Министр рассказал подробности об ипотеке на частные дома

Риелтор перечислил минусы льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Изменить размер текста Аа

Новая ипотечная программа для молодежи от гендиректора «Дом.РФ» Виталия Мутко в сфере индивидуального жилищного строительства большинству россиян окажется попросту неинтересна, объяснил риелтор Юрий Загоровский в разговоре с iReactor.

Генеральный директор Госкомпании «Дом.РФ» Виталий Мутко объявил о запуске нового специального предложения льготной ипотеки на частные дома для молодежи. О подробностях программы Мутко рассказал для РБК.

Предложение будет действительно для россиян моложе 35 лет, у которых на иждивении есть дети не старше 19 лет.

Ипотеку можно будет взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 6 млн млн рублей в регионах.

Срок кредитования не должен будет превышать 20 лет, а первоначальный взнос — не меньше 20%. Особенно привлекательным выглядит процент — 6,5% годовых.

Как правило, ставки по ипотечным кредитам в сегменте индивидуального жилищного строительства превышают аналогичные ставки в новостройках. Уровень ставок по кредитам на ИЖС начинается в среднем от 8,5% и достигает 11%.

Также в пользу предложения может сыграть тот факт, что банки в большинстве своем крайне неохотно идут на кредитование загородного строительства из-за высоких рисков.

Сегодня почти половина всего ввода жилья приходится на ИЖС. Однако банки из-за низкой ликвидности неохотно выдают кредиты гражданам на строительство и приобретение частных домов. Доля сделок с ипотекой здесь минимальна — до 5%, — рассказал Мутко.

Дополнительным мотивирующим фактором программы служит резко выросший спрос на загородное жилье в период пандемии коронавируса. Горожане все чаще предпочитают собственное жилье взамен городских квартир из соображений экологической и эпидемиологической безопасности.

Поэтому свое положительное влияние на рынок предложение оказать способно, сошлись во мнении большинство экспертов, даже если не такое сильное, как в случае с господдержкой «первички» в новостройках. Там цены, по данным «Дом.

РФ», взлетели уже до 10% из-за программы, запущенной государством в апреле 2020 года.

Главные минусы программы

Источник фото: pixabay.com — LubosHouska

Запуск проекта в пилотном режиме планируется в декабре этого года и продлится по июнь следующего года включительно. Вице-президент ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленобласти Юрий Загоровский в беседе с iReactor согласился, что для определенной части молодых людей предложение действительно может оказаться полезным и интересным.

Предложение интересно для тех, кто способен зарабатывать деньги, для того чтобы рассчитываться по кредиту. И дело не только в процентах, но и в самом объеме кредитования. Кредитоваться на 30 лет с тем, чтобы в три раза переплатить — на это немногие пойдут по нынешним ставкам, где даже 6,5% не так уж и мало, — отметил Загоровский.

Но при этом для большинства граждан, на которых нацелено предложение, оно вряд ли окажется достаточно привлекательным, подчеркнул эксперт. Ведь люди до 35 лет, напомнил Загоровский, в большинстве своем либо не имеют достаточно средств для взятия ипотеки, либо попросту не захотят задумываться о приобретении индивидуального дома, расположенного за пределами городской черты.

Большая часть молодых людей склонны все-таки к городскому образу жизни. Здесь они работают, здесь они отдыхают, здесь они развиваются.

Кроме того, по-настоящему молодые люди еще не настолько состоятельны, чтобы позволить себе строительство загородного дома. У молодого деньги только на то, чтобы обуться, одеться, покушать и сходить развлечься. Большая часть молодежи только на это способна.

Поэтому я считаю, что для молодых это предложение актуально в незначительной степени, — поделился собеседник iReactor.

Таким образом, с помощью предложенных программ единому институту развития в жилищной сфере вряд ли удастся решить поставленные задачи, заключил риелтор. Гораздо правильнее, уверен Загоровский, было бы продвигать программы с более универсальными условиями — для более широких слоев население и с меньшим количеством ограничительных параметров.

Сейчас понятие молодежи очень сместилось в возрастном плане. У нас молодежью считают и людей до сорока лет, которые инфантильны, мало зарабатывают, не развиваются и только ходят-ноют: «Дайте нам, дайте нам».

А если старый способен оплатить, построить и воплотить мечту своей жизни, почему ему не дать такое предложение? Надо убрать всю классификацию и делать более универсальные условия, которыми могли бы воспользоваться все, кто может зарабатывать и тратить.

В том числе на строительство своего загородного дома, — предложил риелтор.

Напомним, ранее Загоровский рассказал, как выгодно купить заброшенный дачный участок. Специалист объяснил, на что необходимо обращать внимание в первую очередь для достижения максимальной выгоды в условиях резко возросшего спроса на фоне пандемии.

Читайте iReactor в Яндексе

Источник фото: pixabay.com — ZEBULON72

Доллар рухнул после заявлений Путина по «СП-2», дешевой ипотеке и вакцине «Спутник V»

Президент России Владимир Путин выступил на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2021), который проходит в Северной столице. Он сделал ряд важных заявлений, после которых, в частности, взлетели вверх акции «Газпрома», а доллар — серьезно просел. Главное из речи президента с трибуны ПМЭФ — в обзоре ФАН.

«Северному потоку — 2» быть!

Выступая на форуме, Владимир Путин заявил, что укладка первой нитки газопровода «Северный поток — 2» по дну Балтийского моря завершена.

«С немецкой стороны труба подошла, с российской — тоже, осталось их приподнять и сварить», — порадовал собравшихся президент.

После заявления Путина о завершении прокладки первой очереди «СП-2» акции «Газпрома» взлетели вверх, обновив 13-летний максимум.

Федеральное агентство новостей /

Лучшая реклама вакцине «Спутник V»

Выступая на форуме, президент отметил, что Правительство России сделало все, чтобы во время пандемии COVID-19 защитить доходы российских граждан. Путин заявил, что, несмотря на некоторые трудности, «не произошло ничего такого, что можно было бы назвать катастрофой».

Глава государства призвал россиян прививаться от коронавирусной инфекции, отметив, что российская вакцина «Спутник V» показала свою эффективность и безопасность.

Путин напомнил, что не зафиксировано ни одного смертельного случая после прививки этой вакциной.

Он рассказал, что сам привился «Спутником» (ранее официальной информации, каким именно российским препаратом вакцинировался президент, не было).

Владимир Путин в ходе выступления обратился к правительству с предложением организовать для иностранных граждан возможность платной вакцинации от COVID-19 российскими вакцинами.

Льготная ипотека сохранится

Выступая на форуме, Владимир Путин отметил, что дешевая ипотека для молодых семей была временной антикризисной мерой, тем не менее ее действие будет продлено для всех регионов более чем на год — до июля 2022-го. Ставка будет увеличена, но незначительно — всего на полпроцента: с 6,5% до 7%. Предельный размер кредита по льготной ипотеке составит 3 миллиона рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=Q-gNs7a9GT4

Согласно распоряжению президента, дешевая ипотека в обновленном варианте будет доступна в том числе для семей с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.

ФБА «Экономика сегодня» /

Пилотный налоговый проект и продолжение приватизации

Президент сообщил, что для компаний, работающих в сфере общественного питания, с 2022 года будет запущен пилотный налоговый проект. В частности, участники проекта будут освобождены от уплаты НДС, если выручка компании не превышает 2 миллиардов рублей в год.

Кроме того, Путин анонсировал продолжение приватизации предприятий и призвал регионы разрабатывать алгоритмы работы с инвесторами. Глава государства сделал и другие заявления, касающиеся развития в России малого и среднего бизнеса, а также улучшения инвестиционного климата.

После заявлений президента доллар в ходе торгов на бирже в пятницу, 4 июня, рухнул ниже 73 рублей. По данным на 15:37, курс доллара упал на 26 копеек — до 72,98 рубля. Евро просел на 15 копеек — до 88,70 рубля.

Ранее стало известно, что Правительство РФ приняло решение полностью отказаться от инвестиций средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) в долларовые активы. Об этом в ходе ПМЭФ-2021 сообщил глава российского Минфина Антон Силуанов.

Семейную ипотеку распространили на строительство частных домов

Построить собственный дом проще будет теперь многим семьям. Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о расширении условий программы «Семейная ипотека».

Семейная ипотека — со ставкой до 6% годовых — действует с 2018 года. До сих пор купить с ее помощью можно было лишь готовое жилье. Теперь же эти средства можно пустить также на приобретение земельного участка и строительство на нем своего коттеджа.

Центробанк видит потенциал для роста ипотечного кредитования

Решение поможет большему числу семей улучшить свои жилищные условия, отметил Мишустин на оперативном совещании с вице-премьерами. Предполагается, что дополнительно будет выдано более 20 тысяч кредитов на сумму около 79 млрд рублей. На эти средства будет построено около 2,8 млн квадратных метров жилья.

С 2018 года, когда была запущена эта ипотечная программа, ею воспользовались уже 135 тысяч семей, рассказал гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. При этом социологические опросы показывают, что миллионы россиян предпочли бы жить в собственном загородном доме, отметил он. По данным ДОМ.

РФ, 68% семей мечтают жить в индивидуальном доме, и только 28% считают идеальным жильем квартиру.

Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Распространение семейной ипотеки на строительство домов решает сразу несколько задач, отметил Мутко.

Это не только улучшение жилищных условий семей с детьми, а еще и расширение рынка для строителей: застройщики, в том числе небольшие компании, получат новые заказы, а для строителей появятся новые рабочие места. Обязательное условие программы — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Особенно важно, что новая мера не потребует дополнительных средств, подчеркнул Мутко. Госсубсидирование будет идти за счет бюджета, который уже предусмотрен на «Семейную ипотеку».

Получить льготный кредит на строительство дома по «Семейной ипотеке» могут семьи, в которых второй или последующий ребенок родился не раньше 1 января 2018 года, а также семьи с ребенком-инвалидом.

Первоначальный взнос — 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены строительства, если участок уже есть.

Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн).

Примерно две трети российских семей, согласно опросам, мечтают жить в собственном загородном доме, а не в квартире

Создать условия, чтобы индивидуальные дома строились и хозспособом (жителями самостоятельно), и индустриальным способом — одна из текущих задач министерства, отметил глава минстроя Ирек Файзуллин на «круглом столе» о развитии ИЖС в рамках совместного проекта ДОМ.РФ и «Единой России».

Также необходимо запустить массовое производство домокомплектов. Сейчас минстрой работает над этим совместно с минпромторгом.

«Необходимо, чтобы их производители были по всей стране, потому что возить такие конструкции за десять тысяч километров — совершенно неэффективно», — отметил Файзуллин.

Необходимо также решить вопрос с инженерными сетями, сказал министр.

«Особый момент сегодня — это зафиксировать единый платеж подключения к инженерным коммуникациям, отработать ряд типовых проектных решений.

Не везде можно канализовать, поэтому должны появиться дешевые септики, и при необходимости изменения в наше нормативное законодательство, которое обеспечит возможность такие конструкции строить».

Семейная ипотека дает выбор: переехать в квартиру или в отдельный дом. Gettyimages

В конце прошлого года пилотный проект по льготной ипотеке на ИЖС по ставке от 6,1% запустил ДОМ.РФ. Сначала экспериментальная программа действовала для семей с детьми, а потом была расширена на всех заемщиков.

Первая сделка по этой программе была проведена в декабре 2020 года — кредит получила семья из подмосковного города Видное на строительство дома в коттеджном поселке в Московской области. Всего за несколько месяцев от потенциальных заемщиков поступило уже более трех тысяч обращений.

Чаще всего в первые месяцы действия программы ею интересовались москвичи, жители Санкт-Петербурга, Самарской, Челябинской и Тюменской областей. Семейная ипотека позволяет получить кредиты по еще более низкой ставке.

Минстрой сейчас работает над тем, чтобы включить в программу ипотеки с господдержкой возможности индивидуального жилищного строительства, рассказал замглавы минстроя Никита Стасишин на организованной «Российской газетой» панельной дискуссии в рамках Красноярского экономического форума.

Ведомство разработало законопроект о внедрении в ИЖС проектного финансирования и эскроу-счетов, рассказал Стасишин на «круглом столе» о развитии ИЖС. Законопроект даст возможность распространить все программы, в том числе льготной ипотеки, на индивидуальное строительство.

До конца года, уверен Стасишин, в стране будет запущена уже не пилотная программа, а массовая возможность индустриального жилищного строительства через эскроу-счета.

Матвиенко: Надо распространить сельскую ипотеку на деревянные дома

Рынок испытывает острейший голод в отношении ипотечных продуктов на индивидуальные дома, отмечает заместитель гендиректора компании «KASKAD Недвижимость» Ольга Магилина. До сих пор почти невозможно получить кредит на строящийся дом, по аналогии с квартирой в строящейся многоэтажке.

«Это даже удивительно в ситуации, когда объективно риск недостроя односемейного дома многократно ниже по сравнению с многоквартирным жилым комплексом». Поэтому расширение семейной ипотеки на ИЖС — очень позитивная новость для рынка, говорит Магилина.

Ставки по немногочисленным программам ипотечного кредитования загородной недвижимости достигают сейчас 15%, говорит управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Ситуацию улучшила сельская ипотека, но она имеет географические ограничения.

Расширение семейной ипотеки на загородный рынок придаст дополнительный импульс развитию ИЖС, что особенно актуально в преддверии летнего сезона, отмечает он.

Семейная ипотека облегчит переезд в собственный дом некоторым семьям, но практически не коснется многодетных, отмечает президент Межрегионального союза многодетных семей Светлана Недилько.

Многодетным родителям в принципе сложно получить ипотеку — поскольку, как правило, работает только один из родителей, его официальная зарплата на семью из пяти человек должна быть от 120 тысяч рублей, что заметно больше средней.

Пока ставки немногочисленных программ по ипотечному кредитованию строительства домов достигают 15%

Интерес к покупке домокомплектов уже резко вырос, отмечает член правления Ассоциации деревянного домостроения Вера Вавилова. Однако большинство семей пока интересуется домами в 200-250 квадратных метров. При стоимости метра в доме «под ключ» в 100 тысяч рублей сумма получается куда выше, чем можно получить по семейной ипотеке.

Но со временем семьи «подстроятся» под предлагаемые условия, считает Вавилова. При этом семьям, заключающим договор на постройку дома, нужно обращать внимание — указана ли в договоре стоимость дома вместе с инженерными коммуникациями, советует эксперт.

Иначе может оказаться, что дом «под ключ» — это совсем не то, на что рассчитывали покупатели.

В сбербанке рассказали подробности об ипотеке под 2%

В Сбербанке начала работать программа «Дальневосточная ипотека» для молодых семей, сообщает РИА VladNews. Первой жилищный кредит под 2% в Приморье получила семья Залесских. Сергей Александрович и Ирина Сергеевна – молодые родители, извещает vladnews.ru.

В торжественной атмосфере семью Залесских поздравил губернатор Приморского края. Олег Кожемяко подчеркнул, что «Дальневосточная ипотека» принята по решению Президента России Владимира Путина. Благодаря Сбербанку 20 тысяч семей улучшат свои жилищные условия.

