К 2020 году 30% жилья в России будут покупать в ипотеку

Новый ипотечный бум может произойти в 2021 г. По данным аналитиков, российские банки планируют выдать кредитов почти на 5 трлн руб. Рекорд планируют поставить к осени. Зачем люди так активно берут ипотеку и как это влияет на рынок недвижимости – в материале «ТВК Красноярск».

Специалисты говорят, что причин для повышения интереса к ипотеке несколько. Во-первых, сказалось продление программы льготной ипотеки – несмотря на повышение ставки до 7%, уменьшение лимитов на кредит до 3 млн руб.

, ограничение – брать квартиру только в новостройках – это все равно выгоднее, чем брать ипотеку под общий процент, который сейчас варьируется от 8 до 8,5. К тому же сейчас большой объем кредитов приходится на программу семейной ипотеки.

Условия там тоже привлекательные, рассказывает ипотечный брокер Анастасия Ермилова:

«Семейная ипотека, она стала доступна большему количеству заемщиков, она и по ставке ниже – 5%, при этом ее могут теперь позволить не только заемщики у которых двое детей, теперь достаточно иметь одного ребенка в семье, причем который родился после 1 января 2018 г., и по ней сейчас можно покупать не только квартиру от застройщика, но и на стадии строительства от физ. лица по переуступке покупать, можно по ней покупать земельный участок в ипотеку и строить дом ,и, самое главное, по этой программе не уменьшены лимиты».

Благодаря такой программной стимуляции, к осени банки выдадут ипотеки на общую сумму 5 трлн руб. – это рекордные цифры, говорят эксперты. Квартиры сейчас действительно разбирают быстро, тем более, что рост цен на жилье замедлился.

«Уже в апреле мы начали замечать признаки равновесия, рост цен замедлился, разрыв между средними ценами и предложениями сделки сократился, и средняя цена квадратного метра на вторичном рынке предложений сейчас в районе 74 тыс. руб., а в сделке на 5%меньше. Однако рынок урегулируется, чудес не бывает», – заявил Константин Попов, генеральный директор компании «АРЕВЕРА-Недвижимость».

Эксперты говорят, банки едва ли побьют рекорд прошлого года. Во-первых, повышение ключевой ставки ЦБ неминуемо приведет к повышению ставок по ипотеке для всех.

По льготной программе объем выдачи кредитов тоже скорее всего сократиться.

По словам аналитиков, таким образом рынок старается отрегулировать соотношение цен на квартиры и ставок по ипотеке, чтобы не было, как в прошлом году, когда ставки снизили на 2-3%, а квартиры выросли в цене на 30-40.

«Те, квартиры, которые были переоценены, в первую очередь, это вторичный рынок, они опустятся к спросу – будет сформирована такая равновесная цена, новый уровень, который отражает текущую ситуацию.

Речь идет о корректировке, какие-то позиции явно завышены.

То есть эти ожидания инфляционные, к сожалению, они привели к еще большему росту на рынке, но вот факторов, которые бы поддерживали спрос на том же уровне и обеспечивали ту же цену, увы нет», – пояснил Александр Шляхин руководитель портала «СИБДОМ».

Эксперты отметил, что нового повышения цен на квартиры ждать пока не стоит. Однако вопрос: ждать ли снижения – остается открытым.

Теперь зрители ТВК, самого цитируемого СМИ в Красноярском крае, могут поддержать редакцию не только лайками и подпиской в соцсетях. На главной странице сайта появился раздел «Поддержать ТВК». Он для тех, кто хочет сделать свой личный вклад в развитие независимой красноярской журналистики.

К 2020 году 30% жилья в России будут покупать в ипотеку К 2020 году 30% жилья в России будут покупать в ипотеку

Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке

К 2020 году 30% жилья в России будут покупать в ипотеку

  • Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке

Программа господдержки позволяет приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке, а часть процентов банку компенсирует государство. Льготная программа продлена до 1 июля 2022 года. 

В СберБанке действуют выгодные условия и сниженные ставки на льготную ипотеку:

  • от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками 
  • от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки  
  • от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья 
  • от 6,34% годовых — стандартная ставка по программе господдержки 

Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 3 млн рублей. 

Рассчитать ипотеку с господдержкой

Кто может оформить ипотеку с господдержкой

Требования к заемщикам у банка минимальные:

  • Гражданство РФ
  • Прописка на территории России
  • Возраст от 21 года до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

Какие документы нужны для заявки на ипотеку

  • Зарплатным клиентам банка
  • При авторизации с помощью Сбер ID данные на ДомКлик будут заполнены автоматически.
  • Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
  • Остальным клиентам

Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход.

Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. 

Подробнее о том, как правильно подтвердить свой доход и занятость для банка

Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки

Можно купить строящееся или готовое жилье у застройщиков. Все аккредитованные банком застройщики есть на ДомКлик — выбрать квартиру можно онлайн.

Сколько времени занимает оформление ипотеки с господдержкой

Подача заявки на ДомКлик занимает 5 минут, большинство клиентов получает решение банка в течение 1 дня.

Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.

В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.

Подать заявку на ипотеку

Была ли эта статья полезна?

Ипотека как нацпроект: жилье с господдержкой, льготный кредит и квартиры в «трейд-ин»

К 2020 году 30% жилья в России будут покупать в ипотеку 24 дек. 2020 г. 13:57

Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на срок до 1 ноября 2020 года, однако ее продлили до 1 июля 2021 года.

Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Государство возмещает банкам разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной.

Программа не содержит требований по возрасту, семейному или имущественному положению участников. Единственное требование – гражданство Российской Федерации. У застройщиков можно приобрести как строящееся, так и уже готовое жилье, а вот на «вторичку» льготы не распространяются.

Разрешается использовать материнский капитал и другие виды господдержки, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под более низкий процент. К этой программе стоит присмотреться, если запланировали покупку квартиры, и пандемия не изменила ваши планы.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.

Спрос на жилье, квартиры в «трейд-ин» и ипотека на ИЖС

Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.

«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.

«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.

Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.

«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин».

Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой.

Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.

Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.

Читайте также:  50% жильцов дома должны выступить за прямую оплату ЖКХ

Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.

«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки.

Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей.

Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.

Новая Москва: как развиваются новые округа столицы?

Ежегодно в Новой Москве реализуется порядка 20 тысяч квартир. На протяжении уже пяти лет ТиНАО является лидером среди столичных округов по числу заключенных ДДУ – договоров долевого участия.

Тенденция к покупке квартир на присоединенных территориях сохраняется и в этом году.

В Новой Москве льготная ипотека распространяется на большее количество лотов по сравнению со «старой» Москвой, доля сделок с использованием заимствованных средств находится на высоком уровне.

«Основным драйвером ипотечного рынка в этом году выступает «Госпрограмма-2020», которая позволяет тысячам семей приобретать собственное жилье на доступных условиях.

В «Промсвязьбанке» ставка по программе дополнительно снижена до 5,85% годовых.

Мы фиксируем рекордные объемы выдачи ипотеки в 2020-м: из года в год рост выдачи превышает 50%», – заявила руководитель центра разработки ипотечных продуктов «Промсвязьбанка» Марина Заботина.

Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин намерен добиваться продления действующей до 1 июля 2021 года программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки.

«Я как отвечающий за отрасль буду доказывать, что ипотеку надо развивать и дальше, что без этого развитие страны и нацпроектов невозможно», – подчеркнул Марат Хуснуллин.

Ипотечные каникулы: кредит можно не платить?

А теперь ценная информация для тех, кто хочет покупать загородный дом. В декабре заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке «Дом.РФ» по ставке от 6,1%.

«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Мы видим большой потенциал развития сегмента ИЖС и постоянно работаем над улучшением условий кредитования.

Недавно наш банк расширил цели использования кредита – ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на возведение дома на имеющемся в собственности участке», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.

Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Дополнительного залога не требуется.

Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.

Льготная ипотека помогла строительной отрасли Москвы

Программу льготной ипотеки на ИЖС запустили в России

Автор текста Ольга Зеневич

Инженерные сооружения

Комплекс градостроительной политики и строительства

города Москвы

Кто не успел, тот без жилья. Льготную ипотеку получат только избранные

Государственные аудиторы, проверив работу всех программ льготной ипотеки, решили, что они хоть и помогли в кризис, но пора их «сузить». Центробанк, Минфин, госкомпания «ДОМ.РФ» и Минстрой с ними согласились и поддержали их предложения.

Эффективность доказана

В ходе анализа Счётная палата проинспектировала «Семейную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку», «Сельскую ипотеку» и «Льготную ипотеку».

Вместе с поддержкой многодетных ипотечных заёмщиков и программой по льготному кредитованию застройщиков они хорошо поддержали строительную отрасль, говорится в отчёте аудиторов.

В итоге ввод жилья остался на уровне 2019 года (свыше 82 млн квадратных метров).

Новостройки растут как грибы после дождя. Freight.cargo.site

На реализацию всех программ в 2019-2020 годах выделено из бюджета 89 млрд рублей. В случае их сохранения в первоначальном виде общая сумма бюджетной поддержки к 2050 году достигнет 1,16 трлн рублей. Если программу под 6,5% годовых продлят до 2024 года, то потребуется уже 1,86 трлн рублей.

Найдены виновные в росте цен на недвижимость

Между тем, именно эта программа спровоцировала рост цен на недвижимость, обращает внимание Счётная палата. Дело в том, что ипотеку под 6,5% может оформить любой россиянин с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода. Причём нет никаких ограничений по количеству льготных ипотечных кредитов.

В итоге совместное исследование «ДОМ.РФ» и ВЦИОМ в ноябре 2020 года показало, что 30% граждан готовы воспользоваться льготной ипотекой, чтобы потом сдавать квартиру в наём. Так что именно инвестиционные покупки жилья в кредит в прошлом году стали одной из причин существенного роста цен на новостройки — 12% в среднем.

Виновные в росте цен на недвижимость. Northcyprussale.ru

Предложения Счётной палаты по льготной ипотеке

Поэтому аудиторы предлагают выдавать льготную ипотеку только тем, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, или ограничить выдачу таких кредитов — не более одной ссуды в одни руки.

В то же время Счётная палата считает, что нужно снизить процентную ставку по «семейной ипотеке» с текущих 6% годовых при рождении третьего и последующих детей.

Как изменятся льготная ипотека под 6% и «семейная ипотека»

Отчасти власти уже «закрутили гайки» по льготной ипотеке, которая заканчивается 1 июля 2021 года.

Минфин подготовил проект постановления, который продлит программу до 1 июля 2022 года, но ставка увеличится до 7%, а максимальный размер кредита будет единым для всех регионов — 3 млн рублей.

Очевидно, что при таких условиях купить по льготной ипотеке квартиру в Москве, Санкт-Петербурге и даже в Сочи не представляется возможным. За пределом программы останутся и другие крупные российские города, где цены также перевалили за 3 млн рублей.

Льготная ипотека не для всех. Proprikol.ru

Также проект финансового ведомства предусматривает расширение «семейной ипотеки» на семьи с одним ребёнком. Для получения льготного кредита нужно, чтобы ребёнок родился после 1 января 2018 года.

Максимальный размер ссуды — 6 млн рублей во всех регионах, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

В этих регионах можно приобрести в кредит жильё на сумму до 12 млн рублей.

Учитывая отчёт Счётной палаты, а также согласие заинтересованных ведомств, нельзя исключать, что впереди «маячат» перемены в льготных программах.

Какая будет ипотека в 2020 году | Ипотека онлайн

Многие соотечественники планируют покупку жилья с помощью банковского кредитования, поэтому интерес к вопросу, какая будет ипотека в 2020 году, не ослабевает.

Перспективы

Операторы рынка недвижимости отмечают: лето-осень 2018 года ознаменовались бумом заключения сделок купли-продажи с применением ипотечных займов, что объяснялось снижением ключевой ставки ЦБ России до 7,25% в период марта-сентября. В ответ на такие условия коммерческие банки в 2018-м предложили клиентам ипотеку под 9-9,5% годовых, а льготным категориям заемщиков — еще более лояльные условия.

Повышенный спрос на жилье-вторичку ощущалось и в начале 2019 года, что объяснялось окончательным оформлением сделок, ранее одобренных банками.

Так в январе 2019-го, прирост числа соглашений по сравнению с таким же периодом предшествующего года составил 18,7%, в феврале — 15%, в марте — 8,3%.

Но постепенный рост ключевой ставки к средине 2019-го, по итогам года привело к снижению примерно на треть числа покупок недвижимости с банковским кредитованием.

При этом, средняя банковская ставка по ипотечным кредитам в октябре 2019 составила уже 9,68% годовых, а средневзвешенная годовая — 9,56%. Проявился новый тренд: число сделок купли-продажи растет, но покупатели предпочитают рассчитаться собственными финансами, без банковского заимствования.

Предшествующий год отмечен рядом положительных тенденций, что создает условия для снижения процентной ставки по ипотеке и в 2020 году:

  • снизилась среднегодовая инфляция и вырос ВВП по сравнению с прогнозными уровнями;
  • возросла динамика внутреннего спроса на потребительских рынках;
  • улучшились условия инвестирования.

Как результат, на начало наступившего года Центробанк снизил ключевую ставку процентов до 6,25% годовых, которая будет действовать до 07 февраля 2020-го, т.е. до очередного заседания Совета директоров ЦБ. Тогда какие ставки по ипотеке будут в 2020 году в кредитующих банках?

Рекомендуемая статья:  Особенности и ответы на вопросы о маткапитале

Грядущий год: что предлагают

Какой процент ипотеки будет в 2020 году, ключевые игроки финансового рынка уже объявили в январе:

Чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет, заемщик как и прежде сможет воспользоваться средствами материнского капитала, сумма которого в 2020-м после индексации составит 466617 руб.

Понижение ставки по ипотеке в 2020 стоит ожидать и в семейном кредитовании с государственным субсидированием:

  • Сбербанк и ВТБ декларируют ипотеку с января 2020 для семей с детьми от 5% в год;
  • Газпромбанк, Промсвязьбанк — от 4,5% годовых;
  • МКБ — от 6% годовых.

Важно: благодаря президентским инициативам, льготный период в семейном кредитовании с 2019 года действует на протяжении всего срока пользования кредитом (Постановление Правительства 30.12.17 № 1711 (скачать)). Выгодные предложения по ипотеке в 2020 году в части льготных процентных ставок и сроков банки сохранят.

Читайте также:  Могу ли я сделать пристройку к квартире на первом этаже?

Об ипотеке-2020 оптимистично

Ипотечное кредитование стало частью национального проекта Жилье и городская среда, финансироваться по которой будет покупка квартир первичного рынка. Программа предусматривает основные пункты:

  • ожидаемые ставки по ипотеке в 2020 году не должны превышать 8,7% с постепенным снижением к 2024-му до 7,9%;
  • перспективы ипотеки в 2020 по числу выданных кредитов — 1,57 млн. оформлений, к 2024-му показатель должен вырасти до 2,86 млн.

Рекомендуемая статья:  Изменения по ипотеке Газпромбанка с 30.03.2020 года

Президент Владимир Путин о снижении по ипотеке в 2020 году в ежегодном послании к Федеральному собранию отметил, что залогом уменьшения процентных ставок является достижение целевого уровня инфляции в 4%, что позволило бы ЦБ уменьшить ключевой показатель до желаемого уровня и станет предпосылкой для пересмотра ставок и условий ипотеки в 2020 году.

Специалисты отмечают необходимость изменений по ипотеке в 2020 и для кредитования индивидуального строительства. Примером может служить программа кредитования строительства жилья в Дальневосточном ФО, по которой отдельными банками установлены ставки в 2% годовых.

Снизится ли ставка по ипотеке в 2020 в индивидуальном жилом строительстве? С 01.01.2020 программой Минсельхоза (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г.

N 1567 (скачать)) предусмотрена господдержка строительства жилых домов в сельской местности. Кредит в сумме до 3 млн.руб.

можно будет получить на срок до 25-ти лет, по ставке 3% в год, а в некоторых регионах снижение платы возможно до 0,1% годовых.

В заключение, о перспективах развития ипотеки в 2020 году, отметим следующее:

  • тем, кто задумал приобретение жилья по программам семейного кредитования, ипотеку можно оформлять уже сегодня — дешевле 4,5%-5% она, скорей всего, не будет;
  • прогноз процентной ставки по ипотеке на 2020 для тех, кто претендует на обычное кредитование — показатель в 8% в год уже возможен по программам совместного кредитования банка и аккредитованного застройщика.

Изменения по ипотеке в 2020 ожидаемо могут привести к постепенному росту цен на жилье. И еще важный момент: удешевление ипотеки прогнозируемо приведет к росту спроса на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Новые правила

Не стоит думать, что если ипотека подешевеет в 2020, то это однозначно упростит получение ипотечного кредита. Наоборот, либерализация процентных ставок одновременно предполагает ужесточение процедуры оформления и рост требований к заемщику.

Специалисты обращают внимание на новые правила ипотеки в 2020 году. Прежде всего, ЦБ требует от банков более тщательного анализа долговой нагрузки клиента. В идеале, на погашение займа семья должна тратить не более 30% семейного бюджета.

В реальности, выплаты по кредитам нередко достигают 50% от доходов; за многими заемщиками числится не один, а 2-3 займа, что может свидетельствовать о скрытой неплатежеспособности. Как результат — ухудшение кредитного портфеля банка, привлекаются дополнительные ресурсы на его оздоровление.

Поэтому, с 2020 года банки обязаны тщательно анализировать платежеспособность заемщика, его кредитную историю.

И, если для этого ранее допускалась выдача займа по справке о доходах за 6 месяцев, то с 2020-го потенциальный заемщик обязан предоставить документ об официальных доходах за предшествующий год (Указание Банка России от 31.08.2018 № 4892-У (скачать в word)).

Более того, банки прогнозируемо откажутся от программ кредитования по двум документам. А вопрос страхования объекта, жизни и здоровья заемщика будет решаться однозначно — страховать.

И еще важные новшества для 2020-го:

  • ЦБ планирует обязать банки-кредиторы проводить переоценку предметов залога;
  • в некоторых банках станут обязательными процедуры поручительства, оформление созаема и дополнительного обеспечения по кредиту.

Заключение

Какой процент по ипотеке будет в 2020 — важный вопрос для тех, кто планирует улучшить жилищные условия уже сегодня, для чего и государством и кредитующими банками созданы необходимые предпосылки. Уменьшение процентных ставок сопровождается пересмотром условий выдачи кредита, что принято в цивилизованном мире.

Оцените автора (1

Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в РФ: прогнозы экспертов

Ипотечное кредитование не вышло на спрогнозированный уровень в 2019 году. Но так произошло не из-за повышения процентной ставки по ипотеке или ухудшения условий кредитования. А потому что реальные доходы населения уже не растут несколько лет.

По оценкам экспертов ситуация в РФ улучшится в текущем в 2020 году. Позитивный прогноз строится на том, что сохранится невысокий уровень инфляции. Кроме того сохраняется позитивная для ипотечного кредитования тенденция — продолжила снижение ключевая ставка ЦБ РФ.

В феврале 2020 она упала до 6,00%, что еще на 0,25% ниже, чем в предыдущем периоде.

Какая процентная ставка по ипотеке в 2020 году будет встречаться у банков, и на какие параметры еще обратить внимание при покупке жилья под заем, подскажет Бробанк.

Как изменились процентные ставки по ипотеке в 2020 году

С осени 2019 года процентная ставка на ипотеку первичного жилья снизилась до 9%. За несколько месяцев этот показатель упал на 1%. Но по наблюдениям экспертов в 2020 году ситуация еще более позитивная. В первую очередь на ипотечный рынок влияют два показателя:

  • уровень инфляции;
  • ключевая ставка Центробанка.

Прогнозируемая и достигнутая инфляция в 2019 году не вышли за рамки 3%, что еще ниже, чем было в 2018 году — 4,3%. Также и с ключевой ставкой. Она за 2019 год с уровня в 7,75% упала до 6,25%, а в феврале 2020 года продолжила падение до 6,00%. Ставка уже почти достигла исторического максимума в 5,5% , установленного в 2013 году.

Спрогнозировать ситуацию на рынке ипотечного кредитования на весь 2020 года достаточно сложно, но сейчас условия банков привлекательнее, чем в аналогичный период прошлого года. Поэтому тем, кто давно планировал покупку жилплощади в кредит можно подавать заявку и ждать одобрения банка. Тем более подходящее время для участников разнообразных социальных программ.

Позитивно настроенные эксперты прогнозируют последовательное снижение ключевой ставки Центробанка в течение 2020 года еще максимум на 1%, но в несколько этапов. Поэтому к осени текущего года процент по ипотечным кредитам может достичь отметки в 8,5-8,7%.

Однако в обозримом прошлом в декабре 2014 года произошел резкий скачок ключевой ставки Центробанка за несколько дней на 7,5%. Что привело тогда к широкомасштабному кризису в финансовой сфере. Поэтому никто не даст однозначный ответ, как будут развиваться события в долгосрочной перспективе. Все выводы экспертов основаны на оценке темпов развития экономики и рыночных реалиях.

Что еще влияет на ставку по ипотеке

Банки-кредиторы не смогут установить процентную ставку по ипотеке ниже ключевой ставки ЦБ РФ. При этом крупные банки не позволят более мелким высоко поднять ставку, потому что их предложения перестанут быть конкурентоспособными.

Поэтому рынок ипотечного кредитования в 2020 году уравновесится на отметке 8,3-9%. Речь идет о классических вариантах ипотеки, без материнского капитала, использования жилищного сертификата, военной ипотеки или других социальных программ.

Кроме вышеперечисленных факторов на ставку по ипотеке может повлиять и спрос внутри страны. Социальные программы для молодых семей, семей с детьми и других категорий граждан призваны оживить спрос на ипотечное жилье. Но увеличить объем выданных кредитов для покупки домов и квартир поможет и снижение процентной ставки банков-кредиторов.

Аналитики ДОМ.РФ, одного из самых известных кредиторов на ипотечном рынке, посчитали, что снижение ставки на 1% приводит к увеличению спроса на 10%. А после этого процент по ипотеке опять вырастает. Поэтому очень важно оформить заем именно в такой момент наименьшего спроса.

ВТБ уже предлагает ипотеку от 7,9%, а ставку по рефинансированию от 8,3%. Но эти условия будут доступны не всем заемщикам. Россельхозбанк анонсирует ставки от 8,2%, Альфа-Банк от 8,79%.

В рекламе разных российских банков можно увидеть предложения и от 2-3% годовых, но они относятся к целевым программам — дальневосточной или сельской ипотеке.

Программы с господдержкой семей с детьми оформляют по ставкам в диапазоне от 4 до 6%.

Узнайте как изменятся цены на жилье и прогнозы на 2020 г. →

Почему реальная и рекламная процентная ставка банка не одно и то же

До оформления ипотеки будущие домовладельцы сравнивают в первую очередь процентные ставки, которые предлагают банки. Но не всегда рекламное предложение или цифра с баннера окажутся реальными. Наиболее частые причины расхождения процентной ставки по ипотеке в том, что банки устанавливают ряд ограничений для выдачи займа на рекламных условиях:

  • высокий первоначальный взнос;
  • кредитование под элитное жилье или на больше суммы;
  • более короткий период кредитования от застройщика;
  • быстрый поиск жилья заемщиком и завершение сделки.

В некоторых случаях для получения минимальной процентной ставки придется сразу выплатить 50% стоимости жилья из личных средств. Но не у всех есть такие накопления. А, при невыполнении заявленного требования, ставка теряет привлекательность. Иногда она вовсе становится выше, чем в среднем по рынку.

Более выгодные предложения бывают для покупателей элитного жилья площадью больше 100 кв.м. или на большую сумму кредитования от 3,5-5 млн рублей. Такими ограничениями банк-кредитор решает одновременно две задачи:

  • провоцирует заемщика подбирать более дорогостоящую жилплощадь;
  • получает доход от клиента более продолжительный период, так как тот пользуется заемными деньгами дольше.
Читайте также:  Росфинмониторинг хочет проверять сделки с недвижимостью

Однако не все подойдут под такие условия кредитования. Во-первых, должна быть безупречная кредитная история. Во-вторых, официальные доходы и достаточная сумма заработной платы для обеспечения бесперебойных выплат в полном объеме.

Пониженные ставки устанавливают при оформлении ипотеки на строящееся жилье. Но там период кредитования может быть не 15-20 лет, а 5-10. Логично, что суммы ежемесячных взносов будут выше, чем у продолжительных кредитов. Значит, не все потянут такую программу кредитования, а только те, у кого высокие текущие доходы.

Не только банки долго «присматриваются» к заемщикам, но и те долго решаются на сделку. Процесс поиска подходящего жилья порой растягивается на 3-4 месяца. Поэтому некоторые банки-кредиторы стимулируют клиентов, которые выходят на сделку в течение месяца со дня одобрения заявки на ипотеку. Таким заемщикам также готовы снизить процентную ставку по займу на 0,5-1%.

Льготные предложения банков для некоторых категорий заемщиков

Распространенный способ стимулирования клиентов пониженной процентной ставкой по ипотеке — перевести на обслуживание в «свой» банк.

Дело в том, что большинство банков предлагают тем, кто получает у них заработную плату, более привлекательные условия кредитования. Скидка может доходить до 0,5-1%, что немало учитывая продолжительность и сумму ипотеки.

Кроме того может быть уменьшен размер первоначального взноса. Такое условие очень важно для большинства клиентов и молодых семей, у которых не так много собственных сбережений.

Лучше всего начинать оценку предложений со своего обслуживающего банка. Если он не предлагает никаких программ, то знайте, что по законодательству РФ, вы можете перевести зарплату в тот банк, который для вас удобнее (ТК РФ ст. 136). Но предложит ли банк-кредитор вам скидку или нет, зависит от внутреннего регламента и политики компании.

Некоторые банки предлагают скидку по соглашению с работодателем. То есть дают скидку всем сотрудникам, когда компания переводит на обслуживание весь зарплатный проект.

Другие могут предложить понижение ставки по ипотеке и отдельному физическому лицу. Но только при длительном получении заработной платы на счет в этом банке.

Все эти детали и возможность получения скидки можно уточнить до того как заниматься переводом зарплаты в другой банк.

Кроме того банки могут снижать процентную ставку по ипотеке для:

  • молодых семей, участвующих в госпрограммах;
  • сотрудников бюджетной сферы, которые также получили поддержку государства;
  • клиентов, которые пришли от крупных агентств недвижимости, которые сотрудничают с банком-кредитором;
  • тех, кто оформляет полис у страховщика-партнера.

Учтите, что условия разных банков отличаются даже по одним и тем же госпрограммам.

Как выбрать способ погашения

На выгодность предложения банка влияет не только процентная ставка по ипотеке в 2020 году или в последующие периоды. Следует обратить особое внимание на то, каким образом заемщик сможет погашать взятые на себя обязательства. В некоторых компаниях установлен только один способ погашения. Другие позволяют клиентам самостоятельно выбрать вариант, который подходит им.

Наиболее выгодный для клиента способ погашения ипотеки — дифференцированные платежи. В этом случае каждый взнос распределяется на проценты и основную сумму долга.

На начальном этапе заемщик вносит более крупные суммы, чем пару лет спустя. Но это под силу не всем клиентам, а только тем, у кого высокий ежемесячный доход.

У такого типа погашения наименьшая итоговая переплата за пользование заемными деньгами.

Менее выгодны аннуитетные платежи, когда суммы одинаковы на протяжении всего срока пользования заемными деньгами. Однако при этом способе заемщику легче рассчитать свою финансовую нагрузку на длительный период.

Самый непривлекательный вариант буллитные платежи. В этом случае вначале клиент оплачивает проценты и только потом приступает к погашению основного долга.

Однако дифференцированные платежи по ипотеке предлагают не все банки. Но такой вариант погашения можно найти у некоторых крупных российских кредиторов, например у Газпромбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка.

Предварительный подсчет суммы кредита, которую выдаст банк

Каждый кредитор самостоятельно утверждает критерии для подсчета платежеспособности клиента и максимальной суммы, которую ему выдадут взаймы. Негласное правило, что максимальная кредитная нагрузка не должна превышать 50% среднемесячного дохода заемщика. Однако комфортный лимит кредитных обязательств и того меньше — до 30%.

В этом случае заемщик с большей вероятностью будет своевременно и в полном объеме погашать долги. Но до сих пор можно найти кредиторов, которые готовы одобрить заявку, нагрузка по которой доходит до половины заработка. Однако Центробанк планирует ужесточить меры к таким кредиторам, которые провоцируют заемщиков к закредитованности.

При подсчете долговой нагрузки и перед одобрением ипотеки банки учитывают все текущие кредитные обязательства заемщика:

  • кредитные карты;
  • рассрочку или карты рассрочки;
  • автокредиты;
  • потребительские целевые и нецелевые займы;
  • другие непогашенные долги.

Банки получают эту информацию из Бюро кредитных историй. Поэтому скрыть данные о незакрытом кредите или невыкупленном из рассрочки автомобиле скрыть не удастся.

Помните, что каждая кредитная карта — активированная или еще нет — снижает вашу платежеспособность в глазах банка на 5-7% от доступного по ней лимита.

Некоторые банки-кредиторы даже напрямую говорят, что одобрение ипотеки дадут только после закрытия всех кредитных карт и текущих долгов.

Специалисты советуют при подаче заявки на ипотеку запрашивать сумму, немного больше чем требуется — на 100-300 тысяч рублей. Если при поиске подходящего варианта этой суммы не хватит, придется повторно оформлять заявку и ждать одобрения еще раз. Кроме того некоторые банки изначально занижают сумму поданной заявки и одобрят немного меньше, чем запрашивал клиент.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Стоимость кредита зависит не только от процентной ставки на ипотеку и способа расчета, но и от тех расходов, которые возникнут при оформлении займа:

  • страховка — от 0,4 до 1% от суммы кредита, размер зависит от компании страховщика, возраста заемщика и прочих индивидуальных условий;
  • услуги оценщика — около 3-5 тысяч рублей;
  • открытие и ведение аккредитивного счета для проведения расчетов с продавцов — по тарифам банка, ориентировочно 1-3 тысячи рублей;
  • госпошлину за регистрацию собственности в Росреестре — около 2 тысяч рублей.

Кроме того у заемщика должны быть деньги на первоначальный взнос от 10 до 50% от стоимости жилья. Точная сумма зависит от выбранной программы и персональных условий.

Заемщик вправе заключить договор на страхование имущества и жизни не только в той компании, которую предложит банк, но и у любого другого аккредитованного страховщика. Желательно заранее сравнить предложения страховых компаний и выбрать самые выгодные условия.

Тоже самое касается и оценщика. Не обязательно заказывать услугу у определенного агентства. На сайте банка-кредитора, как правило, размещен перечень всех аккредитованных оценочных компаний, из которого можно выбрать любую.

Резюме

Резюмируя прогнозы по процентным ставка на ипотечные кредиты в 2020 году можно сделать такой вывод:

  1. Тем, кто участвует в программах господдержки, следует оформлять ипотеку при достаточной платежеспособности. На данный момент в этом секторе наиболее привлекательные процентные ставки.
  2. Тем, кто не подпадает ни под один из вариантов госпрограмм, стоит ориентироваться на процентную ставку по ипотеке в 2020 году в размере 8 -8,5% годовых. Такую ставку могут утвердить при выкупе жилья у партнера-застройщика или при выполнении других условий кредитора. Встречаются и предложения по 6,5-7%.
  3. Цены на жилье к концу года будут повышаться, поэтому в ожидании понижения процентной ставки банка можно потерять итоговую выгоду.
  4. Тем, кто уже купил кредитное жилье и до сих платит повышенные процент, следует пересмотреть новые предложения банков по рефинансированию ипотеки. Внутри банка таким клиентам редко проводят рефинансирование, чаще предлагают пересмотреть только ставку. Но в некоторых случаях программа стороннего банка окажется выгоднее, чем предложит обслуживающий банк. Таким образом, удастся снизить общую сумму переплаты за ранее приобретенную жилплощадь.

Помните, что брать кредит на жилье следует только в том случае, если вы объективно подсчитаете возникшую финансовую нагрузку на всех членов семьи.

По оценкам Германа Грефа рынок ипотечного кредитования в РФ находится на начальной стадии развития. В перспективе прогнозируемый объем ипотеки на 2020 год приблизится к 7,6 трлн рублей РФ. Это составит всего 7% от ВВП, что втрое ниже показателей стран Центральной Европы и несопоставимо с ипотечным рынком Западной Европы и США.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *