Эксперты узнали, сколько россиян готовы взять ипотеку

12.08.2020 20:55:00

Около 80% жителей страны не имеют финансовых возможностей для покупки жилья

Эксперты узнали, сколько россиян готовы взять ипотеку Фото pixabay.com

Россияне демонстрируют прохладное отношение к ипотечным займам, отмечают социологи. Свыше 60% граждан не хотели бы оказаться в ипотечной кабале. При этом 80% сообщают, что не смогут купить жилье из-за отсутствия финансовых возможностей.

Что примечательно, не сильно способствует покупке даже льготный кредит по ставке в 6,5%, запущенный властями ранее.

Эксперты признают: так называемый ипотечный бум в России сигнализирует не о восстановлении рынка, а о растущей бедности населения.

Более трети ипотечных кредитов в июле 2020 года было выдано российскими банками по программам с государственной поддержкой, в том числе программам льготной ипотеки под 6,5% годовых, семейной и дальневосточной ипотеки, рассказали в среду в аналитическом центре «ДОМ.РФ».

«За месяц выдано 40 тыс. кредитов с господдержкой на 111 млрд руб.», – говорится в сообщении.

Это довольно много, если учесть, что ранее в «ДОМ.РФ» отчитывались о том, что только за первые две недели июля в целом было выдано ипотеки на сумму в 168 млрд руб. – 75% ипотеки, выданной за весь июль 2019 года.

В компании надеются, что по итогам 2020-го будет выдано около 1,2 млн кредитов на сумму в 3 трлн руб. Для сравнения: по данным Центробанка, по итогам первого полугодия было выдано свыше 600 тыс.

кредитов на 1,2 трлн руб.

То есть власти надеются, что льготная ставка будет стимулировать выдачу ипотеки и дальше. Напомним, программа льготной ипотеки по ставке в 6,5% годовых была инициирована президентом РФ Владимиром Путиным.

Она распространяется на покупку строящегося и уже готового у застройщика жилья. Программа действует до 1 ноября. Максимальная сумма ипотеки в столицах составляет 12 млн руб., в остальных регионах РФ – 6 млн.

Однако с надеждами чиновников на «ипотечный бум» вступают в противоречие планы самих россиян.

В частности, как показывают социологические опросы, россияне в принципе не против брать кредит по льготной ставке.

Как следует из результатов опроса, проведенного фондом «Общественное мнение» (ФОМ), почти половина опрошенных (48%) полагают, что многие захотят воспользоваться такой возможностью и улучшить свои жилищные условия. Обратного мнения придерживаются 29% респондентов.

Большинство россиян (70%) также уверены, что продление программы льготной ипотеки после 1 ноября увеличит число потенциальных участников программы.

Но вот что примечательно: если спрашивать россиян об их собственных жилищных планах, картина меняется кардинально. Так, 51% опрошенных исключают для себя вероятность в ближайшие два-три года взять ипотеку даже по льготной ставке. Стимулировала бы столь низкая ставка взять кредит лишь 9% россиян.

В качестве объяснения низкого интереса к жилищным кредитам под 6,5% годовых респонденты ФОМ называют низкий уровень жизни людей и проблемы с зарплатой (16%), отсутствие уверенности в завтрашнем дне (4%), отказы банков в кредитах (4%) и большую переплату по кредиту (3%).

Да и в целом далеко не каждый россиянин сегодня готов взять займ на покупку жилья, замечают в ФОМ. В частности, как следует из их опроса, 62% опрошенных в целом исключают для себя возможность взять кредит на покупку квартиры. Готов вступить в ипотечную кабалу лишь каждый пятый респондент. В настоящее время выплачивают кредит 16% россиян.

Эксперты узнали, сколько россиян готовы взять ипотеку
Как россияне оценивают свои жилищные условия.  Источник: ФОМ

Тем не менее, даже несмотря на значительную недоступность жилищного кредита, видны некоторые улучшения. Так, в октябре 2019 года о невозможности взять ипотеку отчитывалось 72% опрошенных. А о том, что уже выплачивают займ, сообщали лишь 7% респондентов.

В качестве причин отказа от ипотеки каждый четвертый опрошенный указывает низкий уровень жизни, низкие зарплаты и проблемы с работой. Около 17% отвечают, что у них уже есть жилье, еще 7% жалуются на высокие выплаты.

Несмотря на скептицизм россиян относительно ипотеки, в целом можно говорить о том, что все большее число граждан РФ в итоге идет в банк за жилищным займом. При этом у 62% россиян сегодня есть знакомые, взявшие ипотеку. Каждый третий респондент говорит об отсутствии таких знакомых и друзей. Заметим, 10 лет назад ситуация была прямо противоположной.

Может также оказаться, что все, кто хотел улучшить свои жилищные условия, уже это сделали, а те, кто хотел бы переехать в более удобную квартиру, не в состоянии сделать это из-за финансовых проблем. Если ситуация такова, это ставит под сомнение надежды властей на дальнейший рост выдачи ипотеки в стране.

К примеру, как следует из опроса ФОМ, сегодня большинство россиян проживают в отдельной квартире (61%), а каждый третий – в собственном доме. При этом 82% опрошенных проживают в собственном жилье.

67% жителей страны считают свои текущие жилищные условия хорошими, обратного мнения придерживается почти каждый пятый. «Терпимыми» называют жилищные условия лишь 10% респондентов.

Для сравнения: 11 лет назад довольны условиями жизни были 32% россиян, тогда как половина называли их терпимыми, 18% опрошенных и вовсе были ими недовольны.

Даже несмотря на это, свыше половины респондентов (57%) были бы не против в теории улучшить свои жилищные условия. Однако 80% сообщают, что у них нет достаточных финансовых возможностей для этого.

По мнению экспертов «НГ», ипотека в России бесконечно далека от того, чтобы считаться драйвером экономики, как этого бы хотели чиновники.

«Суммарный объем ипотечной задолженности составляет всего 6,8% от ВВП России, тогда как в развитых странах этот показатель исчисляется десятками процентов или вовсе превышает годовой ВВП.

Поэтому на самом деле в экономике России есть явный дефицит финансирования строительства и жилищного вопроса», – отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

При этом ипотека действительно становится практически единственно возможным инструментом покупки жилья, так как у населения нет стабильно растущих доходов, позволяющих, к примеру, откладывать на жилье, приобретать его в рассрочку или без привлечения кредита, продолжает она. «То есть рост ипотечного кредитования на фоне системной слабости российской экономики и отсутствия конкретных перспектив ее развития – это, к сожалению, не достижение, а признак бедности», – считает эксперт. Собственно, сам факт того, что 62% населения не рассматривают возможность взять ипотечный кредит, уже говорит о том, что ипотека им недоступна. «То есть позволить себе кредит может только тонкая прослойка специфического российского среднего класса (а на самом деле бедного по международным меркам)», – подчеркивает Литинецкая.

Низкие доходы россиян и дальше будут сдерживать рост ипотеки, уверены эксперты. По мнению Литинецкой, дальнейший рост цен на жилье и падение доходов ограничат спрос на жилищные кредиты в стране.

Ипотека является не драйвером роста, а способом поддержания спроса на новостройки, соглашается руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. По его мнению, без программы льготной ипотеки спрос рухнул бы еще сильнее.

«Сейчас видно, что снизившаяся из-за последнего кризиса платежеспособность населения не может обеспечить необходимый уровень спроса.

Об этом, в частности, свидетельствует то, что правительство дополнительно к низкой ипотечной ставке решило снизить и первоначальный взнос по программе ипотеки на новостройки с 20 до 15%.

То есть мы уже в той ситуации, когда деньги на покупку квартиры, пусть и в ипотеку, есть лишь у небольшого числа людей», – комментирует эксперт, полагая, что для того, чтобы расширить аудиторию заемщиков, придется снижать цены на жилье. 

Так или иначе, но ипотека действительно стала доступнее, напоминает совладелец «Группы Родина» Владимир Щекин. «За последний год доступность ипотеки заметно выросла, в частности, средняя ставка по выданным кредитам снизилась с 10,29% (в июне 2019 года) до 7,51% (в июне 2020 года).

По его мнению, льготная ипотека серьезно поддержит спрос, и особенно, в случае ее продления.

«В случае наступления второй волны пандемии люди, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, лишь отложат покупку жилья до лучших времен и совершат сделку после того, как ситуация стабилизируется», – рассуждает эксперт.

Говорить о том, что все, кто мог купить, уже купили жилье или это случится в обозримые месяцы или годы, — никак нельзя, уверена председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

«У людей меняются жизненные обстоятельства, дети съезжают от родителей, рождаются внуки, меняется состав семей, это происходит постоянно, и эти факторы напрямую влияют и на рынок жилья.

Люди постоянно решают квартирный вопрос», — считает она.

Кредитный подъём: в июле россияне взяли рекордное количество ипотечных займов

Июль 2020 года вошёл в тройку рекордных месяцев по выдаче ипотечных кредитов за всю историю существования рынка в России. Об этом свидетельствуют данные «ДОМ.РФ».

По словам экспертов, спрос на жилищные займы начал восстанавливаться после запуска программы льготного кредитования и уменьшения первоначального взноса с 20% до 15%.

Интерес россиян к ссудам на квартиры продолжит расти в ближайшее время за счёт снижения ставки, считают специалисты. Как в этих условиях может измениться стоимость недвижимости в стране — в материале RT.

Июль 2020 года стал одним из трёх месяцев с максимальными показателями выдачи ипотеки за всю историю существования рынка жилищного кредитования в России. В указанный период россияне взяли 140 тыс. ссуд на общую сумму 340 млрд рублей. Об этом говорится в совместном докладе компании «ДОМ.РФ» и агентства Frank RG.

Как рассказали RT в пресс-службе «ДОМ.РФ», по сравнению с аналогичным периодом 2019 года показатель вырос на 40% в количественном и на 53% в денежном выражении. По данным организации, в июле был выдан максимальный для этого месяца объём ипотеки.

«Это рекордный уровень по летним месяцам за всю историю рынка, начиная с 2005 года. Конкуренцию прошедшему июлю могут создать только показатели по декабрю 2018 и 2019 годов», — отметили представители компании. 

Читайте также:  Минэкономразвития хочет ограничить «дачную амнистию»

Позитивную динамику аналитики объясняют запуском в апреле программы льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых. Напомним, до 1 ноября 2020 года россиянам могут быть предоставлены ипотечные кредиты с соответствующей ставкой в размере до 6 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей.

«Более трети ипотечной выдачи в июле обеспечили проекты с государственным участием. По программе 6,5% было выдано примерно 40 тыс.

кредитов на сумму около 111 млрд рублей, по дальневосточной ипотеке было заключено примерно 700 договоров на общую сумму около 2,2 млрд рублей.

Также свой вклад внесла семейная ипотека, позволяющая взять кредит семьям с двумя и более детьми по ставке не более 6%», — отметили в беседе с RT специалисты «ДОМ.РФ».

Сниженные ставки дают россиянам возможность существенно сэкономить на процентах по кредиту, что делает покупку недвижимости более выгодной. Такую точку зрения выразил инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. По его словам, наибольшей популярностью программы пользуются в Москве и Санкт-Петербурге, где традиционно квадратный метр стоит дороже всего.

«По данным на начало августа, на предоставление кредитов по льготным условиям россияне подали около 400 тыс. заявок. До конца года проекты с господдержкой станут одним из основных драйверов увеличения спроса на ипотеку, объём выдачи которой может превзойти показатели 2019 года и вырасти выше отметки 3 трлн рублей», — прогнозирует собеседник RT. 

Эксперты узнали, сколько россиян готовы взять ипотеку

  • © Александр Кряжев/РИА Новости

В то же время возросший интерес россиян к жилищному кредитованию связан со снижением первоначального взноса по ипотеке, считают эксперты.

Напомним, что 3 августа правительство России утвердило уменьшение показателя с 20 до 15% для участников программ льготной ипотеки.

Как полагает ведущий экономист информационно-аналитического центра Teletrade Пётр Пушкарёв, инициатива не создала серьёзных рисков, но при этом дала возможность кредитным организациям заметно увеличить клиентскую базу.

«Более того, в пользу роста спроса сыграли достаточно низкие проценты по вкладам.

Россияне, которые уже накопили на первоначальный взнос по ипотеке, предпочитают переводить деньги на покупку квартиры, чем продолжать держать средства на депозитах.

С учётом политики Центробанка, которая направлена на постепенное снижение ключевой ставки, объём сделок на рынке недвижимости будет увеличиваться», — рассказал RT аналитик. 

Также по теме

Эксперты узнали, сколько россиян готовы взять ипотеку Широкий доступ: правительство снизило первоначальный взнос по льготной ипотеке до 15%

Правительство России утвердило снижение первоначального взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%. По словам экспертов, такое решение…

По данным Банка России, в мае 2020 года средняя ставка по ипотеке в России опустилась с 8,32% до 7,4% годовых. Значение стало самым низким за всё время наблюдений. Российские банки внимательно следят за изменением ключевой ставки регулятора и уже на основе принимаемых им решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных.

На последнем заседании 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до уровня 4,25% годовых — это самый низкий уровень за весь постсоветский период. В результате к концу года средняя ставка по ипотеке может сократиться ниже 7—7,5% годовых. Такое мнение в беседе с RT высказал эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

«Уже сейчас некоторые банки уменьшили ставки по льготной ипотеке до 5%, а в некоторых случаях показатель опустился ещё ниже. В целом тренд на снижение ставок позволит увеличить спрос как на новостройки, так и на вторичный рынок», — отмечает эксперт. 

Несмотря на высокую вероятность удешевления жилищных кредитов, аналитики не ожидают роста стоимости квадратного метра в России в ближайшее время.

После отмены карантина в попытках заработать на отложенном спросе застройщики подняли цены на готовое жильё примерно на 5—8% в зависимости от объекта, указывает Пётр Пушкарёв.

В то же время уже осенью ажиотаж снизится, что окажет определённое давление на цены.

«Стабилизация спроса вызовет переизбыток предложения на рынке недвижимости, что вынудит девелоперов регулировать стоимость своих объектов, чтобы сохранить продажи на высоком уровне. В результате в течение нескольких месяцев цены на квартиры могут снизиться примерно на 10%», — заключил эксперт.

Россияне стали реже брать ипотеку

Эксперты узнали, сколько россиян готовы взять ипотеку

По разным оценкам, в январе – марте число выданных банками жилищных кредитов сократилось на 5–10% /Максим Стулов / Ведомости

В I квартале 2019 г. банки выдали 280 000 ипотечных кредитов – на 5% меньше, чем за тот же период годом ранее; сильнее всего спрос на ипотеку упал в марте: число выданных кредитов сократилось на 15% год к году до 100 000 шт., подсчитали Дом.РФ и Frank RG. Правда, в денежном выражении, по их оценкам, выдачи ипотеки за квартал выросли на 5% до 610–620 млрд руб.

По данным Объединенного кредитного бюро, ситуация еще хуже: сумма выданных за январь – март ипотек снизилась год к году на 1%, а их число сократилось на 12%. В статистике бюро не учтены данные Газпромбанка.

ЦБ пока не раскрыл официальную статистику за весь квартал. Но ранее регулятор констатировал рост числа выданных за январь – февраль кредитов на 0,5% год к году – до 181 602 шт.

Причин для снижения спроса на ипотеку несколько. Основная – увеличение кредитных ставок, начавшееся еще осенью 2018 г., считает руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

По его словам, заемщики стремились взять ипотеку по старым ставкам, что привело к рекордным выдачам в IV квартале. Банки начали поднимать проценты по ипотеке после повышения ключевой ставки в сентябре прошлого года.

А после декабрьского повышения индикатора до 7,75% рост стоимости кредитов ускорился. В результате средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение месяца, в феврале 2019 г. составила 10,15% годовых (+0,49 процентного пункта к началу года), по данным ЦБ.

Временной лаг между одобрением заявки на ипотеку и получением кредита может достигать трех месяцев.

Банки продолжили повышать стоимость ипотеки в январе – феврале.

«В январе ставки повысили 12 из 20 крупнейших ипотечных банков (включая Сбербанк и ВТБ), в феврале – девять», – рассказывает директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marcs Наталья Абрамова. По подсчетам Marcs, к началу апреля средняя ставка предложения ипотеки в топ-20 банков составила 10,81% (+0,3 п. п. к началу года).

Рост ставок ипотеки снизил интерес заемщиков к рефинансированию, которое до середины прошлого года поддерживало статистику выдачи ипотеки, отмечают эксперты. «В 2018 г.

доля рефинансирования в ипотечных выдачах банка составляла порядка 30%, сейчас она существенно ниже», – констатирует руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Свою лепту в охлаждение ипотеки внес регулятор. С 1 января ЦБ повысил коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20% от стоимости залога со 150 до 200%. По данным «Эксперт РА», 45% выдач в конце 2018 г.

были обеспечены именно ипотекой с первоначальным взносом менее 20%.

Как и прогнозировали эксперты, из-за этого одни банки подняли минимальный первоначальный взнос, другие – повысили ставку по кредитам с низким первым взносом больше, чем по остальным.

«Рост ставок по ипотеке должен быть временным из-за того, что ряд однократных факторов привел к росту инфляции и росту ставок», – заявляла в начале апреля председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

В марте, по словам Абрамовой, ситуация со ставками стабилизировалась, крупнейшие игроки их не меняли, а вот «апрель начался со снижения ставок некоторыми крупными банками, что, возможно, станет сигналом рынку к улучшению условий по ипотечным кредитам».

Повышение ипотечных ставок подошло к концу, резюмируют аналитики Дом.РФ и Frank RG. «Рост процентных ставок прекратился в конце I квартала 2019 г.», – подтверждает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.

Например, с 1 апреля Райффайзенбанк снизил ставки до 9,99% годовых для кредитов от 7 млн руб. (стандартные ставки – на 0,5 п. п. больше).

РСХБ уменьшил ставки на новостройки на 0,2–0,7 п. п., на вторичное жилье – на 0,3–0,95 п. п. до минимума в 10–10,8% годовых в зависимости от типа недвижимости и суммы кредита. «Абсолют банк» снизил ипотечные ставки на 0,25 п. п., теперь они начинаются от 11,5% годовых.

Сейчас ставки предложения ипотеки снижаются, в том числе благодаря новым акциям банков, делится наблюдениями руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Так, Альфа-банк с 1 апреля в рамках акции уменьшил ставку на 0,5 п. п. до 9,99% годовых только для ипотеки в новостройках стоимостью от 8 млн руб. в столичном регионе и от 6 млн – в остальных.

Ставки ипотеки на вторичное жилье в банке начинаются с 10,79% годовых. «Первичное жилье с начала года подорожало на 3–5%, и это могло немного замедлить рост спроса.

Снижение ставок по ипотеке повысит активность покупателей», – объяснил директор по развитию ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов.

«СМП банк» планирует с мая снизить ставки для отдельных категорий клиентов в рамках акции, сообщил его представитель, не уточнив, на сколько и для каких.

Понимая, куда развивается ситуация, банки начали заранее стимулировать будущих заемщиков. Некоторые из них объявили акции для ипотечных заемщиков сразу вслед за повышением собственных ставок в феврале – марте.

В частности, Газпромбанк в рамках такой акции до 31 мая выдает ипотеку с первоначальным взносом от 40% сроком до семи лет под 10% годовых (9,7% для зарплатных клиентов).

Его стандартная ставка после повышения в феврале начинается от 10,8% годовых при наличии комплексного страхования.

А Совкомбанк с февраля предлагает акцию «Гарантия отличной ставки», по которой обещает снизить ставку ипотеки до 7,9% годовых на три года (базовые ставки начинаются от 10,9% годовых на новостройки и от 11,9% для готового жилья при комплексном страховании).

Читайте также:  В Ростове-на-Дону построят жилье на месте бывшего мясокомбината

Однако гасить кредит заемщику придется по базовой ставке, а разницу между ней и льготной ставкой банк обещает вернуть ему лишь после полного погашения ссуды.

Кроме того, за эту услугу клиент должен заплатить банку комиссию 2,9% от суммы кредита на новостройку или 3,9% на готовое жилье и совершать в период кредитования минимум одну покупку в месяц с картой рассрочки «Халва», рассказал представитель банка.

Некоторые банки дают преференции покупателям недвижимости отдельных застройщиков, как правило, за счет субсидирования ими кредитной ставки.

Например, с марта Райффайзенбанк выдает ипотеку на отдельные объекты ФСК «Лидер» со ставкой 6,75% годовых в первый год, 10,25% – на оставшийся срок.

А ВТБ с апреля кредитует покупателей жилья ряда проектов «Лидер-инвеста» по ставке от 6,4% годовых в первые два года, далее ставка увеличивается минимум до 8–10,2% годовых в зависимости от срока кредита.

А Россельхозбанк (РСХБ) совместно с застройщиком А101 проводит акцию «Ипотечные каникулы»: в первый год кредитования заемщик вообще не платит по кредиту, ставка которого составляет 10,4% годовых.

Затем невыплаченные суммы равномерно распределяются на весь оставшийся срок кредита и вносятся вместе с ежемесячными платежами по кредиту.

На отдельные объекты А101 с апреля РСХБ выдает кредиты сроком до пяти лет при начальном взносе от 50% по ставке от 5,17% годовых, при сроке 5–10 лет и взносе от 20% – по ставке от 7,1% годовых.

На ипотеку приходится более половины продаж строящегося жилья, а с учетом произошедшего резкого роста цен на новостройки (9% за 2018 г., по данным Росстата) повышение ставок ипотеки особенно негативно влияет на спрос, объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум» Мария Литинецкая.

В ближайшие месяцы роста ставок ипотеки не ожидается.

Регулятор взял паузу в повышении ключевой ставки, инфляция ведет себя лучше ожиданий и в марте был наконец сломлен тренд повышения ставок вкладов, которые выступают для банков ключевым источником фондирования ипотечных кредитов, отмечает Доронкин. По словам Гордейко, ставки будут снижаться, а средневзвешенная ставка ипотеки, выданной за месяц, к концу 2019 г. не превысит 10% годовых.

За 11 лет россияне взяли ипотеку на 20 трлн рублей

Всего в период с 2009 по 2020 год россияне взяли около 10,57 млн ипотечных кредитов, подсчитали аналитики сервиса подбора недвижимости ЦИАН.

«Почти каждая пятая семья в России (один кредит на 5,2 семьи) после кризиса 2008 года смогла улучшить жилищные условия с помощью ипотеки», — пришли к выводу исследователи рынка.

Темпы ипотечного кредитования в различных регионах России сильно отличаются. Лидером по количеству выданных кредитов на количество семей стала Тюменская область (одна ипотека на 2,6 семьи). Худшие показатели в Ингушетии, где позволить себе ипотеку смогла лишь каждая 36-я семья, и в Чечне — один кредит на 32 семьи.

Впрочем, дело не только в уровне доходов, позволяющем комфортно обслуживать кредит. В некоторых регионах строят мало нового жилья, поэтому выбор под ипотеку невелик. В результате жители просто не проявляют активность.

Аналитики пришли к выводу, что только за счёт снижения ипотечной ставки увеличить обеспеченность жильём не удастся. Вкладываться придётся прежде всего в строительную отрасль.

В свою очередь, регионы, лидирующие по объёму ввода жилья, заняли верхние строчки и в рейтинге выдачи ипотеки.

В 2020 году спрос на жилищное кредитование подстегнули низкие ставки и программа льготных кредитов на квартиры в новостройках.

При этом снижение процентов по ипотеке отчасти нивелировалось ростом цен на жильё — девелоперы просто не успевали за высоким спросом.

Программу льготной ипотеки решили продлить до середины 2021 года, что, по мнению экспертов рынка, может подстегнуть выход застройщиков в новые регионы.

Всего за 2020 год в России выдали рекордные 1,7 млн ипотечных кредитов — на 35% больше, чем в 2019 году, а объём выданной ипотеки вырос в 1,5 раза, до 4,3 трлн рублей.

При этом в Москве, где объём ввода готового жилья традиционно высок, заметили тенденцию к увеличению срока ипотеки.

По данным ЦИАН, средний срок оформленного в 2020 году жилищного кредита в Москве и Московской области составил 19,4 года, в то время как ещё в 2009-м этот показатель для Москвы составлял 11,4 года, а для Подмосковья — 16,25 года.

Аналитики отметили, что московские ипотечники склонны выбирать длительный срок выплаты кредита даже при сравнительно небольшой сумме займа (до 5 млн рублей). Таким образом люди пытаются снизить свою долговую нагрузку.

Выплатить ипотеку за пять лет или быстрее рассчитывают лишь 3% таких заёмщиков.

Между тем ранее миллиардер Игорь Рыбаков призвал россиян вовсе отказаться от ипотеки, указав, что попытки выплатить её быстрее не избавляют от чудовищных переплат.

Pixabay, Pixabay License

Ещё ближе к делу — главные новости и самые интересные истории в нашем Telegram-канале.

Эксперты объяснили, почему льготная ипотека взвинтила цены на жилье — МК

Не успели власти порадоваться чудесному росту спроса на жилье благодаря льготной ипотеке, как выяснилось: девелоперы настолько беззастенчиво подняли цены на новостройки, что эффект сниженной до 6,5% ставки сошел на нет. И государству нужно искать новые механизмы решения жилищных проблем.

На конференции, посвященной ситуации на рынке недвижимости и прогнозам на 2021 год, эксперты рассуждали о возможных выходах из сложившегося положения.

Квартиры в Москве всегда будут пользоваться спросом — и не только у приезжих, но и у коренных жителей, которые женятся, разводятся да и просто хотят съехать от родителей в отдельную квартиру. Так что неудивительно, что рыночная цена жилья в Москве в 2-3 раза превышает их себестоимость.

— В Москве себестоимость квадратного метра составляет 95 тысяч рублей, но продают его и за 170, и за 200 тысяч, и еще дороже, — констатирует председатель комитета торгово-промышленной палаты России по недвижимости Александр Каньшин.

— Средняя стоимость квадратного метра в Москве составляет 227 тысяч рублей — на 12% больше, чем в начале года, — говорит генеральный директор рейтингового агентства строительного комплекса Николай Алексеенко. – Это — если брать по всем типам квартир на первичном рынке.

Но в отдельных сегментах рынка цифры значительно выше. Типовые «однушки» за время панемии подорожали на 21%, типовые «двушки» — на 19%. Стоимость однокомнатных квартир комфорт-класса поднялась на 16%, двухкомнатных — на 14%.

Очевидно, что больше всего дорожает жилье, подпадающее под условия льготной ипотеки.

Льготная ипотека не просто поддержала цены на жилье, но и весьма прилично их задрала.

«На фоне роста покупательной активности — может, искусственного — рынок отреагировал повышением цен, которое съело выгоду от снижения ипотечной ставки.

Сначала девелоперские компании стали поднимать цены на жилье, за ними подтянулись граждане, продающие вторичное жилье», — говорит председатель комитета по развитию рынка недвижимости московской «Деловой России» Анна Лупашко.

В большинстве регионов ситуация другая — продажная цена жилья вплотную прижимается к затратам на его строительство.

Получается, в регионах, несмотря на более скромные зарплаты, люди имеют большую возможность покупать жилье? Увы — нет. По данным Дом.РФ, 40% россиян не могут взять ипотеку даже под 5%.

А покупательная способность граждан снижается седьмой год подряд — значит, дальше будет только хуже.

— Мы провели исследование, — продолжает Николай Алексеенко. — В 800 городах России вообще ничего не строится! В некоторых из них количество жителей превышает сто тысяч, то есть очевидно, что потребность в новом жилье у людей есть. Но в эти города из-за низкой маржи не идут застройщики.

Для получения прибыли девелоперы взяли курс на рост высотности домов и уменьшение площади квартир. По данным рейтингового агентства строительного комплекса, 53% строящегося жилья в России — это «однушки». В народных массах прижился печальный термин — дома-«человейники» (по аналогии с «муравейниками»).

— Не хотелось бы двигаться по пути Китая, где есть города-призраки. Нельзя скатываться к созданию «человейников», возводя в основном маленькие квартиры, — говорит Николай Алексеенко. — Наши аналитики с цифрами на руках говорят о явных предпочтениях: каждому возрасту — свой тип жилья.

Молодому человеку с психологической точки зрения достаточно снимать квартиру или купить «однушку». Значит, требуется государственная программа по обеспечению россиян арендным жильем социального найма. Завел семью — нужна своя квартира, и лучше не «однушка», а все-таки «двушка». В зрелом возрасте можно позволить себе многокомнатную квартиру или коттедж.

— Если заняться футуризмом, нужно проектировать дома-конструкторы, чтобы можно было менять площади, закладывать площадки для дронов, которые будут доставлять продукты. Нужно строить жилье, которое будет актуально и через 40 лет, и через 50, чтобы не тратить время и деньги на снос и реновацию, — считает специалист.

Но вернемся в наше время. Какие прогнозы эксперты дают на 2021 год?

Анна Лупашко уверена, что свою роль в росте цен ипотека уже отыграла: «Многие люди, планировавшие взять кредит на квартиру, сделали это, поскольку опасались, что программа может закончиться в ноябре. Поэтому в 2021 году ажиотажного спроса и резкого роста цен, как в 2020-м, не будет».

Возможен ли обвал стоимости жилья?

— Мы его не ждем, — отвечает Анна Лупашко. — Но факторов, которые могут поддержать цены на прежнем уровне, тоже нет. Перегретые из-за искусственных мер поддержки цены, конечно же, могут и снизиться. Таков вероятный сценарий развития событий на 2021 год.

Между тем из-за постоянного роста цен на новостройки россияне все чаще обращают взгляд на вторичное жилье, а вместе с ними не дремлют аферисты.

«В области совершения сделок зафиксирован рост количества мошенничеств, преимущественно при обороте жилой недвижимости на вторичном рынке, — говорит Анна Лупашко. — Количество преступлений по итогам прошлого года составило 7340 — на 18% больше, чем годом ранее.

Больше половины сделок на столичном рынке недвижимости совершаются с участием черных маклеров, которые не несут никакой ответственности. Вообще в последние пять лет наблюдается стабильный рост преступности, а уровень раскрываемости снижается.

Причин тому несколько: сложно доказать умысел; появляются новые мошеннические схемы, в том числе с помощью цифровых технологий; отсутствует регулирование риелторской деятельности».

Читайте также:  Итоги i полугодия 2018-го: чемпионат мира спровоцировал рост цен на аренду

ФОМ: свыше 60% россиян не могут позволить себе ипотеку

Более 60% россиян исключают возможность ипотечного кредита из-за низкого уровня жизни, больших переплат и недоверия кредитам. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного фондом «Общественное мнение» (ФОМ). Опрос был проведен 24-26 июля среди 1 тыс. респондентов в возрасте от 18 лет. Статистическая погрешность не превышает 3,8%.

Согласно опросу, 61% россиян живут в квартирах, 33% — в доме (или части дома), 2% — в комнате (комнатах) в коммунальной квартире, 2% — в общежитии. При этом 82% опрошенных проживают в жилье, которое принадлежит лично им или их семье, 9% — в арендованном жилье, 5% — в муниципальном, передает РИА «Новости».

67% опрошенных назвали свои жилищные условия хорошими (в 2019 году этот показатель составлял 52%), 19% — плохими (год назад такой ответ дали 8% респондентов), а 10% (против 39% год назад) считают свои жилищные условия терпимыми. 57% респондентов утвердительно ответили на вопрос «Есть ли у вас потребность улучшить жилищные условия?», а 42% ответили отрицательно. При этом у 80% опрошенных нет возможности улучшить жилищные условия.

https://www.youtube.com/watch?v=k__ev2s_PDM

Опрос также показал, что 62% россиян скорее исключают, что возьмут ипотеку, 20% допускают такую возможность, а 16% имеют ипотеку или брали жилищный кредит ранее.

Среди тех, кто не готов взять ипотеку, 20% респондентов сказали, что для этого у них слишком низкий уровень жизни, у 17% уже есть жилье, 7% не хотят брать ипотеку из-за больших переплат, 6% не доверяют кредитам, у 4% нет уверенности в завтрашнем дне.

Напомним, на днях в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) сообщили, что размер дохода заемщиков, комфортного для обслуживания ипотечного кредита в России, снизился в июле на 10,4% по сравнению с показателем января и составил 63,3 тыс. рублей в месяц.

Речь идет о показателе семейного дохода, который показывает доступность ипотеки для граждан.

При расчете этого показателя в НБКИ исходят из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев отметил, что субсидирование ипотеки в России может привести к образованию «пузыря» на рынке жилищного кредитования. «В целом вопрос такой, насколько правильно системно субсидировать такой кредитный продукт, как ипотека.

Во-первых, мы рискуем надуть «пузырь» на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы брать ипотеку. По нашим оценкам совместно с «Дом.РФ», не более 60% россиян могут взять ипотеку. Это максимум, даже если ставка будет 0%.

Остальные люди просто не смогут вернуть тело кредита», — заявил Моисеев.

Россияне взяли рекордное количество ипотечных кредитов в 2020 году

МОСКВА, 5 января. /ТАСС/. Около 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,2 трлн рублей выдано в России в 2020 году — это рекордный показатель, сообщил во вторник министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин на совещании по социальным вопросам, которое провел президент РФ Владимир Путин.

«По результатам реализации льготных программ в 2020 году выдан рекордный объем ипотеки: 1,7 млн кредитов на 4,2 трлн рублей.

В рамках реализации программы субсидирования ставок по ипотеке на новостройки до 6,5% выдано 340 тыс. кредитов на 985 млрд руб.

Существенным вкладом в поддержку жилищного строительства стала реализация программ «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Молодые семьи», — доложил Файзуллин главе государства.

Предыдущий рекорд по выдаче ипотеки принадлежал 2018 году, когда банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на общую сумму почти 3,013 трлн рублей.

Льготная ипотека на новостройки под 6,5% позволила в том числе поддержать темпы ввода жилья, отметил министр. «По предварительным итогам 2020 года в России введено в эксплуатацию более 80 млн кв. м жилья», — сказал он.

Согласно уточненным данным Росстата, объем ввода жилья в России в 2019 году составил 80,3 млн кв. м.

Помощь с жильем

Глава Минстроя добавил, что за 2020 год материальная помощь на приобретение жилья была оказана более 24 тыс. семей, относящимся к отдельным, льготным категориям граждан.

Социальные выплаты получили 15 400 молодых семей, 168 семей молодых ученых поддержаны государством в улучшении жилищных условий, 1 896 семей граждан, переселяемых из районов Крайнего Севера, решили жилищный вопрос благодаря господдержке.

Как сообщил министр, государственные жилищные сертификаты получили порядка 1 200 семей военнослужащих, а также подлежащих переселению из закрытых административно-территориальных образований и комплекса Байконур. Новое жилье с господдержкой приобрели и жители, расселяющиеся из зоны строительства Байкало-Амурской магистрали, — 261 семья. Это на 49 семей больше, чем планировалось за год, отметил Файзуллин.

Также, по его словам, в 2020 году оказана поддержка всем 219 семьям, выезжающим из закрывающихся в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, населенных пунктов, решение о закрытии которых было принято до 2012 года. Таким образом, вопрос о решении жилищной проблемы данной категории закрыт полностью, подчеркнул министр.

Улучшили жилищные условия в Республике Крым и из непредназначенных для проживания строений переселили более 130 семей, сказал Файзуллин.

Улучшили жилищные условия также 1 220 семей вынужденных переселенцев, 953 жилищных сертификата получили чернобыльцы.

Также жилищные субсидии предоставили 1 472 ветеранам боевых действий, 1 406 инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, 198 ветеранам и вдовам ветеранов Великой Отечественной войны.

Кроме того, в 2020 году компенсирована оплата взноса на капитальный ремонт в многоквартирных домах более 182 тыс. человек из числа отдельных категорий граждан, сообщил Файзуллин.

Половина граждан готова дважды брать ипотеку

Больше половины жителей крупных российских городов готовы брать несколько ипотек подряд, чтобы улучшить качество жилья.

Рынок ипотечного кредитования становится более доступным и комфортным, а заемщики, обращающиеся в банк за повторной ипотекой, считаются менее рискованными.

Однако доля потребителей, которые могут позволить себе несколько ипотечных кредитов подряд, остается низкой — около 10%.

Больше половины россиян (54%), у которых уже есть ипотека, хотели бы взять еще одну.

Большинство из них (54%) стремится улучшить жилищные условия, пятая часть (19%) — обеспечить жильем детей или заработать на последующей сдаче жилья в аренду (9%).

У 18% россиян было несколько ипотек — 16% из них брали ее дважды и 2% трижды. К таким выводам пришел Райффайзенбанк, опросивший 4 тыс. жителей пяти крупных городов России.

В самом Райффайзенбанке 10% ипотечных выдач приходится на вторую и последующие ипотеки, и последние несколько лет этот показатель увеличивается, отмечает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Алексей Крамарский.

На вторую ипотеку клиенты решаются в среднем через четыре года после того, как взяли первую.

И в среднем второй кредит на 50% больше первого, указывает он. Рынок ипотечного кредитования развивается: ставки становятся ниже, а уровень сервиса растет.

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в августе достигла 7,28% годовых, тогда как еще год назад превышала 10% годовых. В целом в 2020 году объем выдачи ипотеки составит 2,9–3 трлн руб.

, то есть сохранится на уровне 2018–2019 годов, ожидают в рейтинговом агентстве «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). В 2021 году возможен незначительный рост, если не случится новых экономических потрясений.

Опрошенные банки и эксперты согласны: заметная доля выданных кредитов приходится на вторую и последующие ипотеки, а риски таких заемщиков снижаются.

Среди выданных Сбербанком ипотечных кредитов почти 13% составляют вторые и последующие ипотеки, говорит его представитель.

В общем объеме клиентов Росбанка доля тех, кто ранее уже оформлял ипотеку в банке, погасил ее и обратился за повторным ипотечным кредитом, составляет около 5%, приводит данные представитель банка.

Такие клиенты уже имеют опыт финансового планирования и обслуживания кредита, который помогает им при оформлении последующей ипотеки. Как правило, это более ответственный и менее рискованный сегмент клиентов, говорит он.

ВТБ точную статистику не ведет, но среди заемщиков банка есть клиенты, которые берут ипотеку на расширение жилплощади после погашения первого кредита.

«Как правило, людям, успешно закрывшим ипотечный кредит, психологически легче настроиться на новую ипотеку, чем тем, кто берет кредит первый раз.

Кроме того, для увеличения жилплощади обычно требуется меньший объем средств, чем для первоначального приобретения квартиры, что также позволяет легче решиться на такой кредит»,— уверена младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Однако о сформировавшейся тенденции получения нескольких ипотек подряд в целом по России говорить рано.

Доля потребителей, которые последовательно получают несколько ипотечных кредитов, по данным БКИ «Эквифакс», в августе 2020 года составляла примерно 5–7%. И этот показатель не меняется последние годы, отмечает гендиректор компании Олег Лагуткин.

«Это невысокий показатель — менее 120 тыс. потребителей смогли позволить себе поступательное улучшение жилищных условий за счет последовательного получения нескольких ипотечных кредитов»,— подчеркивает эксперт.

Доля же заемщиков, имеющих более одного ипотечного кредита одновременно, крайне мала и практически не меняется последние пять лет, составляя менее 1%.

Столь низкий показатель объясняется тем, что для обслуживания двух и более ипотечных кредитов необходим достаточный запас платежеспособности, которого нет у большинства населения, заключает господин Лагуткин.

Полина Трифонова

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *