Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

  • С 25 мая она доступна по ставке 5,55% вместо прежних 5,75% — при условии, что первоначальный взнос заемщика составляет от 20% стоимости приобретаемого жилья, а регистрация сделки проходит в электронном виде, уточнили в пресс-центре кредитной организации.
  • Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума
  • Напомним, что «Господдержка-2020» — профильный продукт, выведенный на рынок в рамках участия Сбербанка в госпрограмме субсидирования ставок на жилье в новостройках (льготная ипотека) до 6,5% годовых.

Стандартная процентная ставка в рамках продукта «Господдержка 2020» от Сбербанка составляет 6,05. Но в середине апреля решением руководства банка она была снижена на 0,35 п.п., а с 25 мая — еще на 0,2 п.п. при условии регистрации сделки в электронном виде и первоначальном взносе от 20%.

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

 www.glavportal.com

Зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царев (на фото) заметил, что больше 90% ипотеки с господдержкой оформляется именно с использованием электронной регистрации сделки, поскольку это «удобно и быстро».

По его словам, спрос россиян на покупку жилья с помощью «Господдержки 2020» очень велик: в рамках этой программы Сбербанк выдал почти 255 тыс. кредитов на сумму 684 млрд руб.

«Поэтому с уверенностью можно сказать, что программа субсидирования процентной ставки по ипотеке продолжает оказывать положительный эффект на рынок и поддерживать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия», — подчеркнул Царев.

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

 https://s-ipoteka.info

Топ-менеджер напомнил, что «Господдержка 2020» предполагает и другие дополнительные льготные условия. Например (с учетом субсидирования от аккредитованного Сбербанком застройщика), ипотеку в рамках этой программы можно взять по ставке от 0,1%, которая действует на начальном отрезке срока кредитования.

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

www.rferl.org

В целом льготная ипотека с госсубсидированием ставок позволяет оформить ипотечный кредит на сумму до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в других регионах России.

Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15% стоимости недвижимости. Срок кредита — до 30 лет.

В Сбербанке оформить такую ипотеку по вышеуказанным ставкам (6,05%, 5,55%, 0,1%) и выбрать жилье от аккредитованных застройщиков можно в режиме онлайн на корпоративном профильном ресурсе DomClick.ru.

  1. Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума     
  2. Другие публикации по теме:
  3. Сбербанк объявил о снижении минимальной ставки по льготной ипотеке до 5,75%
  4. Сбербанк за продление госпрограммы льготной ипотеки
  5. Сбербанк за продление госпрограммы льготной ипотеки
  6. Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке на новостройки до 15%
  7. Сбербанк: льготная ипотека востребована нашими клиентами, ее объемы составляют 80—90 млрд руб. в месяц
  8. Старт льготной ипотеки под 6,5% годовых удешевил кредиты на покупку жилья
  9. Число банков, выдающих ипотеку под 6,5% и менее годовых, растет
  10. Сбербанк начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4%
  11. Новая услуга от Сбербанка: ипотека с доставкой на дом
  12. «ДомКлик» совместно с застройщиками запускает сервис подбора квартир в новостройках

Льготы, скидки и падение ставок

Рассказываем, как политика ЦБ, государственные льготы и программы от застройщиков делают ипотечные кредиты доступнее

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

Антон Ваганов/ТАСС

Ипотека в России постепенно продолжает дешеветь. С начала года ставки на жилищные кредиты упали почти на 1,5 п.п. По данным ЦБ, в мае средняя ставка по ипотеке в России достигла нового исторического минимума — 7,4%. Для сравнения, в январе средняя ставка выданной ипотеки составляла 8,84%.

Рассказываем, как политика ЦБ, государственные льготы и программы от застройщиков делают ипотечные кредиты доступнее.

Падение ипотечных ставок

На июньском заседании Центробанк России вновь снизил ключевую ставку, причем сразу на 1 п.п. Впервые за пять лет ставка опустилась до 4,5% годовых. Это рекордно низкий уровень стоимости заимствований в российской истории.

Как правило, любое понижение ставки ЦБ приводит к удешевлению ипотеки. По прогнозам экспертов, ипотечные ставки в ближайшее время снизятся до 1 п.п. Ряд банков уже отреагировали на решение регулятора и снизили ставки.

Ипотека подешевела в банке «Открытие». Приобрести квартиру в строящемся доме можно будет по ставке от 7,5%. Рефинансирование ипотеки других банков (программа «Рефинансирование») и покупка готового жилья будут доступны по ставке от 7,8%.

Некоторые банки сыграли на опережение и до решения ЦБ снизили ипотечные ставки. Например, в Промсвязьбанке — на 1,3 п. п., «Уралсибе» — на 0,5 п. п. У Россельхозбанка ставка упала на 0,9–1,35 п. п.

По мнению аналитиков, снижение ключевой ставки больше всего пригодится покупателям вторички, а также тем, кто планирует рефинансировать ипотеку. На рынке новостроек сейчас действует льготная программа, ставки по которой ниже среднерыночных.

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

Изменение ипотечных ставок в российских банках в июне на квартиры в новостройках, вторичном рынке и по программе рефинансирования. Расчеты аналитического центра «Дом.РФ». ( «Дом.РФ»)

Снижение рисков по ипотеке

Сделать ипотеку доступнее должно помочь недавнее решение Банка России снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам. Уменьшение коэффициента риска означает, что банкам нужно будет резервировать меньше собственных средств на случай невыплат по выданным ипотечным кредитам. Это позволит кредитным организациям высвободить до 300 млрд руб.

Данные меры вкупе с уменьшением ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам, что сделает ипотеку более доступной для граждан. Эксперты не исключают, что благодаря этому ипотечные ставки могут снизиться до 4,5–5% годовых, обновив очередной исторический рекорд доступности.

С 2018 года ЦБ, наоборот, сдерживал выдачу ипотеки в рискованных сегментах — с низким первоначальным взносом (до 20% от суммы кредита). Коэффициенты риска по таким кредитам были повышенными, что делало выдачу ипотеки с небольшим первоначальным взносом не особо привлекательной для банков.

Льготная ипотека под 6,5%

Одним из главных изменений на рынке жилья в пандемию стал запуск ипотеки под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная программа была запущена в апреле по поручению президента Владимира Путина. Ее цель — поддержать спрос на покупку квартир в новостройках и стабилизировать финансовое состояние застройщиков.

Льготная программа распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Разницу между текущей ставкой банка покроет государство. Оформить ипотеку по ставке 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Низкая ставка действует в течение всего срока кредита.

При этом установлен лимит жилищного займа: для Москвы и Санкт-Петербурга он составляет 8 млн руб., для всех остальных регионов России — 3 млн руб. Первоначальный взнос — от 20%.

Во вторник президент России предложил увеличить сумму лимита: до 6 млн руб. в регионах, а в столице и Петербурге — до 12 млн руб. По мнению экспертов, это создаст дополнительный спрос на жилье, так как прежние суммы были часто недостаточны.

Заемщикам приходилось урезать бюджет покупки, чтобы вписаться в рамки программы.

Также была пересмотрена сумма первоначального взноса. Изначально он был установлен на уровне 20% и выше. Однако в конце мая Минфин предложил снизить первый взнос до 15%. Ряд банков уже пересмотрели условия программы. Например, в Сбербанке и ВТБ оформить льготный кредит можно, имея на руках 15% от суммы квартиры.

Читайте также:  Московское жилье подешевеет во второй половине 2015 года

Сами банки сейчас дают дополнительную скидку к льготной ипотеке. Например, «Дом.РФ» снизил ставку до 6,1%, Промсвязьбанк — до 5,85% годовых. По оценкам аналитиков, ипотека с господдержкой под 6,5% годовых позволяет снизить переплату по жилищному кредиту почти на треть. Вместе с другими льготами покупатель квартиры может сэкономить до 2,5 млн руб.

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

Изменение ипотечных ставок в российских банках в июне в рамках льготной программы с господдержкой. Расчеты аналитического центра «Дом.РФ» ( «Дом.РФ»)

Маткапитал, налоговые вычеты и субсидии от регионов

Доступнее ипотека становится благодаря действию различных льгот и субсидий от государства, которые помогают уменьшить сумму переплат по кредиту.

Например, при покупке жилья можно получить вычеты на уплату процентов по ипотеке — до 260 тыс. руб. на каждого супруга и налоговые вычеты до 390 тыс. руб.

Начиная с этого года маткапитал выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс. руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб.

на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб.

Субсидию на покупку квартиры до 35% от стоимости жилья могут получить молодые семьи (для супругов в возрасте до 35 лет). Она предусмотрена федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье». Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми.

В регионах действуют свои льготные ипотечные программы — дальневосточная ипотека, сельская ипотека под 3%. К примеру, в Мордовии сельскую ипотеку можно будет оформить всего под 0,1% годовых — разницу жителям деревень компенсирует республиканский бюджет.

Скидки и акции от банков и застройщиков

Помимо льгот от государства, застройщики и банки запускают программы, которые позволяют сделать ипотеку доступнее. Например, Сбербанк дает дополнительную скидку при покупке квартиры в новостройке. Ипотечная ставка снижается на 3,5 п.п. в рамках программы субсидирования застройщиков.

Новый увеличенный дисконт будет действовать первые два года с даты получения ипотеки и зависит от срока кредита. Таким образом, льготная ставка по программе господдержки с учетом скидки от застройщика составит от 2,6% годовых. Ставка по программе господдержки для семей с детьми — от 1,2% годовых.

Ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке с учетом скидки от застройщика — от 4,6% годовых.

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

Посетители на ярмарке недвижимости ( Сергей Коньков/ТАСС )

Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора, а не перенесены на более поздний̆ срок. График платежей фиксируется в договоре, и покупатель сразу видит свою выгоду. Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка.

В Промсвязьбанке действуют совместная с застройщиками программа, в рамках которой ставка по ипотечному кредиту в первые полгода-год снижается до 0,5%. Оформить такой кредит могут жители нескольких регионов, включая Москву.

Некоторые застройщики (например, ГК «Инград») предоставляют рассрочку на первоначальный взнос, так как не у всех есть возможность накопить нужную сумму. Такой подход положительно влияет на динамику спроса.

Политика регулятора и государственные меры поддержки от государства действительно позволяют сделать ипотеку доступнее для россиян, считают эксперты.

«Действующие госпрограммы по ставкам ниже рыночных оказывают существенную поддержку гражданам в решении жилищного вопроса, особенно в сочетании с возможностью получить налоговые вычеты на жилье и процентные платежи по ипотеке, а также использованием маткапитала», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

В регионах, где стоимость жилья ниже, чем в столице, эта поддержка по отношению к общей стоимости квартиры выглядит более весомой.

По ее мнению, снижение ключевой ставки приведет к коррекции ставок в меньшем диапазоне — в пределах 0,3–0,5 п.п.

«С учетом прогнозов по инфляции реальные ипотечные ставки (номинальные ставки за вычетом инфляции) сейчас составляют чуть выше 4%, что в текущих условиях представляется адекватным уровнем», — добавила эксперт.

Существующие меры поддержки ипотечного рынка уже действенны, отметил руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак. По данным застройщика, с момента запуска программы льготной ипотеки число заявок по сравнению с предыдущим месяцем выросло вдвое.

«В условиях общей экономической нестабильности снижение ставки по кредиту стало настоящим драйвером продаж.

Только за первый месяц действия программы общий объем заявок от клиентов компании на оформление льготной ипотеки превысил 3 млрд руб. Параллельно вместе с банками-партнерами мы запустили собственные программы софинансирования ипотеки.

В зависимости от условий ставка по кредиту может доходить до 0%», — добавил руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград».

Ипотечные ставки в России снова снизятся в 2020 году

Ипотечные ставки снизятся в России в очередной раз уже в 2020 году. Соответствующее решение было принято Правительством РФ 25 октября 2019 года. Согласно прогнозам АО «Дом. РФ», брать жилье в кредит россияне смогут в среднем под 8,5% годовых.

На сколько снизятся ипотечные ставки по кредитам на жилье в 2020 году

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

Ипотечные ставки в 2020 году снова снизятся, тем не менее, как заявляют в Центробанке России, в будущем планируют достичь еще более низких ставок по кредитам на жилье и земельные ресурсы, предназначенные для застройки.

Согласно последним данным, уже с 1 января 2020 года тем, кто планирует брать ипотечный кредит можно надеяться на снижение ставок до 8,5%. Не исключено, что она может быть на 0,2% выше, так как окончательное решение будет принято ближе к концу 2019 года и будет зависеть от стабильности экономического состояния страны.

В целом же, темпы снижения ставок по ипотекам в России уже давно обрели положительную тенденцию. Речь идет о росте доступности ипотечного кредитования. За последние годы ключевые ставки существенно снизились. Так, например, в сентябре 2019 года ставки в очередной раз уменьшились, достигнув 9,12% (к сравнению, еще в апреле 2019 года они держались на уровне 10,76%)

Что даст государству и населению снижение ипотечных ставок в 2020 году

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

В будущем ипотечные ставки будут доведены до рекордного минимума и составят около 6,5%. Когда именно это произойдет, в Центробанке не уточнили, однако поспешили обнадежить, что над решением данного вопроса уже работают специалисты и сотрудники экономических отделов.

Как говорят эксперты, каждое очередное снижение ипотечных ставок имеет прямую зависимость, выраженную спросом на жилье. Проще говоря, если в стране ставка кредитования снижается на 1%, то это вызывает больший потребительский спрос. В частности, выдача кредитов на жилье возрастает в стране ориентировочно на 10%.

Читайте также:  Что делать, если строительство затянулось: 11 полезных статей

Несмотря на многообещающее снижение ставок по ипотечным кредитам, аналитики рекомендуют не ждать более выгодного процента, а оформлять документы на выбранное семьей жилье. Следует отметить, что государство предоставляет более низкие проценты на квартиры в новостроях, нежели на рынок вторичного жилья.

Если же брать во внимание мнение экономистов, то они также сове6туют не медлить с приобретением жилья или земельного участка под застройку, так как в будущем, если же в России будет наблюдаться дальнейшее снижение рыночных ставок на ипотеку, ее всегда можно будет рефинансировать.

Источник

Стоимость ипотечного кредитования в США в очередной раз обновила минимум

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума
© Reuters. Стоимость ипотечного кредитования в США в очередной раз обновила минимум

Стоимость ипотечного кредитования в США в пятнадцатый раз с начала текущего года опустилась до исторического минимума, при этом она остается ниже 3% годовых с июля.

Средняя фиксированная процентная ставка по 30-летней ипотеке снизилась до 2,67% по сравнению с 2,71% годовых неделей ранее, говорится в обзоре государственной ипотечной корпорации Freddie Mac. Это самый низкий уровень с начала ведения расчетов в 1971 году.

Год назад ставка находилась на отметке 3,73% годовых. В начале 2000 года она составляла 8,15% годовых.

Пятнадцатилетние кредиты предоставляются сейчас в среднем под 2,21% годовых против 2,26% неделей ранее и 3,19% на ту же дату прошлого года. Ставка пятилетних кредитов осталась на отметке 2,79% годовых, в то время как год назад она составляла 3,36%.

Ставки не учитывают потенциальные комиссии и другие выплаты, связанные с ипотекой. Freddie Mac рассчитывает средние ставки на основе данных от примерно 80 компаний, предоставляющих ипотечные кредиты по всей стране.

Падение ставок «происходит из-за того, что Федеральная резервная система удерживает процентные ставки около нуля, а Конгресс продемонстрировал признаки прогресса по новому законопроекту о стимулах», полагает главный экономист Realtor.com Даниэль Хейл.

Традиционно стоимость ипотечных кредитов с небольшим отставанием повторяет динамику доходности американских гособлигаций. Доходность 10-летних US Treasuries в пятницу находится на уровне 0,938% годовых по сравнению с примерно 0,9% неделей ранее.

«Динамика ставок по ипотечным кредитам в последние несколько месяцев меньше зависела от экономических данных и больше от вопросов, связанных с политикой — как фискальной, так и денежно-кредитной, а также от эпидемиологических событий», — отмечает экономист Zillow Мэтью Спикман.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке в 2019 году составляла 3,9% годовых (один из самых низких показателей за последние полвека) по сравнению с 4,54% годом ранее.

Сбербанк 16-18 июня проведет сбор заявок на два выпуска бондов объемом от 30 млрд рублей
IFX — 15.06.2021

Сбербанк с 10:00 МСК 16 июня до 15:00 МСК 18 июня проведет сбор заявок на 2-летние облигации серии 001Р-SBER22 объемом от 15 млрд рублей и 5-летние облигации серии 001Р-SBER27…

Поддержка реализующих КППК предприятий будет продлена до 2030 года
IFX — 15.06.2021

Правительство РФ продлит до 2030 года возможности поддержки предприятий, реализующих корпоративные программы по повышению конкурентоспособности (КППК), решение уже принято, заявил…

США и ЕС завершили миром спор о субсидиях Boeing и Airbus
Investing.com — 15.06.2021

Investing.com — США и ЕС договорились о завершении 17-летнего торгового спора из-за субсидий для Boeing (NYSE:BA) и Airbus, сообщает BBC.В соответствии с соглашением, обе…

Предупреждение: Fusion Media

Ставки по ипотеке в России вернулись к минимальным уровням и продолжат снижение

Ипотечная ставка в очередной раз достигла минимума

Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам в рыночном сегменте в середине мая в очередной раз снизились и практически достигли уровня февраля, свидетельствуют результаты мониторинга ДОМ.РФ. По состоянию на 15 мая средняя ставка в топ-15 ипотечных банках на новостройки составила 8,59%, по кредитам на готовое жилье – 8,86%.

Снижению ставок во многом способствовал переход Банка России к стимулирующей денежно-кредитной политике. В апреле он понизил ключевую ставку до 5,5% и не исключил ее дальнейшего уменьшения уже в июне. На этом фоне доходность 5-летних облигаций федерального займа – основного индикатора стоимости фондирования ипотечных кредитов – снизилась в мае до исторического минимума в 5,2%.

Это позволило банкам со второй половины апреля перейти к последовательному снижению ставок. За неделю с 9 по 15 мая средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились на 0,16 п.п. и 0,17 п.п. соответственно. Ставка на рефинансирование снизилась на 0,07 п.п.

В настоящий момент средневзвешенная ставка рефинансирования топ-15 ипотечных банков составляет 8,92%, что существенно ниже средней ставки по сформированному ипотечному портфелю (10-11%).

Это создает благоприятные условия для рефинансирования гражданами кредитов, взятых ранее по более высоким ставкам. В частности, в Банке ДОМ.

РФ ставки рефинансирования сравнялись в мае со ставками на новостройки, снизившись до 7,6%; предложения на вторичном рынке начинаются от 8,4%. На сегодняшний день это самые низкие предложения среди топ-15 ипотечных банков.

При сохранении текущей динамики снижение ипотечных ставок продолжится. В сегменте новостроек оно будет особенно серьезным, учитывая запуск в апреле льготной ипотеки под 6,5%, разработанной по поручению Президента России.

Вместе с другими ипотечными программами с государственным участием – «Семейной ипотекой» (ставки не более 6%) и «Дальневосточной ипотекой» (не более 2%) – она обеспечит выдачу около 320 тыс.

кредитов на 915 млрд рублей, что составит примерно треть всех ипотечных кредитов в 2020 году. С учетом льготных программ средневзвешенная ставка на первичном рынке уменьшится до 6,9%. При этом разница между ставками на первичном и вторичном рынках жилья достигнет 1-1,5 п.п.

, что будет способствовать перераспределению спроса граждан в пользу нового жилья. Это придаст дополнительный стимул строительной отрасли.

Принимая во внимание низкие ставки и высокую доступность льготных ипотечных программ, ожидается существенный рост спроса на ипотеку по мере поэтапного выхода из режима самоизоляции и восстановления экономической активности. По оценкам ДОМ.РФ, в 2020 году будет выдано около 1 млн кредитов на общую сумму 2,5 трлн рублей.

Ставка по ипотеке достигла исторического минимума | Телеканал 360°

В марте ставка по ипотечному кредитованию упала до 9,64%, это исторический минимум. Об этом сообщило РИА «Новости» со ссылкой на Центробанк.

Согласно данным ЦБ России, прежний рекорд был достигнут в феврале — 9,75%.

В январе средневзвешенная ипотечная ставка составила 9,85%, в декабре 2017 года — 9,79%, в ноябре — 9,80%, октябре — 9,94%, сентябре — 10,05%, августе — 10,59%.

Специалисты ЦБ отмечают, что снижение ставки спровоцировало рост количества квартир, купленных с помощью ипотечного кредитования. В марте были 118,7 тысячи рублевых ипотек суммой в 234,7 миллиарда рублей.

Ранее министр здравоохранения Московской области Дмитрий Марков вручил подмосковным медработникам свидетельства на получение жилищной субсидии по подпрограмме «Социальная ипотека».

По словам министра, чтобы войти в программу, специалист должен соответствовать ряду требований.

Читайте также:  5 причин покупать квартиру через риелтора

В частности, одно из важных условий — участник должен работать в организации здравоохранения Московской области и иметь соглашение по осуществлению трудовой деятельности на срок не менее 10 лет.

Ипотечная ставка в России обновила очередной исторический минимум

Cредневзвешенная ставка по выданным в России в августе ипотечным кредитам составила 7,16%, достигнув нового исторического минимума. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на свежие данные Центробанка. Предыдущее минимальное значение ставки (7,28%) было зафиксировано в июле этого года. Падению ставок по-прежнему способствует пользующаяся популярностью программа льготной ипотеки под 6,5%.

В ЦБ также сообщили, что всего российские банки в августе выдали 154,5 тыс. ипотечных кредитов на рекордные 392,3 млрд рублей. По сравнению с августом 2019 года эти показатели выросли на 45% и 66% соответственно.

Общий банковский портфель ипотечных кредитов к 1 сентября увеличился до 8,317 трлн рублей (+16,6% за год), а объем просроченных кредитов на начало сентября достиг 76,7 млрд рублей, увеличившись на на 1,5% за месяц и на 4,8% за год.

Напомним, ранее эксперты отмечали, что из-за роста спроса после запуска программы льготной ипотеки под 6,5% на рынке наблюдаются признаки перегрева.

«Рынок недвижимости одним из первых сумел оправиться от последствий пандемии. Данные «Сбербанка» и компании «ДомКлик» указывают на то, что восстановление идет существенно быстрее ожиданий участников рынка.

И динамика цен, и объемы продаж на протяжении двух последних месяцев устойчиво растут относительно уровней 2019 года.

По некоторым показателям ситуацию даже можно охарактеризовать как локальный перегрев», — говорилось в сообщении аналитиков «Сбербанка».

Однако чиновники с этим мнением не соглашались. Так, в середине сентября вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что введение механизма льготной ипотеки под 6,5% не перегрело первичный рынок недвижимости, а создало условия для дальнейшего развития строительной отрасли.

«Я считаю, что это абсолютно рыночный механизм, он сработал, дополнительные деньги, которые пришли в отрасль, а их пришло за счет этих мер порядка 500 млрд [рублей], я имею ввиду это программа компенсации до 6,5% ипотеки, люди очень хорошо восприняли, то есть на сегодняшний день у нас заявок полмиллиона, у нас 500 тыс. заявок, то есть это 500 тыс. семей в стране улучшают свои жилищные условия. Это просто отличная программа. И там, где в определенных регионах произошло какое-то даже небольшой всплеск цен — это ничего в этом плохого нет, это позволит стимулировать дополнительное предложение», — сказал вице-премьер.

«У нас, на самом деле, в тех регионах, где не было предложения, потому что люди ничего не покупали, действительно, цена несколько поднялась, но это тоже неплохо, потому что раз поднялась цена, значит, будет дополнительно строиться жилье.

У нас ведь проблема в том, что есть регионы, которые на сегодняшний день имеют избыток предложения, то есть много построено, но не продано, а есть регионы, где из-за того, что цена была крайне низкой, просто не начиналась стройка, а строить надо по всей стране», — добавил Хуснуллин, подчеркнув, что не ожидает большого роста цен на жилье.

Ставки по ипотеке вырастут во втором полугодии | Бробанк.ру

Объем ипотечного кредитования в конце 2020 – начале 2021 гг. вырос и достиг 560 миллиардов рублей в месяц. Средняя ставка за 2020 год снизилась до 7,3%. Это связано с условиями, действующими в рамках программы льготного кредитования новостроек. Правительство России планирует свернуть ее 01.07.2021 года. Аналитики прогнозируют, что после этого ставки вырастут до 8-8,5% годовых.

В феврале Центробанк в очередной раз оставил ключевую ставку без изменений (4,25%). При этом регулятор предполагает в течение года вернуться к нейтральной финансовой политике. Аналитики «Ренессанс капитал» рассчитывают, что ключевая ставка на конец 2021 года составит 5,5%. Ожидается, что данный подход поможет снизить инфляцию, связанную с восстановлением экономики.

Такая позиция ЦБ повлечет рост процентов по ипотеке, отмечают эксперты. В 2020 году средневзвешенный индекс по отрасли достиг исторического минимума в 7,36%. Конкурентная борьба банков за клиентов перестала быть ценовой. Кредитные организации стали предлагать более мягкие условия, увеличив, например, срок займа. В декабре он вырос на полгода по сравнению с сентябрем и составил 18,8 лет.

На снижение средней ставки повлияла и популярность программы льготного кредитования новостроек. По ней сейчас можно получить ипотеку под 5,9% годовых. Доступность кредита подогрела рынок и привела к росту цен на жилье.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина считает, что программу в нынешнем виде нужно сворачивать. Выгоды от нее уже перекрыло увеличение стоимости квадратного метра в новых домах в целом ряде регионов. При этом Набиуллина считает, что в субъектах федерации со слабо развитым рынком недвижимости льготное кредитование стоит сохранить.

Эксперты сходятся во мнении, что завершение госпрограммы ипотеки новостроек приведет к росту процентной ставки на 1,5-2 п. п. На вторичном рынке этот показатель остается на уровне 8,1% годовых.

По словам аналитика Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, к этому показателю будет стремиться и средняя ставка по отрасли.

К концу года, по его прогнозу, она составит 8,5% годовых.

Представитель агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина считает, что цена кредитов на недвижимость в первом полугодии будет изменяться в пределах 7-7,5%.

Она связывает это с отсутствием кардинальных изменений в структуре экономики и тем, что потенциал снижения ставок уже исчерпан.

К концу года на рост процента повлияет завершение госпрограммы льготного кредитования. Прогнозное значение составит 7,5-8% годовых.

Надо отметить, что Правительство России и Центробанк еще не пришли к единому мнению касательно завершения программы льготного кредитования ипотеки. Эльвира Набиуллина говорит о возможном расширении других госпрограмм: для молодых семей, специалистов, сельских жителей. Сейчас готовится пакет предложений в этом секторе на 2021-2024 годы.

Представители Министерства строительства и ЖКХ также высказываются против повышения ставки. Текущая ситуация способствует вводу в строй большого количества жилья. Перед ведомством стоит задача довести этот показатель до 120 миллионов квадратных метров в год (в 2020 году было запущено 80 миллионов).

Об авторе

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.

ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *