить рефинансирование ипотеки, пенсионерам не стоит забывать о том, что в российском кредитно-финансовом секторе действуют определенные ограничения, связанные с возрастом заемщиков. И устанавливаются они каждым банком индивидуально.
К примеру, если речь идет о Сбербанке, то его условия ограничивают этот порог 75 годами. ВТБ вообще не готов проводить рефинансирование для пенсионеров — по новым стандартам он предлагает сотрудничество мужчинам до 65 лет и женщинам до 60 лет.
В банке Уралсиб (скачать общие условия договора) более лояльны, здесь, как и в Альфа-Банке (скачать информацию по продукту), можно перекредитоваться до достижения заемщиком возраста в 70 лет.
Еще одна организация, которая готова работать с ипотечными займами пенсионеров — Транскапиталбанк (скачать правила программы рефинансирования).
РЕКОМЕНДУЕМ: Все про ипотеку для пенсионеров в ВТБ банке
Условия банков
Одно из выгодных предложений по рефинансированию ипотеки пенсионерам — в Сбербанке (скачать правила и условия в pdf). Максимально допустимый возраст клиента на дату погашения обязательства — 75 лет. Специальной программы для пенсионеров нет, но здесь готовы на общих условиях предоставить процентную ставку в 10,9% годовых, заключить соглашение на срок от года до 30 лет. Но есть масса сопутствующих моментов. К примеру, отказ от страховки или отсутствие пенсионного счета в банке могут стать поводом для повышения ставки. Кроме того, предпочтение отдается преимущественно работающим пенсионерам.
В банке Уралсиб действует аналогичная ставка — 10,9%, зато максимальная сумма увеличена до 50 000 000 рублей.
Самый низкий процент по ипотеке при рефинансировании предлагает Транскапиталбанк — 8,7%, при сроках возврата долга в период от 12 месяцев и более.
Не получится рефинансировать кредит в Альфа-Банке, если сумма долга составляет менее 1 000 000 рублей. Это не очень приятно, ведь ставка здесь одна из самых низких — 9,99%.
Какие документы нужны
Для того, чтобы провести рефинансирование ипотеки, пенсионерам необходимо предоставить в распоряжение организации пакет документов и заполнить заявку. Сделать это можно лично, в одном из отделений, или обратившись к услугам веб-версии официального сайта выбранной организации. Если будет получено предварительное одобрение, претендента пригласят для личного общения с менеджером.
Перед визитом в банк с собой нужно взять:
- документы, удостоверяющие личность (гражданский паспорт), и статус пенсионера (справка ПФ РФ, удостоверение);
- выписку, подтверждающую размер начисляемой пенсии;
- для работающих лиц — трудовая книжка, справка по форме банка, 2-НДФЛ (скачать) или организации о доходах, с печатью и подписью руководителя;
- документы из банка-кредитора, касающиеся остатка суммы выплат и размеров выплаченного долга;
- кредитный договор по ипотеке, ранее составленный с другой организацией;
- бумаги на объект недвижимости, в том числе залоговые, налагающие обременение на свободное распоряжение имуществом.
Крайне важно соблюсти все требования потенциального кредитора, тогда и шансы на успешное завершение переговоров будут выше.
Этапы оформления рефинансирования ипотеки
Чтобы перевести ипотечный кредит между банками по программе рефинансирования, необходимо заранее рассчитать, насколько выгодным будет такое решение. Если пенсионер больше приобретает, чем теряет, вполне можно потратить время на проведение процедуры.
РЕКОМЕНДУЕМ: Порядок оформления ипотеки пенсионерами в Газпромбанке
Порядок действий будет следующим:
- Сбор документов, отправка заявки. Предупредить банк-кредитор о планах по рефинансированию на этом этапе также необходимо. Иначе на этапе вывода жилья из залога могут возникнуть вполне объективные препятствия.
- Одобрение заявки. Обычно занимает не более 5 рабочих дней. Как только оно получено, нужно идти в банк, где сейчас оформлена ипотека, и получать справку об остатке задолженности, а также реквизиты для полного погашения долга. На этом этапе уведомить о своем желании досрочно погасить заем банк не просто нужно, а еще и очень важно.
- Оценка объекта собственности. Ее скорее всего запросит новый банк. Проводить лучше с организацией, рекомендованной потенциальным кредитором.
- Подписание договора рефинансирования. Если страховая компания, ранее предоставлявшая гарантии, есть среди аккредитованных новым банком, можно не тратить время на расторжение старого и заключение нового соглашения. В остальных случаях это также займет немало времени. Отказ от страхования гарантирует потерю всех выгод рефинансирования — ставка вырастет на 1-2%.
- Погашение долга по ипотеке со снятием залогового обременения. Закладная, получаемая в прежней организации, должна иметь пометку о смене залогодателя.
- Регистрационные процедуры в Росреестре (через МФЦ). Новый договор вступает в силу, залогодателем становится банк, оформивший рефинансирование.
По завершению этих процедур заемщик, наконец, сможет платить ипотеку по новой ставке и срокам, рассчитанным банком, в который был переведен долг.
Оцените автора (5
Ипотека до 75 лет — список банков и условия | Ипотека онлайн
Сегодня возможно взять ипотеку до 75 лет. В это трудно поверить, но появились банки, которые предоставляют кредит людям столь преклонного возраста. Давайте рассмотрим тему подробнее, выясним, насколько реально получить заемные деньги на покупку недвижимости тем, кому за 70.
Условия получения
В банковской среде кредитование пенсионеров по возрасту считают большим риском. Хотя пенсии выплачиваются на регулярной основе, размер большинства из них не позволяет покрывать расходы по оплате жилищной ссуды. К тому же, ипотека пенсионерам до 75 лет отпугивает финансистов возрастом заемщика.
Минусы риска банкиры стараются компенсировать высокими требованиями к соискателю и жесткими условиями.
Пожилому заемщику настоятельно рекомендуют застраховать здоровье и жизнь. При наступлении страхового случая (смерть, инвалидность) страховая компания погасит за соискателя образовавшуюся задолженность.
Заемщику личная страховка гарантирует, что, если возникнут указанные неблагоприятные обстоятельства, бремя возврата кредита не ляжет на близких родственников.
Однако цена вопроса составит несколько десятков тысяч рублей в год плюс платный медицинский осмотр.
Пенсионер может отказаться от личного страхования (ГК РФ, ст. 935 (скачать)), но тогда банк увеличит ставку. Следует рассчитать, что будет выгоднее – платить значительную страховую сумму страховщикам, доходящую до 2,5 % займа, или выплачивать повышенный процент за предоставленную в долг сумму.
Важно знать: Что будет если не делать страховку по ипотеке
Где дешевле страхование ипотеки
Сейчас многие банки стали выдавать кредиты на срок до достижения заемщиком возраста 65, некоторые – до 70, Сбербанк – до 75 лет. Поэтому пенсионерам взаймы предоставляются деньги на короткий срок – до достижения предельного возраста.
Вследствие этого, возрастают регулярные платежи. Традиционно банки выдают кредит на 30 лет. При таком сроке равномерные платежи по возврату долга не выглядят большими. Так что оптимальный возраст заемщика по ипотеке до 75 лет – 45 лет.
Поможет получить ипотечный заем внесение аванса в объеме 30-40% цены приобретаемого объекта.
Выше будут оценены шансы работающего пенсионера. Кредиторы учитывают также размеры совместного дохода пожилой семейной пары.
Главной гарантией возврата кредитной суммы и выплаты процентной ставки пожилым заемщиком банковские учреждения считают участие в договоре надежных созаемщиков и поручителей. Ими могут быть работоспособные, имеющие постоянный доход родственники соискателя.
- Рекомендуемые статьи: Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке
- Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке
- Дополнительными факторами, влияющими на положительное решение по выдаче ипотеки, выступают:
- существование других, наряду с пенсией, источников дохода (собственный бизнес, акции, поступления от аренды личного имущества);
- наличие благополучной кредитной истории у заемщика, поручителей и созаемщиков.
Документы для оформления
Типовой набор бумаг для рассмотрения заявки включает:
- заявление в виде анкеты;
- копию всех страниц паспорта;
- документы, подтверждающие доходы (для работающих граждан);
- справка из ПФ о наличии и величине пенсионного пособия;
- сведения о дополнительных источниках доходов.
Объем совокупного дохода созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.
Ипотека пенсионерам под залог имеющейся недвижимости – документы и требования
В некоторых случаях кредит под залог готовой недвижимости выглядит куда выгоднее. Заемщик получает 70% рыночной цены объекта, может на эти деньги купить жилье, которое на обычных ипотечных условиях купить проблемно или невозможно совсем: неузаконенная перепланировка, комната в общежитии или коммуналке, дача, недостроенный дом и т.д.
Важно! Соискатель распоряжается средствами по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Он не ограничен договором в выборе недвижимости. Отпадает необходимость вносить аванс.
Особенностью данного вида жилищной ссуды являются более жесткие требования к имуществу, передаваемому в залог. Объект должен быть ликвидным, чтобы его можно было в случае необходимости быстро и выгодно продать. Обязательна личная страховка.
Процент будет выше, чем в классической ипотеке.
Так как заемщик получит только 70% от реальной стоимости закладываемой недвижимости, нужно удостовериться, достаточно ли будет этих средств для покупки. Независимый оценщик официально зафиксирует цену на недвижимость под залог, от которой будет отталкиваться залогодержатель.
Для оформления ипотеки до 75 лет в банке под залог собственной недвижимости представляется минимум документов. Важно доказать кредитору, что заложенная квартира юридически чиста, отсутствуют обременения, права третьих лиц, в ней не прописаны недееспособные граждане. В качестве доказательства предоставляются бумаги из Реестра и домовой книги.
Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей
Такой вариант возможен для следующих категорий ветеранов при определенных обстоятельствах.
- Военные пенсионеры, люди, вышедшие на пенсию раньше стандартного срока по различным причинам (инвалидность, льготники). У них срок погашения займа может быть растянут до 20-25 лет.
- Повышенная пенсия с надбавками (за выслугу, льготы).
- Работающие пенсионеры, уровень зарплаты которых позволяет без труда выплатить взятый кредит.
- Первоначальный взнос 30 и выше процентов стоимости покупаемого объекта.
- Наличие договора по страхованию жизни и здоровья, который гарантирует банку возврат средств и процентов, и в то же время освобождает наследников заемщика от погашения задолженности.
- Присутствие дополнительных постоянных источников дохода: личный бизнес, ценные бумаги.
- Внесение залога в виде недвижимости, автомобиля, другого ликвидного имущества.
Сравнительно недавно появилась новая форма: обратная ипотека для пенсионеров.
Пенсионер передает банку личную недвижимость в качестве залога, продолжает пользоваться ею, а финансовое учреждение выплачивает заемщику оговоренную в договоре сумму. Получатель денег не платит никаких процентов, не гасит долг.
После его смерти предмет залога становится собственностью кредитора. В данном случае пенсионер не должен иметь наследников, которым по закону положена обязательная доля наследства.
Какую недвижимость можно купить пенсионеру
Получить в банке до 75 лет ипотеку можно на приобретение недвижимости, оговоренной в законе.
К ней относятся:
- земельные участки, находящиеся в собственности граждан;
- построенные и зарегистрированные квартиры, индивидуальные дома, комнаты в них как части жилья;
- новостройки в многоэтажных зданиях;
- дачные домики, гаражи, времянки и другие строения хозяйственного назначения;
- коммерческая недвижимость;
- части зданий или сооружений, предназначенные для размещения и хранения автомобилей (машино-места);
- незавершенные строительством объекты;
- права аренды недвижимого имущества;
- права требования участника долевого строительства;
- яхты, другие водные и воздушные транспортные средства.
Указанные объекты не должны иметь обременений.
Квартиры, части домовладений, раздел которых на отдельные помещения физически невозможен, не являются предметом ипотечного кредитования.
Какие банки дают ипотеку до 75 лет
За предыдущие три года в стране наметилась тенденция увеличения числа банков, желающих выдавать жилищные кредиты пожилым людям. Рассмотрим ипотечные программы, которые представляются наиболее продуманными и удобными.
Лидер банковского сектора Сбербанк ипотеку пенсионерам до 75 лет предоставляет максимальной суммой 10 миллионов рублей (скачать договор жилищного займа). Необходимо оформить страховку объекта недвижимости. Если соискатель застрахует также здоровье и жизнь, то ему уменьшат на 1 процент ставку. О страховке ипотеки Сбербанка — подробно в другой статье.
