Долг россиян по ипотеке вырос на 6% с начала 2015 года

Банк России ужесточает регулирование выдачи необеспеченных потребительских кредитов. Регулятор повышает надбавки к коэффициентам риска по таким ссудам. То есть резервы под них должны вырасти.

Это связано с ускорением темпов роста этого сегмента кредитования и увеличением долговой нагрузки россиян. По итогам первого квартала она выросла до 11,9%, тогда как ещё в начале года была на уровне 11,7%.

В результате долговая нагрузка вновь обновила исторический максимум.

Долг россиян по ипотеке вырос на 6% с начала 2015 года

Фото © Getty Images / Dimitar DILKOFF / AFP

Таким образом, со следующего месяца банки станут реже выдавать средства закредитованным заёмщикам. При этом аналитики считают, что ставки будут расти.

Кроме того, с 1 июля изменятся условия по льготной ипотеке. Процентная ставка вырастет с 6,5% до 7%, а сумма кредита для всех регионов будет ограничена 3 млн рублей. Изначально она составляла 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В других регионах по льготной ипотеке можно было взять до 6 млн рублей.

В 2020 году была введена программа льготного кредитования населения, которая позволила улучшить качество жизни тысяч российских семей — в плане расширения жилья. Так как процент был довольно низким, кредиты взяли многие.

Не все заёмщики смогли правильно рассчитать свои финансовые возможности, что привело к росту показателя долговой нагрузки на 1 процентный пункт в течение года — до 11,9% годовых. Это общий показатель для страны. Есть коэффициент предельно допустимой нагрузки, который рассчитывается для каждого заёмщика отдельно. Он составляет 50%.

Например, при получении 20 тысяч рублей размер ежемесячного платежа не может превышать половину этой суммы, — рассказал аналитик УК «Альфа-Капитал» Денис Бадьянов.

По его словам, чтобы остановить рост задолженности по необеспеченным потребкредитам, Центробанк будет повышать ключевую ставку и ужесточать требования к заёмщикам. Аналитики ожидают дальнейшего повышения уже на заседании ЦБ, которое состоится 23 июля.

С 1 июля также истекает срок действия части мер поддержки, принятых во время пандемии коронавируса. Среди них рекомендации банкам о реструктуризации кредитов пострадавшим от коронавируса гражданам, а также малому и среднему бизнесу.

Долг россиян по ипотеке вырос на 6% с начала 2015 года

Сейчас если и брать кредит, то только в том случае, если он действительно необходим. И при условии, что грядущие траты нужны покупателю и он уверен, что сможет каждый месяц гасить свои обязательства перед банком.

Для этого и высчитывается коэффициент предельно допустимой нагрузки. Если он слишком велик, то в будущем может возникнуть ситуация, когда заёмщик не справится с платежом и ему придётся выплачивать пени.

Об этом говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

50% от дохода — вот максимальная нагрузка, которую может взять на себя человек, оформивший кредит. А что касается общей закредитованности в стране, то Центробанк не допустит её роста до такого огромного значения. В случае изменения ситуации будет регулироваться ключевая ставка.

В начале года ЦБ стал постепенно её повышать с исторического минимума в 4,25%. Каждый месяц проводится заседание совета директоров ЦБ.

На грядущем ключевая ставка может быть снова увеличена, поэтому выгоднее брать кредит сейчас, до того, как банки начнут менять условия, — заключил Павел Сигал.

Выгоднее брать кредит чуть ли не сейчас, потому что после нескольких повышений ключевой ставки ЦБ стоимость заёмных денег продолжает расти. К тому же сейчас появились слухи о том, что в июле рост ставки ЦБ может составить до 1%. Так считает сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.

Соответственно, по его мнению, как минимум на этот процент банки повысят и стоимость кредитов. При этом и получить их легче из-за растущей ставки не будет — регулятор начинает ужесточать кредитную политику, обращая внимание банков на пополнение резервов по кредитам.

Так что текущий момент для получения кредита представляется оптимальным — не все банки успели как следует задрать планку по стоимости долга. Так что лучше не затягивать с принятием решения и изучить максимальное количество возможных вариантов, — полагает Николай Переславский.

Кстати, в дальнейшем ЦБ планирует прямо ограничить количество кредитов, которое банки смогут выдавать людям с высокой долговой нагрузкой. Этот инструмент начнёт работать после того, как будет оформлен законодательно.

Что касается жилищных кредитов, то тут тоже улучшения условий ждать не стоит.

Генеральный директор финтех-платформы «Фаст ривер» Анастасия Ускова считает, что на этом фоне начнётся снижение спроса на рынке недвижимости, который застройщики будут стимулировать акциями и спецпредложениями за свой счёт.

По её мнению, единственная возможность сэкономить — либо отказаться от крупных покупок до более благоприятного времени вовсе, либо внимательно следить за акциями и спецпредложениями от застройщиков.

Они могли бы компенсировать хотя бы отчасти удорожание кредита.

С 2016 года задолженность россиян по ипотеке выросла в два раза

Общество

Долг россиян по ипотеке вырос на 6% с начала 2015 года

Goodfon.ru

Аналитики Циан подвели предварительные итоги года для рынка ипотечного кредитования по России на основе последних данных Центробанка (за 10 месяцев 2020 года).

Обновлён исторический рекорд: количество выданных ипотек на первичном рынке выросло на 42%, на вторичном – на 26%. В сравнении с льготной ипотекой 2015-2016 гг. задолженность по кредитам на объекты первичного рынка выросла в два раза.

● За неполный 2020 год количество и объем выданных кредитов превысили показатели всего 2018 года – рекордного за всю историю ипотечного рынка. С января по октябрь 2020 выдано 1,31 млн ипотек на сумму свыше 3,2 трлн рублей. Это на 30% выше, чем за аналогичный период 2019 года по числу кредитов и на 45% выше по объемам выдачи.

● 29% ипотек выдано на покупку новостроек. За год ипотека на «первичке» выросла на 42% по числу кредитов и на 61% по их объему. На вторичном рынке – на 26% и 38% соответственно.

● Суммарно в Московской и Петербургской агломерациях 41% ипотек были выданы на первичном рынке. В остальных регионах – только 27%.

● За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза. За последний год рост составил 12% — до 2,47 млн рублей.

Причем на первичном рынке кредит увеличился за год на 14% — до 3,04 млн рублей, на вторичном рынке – на 9% — до 2,24 млн. Средний займ увеличился во всех регионах, за исключением Чечни и Ингушетии.

Самый большой прирост отмечен для регионов Дальневосточного федерального округа.

● За год ипотека на новостройки подешевела на 2,9 п.п. В сравнении с прошлой программой субсидирования (2016 год) ставка ниже на 5,9 п. п.

● Ипотеку берут в среднем на 18,5 лет: за пять лет срок увеличился на три года.

● Жители 10 регионов взяли 40% жилищных ипотечных кредитов. В лидерах — Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Абсолютно по всем субъектам РФ число ипотек в годовой динамике увеличилось.

● С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза. Доля просроченной задолженности стабильна – 0,9%.

За 10 месяцев 2020 года выдано больше ипотек, чем за рекордный 2018 год в целом

С начала 2020 года в России было выдано 1,31 млн ипотек – объем выдачи достиг 3,24 трлн рублей. Отметки свыше 3 трлн рублей по объему выдачи рынок показывал по итогам всего 2018 года – тогда было выдано ипотек на сумму 3,01 трлн рублей. В этом же году побить рекорд удалось всего за 10 месяцев (январь-октябрь).

В 2020 году (январь-октябрь) банки выдали ипотек больше на 30% , чем в прошлом году, и на 12%, чем в 2018 году (показавшим лучшие результаты за всю историю). Относительно 2014 года (январь-октябрь) прирост по числу сделок составил 65%.

По объему кредитования (выданным суммам) рынок вырос значительнее: в сравнении с прошлым годом на 45%, относительно 2018 года – на 37% и «докризисного» 2014 года – на 135%. Столь высокий прирост связан с ростом цен на жилье.

Только треть кредитов выдана на «первичке»

Благодаря субсидированию доля ипотек, выданных на покупку жилья в новостройках, достигла 29% от всех кредитов против 27% в 2019 году и 25% в 2018 году. По объему выданных ипотек «первичка» занимает в 2020 году 36%, в 2019 году доля составляла 33%, в 2018 году – 29%.

Государственная поддержка строительной отрасли одновременно с отсутствием субсидирования для сегмента готового жилья привела к большему росту спроса на первичном рынке: + 42% по числу сделок и +61% по их объему. Для сравнения – вторичный рынок относительно прошлого года вырос на 26% по количеству и на 38% по объему.

Самая высокая доля ипотек на первичном рынке (среди всего числа выданных жилищных кредитов) в 2020 году отмечена для Санкт-Петербурга (47%), Москвы (44%), Краснодарского Края (43%). Все они входят в число лидеров по объему ввода жилья – то есть на выбор потенциальных клиентов представлено много новостроек.

Ипотека на первичном рынке практически не пользуется спросом в Томской области и Тыве (9%), Еврейской АО (13%), Ингушетии и Омской области (14%).

В данных регионах подавляющая часть заемщиков выбрали уже готовые объекты вторичного рынка. К примеру в Тыве за 3 квартал 2020 года (когда действовала льготная ипотека) не заключено ни одной сделки на первичном рынке.

Читайте также:  До 15% российских застройщиков могут обанкротиться

А в Томской области прошло менее 200 сделок на «первичке» за тот же период.

Доля ипотеки на новостройки определяется именно структурой предложения рынка. В регионах из-за низкой девелоперской активности льготная ипотека, как инструмент покупки, не работает на 100% из-за небольшого выбора. Отдельно в Московской и Петербургской агломерациях 41% ипотек были выданы на новостройки. В остальных регионах доля составила 27%.

Самый провальный месяц – апрель

В начале 2020 года на первичном рынке РФ выдавалось примерно сопоставимое с 2019 годом число ипотек. Апрель 2020 года стал единственным месяцем, когда количество кредитных сделок на первичном рынке оказалось ниже, чем в прошлом году (на 31%).

Начиная с мая, разрыв стал увеличиваться в пользу 2020 года. Наибольший прирост отмечен в июле 2020 года, когда на «первичке» было выдано в два раза больше ипотек, чем в этот же месяц год назад. В остальные месяцы средний прирост был на уровне 82-89%.

Таким образом эффект от льготной ипотеки был заметен уже с мая, несмотря на действующую самоизоляцию.

Ипотечные сделки на первичном рынке РФ:

Для сравнения приведем динамику ипотечных сделок на вторичном рынке, который был вынужден «выживать» самостоятельно. Снижение спроса было отмечено в сравнении с прошлым годом в апреле и в мае. Далее за счет общего падения ставок и завершения режима самоизоляции спрос начал увеличиваться – однако максимальная разница составила только 85% — в сентябре.

Ипотечные сделки на вторичном рынке РФ:

За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза

В 2020 году россияне брали в кредит в среднем 2,47 млн рублей. С 2016 года сумма выросла почти в полтора раза – на 45%. В 2016 году средняя ипотека по России составляла 1,71 млн рублей. Наибольший годовой прирост зафиксирован в 2020 году: +12%.

Субсидированная ипотечная ставка на первичном рынке привела к большему росту цен в сравнении с сегментом готового жилья.

С 2016 года средний кредит на новостройки вырос на 64%: с 1,85 млн рублей до 3,04 млн рублей. За тот же период ипотека на вторичном рынке выросла на 37%: с 1,63 млн рублей до 2,24 млн рублей.

За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился на первичном рынке на 14%, на вторичном – на 9%.

Меньшая сумма кредита на покупку готового жилья связана с высокой долей альтернативных сделок – нередко новая квартира приобретается на средства от продажи старого жилья, поэтому в кредит нужно брать меньшие суммы благодаря высокому первому взносу.

Самые большие суммы в кредит традиционно берут жители Москвы (5,33 млн в 2020 году), Московской области (3,7 млн), Сахалинской области (3,64 млн), Санкт-Петербурга (3,37 млн) и Якутии (3,15 млн). Причина – в высокой стоимости жилья.

Минимальные суммы берут в ипотеку жители Чечни (1,52 млн), Ингушетии (1,6 млн), Челябинской области (1,66 млн), Марий Эл (1,69 млн), Кировской области (1,69 млн).

Эксперты Циан выяснили, в каких регионах средняя стоимость кредита выросла за год больше, чем в среднем по рынку (12%).

В разрезе федеральных округов наибольший рост был отмечен для Дальневосточного ФО (+17%), где в этом году в ипотеку берут почти на 400 тысяч рублей больше, чем в прошлом году.

За год средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке увеличилась в данном округе на 20%, чему также способствовала льготная «дальневосточная» ипотека. Минимальный рост кредита зафиксирован в Северо-Кавказском ФО (+5%, на 106 тысяч рублей).

В разрезе отдельных регионов в 2020 году значительно больше в кредит стали брать заемщики в Сахалинской области (+21%), Амурской области (+20%), Приморском крае (+19%), Бурятии и Алтае (+18%).

Только в Чечне и Ингушетии брать в кредит стали меньше, чем в прошлом году (-34% и -30% соответственно). По остальным регионам отмечен рост среднего ипотечного займа.

В Москве прирост составил 12%, как и в целом по стране – покупатели берут в ипотеку в среднем на 580 тысяч рублей больше, чем в прошлом году.

Однако рост ипотечного займа более чем на полмиллиона рублей – это не рекорд. В рублевом выражении стали брать у банка больше сразу на 640 тысяч рублей жители Сахалинской области. Далее идет Москва, замыкает тройку Приморский край (+480 тысяч рублей). Статистика изменения среднего ипотечного чека по всем регионам приведена в итоговой таблице.

В сравнении с 2016 годом срок ипотеки вырос на три года

Из-за роста цен на недвижимость, несмотря на снижение ставок, заемщики берут кредиты на больший срок – в среднем на 18 с половиной лет. С 2016 года средний срок займа вырос на три года.

Причем за последний год продолжительность кредита увеличилась незначительно – в пределах 1-2%, основной прирост пришелся на 2019 год (+13-16%).

Относительно небольшое увеличение срока кредита за последний год связано в том числе с ограничениями по срокам займа для льготной ипотеки – не более 20 лет, тогда как по стандартным программам — 30 лет.

Средний срок кредита также варьируется в зависимости от региона. Максимальный показатель (в целом по рынку в октябре 2020 года) зафиксирован в Ингушетии (247 месяцев – больше 20 лет), Чечне (242), Крыму (241).

Быстрее всех выплатить ипотеку планируют жители Мурманской области (195 месяцев, примерно 16 лет), Челябинской области (197), Кемеровской области (204 месяца).

В Москве ипотеку берут в среднем на 230 месяцев – это чуть более 19 лет.

За год ипотека на новостройки подешевела на 2,9 п.п.

Средняя ипотечная ставка на 1 ноября 2020 года составила в целом по рынку 7,31% (по выданным кредитам). За прошедший год ипотека стала дешевле на 2,1 п.п. Относительно 2016 года ставка по выданным кредитам снизилась на 5,1 п.п.

На первичном рынке в 2020 году произошло рекордное снижение ставки – сразу на 2,9 п. п. – до 5,9 % (средний процент по выданным кредитам в октябре). Для сравнения – в октябре 2016 года (когда для первичного рынка также действовала программа субсидирования, ставка была выше на 5,7 п.п. – 11,62%.

В среднем по России ставки по выданным кредитам в конкретном регионе варьируется в зависимости от доли кредитов с субсидиями, к примеру, «дальневосточная ипотека» или «семейная ипотека». Кроме того, для привлечения спроса сами застройщики могут предлагать «нулевую ипотеку», когда определенный период (первые несколько месяцев) банки компенсируют проценты банку за свой счет.

В октябре 2020 года топ-3 регионов с минимальными ставками по выданным ипотекам на первичном рынке: Ингушетия (3,72%), Алтай (4,16%) и Приморский край (4,01%). Эксперты Циан отмечают, что лидер рейтинга традиционно входит в число субъектов с самой дорогой ипотекой из-за высокой доли «просрочки» по кредитам.

Поэтому столь резкое удешевление ипотеки связано с небольшой выборкой и структурой сделок со «льготными» ставками. Самые дорогие кредиты на «первичке» выдаются в Тыве (6,73%), Северной Осетии (6,48%) и Новгородской области (6,35%).

В Москве средняя ставка по выданным кредитам на покупку жилья в новостройке составила 6,01% в октябре 2020 года.

Процент по ипотеке выше среднего по стране коррелируется с долей просроченной задолженности – как правило, заемщики с плохой кредитной историей вынуждены обращаться в небольшие банки, которые обычно предлагают менее выгодные условия, чем в среднем по рынку. Таким образом кредиторы закладывают в ставку повышенный риск невозврата займа.

По всем регионам количество ипотечных сделок выросло

В 2020 году на десятку лидирующих по количеству выданных ипотек регионов пришлось 40,2% сделок от общего количества сделок.

Лидерами стали Москва (6,6% от всего рынка, +37% ипотек за год), Московская область (доля 5,4%, +27% ипотек за год), Санкт-Петербург (4,8% от рынка, +25% за год).

В целом количество выданных ипотек в десятке лидирующих регионов увеличилось на 31%, что соответствует среднерыночным общероссийским показателям.

В годовой динамике десяток субъектов с наибольшим числом сделок, а также их порядок по лидерству не изменился, сохраняется прежний состав, преимущественно из регионов с высокими доходами относительно общероссийского уровня. В 2019 году на десятку лидеров приходилось 40,1 % сделок. Отдельно по Московскому региону количество ипотек увеличилось за год на 32,3%, по остальным регионам – на 29,9%.

Не во всех регионах ипотеку берут активно.

К примеру, в пяти субъектах в среднем в месяц число ипотек (как на первичном, так и вторичном рынках) не превышало 100 кредитов: это Ненецкий АО (378 ипотек за 10 месяцев), Ингушетия (480), Чукотский АО (639), Алтай (957).

Еще в 15 регионах с января по октябрь 2020 года заключено 1-5 тыс. ипотек. Свыше тысячи ипотек в месяц в среднем выдавалось в 47 субъектах РФ. Для сравнения – год назад таких было всего 33.

Количество ипотек в 2020 году выросло относительно аналогичного периода прошлого года абсолютно по всем регионам. Более чем в два раза число сделок увеличилось в Ингушетии и Чечне (с изначально небольшим числом сделок по ипотеке). Прирост менее чем на 20% зафиксирован в Ненецком АО и Мордовии.

На первичном рынке единственным регионом, где число сделок оказалось меньше, чем в прошлом году, стала Мордовия (-2%). Небольшой прирост ипотечных сделок на «первичке» отмечен для Новгородской области (+15%), Московской области и Санкт-Петербурга (+17%).

Читайте также:  Кто прав – я или Горводоканал?

На вторичном рынке отрицательную динамику показал только Ненецкий АО (-5%). По всем остальным локациям отмечен рост. Минимальная положительная динамика – в Смоленской области и Ставропольском крае (+13%).

С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза!

Текущая задолженность по ипотечным кредитам в России составляет 8,879 трлн рублей – с 2016 года показатель вырос в два раза (на 1 ноября 2016 года задолженность составляла 4,286 трлн рублей). За прошедший год объем задолженности увеличился на 22%.

Новости в России и в мире — Newsland — информационно-дискуссионный портал. Новости, мнения, аналитика, публицистика

Заявка на добавление в друзья

Россияне задолжали банкам 10 трлн руб. по ипотечным кредитам, за последние три года эта сумма выросла почти в два раза. А средний срок, на который россияне берут жилищный кредит, вплотную приблизился к 20 годам.

Долг россиян по ипотеке вырос на 6% с начала 2015 года

Задолженность россиян по ипотечным кредитам в апреле превысила 10 трлн руб., следует из опубликованной статистики Центробанка. За месяц россияне оформили более 191 тыс. кредитов на 551 млрд руб. За месяц задолженность выросла на 2,9%, а за год — более чем на четверть, 25,8%.

Годом ранее, в мае 2020 года, объем задолженности составлял 7,98 трлн руб. С 2018 года задолженность по ипотека выросла почти в два раза.

Рост ипотеного кредитования произошел несмотря на то, что средняя ставка по кредиту тоже выросла и составила 7,3% (против 7,23%). Средний срок, на который россияне берут ипотеку, составил вплотную приблизился к 20 годам — он составил 237,9 месяцев (19,8 лет).

В отчете Центробанк в очередной раз указывает на то, что программы льготного ипотечного кредитования (под 6,5%) позволили поддержать спрос на ипотеку и жилье во время острой фазы пандемии.

Однако вместе с тем повышение спроса привело и к росту цен на жилье. По данным Росстата на 1 апреля, на которые ссылается ЦБ, цены на первичном рынке жилья в годовом выражении выросли на 17,6%, на вторичном — на 13,6%.

В отдельных регионах рост цен достиг 20−30% в условиях снижения реальных доходов населения.

Согласно отчету Центробанка, в первом квартиле 2021 года общая долговая нагрузка россиян выросла до рекордных 11,9%. Этот показатель рассчитывается как отношение платежей по кредитам к совокупной величине располагаемых денежных доходов населения. Основной вклад в рост задолженности внесли необеспеченные потребительские кредиты. Рост задолженности по потребкредитам составил 15%.

Центробанк в отчете указывает на рост числа ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, ниже 20%.

Регулятор считает это проблемным показателем. На прошлой неделе из-за этого Совет директоров ЦБ решил ужесточить для банков условия выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

м первоначальным взносом, говорится в сообщении регулятора.

По таким кредитам с 1 августа 2021 года будет повышена надбавка к коэффициентам риска, что увеличит нагрузку на капитал и сделает их менее привлекательными для банков.

Георгий Тадтаев

Источник: news.mail.ru

Получите — пропишитесь: долги по ипотеке приблизились к 9 трлн рублей

Общая задолженность россиян по ипотеке приблизилась к 9 трлн рублей, увеличившись за год на 22,1%. Это следует из данных Центробанка, с которыми ознакомились «Известия».

Тем временем объемы выдач жилищных ссуд продолжают бить рекорды: в октябре граждане взяли таких займов более чем на полтриллиона рублей.

По мнению опрошенных «Известиями» экспертов, продление льготной программы повышает риски перегрева рынка, а лояльные условия могут увеличить просрочку.

Рекорд на рекорде

К 1 ноября долги физлиц по ипотеке достигли 8,88 трлн рублей, что на 22,1% больше прошлогоднего, говорится в данных регулятора. Из них лишь 18,7 млрд составляет валютная ссуда, остальное — рублевая. Доля просрочки сохраняется на уровне 0,9%: по итогам октября ее объем составляет 71,16 млн рублей, увеличившись за год на 11,1%.

Рекордными темпами продолжают расти показатели выдачи жилищных займов. По данным регулятора, в октябре по сравнению с сентябрем объем кредитования вырос на 3,4%. Банки заключили 212 тыс.

договоров на общую сумму 546,4 млрд рублей, что стало новым историческим максимумом с 2009 года. В результате каждый третий кредит физлиц приходился на ипотеку, тогда как год назад был каждый пятый.

Средневзвешенная процентная ставка по жилищному займу в рублях за год снизилась с 9,4 до 7,3%. В том числе на первичном рынке — 5,9%, вторичном — 8%.

Ускорение ежемесячного темпа прироста ипотеки в сентябре–октябре связано с благоприятными условиями в сегменте жилищного кредитования, говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ.

Вместе с тем регулятор опасается, что бум цен на рынке недвижимости может привести к снижению доступности жи­лья для населения и увеличению долговой нагрузки граждан, если рост ипотеки не будет сопровождаться одновременным повышением доходов россиян.

8 декабря председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая в Совфеде, подчеркивала, что спрос на ипотеку уже начинает приобретать черты ажиотажного и ведет к неоправданному росту цен в ряде регионов. В результате эффект от льготы получают не столько граждане, сколько застройщики и банки.

Опрошенные «Известиями» крупнейшие финансовые организации отмечают, что рекордный спрос на ипотеку, вызванный снижением ставок и реализацией льготной госпрограммы, продолжается. Так, в «Сбере» за январь–ноябрь 2020-го выдано кредитов на жилье на 1,8 трлн рублей, что на 60% больше прошлогоднего уровня.

В пресс-службе ВТБ рассказали: за 11 месяцев выдано ссуд на 824 млрд рублей, что на 40% больше годовой давности. Последние три месяца поставили рекорд по продажам: сентябрь — 90 млрд рублей, октябрь — 100 млрд, ноябрь — 94 млрд, добавили там.

О росте объемов выдачи ипотеки также сообщили в Газпромбанке, МКБ, Райффайзенбанке, «Санкт-Петербурге» и Новикомбанке.

В большинстве кредитных организаций фиксируют рост средней суммы ипотеки за год в диапазоне от 6 до 30% и незначительное изменение среднего срока ее оформления. Также в банках наблюдают увеличившийся спрос на рефинансирование. В Райффайзенбанке полагают, что при сохранении текущей ставки 2021-й, возможно, будет рекордным по перекредитованию.

Уровень просрочки по ипотеке сохраняется низким, заверили в банках.

По данным Объединенного кредитного бюро, на 1 ноября действует 5,6 млн займов, из которых 64,1 тыс. в просрочке от 90 дней. То есть доля равна 1,1%, как и в 2019-м.

Всего за январь–октябрь 2020-го банки выдали ипотеку на 3,1 трлн рублей, или на 48%, больше прошлогоднего. За год благодаря госпрограмме и низким ставкам полная стоимость ссуды упала с 11,0 до 9,0%.

В итоге долговая нагрузка снизилась до 19% с 22.

Долг россиян по ипотеке вырос на 6% с начала 2015 года

Ожидания и риски

В этом году объемы ипотечного кредитования с учетом реализации госпрограммы под 6,5% превысят 3,5 трлн рублей и побьют рекорд 2018-го (3 трлн), оценивает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Она уверена: без введения программы в условиях ухудшения макроэкономической ситуации и пандемии показатели с высокой вероятностью упали бы по сравнению с прошлогодними, уверена она.

А в итоге часть спроса 2021-го с опережением реализовалась в 2020-м, поэтому объемы выдачи в следующем году будут меньше, считает эксперт.

В 2020-м, по оценкам НКР, будет установлен рекорд по выдаче ипотеки — он достигнет 3,9–4 трлн рублей. Но повторить его в следующем году вряд ли удастся, и показатель не превысит 3,7 трлн.

— Рынок жилищного кредитования будет расти аналогичными 2020 году темпами и в следующем. Прирост составит от 20 до 35%, особенно при сохранении господдержки, что, однако, не помешает высокому качеству ипотечного портфеля кредиторов, — оценивает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Влияние льготной ипотеки под 6,5% во многом нивелировал рост цен на рынке недвижимости, подчеркивает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган.

Эффект активно проявился в III квартале, когда цены в годовом сопоставлении догнали уровень инфляции в 4%, а на первичном рынке превысили ее вдвое.

За октябрь–ноябрь медианная стоимость квадратного метра нового жилья в РФ выросла еще на 3,5%, до 82,8 тыс. рублей, добавил он.

По мнению эксперта, чтобы на рынке не возник «пузырь», рост цен на недвижимость после восстановительной фазы должен поддерживаться увеличением доходов граждан, чего пока не наблюдается.

Ипотека традиционно лидирует по качеству обслуживания задолженности в сравнении с другими сегментами розничного кредитования. Даже в кризисные 2015–2016 годы доля просрочки по жилищным займам не превышала 2%, отмечает Екатерина Щурихина.

Однако, как считает эксперт, продление госпрограммы повышает риски перегрева рынка: большой спрос на новостройки усиливает тенденцию к росту цен и может спровоцировать дефицит нового жилья в ряде регионов с учетом текущих темпов ввода объектов.

Тогда как лояльные требования для участия в программе, привлекательные условия по ставке и первоначальному взносу могут привлечь заемщиков со слабой платежеспособностью, что отразится на показателях просрочки в ближайшие два-три года, заключила она.

Долги россиян по ипотеке выросли | Телеканал 360°

В январе–мае 2020 года просроченная задолженность россиян по ипотечным кредитам выросла на 2,6 миллиарда рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда этот показатель увеличился на 541 миллион рублей. Она достигла 75,14 миллиардов рублей.

Об этом сообщила «Лента.ру» со ссылкой на исследование коллекторского агентства «Долговой консультант». В компании отметили, что в просроченной задолженности отражены неплатежи по кредитам, переставшие поступать в банки 90 и более дней назад. Иными словами, в исследовании указаны платежи на март текущего года.

«В апреле и мае платежеспособность заемщиков снизилась еще более заметно», — подчеркнули авторы материала.

Эксперты пришли к выводу, что существующая тенденция приведет к тому, что при среднем размере кредита в 2,3 миллиона рублей примерно 110 семей потеряют свое жилье. Существующий объем задолженности сопоставим с 25,7 тысячами квартир, купленных по ипотеке. Они могут перейти в собственность банков.

На заседании Госсовета, посвященном мерам по развитию строительного комплекса и совершенствованию градостроительной деятельности президент РФ Владимир Путин призвал правительство и Центробанк сделать ипотеку доступнее, назвав ее мощным двигателем жилищного строительства.

Читайте также:  В Москве 80% новостроек 2015 года принадлежат к комфорт-классу

Задолженность россиян по ипотеке могут вырасти на 20%

МОСКВА, 11 фев — ПРАЙМ. Объем просроченной задолженности по ипотеке в России может вырасти в первом полугодии 2015 года на 18-20% – до 57,6 миллиарда рублей, полагают участники рынка, опрошенные РИА Новости.

Просрочка увеличится

На конец 2014 года, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), просрочка более 90 дней в доле ипотечного портфеля составила 2,1% в абсолютном значении. При этом задолженность по рублевой ипотеке в настоящее время находится на уровне 0,8% по сравнению с 1% в начале прошлого года.

Заммэра: Столичный рынок недвижимости поддержит субсидирование ипотеки >>

Эксперты считают, что запускать механизмы поддержки ипотечных заемщиков и реструктуризации ипотеки необходимо как можно скорее. Однако большинство из них заработают не раньше второго полугодия 2015 года. Это значит, что увеличения доли просрочки по ипотеке избежать не удастся.

На 1 января 2015 года объем просроченной задолженности по ипотеке составляет около 48 миллиардов рублей, отмечает президент коллекторского агентства «Секвойя» Елена Докучаева. Это на 19% больше аналогичного показателя прошлого года.

«В первой половине прошлого года мы наблюдали стабилизацию уровня просроченной задолженности – на рынке даже заговорили о позитивных тенденциях, некоторые аналитики давали прогнозы по сокращению просрочки в будущем. Однако в начале четвертого квартала 2014 года ситуация начала резко меняться.

Так, например, если рост просроченной задолженности в сентябре по отношению к предыдущему месяцу был не более 0,2%, то по итогам октября – уже 4,5%, в декабре – более 5%», — приводит данные президент агентства.

Рынок жилья Петербурга ждет снижения процентной ставки по ипотеке >>

По словам Докучаевой, уже в первом полугодии 2015 года ожидается увеличение просроченной задолженности в сегменте ипотеки на 18-20% в денежном выражении, то есть до 57,6 миллиарда рублей. После чего данный показатель несколько стабилизируется.

Что ждет валютную ипотеку

Больнее всего экономическая ситуация ударила по валютным ипотечным заемщикам. С ростом стоимости валюты они вынуждены платить по кредиту почти в два раза больше. В конце декабря владельцы валютной ипотеки провели митинг в Москве, требуя реструктуризации кредитов по «справедливому курсу». Акция собрала около 2 тысяч человек.

Число ипотечных заемщиков в России невелико – на долю валютной ипотеки приходится 3,5% от общего объема ипотечных кредитов, говорит директор ипотечного бизнеса Локо-банка Ирина Дзюба. Например, доля валютных заемщиков в Инвестторгбанке составляет 4%.

Сбербанк вообще прекратил прием заявок на розничные кредиты в валюте еще с прошлого года. Тем не менее они могут существенно подпортить и без того не самую радужную картину по ипотечной задолженности.

Так, за 2014 год общая задолженность по ипотеке выросла с 12,7% до 14,2%, подсчитали в АИЖК.

В ЦБ допустили запрет валютной ипотеки >>

Дзюба прогнозирует, что в первом полугодии 2015 года можно ожидать дальнейшего роста просрочки по ипотеке до 18-19%. Это связано с тем, что механизмы валютной господдержки разрабатываются и начнут работать только во второй половине 2015 года. «Во втором полугодии ситуация нормализуется благодаря реструктуризации валютной ипотеки», — утверждает собеседница агентства.

В ожидании Господдержки

В кризис власти РФ вновь задумались о поддержке ипотечных заемщиков, которые оказались в тяжелом положении.

Как писали СМИ, в начале февраля члены правительства и депутаты Госдумы обсуждали возможность выделить сумму в 4,5 миллиарда рублей через структуры АИЖК для поддержки граждан, а также банков.

Глава правительства Дмитрий Медведев дал поручение АИЖК, Минстрою и Минфину разработать механизм оказания помощи оказавшимся в трудной ситуации ипотечным заемщикам на эту сумму.

Власти РФ выделят деньги для субсидирования ставки по ипотеке >>

Кроме того, по данным СМИ, АИЖК обсуждает с банковским сообществом программу помощи ипотечным заемщикам, в рамках которой банки смогут предоставить им кредитные каникулы, если получат от государства страховку на покрытие возможных убытков. В течение каникул заемщик должен будет вносить только минимальный платеж, который составит несколько тысяч рублей.

Рассчитывать на реструктуризацию по программе смогут не все, а только определенные группы населения: семьи с двумя и более детьми, получившие материнский капитал; семьи с тремя и более детьми; семьи с ребенком, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет; ветераны боевых действий; работники градообразующих организаций (жители моногородов); работники бюджетной сферы.

С предложениями по оказанию помощи ипотечным заемщикам выступили и депутаты КПРФ. По мнению коммунистов, необходимо разработать программу помощи заемщикам – рефинансировать их долги в рубли по льготному курсу (курс доллара на момент взятия кредита плюс 20%). В КПРФ считают, что таким образом удастся избавить от финансовой кабалы тысячи семей.

Медведев: Кризис не должен свести на нет механизм ипотечного кредитования >>

Россияне залезли в рекордные долги по ипотеке — МК

   Совокупная задолженность россиян по ипотеке превысила 9 трлн рублей, и это – абсолютный рекорд для страны. Подтверждаются слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, заявившей в декабре: спрос на жилищные займы приобретает черты ажиотажного.

Этот невиданный бум связан, прежде всего, с запуском весной прошлого года льготной программы на приобретение квартир в новостройках по ставке не выше 6,5% годовых.

Но есть проблема: в условиях продолжающегося кризиса и падающих доходов населения такая ситуация чревата перегревом ипотечного рынка и надуванием разного рода «пузырей».

    Статистика Центробанка такова: в декабре в России было выдано 211,5 тысяч ипотечных кредитов (на 560 млрд рублей) – на 12,2% больше, чем в ноябре, и на 45,7% — чем в декабре 2019-го.

Всего за прошлый год граждане взяли 1,7 млн жилищных займов – на 35% больше показателя 2019-го. Объем просроченной задолженности («плохих» долгов), скопившейся на балансах отечественных банков, составил 77,5 млрд рублей.

По сравнению с показателем декабря 2019-го цифра выросла на 8%. 

   Важнейший момент во всей истории: на фоне понижения Центробанком ключевой ставки до исторически минимальных 4,25%, средневзвешенная ставка по ипотеке к началу 2021 года составила 7,36%. Это существенно ниже 9%, зафиксированных годом ранее.

То есть, наряду со льготной госпрограммой на новостройки, заработавшей в полную мощь в мае 2020-го, рекордный спрос на жилищные кредиты был спровоцирован еще и этим фактором.

Не будь подобных драйверов, рынок ни за что бы не расцвел столь пышным цветом. 

    Однако загвоздка в том, что спрос на льготную ипотеку повышался параллельно с ростом цен на квартиры. Так, в третьем квартале 2020-го они подскочили на 4,1%, а в секторе новостроек стоимость квадратного метра взлетела на 8,6%. Понятно, что в таком случае эффект от программы нивелируется, поскольку переплаты при погашении кредита слишком велики.

Между тем, программа с минимальным первоначальным взносом была задумана как антикризисная мера поддержки – и населения, и банковского сектора, и тех застройщиков, кто в условиях коронакризиса остался без продаж. Изначально ей установили срок до 1 ноября 2020-го, но в итоге продлили до июля 2021 года.

И очень похоже, что сегодня эффект от льготы получают уже не столько нуждающиеся в жилье граждане, сколько застройщики и банки. 

     Бушевавший коронакризис заставил государство искать какие-то зацепки, точки роста. Власти вспомнили о жилищной сфере, которая, как известно, вещь сакральная. Очень многие россияне поспешили воспользоваться благоприятными условиями по ипотеке, говорит аналитик «УНИВЕР Капитал» Сергей Дроздов.

Но получилось как всегда: низкая ставка и высокий спрос на займы подстегнули цены на недвижимость. Застройщики ссылались на подорожавшие стройматериалы, в частности, арматуру, но их доводы звучали неубедительно. И вот сейчас ЦБ думает, стоит ли продлевать льготную программу и в каких масштабах.

Судя по всему, рассуждает Дроздов, государство применит точечный, избирательный подход: ее отменят в тех регионах, где цены поднялись особенно высоко, в остальных же – сохранят.   

     Кстати, еще в мае 2019 года Центробанк заявил о рисках образования «кредитной спирали». Это такой замкнутый круг, ставший явью: рост ипотечного кредитования ведет к подорожанию квартир, что, в свою очередь, ведет к ажиотажному спросу на жилищные займы. 

      Подкосив доходы населения, коронакризис ухудшил общую ситуацию с закредитованностью, причем очень серьезно. В тяжелом положении оказались не только работники частного сектора, но и бюджетники, многие из которых остались без премий и надбавок, с одной голой зарплатой.

Доля безнадежных долгов стала быстро расти, говорит доктор экономических наук, депутат Госдумы пяти созывов Павел Медведев. Особенно это касается ипотеки, поскольку этот сектор несет в себе массу рисков. Хотя бы потому, что суммы займов здесь на порядки выше, чем по обычным потребительским кредитам.

И хотя уже очевидно, что россиянам все тяжелее выплачивать проценты, их на всех уровнях, включая государственный, стимулируют к тому, чтобы брать новые жилищные займы. Между тем, системное субсидирование ипотечных ставок чревато «пузырями» на рынке.

В этих условиях 9-триллионный рекорд по долгам – отнюдь не конец истории. Ипотечный пузырь продолжает надуваться.  

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28469 от 1 февраля 2021

Заголовок в газете: Долговая ловушка ипотечного бума

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *