Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса

Для приобретения жилья требуется накопление внушительного объема финансов. Но многие не могут купить дом/квартиру, так как не располагают нужной суммой денег. Решением проблемы становится покупка недвижимости в ипотеку. Несколько программ ипотечного кредитования предлагает банк Возрождение. Рассмотрим условия их предоставления и расскажем, что нужно для оформления ипотеки.

Ипотечные программы

Возрождение предлагает несколько видов ипотек. Они отличаются условиями предоставления займа и требованиями к ипотечнику. В этом банке в ипотеку можно приобрести:

  • Место для парковки авто;
  • Апартменты на «первичке» или «вторичке»;
  • Частный дом/коттедж/таунхаус с землеплощадью;
  • Квартиру на вторичном или первичном рынке.

Каждая из программ нацелена на приобретение лишь определенной категории недвижимости. О том, что можно взять по конкретному виду ипотеки, расскажем в условиях ипотечного кредитования в банке Возрождение.

Внимание! Ни один вид ипотеки не выдается без совершения первоначального взноса. Но семья, не имеющая для начального вклада собственных средств, может привлечь в этих целях финансы из материнского капитала. Фактически это будет приравнено к получению ипотеки без первоначального взноса.

Условия ипотеки

Условия ипотеки будут зависеть от того, по какой программе вы будете оформлять жилищный кредит в банке Возрождение. Укажем условия в таблице ниже.

Программа Цель ипотеки Срок ипотечного кредитования (лет) Первоначальный взнос (% от суммы займа) Процентная ставка (годовых) Лимитный диапазон на заемные средства (тыс. р.) Примечания
Новостройка Приобретение «первички»: места для авто, апартаментов, таунхауса или квартиры. 3-30 10-80 От 10,24% при взносе до 20% и 10,74% при первоначальном вкладе до 80%. 300-30 000 Для ипотечников, получающих зарплату на картсчет Возрождения, ставка снижается на 0,25%.
Готовый дом Покупка «вторички»: квартиры, загородного дома, таунхауса. 3-30 30-80 От 11,74% при объеме ипотеки свыше 3 млн. р. Если сумма займа меньше, то от 12,4%. 300-30 000
Вторичный рынок Покупка вторичного жилья. 3-30 15-80 От 10,24% при первом вкладе до 20% и 10,74% при начальном взносе до 80%. 300-30 000 Если заемщик получает зарплату на дебетовку этого банка, то процентная ставка снижается на 0,25%.
Альтернатива (вторичный рынок) Приобретение жилья с «вторички». 3-30 20-80 От 12,5% 300-30 000 Возрождение предлагает этот вид ипотеки тем клиентам, что по каким-то причинам не смогли оформиться по программе «Вторичный рынок.

В банке Возрождение можно также взять ипотеку с поддержкой от государства. Она выдается для приобретения жилища в возводящемся здании по договору ДДС/ДДУ. Согласно этой программе можно также перекредитовать ипотеку, выданную другим банком на эти же цели. Условия ипотечного кредитования с господдержкой:

  • Ставка – от 6%.
  • Первоначальный взнос – от 1/5.
  • Сроки кредитования – стандартные (от 3 до 30 лет).
  • Лимит на заемные средства – от 300 тыс. р. до 1 млн. р.

Внимание! Воспользоваться программой «Покупка недвижимости с господдержкой» может только ограниченный круг ипотечников. Она подходит только для семей, к которых с начала 2018 и до конца 2022 года родился 2-ой или 3-ий ребенок.

Условия рефинансирования ипотеки

В Возрождении можно не только оформить ипотеку, но и перекредитовать ее, если она была взята в другом банке. Для этого банковская организация разработала 3 программы:

  • Рефинансирование;
  • Рефинансирование без документов;
  • Рефинансирование с господдержкой.

Смотрите на эту же тему:  Что будет с военной ипотекой при увольнении?

«Рефинансирование» позволяет перекредитовать ипотеку, взятую в любом другом банке для покупки «первички» или «вторички». Возрождение предлагает следующие условия предоставления займа:

  • Первоначальный взнос – от 1/5 до 4/5 от занимаемого объема.
  • Лимит – от 0,5 до 30 млн. р.
  • Ставка по процентам – от 10,24% при займе свыше 3 млн. р. и от 10,54%, если сумма меньше.
  • Срок действия ипотеки – до 30 лет (не менее 3).

По программе «Без документов» можно рефинансировать в Возрождении ипотеку, взятую в другом банке с целью приобретения «первички». Условия предоставления займа те же, что и для программы «Рефинансирование». Исключение составляет только кредитный лимит: его максимальная граница равна 15 млн. р.

Внимание! Рефинансирование ипотеки с господдержкой производится на тех же условиях, что и покупка квартиры с поддержкой государства. О них и о том, кто может воспользоваться этой программой, было рассказано в блоке выше.

Документы

Возрождение требует для взятия ипотеки сбор пакета бумаг. В него должны входить:

  • Заполненная ипотечником анкета (выдается в банке);
  • Паспорт;
  • 2-НДФЛ для подтверждения кредитоспособности;
  • Свидетельство о бракосочетании с брачным договором (если созаемщики состоят в браке и имеют такой договор);
  • Свидетельство о предоставлении субсидии от государства (если есть);
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет/справка из военкомата;
  • Согласие супруга/супруги;
  • Документы, устанавливающие право на приобретаемый в ипотеку объект (ДДУ/ДДС/ДКП);
  • Паспорта лиц, продающих объект;
  • Отчет об оценке жилища;
  • Выписка из ЕГРП для подтверждения того, что жилье не обременено;
  • Технический/кадастровый паспорта.

Для перекредитования в Возрождении ипотеки от другой банковской организации дополнительно нужно предоставить:

  • СНИЛС;
  • Справка из банка о сумме оставшегося долга;
  • Копия договора на ипотеку;
  • Копия графика платежей.

Внимание! Сотрудники Возрождения может потребовать другие документы. Примером может служить выписка о состоянии счета. С ее помощью можно заверить банк в том, что у вас есть требуемая для совершения первоначального взноса сумма.

Требования к заемщику

Чтобы банк Возрождение одобрил и выдал ипотечный кредит, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  • Гражданство – РФ.
  • Регистрация – постоянная в регионе, в котором есть хотя бы одно отделение банка, или в регионе, соседствующим с Московской областью (даже если там нет офисов Возрождения).
  • Возраст: на момент заключения сделки – не менее 21 года. На момент ее завершения – не более 70 лет. Выдача кредита в рамках «Готового дома» допускается лицам, достигшим совершеннолетия (с 18 лет).
  • Стаж работы на последнем месте – от полугода (если вы зарплатный клиент Возрождения, то от 3 месяцев).
  • Наличие суммы финансов, достаточной для оплаты первоначального взноса.

Внимание! Выдача жилищного кредита предпринимателям возможна только при ведении дела в течение не менее 2 лет.

Как оформить ипотечный кредит

Процедура оформления ипотечного кредита в Возрождении включает в себя несколько этапов:

  1. Визит в банковский офис для консультации. Здесь вас познакомят с различными видами кредитования и их возможностями, особенностями. Вы узнаете, каким должен быть первоначальный взнос, и какие документы нужно будет собрать.
  2. Выбор типа жилищного кредита. После ознакомления с разновидностями выберите тот, что кажется вам наиболее выгодным.
  3. Заполнение анкеты и подача заявки.
  4. Ожидание решения. В Возрождение на это может уйти до 5 рабочих дней.
  5. Сбор пакета документов и их передача банку.
  6. Заключение соглашения и совершение первоначального взноса.
  7. Регистрация сделки.

Внимание! Чтобы узнать, каким будет решение банка относительно вашей заявки, необязательно посещать офис. Достаточно зайти на официальный сайт и заполнить анкету. Вам перезвонит банковский сотрудник и примет заявку. В таком случае срок ожидания решения будет тем же – не более 5 суток.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Возрождение

Преимущество получения ипотеки в Возрождении:

  • Большой опыт работы и надежность банка.
  • Наличие большого количества партнеров, позволяющих пользоваться своими банкоматами бесплатно.
  • Разнообразие ипотечных программ и возможность перекредитования ипотек.
  • Небольшой размер первоначального взноса (от 1/10 части от займа).
  • Возможность получений ипотеки с минимальным набором документов (но по повышенной ставке).
  • Возможность участия в госпрограммах.
  • Большой диапазон возрастов потенциальных ипотечников (от 18 до 70 лет, в то время как в большинстве банков – от 21 года до 65 лет).

Минусы ипотечного кредитования в Возрождении:

  • Недостаточное количество собственных банкоматов.
  • Невозможность получения ипотеки без первоначального взноса.
  • Большой размер неустойки и повышение процентной ставки до 20% в случае невыполнения обязательств перед банком по кредиту.

Совет! Внимательно изучайте условия ипотечного договора и не допускайте просрочки платежей, чтобы не вызвать повышение процентов почти вдвое.

Отзывы

Несмотря на преимущества оформления ипотеки в этом банке, отзывы об ипотечном кредитовании в нем не всегда положительные. Недовольства в основном обусловлены:

  • Звонками из банка с сообщением о задолженности, которой на самом деле нет (это говорит о частых технических ошибках);
  • Отсутствием достаточного количества собственных банкоматов (сложно совершать взносы по ипотеке);
  • Частой потерей важных бумаг, переданных заемщиком.
  • Примеры положительных отзывов:
  • Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса
  • Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса
  • Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса
  • Примеры отрицательных отзывов:
  • Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса
  • Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса
  • Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса

Банк Возрождение – одна из кредитных организаций, предлагающих выдачу ипотеки под покупку жилья. Здесь можно рассчитывать на небольшой первоначальный взнос и приемлемую процентную ставку. Но, согласно отзывам, банковские сотрудники при работе с клиентами проявляют свою некомпетентность.

Что делать, если нет первоначального взноса на ипотеку? | Ипотека в 2021 году

Ипотека – единственный шанс большинства молодых семей обзавестись жилплощадью. При оформлении ипотечного займа банки требуют от заемщика внести в счет выплаты кредита первоначальный взнос от 10% до 20% от цены приобретаемого объекта. Скопить такую сумму очень сложно.

Поэтому у людей, только начинающих строить карьеру, встает закономерный вопрос, что делать, если нет первоначального взноса на ипотеку.

Существует несколько легальных способов обойти такое требование кредитной организации и стать обладателем собственных квадратных метров.

Почему банки требуют первый взнос по ипотеке?

Ипотечный кредит предполагает внушительную сумму и большой срок займа. Банк не получает доказательств того, что финансовые возможности заемщика в будущем не изменятся и он будет исправно гасить долг. Чтобы обезопаситься, кредитор вынужден требовать предоставления первоначального взноса.

Первоначальный взнос становится дополнительным подтверждением того, что человек, берущий ипотеку, финансово стабилен и способен копить деньги. Это означает, что в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, он не перестанет оплачивать ипотечный кредит.

Уплата первоначального взноса выгодна и заемщику. Чем выше уверенность банка в надежности клиента, тем более выгодные условия он предлагает. Погашение 20% кредита сразу снизит процентную ставку, а также позволит получить скидку на страхование здоровья. Поэтому, обращаясь за ипотекой, стоит вначале скопить денег.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Молодым семьям для полноценной жизни приходится арендовать квартиру, на что и отправляется большая часть заработка. А потому скопить достаточную для первого транша сумму они не могут. Приходится задумываться над тем, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, ведь оплачивать свою квартиру гораздо выгодней, чем съемную.

Читайте также:  ЮИТ начал строить новый ЖК в Свердловской области

В докризисные времена банки безбоязненно предоставляли выдавали ипотеки, не требуя первоначального взноса. Сегодня найти подобные предложения крайне сложно. Финансовые учреждения не хотят рисковать. Но получить кредит все же можно.

Существует несколько способов получения ипотеки без первоначального взноса:

  1. Попросить потребительский кредит у другого кредитного учреждения. Если заемщик владеет недвижимостью или автомобилем, их можно оставить в залог. Так займ точно будет одобрен.
  2. Воспользоваться государственной помощью, выделяемой молодым семьям, многодетным мамам и военнослужащим.
  3. Получить субсидии от региональных властей. Это становится возможным для сотрудников бюджетных организаций: учителей, медработников, деятелей науки.

Еще один вариант решения проблемы – ипотека без первоначального взноса непосредственно от застройщика. Многие строительные компании проводят подобные акции, чтобы привлечь клиентов.

Специальные программы банков

Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса

«Новостройка» от банка Возрождение.

Раньше продукт «Новостройка» от банка «Возрождение» считался наиболее привлекательным, так как ипотека предоставлялась без стартового транша. Но компания внесла коррективы в программу. Теперь для одобрения кредита придется выплатить 10% от цены объекта недвижимости.

Но условия предоставления займа остаются весьма выгодными:

  1. При сумме кредита, превосходящей 5 000 000 рублей, ставка оказывается на уровне 8,25%.
  2. Ипотека оформляется на любой срок из интервала от 3 до 30 лет при шаге в 1 месяц.
  3. Максимальная сумма займа – 60 000 000 рублей, что позволяет покупать даже элитную недвижимость.
  4. Участникам зарплатных проектов и обладателям карты «Непростокарта» процентная ставка сокращается.

Оформить ипотеку может любой гражданин России старше 18 и моложе 70 лет. Главным условием становится наличие стабильной работы и стажа полгода и больше у последнего работодателя.

«Квартира в доме» от Газпромбанк-Инвест.

Тем, кто мечтает о квартире в новом доме, лучше присмотреться к предложению Газпромбанк-Инвест. Компания предоставляет ипотеку без первоначального взноса, при покупке квадратных метров в жилых комплексах, которые строились при участии организации.

Заемщик получает возможность стать обладателем новой квартиры на условиях:

  1. Максимальный размер займа – 60 000 000 рублей.
  2. Процентная ставка 10,4%. Если заемщик не заключает контракт на страхование, то прибавляется еще 1%.
  3. Срок погашения можно выбрать от 1 до 30 лет.

При выборе такой ипотеки запрещено использовать материнский капитал. Заемщику должно быть не менее 20 лет. У последнего работодателя он должен работать полгода или больше.

Потребительский кредит для первого взноса по ипотеке

Самым распространенным способом обеспечить первичный взнос по ипотеке становится оформление потребительского кредита.

Выбирая этот вариант, важно убедиться, что ежемесячного дохода достаточно, чтобы оплачивать сразу два займа. Лучше, когда оба члена пары имеют стабильную работу с высокой зарплатой.

В противном случае велик риск пропустить платеж, что приведет к начислению штрафов и пени.

При таком способе обеспечения первоначального взноса по ипотеке важно придерживаться правильной последовательности действий:

  1. Вначале отправляется заявка на предоставление ипотечного займа. При этом обязательно прописывается согласие на внесение первого транша.
  2. Если банк выносит положительное решение, можно отправляться в другой банк и оформлять потребительский кредит.
  3. Полученные денежные средства используются для оплаты взноса.

Если отступить от этого плана, то узнав о наличии дополнительного кредита финансовая организация, скорее всего, откажет в оформлении ипотеки.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

В некоторых банках существуют программы, принимающие в качестве начального взноса залог на уже имеющуюся у человека недвижимость, например, дачный участок или комнату. На имущество накладывается обременение. Если заемщик не платит ипотечные взносы, банк получает возможность продать и приобретенную, и заложенную недвижимость.

Банки рассматривают только квадратные метры, удовлетворяющие ключевым требованиям:

  1. Жилье не признано аварийным, на него не наложено других обременений, оно пригодно для проживания.
  2. В комнате или квартире не зарегистрированы несовершеннолетние граждане.
  3. Размер начального взноса не превосходит 70% от цены предлагаемой в залог собственности.

Такой вариант возможен во многих крупных банках. Найти подобное предложение удается у Сбарбанка, ВТБ, Россельхозбанка, Промсвязьбанка и прочих.

Ипотека с господдержкой

Некоторым категориям граждан положена помощь государства при оформлении ипотеки без первоначального взноса. Сегодня действует несколько подобных программ. Они реализуются на федеральном уровне или силами властей отдельного региона.

Материнский капитал.

Семьи, воспитывающие 2-х и более детей, получают от правительства России материальную помощь. Эти деньги обналичить нельзя, но можно переправить их на улучшение условий жизни.

С 2015 года работает 131-ФЗ, согласно которому материнский капитал можно отдавать в качестве первого взноса за ипотеку.

Это значительно упрощает процедуру приобретения новой квартиры молодой семьей или матерью, которая официально является одиночкой.

Причем, если второй ребенок маленький, не нужно ждать пока ему исполнится три года. Пользоваться сертификатом разрешено сразу же после его оформления.

Но далеко не все банки соглашаются принимать маткапитал. Некоторые учреждения просят внести определенный процент реальными деньгами. По их мнению, только так можно подтвердить платежеспособность заемщика.

При использовании сертификата банки выдают ипотеку под больший процент. Они мотивируют это тем, что в залоге у них окажется квартира, в которой зарегистрированы дети.

Выкуп такой недвижимости третьими лицами невозможен, так права несовершеннолетних ущемлять запрещено законодательно.

Перед тем, как использовать сертификат, мама должна взять в Пенсионном фонде справку, подтверждающую размер оставшейся неиспользованной суммы капитала.

Ее прикладывают к основному пакету документов при направлении заявки. При этом в приобретаемой квартире должны выделяться доли для каждого ребенка.

После оформления займа необходимо снова обратиться в ПФР и попросить перевести деньги в кредитную организацию, указав конкретные реквизиты.

Ипотека для военнослужащих.

Любой военнослужащий российской армии имеет право стать членом накопительной-ипотечной системы. Такая возможность предусмотрена 117-ФЗ от 20.08.2004 г. За время участия в ней часть заработной платы человека ежемесячно перечисляется на специальный банковский счет. Оформить ипотеку  без первоначального взноса можно уже спустя три года после начала участия в проекте.

Военнослужащий может направить накопленные средства напрямую на покупку жилплощади или использовать их в качестве первого взноса. Возраст заемщика должен укладываться в интервал от 21 до 45 лет. Также потребуется согласование заключения сделки с Министерством обороны.

Предельно возможный объем займа по военной ипотеке составляет 3 миллиона рублей. Большинство банков также требуют обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

Программа разрешает приобретать городские квартиры и загородные дома. В последнем случае обязательным считается одновременная покупка земельного надела, на котором расположено строение.

Программа «Молодая семья».

С целью сохранения семейных ценностей и повышения демографии правительство реализует программу «Молодая семья». Суть ее в помощи молодежи в приобретении собственного жилья. Для этого государство выделяет денежную выплату, направить которую можно на приобретение недвижимости без первоначального взноса.

Бездетным парам компенсируется до 30% стоимости квартиры. Для людей, воспитывающих малышей, положены выплаты в размере 35% стоимости имущества. Эти средства разрешено направлять на погашение начального взноса по ипотечному займу.

Участие в программе принимают люди, удовлетворяющие ключевым требованиям:

  1. Парень и девушка не должны быть старше 35 лет.
  2. Имеет письменное подтверждение того, что семья нуждается в жилплощади.
  3. Пара и ее дети должны проживать вместе.
  4. Совокупный доход бездетной семьи не превышает 21 620 рублей, а с ребенком – 32 510 рублей.

Если у одного из пары имеется в собственности недвижимость, достаточная для проживания семья, то в участии в программе откажут.

Список бумаг, требующихся для получения государственной поддержки, прописан в Постановлении Правительства за номером 1050 от 17 декабря 2010 года. Однако по требованию кредитной организации в него могут включаться дополнительные бумаги.

Социальная ипотека.

Медицинские работники, учителя и люди науки, трудящиеся в государственных учреждениях, могут рассчитывать на получение социальной ипотеки без первоначального взноса. Ее суть в том, что правительство региона выплачивает стоимость квартиры банку. Заемщику остается лишь ежемесячно вносить средства для выплаты процентов по кредиту.

По такой программе разрешено приобретать новостройки или жилье на вторичном рынке. Площадь приобретаемой недвижимости варьируется, исходя из количества членов семьи: для 1 человека – 33 м2, для 2-х – 42 м2, для 3-х и больше по 18 м2 на каждого.

К участникам программы предъявляют разные требования в зависимости от профессии:

  1. Для врачей: возраст меньше 45 лет, стаж больше 3-х лет, наличие 1-ой или высшей категории.
  2. Для учителей: возраст не более 45 лет, стаж не меньше 5 лет.
  3. Для ученых: возраст не старше 35 лет, стаж не менее года, наличие ученой степени, премий и наград.

Для оформления ипотеки без первоначального взноса по социальной программе, придется собрать пакет необходимых документов и передать заявление в министерство, которому подчиняется работодатель. Если заявка одобряется, выдается направление в банк для последующего оформления ипотеки.

Завышение стоимости недвижимости

Способ обойти начальный взнос завышением стоимости недвижимости считается незаконным. Нужно понимать, что в случае проведения проверки и продавец, и покупатель недвижимости рискуют оказаться привлеченными к уголовной ответственности.

В каких случаях ипотека без начального взноса выгодна, а когда нет?

Перед обращением в банк, важно понять, нужен ли первоначальный взнос для оформления ипотеки или без него стоит обойтись. Не всегда отсутствие «нулевого» транша оказывается выгодным для заемщика.

Если есть сбережения, то лучше внести их в счет погашения кредита. Так удастся сократить процентную ставку и повысить к себе лояльность банка. Нельзя отказываться и от помощи государства. Для участия в госпрограммах придется собирать много документов, но в итоге стоимость квартиры окажется значительно ниже.

В ситуации, когда нет денег на стартовый взнос по ипотеке и нет возможности оформить дополнительный кредит, единственным вариантом становится завышение стоимости квартиры. Но перед тем как решиться на такой шаг, нужно тщательно оценить все риски.

Читайте также:  На юге Петербурга компания «Стоун» построит большой квартал

Возможные риски

Брать ипотеку на длительный срок всегда опасно, так как экономическая ситуация в стране меняется часто и потерять высокооплачиваемую работу можно в любой момент. Среди других рисков, с которыми может столкнуться заемщик, выделяют:

  1. Вероятность вовсе не получить недвижимость. С такой проблемой сталкиваются люди, берущие кредит на участие в долевом строительстве. Дом может возводиться десятки лет или он вовсе не будет сдан в эксплуатацию, а кредит придется выплачивать. Но и покупая жилье на вторичном рынке можно нарваться на мошенников. Поэтому лучше обращаться за помощью к проверенным риэлторам с хорошей репутацией.
  2. Потеря трудоспособности. Чтобы обезопасить себя от такой ситуации стоит заключить договор страхования. Если все бумаги будут оформлены верно, то в случае инвалидности или длительной болезни взносы будет оплачивать страховая компания.
  3. Снижение стоимости квартиры. За время ипотечного кредита стоимость объекта может значительно снизиться по сравнению с первоначальной. В такой ситуации даже если продать квартиру, денег на погашение задолженности не хватит. Чтобы избежать этого важно приобретать только ликвидные квартиры. Нужно проверить в каком состоянии весь дом, не планируется ли его включение в список аварийных или подлежащих сносу.

К вопросу ипотечного кредитования без первоначального взноса нужно подходить с полной ответственностью. Перед подачей заявки важно оценить финансовые возможности, ситуацию на рынке жилья, а также возможные риски. Лучше накопить денег и сделать первоначальный взнос. Так исполнение кредитных обязательств окажется гораздо проще.

Условия ипотеки в Возрождении | Ипотека онлайн

Предлагаемые условия ипотеки в Возрождении для физических лиц доступны практически каждому гражданину РФ и зависят от нескольких параметров. Политика по ипотечному кредитованию регулярно пересматривается специалистами банковской структуры в зависимости от спроса покупателей, изменения цен на недвижимость. Поэтому очень важно следить за обновлением информации.

Входя в 10-ку лидеров банков по выдаче ипотеки на первичном рынке за 1-е полугодие 2019 г., Возрождение привлекает потенциальных клиентов выгодными процентными ставками, разнообразием предложений, также оформляет сделки на вторичный жилой фонд и приобретение жилья по соцпрограммам при участии государства.

В статье представлена подробная информация о способах получения ипотеки, программах в зависимости от первоначального взноса, сроков предоставления услуги, социального статуса заемщика и пр.

Специфика ипотечного кредитования: общие условия, список документов и требования к соискателям

Стать новоселами – мечта каждой семьи. Жить в собственной квартире или доме намного комфортнее, нежели в съемном жилье. Поэтому особой популярностью в современном обществе стало пользоваться долгосрочное финансирование на приобретение квадратных метров в собственность под названием ипотека.

Подобрать ипотечный продукт на выгодных условиях проще, если тщательно изучить его особенности.

Если вы никак не определитесь, где оформить ипотеку, банк Возрождение является одним из наилучших вариантов. К достоинствам организации относятся:

  • низкая процентная ставка;
  • высокий временной порог кредитования;
  • возможность рефинансирования действующего ипотечного долга;
  • право на досрочное закрытие долга без штрафных санкций;
  • возможность взять ипотеку по двум документам;
  • оперативность принятия решений – 2-5 рабочих дней;
  • наличие социальных программ;
  • интернет-банк и мобильное приложение для удобства отслеживания платежей;
  • кредитование в национальной валюте – рублях, для исключения рисков, связанных с колебаниями курса иностранных валют.

Кроме того, компания работает с материнским капиталом и жилищными сертификатами. На величину ставки, сроки оказывает влияние не только выбранная программа, но и представленный список документов. Чем он шире, тем вероятность одобрения выше. Важно подать достоверные сведения о себе и подтвердить платежеспособность, указав все виды дохода, в том числе и дополнительные.

Ставки по ипотеке в банке Возрождение начинаются от 4% годовых по программам с господдержкой. По другим предложениям ставки также достаточно невысоки – от 8,35% годовых.

Главная ценность банка Возрождение – отзывчивость и надежность.

Финансово-кредитная компания в основе работы руководствуется принципами гуманности и лояльности, готова решить жилищные проблемы в кратчайшие сроки, как в хорошие, так и в трудные времена.

Такая позиция является незыблемой. Руководствуясь этим принципом, банк предъявляет не слишком строгие требования к потенциальным заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • широкий диапазон возрастных рамок: не менее 21 года на момент выдачи, а на момент погашение возраст не должен превышать 70 лет;
  • обязательная регистрация в одном из субъектов РФ;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • трудовая выслуга на последнем месте должна составлять, по меньшей мере, полгода;
  • для держателей зарплатных карт – 3 месяца; для ИП (индивидуальных предпринимателей) – 24 месяца.

Для оформления сделки заемщики обязаны собрать определенный перечень бумаг. Базовый пакет документов для ипотеки в Возрождении (копий и оригиналов) при первоначальном одобрении включает в себя кроме правильно и полностью заполненной анкеты (скачать бланк в pdf):

  • паспорт гражданина РФ;
  • копии всех заполненных и незаполненных листов трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);
  • документ, подтверждающий официальный заработок (форма предоставляется банком (скачать));
  • СНИЛС;
  • справку по месту жительства;
  • свидетельства о браке/рождении детей;
  • для мужского пола призывного возраста (до 27 лет) военный билет.
  • Кроме того, клиент обязан предоставить дополнительные сведения в зависимости от выбранной программы, например, сертификат на материнский капитал, правоустанавливающую документацию на владение иным объектом недвижимости и пр.
  •  Срок действия справок для ипотеки
  • Ипотека по справке банка

Алгоритм расчета и оформление заявки

Банк Возрождение использует упрощенную схему подачи заявки:

  • личное посещение одного из отделений организации;
  • онлайн запрос.

Оформление сделки через сотрудника фирмы не вызывает вопросов. Достаточно собрать обязательный перечень бумаг. Банковский работник внесет данные в систему, распечатает необходимую документацию, проконсультирует по всем интересующим вопросам.

Подать онлайн заявку на ипотеку банка Возрождении не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Для этого потребуется зайти на официальный сайт по ипотеке банка Возрождение, изучить предлагаемые условия, сделать приблизительные расчеты на онлайн калькуляторе ипотеки в Возрождении, оценить свои финансовые возможности, понять, подходите ли вы под выдвигаемые требования. Если ответ положительный, то можно приступать к заполнению. Схема довольно проста и не требует специальных знаний. Для этого нужно заполнить небольшую анкету на ипотеку банка Возрождение:

Интернет портал позволяет рассчитать ипотеку банка Возрождение на калькуляторе онлайн для определения ориентировочной стоимости жилой недвижимости. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Кликнуть на подходящую под требования клиента программу кредитования.
  2. Слева на странице заполнить графы: тип и стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок и сумму кредита, рынок кредитования, срок нового кредита и пр. (зависит от программы).
  3. Поставить галочку, если являетесь владельцем #НЕПРОСТОКАРТЫ.

Справа на странице отразится информация (примерные данные):

  • ежемесячный платеж;
  • процентная ставка;
  • общая сумма.

Таким образом, расчет ипотеки в Возрождении онлайн методом займет немного времени. За дополнительной информацией и окончательными данными следует обратиться в любое банковское отделение.

Перечень документов на недвижимость

Кредитно-финансовая компания предъявляет требования не только к претендентам на сделку, но и выдвигает ряд условий, которым должна соответствовать приобретаемая недвижимость:

  • правоустанавливающие официальные бумаги на объект недвижимого имущества: свидетельство, выписка из ЕГРН или иные формы;
  • копии всех листов паспорта продавца;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • техпаспорт;
  • отчет об оценке недвижимости по ипотеке банка Возрождение. Отчеты иных банков не принимаются.

В целях защиты имущественных прав клиентов при проведении сделок по оценке квартиры для ипотеки Возрождение вверяет ряду оценочных организаций (скачать в формате xls). Список контор также указан на официальной странице банка в интернете.

Страхование ипотеки

Взять ипотеку в банке Возрождение по сниженным ставкам не получится без обязательной услуги по страхованию жилья, находящегося в залоге (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), жизни заемщика и утрате им трудоспособности.

Таким способом банк обезопасит себя от рисков, связанных с порчей или утратой объекта жилого фонда, находящегося в залоге. Процентные ставки различаются и зависят от выбранной программы и перечня предлагаемых услуг по страховке.

За заемщиком остается право выбора на заключение контракта с полным или индивидуальным пакетом предложений.

Важно! Низкие ставки на сайте банка указаны с учетом того, что клиент присоединяется к комплексному договору страхования.

  1.  Как оформить страхование ипотеки онлайн
  2. Что будет если не делать страховку по ипотеке
  3. Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Ставка при индивидуальной страховке для ипотеки Возрождение – снижается на 0,75 пункта. Если заемщик откажется от личного страхования, процент вырастет на целых 3 пункта.

Действующие ипотечные программы

На официальном сайте по ипотеке банка Возрождение представлена подробная информация по продукту. Каждый желающий получит развернутый ответ на все интересующие вопросы:

  • что такое ипотека;
  • в чем выгода от сотрудничества с финансово-кредитной организацией;
  • как рассчитать и подать заявку на ипотеку в Возрождении;
  • какую недвижимость можно приобрести;
  • какие бывают способы погашения;
  • узнать какие существуют программы и пр.

Если данных будет недостаточно, детальные сведения можно получить у сотрудников банка, набрав телефон горячей линии.

Предоставляемые ипотечные продукты ориентированы на широкую целевую аудиторию. Для удобства пользователей программы разделены по нескольким направлениям. Всего их 8 видов.

Вторичный рынок жилья

Ипотека вторичное жилье от банка Возрождение подразумевает покупку квартиры, таунхауса или апартаментов со стартовой оплатой от 15%. Максимальный порог – 30 000 000 рублей. Кредитуются клиенты на срок до 30 лет. Ставка – от 8,35% годовых. Чем больше первый взнос, тем ниже ставка.

Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Новостройка

Условия на новое жилье такие же, как и на вторичку. Единственное отличие – требуется заплатить меньший первоначальный взнос (10%).

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Готовый дом

Приобрести готовый дом и прилегающую к нему территорию (земельный участок) можно от 9,85%. Стартовое вложение – 30 %. Остальные параметры схожи с покупкой в новостройке и на вторичном рынке. Важная особенность – выдается на приобретение готового помещения. Максимальная сумма к выдаче – 10 000 000 руб.

Читайте также:  ЦБ в очередной раз повысил ключевую ставку

Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом

Альтернатива

Прекрасный вариант для тех, кто уже владеет недвижимостью. По договору первый взнос варьируется в пределах 20-50%. Нижняя планка ставки по кредиту стартует от 11,35% годовых. Погашать задолженность можно в течение 15 лет. Объем кредита – 1 млн. – 10 млн. рублей.

Покупка недвижимости с государственной поддержкой

При поддержке государства семьи получают выгодный ипотечный продукт на лимит в 12 миллионов рублей. Полные правила программы указаны в Постановлении Правительства РФ N 1711 (скачать текст).

Первоначальная сумма, необходимая для заключения сделки, стартует от 1/4 стоимости. Процентная ставка снижена и начинается от 4,5% годовых.

Ипотеку с господдержкой в Возрождении могут взять граждане, попадающие под социальные программы.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Рефинансирование

Программой можно воспользоваться, чтобы закрыть долг по иному жилищному кредиту. Начисление первоначального взноса и процентной ставки зависит от многих критериев.

Выдается сроком до 30 лет с максимальным лимитом суммы в 15 000 000.

Для того, чтобы попадать под рефинансирование ипотеки в банке Возрождение, необходимо предоставить сведения об отсутствии задолженности и реструктуризации предыдущего долга.

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение

Рефинансирование с господдержкой

Специальный продукт, предназначенный для начинающих трудовую деятельность ученых, врачей, учителей, молодых семей. Срок такой же, как и у остальных предложений. Банк выдает не более 12 000 000. Для социальной ипотеки в банке Возрождение предусмотрена самая минимальная процентная ставка.

Рефинансирование без документов

Целью является погашение остаточной части основного долга по ранее выданной ипотеке. Критерии по выдаче кредита не сильно отличаются от других продуктов. Полный список условий можно найти на веб-ресурсе. Предоставляется ипотека по двум документам в банке Возрождение:

  • официальная бумага (справка) о заработке по форме кредитно-финансовой организации;
  • список правил, применяемых к жилому помещению – предмету залога (скачать в word).

Главными требованиями являются: дом или квартира не должны быть признаны аварийными или нуждающимися в капремонте, обязаны иметь фундамент, быть подключенными к автономным или центральным системам жизнеобеспечения.

Следует отметить, что в банке Возрождение абсолютно каждый гражданин или семья подберет наиболее удобный вариант ипотечного кредитования. Продукты рассчитаны на оформление с 1 – 4 созаемщиками одновременно, включая титульного заемщика.

Семейная ипотека от банка Возрождение выдается в рамках госпрограммы по субсидированию ипотечных ставок. Льготные условия предоставляются тем, у кого в период 2018 – 2022 гг. родится 2-й и следующий по счету ребенок.

Такие семьи могут получить кредит по ставке от 4% годовых.

Важно! Опция ипотека без первоначального взноса в банке Возрождение недоступна.

Однако при отсутствии достаточной денежной суммы можно воспользоваться жилищными сертификатами и материнским капиталом.

Фактически это одно и тоже: клиент не тратит собственные финансы на внесение обязательного первого платежа, который в банке Возрождение самый низкий на рынке с 15 августа 2019 г. и начинается с 4% годовых.

Порядок выплат долга по ипотеке и досрочное погашение

Погашение ипотеки банка Возрождение возможно только аннуитетными взносами, т.е. необходимо ежемесячно вносить платежи на одинаковую сумму. Оплатить задолженность можно любым удобным способом из указанного перечня на сайте.

Кому-то удобнее платить через терминалы, внесением наличных в банкоматах на карту. А кто-то привык использовать мобильный банк, личный кабинет. Третьим по душе банковский перевод или оплата по месту работы через бухгалтерию.

Какой бы способ не был выбран, важно учитывать, что при переводе денег с карты сторонней организации может взиматься дополнительная комиссия.

По всем программам предусмотрено досрочное погашение ипотеки в Возрождении без уплаты неустойки при закрытии сделки.

Отзывы клиентов

Мнения заемщиков об ипотеке в банке Возрождение в основном положительные. Клиенты отмечают гибкие условия сотрудничества, понятный и необширный список документов, разнообразие вариантов погашения займа, понятный интерфейс сайта, возможность следить за платежами в режиме онлайн, возможность использования льготных процентов для определенных категорий.

Банк Возрождение предоставляет отличные способы приобретения собственного жилья без лишней бюрократии и долгого ожидания решения. Потенциальный клиент обязательно найдет для себя оптимальный вариант.

Заключение

Полный перечень необходимой документации, подробную информацию по ипотечным продуктам, требованиям к заемщикам и жилому помещению можно найти на официальном сайте по ипотеке банка Возрождение.

Кредитно-финансовое учреждение довольно лояльно относится к своим клиентам.

И если вдруг заемщик получает отказ, скорее всего он предоставил неполные или заведомо ложные сведения, допустил неточность при заполнении, имеет плохую кредитную историю.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Ошибки нужно исправить и попытаться подать данные заново. В любом случае, перед подачей официальной заявки на одобрение, следует ознакомиться с отзывами клиентов об ипотеке банка Возрождение.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Банки возвращают ипотеку без первоначального взноса

В России вновь появилась возможность приобрести жилье в кредит без оплаты первоначального взноса. По оценке компании «Метриум Групп», такое предложение действует для 73% квартир в новостройках массового сегмента.

До 2014 года такие кредиты пользовались большой популярностью на рынке, однако после начала кризиса ипотеку без первоначального взноса несколько лет было невозможно получить. Теперь банки из-за роста конкуренции снова видят потенциал в таких программах.

Они востребованы у покупателей, которые не готовы терять несколько лет, чтобы накопить на первоначальный взнос.

Две трети квартир массового сегмента в старых границах столицы сегодня можно купить в кредит без первоначального взноса. По данным исследования компании «Метриум Групп», такие предложения сейчас действуют в 34 новостройках массового сегмента. Это 14,3 тыс.

лотов, или 73,1% от общего количества квартир в жилых комплексах комфорт- и экономкласса в старой Москве.

Застройщики сейчас предлагают такие предложения от восьми банков — «Возрождение», СМП Банк, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк, Локо-банк, Россельхозбанк, «Санкт-Петербург» и «Открытие».

Без первоначального взноса ставки начинаются от 12,95% годовых под проекты отдельных застройщиков. Минимальная ежемесячная выплата, по оценке аналитиков, сегодня составит 37,5 тыс. рублей в месяц.

На эти деньги можно купить небольшую студию в строящемся доме. Для домов, которые в ближайшее время должны получить разрешение на ввод в эксплуатацию, ставки начинаются от 14%, а минимальный месячный платеж составит 53,4 тыс.

рублей в месяц (за квартиру площадью 31,9 кв. м).

В случае с кредитом без первоначального взноса речь не всегда идет непосредственно об ипотеке. Застройщик одного из жилых комплексов предлагает покупателям такой заем от Локо-банка, хотя банк уже свернул программы по ипотеке для физических лиц. Как пояснил директор по маркетингу Локо-банка Денис Зверик, в данном случае речь идет о потребительском кредите.

— Потребительский кредит идет без первоначальных взносов и на любые цели, в том числе покупку жилья. Другое дело, что тут предел 5 млн рублей, этого хватит только на самое дешевое жилье. Но для части покупателей это может стать удобной альтернативой. Это более простая история, надо меньше документов, не нужно оформлять залог на квартиру, — сообщил он.

  • Как напомнил Денис Зверик, до 2014 года ипотека без первоначального взноса была достаточно популярным предложением.
  • — Потом все банки закрутили гайки, а сейчас конкуренция обострилась, и это предложение стали снова возвращать, — описал он ситуацию на рынке.
  • Заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» Олег Коркин рассказал, что организация включила в линейку своих продуктов ипотеку без первоначального взноса, и отметил, что она востребована на рынке.
  • Руководитель службы внешних коммуникаций банка «Санкт-Петербург» Анна Бархатова также сообщила о введении программы займов на жилье без первоначального взноса и отметила ее востребованность.
  • СМП Банк запустил программу ипотечного кредитования без первоначального взноса с конца 2016 года.
  • — Наиболее востребована она среди клиентов, желающих приобрести недвижимость в строящихся объектах и планирующих в дальнейшем, после завершения строительства и заселения в новое жилье, погасить кредит за счет продажи жилья, имеющегося в собственности, — рассказал вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка Роман Цивинюк.
  • Эксперты рынка недвижимости говорят, что кредиты без первоначального взноса сейчас крайне нужны застройщикам, чтобы стимулировать продажи.

— У населения отсутствуют накопления: в период ажиотажа 2014–2015 годов все свободные деньги были потрачены на товары, услуги или недвижимость из-за опасений, что будет продолжаться обесценивание национальной валюты.

В связи с падением курса, ростом цен и снижением реальной заработной платы стало сложнее накопить даже 15–20% от стоимости квартиры на первоначальный взнос, — говорит консультант практики «Оценка» консалтинговой группы «НЭО Центр» Алена Чупракова.

Управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая заметила, что в предложениях без первоначального взноса процентная ставка значительно выше, но и у этого продукта есть свой круг потребителей.

— В первую очередь это те, кто приобретает свое первое жилье, имеет стабильный заработок, но при этом не готов тратить несколько лет на накопление 10–15% от стоимости квартиры. Ведь за это время недвижимость может вырасти в цене, а сбережения «съест» инфляция, — полагает Мария Литинецкая.

Руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков, уточнил, что покупатель, интересующийся такими программами, зачастую не может официально подтвердить доход и не соответствует требованиям банков.

За I квартал этого года в России было выдано ипотечных кредитов на 324 млрд рублей. Рост выдачи начался в марте — за месяц россияне взяли ипотечных кредитов на 150 млрд рублей, что на 25% больше, чем годом ранее.

  1. Источник — ИЗВЕСТИЯ

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *