Минстрой предлагает не продлять программу помощи ипотечникам

Если Минфин найдет деньги на продление программы помощи ипотечным заемщикам, заканчивающейся 31 мая, то мнение АИЖК и Минстроя будет вторичным, считает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Будущее программы помощи ипотечным заемщикам

На сегодняшний день практически все выделенные на программу средства, около четырех с половиной миллиардов рублей, уже израсходованы. За продление программы выступают Центробанк и Минфин, в то время как Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выступают за прекращение программы, сообщает «Коммерсант».

«Если Минфин выделит деньги, то почему бы не продлить программу. Мне кажется, что мнение АИЖК и Минстроя в этом случае будет вторичным.

Экономический кризис у нас не закончился, поэтому семьи, находящиеся в сложном финансовом положении, никуда не делись.

Если такая поддержка будет предоставляться на регулярной основе, то она позволит поддержать семьи, выпавшие из траектории финансовой устойчивости», — комментирует ФБА «Экономика сегодня» эксперт.

Согласно условиям программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство. Максимальный объем господдержки ограничен 600 тысячами рублей.

По мнению Бурдяк, отказ от программы возможен в случае стабилизации экономики и переходу ее в фазу стабильного роста: «Если у нас все будет предсказуемо, начиная от динамики цен, и заканчивая динамикой доходов населения, то люди четко будут понимать, на какой работе они смогут получать приемлемую зарплату для выплаты ипотеки. Но пока такого не происходит, сохраняются риски в виде скачков цен на жилье и снижения доходов населения».

Возможные изменения программы

Ряд экспертов выступает за изменение условий работы программы помощи ипотечным заемщикам, предлагая направить ее, прежде всего, на поддержку валютных заемщиков, а по рублевым пересмотреть.

«Такое разделение мне кажется неуместным, потому что проблема валютных заемщиков можно назвать делом прошлых лет.

Сейчас население практически не берет валютно-ипотечные кредиты, да и банки предпочитают занимать в национальной валюте, осознавая неопределенность этих условий.

Соответственно вопрос валютной ипотеки представляется разовым и точечным, но многие люди уже решили проблему и реструктурировали свой долг, найдя точки соприкосновения с банками.

Решение помогать только валютным ипотечникам выглядело бы странно. Если программа ипотеки станет функционировать в нормальном режиме, а все условия, скачки и риски будут оговорены, то отдельная программа поддержки вовсе не нужна.

Но пока ситуация и на рынке труда, в экономике и на рынке жилья не столь стабильна. И если государство в текущих условиях возьмет на себя компенсирование сверхрисков в экономики, то это положительный момент», — уверена Бурдяк.

Банковский сектор здесь выступает также за продление программы в ее нынешнем виде, так как она позволяет их клиентам найти приемлемые условия для выплаты одобренной ранее ипотеки. «Банки всегда серьезно относятся к плохим кредитам, потому что те портят им статистику.

В то же время нет никаких гарантий, что такая программа помощи снимет все проблемы и риски с банков. Очевидно, что какая-то часть заемщиков уже не подъемна, и главный вопрос звучит следующим образом: кому из заемщиков стоит помогать и каким образом», — резюмирует эксперт.

Андрей Петров

Правительство разработает программу помощи проблемным ипотечникам

Депутаты из регионов попросили российское правительство продлить программу помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в трудном финансовом положении, и дополнительно профинансировать ее…

До 22 мая Минфин, Минстрой, Минэкономразвития, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Банк России должны предложить кабмину способы поддержки ипотечных заемщиков, которые не воспользовались государственной программой помощи ранее.

Государственная программа помощи отдельным категориями заемщиков, которые оказались в трудном финансовом положении, были разработана и принята российским правительством в 2015 году. Реализация программы должна была завершиться в марте 2017 года.

Она предполагает снижение ипотечной ставки и частичное прощение долга семьям, воспитывающим несовершеннолетних детей, если их доходы с момента наступления кризиса упали более чем на 30%. До 20% остатка суммы займа (но не больше 600 тысяч рублей) таких граждан обязалось заплатить государство.

Для участия в программе суммарный ежемесячный доход граждан после выплаты платежа по кредиту должен составлять не более 1,5 прожиточного минимума (из расчета на каждого члена семьи), а задолженность по кредиту должна быть в пределах от 30 до 120 дней.

Планировалось, что в рамках программы окажут помощь 20 тысячам россиян, общий объем ее финансирования составил 4,5 миллиарда рублей. Из-за большого количества желающих поучаствовать в программе правительство продлило ее до конца мая, но немного изменило условия – повысило сумму возмещения по ипотеке до 30% (но не более 1,5 миллиона рублей).

Вокруг программы создали ажиотаж, однако далеко не все смогли ею воспользоваться: по информации АИЖК, на сегодняшний день в программе приняли участие 18 тысяч россиян.

Многие граждане не успели подготовить все документы к нужному сроку, кроме того, с начала марта некоторые банки отказывались работать по программе, объясняя это нехваткой субфинансирования.

Региональные депутаты, в частности, из Вологодской и Архангельской областей, попросили кабмин продлить программу помощи проблемным ипотечным заемщикам и выделить на нее дополнительные средства. Депутаты Госдумы также считают, что нужно продлить срок действия выписок из ЕГРН, которые были выданы ранее, или выдавать заемщикам новые документы, не требуя при этом уплаты госпошлины.

Счетная палата предлагает ограничить выдачу льготной ипотеки

Аудиторы считают, что ускоренный рост ипотечного кредитования разгоняют цены на жилье. © Depositphotos

Счетная палата РФ предлагает изменить программу льготной ипотеки, если будет принято решение о ее продлении после 1 июля 2021 года. В рекомендациях СП утверждается, что стоит ввести ограничение, сделав ипотеку однократной, если она будет доступна для всех.

Как сообщает РИА Новости, в качестве альтернативы предлагается разрешить участие в программе только для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

В Счетной палате отмечают, что сейчас кредит по данной программе может взять любой заемщик, которому банк готов его предоставить. Кроме того, люди могут брать ипотеку несколько раз.

Аудиторы сослались на данные исследования «Дом.РФ» и ВЦИОМ, согласно которым половина участников программы считает приобретение недвижимости наиболее эффективным вложением средств.

Также в СП предупредили, что ускоренный рост ипотечного кредитования разгоняет цены на жилье и не соответствует темпам роста строительства, о чем говорится в отчете по итогам оценки эффективности бюджетных расходов на поддержку рынка ипотеки и жилищного строительства в 2019-2020 годах.
В контрольном ведомстве сослались на опыт других стран и пояснили, что первоначальный эффект повышения доступности ипотечного финансирования может привести к обратным последствиям и снижению ценовой доступности покупки жилья.
В СП добавили, что для поддержания доступности необходим высокий и устойчивый рост доходов населения.

Также отмечается, что Минстрой не согласился с выводами Счетной палаты. В ведомстве добавили, что рост цен обусловлен не только подскочившим спросом: среди других факторов выделили ограничительные меры, дефицит рабочей силы, общемировую конъюнктуру, ситуацию на рынке стройматериалов.

Напомним, 4 июня президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года, повысив ставку до 7% годовых. Кроме того, глава государства сделал предложение уравнять для всех регионов предельную сумму кредита до 3 миллионов рублей.

(function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); (function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); if (window.Ya && window.Ya.adfoxCode) { var params = { p1: 'bzorw', p2: 'fulf', puid2: '229103', puid8: window.localStorage.getItem('puid8'), puid12: '186107', puid21: 1, puid26: window.localStorage.getItem('puid26'), extid: (function(){var a='',b='custom_id_user';if(!localStorage.getItem(b)){var c='ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZabcdefghijklmnopqrstuvwxyz0123456789';for(var i=0;i

Нуждающимся ипотечникам раздадут по полтора миллиона

Программу поддержки ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, могут продлить до конца мая. Минстрой уже подготовил поправки в постановление. Помимо продления сроков новый вариант постановления предусматривает изменение объемов и условий предоставления помощи.

Сейчас ипотечники могут рассчитывать на возмещение от Агентства ипотечного жилищного кредитования не больше 20 процентов от остатка основного долга, максимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Ее хотят увеличить до полутора миллионов, но не больше 30 процентов от остатка основного долга.

Это касается родителей, у которых есть как минимум двое несовершеннолетних детей или граждан, являющихся опекунами, инвалидов или имеющих детей инвалидов, а также ветеранов боевых действий.
Кроме того, прежние условия с возмещение до 600 тысяч хотят оставить для родителей или опекунов с одним несовершеннолетним ребенком, а также для граждан, на иждивении которых находятся студенты-очники до 24 лет, передает РГ.
Напомним, ранее первый вице-премьер Игорь Шувалов заявил, что программа поддержки ипотечного кредитования продлена до 1 марта 2017 года.

Он также подчеркнул, что поддержка проблемных ипотечников по итогам 2016 года составит 1,5 млрд руб. вместо 4,5 млрд, заложенных ранее на финансирование программы.

Данная программа была принята в апреле 2015 года, изначально в нее были заложены параметры, аналогичные условиям 2009 года, когда просрочка по ипотечным кредитам составляла 7% от общего объема. По итогам 2015 года проблемных кредитов было до 3%, добавил первый вице-премьер.

Как ранее сообщала Правда.Ру, Минстрой предложил использовать средства материнского капитала на ежемесячное погашение ипотечного кредита на время декретного отпуска одного их родителей. Сейчас средства из маткапитала могут идти только на погашение процентов, на строительство или первоначальный взнос по ипотеке.

«На три года, пока один из родителей находится в отпуске по уходу за ребенком, мы можем по сути обнулить ежемесячный ипотечный платеж, пока человек обратно не выйдет на работу», — пояснил замглавы Минстроя Никита Стасишин, передает ТАСС.

Добавим, популярность ипотеки в последнее время только растет. К примеру, ипотека стала самым быстрорастущим кредитным направлением в Москве по итогам 2016 года, увеличившись за год более чем на 16%. По данным Банка России, на 1 декабря 2016 года объем выданных жилищных кредитов в столице составил 496,5 млрд руб., из которых более 491 млрд руб. пришлось на ипотечное кредитование.

Что выгоднее — аренда или ипотека?

Новости СРО

Понедельник, Май 29, 2017

Обсуждение продления программы поддержки ипотечных заемщиков зашло в тупик.

В то время как Минфин и Центробанк выступили за продление программы, Минстрой, ответственный за исполнение соответствующего поручения правительства, в своих предложениях отметил: вместо того чтобы помогать заемщикам материально, стоит повысить их финансовую грамотность. В правительстве Минстрою указали: вопрос проработать и представить предложения по существу.

О том, что правительство вернуло предложения Минстроя о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, на доработку, написал «Коммерсант» со ссылкой на источники, «близкие к обсуждению вопроса». Срок, данный Минстрою на исправление предложений, — 29 мая. Документ отправлен на доработку с формулировкой «нет информации об объеме поддержки для удовлетворения заявок граждан».

Минстрой осуществлял сбор предложений со всех заинтересованных ведомств, должен был консолидировать их и представить в правительство.

Однако в финальном документе Минстроя фактически были проигнорированы рекомендации ЦБ и Минфина, которые направили предложения о целесообразности продолжении программы.

«Минстрой предложил акцентировать внимание на повышении финансовой грамотности заемщиков, отказавшись от прямой финансовой помощи»,— рассказал «Ъ» один из его собеседников. По сути, предложения Минстроя сводились к организации бесплатных консультаций.

На публичные возражения Минфина в Минстрое заявили: Минфин в своих предложениях указал что «считает продление программы нецелесообразным, но утверждает, что сохранить меры поддержки необходимо».

При этом именно Минфин должен определить возможные источники финансирования реализации мер поддержки, указывают в Минстрое. В Минфине же настаивают на том, что источники финансирования были предложены.

«Для оказания этой поддержки считаем возможным использование имеющихся ресурсов АИЖК»,— сообщили в пресс-службе Минфина.

У АИЖК действительно есть ресурсы, которые можно было бы использовать, считают собеседники «Ъ». Это может быть прибыль АИЖК (13,7 млрд руб. за 2016 год) или средства спецфонда (чуть более 2 млрд руб.

), одной из задач которого (как следует из учредительных документов) является «реализация программ помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации, в том числе из-за кризисных явлений в экономике».

Таким образом, вопрос о помощи около 20 тыс. ипотечных заемщиков, которые подали заявки на получение господдержки, но не успели ее получить из-за исчерпания лимита денежных средств (всего на программу было выделено из бюджета 4,5 млрд руб.), до сих пор остается открытым.

«На мой взгляд, ответственность за проблему должны нести все стороны процесса, которые согласовали изменение условий программы, — прокомментировал ситуацию главный экономист «ПФ-Капитал» Евгений Надоршин.

— Из-за проблем с организацией процесса тысячи людей оказались втянуты в программу без внятных правил игры и параметров ее окончания. Теперь правительство, профильные ведомства и АИЖК должны нести солидарную ответственность.

Учитывая предстоящие в следующем году выборы, правительство крайне заинтересовано в том, чтобы разрешить эту конфликтную ситуацию».

Сохранить как PDF файл

Темы: Минстрой РФ, программа помощи ипотечным заёмщикам, финансирование

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году – новые условия

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного кредита, обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица. Заемщик может внести изменения в ранее подписанный договор либо заключить новый, в результате происходит снижение ставки, смена валюты кредита на рубли, освобождение от выплаты штрафов.

Действующая на 2021 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2015 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2021 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2021 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.

Важно! Если заемщик ранее уже подавал заявление на реструктуризацию задолженности, до вступления в силу последнего положения законодательства, но оно не было принято, физическое лицо имеет право повторно подать бумаги на рассмотрение.

В 2021 году проект государственной помощи предусматривал компенсацию в размере 20 процентов от фактической суммы задолженности, но не больше, чем в размере 600 тысяч руб. После вступления в силу последних поправок условия стали иными:

Устанавливается фиксированная процентная ставка, не превышающая значение на дату оформления бумаг о реструктуризации.
Сумма фактической задолженности уменьшается на 1,5 млн, но по условиям погасить долг за счет государства можно максимум на 30 процентов.
Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения. Возвращение уже выплаченных сумм не предусмотрено.
Ставка для валютных кредитов устанавливается в значении до 11,5% годовых, для рублевых – менее ставки, применяемой на момент подписания документов о реструктуризации.

Если изначально заемные средств были получены в иностранной валюте, она будет изменена на рубли по курсу, не превышающему действующий. При подписании договора о реструктуризации кредита банковское учреждение не имеет права требовать оплаты дополнительных сборов за осуществляемые действия и уменьшать период выплаты.

На сегодня помощь при возникновении финансовых проблем с погашением ипотечной задолженности предоставляет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта же организация будет компенсировать возникшие убытки кредитным учреждениям, при закрытии части задолженности.

Важно! Одобренная заявка на участие в программе госпомощи не дает право оплачивать страховые платежи за счет выделенных средств (в том числе титульного и личного страхования).

Господдержка ипотечникам

Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям.

Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы.

Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.

Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные.

За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье.

Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику.

Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2015 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.

Процесс создания аккаунта

Чтобы зарегистрировать личный кабинет акционерного общества ДОМ.РФ, перейдите на официальный сайт компании:
https://дом.рф
В правом верхнем углу главной страницы щелкните на значок профиля.
На открывшейся странице авторизации нажмите «Зарегистрироваться».

Ознакомьтесь с условиями договора-оферты. Снизу отметьте пункт о согласии. Заполните регистрационную форму, указав следующие персональные данные заемщика:

ФИО;
дату рождения;
номер закладной с ипотечного договора;
контактный мобильный телефон для связи.

Проверьте данные и кликните «Отправить».

Система проверит наличие указанных сведений в базе, и зарегистрирует личный кабинет заемщика. Чтобы войти в профиль, перейдите на страницу авторизации lkz.ahml.ru. Впишите в форму логин, пароль, и щелкните «Войти». Чтобы не вводить регистрационные данные каждый раз, поставьте галочку напротив пункта «Запомнить меня».

Законодательные основы

Эта система начала действовать в 2021 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась.

В августе 2021 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2021 году он действует в установленном объеме.

На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2021 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.

Восстановление доступа

Чтобы создать новый пароль от ЛКЗ акционерного общества ДОМ.РФ, откройте страницу авторизации lkz.ahml.ru. Под формой входа кликните «Забыли пароль?».

Укажите логин от системы и адрес электронной почты, который вводили во время регистрации профиля. Кликните «Восстановить».

На контактный e-mail в течение 5 минут поступит письмо, содержащее ссылку для сброса пароля. Установив новые данные, используйте их для дальнейшей авторизации в личном кабинете дом.рф.

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.

АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.

Сотрудничество между банками и АИЖК проходит по следующей схеме:

Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк при таких операциях соблюдает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и продлевает возможность выплаты долга.

Военная ипотека

Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: дом.рф

Категории заемщиков

Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и немного скорректирован в ноябре 2021 года. В него входят:

Родители, у которых есть один или более несовершеннолетний ребенок.
Опекуны или попечители, воспитывающие одного несовершеннолетнего ребенка или большее количество детей возрастом до 18 лет.
Граждане, которые принимали участие в военных действиях.
Люди с любой степенью инвалидности, при наличии официального подтверждения данного факта.
Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
Родители, которые содержат детей старше 18 лет, но не достигших 24 лет, при условии, что они учатся на очных отделениях в образовательных учреждениях.

Условия распространяются только на людей, которые имеют российское гражданство, паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории России.

Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию?

Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию? – практически любая, как материальная, так и психологическая, порой это может быть сбор средств на лечение или просто какой-то матери одиночке необходимы вещи для ребенка.

Идея создание платформы, на которой люди могли бы помогать дуг другу — просить о помощи и, соответственно, такую помощь оказывать вынашивалась долго.

Продиктована такая необходимость, безусловно, постоянно растущим количеством людей, которые не могут справляться жизненными трудностями.

Помощь людям в трудной жизненной ситуации нужна по следующим причинам:

Такие люди испытывают потребность в общении и понимании со стороны других людей. Часто человек, попавший в беду, замыкается в себе, замалчивает проблему, пытается решить свои проблемы самостоятельно и лишь еще глубже погружается в бездну, из которой нет пути назад.
Люди в сложной ситуации испытывают ряд психологических проблем, которые могут даже привести к развитию серьезных психоневрологических патологий. Постоянные депрессивные и навязчивые состояния, апатия, депрессия, нарушение сна и другие проблемы испытывает каждый такой человек, а потому он нуждается в помощи и поддержке.
Многие принимают неправильные решение. К примеру, взять кредит на лечение или покупку жилья. Такие шаги приводят к тому, что человек лишь глубже погружается в долговую яму и, таким образом, не решает проблемы, а создает себе новые.
Некоторые физически не в состоянии справляться с существующими проблемами и требуют элементарной помощи более сильных и здоровых окружающих.

К сожалению, все вышеперечисленное не всегда является достаточно весомым основаниям для оказания помощи людям, попавшим в сложную ситуацию, для чиновников и благотворительных фондов. Разве это означает, что общество должно остаться равнодушным к чужим бедам и проблемам? Надеемся, что есть те, кто знает правильный ответ на этот вопрос.

Помощь людям попавшим в сложные обстоятельства требуется не только детям и инвалидам

Помощь людям попавшим в сложные обстоятельства может потребоваться неожиданно и очень остро. Но, как правило, когда речь идет о благотворительности, наша память рисует нам страшные картины больных детей и беспомощных инвалидов. К сожалению, это далеко не единственные категории людей, которые нуждаются в помощи и не знают где ее найти. К таким категориям относятся:

люди, имеющие проблемы со здоровьем;
пенсионеры;
инвалиды;
одинокие мамы;
женщины, страдающие от бытового насилия и другие.

Помощь людям в сложной жизненной ситуации может понадобиться любая, а потому никто не останется без дела. Мы предлагаем всем нуждающимся раздел сайта «Ищу человека», где вы сможете разместить пост о поиске близкого вам человека, если вы оказались в сложном положении, обращайтесь к неравнодушным людям, которые готовы прийти на помощь в разделе сайта «Нужна помощь».

*У нас уже есть своя группа взаимопомощи ВКонтакте, среди которых как просящие о помощи, так и готовые её оказать. Мы расширяем границы нашего проекта и хотим сделать его действительно полезным ресурсом для всех людей, которые нуждаются в помощи или хотят делать добрые дела. Люди для людей – проект, который делает этот мир добрее.

Требования к заемщикам

Погашение ипотеки за счет государства возможно, но при этом необходимо соответствовать установленным требованиям. Заемщик должен подпадать под одну из перечисленных категорий и быть гражданином РФ, но и это не гарантирует ему, что помощь будет оказана.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

Из ежемесячного дохода вычитается сумма платежа по ипотечному займу.
Оставшаяся сумма не должна превышать величины прожиточного минимума в двойном размере. За основу берется ПМ конкретного региона. Сумма дохода делится на всех членов семьи.

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Специальные условия банка

В банке ДОМ РФ заключение ипотечного договора обязательно. Финансовая организация имеет право увеличить процентную ставку по кредиту, если клиент отказался от добровольного страхования жизни и здоровья. Льготные условия предоставляются:

клиентам, желающим приобрести недвижимость в Забайкалье или на Дальнем Востоке;
соискателям, приобретающим квартиру по государственной программе;
многодетным семьям.

Если многодетная семья приобретает недвижимость с привлечением материнского капитала с помощью банка ДОМ РФ, кредитный менеджер предлагает заемщику воспользоваться платной опцией «Низкая ставка».

Есть ли льготы для зарплатных клиентов

Банк ДОМ РФ обслуживает множество компаний, контролируя процесс выдачи премий и заработной платы. Сотрудники предприятий считаются зарплатными клиентами финансовой организации. Ипотека требует сбора полного пакета документов и длительного срока выплат, поэтому банк старается предоставить своим клиентам более гибкие условия кредитования.

Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Заемщики этой категории могут не привлекать поручителей. В большинстве случаев банк не требует документов, подтверждающих доход клиента.

Требования к кредиту

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа.

Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:

Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

Обратите внимание, что все указанные ограничения по кредиту и размеру жилплощади не затрагивают семьи, где есть трое или более несовершеннолетних детей.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Минфин и ЦБ поддерживают программу помощи ипотечникам, Минстрой и АИЖК — нет

Вчера истек срок исполнения поручения премьера Дмитрия Медведева, в рамках которого Минстрою, Минфину, ЦБ, Минэкономики, АИЖК и Минюсту было необходимо представить в правительство предложения о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Ведомствам поставили задачу проанализировать выполнение действующей программы. Формально ее срок истекает 31 мая, однако по факту практически все средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), израсходованы уже по состоянию на март.

Пресс-секретарь Дмитрия Медведева Наталья Тимакова, вчера не ответила на вопрос «Ъ» о ходе исполнения данного поручения.

На официальные запросы в ведомствах, перечисленных в поручении, ничего конкретного не ответили. В АИЖК «Ъ» сообщили, что направили предложения, но до их обсуждения воздержатся от комментариев. «Минфин направил свою позицию в Минстрой как ответственному исполнителю,— сообщили в пресс-службе ведомства.

— Решение остается за правительством». В пресс-службе Минэкономики сообщили, что принимают участие в проработке данного вопроса совместно с Минфином и АИЖК. «Минюст России примет участие в рассмотрении соответствующих предложений… в установленном порядке»,— сообщили в Минюсте.

В ЦБ на запрос «Ъ» не ответили.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года.

В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство (максимальная сумма помощи 600 тыс. руб.). На начало мая банки получили 52,3 тыс.

заявлений на реструктуризацию в рамках программы, из которых было подтверждено соответствие условиям по 34 тыс. заявкам (18,5 тыс. из них уже реструктурированы). Большая честь заявок пришлась на февраль—март 2017 года.

Шквал заявок спровоцировала либерализация требований к потенциальным получателям помощи, которая была объявлена одновременно с продлением срока программы с 1 марта до 31 мая. Из-за огромного количества заявок — за февраль—март их число превысило 27,5 тыс.

— оставшийся лимит денег, выделенных на программу, был быстро выбран. В результате порядка 20 тыс.

заемщиков, которые соответствуют требованиям программы и собрали, потратив собственные средства, все необходимые документы для участия в ней, получить помощь из-за нехватки денег не смогут (см. «Ъ» от 18 мая).

В такой ситуации остро встал вопрос о продлении программы и выделении дополнительного финансирования, наиболее вероятный источник этих средств — прибыль АИЖК (составила 13,7 млрд руб. за 2016 год, согласно международной отчетности). По информации «Ъ», за выступили Минфин и ЦБ.

«Ситуация, когда тысячи людей собрали справки и оказались вне программы, ненормальна и вызывает социальную напряженность»,— говорит источник «Ъ», близкий к правительству. Однако, по словам других собеседников «Ъ», резко против продолжения помощи ипотечникам выступили профильные структуры — АИЖК и Минстрой, мотивируя свою позицию тем, что помощь не должна быть бесконечной.

Решение предстоит принять правительству, но очевидно, что позиция АИЖК, реализующего программу, будет учтена, указывает собеседник «Ъ».

В то же время, по мнению экспертов, не стоит недооценивать позицию банковского сообщества, которое настаивает на продлении программы. «Это востребованный продукт у заемщиков,— сообщили в пресс-службе РСХБ.

— Продление программы позволит удовлетворить потребности клиентов, которые ранее подали заявление, но не успели воспользоваться возможностями программы из-за ее окончания». Поддерживают продление программы и в ВТБ 24.

«Исходя из нашего опыта, около 60-80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность»,— уточнил старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. В Сбербанке отметили, что готовы оперативно возобновить работу в случае продления программы.

При этом банкиры считают, что требования программы необходимо скорректировать в сторону ужесточения, чтобы помочь действительно нуждающимся. «Мы считаем, что программу нужно продлить прежде всего для помощи валютным заемщикам, а в рамках поддержки рублевых желательно скорректировать условия»,— указала зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

Юлия Локшина, КоммерсантЪ.
Источник

Минстрой не против продления программы помощи ипотечным заемщикам — Мень

26 мая 2017, 11:49

Москва. 26 мая. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Минстрой не против продления программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, заявил журналистам в пятницу руководитель ведомства Михаил Мень.

«Если Минфин укажет источники (финансирования — ИФ), мы абсолютно не против. На наш взгляд, это должно быть не обязательно продление программы в ее нынешнем виде, с теми же критериями, которые работали. Пока идет обсуждение, источники нам неведомы. Если Минфин определится с источниками, мы готовы подключаться», — сказал М.Мень.

Ранее председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщала, что ЦБ выступает за продление госпрограммы поддержки ипотечных заемщиков.

«Программа правительства, 4,5 млрд рублей было выделено, долго не работала, но последние месяцы, после того, как смягчили критерии доступа к этой программе, практически вся она израсходована.

Больше 3 млрд было выплачено сейчас, и обязательства взяты на 4,5 млрд. Сейчас идет вопрос о том, будут ли продлевать эту программу.

На мой взгляд, надо ее продлевать, потому что это способ поддержки незащищенных людей», — сказал Э.Набиуллина.

Как отмечал ряд СМИ, позиция Минстроя по поводу продления программы помоши ипотечникам не совпадает с мнением Минфина и ЦБ.

В частности, газета «Коммерсантъ» в пятницу со ссылкой на источники сообщила, что правительство вернуло предложения Минстроя о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, на доработку. Срок исправления предложений Минстроя — 29 мая.

«Минстрой предложил акцентировать внимание на повышении финансовой грамотности заемщиков, отказавшись от прямой финансовой помощи», — рассказал изданию один из источников.

По словам еще одного источника, предложения Минстроя, по сути, сводились к организации бесплатных консультаций. В Минстрое сообщили, что, по мнению ведомства, «поддержка ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, может быть сохранена в том или ином виде», но не прокомментировали суть ранее данных предложений.

Поручение проработать возможность продления программы помощи ипотечным заемщикам премьер-министр Дмитрий Медведев дал в начале мая. Оно было адресовано Минстрою, Минфину, Минэкономики, АИЖК, ЦБ и Минюсту. Минстрой осуществлял сбор предложений со всех заинтересованных ведомств, должен был консолидировать их и представить в правительство.

Программа помощи ипотечным заемщикам в трудном положении, запущенная в апреле 2015 года, была сначала продлена до 1 марта 2017 года, а затем до 31 мая.

В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке для клиента не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) компенсируется банкам государством.

Выплачивает возмещение АИЖК, для этих целей оно было докапитализировано из бюджета на 4,5 млрд рублей. Один заемщик в рамках программы может получить от государства помощь в размере не более 600 тыс. рублей.

Для участия в программе граждане и их недвижимость должны соответствовать ряду требований, определенных в соответствующем постановлении правительства.

СМИ: обсуждение продления программы поддержки ипотечников зашло в тупик

Правительство вернуло предложения Минстроя о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, на доработку. Срок исправления предложений Минстроя — 29 мая, пишет «Коммерсант».

Документ отправлен на доработку с формулировкой «нет информации об объеме поддержки для удовлетворения заявок граждан», рассказал изданию один из источников, близких к обсуждению вопроса.

«Минстрой предложил акцентировать внимание на повышении финансовой грамотности заемщиков, отказавшись от прямой финансовой помощи», — указывает другой собеседник.

По другим данным, предложения Минстроя, по сути, сводились к организации бесплатных консультаций.

В Минстрое 25 мая сообщили, что, по мнению ведомства, «поддержка ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, может быть сохранена в том или ином виде». Но не прокомментировали суть ранее данных предложений.

Поручение проработать возможность продления программы помощи ипотечным заемщикам премьер-министр Дмитрий Медведев дал в начале мая.

Оно было адресовано Минстрою, Минфину, Минэкономики, Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), Банку России и Минюсту.

Минстрой осуществлял сбор предложений от всех заинтересованных ведомств, должен был консолидировать их и представить в правительство.

СМИ: Минфин и ЦБ поддерживают программу помощи ипотечникам, Минстрой и АИЖК — нет

Правительство 22 мая получило предложения от профильных ведомств о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам. По данным «Коммерсанта», Минфин и ЦБ выступают за продление программы, а Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) считают нужным поддержку прекратить. Теперь слово за правительством.

Вчера в пресс-службе Минфина подтвердили, что, несмотря на то что существующая программа исчерпана, Минфин предложил продолжить оказание поддержки наименее социально защищенным ипотечным заемщикам. Это предложение разделяет и ЦБ.

Таким образом, вопрос о помощи около 20 тыс. ипотечных заемщиков, которые подали заявки на получение господдержки, но не успели ее получить из-за исчерпания лимита денежных средств (всего на программу было выделено из бюджета 4,5 млрд рублей), до сих пор остается открытым.