Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?

Ипотека является важным и распространенным банковским продуктом, позволяющим каждому человеку стать владельцем недвижимости без наличия соответствующей суммы средств.

Предоставляется она не только семейным парам, но и отдельным лицам, если они обладают нужным доходом и другими параметрами. Предлагается даже ипотека для матерей-одиночек без первоначального взноса.

По ней имеются льготные условия, так как обеспечивается поддержка государства.

Особые условия

По закону оформлять ипотеку могут не только люди, находящиеся в официальном браке, но и даже одинокие лица. Поэтому женщина без мужа, имеющая официальную работу, без сложностей может оформить такой кредит на покупку жилья. Основным условием выступает наличие высокой платежеспособности. При этом учитывается, сколько нетрудоспособных людей находится на попечении у женщины.

Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?На ипотеку могут рассчитывать различные категории населения

К нюансам оформления ипотеки для женщины, воспитывающей ребенка в одиночку, относится:

  • уволить такую работницу сложно, что дает дополнительные гарантии банку;
  • перед выдачей крупного кредита оценивается платежеспособность женщины, наличие официальной работы и количество иждивенцев;
  • регулярно государством реализуются разные программы, направленные на поддержку уязвимых категорий населения, к которым относятся и молодые женщины, в одиночку занимающиеся воспитанием несовершеннолетних, поэтому они могут получить специальную субсидию, обеспечивающую погашение большой части процентов.

Женщина считается матерью-одиночкой только при условии, что в графе «отец» в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк. Если же добровольно записан в эту графу мужчина или запись была сделана на основании решения суда, то женщина не будет считаться одиночкой даже при условии, если мужчина никаким способом не помогает ей в воспитании ребенка.

В некоторых регионах разрабатываются собственные программы, предоставляющие льготы для одинокой матери. По ним может предлагаться льготный кредит или крупные субсидии.

Какие программы предлагаются

Выбор конкретной программы, по которой будет приобретаться жилье женщиной, зависит от того, в какое именно банковское учреждение она планирует обращаться. Специальной программы, предназначенной для матерей-одиночек, не существует, но при этом такие женщины входят в льготные категории, поэтому могут пользоваться разными государственными проектами.

Наиболее актуально пользоваться следующими предложениями:

  • «Молодая семья», причем по этой программе обеспечивается возможность получения субсидии, если возраст женщины не превышает 35 лет;
  • «Социальная ипотека», по которой предлагается низкая ставка процента;
  • «Жилище», причем по этой программе государством погашается от 30% до 40% стоимости жилья;
  • «Материнский капитал», но воспользоваться данной программой сможет женщина при условии, что она занимается воспитанием двух детей или большего количества несовершеннолетних, а также она оформила маткапитал.

Выбор конкретной программы зависит от возможностей и параметров самой семьи. Если женщина воспитывает двух детей, то она может оформить маткапитал. Крупная сумма средств может выступать в качестве первоначального вложения, поэтому не требуется наличия собственных сбережений для этих целей.

Все вышеуказанные программы направлены на упрощение процесса получения кредита молодой женщиной. Если используется маткапитал, то не требуется даже ждать, когда второму ребенку исполнится три года, так как воспользоваться сертификатом можно сразу после рождения и покупке недвижимости в ипотеку.

Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?Банки предлагают ипотечные программы с различными условиями

К плюсам использования разных государственных программ, основной целью которых выступает приобретение жилья в кредит, относится:

  • не требуется наличие собственных сбережений, так как первоначальный взнос представлен государственными средствами;
  • снижается процентная ставка, поэтому переплата будет минимальной;
  • требуется невысокий первоначальный взнос;
  • повышается доверие к заемщику со стороны работников банковского учреждения.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке с двумя детьми? Если она сможет подтвердить свою платежеспособность, а при этом семья будет признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то без проблем можно рассчитывать на поддержку со стороны государства.

Но использование государственной помощи обладает некоторыми минусами. Самые выгодные предложения используются при покупке жилья на первичном рынке. Выбрать можно только небольшую недвижимость, а также ограничивается количество застройщиков. Выдается при этом небольшая сумма средств.

Можно ли взять кредит без первоначального взноса

Многие женщины задумываются об ипотеке, не имея собственных сбережений. Поэтому возникает вопрос, можно ли оформить займ без первого вложения. Существует несколько способов для этого:

  • использование социальной программы, для которой не требуется пользоваться первоначальным взносом;
  • применение субсидии государства в качестве первоначального вложения;
  • оформление дополнительного кредита под залог уже имеющегося у женщины имущества;
  • использование классического завышения;
  • оформление программы, называемой «Переезд»;
  • направление маткапитала для оформления займа;
  • оформление еще одного потребительского кредита;
  • использование займа, предлагаемого застройщиками;
  • применение различных акций, проводимых застройщиками для увеличения продаж.

Если не удается воспользоваться всеми вышеуказанными способами, то актуальным методом получения денег считается взятие их в долг у родных или знакомых.

Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?Маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса

Условия социальной ипотеки

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в Сбербанке? Если она обладает достаточно хорошей платежеспособностью, то никаких сложностей не возникает. За счет своего специфического статуса можно рассчитывать на льготные условия. Для этого актуально пользоваться социальной ипотекой. К основным условиям такого банковского предложения относится:

  • обязательно по такой ипотеке предлагаются льготы от государства, которые могут быть представлены субсидиями или низкой ставкой;
  • в каждом регионе предлагаются собственные социальные программы;
  • женщина заранее должна встать на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий, так как только при таких условиях может рассчитывать на субсидию от государства;
  • помощь является целевой, поэтому полученные деньги могут использоваться исключительно для покупки недвижимости, а не на другие цели.

Дополнительно многие банки самостоятельно предлагают возможность получить ипотеку по сниженной ставке.

Требования к заемщику

Для оформления ипотеки женщина должна отвечать некоторым требованиям банка. Они могут отличаться в разных учреждениях, но стандартно к таким требованиям относится:

  • подтверждение наличия российского гражданства;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • если применяется программа «Молодая семья», то по ней максимальный возраст женщины равен 35 лет;
  • наличие официальной работы;
  • подтверждение платежеспособности;
  • хороший доход, которого будет достаточно, чтобы справиться с кредитной нагрузкой;
  • стаж работы от полугода на текущем месте работы;
  • хорошая кредитная история.

Чтобы была предоставлена субсидия от государства, дополнительно должно иметься официальное подтверждение, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, поэтому на каждого человека имеется меньше 15 кв. м. в имеющейся квартире.

Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?Ипотека позволяет приобрести собственное жилье

Какие нужны документы

Перед тем, как получить ипотеку для покупки жилья, подготавливается женщиной определенная документация. В нее входят бумаги:

  • паспорт женщины и документы на ее детей;
  • заявка на оформление кредита;
  • справка из государственного учреждения о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • справка о том, что женщина является матерью-одиночкой;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справка о составе семьи;
  • 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка.

Каждый кредитор может увеличить количество документов.

Можно ли пользоваться маткапиталом

Если женщина в одиночку занимается воспитанием двух детей, то она может оформить сертификат на маткапитал. Воспользоваться им можно в ограниченном количестве целей, к которым относится и погашение ипотеки. Деньги могут использоваться для погашения оформленного займа или в виде первоначального взноса.

Но если женщина планирует воспользоваться помощью государства в виде субсидии, то она не сможет применить маткапитал. Это обусловлено тем, что можно пользоваться только одним видом поддержки.

Заключение

Матери-одиночки наряду с другими гражданами могут оформить ипотеку, если у них имеется высокая платежеспособность. Для этого выбирается оптимальная программа, по которой будут выдаваться заемные средства. Многие банки предлагают одиноким женщинам возможность оформить заем на льготных условиях.

Дополнительно женщина может воспользоваться государственной поддержкой. Целесообразно обращаться в крупные банки, реализующие разные программы от государства.

Реально ли получить ипотеку матери одиночке?

Сегодня немногие могут позволить приобрести жилье. Матери, воспитывающие малыша без мужа, уверены, что им откажут в оформлении ипотеки.

Для финансового учреждения важен не семейный статус заемщика, а его платежеспособность. Поэтому ипотека для одинокой матери является вполне достижимой целью.

Многие женщины сомневаются, стоит ли вообще заниматься данным вопросом. Они считают, что обязательно получат отказ, не пытаются оформить заявку.

Одинокая мать может рассчитывать на определенные льготы, для этого разработаны специальные социальные программы. Если женщина самостоятельно воспитывает ребенка без помощи мужа, то ей следует подтвердить свой статус документально и собрать всю необходимую информацию о положенных ей льготах.
Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?

Как подтвердить статус матери-одиночки?

При обращении в ЗАГС женщины, которая не состоит в браке, регистрация малыша проводится в соответствии с предоставленной матерью информацией. Для проведения такой записи необходимо, чтобы отсутствовало заявление обои родителей, а также судебное решение об установлении отцовства.

Читайте также:  Офисных центров в Казани станет больше

Получить данный статус можно в следующих случаях:

  • Женщина стала матерью, не состоя в брачном союзе. Отцовство при этом не было установлено.
  • Если кроха появился на свет через 300 дней после развода, то это дает право на помощь от государства.
  • Усыновить малыша, не находясь в браке.
  • В свидетельстве имеется запись об отцовстве. Это оспаривалось в суде, было получено решение, подтверждающее, что данный человек не отец ребенка.

Для подтверждения статуса матери-одиночки выдается справка формы № 25, которая получается в ЗАГСе, если нет сведений об отце новорожденного. Если мать состоит в гражданском браке, то данное обстоятельство не учитывается.

Если семья не регистрирует свои отношения, но проживает совместно, мать может воспользоваться льготами. Размер льгот не влияет на то, вписано ли в свидетельство о рождении имя отца со слов женщины, или там стоит прочерк.

Какие льготы положены матерям-одиночкам?

Такие женщины имеют ряд льгот и пособий. Их нельзя сократить или уволить с работы, за исключением, когда предприятие полностью закрывается. Для кредитного учреждения, рассматривающего заявку от такого клиента, это является плюсом, так как это означает минимальный риск потери работы заемщиком.

Чтобы обеспечить одинокую мать жильем предусматривают такие варианты:

  • бесплатное предоставление жилья матери, воспитывающей малыша без мужа;
  • государство частично покрывает расходы по ипотечному кредиту;
  • покупка квартиры у застройщика, относящейся к бюджетной категории.

Узнать, какие льготы имеются в регионе проживания одинокой матери можно. Для этого рекомендуется обратиться в органы социально защиты. Возможно, вам известно не обо всех льготах и компенсациях, которые можно получить.

Ипотечный кредит для матери-одиночки

Если женщина не достигла 35 лет и является гражданкой РФ, то она имеет право на участие в жилищных проектах, предоставляемых государством.
Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?
Для этого нужно подтвердить необходимость улучшения условий проживания справкой:

  • Для участия в специальной программе «Молодой семье — доступное жилье» необходимо, чтобы размер жилплощади, где прописана женщина, не превышал установленной нормы на одного человека. После предоставления документов, если мать-одиночка докажет необходимость в улучшении жилищных условий, она станет участницей данной программы. Благодаря такому проекту женщина сможет получить необходимые средства для первого взноса по ипотеке и субсидии от государства.
  • По программе «Молодая семья» получаемая субсидия рассчитывается, в зависимости от стоимости жилья в определенном регионе. Субсидия может быть получена, если мать-одиночка не старше 35 лет, у нее имеется стабильный доход. Многие финансовые учреждения работают по этой программе, поэтому можно подобрать наиболее подходящий вариант кредитования. Данная госпрограмма поможет неполной семье справиться с оплатой кредита. Полученные финансы можно использовать для аванса по займу, для погашения долга.

Недостатки программ:

  • Реальному получению средств на приобретение жилья предшествует длительное ожидание из-за большой очереди.
  • Субсидия не превышает 2,2 млн. руб.
  • Приобрести по данной госпрограмме можно лишь новое жилье.

Многие банковские учреждения предлагают ипотеку по программе «Молодая семья». Сбербанк дает возможность матерям приобрести собственное жилье. Можно воспользоваться отсрочкой оплаты на три года. Есть возможность учитывать доходы родителей одинокой матери при проведении расчета платежеспособности. Женщине доступна ипотека с 10%-ной ставкой, пока ребенок не достигнет совершеннолетия.

Получения жилья в кредит

Женщина, воспитывающая ребенка сама, должна, как и другие заемщики, представить финансовой организации документы, подтверждающие ее платежеспособность. Если на иждивении у нее несколько детей или других нетрудоспособных родственников, то вероятность положительного решения по заявке уменьшается.

Когда возникает сомнение в достаточности дохода для оплаты кредита, можно попробовать уменьшить сумму ипотеки, что увеличит шанс принятия положительного решения банком по кредиту.
Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?
Основным условием предоставления банком кредита является наличие источников дохода, которые должны быть подтверждены соответствующими справками. При рассмотрении кредитной заявки рассматриваются основной и дополнительный доход. Если у женщины есть работающие родственники, то они могут стать поручителями или созаемщиками. Увеличить вероятность получения ипотеки может наличие другой недвижимости, машины.

При стабильном доходе и положительной кредитной истории не стоит отказываться от приобретения квартиры в кредит.

Стоит узнать больше информации о существующих программах, условиях кредитования и подать заявку. И, возможно, через некоторое время несбыточная мечта о собственной квартире станет явью.

Ипотека для матерей одиночек: есть ли льготы в 2021 г, новая субсидия, как взять

Последние изменения: Февраль 2021

Категория женщин, занимающихся воспитанием детей самостоятельно, не имеет существенных отличий от иных семей и граждан при принятии решения о кредитовании или отклонения заявки банковскими организациями.

Ипотека для матерей одиночек оформляется на общих основаниях, касающихся непосредственно жилищных условий молодых семей с целью их улучшения.

Государство оказывает материальную поддержку при наличии детей и определённых профессий.

Статус и ипотека

Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?

Юридически статус матери одиночки получает женщина, ребёнок или дети которой:

  • рождены вне брака;
  • в свидетельстве о рождении в информации, касающейся отца, проставлен прочерк или графа заполнена со слов матери;
  • при дальнейшем вступлении в брак дети не усыновлены новым супругом.

Присваивать данный статус по причине развода или смерти мужа безграмотно с правовой точки зрения.

Даже ипотека для неполной семьи возможна наравне с полной, не говоря о вступлении в брак, получении достойной заработной платы и занятия бизнесом. Поэтому вопрос о том, дадут ли ипотеку матери одиночке, беспочвенен.

Ведь получение статуса не лишает женщину гражданства, не прибавляет количества лет в паспорт и не содержит запрет на ведение собственной предпринимательской деятельности.

Однако ипотека матерям одиночкам ввиду уязвимости «положения» содержит определённые сложности при оформлении, требует детального изучения и документального подтверждения:

  1. Справка о доходах. Невысокий уровень дохода содержит риск неполучения ипотеки, поскольку доход созаёмщиков, которыми выступают супруги, теоретически должен быть выше дохода одного человека.
  2. Заёмщики и поручители. Для компенсации недостаточного уровня дохода следует привлечь сторонних лиц, желательно с безупречной кредитной историей и стабильным высоким уровнем дохода:
    • созаёмщиков – из числа родственников первой степени родства;
    • поручителей – друзей, знакомых, коллег по работе.
  1. Погашение долговых обязательств. На момент обращения с заявкой прочие кредиты и займы должны быть погашены.
  2. Источники, служащие для получения дополнительного дохода. Наличие имущества, сдаваемого в аренду, начисляемые проценты по депозитам и прочие имущественные ценности повышают вероятность одобрения заявки.

Целевая государственная поддержка в виде социальных выплат, льготы трудового законодательства, позволяющего увольнять лиц с данным статусом в крайнем случае, увеличивают шансы на кредитование. При наличии постоянного места работы со стабильным доходом, женщина вряд ли его лишится, что добавляет плюсов для получения ипотеки одиноким матерям при рассмотрении и анализе заявки.

Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.

Социальное ипотечное кредитование

Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

  • учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
  • учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
  • врачам при отсутствии владения недвижимостью;
  • военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

Специалисты для получения целевой помощи от государства должны обращаться к непосредственному руководству по месту работу. На основании выданного жилищного сертификата производится перечисление денежных средств в момент оформления сделки. Наличие семей не считается обязательным условием, вследствие чего возможно ипотека на маму, если она относится к одной из перечисленных профессий.

Суть данной программы сводится к следующему:

  • государство предоставляет сумму, равную 30-35 % стоимости квартиры;
  • кредит выдаётся по сниженной процентной ставке;
  • претендент получает возможность приобретения квартиры по цене в 3-4 раза ниже рыночной по региону.
Читайте также:  В Москве у иностранцев вернулся интерес к аренде дорогих квартир

Для участия в программе площадь на одного человека должна быть ниже 18 кв. м – норматива, установленного государством. За счёт прямой покупки у города или субъекта федерации достигается возможность приобретения по цене, значительно ниже рыночной.

Новая программа субсидирования ипотеки для семей

Ипотека для матери одиночки с детьми, в декрете, разводе | Ипотека онлайн

Ипотека для матери одиночки в России – непростая задача. Нужно найти банк, позволяющий получить кредит женщине, одной воспитывающей детей.

Желательно, чтобы организация работала с программами государственной поддержки, ведь именно эта категория населения чаще всего пользуется ипотечными льготами.

Ипотека для матери с ребенком может быть выдана при соблюдении специальных условий и только в определенных финансовых организациях.

Условия ипотеки для матери одиночки

Дадут ли ипотеку матери, которая одна занимается воспитанием детей? Нет никакого законодательного запрета на оформление ипотеки для матери одиночки. Все потенциальные заемщики равны и могут претендовать на получение кредита. Но на практике женщины, одни воспитывающие детей – нежелательные клиенты любого ипотечного банка, и для этого есть веские причины.

Какие риски чаще всего усматривают кредиторы? Небольшой доход, которого должно хватать не только на выплату займа, но и на обеспечение детей.

Высока вероятность выхода на просрочку, ведь воспитание требует серьезных расходов, и женщина не всегда укладывается в рамки своего бюджета. Конечно, так происходит далеко не всегда.

Сейчас многие одинокие матери отлично обеспечивают семью, ведут собственный бизнес и могут подтвердить высокие доходы.

Однако при рассмотрении заявки кредитор должен учесть все вероятные риски, чтобы избежать невыплаты долга.

В остальном условия ипотеки для матери одиночки ничем не отличаются от других вариантов оформления займа. Они находятся в тех же правах, что и замужние или бездетные женщины.

Решение будет принято на основании многих факторов, но отказать только по причине отсутствия отца детей банк не может.

Когда клиент заполняет кредитную анкету, его просят указать семейное положение. Это необходимо для того, чтобы юридически правильно оформить сделку.

Супруг всегда становится созаемщиком по кредиту, ведь по закону он тоже становится владельцем приобретаемой недвижимости (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)).

Есть редкие исключения, когда составлен брачный договор, но и в этом случае вторая половина должна стать поручителем.

Кроме того, привлечение супруга созаемщиком позволяет повысить вероятную сумму займа за счет учета его дохода. Ипотека для матери с ребенком в разводе или никогда не бывшей замужем исключает эти условия. Она станет единственным заемщиком, если только не решит привлечь к выплате другого близкого родственника.

Условия и порядок оформления ипотеки для матери одиночки с одним ребенком или многодетной женщины ничем не отличаются от обычных жилищных займов. За исключением того, что они часто принимают участие в программах господдержки ипотечных заемщиков, что имеет свои особенности.

Что требуется от заемщика

Как взять ипотеку матери одиночке? Для этого нужно соответствовать основным требованиям организации, в которую она решила обратиться за деньгами. Условия отличаются в разных банках, но среди них можно выделить общие правила:

  • гражданство нашей страны;
  • наличие постоянной прописки;
  • возраст обычно от 20 лет и до наступления пенсии;
  • белая зарплата, позволяющая выплачивать ипотеку и обеспечивать детей без ущемления их прав;
  • требования по стажу зависят от банка, как правило, от 3-6 месяцев на настоящем месте.

В ипотеке для одинокой матери есть и преимущество. Представителей этой льготной категории населения нельзя просто так уволить с работы, поэтому они считаются более стабильными плательщиками кредита.

Основное, на что обращает внимание кредитор – платежеспособность женщины (то есть финансовая возможность выплачивать долг) и благонадежность (в частности, история предыдущих выплат).

Дадут ли ипотеку матери одиночке? Решение принимается индивидуально на основании представленных документов и по результатам расчетов.

Учитывается доход клиента, количество иждивенцев (несовершеннолетних детей), трудовая занятость и кредитная история.

Пакет документов при оформлении ипотеки для одинокой матери с ребенком стандартен:

  • паспорт заемщика;
  • заполненная анкета-заявление;
  • справка о зарплате (форма 2-НДФЛ (скачать)) или другие документы, доказывающие регулярные денежные поступления;
  • подтверждение устройства на работу;
  • документы на детей;
  • бумаги о семейном положении.

Аналогичный пакет документации потребуется от созаемщиков и поручителей, если они привлекаются к ипотечной сделке.

При необходимости банк может запросить и другие бумаги. При использовании субсидии на ипотеку матерям одиночкам требуется предоставить подтверждающий документ.

Чаще всего люди применяют семейный капитал, федеральный или региональный сертификат для приобретения жилья.

Оформление льготного займа предполагает особый порядок оформления сделки, правила которого следует уточнить в учреждении, подтвердившем право на получение субсидии.

После утвердительного ответа необходимо собрать пакет бумаг на приобретаемый объект недвижимости. Здесь никаких отличий от стандартного перечня нет:

  • копия паспорта продавца;
  • выписка из реестра прав на недвижимость, подтверждающая собственность и отсутствие обременений;
  • техническая документация на жилье;
  • проект договора купли (или инвестирования строительства при покупке новостройки);
  • справка о зарегистрированных в жилом помещении;
  • оценочный отчет и т.д.

Уточнить список требуемых бумаг вы сможете в банке после одобрения первичной заявки. Он может меняться в зависимости от программы ипотеки для матери одиночки. После предоставления документов на жилье происходит повторное рассмотрение.

Порядок получения ипотеки

Как взять ипотеку одинокой матери с ребенком? Порядок действий ничем не отличается от традиционного оформления кредита. Есть некоторые особенности при использовании государственной субсидии в качестве первого взноса. Об алгоритме получения такой ипотеки мы расскажем в следующем разделе.

Квартира в ипотеку матерью одиночкой приобретается по следующей схеме:

  1. Выберите подходящий банк, условия кредитования в котором вам подходят. Следует обратить внимание на процентную ставку, дополнительные комиссии, удобство погашения долга, требования к заемщикам и объекту недвижимости, лояльность рассмотрения, возможность отсрочки выплаты. Все эти факторы очень важны, ведь, как правило, ипотека берется на длительный срок.
  2. Подайте заявку на рассмотрение в банк, пока она будет касаться только вашей платежеспособности. Если дохода не хватает для одобрения заявленной суммы, следует привлечь созаемщика, обычно ими выступают близкие родственники (родители, совершеннолетние дети) или сожитель. Обратите внимание, что новый участник кредитной сделки по ипотеке многодетной матери или с одним-двумя детьми – не простая формальность. Он будет нести перед банком ту же финансовую ответственность по выплате кредита, что и сам заемщик.
  3. После одобрения стоит приступить к поиску жилья, подходящего под требования банка. Соберите необходимый пакет документов и предоставьте на рассмотрение в ипотечный отдел.
  4. После проверки юридической чистоты планируемой сделки можно подписывать кредитные бумаги и договор купли. Одновременно передаются средства первого взноса за квартиру.
  5. Документы сдаются в Росреестр для регистрации перехода права собственности к заемщику.
  6. После получения бумаг из регистрирующего органа их следует предоставить в банк для зачисления суммы жилищного займа. Кредитная организация переводит средства на расчетный счет, откуда они отправляются продавцу.

Рекомендуемая статья:  Обмен квартир по Трейд Ин — как это работает

С этого момента у заемщика возникают обязательства по выплате жилищного займа.

Взять ипотеку одинокой матери может оказаться сложнее, чем замужней женщине, но только по причине невозможности подтвердить доход супруга.

При расчете платежеспособности ее зарплата будет делиться на всех несовершеннолетних детей. В итоге на выплату ипотеки часто остается совсем незначительная сумма, отсюда и небольшой размер одобренного кредита.

Ипотека без первого взноса

Предоставление первоначального взноса – важное условие жилищного кредитования.

В ряде случаев ипотечные заемщики при получении займа не вносят собственные средства, чаще всего по причине использования государственных субсидий.

Доступна ли ипотека для матерей одиночек без первоначального взноса? Также как и для остальных граждан – при строгом соответствии правилам оформления такого кредита.

Как можно взять ипотеку многодетной матери без внесения своих денег:

  • использовать средства маткапитала;
  • применить другую госсубсидию.

Для оформления льготной ипотеки для матерей одиночек следует выбирать те банки, что работают с государственными субсидиями вместо взноса своими средствами.

В основном это крупнейшие кредиторы нашей страны (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и т.д.). Небольшие коммерческие структуры могут не принимать жилищные сертификаты в счет оплаты недвижимости.

Поэтому, прежде чем подать заявку на кредит, уточните предусмотрена ли программа социальной ипотеки матерям одиночкам.

Как дают ипотеку матерям одиночкам без первого взноса:

  • убедитесь, что вам полагается льгота по жилищному кредиту и получите ее официальное подтверждение;
  • уточните, в каком банке принимается данная субсидия;
  • выберите оптимальные условия кредитования;
  • подайте заявку на ипотеку и получите одобрение;
  • подберите объект недвижимости и предоставьте бумаги в банк на утверждение;
  • подпишите кредитную документацию и договор купли, при необходимости предоставьте их копии в орган, выдавший жилищную субсидию;
  • зарегистрируйте сделку в Росреестре;
  • после подтверждения регистрации права собственности получите кредитные средства и переведите их на счет продавца.
Читайте также:  Правда ли, что есть люди, неспособные копить деньги?

В зависимости от типа субсидии есть разные варианты проведения сделки.

В одном случае нужно ожидать зачисления средств от государства на особый счет, откуда после подписания кредитных документов они отправятся продавцу.

При использовании материнского капитала на ипотеку матери одиночке кредитор выдает полную стоимость квартиры, а государство затем переводит сумму сертификата на оплату ипотеки.

Помните, что наличие государственной субсидии не дает клиенту никаких преимуществ при проверке анкеты. Также будет оцениваться платежеспособность потенциального заемщика, его кредитная история и прочие факторы.

В частности, ипотека неработающей матери с материнским капиталом не может быть оформлена, потому как у нее нет дохода для оплаты кредита.

Но и в этом случае существует выход из ситуации – привлечение созаемщика с высокой зарплатой, который будет нести совокупную ответственность перед банком.

Как взять ипотеку многодетной матери без первого взноса? Программы кредитования полной стоимости жилья предусмотрены в Промсвязьбанке (скачать условия) и Совкомбанке (скачать список документов для заявки).

Однако за использование такой возможности придется заплатить повышенный процент или предоставить дополнительный залог недвижимости.

Дадут ли ипотеку матери с ребенком? Возможно, но при условии подтверждения дохода и выполнения других требований банка-кредитора.

Льготы на ипотеку матерям одиночкам

В РФ предусмотрены государственные льготы на ипотеку матерям одиночкам. Если быть точными, отсутствие отца ребенка не является основанием для субсидирования неполной семьи. Но существует множество других социальных программ, в которых женщина может участвовать, если подходит под их требования.

Разберем их подробнее:

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Жилищный вопрос сегодня волнует многих жителей нашей страны. Однако для приобретения собственной квартиры требуются значительные финансовые вложения.

Для большинства населения невозможно купить жилье, не прибегая к помощи ипотечного кредита. Особенно – если речь идет о женщине, которая в силу различных причин воспитывает ребенка или даже двоих совершенно одна.

Ниже мы расскажем обо всех нюансах оформления ипотеки для этой категории граждан.

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов.

Социальный статус же здесь не играет роли.

Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка.

То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода.

Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

  1. Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
  2. Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
  3. Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
  4. Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика.

Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой.

Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
  • возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
  • наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
  • отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.

Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков. В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.

Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т. д.) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег.

Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли.

Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.

Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них – «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

  • недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
  • жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
  • нет другого места для проживания;
  • несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе «Жилище».

Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры.

При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.

Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.

Преимущества использования материнского капитала очевидны:

  • меньший размер первоначального взноса;
  • сниженный процент по ипотеке.

Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились на свет после 1 января 2019 года. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (водительские права или СНИЛС);
  • справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
  • если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
  • если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *