Ипотека бывает разных видов. В частности, задача социальной ипотеки заключается в том, чтобы оказать поддержку наименее обеспеченной категории российских граждан. Участнику данной программы государство выделяет средства на получение, либо приобретение недвижимости на льготных условиях.
Возможны три варианта предоставления льгот:
- Гражданину могут предоставить социальное жилье;
- Отдельным категориям населения государство обеспечивает субсидирование пользования банковским кредитом, а проще говоря — ипотеку по сниженным процентным ставкам;
- Государство осуществляет частичных возврат уплаченных процентов по ипотеке.
В Москве и Московской области программа социальной ипотеки на жилье начала работать с 2016 года.
По итогам последних нескольких лет, власти признали проект успешным и постоянно увеличивают дотации. И сейчас, в 2019 году, сумма выплат на покупку жилья может составлять от 30% стоимости дома или коттеджа в Подмосковье. Цель этой статьи — познакомить вас с возможностями и преимуществами данного вида ипотеки.
Что дает участие в программе социальной ипотеки?
Если заемщик относится к льготной категории граждан, первый взнос за жилье за него или его семью делает бюджет муниципального образования. Таким образом местные власти оплачивают до половины (50%) от стоимости жилья.
Но и это еще не все. В некоторых случаях, муниципалитет может погасить и вторую половину задолженности. Согласно программе социальной ипотеки, на счет получателя будут ежемесячно переводится субсидии в размере платежа за основной долг по ипотеке. За льготником остается лишь обязанность оплатить проценты по кредиту.
Кому положена льготная ипотека?
Очевидно, что условия социальной ипотеки весьма привлекательны. Однако, воспользоваться преимуществами данной государственной программы могут далеко не все желающие.
Законом определен список категорий граждан, которые могут воспользоваться социальной ипотекой:
1. Молодожены
В России действует субсидирование ипотечных кредитов для молодых пар. Размер субсидий зависит от установленной нормы площади, деленной на стоимость дома в регионе.
Сумма компенсаций зависит от того, есть ли у молодоженов дети или нет. Супружеская пара без детей может рассчитывать на помощь в 30% от суммы ипотеки от государства. Если дети у пары уже есть, то государство готово оплатить до 35% от стоимости дома.
Казалось было все звучит очень интересно и красиво. На практике же, законодатели установили ограничения в виде, так называемых, социальных норм площади на человека.
Социальная норма площади для покупки дома или коттеджа в Московской области:
- На одного человека положено не более 33 кв. м.;
- На семью без детей положено 42 квадратных метра;
- Семья с одним и более ребенком должна получить жилье, из расчета 18 кв. м. на каждого человека.
Прим.: Не густо. Но дареному коню, как известно, в зубы не смотрят.
Но и это еще не все:
- Чтобы получить льготную ипотеку на дом или коттедж, возраст каждого из молодоженов не должен превышать 35 лет;
- К тому же, супружеская пара должна получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- Кроме того, есть еще одно обязательное условие – наличие денег на первый взнос по ипотеке.
Все заявления подаются в местные органы власти, а решение о выдаче субсидий принимает Росстрой.
Если молодой семье удалось попасть в список очередников, им выдают сертификат, в котором прописана сумма материальной помощи. Выплату проводят через банк, деньги перечисляют на счет владельца дома (девелопера, строительной компании или частного продавца).
Все деньги, которые пришли на расчетный счет, можно использовать не только для оплаты платежей по кредиту или первоначального взноса, но и для строительства собственного дома.
2. Молодые гос. служащие
Речь идет о программе помощи молодым специалистам, работающим на предприятиях государственного сектора. Основные профессии, для которых предусмотрена данная выплата – учителя, ученые и врачи. Остановимся на них подробнее.
Так, к примеру, чтобы учитель получил льготу на покупку загородного дома, он должен соответствовать следующим требованиям.
Социальная ипотека предоставляется учителю, если:
- Он является преподавателем определенных дисциплин: русского языка, либо математики, либо иностранного языка или литературы. Также льгота положена учителям начальных классов;
- Кандидат на получение льготной ипотеки должен отработать в учебном учреждении более 5 лет;
- Требование по квалификации – первая или высшая категория;
- У преподавателя не должно быть собственного жилья;
- Максимальный возраст кандидата – 45 лет.
Для получения данной льготы, специалист должен заключить контракт на работу в Московской области сроком на 10 лет.
- Получить льготу могут врачи, независимо от специализации, в т. ч. участковые терапевты;
- Квалификация специалиста должна быть на уровне первой или высшей категории. За исключением участковых врачей, работников скорой помощи, реаниматологов — к ним требований по категории нет;
- Срок действия контракта с предприятием в Московской области должен составлять 10 лет и более;
- Врачи-женщины могут подавать заявки на льготную ипотеку до 45 лет, мужчины – до 50 лет;
- Кандидат на получение субсидии на кредит, при приобретении жилья, не должен иметь собственного дома или квартиры в Московской области. Владеть жильем в другом регионе разрешено.
Для ученых и уникальных специалистов для получения социальной ипотеки требований куда меньше:
- Максимальный возраст — не более 35 лет;
- Срок работы на последнем месте — больше 1-го года;
- Трудоустройство и деятельность в отраслях, значимых для экономики Московской области. Среди них: энергосберегающие технологии, экологическая и биологическая безопасность, медицинские исследования. Также в программу попадают ученые, которые заняты в военной области и атомной энергетике.
По наличию жилья и контракту с государством условия такие же, как для учителей и медицинских работников.
3. Военнослужащие
Ипотечное кредитование для граждан, кто несет военную или полицейскую службу, проводится также на льготных условиях, при поддержке национальной ипотечной системы.
Государство платит полную сумму ипотеки, включая первый взнос. Взамен служащий армии или МВД должен отработать от 10 лет на последнем месте, чтобы получить право на субсидии.
Чтобы получить дом, полностью оплаченный государством, придется заключить контракт на военную службу. На очередь могут поставить офицеров, сержантов, старшин и солдат-контрактников. Также субсидии могут получать выпускники военных вузов.
Как принять участие в программе социальной ипотеки?
Чтобы получить возможность купить дом или коттедж по социальной ипотеке, надо выполнить следующие шаги:
- Обратиться в местную администрацию. Там должны определить, попадаете ли вы под условия данной программы;
- Затем следует передать на рассмотрение в администрацию района все необходимые документы;
- Затем нужно ждать. Решения (ответа) от профильного Министерства. В случае, если вы учитель — это Министерство образования, в случае, если врач – здравоохранения, для военнослужащих – МВД;
- Если государство приняло решение о выделении субсидии, заявителю выдается свидетельство об участии в данной программе. На его основании можно выбирать дом и банк. Список банков, которые предоставляют кредит, определяет Министерство строительства Московской области.
В каких банках можно оформить социальную ипотеку?
Далеко не все банки готовы выдавать кредиты на льготных условиях. За свой счет снижать ставки или компенсировать первоначальный взнос большинству из них, конечно, — не выгодно.
Поэтому в программе участвуют, в основном, банки с гос. участием, такие как: ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.
В Сбербанке ставка льготного ипотечного кредита составляет – от 10 до 13,5%. В ВТБ – от 10 до 12%. Газпромбанк может предоставлять ипотеку под 11,75%.
Как оформить социальную ипотеку? Какие нужны документы?
Все кандидаты на льготную социальную ипотеку должны предоставить следующие бумаги:
- Разрешение на обработку данных заявителя, его супруга и детей (если есть);
- Копию всех страниц паспорта;
- Свидетельства о браке и рождении детей;
- Выписку из домовой книги.
Также необходимо предоставить специальные документы (они индивидуальны, в зависимости от специальности кандидата).
Преподаватели должны предоставить следующий пакет дополнительных документов:
- Копии диплома об образовании или о степени ученого;
- Подтверждение отсутствия судимостей;
- Портфолио о профессиональной деятельности (размером более 20 страниц);
- Копию трудовой книжки, заверенную подписями и печатями образовательного учреждения;
- Положительные рекомендации с работы.
Для медицинских специальностей список доп. документов следующий:
- Подтверждение о наличии специального образования;
- Документы о прохождении интернатуры;
- Сертификаты о повышении квалификации или прохождении переподготовки;
- Копии трудовой книжки, с записями о каждом рабочем месте;
- Служебную характеристику;
- Биографию служащего.
Для комиссии по субсидиям, однозначно будет плюсом, если у кандидата есть статьи в научных журналах или медицинских альманахах.
Для уникальных специалистов и научных сотрудников перечень подтверждающих бумаг будет таким:
- Подтверждение должности и научного звания;
- Копии документов о работе на специализированную организацию;
- Справку 2-НДФЛ, с указанием размера доходов и уплаченных налогов;
- Согласие на обработку персональных данных.
Как видно, что преподавателям, что ученым требуется предоставить собственное портфолио. Этот документ выполняется в свободной форме. В нем указываются научные достижения, список разработок, в которых участвовал кандидат.
В свою очередь, Научное бюро или институт, в котором трудится специалист, должны предоставить бумаги, подтверждающие разрешение на трудоустройство. После этого все бумаги проверяются специальной комиссией.
Обычно срок рассмотрения заявки на социальную ипотеку составляет 20-30 дней. По итогам рассмотрения выносится решение о предоставлении или отказе в государственной помощи, при приобретении собственного жилья.
Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:
Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.
Почему рынку новостроек Подмосковья нужна льготная ипотека с увеличенным лимитом
Кредит под 6,5% годовых на первичное жилье в Московской области отныне можно будет взять на сумму до 12 млн руб.
Соответствующие изменения озвучил президент России Владимир Путин во время своего недавнего обращения к жителям страны.
Расширение условий льготной ипотеки даст людям большую возможность приобрести квартиру мечты, отмечают эксперты. Выясняем, чем еще оно будет полезно.
Ближе к лесу
Благодаря нововведению шансы на переезд в современные и просторные квартиры в уютном ЖК для покупателей с относительно скромным первоначальным взносом значительно увеличатся.
– Это существенно простимулирует спрос на многокомнатные квартиры как в проектах комфорт-класса, расположенных в живописных уголках Подмосковья, рядом с лесопарками, водными зонами, так и в проектах бизнес-класса, – полагает коммерческий директор концерна «РУСИЧ» Александр Козлов.
По словам генерального директора девелоперской компании «УК «Развитие» Игоря Козельцева, новые условия льготной ипотеки позволяют охватить абсолютное большинство новостроек региона.
Прежде всего расширенная программа затронет крупные города в непосредственной близости к Москве, где стоимость «квадрата» в местных новостройках варьируется от 100 тыс. руб. до 140 тыс. руб. за кв. м: Видное, Долгопрудный, Мытищи, Красногорск, Химки, Люберцы, Реутов, подчеркивает управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая.
– Учитывая практически московский уровень цен на первичное жилье в них, повышение ипотечного лимита было необходимо, – говорит Литинецкая.
Стимул решиться
Оценить новую льготную ипотеку смогут в первую очередь семьи с 2–3 детьми, заинтересованные в покупке просторного жилья.
– Если раньше люди раздумывали, приобретать многокомнатную квартиру или нет, то расширенный лимит на кредит может послужить толчком к принятию решения, – подчеркивает коммерческий директор компании RDI Валерий Кузнецов.
Заметно выиграют и желающие увеличить жилплощадь, купив новостройку на этапе строительства. Раньше таковым часто приходилось продавать свои квартиры и до момента заселения тратиться на аренду.
За счет относительной дешевизны кредита станет возможным оставаться в имеющемся жилье до момента заселения, после чего продать его и выплатить ипотеку, считает генеральный директор ГК «Атлант» Роман Лябихов.
Выгодно всем
За прошедшие месяцы льготная ипотека уже успела доказать свою эффективность. После начала пандемии коронавируса из-за введения ограничительных мер и снижения доходов люди на время перестали покупать жилье. Но с запуском программы спрос на первичку сразу пошел в рост.
Сегодня в Подмосковье жилищный кредит с господдержкой даже более популярен, чем в столице. Как отмечает Александр Козлов, в ипотеку приобретают более 75% квартир в новостройках области. Для сравнения: в Троицком и Новомосковском административных округах этот показатель равен 69%, в Москве – 64%.
Несмотря на повышение кредитного лимита, самыми востребованными по-прежнему останутся двухкомнатные и однокомнатные квартиры величиной 50 кв. м и 35–40 кв. м соответственно, уверена Мария Литинецкая. Несмотря на это, благотворное влияние новых условий ипотеки на рынок очевидно.
– Расширение программы позволит ускорить продажи, что укрепит финансовое положение девелоперов, – говорит Валерий Кузнецов. – А это залог стабильного развития рынка жилья и всей национальной экономики.
Переживать о значительном повышении цен на жилье не стоит, отмечают эксперты рынка недвижимости.
– Экономика только восстанавливается после пика пандемии. И застройщики не заинтересованы в подорожании жилья, – добавил Кузнецов. – Иначе это может привести к падению спроса, который только недавно прошел нижний пик.
Для покупателей экономия по льготной ипотеке может составить сотни тысяч, а то и миллионы рублей, отмечает генеральный директор девелоперской компании «УК «Развитие» Игорь Козельцев.
– В связи с ограничениями, введенными из-за коронавирусной инфекции, вполне объяснимо, что спрос на жилье снизился, – отмечает министр жилищной политики Московской области Инна Федотова. – Государством была осуществлена помощь в виде снижения ставки по ипотечному кредиту на новое жилье до 6,5%. Инициатива была очень актуальна, и на данный момент мы можем наблюдать, что спрос увеличился. Предельный размер кредита для Подмосковья составлял 8 млн руб. Сейчас он увеличен до 12 млн руб. Жилье в новостройках со стоимостью до 12 млн руб. составляет 85%. Жителям Московской области уже выдано около 3500 кредитов общей стоимостью до 12 млрд руб. Подмосковье находится в тройке лидеров по количеству выданных кредитов по льготной ипотеке. Это не только поддержит строительную отрасль, но и даст возможность жителям региона воспользоваться государственной поддержкой. Надеемся, что реализация программы будет продлена указом президента.
КСТАТИ
Покупка квартиры стоимостью 4,5 млн руб. в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом 20%:
под 8,43% годовых
ежемесячный платеж – 31,1 тыс. руб.,
переплата – 3,84 млн руб.;
под 6,5% годовых
ежемесячный платеж – 26,9 тыс. руб.,
переплата – 2,8 млн руб.
Екатерина Никитина
Квартира в Подмосковье вместо дорогой ипотеки в Москве?
Поставив цель приобрести квартиру в Москве с привлечением ипотеки, одни люди старались получить кредит и въехать в квартиру быстрее, оплачивая минимально необходимый первоначальный взнос, другие – сначала накопить побольше денег на первый платеж (50-70%), чтобы уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредита, а потом уже совершать покупку. Сейчас ставки по ипотечным кредитам выросли, требования банков ужесточились. Как быть тем, кто накопил часть денег, но ипотеку брать не может или не хочет? А если не ждать и купить квартиру в Подмосковье?
Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!Типичный пример: семья планировала приобрести хорошую двухкомнатную квартиру в Москве в современном доме (скажем, за 9,5-10 млн руб.
) и накопила 3-4 миллиона рублей на первый взнос. Предполагалось воспользоваться кредитом, когда будет накоплена примерно половина стоимости квартиры, около 5 миллионов.
С Нового года ставки по ипотечным кредитам и требования банков выросли.
Как правило, минимальный первоначальный взнос теперь 20-30% (при упрощенной процедуре получения кредита, «по двум документам», – 50%), минимальная ставка – около 14,75 % («Сбербанк), в ВТБ – от 15,95%, в АИЖК по программе «базовый ипотечный кредит» – 19,4%. В феврале-марте цифры могут измениться.
Кроме того, многим заявителям банки просто отказывают – требования стали гораздо жестче.
Татьяна Пестрякова, руководитель отдела компании «МИЭЛЬ» «Офис на Флотской»: «Количество ипотечных сделок в конце года было огромным, графики выхода на сделки были заполнены. Ставка ЦБ была увеличена до 17%, что нанесло огромный удар по ипотечному рынку и отразилось на рынке новостроек – инвестиции в новые проекты, скорее всего, прекратятся. Ипотечники, уже одобренные по «старым» ставкам, находятся в некотором шоке от повышения ставок до 14,95% годовых (хотя ещё вчера считали 12% – дорого) по одобренным кредитам, но заново осознав, рады, так как и это не предел, резко выросло число отказов банков, требования первоначального взноса выросло до 30%. Всё познаётся в сравнении.
Сегодня мы наблюдаем выпавший ипотечный спрос.
Банки находятся в ожидании получения господдержки, их условия выдачи и одобрения меняются «каждый день», часть банков, особенно в регионах и Московской области, прекратили выдачу кредитов.
Произошли некоторые изменения в программах, а также изменились ставки по продуктам».
У потенциального покупателя с 3-4 миллионами рублей есть четыре варианта решения проблемы:
— попытаться все-таки получить ипотечный кредит на покупку квартиры в Москве;- купить без привлечения кредита на накопленные деньги качественную и современную квартиру в Подмосковье, в 30-60 км от МКАД, в городе с развитой инфраструктурой и хорошей транспортной доступностью;- купить квартиру в Ближнем Подмосковье (до 20-30 км от МКАД) без привлечения кредита или на небольшую сумму, но оказаться ближе к Москве;- ничего не покупать и продолжать копить деньги. Возможно, в будущем ставка ЦБ будет снижена, и ипотечные кредиты станут более доступны, или понизятся цены на квартиры, и ожидание себя оправдает.
Вариант первый. Москва, пусть даже с дорогой ипотекой
Если человек категорически не хочет удаляться за пределы МКАД и не видит смысла ждать, то можно попытаться все-таки получить кредит с накопленными деньгами.
Татьяна Пестрякова: «Сегодня есть банки, готовые предоставить кредит лицам, получившим отказ в других банках с готовым пакетом (отказников Сбербанка, ВТБ 24, «Дельтакредит»).
Гражданам, накопившим 3-4 миллиона рублей, вполне достаточно этих средств в качестве первоначального взноса для покупки квартиры в Москве».
В случае положительного решения нужно быть готовым к довольно высоким ежемесячным платежам и адекватно оценивать свои будущие заработки в неблагоприятной экономической ситуации. Первичные беглые расчеты на ипотечных калькуляторах ведущих банков показывают, что при стоимости квартиры в 10 млн руб.
, 10-летнем сроке кредита и первоначальном взносе 3,5 млн руб. ежемесячные выплаты будут минимум 104-108 тыс. руб.В этом варианте есть одно важное преимущество – одномоментное решение вопроса: достойная квартира в Москве уже сегодня.
Вариант второй.
Хорошая квартира с отделкой в Подмосковье
А если не ждать и не влезать в долги? Просто выбрать хороший город, купить качественную квартиру и спокойно продолжать копить деньги. Через некоторое количество лет можно будет ее продать и купить квартиру в Москве, доплатив необходимую разницу.
Никаких обязательств и страхов потерять работу и оказаться ипотечным банкротом. Главное неудобство в этом варианте – ездить на работу в Москву.
При этом лучшие по качеству варианты могут оказаться дальше 30 км от МКАД, и дорога займет немало времени, хотя большинство людей, живущих в таких городах, ездят на работу именно в Москву.
Анатолий Пысин, генеральный директор агентства «Центральный Департамент Недвижимости»: «На подмосковном рынке недвижимости уже сейчас можно наблюдать высокую затоваренность. Область экспонирует почти 30 млн кв. м жилья, из которых для удовлетворения спроса хватит и 7 млн кв. м. Это говорит о том, что нас, вероятно, ждет высокая ценовая конкуренция между девелоперами и, как следствие, богатство выбора на фоне демпинга. Если расстояние не критично, то покупка квартиры в Подмосковье именно сейчас может стать идеальным вариантом».
Проблему загруженности трасс можно компенсировать выбором более свободных и скоростных, к которым относят Новорижское, Симферопольское и отчасти Дмитровское шоссе. Именно поэтому покупатели стали больше обращать внимание на такие города, как Чехов (Симферопольское) и Дмитров (Дмитровское шоссе). Кроме того, перспективны и сами города.
Например, в древнем и красивом городе Дмитрове (54 км от МКАД) хорошо налажена инфраструктура, большой выбор спортивных и горнолыжных парков поблизости. Здесь можно приобрести двухкомнатную квартиру в 52 кв. м недалеко от центра, в 17-этажном доме, где рядом есть все, что необходимо для жизни.Или квартиру 61 кв. м в г.
Чехов (52 км от МКАД), откуда довольно быстро можно добраться на автобусе до м. «Аннино» по относительно свободному Симферопольскому шоссе.Можно найти квартиры и поближе, например, вариант двухкомнатной квартиры в 57 кв. м с отделкой в монолитном доме в г. Пушкино (20 км от МКАД) за 3,9 млн руб.
, но, как правило, в ближних городах хорошие двухкомнатные квартиры стоят дороже 4 млн руб.Если выбран город с хорошими перспективами развития в плане инфраструктуры и транспорта, то покупка в нем недвижимости станет неплохой инвестицией.
Татьяна Пестрякова: «Инфраструктура, реконструкция дорог, развязок, ЦКАД, темпы строительства метро и ввода в эксплуатацию новых скоростных автодорог делают привлекательными некоторые районы Новой Москвы и города Подмосковья. Это может быть решающим фактором для покупки квартиры.
Подмосковье (Ленинградское, Ярославское, Горьковское направления) намерены связать со столицей линиями наземного метро. До 2020-го легкое метро обещают пустить в Крюково, Пушкино, Железнодорожный, Шереметьево, Балашиху, Домодедово, Люберцы, Подольск, Нахабино, Одинцово. Уже вводимые участки автомагистрали Москва – Санкт-Петербург реально повышают привлекательность и стоимость жилья в этих направлениях».
Вариант третий. Квартира в Ближнем Подмосковье. Возможно, с ипотечным кредитом на небольшую сумму
Если человека совсем не радует перспектива долгой езды на работу и домой, то можно рассмотреть промежуточный вариант – покупку квартиры в Ближнем Подмосковье.
Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость»: «Необходимо отметить, что даже без учета кредита за 3-4 млн руб. в ближнем Подмосковье можно найти весьма интересные варианты.
Например, однокомнатную квартиру за 3,8 млн в ЖК «Ленинградский» (г. Химки, 20 минут езды от станции метро «Речной вокзал»). В Красногорском (14 км от МКАД, ж/д станция поблизости) покупка двухкомнатной квартиры площадью около 60 кв.
м обойдется примерно в 3,5 млн руб.».
Вариант четвертый. Ждать, копить
Если категорически не хочется выезжать из Москвы, но ипотека в настоящий момент или недоступна, или слишком дорога, то остается вариант подождать лучших условий, цен или накопить побольше денег, следуя старой китайской мудрости – «Если есть сомнение – двигаться вперед или стоять, то лучше оставаться на месте». Хороша ли эта тактика на сегодняшнем рынке недвижимости? Стоит ли подождать?
Анатолий Пысин: «Как я уже говорил, рынок жилья просядет, и для восстановления status quo может потребоваться немало времени, поэтому если есть желание приобрести квартиру, лучше запланировать это на II-III квартал, когда цены будут наиболее привлекательными. А ожидание длиной в несколько лет, разумеется, нецелесообразно: рынок недвижимости очень динамичен, поэтому копить нет смысла».
Татьяна Пестрякова: «Кризис – это не только время потерь, но и время новых возможностей. Взятый сегодня кредит может стать «копеечным» завтра.
Вспомните, какая купюра была самой большой до 2004 года? Купюра в 500 рублей. Сегодня это – 5 000 рублей, и обсуждается выход 10 000-й купюры. Вот весь ответ. Инфляция обесценивает взятые обязательства перед банком.
Это выгодно для потребителя. Ну а решение принимать покупателю».
Опять ветер перемен нас уносит. Поживём – увидим».
Кристина Шульгина: «Если на данный момент у покупателя есть сумма в размере 3-4 миллионов, то есть смысл именно сейчас вложить деньги в недвижимость.
На мой взгляд, лучше привлечь кредит, но купить квартиру ближе к Москве, нежели без кредита и далеко (в таком случае придется столкнуться с большими расходами на транспорт, долгим стоянием в пробках, постоянным недосыпанием и т.
д.).
Сейчас мы можем предложить программы от банков-партнеров, например, от Сбербанка по ставке 14,5%. Это очень выгодное предложение на текущий момент.
Кроме того, смысла ждать не вижу. На данный момент спрогнозировать экономическую ситуацию практически невозможно даже экспертам и, чтобы не упустить существующей возможности, надо решать жилищный вопрос сейчас».
Выгодные ставки по ипотеке в Московской области
Узнайте, какую сумму вы сможете взять в ипотеку
Поможем получить одобрение банков, чтобы вы могли понимать бюджет на покупку квартиры
. Узнайте ставку и ежемесячный платеж по ипотеке
- Параметры кредита
- Тип недвижимости
- Стоимость недвижимости
- Первоначальный взнос
- Срок кредита
- Социальная программа
Заполните анкету на нашем сайте и получите скидку до 0,7%
Отправим анкету сразу в несколько банков и увеличим шансы на одобрение на 20%
Подать заявку онлайн
Подходящих предложений от банков по вашему запросу нет
Попробуйте изменить параметры первоначального взноса или срока кредита
Зачем эта услуга вам?
Гарантия низких ставок по ипотеке*
Специальные предложения банков-партнеров позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке
Шансы на одобрение выше на 20%**
Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом
Одна анкета для всех банков
Заполните анкету всего один раз и мы отправим ее сразу в несколько банков
Ипотека не выходя из дома
Одобрение ипотеки для вас происходит полностью дистанционно, оставьте заявку и оставайтесь дома
Почему стоит подать заявку на ипотеку через «Этажи»
Быстро и коротко расскажем о том, как просто оформить ипотеку на нашем сайте
Как это работает
Начать с бесплатной консультации
Подача заявки на ипотеку ни к чему вас не обязывает
Вы узнаете, сколько вам может одобрить банк, и какую квартиру вы можете себе позволить. После одобрения у вас будет еще до 3-4 месяцев на использование суммы в зависимости от банка
Подать заявку онлайн
Часто задаваемые вопросы
Какой минимальный первоначальный взнос нужен на новостройку и вторичку?
Обычно 20%, но может быть ниже при определенных условиях застройщиков или банков.
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?
Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 30%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.
Какой должен быть максимальный и минимальный возраст заемщика по ипотеке?
Возможна ли ипотека без первоначального взноса?
Да, такие программы есть, варианты и условия подбираются индивидуально.
Какую сумму одобрит банк при определённом размере дохода, какие будут ежемесячные платежи?
Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.
Плохая кредитная история, можно ли оформить ипотеку?
Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.
Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?
Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.
Читать далее…Свернуть
Процентные ставки по ипотеке в Московской области.
Где лучше взять дешевый ипотечный кредит — самые выгодные условия.
Хотите оформить ипотеку на выгодных условиях и с повышением шанса одобрения на 25%? Обратитесь в компанию «Этажи».
Ипотека для иногородних в Москве: условия и документы
Приобретение собственного жилья в Москве всегда было неслыханной роскошью. Особенно для иногородних граждан России, которые могли получить ипотеку только при наличии московской прописки. Теперь, несмотря на довольно жесткие условия ипотечного кредитования, жители других городов могут обзавестись жилой недвижимостью в белокаменной – нужно только знать нюансы.
Коренным жителям столицы куда проще приобрести жилье в ее пределах. Приезжие часто сталкиваются с:
- завышенной суммой первоначального взноса по кредиту (от 15-20% от общей стоимости жилья);
- затягиванием сроков, вызванным необходимостью запрашивать документы и сведения из других населенных пунктов;
- невозможностью взять кредит в банке, отделения которого нет в их родном городе.
Несмотря на расхожий миф, большинство кредитно-финансовых учреждений не связывает размер процентной ставки с местом прописки заемщика. Как и москвичи, другие жители столицы должны иметь безупречную кредитную историю и стабильный «белый» доход. Неофициальное трудоустройство не принимается в расчет банком – для андеррайтера фрилансер равен безработному. Поэтому семья с высоким неофициальным доходом может рассчитывать только на ту сумму кредита, которая рассчитывается исходя из официальной зарплаты.
В этом случае целесообразно привлечь дополнительные источники регулярного дохода – к примеру, банк примет во внимание выплату ренты, алиментов, арендной платы. Но последнее слово все равно останется за ним.
Для подтверждения платежеспособности клиента кредитный менеджер может затребовать договор аренды (озаботьтесь официальным оформлением!). Но этот же договор, как и высокая кредитная нагрузка, может стать критерием, ограничивающим сумму займа, поскольку означает дополнительные расходы для должника. Преференции банка обычно находятся на стороне клиентов, которые прожили в Москве (а еще лучше – по месту обслуживания) не менее 6-ти месяцев, т.е., сумели «закрепиться». Подтвердить место проживания можно при помощи квитанций за оплату коммунальных платежей – кстати, регулярность их внесения служит еще одним плюсом для проверяющего. Это негласное правило не распространяется на заемщиков, имеющих жилье в других городах России – к примеру, иногородних студентов, желающих осесть в Москве.
Крайне низкий шанс получить ипотеку на покупку жилья в Москве имеют лица без московской прописки и места работы, которое вызывает доверие у банка.
Если работодателем является крупная фирма с официальными зарплатами, можно рассчитывать на благосклонность кредитора.
Также банки охотно кредитуют лиц, которые находятся на государственном обеспечении – в ряде случаев для них даже предусмотрены льготы.
Снижение первоначального взноса для иногородних – вполне реальный сценарий в московских отделениях банка. Специалисты рекомендуют заручиться поддержкой кредитного брокера для полного сопровождения ипотеки, однако кое-что можно сделать самостоятельно.
- Во-первых, воспользоваться одной из многочисленных систем онлайн-расчетов, которая позволяет выбрать банк с выгодными условиями.
- Во-вторых, предъявить кредитному менеджеру чеки на крупные приобретения – мебель для дома, бытовую технику и другие товары, свидетельствующие о долгосрочных планах на проживание в столице. Также они могут послужить косвенным подтверждением вашей платежеспособности.
- В-третьих, можно предоставить банку хорошие гарантии – например, высоколиквидную недвижимость в качестве залога или надежных обеспеченных поручителей с хорошей кредитной историей.
Сроки решения вопроса тоже имеют тенденцию к сокращению – выберите крупный банк с кредитным калькулятором и онлайн-сервисами на сайте, и вам не придется стоять в очередях.
Как правило, кредитно-финансовые учреждения федерального уровня имеют возможность быстро связаться со своими местными отделениями и работодателями заемщика, чтобы навести справки.
Через их отделения и филиалы можно с легкостью получить одобрение покупки, не выезжая из родного города – тем более, что банки принимают отсканированные версии нужных документов.
Даже осмотр покупаемой квартиры можно произвести без личного присутствия покупателя, если его представителю выдана нотариальная доверенность. Есть лишь одна загвоздка – желающие получить имущественный налоговый вычет для экономии средств смогут получить его только по месту прописки.
Ипотеку иногородним на выгодных условиях охотно выдают лидеры рынка – Сбербанк, ВТБ-24, а также Связьбанк.
Специалисты рекомендуют своевременно пользоваться решением банка о предоставлении ипотеки – после истечения срока (как правило, 2-месячного), потребуется подача всего пакета документов заново. И во второй раз банк имеет право дать отрицательный ответ без объяснения причин отказа.
Перечень документов, которые подаются в банк для вместе с заявлением на ипотеку иногородним, может варьироваться в зависимости от кредитной политики учреждения и каждого конкретного случая. Обычно требуются:
- документы, удостоверяющие личность гражданина РФ;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- копии всех страниц трудовой книжки;
- свидетельство о браке и рождении детей;
- документы, подтверждающие наличие другого имущества и источников дохода.
Если поданные документы удовлетворяют требованиям банка, заемщик получает 3 месяца на поиск жилья, которое кредитор согласится принять в качестве залога. После завершения всех проверок, банк принимает окончательное решение уже по конкретному жилью.
В подмосковье объявили ипотеку под смешной процент — мк
Московская область в 2020 году побила свой собственный рекорд рождаемости: за 9 месяцев в регионе появилось на свет 60 тысяч малышей, что на 10,5 % больше, чем в прошлом. Врачи уверены: все дело в том, что в области хорошо организована медицинская помощь новорожденным и будущим мамам. Но недавно появилась еще одна причина не откладывать рождение детей в долгий ящик.
С 2020 года семьям, чьи первенцы родились в Подмосковье, предоставляется льготная ипотека. Весь срок кредита они будут платить … 2,9 % годовых.
Еще 5-7 лет назад жительницы Подмосковья ехали рожать в Москву, сейчас ситуация кардинально изменилась. Мамочки из столицы выбирают роддома в области. За последние годы в регионе появилась сеть хорошо оснащенных перинатальных центров.Там есть все условия, чтобы у беременных даже с очень сложными патологиями роды прошли успешно.
Но это, конечно, не единственная причина, почему Подмосковье переживает сейчас беби-бум. В Росстате посчитали, что в этом году в регионе родилось 60 тысяч малышей – это на 6,4 тысячи больше, чем годом ранее.
Рост рождаемости на 10,5 % за неполный год – это серьезный показатель, считают эксперты. Например, Ирина Васькина, член общественной ассоциации родителей Подмосковья, говорит, что в регионе вообще много внимания уделяется семьям с детьми.
Сама Ирина переехала в Подмосковье из Удмуртии, так что ей есть с чем сравнивать.
«В Удмуртии, откуда я родом, все кружки для детей только за деньги, а в Подольске, где мы сейчас живем, мои дети занимаются танцами и теннисом бесплатно. Еще мне нравится, что здесь хорошо налажена юридическая и психологическая помощь родителям. Есть центры помощи многодетным и детям-инвалидам. В одной из таких общественных организаций я состою.
Для будущих родителей работает специальная программа «Стань мамой», достаточно беременной женщине позвонить в кол-центр, и диспетчеры ответят на все вопросы.
Знаю, что родителям новорожденного при выписке ребенка из роддома дарят набор одежды и предметов первой необходимости «Я родился в Подмосковье».
Для кого-то это мелочи, но из них и состоит наша жизнь, приятно сознавать, что здоровье и благополучие твоего ребенка важно не только тебе, но и государству».
Однако все эти приятные бонусы пока мало влияют на решение людей, заводить детей или нет. Как правило, решающее значение имеют, кроме самого желания стать родителем, два фактора. Материальный и жилищный.
Многие молодожены откладывают рождение первенца до тех пор, пока у них не появится свое жилье. В Подмосковье это хорошо понимают, поэтому решили помочь молодым людям решить жилищную проблему.
Теперь можно практически одновременно со свидетельством о рождении сына или дочери получить ордер на новую квартиру.
Правительство Московской области приняло программу субсидирования ипотечной ставки.
Ее суть в том, что семья, в которой после 1 января 2020 года родился первый ребенок, сможет приобрести в кредит новую квартиру по ставке от 2,9%, причем эта льготная ставка будет действовать весь срок кредитования.
На это в течение трех лет в областном бюджете будет выделено 612 миллионов рублей, что позволит улучшить жилищные условия примерно 1500 семьям. Действовать программа льготного субсидирования будет до конца 2022 года.
По данным министерства жилищной политики региона, к ним уже обратились более 270 семей, желающих стать участниками программы. Для этого требуется, чтобы родители были зарегистрированны в Подмосковье, их первый ребенок также родился в регионе, причем не ранее 1 января 2020 года.
У всех членов семьи площадь жилых помещений в собственности не должна превышать 18 квадратных метров на одного человека. По программе также можно рефинансировать ранее полученный кредит.
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28419 от 19 ноября 2020
Заголовок в газете: «Детская» ипотека под смешной процент: кому, как и на сколько
Жители московского региона оформили рекордное число ипотечных кредитов в 2020 году | Телеканал 360°
В прошлом году жители Москвы и Подмосковья оформили рекордное число кредитов на покупку квартир. Всего банки выдали 210,8 тысячи ипотечных займов на сумму 983,7 миллиарда рублей. Это на 38,5% больше, чем годом раньше.
«Расширение ипотечного кредитования произошло на фоне снижения процентных ставок по ипотечным кредитам до исторически минимальных уровней. Это в том числе было связано со снижением Банком России ключевой ставки и действием ряда программ господдержки ипотечного рынка», — сообщили в пресс-службе ГУ Банка России по ЦФО.
Спрос на ипотеку замедлился в ноябре из-за продления продления программы льготной ипотеки, но уже в следующем месяце в регионе зафиксировали очередной рекорд. В декабре 2020 года в столичном регионе выдали 27,3 тысячи жилищных кредитов на сумму 134,7 миллиарда рублей.
В пресс-службе регулятора добавили, что сейчас Москва и Московская область занимают первые позиции среди регионов по числу действующих договоров между банками и застройщиками. По состоянию на 1 января 2021 года в Москве заключили 292 договора, а в Подмосковье — 185 договоров. Общая сумма по соглашениям за год выросла в 2,7 раза и составила 1,5 триллиона рублей.
20 лучших ипотечных программ в Московской области
- от 8,3%
- от 7,9%
- от 8,5%
- от 1%
- от 2,7%
- от 0,5%
- от 8%
- от 7,89%
- от 9%
- от 7,5%
- от 0,1%
- от 9%
- от 9,1%
- от 7,95%
- Модульбанк – первый в стране цифровой фининститут для предпринимателей, работающий по безофисной модели. В статье расскажем о том, какие возможности получают клиенты, сколько стоит обслуживание и как открыть в Модульбанке расчётный счёт.
- Банки делают юридическую поддержку доступнее, предлагая помощь специалиста по любым вопросам. Разберёмся, сколько стоит услуга и что именно получает клиент.
- Нумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.
- Общество с ограниченной ответственностью (ООО) – одна из основных форм организации малого бизнеса. Несмотря на то, что закон не обязывает открывать расчётный счёт для ООО, обойтись без него на практике довольно сложно. Расскажем об этом более подробно.
- После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.
- Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.
- Читать все статьи
- Условия предоставления и оформление
- Условия предоставления и оформление
- Условия предоставления и оформление
- Условия предоставления и оформление
- Читать все вопросыи ответы
- С января по апрель текущего года банк «Уралсиб» выдал ипотечным заёмщикам свыше 8 млрд руб. на покупку «первичных» недвижимых объектов. Показатель подрос на 60% относительно данных аналогичного периода 2020 года.Совокупный объём жилищного кредитования банковской структуры подрос за первые 4 месяца текущего года почти на четверть.25 июня 2021
- РНКБ оформил первую ипотечную ссуду на строительство индивидуального жилого дома. Объект будет возведён по типовому проекту в коттеджном посёлке одного из районов Республики Крым.В рамках пилотной программы банк одобрил ещё несколько десятков заявок на выдачу кредитных средств, которые будут направлены на ИЖС.По словам представителей08 июня 2021
- Пресс-служба Райффайзенбанка сообщает, что теперь приобрести недвижимый объект в рамках сервиса ипотечного кредитования с господдержкой можно не только у застройщика, но и у другого юрлица по договору уступки прав требований. Соглашение оформляется с организацией, которая ранее выкупила у девелопера права на возводимое жильё,09 марта 2021
- Активисты ОНФ совместно с представителями Российского союза сельской молодёжи опросили сельских жителей на предмет их знания о госпрограмме «Комплексное развитие сельских территорий». Результаты показали, что самой востребованной её составляющей является сельская ипотека.Опрос проводился на площадке комиссии Общественной17 дек 2020
- Датабанк объявил о существенном снижении ставок по программам жилищного кредитования.Минимальная ставка в рамках пакета «Новостройка» (от банка «ДОМ. РФ») в настоящий момент составляет 7,8% годовых. Стартовый взнос в рамках пакета – не менее 10% от цены квадратных метров. Срок кредитования – не более 30 лет.Программа покупки «вторичных»27 июля 2020
- В банке ТКБ можно оформить жилищную ссуду по ставке от 4,84% годовых в рамках кредитной программы с государственной поддержкой.Для получения наиболее привлекательной ставки необходимо выполнить 2 условия: подключить опцию «Коллективное страхование» (-0,15 процентного пункта), единовременно внести в кассу банковской структуры 4,99%04 мая 2020
- Банк ВТБ оформил около 400 ипотечных кредитов в рамках новой государственной программы по льготной ставке в 6,5% годовых. Общая сумма выдачи превысила 1 млрд рублей. Средний размер жилищного займа составил 2,5 млн рублей.Всего кредитная структура получила порядка 3 тысяч заявок на выдачу льготной ипотеки на общую сумму в 8 млрд рублей.Программа28 апр 2020
- 9,9% годовых – по такой ставке теперь можно оформить ипотечную ссуду в банке «Зенит». Ставка доступна для клиентов, имеющих возможность из собственных средств оплатить не менее 50% от стоимости приобретаемого в кредит жилья. При этом срок действия кредитного соглашения ограничен 20 годами. Ссуду можно оформить по двум документам.Базовые18 янв 2018
- Читать все новости
Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.