Те, кто получает зарплату или пенсию на счет или карту этой организации, могут уверенно рассчитывать на одобрение заявки и снижение платы за кредит. Сбербанк ипотеку до 75 лет на готовое жилье предоставит с процентной ставкой от 8,8 % и первоначальным взносом 10%. Срок погашения ссуды будет зависеть от возраста соискателя.
Важно знать: Страховка ипотеки Сбербанка
Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция
Среди банков дающих ипотеку до 75 лет выделяется Совкомбанк (скачать список необходимых документов). Это единственное финансовое учреждение, которое предлагает жилищный кредит до 85 лет.
По стандартным условиям, предлагаемым Совкомбанком, максимальная сумма кредита на новостройку составляет 30 млн. рублей, размер взимаемого процента – 10,4%. На покупку частного дома ипотека не выдается.
Для приобретения квартиры на вторичном рынке действует ставка 9,89%. К объектам предъявляются жесткие требования. Исключаются, например, помещения в домах с деревянными перекрытиями, одноэтажных зданиях.
Об ипотеке Совкомбанка: программы, условия, документы — подробно в другой статье.
Популярна ипотека пенсионерам до 75 лет в Россельхозбанке (скачать перечень требуемых бумаг). Организация предлагает выгодную ставку с нижним пределом 8,2% и наибольшую сумму займа 60 млн. рублей на 30-летний период. Необходимым условием выдвигается внесение первоначального взноса 20% цены приобретаемого объекта.
Об условиях ипотеки Россельхозбанка — подробнее в другой статье.
В конце октября Россельхозбанк снизил минимальную ипотечную ставку до 3,75%. Действует при следующих условиях:
- цена недвижимости не менее 3 млн. рублей;
- размер первого взноса минимум 50%;
- наличие страховки на жизнь и здоровье.
Какие банки выдают ипотеку до 75 лет наряду с указанными? Можно назвать два таких кредитных учреждений.
Почта Банк (скачать условия выдачи и использования в pdf) — ставка 9,9%, но выдает малые суммы (до 1,5 млн рублей) на небольшие сроки. Как рассчитать ипотеку в Почта-банке на калькуляторе онлайн — описано в следующией статье.
Транскапиталбанк (скачать анкету) — предоставляет займ соискателям до 75 лет, но при первом взносе в 40% цены покупаемого объекта. Ставка начинается с 8,99%.
Можно ли рефинансировать пенсионеру ипотечный кредит
К рефинансированию прибегают для полного или частичного погашения уже взятого займа за счет оформления нового на более выгодных условиях.
Рефинансирование ипотеки до 75 лет доступно в тех же банках, которые предоставляют подобный ипотечный продукт. Оформляется новый кредит по сниженной ставке. За это клиенту придется расплачиваться условиями договора: продлением срока погашения, новым залогом.
Важно знать: Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Чаще всего переводят ипотеку из другого банка, например, в Сбербанк (скачать общую информацию в pdf), где оформляют рефинансирование по ставке от 9,5% до 12%. Обязательное условие — предоставление в залог недвижимого объекта, который не обременен ссудой.
Транскапиталбанк предлагает наиболее низкий процент (8,7%) при перекредитовании.
Одним словом, какие банки ипотеку до 75 лет предоставляли, такие готовы осуществить и рефинансирование пожилым людям.
Оцените автора (1
Рефинансирование кредитов для пенсионеров
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
Второй документ на выбор:
—
водительское удостоверение;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
—
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Общие условия продукта
286,2 Кб
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.
Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 6,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%.
Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.
ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.
Рефинансирование потребительских кредитов пенсионерам
Альфа-Банк предлагает выгодное рефинансирование для пенсионеров. Закройте невыгодные кредиты других банков и получите дополнительные деньги на любые цели. Перекредитование снизит процентную ставку, уменьшит сумму ежемесячных выплат, позволит объединить несколько платежей в один.
Плюсы рефинансирования в Альфа-Банке
Программы кредитования доступны пенсионерам в возрасте до 75 лет с постоянным доходом не менее 10 000 рублей и трудовым стажем от 3 месяцев. Оформляем кредиты на срок до 7 лет по минимальной ставке 6,5% годовых. Преимущества кредитного предложения:
- •больше времени до внесения первого платежа — 45 дней;
- •без справок, поручителей и залога;
- •предварительное одобрение за 2 минуты;
- •удобные способы погашения — в интернет-банке, мобильном приложении, банкоматах и офисах Альфа-Банка.
Мы берём на себя все заботы — не требуем справки и сами закрываем ваши кредиты. Одобряем заявки на рефинансирование работающим и неработающим пенсионерам по двум документам. Для оформления понадобится паспорт, а также второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, банковская карта, полис ОМС, водительские права.
Оформить кредит онлайн
Заполните стандартную заявку на сайте и дождитесь одобрения. Мы сообщим о решении по телефону, в смс или отправим уведомление через мобильный банк. Точная процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от кредитного рейтинга, уровня дохода, суммы займа и других факторов.
| Процентная ставка | от 6,5% |
| Сумма кредита | До 3 000 000 ₽ |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Решение по кредиту | За 2 минуты |
Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными
Рефинансирование кредита для пенсионеров
Одним из условий программы рефинансирования займов является возрастное ограничение. Многие банки считают людей пенсионного возраста недостаточно платёжеспособными. Кроме того, финансовые учреждения относят такое кредитование к категории рискованных по причине возможной смерти пожилого человека, вследствие чего истребовать задолженность будет не с кого.
Однако не все банки так категоричны. В кредитном секторе стали встречаться программы, позволяющие оформлять займы до 70 и даже до 85 лет, а это значит, что пенсионеры могут не только брать кредиты, но и рефинансировать их на более выгодных условиях.
Механизм рефинансирования кредита
Рефинансированием называется повторное кредитование с целью снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет. Такая процедура может быть проведена как в своём банке, так и в стороннем. Этот вид кредитования обычно осуществляется в безналичной форме.
Услуга перекредитования интересна тем, кто имеет несколько займов в разных банках. После того как долги будут объединены в один кредит, заёмщику станет намного проще следить за перечислением ежемесячного платежа.
Наиболее существенным преимуществом проведения такой процедуры считается изменение стоимости займа. В связи со снижением ставки рефинансирования кредиты, выдаваемые населению, значительно подешевели.
Особенно разница заметна при сравнении старых и новых договорных условий.
Несмотря на то, что программа называется рефинансированием, по сути это оформление нового кредита. Следовательно, условия его оформления требуют от заёмщика соблюдения определённых параметров:
- хорошей кредитоспособности;
- отсутствия нарушений в кредитной истории;
- наличия при необходимости имущественного залога.
После того, как действующий кредит будет переоформлен, заёмщик может получить не только экономию времени, но и финансовую выгоду. Наиболее очевидными плюсами принято считать следующие моменты:
- Заёмщик получает возможность гасить все долги одним платежом.
- За счёт увеличения срока кредитования можно уменьшить ежемесячную нагрузку.
- Сокращение выплаты долга позволяет уменьшить общую сумму переплаты.
- Снижение процентной ставки приводит к получению финансовой выгоды.
- При рефинансировании имущественного займа на определённом этапе можно сменить предмет залога и вывести недвижимость из-под обременения.
Однако перекредитование может таить в себе и отрицательные стороны. Например, проведение такой процедуры станет действительно выгодным, если сумма дополнительных платежей и комиссий будет намного меньше экономии на процентах. Также стоит учитывать, что целесообразность рефинансирования наиболее заметна при длительном кредитовании, например, ипотечном.
Займы с залоговым обеспечением требуют новой переоценки имущества. При рефинансировании ипотеки недвижимость должна быть повторно зарегистрирована на нового кредитора. Такие действия влекут за собой дополнительные денежные и временные затраты.
Также неприятным моментом станет наличие в договорных условиях штрафных санкций за досрочное погашение займа. За счёт внесения такого пункта в договор банки страхуют свою упущенную выгоду.
Анализируя вышесказанное, можно сделать вывод, что рефинансирование старых долгов не всегда является выгодным, поэтому перед тем как решиться на такую процедуру нужно внимательно изучить все условия.
Особенно это важно, если речь идет о людях пенсионного возраста.
В каких банках рефинансирование для пенсионеров будет наиболее выгодным
В зависимости от принципа формирования кредитного портфеля предложения коммерческих банков немного разнятся. Наиболее интересные программы для пенсионеров можно встретить в крупных финансовых учреждениях. Процедура рефинансирования в них проходит по следующим правилам:
- Сбербанк осуществляет перекредитование физических лиц в возрасте от 21 до 65 лет. В случае ипотечного кредитования возрастной предел расширяется до 75 лет. Пенсионер может одновременно переоформить до пяти займов различного целевого назначения. Минимальная сумма потребительского кредита должна быть не менее 45 тыс. рублей, максимальная 1 млн. рублей. Рефинансированные займы оформляются по ставке 12,5% сроком на пять лет.
- Россельхозбанк производит перекредитацию на условиях, наиболее подходящих пенсионерам. За счёт того, что возрастной предел для заёмщиков поднят до 65-летнего возраста, многие пожилые люди имеют возможность значительно улучшить условия кредитования по старым займам. В процессе рефинансирования можно увеличить сумму займа либо получить часть денежных средств наличными. Переоформить по ставке 11,5% можно одновременно не более трёх кредитов различного целевого назначения. При подписании договорных отношений предоставляется возможность выбора удобной даты внесения ежемесячного платежа. Также у клиентов есть возможность досрочного погашения выданного займа без штрафных санкций и комиссий.
- Почта банк начал рефинансирование сторонних займов для пенсионеров в 2017 году. Пожилые люди независимо от того, являются они работающими пенсионерами или нет, имеют возможность переоформить действующий кредит по ставке 14,9%. Общая сумма такого займа не может превышать 150 тыс. рублей, срок погашения – 3 года. Пенсионеры могут объединить до 4 займов. Программа также позволяет переоформлять кредиты физическим лицам, вышедшим на пенсию по инвалидности.
- Альфа-Банк предоставляет услуги по рефинансированию работающим пенсионерам. Процентная ставка зависит от срока погашения нового займа и денежной суммы. Чем больше размер кредита, тем ниже его стоимость. Оформить в этом банке можно займы от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей. Рефинансировать одновременно получится до пяти займов.
- ВТБ24 является ещё одним финансовым учреждением, которое предоставляет кредиты людям преклонного возраста. При оформлении займа более 600 тыс. рублей ставка устанавливается в размере 13,5%. При меньшем объёме денежных средств она повышается до 17%. Новые займы оформляются банком на срок не менее шести месяцев. Одновременно можно объединить шесть задолженностей.
Как показывает практика, кредитование людей преклонного возраста является редкой услугой, однако в некоторых случаях возрастной порог можно обойти. Некоторые банки идут на уступки добросовестным клиентам при условии выбора небольшого срока кредитования либо при согласии застраховать свою жизнь.
Наличие полиса даёт банку гарантию того, что денежные средства будут получены полностью. Однако такой вариант может значительно увеличить расходы по займу, так как страховаться придётся в течение всего срока погашения долга.
Плюсом такого кредитования является также то, что в случае смерти или наследования долговое обязательство не ляжет на плечи родственников.
Перекредитование пенсионной ипотеки
Для рефинансирования ипотечного кредита, выданного пожилому человеку, можно обратиться в свой или сторонний банк. Очень важно заранее уточнить работает ли то или иное финансовое учреждение с пенсионерами. При заполнении заявки следует сообщить все необходимые сведения по действующему займу.
Также к письму нужно приложить справки о размере задолженности и выписки со счёта, подтверждающие внесение ежемесячных платежей. В случае получения положительного ответа с пенсионером заключается новый кредитный договор. При соблюдении возрастного ограничения срок имущественного займа пересчитывается.
Для оформления ипотеки потребуются следующие документы:
- Удостоверение личности;
- Справка из пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии;
- Для работающего пенсионера копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ;
- Справка о размере остаточного долга.
При рефинансировании ипотеки пенсионеру открывается новый заём под залог той же недвижимости. В то же время старый долг в безналичном порядке погашается. Заявку на рефинансирование можно отправить в банк по почте.
При этом разрешается остальные документы предоставить немного позже. Однако справка о доходах является в этом случае обязательной. Собрать и предоставить в финансовое учреждение документы может доверенное лицо пожилого человека.
Для этого потребуется оформление нотариальной доверенности.