«Приобретение жилья в канун Нового года – большой семейный праздник. В Дальневосточном федеральном округе Сбербанк готов выдать кредитов на сумму свыше 200 млрд рублей. Приморский край – регион, где прогнозируется наибольшая активность жителей. Сейчас перед нами стоит задача – выйти на комплексную застройку с доступной ценой за квадратный метр», — заявил Губернатор Приморского края.

«Мы решили, что пока молодые, нужно вкладываться в жильё. Нашему старшему сыну 9 лет, дочери 2 годика. Семья уже не маленькая, большой должна быть и квартира. А «Дальневосточная ипотека» позволила нам воплотить мечты в реальность», — отметил Сергей Залесский, участник программы «Дальневосточная ипотека».

В рамках программы с госсубсидированием жители Дальнего Востока смогут получить ипотечный кредит по ставке 2 %. Максимальный срок кредита составит 20 лет, сумма кредита – до 6 млн рублей, размер первоначального взноса – 20 %.

«Дальневосточная ипотека – это весомая поддержка для приморских семей. И мы видим, что жители края ждали старта реализации программы. Уже сейчас мы получаем более 100 заявок каждый день.

Сбербанк постарался сделать продукт максимально удобным, сделав доступным оформление льготной ипотеки как в офисах, так и онлайн через сервис «ДомКлик», — рассказал управляющий Приморским отделением ПАО Сбербанк Сергей Радюшкин.

Оформить ипотеку по субсидированной ставке можно будет:
· при покупке у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства и расположенного на территории ДФО;
· при покупке у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения, расположенного на территории ДФО;
· при покупке у юридического или физического лица на вторичном рынке готового жилья или жилого помещения с земельным участком, расположенного на территории сельского поселения на территории ДФО;
· при строительстве индивидуального жилого дома на земельном участке и приобретении земельного участка для строительства индивидуального жилого дома на территории ДФО.
Также программой смогут воспользоваться владельцы «дальневосточного гектара» — для строительства на нём индивидуального жилого дома (в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

«Программа имеет важное демографическое значение, так как направлена на решение национального проекта «Демография». Вместе с тем, это ещё и политический инструмент, который показывает, что руководство нашей страны уделяет Дальнему Востоку большое внимание», — отметил председатель Законодательного собрания Приморского края Александр Ролик.

В программе смогут принять участие семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет (включительно) либо граждане не старше 35 лет (включительно), не состоящие в браке и имеющие ребенка, возраст которого не превышает 18 лет.

Программа будет действовать до 31 декабря 2024 года включительно. Получить консультацию по программе и подать заявки можно в отделениях Сбербанка либо через сервис «ДомКлик».

На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году

Источник: РБК Недвижимость

Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье. Рассказываем, какие ипотечные программы для покупки ИЖС запустят банки и какие требования будут предъявлять к частным домам В России разработали дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Такое поручение Минстрою России дал президент Владимир Путин.

Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.

Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека на ИЖС На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка. Льготная ипотека на частные дома В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках. В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года. Какие требования к домам под ипотеку В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:

наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;
категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;
строительство с привлечением аккредитованной компании.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Эскроу для частных домов Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года. На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием. «Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов. В банке «Дом.РФ» уже разработаны условия по проектному финансированию для застройщиков, требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Проектное финансирование ИЖС Ставка по данной программе в банке «Дом.РФ» начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн руб.

— в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 10 млн руб. — для остальных регионов.

При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства)

Для оформления заявки достаточно паспорта и выписки из Пенсионного фонда, которую сотрудник банка закажет самостоятельно (заменяет ТК и 2-НДФЛ).
Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.
Достаточно договора подряда/ договора купли-продажи будущей вещи с юридическим лицо или ИП, входящим в перечень аккредитованных Банком.
Можно строить дом на собственной земле или купить землю в ипотеку.
Подходят земли поселений либо земли сельскохозяйственного назначения (вид разрешенного использования обеспечивает строительство жилых домов с правом проживания/ регистрации).
Дополнительный залог не требуется.

Требования к жилому дому:

жилой дом должен быть построен одной из строительных организаций/иных лиц, перечень которых размещен на сайте банка;
общая площадь жилого дома по проекту не менее 70 кв. м и не более 300 кв. м;
фундамент жилого дома по проекту каменный (бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;
жилой дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания (без ограничений по материалу стен);
доступ к построенному жилому дому возможен в любое время года.

Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:

газ (кроме ДФО, СФО, УФО и негазифицированных районов иных субъектов РФ);
электричество центральное;
вода центральная или скважина с автоматизированной подачей воды;
канализация центральная или локальная.

Требования к земельному участку:

земельный участок расположен в объекте комплексного строительства (либо на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной инфраструктурой, а также доступностью социальной инфраструктуры);
размер земельного участка не более 4 тыс. кв. м;
на земельный участок оформлено право собственности;
земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов либо земель сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования обеспечивает право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом регистрации);
на приобретаемом земельном участке должны отсутствовать какие-либо здания/строения/сооружения (кроме строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов);
стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости объекта недвижимости.

Требования к застройщику/подрядной организации:

подрядчик — юрлицо или индивидуальный предприниматель;
наличие опыта в ИЖС не менее двух лет, но не менее пяти проектов домов за последний год. В случае отсутствия необходимого опыта требуется ходатайство от уполномоченного органа субъекта России;
отсутствие исков об оспаривании возмещении договоров подряда на строительство индивидуальных жилых домов;
отсутствие негативной информации (процедуры банкротства, наложение ареста на имущество, приостановление операций по расчетным счетам);
безубыточная деятельность организации и положительное значение стоимости чистых активов за последний отчетный год (применяется для юридических лиц);
отсутствие у подрядчика задолженности по уплате налогов, сборов, иных обязательных платежей в бюджеты.

Требования к комплексной застройке ИЖС Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

населенный пункт, в котором находится ОКС, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта России либо района в составе субъекта;
удаленность ОКС от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек не более 50 км (расстояния между ОКС и указанным населенным пунктом определяется расстоянием между их административными границами);
удаленность земельного участка от границ Московской кольцевой автомобильной дороги города Москвы не более 70 км;
удаленность земельного участка от границ города Санкт-Петербурга не более 70 км.

Миллиардер предостерег россиян от покупки жилья в ипотеку | Телеканал 360°

Миллиардер Игорь Рыбаков призвал россиян ни в коем случае не влезать в кредиты и не покупать жилье в ипотеку. Об этом он рассказал на своем YouTube-канале.

Очень многие люди сегодня покупают себе квартиры, потому что со стороны банков очень много предложений и различных «заманух», по словам бизнесмена. Рыбаков отметил, что много рекламы и со стороны застройщиков. Но при этом никто не упоминает о людях, которые потеряли свои деньги на ипотеке и вынуждены сводить концы с концами.

«Реклама пишет нам о довольных домашних хозяйствах. Вот живет теперь в своей квартире, платит ипотеку, у него есть свое жилье… Да нет у них своего жилья! У них есть долг до смерти», — сказал Рыбаков.

Миллиардер заявил, что покупать квартиру в ипотеку невыгодно. По его словам, по факту никакой квартиры нет, а есть только долгосрочный долг перед кредитной организацией «под плавающую ставку». Даже если кредит взят под низкий процент, банки могут менять ставки, рассказал Рыбаков.

«Не берите займы, деньги — ни у кого. Вы берете себе петлю на шею», — констатировал бизнесмен.

Он отметил, что уже никто не вкладывается в квартиры для того, чтобы зарабатывать на сдаче в аренду.

Ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин сообщил, что российские семьи с детьми в скором смогут получать льготную ипотеку в том числе на строительство частного дома и покупку участка.

В россии предложили давать льготную ипотеку на строительство частных домов

Министерство финансов РФ предлагает распространить льготную программу «Семейная ипотека» на строительство частных домов. Соответствующий проект постановления правительства подготовлен и размещен для общественного обсуждения.

«У семей с детьми появится возможность оформить льготную ипотеку на строительство частных домов. Изменения предлагается внести в программу „Семейная ипотека под 6% годовых“. Речь идет об ипотечных кредитах, которые выдаются на приобретение земельного участка под строительство жилых домов или строительство частного дома на уже имеющемся участке», — говорится в сообщении пресс-службы Минфина.

При этом уточняется, что за время действия программы выдано уже 129,4 тыс. кредитов на сумму 344,3 млрд рублей, а субсидий из федерального бюджета всего предоставлено на сумму 6,3 млрд рублей.

Напомним также, накануне председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина заявила в интервью РИА «Новости», что доступность ипотеки в России нужно обеспечивать адресными мерами, в том числе поддержкой заемщиков в регионах и молодых семей.

Глава ЦБ предупредила, что снижение ставок по кредитам на жилье против рыночных тенденций может привести к возникновению риска пузыря на финансовом рынке. «Для заемщиков во многих регионах низкая ставка уже перекрыта выросшей ценой квартиры. Поэтому доступность ипотеки нужно обеспечивать более адресными мерами: поддержкой заемщиков в регионах, молодых семей», — считает Набиуллина.

По ее словам, в минувшем году ставка по ипотеке снижалась благодаря общему снижению ставок на рынке и антикризисной льготной ипотеке, которая в настоящее время уже провоцирует рост цен на жилье.

Еще весной 2020 года российское правительство в рамках антикризисных мер запустило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для новостроек.

Одновременно ЦБ РФ понижал ключевую ставку — в июле она достигла исторического минимума в 4,25% годовых. На этом фоне средняя ставка по ипотеке опустилась к концу года до 7,36%.

Однако россияне накопили долги по жилищным кредитам до рекордных 9,1 трлн рублей.

Между тем ранее на этой неделе вице-премьер РФ Марат Хуснуллин заявил журналистам, что без доступной ипотеки невозможно выполнить поставленную перед правительством «амбициозную программу» по строительству жилья. «Без доступной ипотеки будет невозможно выполнить ту амбициозную программу строительства 1 миллиарда квадратных метров жилья, которая стоит перед нами», — указал зампред правительства.

При этом он подчеркнул, что «в стране уже работает несколько льготных ипотечных программ, включая программу для сетей с детьми». «Мы считаем, что их необходимо расширять как на многоквартирные дома, так и на индивидуальное строительство», — уверен Хуснуллин.

До этого Банк России призвал к постепенному сворачиванию программы льготной ипотеки. «Эту программу, мы (в Центробанке РФ — ред.) подтверждаем, нужно постепенно сворачивать.

Может быть, ее оставить как антикризисную программу для тех регионов, где недостаточно предложение на рынке жилья либо спрос населения не восстановился в силу действия ограничительных мер», — сказала Набиуллина 12 февраля.

В то же время она признала, что программа льготной ипотеки была очень эффективным инструментом в период острой фазы кризиса и сразу после выхода из него. Однако, полагает глава ЦБ, «если говорить о доступности жилья, весь эффект от снижения ставки к январю практически был „съеден“ повышением цен на жилье».

Днем ранее гендиректор корпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко высказал мнение, что программу льготной ипотеки под 6,5% целесообразно продлить после 1 июля 2021 года, однако необходимо внести коррективы.

«Если рекордными темпами выдавать ипотеку на первичный рынок, особенно в той десятке городов, где цены улетели за 20%, то, в принципе, такого эффекта эта антикризисная поддержка не дает», — заявил Мутко в интервью телеканалу РБК.