Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

При одобрении ипотеки соответствие заемщика критериям банка играет далеко не главную роль. Немаловажное значение имеет правильно подобранная недвижимость, к которой финансовые компании предъявляют не меньше требований.

Тем самым банки стараются обеспечить себе гарантии в тех случаях, если клиент отказывается выплачивать ипотеку и квартира переходит в их собственность. Важна ликвидность недвижимости, то есть, возможность оперативно реализовать ее по рыночной стоимости.

А доход, полученный после ее продажи, должен покрыть долги заемщика.

Подходящие ипотечные квартиры на вторичном рынке

Больше всего претензий у кредиторов к жилью с вторичного рынка. То, что оно уже было в эксплуатации, способно привести к различным проблемам, связанным с незаконной перепланировкой, несоответствием в документации и множеством иных нюансов. Каждая банковская организация выдвигает индивидуальные требования для ипотечного кредитования. Но основная их часть остается неизменной.

Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

Далее подробно описано, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке. В качестве примера будут разобраны требования Сбербанка.

Расположение здания                                                  

Какое жилье подходит
под ипотеку с учетом его расположения? Требования такие:

  • дом, где обустроена квартира, не планируют сносить;
  • жилое здание размещено в пределах РФ;
  • квартира не на первом либо самом верхнем этаже;
  • приветствуется недвижимость в развитых районах, когда находятся школы, больницы, детские сады и другие важные объекты инфраструктуры.

Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

Желательно, чтобы квартира пребывала в собственности у продавца от трех лет и дольше Иначе нельзя исключать вероятность, что родственники в будущем начнут претендовать на наследство и могут оспорить легальность ипотеки.

Конструктивные особенности и износ

Если рассматривать
такие показатели, как степенно изношенности и особенности конструкции,
требования к ипотечным квартирам следующие:

  • износ здания, где расположена квартира,
    не более 70% от срока эксплуатации, указанного в техпаспорте (данные станут
    доступны при обращении в БТИ либо Росреестр);
  • к многоэтажному дому подведены основные
    коммуникации;
  • здание не сооружено из горючих либо
    гниющих материалов, является потенциально безопасным, имеет устойчивую железобетонную
    либо каменную основу;
  • перепланировка, которая осуществлялась в
    квартире, согласована с вышестоящими организациями, является легальной,
    отмечена в техпаспорте;
  • на здании отсутствуют видимые
    повреждения.

Выбирая
квартиру под ипотеку, следует отсеять из доступных вариантов недвижимость,
возведенную до 1970 года, а также расположенную в «хрущевках» и «сталинках».

Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

В Росреестре онлайн можно заказать кадастровую выписку для любого здания, находящегося в пределах Российской Федерации. Документ отправляют на виртуальную почту.

Внутреннее обустройство

При одобрении ипотеки
банки учитывают внутреннее обустройство жилья:

  • наличие санузла, отопительной системы,
    вентилируемой кухни;
  • оснащение батареей в каждой комнате;
  • расположение окон и дверей согласно
    технической документации.

Окна и двери в
квартире, подбираемой под ипотеку, должны работать надлежащим образом.

В целом, важно, чтобы за
время погашения заемщиком долга состояние ипотечной квартиры заметно не
ухудшилось, а ее рыночная стоимость резко не снизилась.

Какие квартиры не подходят под ипотеку?

Если клиент подбирает труднореализуемое жилье, банк отвечает отказом. При этом специалисты должны объяснить, почему квартира не подходит под ипотеку.

Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

Случаи,
когда жилье не считается ипотечным, перечислены ниже:   

  • здание готовят к сносу;
  • дом ветхий;
  • здание принадлежит к «хрущевкам» либо
    «сталинкам»;
  • в доме до пяти этажей;
  • здание пребывает в аварийном состоянии;
  • износ от 70% и выше;
  • дом сооружен до 1970 года;
  • наличие в квартире деревянных перекрытий
    и газовой колонки.

Важно
удостовериться, что квартира «чистая». Другими словами, не заложена в другой
организации, не арестована и не арендуется. Документы должны

быть в полном порядке, а коммунальные платежи
погашены.

Особенности покупки квартиры под ипотеку на вторичном рынке недвижимости?

Чтобы не возникло
препятствий, на этапе оформления ипотеки желательно пользоваться услугами
агентств недвижимости, а не сотрудничать с продавцами напрямую. Ведь трудно
дать гарантию их адекватности и честности.

Специалисты, хоть и возьмут
определенную плату за свои услуги, зато самостоятельно проверят объект на
соответствие банковским требованиям, чем обеспечат безопасность своим клиентам
от мошенничества и ускорят процедуру оформления ипотеки.

Несмотря на то, что
банк дает заемщику три месяца от момента одобрения заявления на поиск подходящей
жилплощади, лучше найти квартиру заранее. Желательно иметь определенный запас
времени на случай, если что-то пойдет не так. Если поиск жилья на вторичном
рынке затянется, придется заново писать заявление.

Если знать заранее
стоимость квартиры, покупаемой под ипотеку, можно сразу указать в заявлении ту
сумму, которая необходима. Дальнейшее решение — за оценщиком. Он должен
подтвердить или опровергнуть сумму, запрашиваемую продавцом, установив цену по
результатам оценки.

Кстати,
именно независимый эксперт во время оценки квартиры выявляет неофициальную
перепланировку.
А это, как было указано выше, является
основанием для срыва сделки. Во всяком случае, до тех пор, пока эта перепланировка
не будет узаконена и внесена в техпаспорт.

Нужно заметить, что до
момента полного погашения ипотеки в квартире не должны быть зарегистрированы
несовершеннолетние. Это одно из главных требований банка.

Требуемая документация

При оформлении ипотеки
понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт обоих участников договора;
  • отчет, полученный после проведения оценочных работ;
  • выписка из ЕГРН на сайте;
  • свидетельство, которое подтверждает право собственности продавца;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый и технический паспорта.

Каждая финансовая организация устанавливает индивидуальный перечень документов, требуемых для оформления ипотеки. Но основная его часть остается неизменной.

Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

Нередко банки требуют предъявить выписку по лицевому счету, которая подтверждает отсутствие долгов по коммунальным платежам.

Оформление ипотеки
происходит за несколько последовательных этапов:

  1. Подача заявления.
  2. Оценка квартиры.
  3. Передача пакета документов вместе с
    отчетом об оценке в банк.
  4. Страхование ипотеки (обычно действие
    страхового полиса распространяется как на саму недвижимость, так и на жизнь
    заемщика).
  5. Внесение первоначального взноса, подпись
    документов.
  6. Сделка купли-продажи с продавцом в
    сроки, согласно договору.

Переход прав
собственности на квартиру нужно зарегистрировать в Росреестре.

Купить однокомнатную квартиру до 5 миллионов рублей, на вторичном рынке в Москве — 4 594 объявления, продажа однокомнатных квартир Москвы на Move.Ru

Просмотрено

Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

4

Продать однокомнатную квартиру, 36 м², 14 мин. до метро пешком, этаж 12 из 17.

Просмотрено

4

Продается однокомнатная квартира, 39 м², этаж 14 из 17.

Просмотрено

5

Продать однокомнатную квартиру, 38 м², 14 мин. до метро пешком, этаж 13 из 17.

Просмотрено

Продам однокомнатную студию, 15 м², 10 мин. до метро пешком, этаж 1 из 5.

Просмотрено

Купить однокомнатную студию, 17.3 м², 10 мин. до метро пешком, этаж 1 из 5.

Просмотрено

Продать однокомнатную студию, 14 м², 5 мин. до метро пешком, этаж 1 из 12.

  • Строгино р-н
  • Строгино
  • 5 мин.
  • Этаж: 1/12
  • Площадь: 14 / 10 / 1 м2
  • Комнат: 1

Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

i

Реклама

Декларация находится на рекламируемом сайте

х

Просмотрено

Купить однокомнатную студию, 20.1 м², 5 мин. до метро пешком, этаж 1 из 17.

  • Братеево р-н
  • Борисово
  • 5 мин.
  • Этаж: 1/17
  • Площадь: 20.1 / 16 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Продается однокомнатная студия, 11 м², этаж 1 из 5.

  • СП Кокошкино р-н
  • Этаж: 1/5
  • Площадь: 11 / 8 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Продам однокомнатную студию, 12 м², 2 мин. до метро пешком, этаж 1 из 9.

  • Коньково р-н
  • Беляево
  • 2 мин.
  • Этаж: 1/9
  • Площадь: 12 / 9 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Продается однокомнатная студия, 14.5 м², 15 мин. до метро пешком, этаж 1 из 14.

Просмотрено

Продаю однокомнатную студию, 12.5 м², 10 мин. до метро пешком, этаж 1 из 12.

  • Можайский р-н
  • Этаж: 1/12
  • Площадь: 12.5 / 9.5 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Купить однокомнатную студию, 11.4 м², 8 мин. до метро пешком, этаж 1 из 9.

  • Солнцево р-н
  • Говорово
  • 8 мин.
  • Этаж: 1/9
  • Площадь: 11.4 / 8 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Продажа однокомнатной студии, 19 м², 8 мин. до метро пешком, этаж 1 из 17.

  • Митино р-н
  • Митино
  • 8 мин.
  • Этаж: 1/17
  • Площадь: 19 / 15 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Продам однокомнатную студию, 16.3 м², этаж 2 из 14.

  • Северный р-н
  • Этаж: 2/14
  • Площадь: 16.3 / 12 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Продать однокомнатную студию, 14.2 м², 15 мин. до метро пешком, этаж 1 из 5.

Просмотрено

Продажа однокомнатной студии, 11.4 м², 5 мин. до метро пешком, этаж 1 из 7.

Просмотрено

Объявление о продаже однокомнатной студии, 19 м², этаж 1 из 14.

  • г. Зеленоград
  • Этаж: 1/14
  • Площадь: 19 / 14 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Продаем однокомнатную студию, 28.4 м², 10 мин. до метро пешком, этаж 1 из 7.

Просмотрено

Продаю однокомнатную студию, 17 м², 10 мин. до метро пешком, этаж 1 из 7.

Просмотрено

Продам однокомнатную студию, 15.8 м², 5 мин. до метро пешком, этаж 1 из 7.

Просмотрено

Продать однокомнатную студию, 11.3 м², этаж 1 из 14.

  • г. Зеленоград
  • Этаж: 1/14
  • Площадь: 11.3 / 8 / 1 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Объявление о продаже однокомнатной студии, 14.8 м², 15 мин. до метро пешком, этаж 1 из 9.

  • Солнцево р-н
  • Солнцево
  • 15 мин.
  • Этаж: 1/9
  • Площадь: 14.8 / 10 / 2 м2
  • Комнат: 1

Просмотрено

Продать однокомнатную студию, 28 м², 15 мин. до метро пешком, этаж 4 из 14.

Налог с продажи квартиры по ипотеке

Читайте также:  В Москве построят крупный торговый центр у «Черкизовской»

С каждым годом продать квартиру становится сложнее. Когда совершается та или иная сделка по продаже недвижимости, необходимо разобраться в сопутствующих этой сделке обстоятельствах. Например, какой берется процент налога с продажи обычной квартиры или ипотечной собственности.

В налоговом кодексе РФ указано, что при продаже недвижимости, размер пошлины составляет 13% от суммы продажи. Чтобы эту сумму можно было не уплачивать, то жилье (дом, дача, квартира) должно быть собственностью продавца не менее 3-х лет.

Примечание: это правило было действительно для всех владельцев недвижимости (не коммерческой), которая приобреталась до 1 января 2016 года.

Что касается квартир и другого жилья, которое покупалось после этой даты, вступают в силу новые правила налогообложения:

  • налог при продаже квартиры отсутствует, если она приобреталась за собственные или ипотечные средства, и была в собственности продавца больше 5 лет;
  • также НДФЛ при продаже не облагается жилье, полученное в дар, в качестве наследства, было приватизировано или получено вследствие договора на пожизненное содержание. Но опять же, оно должно пробыть в собственности не менее 3 лет;
  • пошлина уплачивается в обычном размере, если недвижимость пробыла к моменту продажи меньше срока, указанного в 1 и 2 пунктах.

Для лучшего понимания вышесказанного, приведем пример:

Пример 1: Петров И.П. является владельцем двухкомнатной квартиры с 2011 г. В марте 2016 г. он решил выставить ее на продажу за 1500000 рублей. Нужно ли Петрову И.П. выплачивать НДФЛ, если на квартиру, при ее покупке, были потрачены собственные средства?

Ответ: Петрову И.П. платить налог не требуется, потому что жилье было им приобретено до 01.01.2016 г., и он считался его владельцем не меньше 3-х лет.

Пример 2: Сидорова А.А. приобрела в ипотеку однокомнатную квартиру за 1200000 рублей в марте 2016 года. А в сентябре 2016 решила продать ее за 1500000 рублей. Какой налог придется заплатить Сидоровой А.А?

Ответ: в данном случае Сидорова А.А. пробыла владельцем жилья меньше 5 лет, и налог при продаже ипотечной квартиры, будет равен 13% от суммы прибыли (1 500 000 – 1 200 000 = 300 000 руб.). Прибыль от сделки равна 300 тыс. рублей, а налог будет равен 39 000 руб.

Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой

Налоговый вычет

Для того чтобы уменьшить сумму налога при продаже недвижимости, которая пробыла в собственности меньше 3-х лет, можно использовать налоговый вычет. Размер его, согласно закону, составляет 1 млн. рублей. Этот вычет отнимается от суммы стоимости жилья. Пошлиной в 13% облагается остаток.

Например, если стоимость собственности равна 2000000 руб., то НДФЛ в 13% будет рассчитываться с суммы 1000000 руб.

Если вы хотите продать квартиру в Москве, то особых отличий в процедуре вы не увидите. Она ничем не отличается от проведения аналогичных сделок в других частях России. И налог с продажи ипотеки в Москве останется прежним.

Но есть одна особенность, которую можно применить только для собственности в Москве – это высокая стоимость жилья.

Именно этот нюанс заставляет людей, желающих продать свою жилплощадь, задумываться, как уменьшить налоговые выплаты.

Не секрет, что доход от сделки сильно увеличивается за счет сокращения налогов. Московские цены на недвижимость всегда были высокими. Поэтому продавать квартиру выгодно в любом случае. Даже если взять 1% всей суммы, то получается хорошая прибыль.

Но как уже говорилось, освобождены от пошлины могут быть лишь те, кто является хозяином жилья не менее 3 лет (с 01.01.2016 – не менее 5 лет), а стоимость недвижимости не должна превышать 1 млн. рублей. Если применить это правило к Москве, то становится ясно, что найти жилье стоимостью меньше 1 млн. рублей столице, достаточно проблематично. И все равно придется платить 13%.

Сэкономить на продаже недвижимости в Москве, можно изначально занизив стоимость жилплощади. Этот вид «махинации», до недавнего времени, считался самым популярным и позволял избегать уплаты НДФЛ. Смысл ее таков: продавец указывал в документах сумму меньшую 1 млн. руб., а оставшуюся – получал на руки.

На данный момент такая сделка стала практически невозможной, из-за ужесточения контроля со стороны налоговых служб. Такая махинация легко может быть раскрыта, даже по тому факту, что в Москве нет недвижимости по такой цене. Вследствие чего, нарушение законодательства при купле-продаже жилья влечет за собой большие неприятности для продавца и покупателя.

Следует знать о введении новых правил для определения цены сделки. Это может быть полезным, например, если сильно занижена сумма сделки. С 01.01.2016 г. сумма НДФЛ будет высчитываться исходя из кадастровой стоимости, будь это: дом, дача, квартира или земельный участок.

Примечание: кадастровая стоимость, это цена на жилье, которая занесена в ГКН (государственный кадастр недвижимости). Определяют ее по заказу органов власти, а производят оценку независимые оценщики. Выбор оценщиков делают органы власти (они могут быть местными или региональными), которые в последствии подписывают с ними договоренность.

Если в документе о купле-продаже будет указана цена меньшая, чем 70% от кадастровой, то не имеет значения то, что было написано в договоре.

При нахождении налоговой базы нужно будет применить сумму, которая равна 70% этой стоимости.

При этом, стоимость, указанная в кадастре, должна быть актуальна на 1 января того года, в котором будет производиться регистрация собственности на нового владельца.

Но на жилье, которое было куплено до 01.01.2016 года, при начислении налога на доход от продажи, кадастровая стоимость этой недвижимости не учитывается.

Купить квартиру во вторичке в ипотеку в Москве — 52329 объявлений о продаже квартир на вторичном рынке жилья недорого: планировки, цены и фото — m2.ru

  • КупитьСнять
  • КвартируКомнатуУчастокДом
  • Во вторичкеВ новостройкеВо вторичке или новостройке
  • Москва и областьМоскваМосковская областьСанкт-Петербург и областьСанкт-ПетербургЛенинградская область
  • Сохранить поиск

Студия1 комната2 комнаты3 комнаты4 комнаты5+ комнатСвободная планировка

  • *рабочихзаполните заявку20 минподпишите документы2 часаПокупка онлайн. Простой и безопасный способ купить квартиру на вторичном рынке
  • Выгодная ипотекаПолучите предложения по ипотеке в течение минуты от банков.12 500 000 ₽стоимость квартиры в Москве7,7 %8,2 %скидка на ставку на m2.ru745 521 ₽ваша выгода при заявке у нас
  • Лишь 1 из 5 вторичных квартир в Москве продается с ипотекой
  • 40,4 м², 1-комн. квартира, 2/12 этажId 20778. Ключи на руках!
    Стильный, светлый апартамент с 7 панорамными окнами в пол! Дом в центре (100 м от метро «Тульская»).
    PLAY — это первый дом в формате progressive premium, место жизни миллениалов — молодых, динамичных и креативных. Здесь создается новое представление о премиальном уровне. Высочайшие стандарты качества сочетаются в доме с минимализмом, практичностью в деталях и высоким уровнем обслуживания от управляющей компании.
    PLAY вошел в ТОП-4 самых популярных объектов недвижимости 2019 года. Если вы цените свой статус и рационализм в быту, то здесь вы окажетесь в своей среде. А если вы узнали в описании своих детей, то это лучшая возможность помочь им обрести дом мечты.Современные инженерные системы, энергосберегающие технологии, приточно-вытяжная вентиляция и системы кондиционирования, установлены сплит-системы, скоростные лифты, электронная система умный дом, в том числе доступ по отпечаткам пальцев.
    Просторная входная группа, огороженный и охраняемый дизайнерский двор с арт-объектами для отдыха, работают автоматическая регулировка освещения и климат-контроль, установлена система управления консьерж сервисом и заказа услуг через смартфон, круглосуточное видеонаблюдение, 2х уровневый подземный паркинг.
    — в окружении: всеми любимый Даниловский рынок, Музей авангарда, «Гараж», Третьяковка и Дом музыки, Нескучный сад и парк Горького, до которого можно добраться всего за 10 минут на велосипеде;
    — высота потолка 3,1 м, панорамное остекление и большое количество окон в каждом апартаменте, высота окна 2,6 м;
    — 2-уровневый подземный паркинг, велопарковка, келлеры для хранения вещей;
    — закрытый дизайнерский двор с арт-объектами для общения и отдыха;
    — консьерж-сервис и услуги управляющей компании в режиме 24/7 через мобильное управление, система «умный дом»;
    — современная и уникальная архитектурная концепция;
    — дизайнерское лобби и места общего пользования с высокоскоростным Wi-Fi.
    Два взрослых собственника, возможен оперативный выход на сделку, собственность оформлена, под ипотеку подходит, ключи на руках, показываем оперативно.Звоните!

Ищите объявления о продаже квартир во вторичке в ипотеку в Москве? Воспользуйтесь фильтрами или поиском в разделе. Сохраните понравившийся поиск и получайте по нему свежие обновления!Самый большой выбор объектов недвижимости с разной стоимостью — цена от 2 млн до 30 млн руб. Площадь составляет от 9,8 до 348 кв. м., цена квадратного метра —от 23 тыс до 857 тыс руб. Средняя цена жилья — 14,6 млн руб.Предложения на m2.ru — только от проверенных агенств недвижимости, частных лиц и официальных застройщиков. У нас самый большой выбор квартир во вторичке в ипотеку в Москве. В разделе размещено 32266 объявлений по заданным параметрам. Гарантия сделки — вернём полную стоимость недвижимости, если что-то пойдёт не так.

Топ 10 ???? ипотека в москве 2021: купить квартиру, взять ипотеку без взноса

Ипотека в Москве — особый банковский продукт. Цены на недвижимость в столице — самые высокие в РФ, поэтому банки часто создают особые условия, снижают ставки при больших суммах. В целом же, здесь можно купить любой объект недвижимости, использовать все субсидии. Все доступные для оформления программы — на Бробанк.ру.

Читайте также:  4 проблемы и 5 правил на пути к удобному интерьеру

Особенности оформления ипотеки в Москве

Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.

Особенности ипотеки в столице:

  • чтобы взять ипотеку в Москве, нужен приличный первоначальный взнос. Например при относительно невысокой цене квартиры в 10 млн. заемщику нужно иметь минимум 1-1,5 млн собственных средств;
  • огромный выбор новостроек, особенно в отдаленных от центра районах. Москва активно застраивается, поэтому можно найти хорошее партнерское предложение от банка и застройщика;
  • некоторые банки снижают ставки при больших суммах кредита. Например, если обратиться к Газпромбанку, то при цене недвижимости в Москве более 10 млн банк даст скидку к ставке;
  • жителям столицы часто полагаются субсидии, они могут участвовать в госпрограммах по обеспечению жильем. Все эти права можно реализовать при оформлении ипотеки в любом банке города.

Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.

Покупка квартиры в новостройке

Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:

  1. Сначала выбрать дом или ЖК, после узнавать у застройщика, какими банками аккредитован объект. Оформить ипотеку можно только в них. И хорошо, если это перечень из 3-5 банков, тогда есть выбор.
  2. Сначала выбрать банк, а после смотреть на его сайте, какие новостройки он аккредитовал. При одобрении можно купить жилье в любой из них.

Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:

Покупка возможна только в аккредитованной, то есть проверенной банком новостройке. Это плюс для заемщика: плохие или рискованные объекты проверку ипотечных банков не проходят.

Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.

Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.

При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.

Самая дешевая ипотека в Москве

Конечно, всех интересует, в каких банка можно оформить самый выгодный договор ипотечного кредитования. А если учесть, что в столице работают десятки банков с ипотеками в продуктовой линейке, хороший вариант точно можно найти.

Для начала рассмотрим основные критерии выбора банка в Москве и других городах:

  • какой требуется первоначальный взнос для покупки нужной вам недвижимости. Для новостройки это 10-15%, для вторички — 15-20%, для загородных домов и дач — 20-30%;
  • можно ли пустить на первый взнос материнский капитал, покрыть им ПВ полностью или частично. Конечно, если это для вас актуально;
  • какие реально процентные ставки будут назначены. Важно смотреть сетку ставок, а не на ту, что указана в описании продукта. Обычно это просто базовая, к которой будут применяться коэффициенты;
  • на какой срок можно заключить договор. Если нужен период больше 25 лет, он есть не в каждом банке.

Рассмотрим лучшие предложения банков Москвы по выдаче ипотеки. Для примера возьмем программы по покупке квартиры на вторичном рынке:

Банк Базовая ставка Первый взнос, от Срок
Сбербанк 8,1% 10% для зарпл. клиентов, 15% для остальных до 30 лет
ВТБ 8,4% 10% до 30 лет
ТКБ 8,79% 10% до 25 лет
Зенит 8,69% 15% до 25 лет
Открытие 8% 10% для зарпл. клиентов, 20% для остальных до 30 лет

Чаще всего лучшие предложения исходят от банка, через который заемщик получает зарплату. Зарплатным клиентам традиционно снижают ставки на 0,3-1%.

Указанные в таблице базовые ставки ни о чем не говорят, не несут конкретной информации о переплате. Каждый банк разрабатывает свою сетку повышающих и понижающих коэффициентов, которые применяются к базовой ставке.

Например, банки повышают процент за выдачу ипотеки без справок, за отказ от личного страхования, за небольшой первоначальный взнос. Могут понижать за обращение за ипотекой онлайн, за большой первый взнос, за получение зарплаты в этом же банке. Некоторые кредиторы дают льготы госслужащим.

У каждого банка все индивидуально. Поэтому, выбирая, смотрите на сетку ставок. Определите актуальный для себя процент и после можете делать расчет ипотеки на калькуляторе и подавать заявки.

Другие ипотечные программы банков Москвы

В банках столицы можно оформить любой ипотечный кредит, приобрести любую недвижимость, воспользоваться всеми доступными государственными программами субсидирования.

Кроме ипотеки на квартиры первичного и вторичного рынка вам доступны такие предложения:

Отдельного внимания заслуживает сельская ипотека. Вокруг Москвы застраивается много территорий, которые относятся к сельским. При покупке там квартир и домов от застройщиков можно оформить ипотеку по сельской программе с государственным субсидированием. Ставка составит всего 3% годовых.

Как оформить ипотеку в Москве

Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.

Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:

  1. Подача в банк онлайн-заявки, заполнение всех полей, контактных данных. Некоторые кредиторы сразу выдают предварительное решение.
  2. Клиент приглашается в офис, куда нужно принести справки о доходах, документы о семейном положении и другие требуемые банком бумаги.
  3. В течение 2-3 дней принимается решение, при одобрении банк сообщает возможную сумму выдачи. В ее рамках можно искать предмет покупки, по поиск дают 60-90 дней.
  4. Сбор документации на покупаемый объект, заказ его экспертной оценки.
  5. Проверка банком юридической чистоты сделки, принятие окончательного решения.
  6. Подписание кредитного договора, покупка страховки на объект.
  7. Регистрация договора в Росреестре, передача денег продавцу.

Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.

Частые вопросы

Могу ли я оформить ипотеку в Москве с пропиской в другом регионе? Можете, никаких проблем не возникнет. Главное, чтобы в регионе вашей прописки были отделения этого банка. Можно ли в Москве оформить ипотеку без справок? Некоторые столичные банки готовы выдавать ипотеку без подтверждения дохода справками.

Например, можете обратиться в Сбербанк или Альфа-Банк. Но учтите, что при отсутствии справок банки могут требовать повышенный первоначальный взнос и всегда повышают ставки. Как увеличить шансы на одобрение? Рекомендуем определить круг из трех банков и направить им запросы на выдачу ипотеки одновременно.

Так шансы на положительный исход увеличатся. Кроме того, вероятность одобрения повышается при ПВ более 30%. Кто может оказать мне помощь в получении ипотеки? Вы можете обратиться в любую брокерскую организацию Москвы, которая помогает гражданам в оформлении ипотеки. Но по сути, вы можете выбрать банк и подать ему заявку самостоятельно.

Процедура стандартная, не сложная. Могу ли я использовать материнский капитал вместе с семейной ипотекой? Можете. В любом банке Москвы, который уполномочен выдавать Семейные ипотеки гражданам с детьми. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ипотека с господдержкой 2021 на квартиры в новостройках, оформить ипотеку под 5,55% на строящееся жилье — «Альфа-Банк»

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Первоначальный взнос

Наше предложение

Ежемесячный платёж

14 508 ₽

Не является публичной офертой.

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

Предварительное решение за 1 минуту.

Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.

Читайте также:  Власти Петербурга объявили конкурс на проект метро до Пулкова

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,69%/7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита.

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Альфа⁠-⁠Банк предлагает выгодные программы ипотечного кредитования на приобретение вторичного жилья, а также квартир в новостройках. Выдаём ипотеку гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет с подтверждённым доходом. Возможно привлечение до трёх созаёмщиков.

Ипотечные кредиты в Альфа-Банке

Оформить ипотеку на сумму 1 500 000 рублей можно онлайн. Предлагаем следующие условия кредитования:

первый взнос — от 10% стоимости жилья;

выгодная процентная ставка;

максимальная сумма — 50 000 000 рублей;

срок кредитования — до 30 лет.

В рамках ипотеки предусмотрено обязательное страхование недвижимости от повреждения или утраты. Оставьте онлайн-заявку на сайте и узнайте предварительное решение уже на следующий день.

Загрузите необходимые документы через личный кабинет и дождитесь одобрения. Для подтверждения дохода понадобится электронная выписка с зарплатного счёта или из ПФР.

Прийти в банк нужно будет только для подписания договора.

Узнать предварительную ставку и размеры обязательных ежемесячных платежей по ипотеке поможет кредитный калькулятор на сайте. Все расчёты являются примерными и могут измениться после рассмотрения ипотечной заявки. Точные параметры кредитования определяются индивидуально.

Другие предложения по ипотеке

Как продать квартиру в ипотеке в 2021 году — разбираем ситуации

  1. Проживём.com≫
  2. Квартира≫
  3. Продажа≫
  4. В ипотеке

Статья обновлена: 2 апреля 2021 г.

Здравствуйте. Я помогла продать около 20 квартир, которые были обременены ипотекой. На моей практике это каждый 4 случай (работаю в Санкт-Петербурге).

У каждого собственника своя причина продажи — кто-то хотел квартиру побольше, а кому-то наоборот тяжело стало «тянуть» ипотеку. Часто супруги, которые решили развестись, продают квартиру до выплаты ипотеки, поделить деньги и разъехаться. В общем, опыт в таких продажах у меня есть.

Важное отступление — на этой странице я расскажу о продаже ипотечной квартиры, которая была куплена БЕЗ использования материнского капитала. Есть отдельная инструкция — как продать ипотечную квартиру и с мат.капиталом. Продолжим.

Предупреждаю сразу — без специалиста провести сделку будет крайне сложно. Я расписала порядок действий только в общих чертах, чтобы у продавцов было понимание с чем им придется столкнуться. Советую нанять риэлтора или юриста, у которого есть опыт в продажах квартир в ипотеке.

Раздела инструкцию в несколько ситуаций, ведь многое зависит от действий банка и от будущих покупателей. Точнее сказать, от согласия банка на продажу и от того, как покупатели будут рассчитываться за квартиру. Ознакомьтесь с списком:

Этап №1 — Сообщаем банку о намерении продать квартиру

Это нужно сделать в первую очередь. По закону для продажи ипотечной квартиры требуется согласие банка, потому что она у него в залоге — п. 2 ст. 346 ГК РФ. Если письменное согласие не предоставить, сделку приостановят — п. 16 ст. 26 Федерального закона о регистрации недвижимости.

Поэтому обращаемся в свой банк, сообщаем о намерении продать квартиру и спрашиваем что можно сделать. К сожалению, банки по-разному принимают решения. Не то что банк, а любое отделение одного банка решает по-разному. Каждое отделение — это отдельный мир со своим внутренним регламентом и начальством.

Небольшое отступление — если нужна бесплатная консультация, напишите онлайн юристу справа или позвоните (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-78 — Москва и обл.; 8 (812) 425-62-89 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-24-83 — все регионы РФ.

Этап №2 — Получаем ответ от банка и предпринимаем дальнейшие действия

  1. Банк дает согласие на продажу.

    Точнее банк дает не согласие на сделку, а до сделки выдает собственникам квартиры справку об отсутствии задолженности. Часть денег с продажи квартиры пойдет на покрытие долга по ипотеке, оставшуюся часть получат продавцы — инструкция.

    Например, у нас в Санкт-Петербурге так работают только ВТБ и Сбербанк (не все отделения). По моему опыту лучший в этом ВТБ — его сотрудники сами все оформляют, все расчеты проходят через них, они работают слаженно и быстро. У покупателей практически нет никаких рисков, поэтому они охотно соглашаются с покупкой ипотечной квартиры. Поэтому я спокойна, когда у моих клиентов ипотека в ВТБ.

    Со Сбербанком в этом плане похуже. Во-первых, не все отделения дают согласие на продажу. Во-вторых, его сотрудники почти всегда совершают ошибки. Обычно у них недостаточно опыта или они банально не знают что делать.

  2. Банк не дает согласия.

    Нет закона, по которому можно заставить банк дать согласие на продажу. Данный вопрос полностью остается на его усмотрение. У большинства банков такое мнение — пусть сначала собственники оплатят весь долг, а потом могут делать с квартирой что хотят. В Санкт-Петербурге такой регламент у всех банков, кроме ВТБ и некоторых отделений Сбербанка.

    Как тогда продать квартиру в такой ситуации читайте вот здесь.

Ситуация № 1 — Банк дает согласие на продажу

Банк дал согласие, покупатели найдены, теперь осталось все подготовить и провести сделку. Здесь я также выделила 2 ситуации и по каждой из них написала отдельную инструкцию: 1) если нашли покупателей, которые купят квартиру только за свои деньги без ипотеки, субсидий и прочего; 2) покупатели тоже с ипотекой.

Если покупатели полностью со своими деньгами без ипотеки и субсидий

Давайте сначала кратко расскажу как все оформляется: 1) Проводится задаток. Покупатели передают небольшую сумму денег в качестве задатка. Продавцы и покупатели подписывают предварительный договор купли-продажи и соглашение о задатке.

2) Продавцы пишут в своем банке заявление о досрочном погашении ипотеки и им дают справку с суммой остатка долга. 3) Составляется образец/проект договора купли-продажи и продавец передает его сотруднику банка. 4) На основе поданного договора сотрудник банка сам составит договор купли-продажи в окончательном виде.

5) В день сделки: участники идут в банк, где покупатели закладывают деньги в сейфовую ячейку или на аккредитивный счет. Деньги делят на две части — одну банку (долг по ипотеке), остальную продавцам. Эти деньги банк и продавцы получат после регистрации сделки купли-продажи.

После того как деньги заложены, там же в банке участники подписывают договор купли-продажи. Далее участники сделки подают все необходимые документы в МФЦ или в Рег.палату для регистрации сделки купли-продажи.

6) После того как сделку зарегистрируют, участникам выдадут на руки договора купли-продажи с отметкой о государственной регистрации. Продавцы относят в банк свои зарегистрированные договора. Уже на основании этого, банк забирает с ячейки свою часть денег, а продавцы свою.

  1. Покупатели передают продавцам небольшую сумму денег в качестве задатка.

    Подписывается предварительный договор купли-продажи и соглашение о задатке. На сайте есть статья о задатке, но она нацелена больше на покупателей квартиры, а не на продавцов. Но все равно ее прочтите, чтобы иметь представление.

    Задаток служит гарантом, что в дальнейшем участники выйдут на сделку — п. 1 ст. 380 ГК РФ. После подписания документов о задатке нельзя просто так отказаться от сделки.

    Если покупатели по своей вине не выйдут на сделку, задаток остается у продавцов. Если же продавцы отказываются, они обязаны вернуть покупателям задаток обычно в двойном размере.

    Это называется обеспечительной функцией задатка — п. 2 ст. 381 ГК РФ.

    Сумму задатка определяют по договоренности, законом это не регулируется. На моей практике 50 — 100 тысяч рублей. Задаток обязательно идет в счет стоимости квартиры — п. 1. ст. 380 ГК РФ.

    Как только продавцы получат на руки задаток, они пишу расписку в получении денег и отдают ее покупателям.

    В расписке указываются паспортные данные обоих сторон, сумма и что она получена в качестве задатка при последующей покупке квартиры, дата и подпись продавцов.

  2. Продавцы идут в свой банк и пишут заявление о досрочном погашении ипотеки.

    Присутствие покупателей здесь не требуется. После подачи заявления продавцам дадут справку с суммой остатка долга.

  3. Стороны составляют образец/проект договора купли-продажи и передают его сотруднику банка

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *