ЖК Южные сады, ЮЗАОот А101
ЖК «Южные сады» будет построен застройщиком ГК «А101» в районе Южное Бутово ЮЗАО Москвы. Объект состоит из пяти кирпично-монолитных зданий…
| 5,0 млн руб. | 2024 |
На карте ЖК Кольская 8, СВАОот ПИК
ЖК «Кольская 8» реализуется группой компаний «ПИК» совместно с Capital Group в Бабушкинском районе СВАО Москвы. Жилье В состав…
| 6,4 млн руб. | 2023 |
На карте ЖК Тринити 2, САОот Гранель
ЖК «Тринити-2» реализуется застройщиком ГК «Гранель» в районе Западное Дегунино САО Москвы. На участке площадью 2,15 га построят четыре…
| 7,3 млн руб. |
На карте 8 800 511-21-37Звонок по России бесплатный 
ЖК Перовское 2, ЮВАОот ПИК
ЖК «Перовское 2» реализуется застройщиком ГК «ПИК» в Нижегородском районе ЮВАО столицы. В состав войдет 6 монолитных зданий, высотой от 27…
| 5,9 млн руб. | 2023 |
На карте 
ЖК Зеленая вертикаль, ЮАО
ЖК «Зеленая вертикаль» – объект от застройщика «Э.К. Девелопмент», который построят в районе Чертаново Южное ЮАО Москвы. В состав войдет 11…
| 7,7 млн руб. | 2022 |
На карте 
ЖК PROFIT (Профит), ЮВАОот Гранель
ЖК «Профит» реализуется группой компаний «Гранель» в Нижегородском районе ЮВАО столицы. В состав войдут два монолитных корпуса переменной…
| 6,3 млн руб. | 2023 |
На карте 
ЖК Равновесие, Одинцовоот КОРТРОС
ЖК «Равновесие» реализуется группой компаний «Кортрос» в Одинцовском районе МО в селе Перхушково. В рамках проекта построят монолитные дома…
| 3,6 млн руб. | 2024 |
На карте 
ЖК Руставели 14, СВАОот ПИК
ЖК «Руставели, 14» реализуется группой компаний «ПИК» в Бутырском районе СВАО Москвы. В его состав войдет 16 монолитных зданий, высотой от…
| 7,9 млн руб. | 2023 |
На карте 
ЖК Бусиновский парк, САОот ПИК
ЖК «Бусиновский парк» от группы компаний «ПИК», расположен в районе Западное Дегунино САО столицы. В рамках проекта построят 19…
| 5,5 млн руб. | 2022 |
На карте 
ЖК Сигнальный 16, СВАОот ПИК
ЖК «Сигнальный 16» – совместный проект застройщиков Capital Group и ГК «ПИК», который реализуется в Отрадном районе СВАО Москвы. …
| 6,5 млн руб. | 2023 |
На карте 
ЖК Видный берег 2, Видное
ЖК «Видный берег 2» реализуется застройщиком «Тройка РЭД» в деревне Сапроново, на границе с подмосковным городом Видное. В состав войдет 8…
| 3,4 млн руб. | 2023 |
На карте 
ЖК Лесная Отрада, Красногорск
ЖК «Лесная Отрада» – объект застройщика ООО «Отрада Девелопмент», расположенный в северо-западной части Подмосковья, в поселке Светлые Горы…
| 3,7 млн руб. | 2022 |
На карте 
ЖК Аквилон Митино, СЗАО
ЖК «Аквилон Митино» построит компания «Аквилон-Инвест» возле села Рождествено СЗАО столицы. Это будут 3 каркасно-монолитных 24-этажных…
| 7,3 млн руб. | 2022 |
На карте ЖК Прокшино, Новая Москваот А101
ЖК «Прокшино» – объект застройщика «А 101», который построят в Новой Москве, в деревне Николо-Хованское. В состав микрорайона войдут…
| 5,7 млн руб. | 2023 |
На карте ЖК Люберцы 2020, Люберцыот Группа Самолет
ЖК «Люберцы 2020» – объект комфорт-класса от застройщика «Группа «Самолет», расположенный в Люберцах, на берегу Черного озера. В рамках…
| 3,7 млн руб. | 2021 |
На карте ЖК Амурский парк, ВАОот ПИК
ЖК «Амурский парк» расположен в районе Гольяново ВАО столицы. Это совместный проект, при реализации которого Capital Group выступит…
| 6,3 млн руб. | 2022 |
Где в Москве купить квартиру по льготной ставке 6,5%
Купить квартиру в ипотеку по льготной ставке 6,5% в Москве при первоначальном взносе 20% получится менее чем в половине массовых новостроек — в остальных придется увеличивать сумму первоначального взноса, чтобы размер ипотечного кредита не превысил установленные 8 млн рублей. Такие подсчеты сделали в риелторской компании «Метриум».
Михаил Почуев/ТАСС
Напомним, вчера вечером было опубликовано постановление правительства России о субсидировании ипотеки под 6,5% годовых.
Под эту ставку россияне до 1 ноября смогут взять ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
Размер кредита в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ограничен 8 миллионами рублей, в других регионах — 3 миллионами рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%.
Мишустин: Ипотеку под 6,5% будут давать до 1 ноября
Льготная ставка в 6,5% будет действовать весь период ипотеки, но не более 20 лет. Риелторы прогнозируют, что это подстегнет многих россиян, которые откладывали приобретение квартиры в ипотеку, и простимулирует строительный рынок.
В то же время не все новостройки подойдут под льготные условия, если у покупателя будет только 20% от стоимости жилья. В Москве, к примеру, квартиры ценой до 10 миллионов рублей есть лишь в 45 процентах новостроек. В остальных цены выше, а значит, для льготной ипотеки понадобится первоначальный взнос больше 20%.
«В Москве в I квартале 2020 года средняя стоимость квартиры в новостройках эконом и комфорт-класса составила 10,9 млн рублей, что заметно выше предельного размера ипотечного займа. То есть для приобретения средней квартиры по программе субсидированной ипотеки понадобится внести первоначальный взнос 27% от стоимости такой квартиры», — подсчитали в «Метриум».
В то же время в московских новостройках можно найти предложения и по цене от 6 миллионов рублей, так что без выбора москвичи с небольшими суммами на первоначальный взнос не останутся. Недорогие по столичным меркам квартиры застройщики предлагают в жилых комплексах в разных районах Москвы, включая Западное Дегунино, Ховрино, Покровское-Стрешнево, Нагатинский Затон и другие.
Где купить квартиру по льготной ставке 6,5% | Статьи по теме "Ипотека" на портале недвижимости Move.ru
Постоянно меняющаяся экономическая ситуация в стране, связанная с введением карантинных мер, вынуждает вносить существенные коррективы в систему кредитования в сфере покупки жилья. Так, на днях появилась новая программа льготной ипотеки, действующая до 1 ноября 2020 года. Заём выдается под 6,5%. Разберемся, где можно купить квартиру с помощью выгодной ипотеки и на каких условиях.
Кратко о новой ипотечной программе
23 апреля 2020 года вышло правительственное постановление, в котором оглашается ряд мер по поддержке банков и возмещению финансовых потерь, связанных с недополучением возвратных средств от жилищных займов.
До этого была анонсирована правительственная программа выдачи ипотечных кредитов по ставке 6,5%. Теперь благодаря государственному субсидированию банков кредитные организации охотнее включаются в новую схему.
Основные тезисы новой ипотечной программы:
- Период действия – с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
- Должен быть задействован только первичный рынок. Перекупка не допускается. Продавец – только юрлицо.
- Под действие программы подпадают как готовые, так и строящиеся объекты недвижимости.
- Сумма займа зависит от региона проживания. Минимальная составляет 3 млн руб. Для жителей столицы и Московской области – 8 млн рублей.
- Льготная ставка распространяется на полный срок действия договора.
- Первоначальный взнос не может быть меньше 20%.
Новые условия кредитования разрешают использование средств материнского капитала и другие формы государственной поддержки. Схема не предусматривает изменений правил в связи с рождением первого и последующих детей. Сейчас для семей с детьми актуальна другая льготная ипотека под 6% годовых. Новая схема работает со 2 мая 2020 года.
Какую жилую недвижимость можно купить
Как уже указывалось, приобретать жилье можно только в новостройках. То есть своим указом правительство России решило поддержать первичный рынок недвижимости. Некоторые банки с целью привлечения клиентов снизили ставку до 6% для договоров, подписанных в мае текущего года.
Минимальная сумма ипотеки для всех регионов одинакова – 500 тысяч рублей. Для Москвы, Подмосковья и Петербурга верхний предел кредита — 8 млн рублей. Стоимость жилья массового сегмента стартует от 10-11 млн рублей.
В случае, когда первоначальный взнос по ипотеке составляет 20-30%, москвичи вполне могут приобрести квартиры эконом и комфорт-класса. По подсчетам экспертов, таких предложений на рынке новостроек около 45%.
По льготной ипотечной программе можно купить жилье элит- и премиум-класса. В этом случае понадобится более существенный первоначальный взнос. Эксперты прогнозируют, что субсидированные кредиты способны замедлить темпы падения спроса на первичном рынке недвижимости и привести к росту заинтересованности покупателей.
Где можно купить жилье по ставке 6,5% в Москве
Воспользоваться программой можно при покупке жилья в большинстве новостроек Новой Москвы, Подмосковья и регионов.
Еще раз хочется обратить внимание на то, что ограничения касаются суммы кредита, но не распространяются на стоимость объекта. При стоимости квартиры 15-20 млн для оформления сделки придется внести первоначальную сумму в размере 7-12 млн рублей.
Еще один интересный момент: государством внесен лимит по максимально возможной сумме кредита, при этом нет ограничений на количество заключенных сделок. Здесь все передано на усмотрение банка. При наличии финансовых возможностей и одобрения со стороны кредитного учреждения можно оформить и более двух ипотечных кредитов.
В новостройках Москвы квартиры стоимостью от 8 до 10 млн рублей предлагают следующие жилые комплексы:
- «Городские Истории»;
- «Кварталы 21/19»;
- «Катуар»;
- «Метрополия»;
- «Октябрьское поле»;
- «Павелецкая Сити»;
- «Селигер Сити»;
- «Фестиваль Парк»;
- Aquatoria;
- Alia;
- iLove;
- D1;
- Discovery Park;
- Headliner.
Самая демократичная стоимость жилья – в ЖК «Катуар». Здесь однокомнатные квартиры реализуются по стоимости до 3 млн рублей, стоимость 1 кв. м – от 77 тысяч рублей. В ЖК «Селигер Сити» минимальная стоимость квартир — 5,8 млн рублей.
- Предложения в жилых комплексах выглядят следующим образом:
- Сдача квартир в этих жилых комплексах планируется со 2-го квартала 2020 года до 2-го квартала 2024 года.
Клиентам, пожелавшим приобрести жилье на первичном рынке московской недвижимости, нет необходимости нарушать режим самоизоляции. Все ипотечные сделки оформляются дистанционно.
Некоторые банки ввели практику выездного сервиса, то есть сотрудник учреждения с соблюдением всех норм безопасности выезжает на дом к клиенту.
Хочется отметить, что ставка от 6% («Промсвязьбанк») до 6,5% является самой низкой за всю историю российского рынка ипотеки. Сейчас созданы оптимальные условия для покупателей жилья на «первичке», и ими стоит воспользоваться. После преодоления экономических сложностей, вызванных пандемией, ожидается увеличение как стоимости одного квадратного метра, так и процентной ставки.
В сложившейся ситуации эксперты рекомендуют обратить внимание на недорогие квартиры, оставив свободные средства на их ремонт и обустройство. Такие предложения не будут дефицитными, так как московский рынок жилья регулярно пополняется новыми проектами.
Ипотека с господдержкой: условия, требования и преимущества
Льготная ипотека или ипотека с господдержкой появилась в России весной 2020 года. В разгар первого карантина и режима «нерабочих дней» государство приняло решение компенсировать часть процентной ставки ипотеки из бюджета. Это помогло сотням тысячам россиян осилить ипотечную ношу и решиться на покупку квартиры.
Федеральная программа льготного кредитования позволяет сэкономить на общей сумме кредита, так как часть процентов за вас будет платить государство: до ключевой ставки + 3% годовых.
Купить квартиру по льготной ипотеке можно только у юридического лица — строительной компании по договору долевого участия или уступки прав требования.
Льготная ипотека в цифрах
Максимальная сумма ипотеки с государственной поддержкой в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 12 млн рублей. В остальных регионах — 6 млн рублей.
Максимальный процент по льготной ипотеке 6,5%. Кредитор может увеличить ставку на несколько процентных пунктов. Об этом ниже.
Минимальный процент по ипотеке зависит от банка-кредитора. Мы помогаем купить квартиру по льготной ипотеке от 5,9%. Это реальная ставка, которую вы можете получить с помощью нашего ипотечного брокера.
Минимальный первоначальный взнос 15%. Можно использовать материнский капитал.
Срок окончания государственной программы ипотечного кредитования 01.07.2021. Это значит, до 1 июля нужно заключить договор ипотеки с господдержкой, а не выплатить ее
Максимальный срок выплат по ипотеке с господдержкой — 20 лет.
На конец октября 2020 года льготной ипотекой воспользовались 250 000 заёмщиков. Помощь государства составит 650 млрд рублей. Ещё примерно 600 млрд рублей Правительство планирует вложить в льготную ипотеку до июля следующего года.
В каких банках можно взять ипотеку с господдержкой
В декабре 2020 года льготную ипотеку можно получить в 66 банках. Среди кредиторов есть как крупные банки, так и региональные организации:
- Сбербанк
- МТС Банк
- Банк ВТБ
- Промсвязьбанк
- Альфа-банк
- Банк «Уралсиб»
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- РНКБ Банк
- Кубань Кредит
- Дальневосточный банк
- Банк «Екатеринбург»
Требования к заёмщикам и годовая ставка
Главное требование одно — гражданство России. Остальные 99% требований зависят от банка, в котором вы хотите взять ипотеку с господдержкой. В зависимости от вашего «портфолио» банк может увеличить или снизить процентную ставку. Здесь всё как в истории с любыми кредитами: изучайте требования, подавайте заявки в разные банки.
Что влияет на снижение процентной ставки по льготной ипотеке
- наличие созаёмщика с подтверждённым доходом
- имущество под залог
- выписка из ПФР
- первоначальный взнос более 15%
- покупка квартиры у застройщика-партнёра банка
- наличие зарплатной карты
Что влияет на повышение процентной ставки по льготной ипотеке
- отказ от страхования
- зарплатная карта в другом банке
- открытый кредит
- плохая кредитная история
Например, Сбербанк снижает процентную ставку на 0,3 п.п. при использовании «Сервиса электронной регистрации» сделок.
Но повышает на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. Райффайзенбанк добавляет 1% к ставке, если первоначальный взнос менее 20%. Рекомендуем внимательно изучить требования банков. Не всегда самый очевидный вариант оказывается наиболее выгодным.
Рефинансирование ипотеки с господдержкой
Если ваши знакомые рассказывают, что рефинансировали ипотеку по «льготной программе», знайте: ипотека с господдержкой не имеет к этому никакого отношения. Закон запрещает проводить рефинансирование текущего кредита под условия ипотеки с государственной поддержкой. Банки предлагают перерасчёт ипотечных кредитов на условиях, близких к льготным, но это не одно и то же.
Сегодня есть программы рефинансирования ипотеки в пределах 7-9% годовых. Но это работает, если вы переходите к новому кредитору. При рефинансировании кредита в своём же банке вы вряд ли сможете добиться существенного пересмотра ипотечной ставки. И не каждый банк готов снизить процент по кредиту своему заёмщику.
Чаще предлагают реструктуризацию ипотеки в случае снижения дохода, болезни или рождения ребёнка.
Ипотека с господдержкой и цены на квартиры в 2021 году
Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина высказала предположение, что государству не стоит продлевать льготную ипотеку после 01.07.2021 года. Но мнение чиновников не так однозначно.
Например, вице-премьер РФ Марат Хуснуллин не исключает, что государство продолжит поддерживать заёмщиков до конца 2021 года. Заёмщики рассматривают льготную ипотеку как возможность сэкономить на покупке квартиры в новостройке.
Но на практике ажиотажный спрос из-за низкой процентной ставки способствует росту цен на жильё. По данным «Авито.Недвижимость», цены на квартиры в новостройках Краснодара выросли за год на 12%. Спрос только за третий квартал 2020 года увеличился на 25% по сравнению со вторым.
В Москве цены за квадратный метр в новых ЖК выросли за 2020 год на 16%. Банк России оценил рост цен на новостройки по стране в 21% с января по сентябрь 2020 года.
С другой стороны, Центробанк снизил ключевую ставку до 4,25% годовых. Что помогает сдерживать рост цен на квартиры в новостройках. Но если в 2021 году ключевая ставка начнёт расти, даже льготная ипотека может подорожать на несколько процентов. Это может вызвать снижение спроса, но вряд ли приведёт к повторению ситуации 2015 года с ипотекой в 16-17% годовых.
Как ещё снизить ставку по ипотеке
Современные ипотечные программы могут быть довольно гибкими для определённых групп заёмщиков или при покупке жилья у конкретных застройщиков. Например, Сбербанк снижает процентную ставку в течение первого года выплат до 0,1%, если вы покупаете жильё у застройщиков по субсидированной программе. Выбрать жилой комплекс в нужном городе можно здесь.
Покупка жилья в сельской местности в ипотеку выгоднее, чем покупка недвижимости в юридических границах города. Сельская местность — это не всегда глухая деревня.
Например, вы можете купить квартиру в новостройке, которая находится в посёлке городского типа, рабочем посёлке или в городе с населением до 30 000 человек.
Россельхозбанк предлагает сельскую ипотеку от 1,9%, РНКБ Банк — от 3%.
Ещё один способ быстрее выплатить ипотеку есть у многодетных семей. Если у вас родился/родится третий или последующий ребёнок в 2019-2022 гг., вы можете получить до 450 000 рублей в качестве государственной поддержки для погашения ипотеки.
Оформить субсидию нужно до 01.07.2023 года через банк, в котором у вас открыт ипотечный кредит.
Таким образом, с помощью материнского капитала и господдержки многодетная семья может получить из федерального бюджета до 933 000 рублей именно для выплат за новое жильё.
Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке
- Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке
Программа господдержки позволяет приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке, а часть процентов банку компенсирует государство. Льготная программа продлена до 1 июля 2022 года.
В СберБанке действуют выгодные условия и сниженные ставки на льготную ипотеку:
- от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками
- от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки
- от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья
- от 6,34% годовых — стандартная ставка по программе господдержки
Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 3 млн рублей.
Рассчитать ипотеку с господдержкой
Кто может оформить ипотеку с господдержкой
Требования к заемщикам у банка минимальные:
- Гражданство РФ
- Прописка на территории России
- Возраст от 21 года до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
- Зарплатным клиентам банка
- При авторизации с помощью Сбер ID данные на ДомКлик будут заполнены автоматически.
- Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
- Остальным клиентам
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход.
Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР.
Подробнее о том, как правильно подтвердить свой доход и занятость для банка
Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки
Можно купить строящееся или готовое жилье у застройщиков. Все аккредитованные банком застройщики есть на ДомКлик — выбрать квартиру можно онлайн.
Сколько времени занимает оформление ипотеки с господдержкой
Подача заявки на ДомКлик занимает 5 минут, большинство клиентов получает решение банка в течение 1 дня.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.
В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.
Подать заявку на ипотеку
Была ли эта статья полезна?
Ипотека как нацпроект: жилье с господдержкой, льготный кредит и квартиры в «трейд-ин»
Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на срок до 1 ноября 2020 года, однако ее продлили до 1 июля 2021 года.
Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Государство возмещает банкам разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной.
Программа не содержит требований по возрасту, семейному или имущественному положению участников. Единственное требование – гражданство Российской Федерации. У застройщиков можно приобрести как строящееся, так и уже готовое жилье, а вот на «вторичку» льготы не распространяются.
Разрешается использовать материнский капитал и другие виды господдержки, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под более низкий процент. К этой программе стоит присмотреться, если запланировали покупку квартиры, и пандемия не изменила ваши планы.
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.
Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.
Спрос на жилье, квартиры в «трейд-ин» и ипотека на ИЖС
Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.
«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.
Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.
«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.
Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.
«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин».
Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой.
Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.
Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.
Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.
«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки.
Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей.
Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.
ВОПРОСЫ #6
Новая Москва: как развиваются новые округа столицы?
Ежегодно в Новой Москве реализуется порядка 20 тысяч квартир. На протяжении уже пяти лет ТиНАО является лидером среди столичных округов по числу заключенных ДДУ – договоров долевого участия.
Тенденция к покупке квартир на присоединенных территориях сохраняется и в этом году.
В Новой Москве льготная ипотека распространяется на большее количество лотов по сравнению со «старой» Москвой, доля сделок с использованием заимствованных средств находится на высоком уровне.
«Основным драйвером ипотечного рынка в этом году выступает «Госпрограмма-2020», которая позволяет тысячам семей приобретать собственное жилье на доступных условиях.
В «Промсвязьбанке» ставка по программе дополнительно снижена до 5,85% годовых.
Мы фиксируем рекордные объемы выдачи ипотеки в 2020-м: из года в год рост выдачи превышает 50%», – заявила руководитель центра разработки ипотечных продуктов «Промсвязьбанка» Марина Заботина.
Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин намерен добиваться продления действующей до 1 июля 2021 года программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки.
«Я как отвечающий за отрасль буду доказывать, что ипотеку надо развивать и дальше, что без этого развитие страны и нацпроектов невозможно», – подчеркнул Марат Хуснуллин.
ВОПРОСЫ #6
Ипотечные каникулы: кредит можно не платить?
А теперь ценная информация для тех, кто хочет покупать загородный дом. В декабре заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке «Дом.РФ» по ставке от 6,1%.
«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Мы видим большой потенциал развития сегмента ИЖС и постоянно работаем над улучшением условий кредитования.
Недавно наш банк расширил цели использования кредита – ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на возведение дома на имеющемся в собственности участке», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.
Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.
Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Дополнительного залога не требуется.
Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.
Льготная ипотека помогла строительной отрасли Москвы
Программу льготной ипотеки на ИЖС запустили в России
Ипотека под 0%: как работает субсидирование ставок от застройщиков
Источник: РБК Недвижимость
Во время пандемии на рынке новостроек выросло число предложений ипотеки со сниженными ставками. Рассказываем, сколько можно сэкономить благодаря таким программам
На рынке новостроек Москвы сейчас большое разнообразие различным ипотечных программа со сниженными ставками по ипотеке. Подобные программы были и раньше, но во время пандемии коронавирусной инфекции таких предложений в рамках партнерских программ банков и застройщиков стало намного больше, а ставки достигли в некоторых случая 0%.
Такие низкие ставки, безусловно, позволяют серьезно экономить на ежемесячных платежах. Рассказываем, какие существуют дополнительные программы субсидирования ставок по ипотечным кредитам, как работают такие программы, и какая экономия получается для покупателей жилья в столичных новостройках.
Эксперты в этой статье:
- Ирина Туманова, директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости»
- Наталия Кузнецова, генеральный директор «Бон Тон»
- Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
Ипотечные программы со сниженным ставкам
На столичном рынке новостроек, действительно, можно встретить предложения по ставке в 0% или чуть выше. Такие ставки начали массово появляться на рынке во время пандемии. Тогда многие покупатели боялись брать ипотеку даже по сниженным ставкам, объяснила директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.
Сейчас на рынке новостроек с ипотекой проводится более 70% сделок, поэтому застройщикам было жизненно необходимо простимулировать столь внушительную группу потребителей, говорит генеральный директор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Во время пандемии ипотечные покупатели озаботились проблемой финансовой стабильности: ограничительные меры уменьшили запас прочности малых и средних предприятий, а наемные рабочие столкнулись с проблемой падения доходов и даже потери работы. Поэтому застройщики и банки предложили покупателям гибкие условия рассрочки, ипотеку с пониженной ставкой, полисы страхования на случай потери работы и другие акции, рассказала Наталия Кузнецова.
Как работают такие программы
Условия программ со сниженной ставкой варьируются в зависимости от застройщика, банка-партнера и конкретной новостройки.
Период субсидирования ипотечной ставки до 0% или чуть выше, как правило не превышает 6-12 месяцев. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%).
«Величина первоначального взноса, требования к заемщику, максимальный срок кредитования и возможность использовать маткапитал зависят от конкретного банка. Есть и универсальные условия.
Например, если субсидируется ставка по льготной ипотеке, то предельная сумма кредита одинакова во всех программах (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн руб.).
Также различается и срок действия предложения, однако отдельные компании уже продлевали данную акцию», — говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
По прогнозу Наталии Кузнецовой, такие низкие ставки около 0% будут доступны до того момента, пока действует госпрограмма.
Некоторые партнерские программы банков и застройщиков позволяют в течение определенного времени — год-два — вообще не платить, либо вносить минимальные суммы. «Если мы берем среднюю сумму кредита 4 млн руб.
и средний срок кредита 15 лет по базовой ставке 6,2%, то платеж будет 34,2 тыс. руб. Если берем субсидированную до 0% ставку, то первый год будет платить 23,3 тыс. руб. Таким образом экономия за первый год будет 130 тыс. руб.
Разница существенная», — приводит пример расчета Ирина Туманова из «НДВ».
В компании «Метриум» также приводят расчет экономии на сниженной ставке: при покупке квартиры за 9,8 млн руб. (61,4 кв. м) в семейном квартале «Мир Митино» и оформлении ипотеки в ВТБ ежемесячный платеж снижается примерно на 40% (36,5 тыс. вместо 60,6 тыс. руб.) до конца года. С 1 января 2021 года размер ставки составит 6,5% годовых.
В некоторых проектах, например, от ГК ПИК покупатель мог самостоятельно выбрать один из двух вариантов — фиксированную скидку (100 тыс. руб.) или ипотеку без процентов на год. В этом случае выгода предложения зависела от стоимости лота, величины первоначального взноса, потребностей покупателя.
Проще говоря, при наличии альтернативы следует просчитать все варианты в каждом отдельном случае, говорит Мария Литинецкая.
«Средства заимствуются из скидки, которую застройщик обычно дает покупателям. Т.е. либо обычная ставка и цена со скидкой, либо сниженная ставка, но цена без скидки. Есть разные варианты: ставка может быть снижена на определенный срок (первые год-два) или на весь срок.
При снижении на короткий срок застройщик заплатит меньше, ведь он компенсирует только недополученные проценты за эти год-два. При снижении на весь срок — недополученные за весь. Выгоду нужно считать индивидуально по каждому конкретному случаю, в зависимости от программы и текущих условий по скидкам у застройщика.
Но всегда работает одно правило: чем больше сумма кредита и короче срок, тем выгоднее брать субсидированную ставку», — поясняет Наталия Кузнецова из «Бон Тон».
Ставка по ипотеке по подобным программам субсидируется частично за счет различных программ государственной поддержки покупателей жилья и частично за счет застройщика, благодаря этому заемщик получает максимально привлекательные условия кредитования, пояснили в пресс-службе девелоперской группы «Эталон».
После запуска льготного жилищного кредита целый ряд девелоперов предложили своим клиентам еще более привлекательные условия.
Так, по данным «Метриум», совместные программы с ведущими банками разработали ПИК (в проектах которого сконцентрирована треть предложения квартир массового сегмента), ГК «А101», MR Group, УК «Развитие», Группа «Самолет», ГК «Инград», ГК ФСК, «Галс-Девелопмент», «Эталон» и других компаний.
При этом такие программы есть не только в новостройках массового сегмента, но и проектах бизнес-класса и на рынке премиального и элитного сегмента, отмечает Мария Литинецкая. К примеру, программы со сниженной ставкой есть также в проектах застройщика Sminex.
Программы субсидирования ипотечных ставок есть и у банков. Например, в банке «Дом.РФ» получить ипотеку в новостройках, строящихся с использованием проектного финансирования, можно по ставке от 2,9%.
Пилотный проект запущен в мае в двух субъектах России в партнерстве со строительными компаниями ГК Prinzip (ЖК «Парк Победы», Свердловская область), ГК Rose Group (ЖК «Микрогород в лесу», Московская область). Низкая ставка действует в течение всего периода строительства объекта, после сдачи домов в эксплуатацию устанавливается обычная процентная ставка.
По условиям программы, максимальная сумма кредита — до 30 млн руб., срок — до 30 лет, первоначальный взнос — от 20%, пояснили в пресс-службе банка.
В компании «Эталон» (совместно с Сбербанком) действует программа со ставкой 2,6%, которая фиксируется на первые два года — экономия клиента составляет до 5,9%. Начиная с третьего года по седьмой год ставка устанавливается в размере 6,1%, при первоначальном взносе всего от 15% и использовании сервиса электронной регистрации Сбербанка.
dragancfm/shutterstock