В Якутии решили, чем заменить дорогую ипотеку

Как работает сельская ипотека, что это за программа, кто может взять сельскую ипотеку, какое жилье можно купить по программе господдержки, что считается сельской местностью, какой будет льготная ставка – на эти и другие вопросы ответили на слушаниях Общественной палаты Якутии, сообщает ЯСИА.

Напомним, что постановление правительства о сельской ипотеке вышло в ноябре 2019 года и уже вступило в силу с января 2020 года. Общественная палата Якутии провела общественное слушание об условиях предоставления сельской ипотеки. В обсуждении приняли участие представители республиканских министерств, окружной администрации Якутска.

Программа предусматривает большой объем финансирования сельских территорий на ближайшие пять лет. На федеральном уровне выделяется около триллиона рублей, а в Якутии предусмотрено полтора миллиарда рублей.

Благодаря данной программе можно приобрести не только жилье, но и заняться благоустройством. На эти цели есть потребительское кредитование под 5%. Требование к заемщику – возраст от 23 до 65 лет и постоянная регистрация в сельской местности.

Отметим, что в программе под сельской местностью подразумевается населенные пункты, где проживает меньше 30 тысяч человек. Таким образом не включаются города Якутск, Нерюнгри и Мирный. Все другие населенные пункты республики включены в реестр.

Цель потребительского кредитования – это электроснабжение, отопление, газоснабжение, водоотведение и водоснабжение, ремонт домов. Максимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный срок кредита – 60 месяцев.

Программа подразумевает обязательную аккредитацию самих подрядчиков. Банк должен быть уверен, что благоустройство и жилое здание будут введены.

Поэтому подрядчики должны иметь лицензию, работать не менее двух лет, отсутствие исполнительного производства, банкротство, должна отсутствовать негативная информация и так далее.

«В первую очередь необходимо поработать с подрядчиками, чтобы могли предложить перечень услуг физическим лицам, которые приходят в банк за кредитом. В данное время мы ездим по улусам, доводим информацию до администрации, отрабатываем с местными подрядчиками при аккредитации», — сказал директор якутского регионального филиала «Россельхозбанка» Василий Тимофеев.

Вторая программа — сельская ипотека. Федеральный бюджет субсидирует ставку до 3%. В декабре 2019 года при принятии бюджета приняли поправки и республиканский бюджет будет субсидировать 1%. На выходе получается ставка 2% для сельских жителей. Если клиент страхует свою жизнь в Росслельхозбанке, тогда ставка будет составлять 1,7%. Минимальная сумма первоначального взноса в республике – 10%.

Требования к заемщику – от 21 до 75 лет, постоянная регистрация в РФ, а дом или квартира должны приобретаться строго в сельской местности. К сожалению, пригородные поселки Якутска, как Хатассы, Кангалассы и Тулагино не входят в перечень сельской местности, так как они входят в состав города.

Кредит выдается на покупку квартир в готовом или строящемся доме по договору купли-продажи или долевого участия, на строительство или его завершение жилого дома на земельном участке, находящимся в собственности, покупка дома с землей по договору купли-продажи или покупка земельного участка для строительства. Сумма кредита до пяти миллионов.

«Довольная сложная программа будет по строительству домов. В первую очередь нужно аккредитовать застройщика при строительстве дома. Второе – внедрить поэтапное финансирование.

Например, после того, как застройщики зальют бетонный оклад и после подписания актов-приемки передачи, мы можем сделать первый транш. Второй транш после того, как установят коробку.

Третий — после окончательного строительства», — объяснил директор якутского регионального филиала «Россельхозбанка» Василий Тимофеев.

Обязательным условием является бетонный фундамент у дома, так как страховые компании иначе не застрахуют дом. В связи с этим возникает ограничение у отдаленных арктических и северных улусов, которые строят дома на каменных отсыпках. Транспортировка бетона обойдется жителям в круглую сумму. На строительство простого дома на Севере уходит более трех миллионов рублей.

Василий Тимофеев ответил, что данный вопрос будет решен и рассмотрен в частном порядке.

Также представители северных улусов посетовали на то, что у них нет организаций застройщиков, и жители строят дома сами, когда как государственная программа не предусматривает самостоятельного строительства.

В таком случае представитель банка предложил обращаться за услугами к индивидуальным предпринимателям.

«К выбору подрядчика подходите очень осторожно. Лучше обращаться к профессионалам, у которых нет банкротства и арестованных счетов, избегать организаций-однодневок», — порекомендовал руководитель департамента по вопросам местного самоуправления администрации главы и правительства Руслан Платонов.

Дополнительные офисы Россельхозбанка есть только в 14 улусах заречной и вилюйской группы. Это Ленский, Олекминский, Нюрбинский, Вилюйский, Верхневилюйский, Горный, Амгинский, Мегино-Кангаласский, Чурапчинский, Усть-Алданский, Таттинский, Томпонский и Хангаласский. В перспективе стоит открытие офиса в Нерюнгри. В остальных улусах офисов банка нет. Однако данная проблема решаема.

«У жителей сел и городов, в которых нет офиса банка, есть возможность принимать заявки на ипотеку через уполномоченных представителей банка. Им может стать любое физическое лицо, которое соответствует нашим требованиям. Но жители и сами могут приехать в Якутск и взять кредит самостоятельно», — пояснил Тимофеев.

По уплате и обслуживанию также не будет больших проблем, так как у каждого есть мобильный банк. Банк может подписать зарплатный проект, и человеку будет поступать средства на расчетный счет и оттуда же списываться.

Плюс по зарплатному проекту могут быть установлены индивидуальные тарифы – бескомиссионное снятие с банкоматов. Человек может видеть свою задолженность и оплачивать дистанционно через мобильный банк клиента.

Сельская ипотека также предусматривает строительство домов на дальневосточном гектаре.

Но при этом отметим, что сельская ипотека – это отдельная программа и никак не связана с ипотекой под 2% для молодых семей до 35 лет и погашением кредита в размере 450 тысяч молодым семьям.

Также данная субсидия дается семье раз в жизни – если вы построили по сельской ипотеке первый дом в селе, то второй раз уже построить по этой же программе не получится.

На данный момент программа сельской ипотеки изучается также в Алмазэргиэнбанке.

В конце встречи Платонов предложил организовать республиканское движение «Сельская ипотека» для информирования населения. Рупором будет Общественная палата Якутии. «Оно будет информировать и оповещать население о программе.

В конце марта организуем прием граждан с участием глав муниципалитетов, депутатов Ил Тумэна, общественных организаций, чтобы вся общественность узнала, что такое сельская ипотека», — сказал руководитель департамента по вопросам местного самоуправления.

ЯСИА

Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком

Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком

Прежде, чем подать заявку на ипотеку, вы рассчитываете ее условия на ипотечном калькуляторе — выбираете программу кредитования, желаемую сумму и срок кредита. После этого вы отправляете заявку в банк. Банк рассматривает ее и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит.

Если решение положительное, в личном кабинете ДомКлик вы увидите условия, на которых банк одобрил вам кредит:
✅ Программу кредитования✅ Сумму кредита✅ Срок кредита
✅ Ставку по кредиту

Также в личном кабинете ДомКлик вы сможете скачать уведомление о предварительном одобрении.

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях! Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку.

Подавать заявку на ипотеку заново не придется. Внести любые изменения в заявку вам поможет менеджер по ипотечному кредитованию.

Вы можете написать ему в чате личного кабинета ДомКлик, заказать звонок или позвонить по телефону 88007709999.

Важно! В большинстве случаев заявка отправится на повторное рассмотрение. А это значит, что по ней может быть принято другое решение.

Как изменить программу кредитования

От программы кредитования зависят требования к недвижимости, которые по этой программе можно приобрести. Изменить программу может потребоваться, например, если сначала вы планировали купить вторичное жилье, а потом решились на новостройку. Или вместо покупки квартиры решили построить дом.

Изменить программу кредитования можно, не подавая новую заявку. Просто сообщите менеджеру, что хотели бы это сделать и какую программу выбрали. В этом случае заявка будет рассмотрена заново — так как по разным программам кредитования разные ставки.

Например, купить новостройку по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — можно со ставкой от 1,2% годовых, а вторичное жилье по программе «Готовое жилье» — от 7,3% годовых. Сравнить ставки по ипотеке и выбрать программу кредитования вы можете онлайн на ДомКлик.

Как изменить сумму кредита

Если вам нужна сумма больше

Нашли квартиру мечты, а она стоит больше, чем вы рассчитывали? Сумму кредита тоже можно попробовать изменить в рамках уже одобренной заявки, подавать новую не придется. Для этого обратитесь к вашему менеджеру — он предложит вариант, подходящий именно вам. Заявка в этом случае также будет рассмотрена заново.

Возможные способы увеличения суммы ипотеки:
✅ Увеличить срок кредита: при увеличении срока кредитования ежемесячный платеж снижается, а вслед за ней и финансовая нагрузка✅ Учесть дополнительные доходы: например, доходы от подработки или сдачи внаем квартиры
✅ Добавить созаемщика: для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — тогда банк будет учитывать общий доход.
Если вам нужна сумма меньше

В этом случае вам даже не придется менять свою заявку. Вы можете воспользоваться любой суммой в рамках одобренной. Есть только одно ограничение: минимальная сумма ипотечного кредита — 300 тысяч рублей.

Просто отправьте документы по выбранному жилью на одобрение в банк. Если стоимость квартиры меньше, чем размер одобренной ипотеки, одобренная сумма будет пересчитана с учетом стоимости выбранного жилья.

Например: вам одобрили кредит в 2 миллиона, а недвижимость вы решили купить за 1 миллион. В этом случае после того, как решение по недвижимости будет принято, одобренная сумма будет изменена на 1 миллион.

Как изменить срок кредита

От срока кредита зависит размер ежемесячного платежа и финансовая нагрузка в целом. Поэтому при изменении срока банк будет заново рассматривать вашу заявку. Изменить срок можно как в меньшую, так и в большую сторону — но не больше, чем до 30 лет.

Для изменения срока кредита вы можете обратиться к менеджеру по ипотечному кредитованию. Перед этим рекомендуем всё тщательно взвесить и еще раз рассчитать на калькуляторе ДомКлик.

Как изменить ставку по кредиту

Одобренная ставка по кредиту зависит от программы кредитования, участия в специальных акциях и услуг, которые вы выбрали на калькуляторе при подаче заявки.

Если вы хотите оформить кредит со скидкой на ставку по ипотеке, воспользуйтесь услугами, которые снижают ставку. Например, вы можете получить скидку 1% при страховании жизни и здоровья заемщика, скидку на ставку 0,3% при покупке недвижимости на ДомКлик и другие.

Как изменить размер первоначального взноса

Размер необходимого первоначального взноса зависит от программы кредитования. В Сбербанке минимальный первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья. То есть внести меньше 10% не получится, а вот больше — легко. Просто сообщите менеджеру о том, сколько готовы внести в качестве первоначального взноса.

Кроме того, вы можете использовать для первоначального взноса средства материнского капитала, а не свои накопления.

Может ли банк сам изменить условия в моей заявке

Да, такое бывает. Одобренные условия не являются офертой, банк может изменить их — например, одобренную сумму или срок, или даже вовсе отказать в выдаче кредита, но такое случается крайне редко.

Обычно это происходит, если у вас меняются какие-то обстоятельства уже после того, как вы подали заявку на ипотеку. Поэтому мы советуем с момента одобрения и до выдачи кредита не менять работу, не подавать заявки на новые кредиты, не увеличивать лимиты по кредитным картам при их наличии.

Была ли эта статья полезна?

Екатерина Батирова

Как оформить ипотеку на ДомКлик

Ставка падает до 2%, а цена растёт до небес. Кто получил выгоду от дальневосточной ипотеки?

О программе дальневосточной ипотеки слышали, пожалуй, многие. Это льготная ипотека со ставками под 2%. В Послании президент попросил задуматься о распространении подобных условий на всю страну. А как дела обстоят на самом Дальнем Востоке? Изучает «Выберу.ру».

В целом с декабря 2019 в Дальневосточном округе приняли больше 7,8 тысяч заявок на ипотеку, а одобрили почти 5 тысяч. Выдано 983 кредита на общую сумму почти в 3,5 миллиарда рублей.

Напомним, что программа начала действовать с декабря 2019 года, а уже 10 декабря начали выдавать кредиты. Цель льготной ипотеки — привлечь на восток страны молодые квалифицированные кадры. Именно поэтому «козырем» стало жильё: на Дальнем Востоке можно получить кредит по ставке 2% на срок до 20 лет и на сумму не больше шести миллионов рублей.

Сейчас можно с уверенностью сказать, что за несколько месяцев с начала действия программы население активно присматривается и подаёт заявления. Правда, выросли и цены на жильё. Это уже проблема, поскольку задача льготной ипотеки — предоставлять возможность купить жильё дешевле. Если цены будут расти, вся польза проекта пропадёт.

Владивосток с птичьего полёта. primamedia. gcdn. co.

Остров Сахалин

По статистике, сахалинцы получили больше 750 миллионов рублей по программе льготной ипотеки. Подали 675 заявок — это третье место по федеральному округу по числу выданных кредитов. Первое и второе места заняли Саха (Якутия) и Приморье.

Как дела в Приморье

На Приморье пришлось больше всего заявок — больше 1700. Параллельно выросли цены на жильё.

Газета «Золотой Рог» собрала мнения приморских экспертов, бизнесменов, экономистов: что принесла в регион льготная ипотека, а также каковы плюсы и минусы новой программы.

Прежде всего, программа всколыхнула ситуацию с ипотекой в регионе: за несколько месяцев до постановления объёмы ипотечного кредитования сокращались, но сейчас заявок — несколько сотен только в одном из банков, выдающих кредиты.

Достоинства и недостатки

Собеседники «Золотого Рога», обдумав ситуацию, назвали достоинства программы.

Она уникальна — это факт.
Нацелена именно на местную молодёжь, которая сможет «пустить корни», а условия — не самые мудрёные, и это плюс.
Программа позволяет получить жильё для тех, кто не мог купить его или взять в ипотеку по обычной цене, и это решает жилищные проблемы людей.
Видно желание правительства сократить миграцию из федерального округа, внимание к дальневосточникам.
Низкий процент — отличный вариант для тех, кому нужно жильё, но не устраивают условия обычной ипотеки.
Спрос на новостройки и вторичное жильё вырастет — постепенно и с ростом объёмов строительства цены станут ниже.
А ещё ипотечная программа простимулирует стройки в отдалённых регионах Дальнего Востока, где сейчас строительство или не развивается, или его развитие малоэффективно.

Но есть и другая сторона.

Например, дальневосточная ипотека рассчитана далеко не на каждого жителя Дальнего Востока да и страны: возраст до 35 лет, минимальный взнос в 20%, нельзя понизить ставку и реструктуризировать кредит тем, кто уже получил ипотеку по обычной программе.
Представитель агентства недвижимости посетовал, что во Владивостоке не так много подходящих под программу новостроек: когда темпы строительства вырастут, ситуация выровняется, а пока лучше не ждать и нацеливаться на квартиру большей площади, ведь правом взять ипотеку под 2% можно воспользоваться лишь однажды и только до 35 лет.
Раз вырастет спрос, то вырастут и цены.
Кроме прочего, вероятны спекуляции на рынке недвижимости: когда человек старается купить более дорогую вещь, но не всегда может её обслуживать; как только человек осознает, что не «потянет» дорогой ремонт, квартира может попасть на рынок по бросовой цене.
Также важна инфраструктура — а застройщики на Востоке уже называли проблемой отсутствие участков, которые бы удовлетворяли критериям популярности для покупателей.
Не все считают двухпроцентную ипотеку определяющей для улучшения качества жизни в регионе — хотя признают, что шаг этот очень важный. Опрошенные «Золотым рогом» вспомнили разные решения, нацеленные на увеличение привлекательности Дальнего Востока: бесплатный гектар, территории опережающего развития с льготами и «упрощёнкой». Остановит ли людей, которые всё равно уезжают, льготная ипотека? Респонденты газеты задаются вопросом, много ли на Дальнем Востоке граждан моложе 35 с доходом свыше 50 тысяч рублей, ведь, по некоторым данным, гражданам с зарплатой ниже 50 тысяч ипотека недоступна.

На Дальнем Востоке много интересного, но многих больше интересует инфраструктура. pbs.twimg.com.

Особые факторы

Назвали дальневосточники и некоторые факторы, которые нельзя отнести ни к достоинствам, ни к недостаткам, однако их влияние велико.

Так, жители хотели бы продолжения грамотной социальной политики правительства и улучшения среды, куда хотелось бы стремиться. Это и рабочие места, и достойные зарплаты, и инфраструктура, и цены в магазинах.

Назвали также то, что не все молодые семьи страны поверили в дальневосточную ипотеку и стремятся её получить.

Не все регионы федерального округа включились в программу — а ведь с 2020 года в «Дальневосточный гектар» вошли Бурятия и Забайкалье.

Также нельзя забывать и о базе — самой системе ипотечного кредитования. Это сложная вещь, причём это касается как ставок, так и условий получения.

С ипотекой неразрывно связано строительство — а там сдерживающим фактором выступает переход на проектное финансирование.

Некоторые застройщики не готовы на это, другие подолгу получают согласования, а уже получившие разрешение строго контролируются банком.

Дальневосточная ипотека под 2% годовых в Республике Саха (Якутия) и Якутске в 2021 году

Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит

Дальневосточная ипотека начинает свою работу с 1 января 2020 года.

Условия реализации программы “Дальневосточная ипотека”, предусматривающей субсидирование процентной ставки до уровня 2% годовых по ипотечным жилищным кредитам на приобретение жилья молодыми семьями на Дальнем Востоке или на строительство дома на земельном участке, предоставленном по программе “Дальневосточный гектар”, утверждены Постановлением от 7 декабря 2019 года №1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р».

Реализация программы “Дальневосточная ипотека” предусматривает соответствие кредитного договора и кредита следующим основным условиям:

Кредит выдан в период с 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2024 г. включительно;
Валюта кредита — рубли;
Заемщиком, солидарными заемщиками (одним из солидарных заемщиков), поручителем по кредитному договору на дату его заключения является:
- гражданин Российской Федерации, состоящий в браке с гражданином Российской Федерации. При этом возраст обоих супругов не превышает 35 лет и супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору;
- гражданин Российской Федерации в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, который является гражданином Российской Федерации и возраст которого не превышает 18 лет;
- гражданин Российской Федерации, которому предоставлен земельный участок в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон). При этом если заемщик состоит в браке, то супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору;
Кредит предоставлен на одну из целей:
- для заемщика (солидарных заемщиков), относящихся к молодым семьям:
  - приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) на первичном рынке жилья готового жилого помещения, в том числе жилого помещения в жилом доме блокированной застройки, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, по договору купли-продажи;
  - приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения, в том числе жилого помещения в жилом доме блокированной застройки, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
  - приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного на территории сельского поселения субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа;
  - строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, или приобретение земельного участка, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, и строительство на нем индивидуального жилого дома;
- для заемщика (солидарных заемщиков) из числа участников программы “Дальневосточный гектар”:
  - строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, предоставленном заемщику (одному из солидарных заемщиков) в соответствии с Федеральным законом, вид разрешенного использования которого предусматривает индивидуальное жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства;
Размер кредита составляет не более 6 млн. рублей;
Размер кредита составляет не более 80 % стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо стоимости приобретаемого жилого помещения с земельным участком, либо стоимости строящегося индивидуального жилого дома на земельном участке, либо стоимости приобретаемого земельного участка и строящегося на нем индивидуального жилого дома;
Срок кредита — не более 240 месяцев;
Размер процентной ставки — 2 % годовых.
Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера ежемесячного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Выплаты кредитным организациям должны осуществляться ежемесячно в течение всего срока ипотечного кредита в размере разницы между размером ключевой ставки Банка России, увеличенным на 4 процентных пункта, и размером процентной ставки по ипотечному кредиту 2%.

Все новости г. Якутска и Республики Саха (Якутия)Сегодня в продаже:

Кому дадут кредит на жилье по самой низкой ставке

Это не та господдержка, которую дают молодым семьям во всех регионах, и не льготная ипотека для семей с детьми. Вот полный разбор новой программы.

Это новая программа господдержки, по которой можно взять ипотеку под 2%, но только на покупку жилья на Дальнем Востоке. Программа официально так и называется — «Дальневосточная ипотека».

Программы с господдержкой ипотеки на таких условиях раньше не было. Это не изменения в другие виды господдержки, а отдельный новый документ со своими условиями. Постановление уже вступило в силу, деньги из бюджета выделены.

Скоро банки приспособятся к новому виду господдержки, и уже в этом году можно подавать заявки. Если хотите переехать в Хабаровск, Владивосток, Благовещенск или Магадан, государство поможет купить там квартиру.

Но взамен заставит вас в ней жить.

Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть только люди не старше 35 лет:

супруги с детьми или без них. Молодая семья, в которой каждому супругу еще не исполнилось 36 лет, может взять ипотеку под 2%. При этом у них может быть один ребенок или вообще не быть детей;
одинокий родитель с ребенком. Маме или папе должно быть не больше 35 лет. Ребенок может быть один, но обязательно до 18 лет. Важно, чтобы родитель не состоял в официальном браке;
владелец дальневосточного гектара. Для тех, кто получил бесплатный участок на Дальнем Востоке, требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем.

В отличие от семейной ипотеки в этой программе есть ограничение по возрасту, зато необязательно иметь детей. Если есть дети, а супругам больше 35 лет, можно воспользоваться другим видом господдержки и взять ипотеку под 5%. Это будет уже другая программа, они действуют параллельно, не заменяя и не отменяя друг друга.

Ипотеку под 2% дадут не на любое жилье, а только на те объекты, что находятся на территории любого региона Дальневосточного федерального округа.

Вот каким требованиям должен соответствовать объект, чтобы семья получила льготу:

квартира от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи. Она может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавец — только юрлицо;
квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности. Если жилье находится в сельском поселении, его можно покупать у физического лица;
строительство дома или покупка участка. Объекты должны находиться на Дальнем Востоке, назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

Дальневосточную ипотеку дадут на срок до 20 лет. Ограничение по сумме — до 6 млн рублей. Это не цена квартиры, а именно размер кредита. Можно добавить свои деньги, взять в банке 6 млн рублей и построить дом, например, за 8 млн.

В долг с господдержкой дадут не всю сумму, а только 85% от стоимости жилья. То есть нужно внести не менее 15%. Например, для покупки квартиры за 2,5 млн рублей семья должна накопить 375 тысяч.

По условиям господдержки до 6 млн рублей можно взять под 2% годовых. Платеж по кредиту на 2 млн рублей на 20 лет составит 10 тысяч рублей. По программе семейной ипотеке нужно было бы платить по 14 тысяч в месяц.

Экономия на процентах за весь срок — больше миллиона рублей. А по сравнению с обычной ставкой получится сэкономить почти 2 млн рублей. Банк все равно получит эти деньги: за заемщика их ему заплатит государство.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Когда семья берет кредит по этой программе, нужно отчитываться о месте регистрации. Другими словами — подтверждать свою прописку. Это требование должны соблюдать и заемщики, и созаемщики-супруги.

Причем прописаться нужно именно в приобретенной квартире или построенном доме. Это значит, что семья не просто покупает квартиру в Хабаровске или Магадане, а переезжает туда жить. Или как минимум оформляет там регистрацию по месту жительства. Иметь московскую прописку и использовать господдержку для инвестиций в недвижимость на Камчатке не получится.

Но можно прописаться на Дальнем Востоке, а жить в Москве. Свободу передвижения и временную регистрацию никто не отменял. Или можно купить квартиру в Хабаровске для ребенка, а семья останется жить в небольшом городе, где у нее дом.

В программе дальневосточной ипотеки можно участвовать один раз в жизни. Причем это требование не только к заемщику, но и к супругу, который выступил созаемщиком или поручителем. Если муж уже брал кредит по этой программе, жене такой не дадут. Для одной семьи — одна квартира в ипотеку под 2%.

Банки будут делать запросы в «Дом-рф»: эта организация отвечает за программу и распределяет деньги. Так что участие в дальневосточной ипотеке скрыть не получится, даже если попытаться взять второй кредит в другом банке.

Государство субсидирует ставку по ипотеке, взятой с 1 декабря 2019 до 31 декабря 2024 года. Договор должен быть в рублях.

Старую ипотеку по этой программе рефинансировать не получится. А вот в семейной ипотеке такое условие есть — и можно снизить ставку даже по старым кредитам.

Субсидию из бюджета выделяют не заемщику, а банку. Государство компенсирует кредитору разницу между обычной и льготной ставкой. При этом к банкам много требований, которые не все захотят соблюдать.

Выдать ипотеку с господдержкой — это право, а не обязанность банка. Он будет проверять надежность и платежеспособность заемщиков, оценит кредитную историю, запросит справку о доходах и документы на квартиру. Хотя программа уже формально работает, но банкам еще нужно к ней подготовиться.

Скорее всего, заявки на дальневосточную ипотеку начнут принимать в 2020 году. Ходят слухи, что кто-то уже получил льготную ипотеку чуть ли не на следующий день после публикации постановления.

Непонятно, как это могло произойти: чтобы получать субсидии, банки должны пройти проверку, подать заявки и дождаться распределения денег.

Так государство пытается мотивировать людей переезжать в эти регионы и помогает семьям, которые уже живут на Камчатке, в Якутии или Бурятии. Ехать туда на ПМЖ мало кто хочет, многие оттуда уезжают.

Ипотека под 2% поможет семьям сэкономить много денег. Для кого-то это единственная возможность купить свое жилье.

Возможно, кто-то решит переехать из соседнего региона или молодая семья купит в Хабаровске квартиру и не уедет в Москву.

Всего по этой программе планируют выдать 450 млрд рублей кредитов. Если тоже хотите ипотеку под 2%, почитайте, как живется на Дальнем Востоке:

Во Владивостоке
В Хабаровске
В Южно-Сахалинске

Сельская ипотека в Якутии: снижаем кредитную нагрузку

Уникальная низкая ставка 2,7%, обширная география выбора недвижимости, первоначальный взнос от 10% – приобрести дом или квартиру действительно стало легче.

А теперь по льготной ставке можно рефинансировать кредит, взятый по стандартным программам в других банках.

Мы поговорили о результатах, нововведениях и перспективах сельской ипотеки с директором Якутского филиала Россельхозбанка Василием Тимофеевым.

— Василий Васильевич, сельская ипотека пользуется все большей востребованностью среди якутян. В чём секрет такого спроса?

— Жилищный вопрос рано или поздно встает практически перед каждой семьей, и беспрецедентная ставка 2,7% годовых позволяет его решать без тяжелого финансового бремени. Особенно актуальна сельская ипотека для молодых семей, у которых, обычно ещё нет крупных накоплений, и которым нужно первое жилье.

Им, как и другим людям, сельская ипотека позволяет не копить годами, ютясь в съемной квартире, а уже «здесь и сейчас» получить своё собственное просторное жизненное пространство. Кстати, на первоначальный взнос можно использовать материнский капитал, и это еще одно подспорье для новых ячеек общества.

Именно на молодые семьи приходится 36% кредитов, которые мы выдали по программе сельской ипотеки. А в целом мы помогли улучшить жилищные условия уже 144 заемщикам на общую сумму свыше 350 млн рублей.

В программу льготного ипотечного кредитования Россельхозбанка включены все населенные пункты нашего региона, кроме внутригородских муниципальных образований г.

Якутска, а также муниципальные образования и городские округа Якутска, г. Нерюнгри и г.Мирный.

Наибольшей популярностью среди заемщиков по сельской ипотеке при этом пользуются Мегино-Кангаласский, Ленский, Хангаласский, Вилюйский, Намский и Нюрбинский районы.

— Сейчас говорят о рефинансировании с помощью данной программы. Как оно работает?

— Сельская ипотека – это социально ориентированный продукт, и теперь ее можно использовать, чтобы кратно снизить свою кредитную нагрузку и сэкономить семейный бюджет. Если вы взяли кредит на строительство или постройку дома по «обычной» ставке, то теперь его можно выплачивать по ставке 2,7%.

Условия очень простые: объект должен находиться в списке территорий, где действует сельская ипотека, а кредит должен быть взят в текущем году в банке, внесенном в список Министерства сельского хозяйства.

Естественно, работает рефинансирование и в отношении кредитов, взятых на квартиры в сельской местности.

Кстати, подобрать вариант в новостройке или на вторичном рынке недвижимости можно через специальный сервис Россельхозбанка «Свое Жилье», который расположен по адресу www.svoedom.ru.

— В чем Вы видите общественное значение сельской ипотеки?

— Исторически сложилось, что производство, технический и научный прогресс стимулировали развитие городов, их стремительную урбанизацию. Молодежь покидала села, потому что хотела сменить тяжелый физический труд на умственный, выучиться, и найти в городе работу.

Но прогресс дошёл до той стадии, когда можно снова вернуться за город, в хорошую экологию и поближе к природе, и при этом не терять привычные городские блага и работу.

Интернет-покрытие, инфраструктурное развитие сделали село местом, где жить и зарабатывать могут представители самых разных профессий. А развитие сельского хозяйства уже давно идет по пути автоматизации, исключая тяжёлый физический труд.

Мы живем в эпоху, когда село входит в новый этап качественного развития. И одна из главных ролей этого преображения принадлежит сельской ипотеке. Одним словом, она отвечает духу времени.

Всего 100 лет назад в РСФСР в сельской местности проживало более 80 млн человек. Конечно, никто не говорит о том, что обратная миграция должна снова достичь такого уровня. Например, по статистике нашего филиала на сегодня только каждый 10-ый заемщик имеет городскую прописку. Но и это тоже показатель.

Сохранить долю сельского населения страны на уровне 25%, улучшить жилищные условия, привлечь квалифицированных молодых специалистов, которые двигают агропромышленный комплекс и всю страну вперёд, очень важно.

И мы как опорный банк АПК и один из лидеров по присутствию в регионах рады принимать в этом активное участие.

7 весомых недостатков ипотеки. Почему ипотечное кредитование это антиблаго для общества

Одно из самых частых возражений среди тех, что мне попадались, звучит следующим образом: «Цены на недвижимость не вырастут, потому что застройщики, получив дополнительную прибыль от ипотеки, станут вводить больше жилья». Разберу кратко, почему это не так.

Во-первых, недвижимость характеризуется совершенной неэластичностью предложения в коротком периоде. Поэтому при всём желании никто сразу увеличить строительство не сможет. Эффект от ипотечной стимуляции спроса проявится сразу, а предложение никак не успеет отреагировать. Так что цены в любом случае взлетят.

Во-вторых, в среднесрочной и долгосрочной перспективе возникнут мощные препятствия на пути снижения цены.

Увеличатся рентные издержки (стоимость земли, административные издержки, коррупция). Застройщики попросту не получат весь прирост маржи, который образовался в результате роста цены. В лучшем случае — часть, а то и вовсе ничего, иначе бы не жаловались девелоперы постоянно на высокую себестоимость строительства. В итоге предложение не вырастет соразмерно росту цены.
Появится слишком много заинтересованных лиц, которым невыгодно снижение цены. Помимо застройщиков, это банки, у которых в залогах жильё по завышенным ценникам. Если цена начнёт снижаться, а заёмщики не смогут платить, банки получат прямые убытки. Наконец, сами заёмщики. В итоге ценовую пирамиду будут поддерживать всеми правдами и неправдами до полного обрушения всей конструкции. Если бы строительство и банковская система были похожи на свободный конкурентный рынок, то да, цены бы выросли, но ненадолго. Но, увы, это не про нас.

Так что ипотека разогреет цены, а упасть им не дадут нерыночные силы, поэтому довод, что автоматически произойдёт коррекция, не несостоятелен. Конечно, рано или поздно цены упадут, да только это будет не снижение, а обвал в результате разрыва ипотечного пузыря.

Надеюсь, я посеял зерно сомнения, и многие задумаются, почему то, что мы читаем в СМИ, и реальность столь сильно расходятся. Ипотека, возможно, даёт отдельным людям возможность быстрее купить квартиру, но пользу для общества в целом не приносит. Возвращаясь к определению антиблага, мы увидим следующее.

Ипотека обладает отрицательной полезностью, т.к. выгоды для отдельных заёмщиков перекрываются убытками для других потребителей.
Рост кредитования приводит к долгосрочным негативным последствиям для экономики.
Люди потребляют ипотеку не потому, что это им нравится или хочется, а т.к. надеются отбить проценты или боятся, что не успеют до повышения цены.