В москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

При сравнении ипотеки и аренды квартиры, многие задают себе вопросы, что же лучше, попасть в зависимость к банку, но зато за свое жилье, или выплачивать хозяину аренду за съем? Если оставить пустые разговоры и обратиться к цифрам и подсчетам, то ответ на вопрос станет очевидным.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Сравнительная калькуляция аренды и ипотеки жилья

Цифры всегда красноречивее слов— ипотека для физических лиц только в 2018 году составила 9,65%. Необходимо также учесть, что арендодатель по статистике повышает платежи на 5% каждый год.

Например, покупатель приобретает среднюю квартиру в Москве, стоимостью 5 млн рублей, с первым взносом 25% и компенсацией в виде налогового вычета, ипотека которой составляет 9,65% годовых сроком на 10 лет. По наблюдениям каждый год недвижимость дорожает на 5 – 6 процентов. Через 10 лет такая квартира будет стоять около 10 млн рублей. За 10 лет переплатить банку придется около 2 млн 260 тысяч рублей.

Что касается аренды сроком на те же 10 лет. Средняя стоимость платежа составляет 32 тысяч рублей. За 10 лет с учетом поднятия на 5% в год арендной платы арендатор заплатит собственнику за проживание 5 млн рублей, то есть почти полную стоимость квартиры. При средней зарплате в столице около 50 тысяч рублей ипотека вполне может быть посильна для семьи из 2 – х человек.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Можно ли деньги положить в банк, а потом купить жилье?

Также многие считают, что все же выгоднее снимать жилье, а оставшиеся деньги положить в надежный банк. По процентам за 10 лет тоже набежит не маленькая сумма.

Отличие только в том, что у такого арендатора не будет в собственности квартиры. На нее, с учетом инфляции и возможного подорожания жилья, еще копить много лет.

  У граждан, выбравших вариант с ипотечным кредитованием на 10 лет, будет к тому времени уже собственное жилье.

Даже специалистам сложно делать какие – либо прогнозы по поводу удешевления или подорожания недвижимости. Верить в стабильность на рынке недвижимости тоже особо не приходится. Поэтому, если вы собираетесь копить на приобретение жилья более 5 лет, стоит хорошо задуматься.

К сведению: на вторичном рынке жилья просматривается тенденция снижения цен, особенно за последних 2 года.  В отличие, стоимость новостроек столицы постепенно вырастает, так как они пользуются большим спросом.

Также стоит рассматривать в качестве дополнительного аргумента в сторону ипотечного кредитования, возрастные особенности. Чем старше семейные пары, тем тяжелее снимать жилье в аренду.

Поэтому, лучше иметь собственное жилье, пусть даже с небольшой переплатой.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Подсчёт выгоды аренды или ипотеки

Чтобы узнать выгоду ипотеки или аренды, проделайте простые подсчёты с такими данными:

  • Цена предполагаемой квартиры для покупки в ипотеку
  • Арендная стоимость вашего жилья
  • Процент от стоимости квартиры для первоначального взноса
  • Проценты по ипотеки от банка
  • Сумма по процентной ставке от вклада в банк
  • Продолжительность проживания и ипотеки

После этого подбейте, какая сумма получится за определенный период на депозите и деньги, которые вы потратите до конца выплаты ипотечного кредита. Также учтите сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц на квартиру, проживая в чужом жилье. Путем сложения суммы на депозите и отложенных денег, вы можете узнать, через сколько лет можно собрать на собственное жилье.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Выгода ипотеки

Учитывая факт того, что цены на квартиры на протяжении 7 лет не будут повышаться, то без ипотечного кредитования квартиру вам никак не купить. Эти расчеты актуальны, если стоимость жилья и арендная плата оставались стабильными.

Тема аренды или ипотеки в наше время остро поднимается среди россиян. Люди стараются с наибольшей выгодой решить свои квартирные вопросы. У большая половина граждан России вопрос выгоды между арендой и ипотекой, в принципе не стоит.

Возникает другие предположения: брать кредит на квартиру сейчас, или немного подождать, проживая на съемной недвижимости.

Одной из главных задач в ипотечном кредитовании для граждан является возможность до конца погашения своевременно оплачивать кредит и иметь при этом стабильный доход. Поэтому, принимая решения взять ипотеку для приобретения собственного жилья или оставаться жить в чужой квартире, помните, что лучше платить за свою квартиру, чем за чужую.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Кто хочет получить ипотеку?

Заемщики боятся, что их положение на работе изменится или заработная плата станет меньше, чем они планировали. Как бы иронично не звучало — ипотека может быть удовлетворена только гражданами со стабильным доходом.

  Кредиты на жилье могут быть доступными только людям, которые могут себе позволить выплачивать банку существенные суммы денег. По статистике такими бывают пары до 30 лет, желающие иметь детей и собственную крышу над головой.

Мало кому хочется, чтобы, проживая в съемной квартире ваш арендодатель постоянно поднимал стоимость арендной платы и его мнение по всем квартирным вопросам были для вас самыми главными в жизни.

По статистике в России многие молодожены, только создавшие семьи, начинают жизнь со съемного жилья, но со временем все равно решают покупать собственную, хоть в ипотеку, квартиру.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Аренда и арендаторы

Арендаторами в столице, в основном бывают молодые одинокие или семейные пары, только что сюда приехавшие. Они еще не уверены в стабильности своей зарплаты и не совсем профессиональны. А также пока не решаются покупать в Москве квартиру в ипотеку, заключая обязательства перед банком.  В основном это:

  • Молодожены
  • Студенты
  • Иногородние, приехавшие подзаработать

У аренды квартиры слишком много минусов:

  • Это не ваша частная собственность
  • Вы не можете заводить животных
  • Вам нельзя менять интерьер и выбрасывать мебель
  • Аренда жилья всегда временна

Также важно понимать, что семьям свойственно расти, обзаводиться детьми и т.д. Вряд ли вы знаете людей, которые живут в одной и той же квартире 20 лет. В любое время арендодатель (заблаговременно предупредив), может выставить вас на улицу вместе с семьей и всеми вашими вещами. Поэтому все нормальные люди задумываются о приобретении собственного жилья.

Компания Чистые Пруды поможет вам с приобретением недвижимости по ипотечному кредитованию. А также АН по вашему желанию и требованию подыщет квартиру для долгосрочной аренды. Что касается ипотечного кредитования, мы имеем огромный опыт и сможем вам помочь без проблем его оформить.

Наши специалисты проверят ипотечное жилье на соответствие требованиям кредитной организации или банка. Мы поможем выбрать надежную гарантированную ипотечную программу, а также соберем для вас необходимый пакет документов.

Купить или снять квартиру в Москве или Подмосковье в ипотеку с Миэль просто и выгодно!

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке ______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(11

Съёмное жилье или ипотека?

Как же хорошо жили наши бабушки и дедушки, мамы и папы. За продуктами в магазины выстраивались огромные очереди, дефицит товаров народного потребления процветал в начале 90-х годов, период выдачи этих самых продуктов по талонам припоминают до сих пор.

Отсутствовала среди народа падкость на яркие этикетки. Ведь жили как-то без всех этих переливающихся «золотинок», питались тем, что предлагали и производили заводы нашей страны. Говорят еще, что плохо жили.

Но была тогда одна очень важная особенность – жилье предоставлялось от предприятий и совершенно бесплатно, на каждую семью.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Что же мы имеем теперь? Разворованные разгромленные и впоследствии закрывшиеся заводы либо коммерциализация этих же заводов, бесконечный переход права собственности от одного к другому и, как следствие, бешеный рост безработицы среди населения. Биржа труда переполнена, капитализм процветает.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

В сфере этих событий отсутствие вновь доступного жилья ощущается с каждым годом все больше и больше. Потребность жить отдельно от родителей делает свое дело. И выход здесь лишь один – съемное жилье либо ипотека.

Но что делать, когда выбора нет – приходится залезть в эту кабалу, ведь и то, и другое требует огромных денежных вложений. Кажется, со съемной квартирой проще – заплатил «дяде» за месяц и живи спокойно. Только время бежит быстро, не успеваешь оглянуться, как подходит следующий месяц, а с ним и новая оплата.

Стоимость колеблется в пределах от 15-ти до 35-ти тысяч рублей для крупных городов, и это только стоимость аренды однокомнатной квартиры. Ипотека – особый случай, придется переплатить огромные проценты банку.

В обоих случаях это непомерные расходы для нашего населения. Доходит зачастую до того, что многим приходится голодать долгие годы. К сожалению, наша экономика ничего хорошего нам предложить сегодня не может, выбора тоже нет.

Остается в подарок ипотека, чужая квартира и Бог в помощь.

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

У меня множество родственников и друзей, проживших долгое время на съемной квартире, со временем отважились влезть в ипотеку.

Их не остановили ни огромные проценты переплат банку, ни двадцатипроцентный первоначальный взнос, ни отсутствие уверенности в завтрашнем дне. Просто это единственная надежда приобрести собственное жилье.

Большинство из них теперь на 20 лет в кабале из ежемесячных выплат по основному долгу и процентам.

Во Владивостоке жилье очень дорогое сродни стоимости квартир в Санкт-Петербурге. Таким образом, мои знакомые платят в среднем по 34-35 тысяч рублей в месяц за ипотеку.

Что же тогда остается на жизнь? Бывает в ряде случаев и льготная ипотека для отдельной категории граждан, тут чуть проще приходится — заплатил первоначальный взнос, распределил дальнейшие ежемесячные платежи с пониженным процентом годовых.

В итоге получается, что платишь в два раза ниже обычной ипотеки.

Но и тут есть существенная загвоздка – такая льготная ипотека идет лишь на приобретение квартир преимущественно в новостройках, которые еще неизвестно построятся или нет.

Да и приобретение голых стен, в которые еще вкладываться и вкладываться, так себе занятие, не из приятных. Вот и думают люди годами, брать ипотеку или не брать. Кто-то решается, кто-то – нет. Ведь цены на недвижимое имущество постоянно растут.

Нужно быстрее определяться с выбором, иначе за их ростом не угнаться.

Читайте также:  Аренда в бизнес-центрах Петербурга может подешеветь

В Москве выгоднее снимать элитную квартиру, чем платить за нее по ипотеке

Я живу на съемной квартире вот уже шесть лет, плачу за двухкомнатную квартиру 20 тысяч рублей. Мне повезло, арендодатель попался адекватный (а среди них редко, но тоже можно нарваться на какого-нибудь проходимца), много с меня не берет, в ремонте в экстренных случаях не отказывает. Однако, съемная квартира — не мой выбор, а нужда и наша сегодняшняя реальность.

Брать ипотеку или продолжать снимать жильё ?

71 ответ

Последний — 10 марта, 11:05 Перейти

Инесса

Интересно, если это выплаты ипотеки, почему это считается не чужому дяде. потому что платите за СВОЮ квартиру, а не за ЧУЖУЮ. теперь понятно ??

05 ноября 2015, 19:28

#10

05 ноября 2015, 19:30

#11

05 ноября 2015, 19:30

#12

05 ноября 2015, 19:32

#13

Гость

Сейчас брать ипотеку могут только …мягко скажу… очень неумные люди. Через макс. 2 года дефолт и банкротство страны. Вы уверены.. что останетесь с работой и при высокой зарплате? И еще… западло будет… взять ипотеку, а через пару лет понять, что долдны переплатить в 2-3-4 раза больше за нее в итоге?

05 ноября 2015, 19:34

#14

Гость

Из описания непонятно, кому принадлежит 2-к квартира в Подмосковье? Это совместно нажитое или добрачная квартира мужа либо автора?Также автор пишет, что у мужа з/п выше среднего. А у автора какая з/п?Что-то сложилось впечатление, что муж отказывается от ипотеки, чтобы не делить потом имущество с автором.

05 ноября 2015, 19:36

#15

05 ноября 2015, 19:38

#16

05 ноября 2015, 19:45

#17

Гость

Если бы вы были нормальными людьми, то купили бы квартиру в Москве в ипотеку, после этого бы продали в Подмосковье и погасили кредит, а не сдавали/снимали. Аргументы мужа кажутся мне несостоятельными.

05 ноября 2015, 19:54

#18

05 ноября 2015, 20:04

#19

05 ноября 2015, 21:15

#20

05 ноября 2015, 21:22

#21

Гость

Мне кажется Вы лукавите,у мужа не такая уж и стабильная работа значит,раз он не уверен в завтрашнем дне.

05 ноября 2015, 21:33

#22

Гость

Очень странная ситуация? А почему покупали в Подмосковье? Почему не подкопили чтобы взять в Москве? Неужели разница такая большая? И почему нельзя прописать детей временно хоть где-то (договоритесь на худой конец с родственниками, близкими друзьями), продать квартиру и купить новую с небольшой доплатой? Почему только ипотека?

05 ноября 2015, 21:36

#23

05 ноября 2015, 21:46

#24

05 ноября 2015, 21:49

#25

Керен

Интересно, если это выплаты ипотеки, почему это считается не чужому дяде.

05 ноября 2015, 22:08

#26

Непридуманные истории

05 ноября 2015, 22:11

#27

Zмея

неужели не понимаете?

05 ноября 2015, 22:39

#28

Гость

неужели не понимаете?

05 ноября 2015, 22:56

#29

05 ноября 2015, 23:00

#30

любк

зачем слушать кого-то. закатите мужу истерику, поплачьте и жалобно скажите, что он жесток с вами, а вам нужна определённость и СВОЁ ЖИЛЬЁ

05 ноября 2015, 23:06

#31

Гость

Вы тоже не понимаете и не видите, что тут уже писали, что эта «своя» в одночасье становится собственностью банка! И таких случаев полным-полно!

05 ноября 2015, 23:09

#32

05 ноября 2015, 23:17

#33

Гость

Вы тоже не понимаете и не видите, что тут уже писали, что эта «своя» в одночасье становится собственностью банка! И таких случаев полным-полно!

05 ноября 2015, 23:19

#34

05 ноября 2015, 23:21

#35

05 ноября 2015, 23:49

#36

Новые темы

06 ноября 2015, 00:11

#37

тамарка

вы думаете истерикой можно что добиться ? тем более СВОЁ ЖИЛЬЁ… был нормальный мужик,то и слушать вашу истерику не стал, послал бы далеко……………………….

06 ноября 2015, 00:31

#38

тамарка

вы думаете истерикой можно что добиться ? тем более СВОЁ ЖИЛЬЁ… был нормальный мужик,то и слушать вашу истерику не стал, послал бы далеко……………………….

06 ноября 2015, 06:39

#40

06 ноября 2015, 08:13

#41

06 ноября 2015, 09:30

#42

Инесса

Интересно, если это выплаты ипотеки, почему это считается не чужому дяде.

потому что платите за СВОЮ квартиру, а не за ЧУЖУЮ. теперь понятно ??

06 ноября 2015, 09:59

#43

Гость

Интересно, если это выплаты ипотеки, почему это считается не чужому дяде.

потому что платите за СВОЮ квартиру, а не за ЧУЖУЮ. теперь понятно ??

06 ноября 2015, 10:45

#44

Гость

Повеселили))) За «свою»… Дай Бог, чтобы вас невзначай на работе не сократили. А то сразу поймёте, в чьей квартире жили.

06 ноября 2015, 13:46

#45

06 ноября 2015, 19:58

#46

Белочка

Ну авторша врач а врачи в Москве неплохо зарабатывают. В поликлинике где то тысяч 70. плюс сдается квартира в Подмосковье плюс заработок мужа. Да и снять можно квартиру поскромнее пока своя строится.

А если вторичка то вообще без съема обойтись можно. Раз автор вас сократили на работе то можно пройти переподготовку бесплатно.

Устраивайтесь на работу тогда тогда и говорите об ипотеке мужу а пока он один работает.

06 ноября 2015, 21:16

#47

Zмея

нормальный мужик как раз не пошлет за истерику. если уж привыкли жить с колхозным васей, то хотя бы не демонстрируйте это.

06 ноября 2015, 21:57

#48

06 ноября 2015, 22:26

#49

Гость

Это где у врача поликлиники такая зарплата? С дуба рухнула что ли???

06 ноября 2015, 23:32

#50

Ипотека или аренда — что выгоднее в 2019 году? Что лучше взять?

Что лучше: ипотека или аренда?

Некоторые всю жизнь снимают квартиры, не делая никаких сбережений, а некоторые, ограничивая себя во всем, через несколько лет собирают приличные денежные суммы для первоначального взноса.

Что выгоднее: ипотека или аренда – вопрос сложный и однозначно не решаемый. Привлекательность того или иного вида жилья зависит от запросов самого человека, от экономической ситуации в стране и от уровня его доходов.

В целом, в денежном эквиваленте аренда и ипотека остаются на сравнимом уровне.

Преимущества ипотеки и аренды: сравнительный анализ

Аренда жилья точно также, как приобретение квартиры в ипотеку имеет особые преимущества. Но главной привлекательностью ипотечного займа является получение недвижимости в собственность.

Это инвестиции в надежные активы, которые могут обеспечивать человека жильем на протяжении всей его жизни, передаваться по наследству его потомкам и приносить финансовую прибыль в случае сдачи жилья в аренду.

Но прежде чем получить жилье в собственность, нужно будет выплатить долгосрочный кредит банку, который на протяжении этого времени будет иметь права на Ваше жилье. Ведь оно будет находиться у него в залоге.

Ипотека – это своеобразный показатель стабильности, ведь при аренде квартиры собственник жилья может менять условия сдачи жилья квартирантам.

Нестабильность арендных отношений особенно касается тех случаев, когда сотрудничество арендатора и арендодателя не закреплено в документальной форме.

Многие владельцы квартир сдают жилье без договора и получают за это исключительно наличные денежные средства, не желая уплачивать с них налоги. Они могут в любой момент времени прийти к жильцам, выселить их или вселить новых. Могут в любое время меняться условия сотрудничества, повышаться цена.

Такая нестабильность приводит только к постоянным разрывам отношений и переездам с квартиры на квартиру.

Достоинства ипотеки

Ипотека – это официальная прозрачная сделка с банком, при которой право собственности на жилье сохраняется за заемщиком, хоть с определенными ограничениями. В частности, он не может сдавать его в аренду, прописывать в нем других лиц без разрешения банка.

Ипотека более выгодна, чем аренда жилья по следующим причинам:

  • Это инвестиции в ликвидное имущество;
  • Получение имущественного вычета по ипотеке;
  • Возможность быстрого заселения, если речь идет об объектах вторичного рынка;
  • Возможность перепланировки и постоянного изменения ремонта;
  • Возможность использования материнского капитала;
  • Участие в льготных программах кредитования с государственной поддержкой.

Но для того, чтобы взять ипотеку, нужно внести первоначальный взнос в размере 15-50% от стоимости жилья. Такие деньги нужно заранее скопить.

Как накопить на ипотеку, снимая квартиру, сложно сказать. Ведь платежи по ним вполне соразмерны, при покупке первичного жилья заемщикам приходится платить дважды: по ипотеке и по арендным платежам до тех пор, пока дом не сдается в эксплуатацию. В финансовом отношении для среднестатистической семьи это довольно трудно.

Некоторые банки создают специальные ипотечные программы покупки квартир в строящихся домах, по которым в течение первых двух лет заемщик уплачивает сниженные платежи по ипотеке. Таким образом он освобождается от тяжести долгового бремени на период аренды жилья.

Но покупка квартир в новостройках имеет свои риски в связи с вероятностью недостроя дома и обмана дольщиков.

Достоинства аренды

Аренда – ни к чему не обязывающая сделка по пользованию объектом недвижимости. Договор между арендатором и арендодателем может заключаться, а может и нет. Важно лишь в срок вносить арендные платежи и бережно использовать не принадлежащее Вам имущество.

Сдавая квартиру в аренду собственник часто берет залог в размере ежемесячного платежа, который не возвращается клиенту при повреждении им какого-либо имущества или раннем разрыве договорных отношений. Если Вы съезжаете раньше утвержденной в договоре даты, Вам не возвращаются эти деньги.

Таким образом арендодатель страхует себя от риска потери упущенной выгоды во время поиска нового жильца. К тому же арендодатель всегда может найти какое-либо имущество в квартире, которое будет по его мнению повреждено Вами. Он просто не вернет Вам залог, сославшись на то, что Вы намеренно испортили его имущество, даже если это был естественный износ.

Такая история особо практикуется в Москве, где большая часть населения живет именно в арендованном жилье. Здесь же широко развито мошенничество в сфере аренды жилья. В этом и есть главный недостаток такого варианта пользования жильем.

Нельзя быть до конца уверенным, что завтра тебя не выгонят на улицу. Квартиры часто сдаются через риелторов, общение с собственниками сводится к нулю. А это чревато высокими рисками аренды такого жилья.

Читайте также:  Подключать коммуникации на даче станет проще

Преимущества же аренды можно перечислить ниже представленным перечнем:

  • Нет существенных обязательств;
  • Не нужно собирать огромный пакет документов для оформления сделки;
  • Можно в любой момент поменять район или город проживания;
  • Не нужно собирать накопления;
  • Свободные денежные средства можно положить в банковский вклад под проценты.

Аренда, как правило, представляется для многих промежуточным этапом перед покупкой жилья в ипотеку. За это время человек обустраивается на новом месте, укрепляется на работе, его доход растет. Устойчивость финансового состояния возрастает, и он получает возможность собственными силами нести ответственность за ипотечные обязательства.

При этом страшно подумать, какие огромные суммы человек уплачивает другому человеку. Ведь эти суммы могли бы идти в счет оплаты личной собственности. В Москве в год арендодатели зарабатывают на приезжих по полмиллиона рублей и даже больше.

В 2018 году Государственная Дума ввела закон о налогообложении самозанятых, что в первую очередь нацелено именно на получении сборов со стороны арендодателей в Москве. Многие из них имеют по несколько квартир и получают огромные доходы.

Что лучше: взять ипотеку или снимать квартиру?

Вопрос такого характера сугубо индивидуальный. Что выгоднее: снимать и копить или ипотека, зависит от множества показателей, в частности:

  • Финансовых ресурсов семьи и их доходов;
  • Количества членов семьи, в том числе и работающих;
  • Наличия другого вида жилья;
  • Сроков, в течение которых важно обзавестись собственным жильем;
  • Способности людей к экономии и накоплениям;
  • Будущих ожидаемых финансовых поступлений (наследство, гонорары и т.д.);
  • Планов о переезде и т.д.

К примеру, только приехав жить в другой город, мало кто может позволить себе сразу купить собственное жилье. Все начинают со съема.

В Москве вообще очень практикуется схема, по которой граждане покупают жилье за МКАДом и сдают его в аренду, а сами проживают в съемных квартирах внутри Москвы ради ближайшего доступа к работе.

Еще одним важным критерием для выбора между арендуемым жильем и ипотечным является возможность прописки в квартире. Если жилье приобретается в ипотеку, то собственник и члены его семьи могут сразу в нем прописаться.

Получить же регистрацию в арендованной квартире невозможно без согласия ее собственника. Арендодатели не стремятся прописывать в своем жилье постоянно меняющихся жильцов.

Если человек планирует переезд в другой регион или другую страну, он не уверен, что будет жить в течение долгого времени в одном месте, ему лучше не брать ипотеку сразу. Это долговое бремя, которое ограничивает заемщика в перемещениях.

Ипотека по цене аренды

Взять ипотеку по цене аренды жилья вполне можно. В целом, ежемесячные платежи по ипотеке и по аренде находятся на одном уровне лишь с тем отличием, что при аренде придется оплачивать квартиру меньшей площади или в менее привлекательном районе. Ставка по ипотеке все равно будет определяться в индивидуальном порядке с учетом срока кредитования и размера первоначального взноса.

В регионах возможна в большей степени ипотека по цене аренды. Там, в среднем можно снять квартиру в месяц за 10-20 тысяч рублей, платежи по ипотеке будут того же размере. Проблема в такой ситуации упирается только в возможность накопления первоначального взноса, что для жителей регионов становится очень затруднительным из-за низкого уровня дохода.

В Москве съем нормальной квартиры в пределах МКАД стоит от 30 до 60 тысяч рублей в месяц. Такие платежи по ипотеке можно получить только за жилье за МКАДом. Внутри самой Москвы цены по ипотеке будут немного выше.

Иногда можно воспользоваться опцией – аренда с выкупом. Это обычно муниципальные виды жилья, которые сдаются с аренду и в последующем приобретаются съемщиком на праве собственности. У частного лица купить таким образом жилье обычно невозможно, ведь для них это постоянный выгодный источник дохода.

Аренда жилья и ипотека на квартиры имеет свои достоинства и недостатки. Выбор между данными двумя отношениями делается в основном на ожиданиях и запросах самого человека.

И тот, и другой вариант может быть выгодным в конкретной ситуации. Здесь учитываются финансовые доходы и сбережения человека, его мобильность, состав его семьи и многое другое.

Видео: Что выгоднее? Арендовать или купить в ипотеку?

Что выгоднее снимать квартиру (аренда) и копить деньги или ипотека?

Факторы, которые нужно учесть

На первый взгляд может показаться, что аренда квартиры и ипотечные платежи соизмеримы между собой. Однако каждый из видов оплаты нужно сравнить детально и изучить все факторы, касающиеся этих вопросов.

Многие считают, что платить большие суммы кому-то в чужой карман не выгодно. Если представить, что средний платеж по ипотеке составляет в два раза больше, чем оплата съемной квартиры, к тому же до того момента, как с жилья будут сняты обременения, пройдет немало времени, и сумма, выплаченная в пользу банка, составит половину от стоимости квартиры, а может и больше.

Пример расчета

Разбирать эффективность того или иного варианта лучше на практике, потому что одному может быть выгодна ипотека, другому – аренда. Посмотрим конкретную ситуацию.

  Дают ли ипотеку беременным и находящимся в декретном отпуске

Семья Евстигнеевых снимает квартиру за 10 000 руб. в месяц (с учетом коммунальных платежей). Ежемесячный доход всего семейства – 40 000 руб.

На повседневные и иные нужды (за вычетом аренды) у них уходит 15 000 руб. Т. е. имеется 15 000 руб. свободных средств, которые можно потратить на платеж по ипотеке или вклад. Сейчас Евстигнеевы отложили уже 300 000 руб. на квартиру.

Какой вариант для них окажется выгоднее: оформить ипотеку или аренда.

Допустим, им одобрили ипотеку сроком на 15 лет под 10,1% годовых. Квартира стоит 1 688 000 руб. Ежемесячный взнос составит – 15 001 руб., а переплата по кредиту – 1 012 180 руб.

Если семья будет откладывать свободные деньги на квартиру даже без начисления процентов, то нужную сумму они смогут накопить через: (1 688 000 – 300 000)/15 000 = 7 лет 9 месяцев. За это время за аренду они заплатят 930 000 руб. Это немного меньше, чем по ипотеке. Т. е. в нашем примере аренда будет выгоднее.

Не забывайте учитывать и другие факторы. Например, ипотека требует оформления страховки и других расходов, а при накоплении денег можно получать процент за их размещение на вкладах.

Преимущества и недостатки аренды

При аренде жилья оплата может подойти для большинства семей, и не будет непосильной финансовой нагрузкой, к тому же заключенная по нормам статьи 671 ГК РФ аренда обладает рядом плюсов:

  • арендатор не понесет ответственности, если в жилом помещении будет нарушена работа коммуникационных приборов, счетчиков и подобной техники;
  • в арендную стоимость заранее включена оплата услуг по содержанию дома и территории около него;
  • совершать оплату за пользование услугами коммунального характера необходимо по факту.

Наряду с неоспоримыми преимуществами существуют и отрицательные моменты съема жилого помещения:

  1. Стоимость аренды может меняться в зависимости от расположения хозяина.
  2. Риелторы, предлагающие услуги по поиску арендного жилья, берут плату за свою работу в размере, равному ежемесячному платежу.
  3. Арендодатель самостоятельно устанавливает условия, по которым будет осуществляться сдача недвижимости, например, семье, не имеющей животных, или без маленьких детей.
  4. Помещение для проживания может требовать ремонтных работ, которые лягут на плечи тех, кто снимает жилье.
  5. Аренда подразумевает, что после того как договор будет расторгнут, жилье не перейдет к плательщику, а останется у своего законного хозяина.
  6. Договор может ограничивать срок для съема помещения. Это может быть год или полгода.
  7. Если по финансовым обстоятельствам оплата не будет произведена, произойдет незамедлительное выселение.

Отрицательных моментов в аренде много, но это не означает, что брать ипотеку является идеальным вариантов для семьи.

Достоинства и минусы займа у банка

Ипотека подразумевает заключение договора с банком, условия которого должны соблюдаться на протяжении выплаты по оставшемуся долгу. Плюсами для граждан являются следующие моменты:

  • самостоятельный выбор района проживания;
  • осуществление ухода за детьми и домашними животными на свободных условиях;
  • выполнение ремонта под свои индивидуальные фантазии;
  • возможность выбора вторичного жилья или новостройки;
  • большая часть банковских организаций предлагают кредит с неизменной ставкой на весь период оплаты;
  • выплаты идут в счет закрытия кредита, а жилье после его выплаты отойдет собственнику, проживающему в нем.

При наличии плюсов есть и минусы ипотечной системы:

  1. Банк не одобрит заявку, если у заемщика существуют просрочки или присутствует дополнительная финансовая нагрузка, не позволяющая оплачивать кредит.
  2. При неуплате ежемесячного платежа заемщика, просрочившего дату оплаты, обязуют оплатить дополнительные штрафы и пени, начисленные банком.
  3. При снижении финансового благосостояния в семье банковский договор не меняется, и выплачивать указанную сумму придется все равно.
  4. Продажа квартиры, обремененной ипотечным кредитом, весьма затруднительна и разрешена банками только под их контролем и с выплатой полной суммы по выставленному долгу. О снятии обременения мы писали в этом материале.

Универсального решения вопроса нет, потому что выбор будет зависеть от индивидуальных факторов, касающихся каждой семьи в отдельности.

Что поможет в выборе?

Для того чтобы определиться в выборе между своим и чужим жильем, нужно подумать, какой первоначальный взнос семья готова внести по ипотечному кредиту.

Внимание! Если сумма займа значительная и превышает несколько миллионов, а первый взнос при этом не выше 20 % от стоимости недвижимого имущества, то от оформления ипотеки рекомендуется отказаться.

О том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, читайте тут.

Это объясняется высоким платежом, который нужно вносить каждый месяц. Даже если сегодня у заемщика стабильная работа, то неизвестно что ждет его через пять или десять лет.

Однако ситуацию нужно пересмотреть, если первоначальный взнос начинается от 60 % стоимости жилья. Таким образом взять кредит будет намного выгоднее, чем снимать жилую площадь. К тому же существует возможность досрочного погашения при наличии всей необходимой суммы.

Читайте также:  Рейтинг городов россии по безопасности

Для того чтобы определиться, нужно посоветоваться с опытным риелтором, способным прогнозировать изменение на рынке недвижимости хотя бы на пару лет вперед.

Помощь юриста также будет крайне важна. Он проконсультирует семью по ипотечному договору и расскажет обо всех подводных камнях со стороны ипотеки.

Аренда или ипотека: что выгоднее, брать кредит или снимать квартиру, расчет, плюсы и минусы

Приветствую! В России любой кризис в первую очередь отражается на рынке недвижимости.

В 2015—2016-м наблюдаем интересную картину. Предложение по аренде жилья серьезно опережает спрос даже в перенаселенных Москве и Санкт-Петербурге. Приличную однокомнатную квартиру в столице сегодня можно снять за 20-25 тыс. рублей. Банки же, напротив, ужесточили требования к ипотечным заемщикам и подняли ставки до средних 14% годовых.

Итак, вечный вопрос россиянина, переехавшего в большой город: аренда или ипотека что выгоднее? Неужели снимать жилье сейчас дешевле, чем оформлять его в ипотеку?

Для начала давайте вспомним основные достоинства и недостатки обоих вариантов.

Плюсы:

  1. Рано или поздно недвижимость становится собственностью заемщика. В какую сумму жилье обойдется в итоге – это уже второй вопрос
  2. С точки зрения правовой защиты ипотека надежней аренды.

    Как-никак Вы живете в своей квартире и являетесь ее владельцем

  3. В самой сложной ситуации ипотечную квартиру можно продать, закрыть остаток задолженности и остаться без жилья, зато без долгов и с приличной суммой на руках.

    Еще один вариант выхода из положения: ипотечную квартиру на время сдают и переезжают к друзьям или родственникам

  4. Если в период погашения кредита Вы лишаетесь работы, возможна реструктуризация задолженности.

    В случае форс-мажора часть кредита покроет страховка (которую многие почему то считают навязанной услугой). А вот договориться с арендатором о снижении ежемесячного платежа на полгода вперед вряд ли удастся

  5. Сегодня по ипотеке можно получить налоговый вычет от государства

Минусы:

  1. Первоначальный взнос по ипотеке в несколько раз больше гарантийного депозита по аренде
  2. Ипотечные платежи почти всегда выше размера арендной платы. Ведь величину аренды устанавливает рынок. А ипотечный платеж зависит от стоимости жилья и кредитной ставки банка
  3. Средняя переплата по ипотеке составляет около 200% за 10 лет и 300% — за 15-20. Купили квартиру за 7 млн.

    рублей – за 15-20 лет отдали за нее банку около 20 млн. рублей

  4. Текущие расходы на ипотечную квартиру гораздо выше, чем на съемную.

    В собственном жилье придется делать ремонт, покупать мебель и бытовую технику

  5. Если ипотека оформляется на недострой, то до завершения строительства нагрузка на семейный бюджет будет двойной: придется платить и за аренду, и за ипотеку

Сравнение вариантов «ипотека» и «аренда» в цифрах

Предположим, Вы живете в крупном российском городе. К концу нынешнего года смогли накопить 1 млн. рублей. Осталось решить: потратить эти деньги в 2017-м на первоначальный взнос по ипотеке или продолжать снимать жилье?

Вариант №1. Ипотечный кредит

Цена однокомнатной квартиры в черте города на стадии котлована составляет 3 млн. рублей. Еще в миллион обойдется ремонт, покупка мебели и бытовой техники. С учетом первоначального взноса мы берем в банке кредит на 3 000 000 рублей.

Процентная ставка составит 14% годовых. Плюс еще примерно 0,2% в месяц закладываем на обязательное страхование (без него жилищный кредит банки не выдают). Мы планируем полностью закрыть ипотеку за 10 лет.

При аннуитетной схеме выплат ежемесячный платеж составит примерно 52,5 тыс. рублей (для расчетов я использовал стандартный ипотечный калькулятор).

Итоговая переплата по процентам с учетом страховки выльется в 3,3 млн. рублей. Другими словами, через 10 лет первоначальная стоимость квартиры вырастет для заемщика больше, чем в два раза.

Вариант №2. Аренда жилья

Миллион рублей первоначального взноса мы размещаем на банковском вкладе под 8% годовых. За год получаем в виде процентов 80 тыс. рублей.

Ежемесячный арендный платеж составляет 25 тыс. рублей или 300 тыс. рублей за год. Если предположить, что арендная плата за 10 лет вырастет на 10%, то за весь срок аренды расходы на съемное жилье составят около 3,3 млн. рублей.

Вывод

Что выбрать? И в том, и в другом варианте около 3,3 млн. рублей уйдет в чужой карман: банку в виде процентов или арендодателю в виде арендной платы.

Разница в том, что останется в «сухом остатке» у заемщика или арендатора через десять лет.

В случае с ипотечным кредитом Вы наконец-то станете полноправным владельцем однокомнатной квартиры. В случае с арендной платой останетесь с суммой в 2,2 млн. рублей на банковском счете (8% годовых, без пополнений и с капитализацией процентов).

Получается, что ипотека все-таки выгоднее. Квартира стоимостью 3 млн. рублей (а за 10 лет цена наверняка еще и немного подрастет) – это все-таки солидней, чем 2,2 млн. российских рублей на счету. Правильно?

А вот и нет!

В своих расчетах я упустил один очень важный момент — разницу между ипотечным платежом и стоимостью аренды квартиры, которая составляет 27.5 тыс. в месяц, 330 000 в год или 3 миллиона 300 тысяч за 10 лет.

Конечно при условии, что вы будете откладывать разницу, а не просто спустите ее на «повседневные нужды».

Причем это без инвестирования этих средств! Теперь предположим, что остатком в 330 тысяч в год вы будете дополнять свой депозит под 8%.

Тогда дополнительно вы скопите 5 873 028 рублей, а в сумме 8,073 млн. Так что в итоге выгоднее?

А что Вы думаете по поводу плюсов и минусов ипотеки и аренды жилья? и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: https://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnye-finansy/arenda-ili-ipoteka-chto-vygodnee.html

Сравнение накоплений и оплаты кредитования

Сравнение двух вариантов возможно после проведения математического расчета. При этом важно учитывать и временной фактор, то есть количество лет, потраченных на сбор средств.

По сумме

Если клиент оформляет кредит на однокомнатную квартиру стоимостью 4 миллиона рублей на 10 лет под ставку 13%, переплата по ипотеке составит 44% от стоимости жилья. Это больше 3 миллионов рублей. При этом ежемесячно за кредит нужно вносить по 60 тысяч рублей.

Для того чтобы накопить 4 миллиона за 10 лет, нужно откладывать по 33 тысячи ежемесячно. Таким образом накапливать выгоднее, чем платить ипотеку.

По времени

Если каждый месяц человек будет откладывать сумму, равную таковой при теоретическом расчете ипотечного кредита, то в силу того, что ипотека выйдет для плательщика дороже, например, в два раза, заемщик накопит на квартиру на 50% быстрее, чем выплатит ипотеку.

По сложности

При ипотеке все расчеты производит банк, и заемщику не нужно задумываться о той сумме, которую нужно отложить на квартиру.

С другой стороны накопления подразумевают свободу во вложении средств, и если появляются непредвиденные расходы, тогда их можно покрыть, а продолжить откладывать деньги в следующем месяце.

Накопление денежных средств – это простое дело, но если человек копил несколько лет, но у него появилась супруга и маленький ребенок, тогда уже не до накоплений. Начинается череда растрат, к тому же жилье необходимо приобрести срочно.

Поэтому вывод такой, что копить рекомендуется лишь тем, кто не обременен близкими людьми, то есть одиноким мужчинам и женщинам.

Пример расчета выгоды на видео:

Ещё один пример расчётов

Вводные данные, используемые в примере:

  • Необходимо купить однокомнатную квартиру, стоимость которой 5 миллионов рублей;
  • Банк выставил требование внести 15% от суммы в виде первоначального взноса – это получается 750 тысяч рублей;
  • Процентная ставка установлена на уровне 9% годовых, период кредитования выбран 10 лет.

Используя обычный ипотечный калькулятор, который есть на сайте почти любого банка, получаем обязательный ежемесячный платёж 53 837 руб., что в итоге выливается в переплату 2,21 миллиона руб.

Из этого можно сделать вывод, что оптимальная заработная плата для проживающего в Москве заёмщика должна быть не меньше 90 тысяч рублей, чтобы оставалось достаточно средств на проживание и не приходилось экономить на самом необходимом.

Итого получается, что ипотечная квартира обходится в среднем в 2 раза дороже, нежели стоила изначально. Однако, ежемесячная нагрузка на бюджет семьи будет постоянно снижаться, так что платить станет проще. Рост инфляции приводит к тому, что уже через 5 лет сложно спрогнозировать, на сколько вырастет цена купленной недвижимости.

Для расчётов стоимости аренды в Москве используем сходные данные:

  1. Цель – снять однушку в спальном районе;
  2. Плата в месяц 30 тысяч рублей.

В год такой человек заплатит за чужую квартиру 360 тысяч рублей, а за 10 лет – это 3,6 миллиона. При этом не учитывается ежегодное подорожание арендной платы. Примечателен тот факт, что разница между ежемесячной стоимостью аренды и ипотеки в небольших городах весьма незначительная. В итоге решение арендовать квартиру кажется более обоснованным.

Что лучше: снимать жилье или взять кредит — выводы

Итак, итогом всего вышесказанного являются следующие выводы:

  1. Жилье само по себе не приносит никакого дохода, если живешь в нем и платишь за него большую сумму, ущемляя семейный бюджет.
  2. При неудачном течении инфляции жилье может принести массу убытков.
  3. Накопление предпочтительнее, даже при уплате аренды, поскольку позволяет при любых условиях в дальнейшем приобрести жилье и другие виды имущества.
  4. Ипотечное кредитование предпочтительнее, если ежемесячная плата ниже, чем за найм жилья и при первом взносе выше 60 процентов (где получить самый низкий процент по ипотеке-вторичке и как может заемщик повлиять на ставку?).

Перед приобретением ипотеки во время аренды жилья стоит несколько раз подумать об ипотечном кредите, поскольку деньги тяжело достаются, как и здоровье, вкладываемое в их получение.

Выбирать между арендой и ипотекой стоит, не исходя из рекламы или советов знакомых, а через математический подсчет. Не каждая семья справляется с ежемесячными платежами, особенно при отсутствии внушительного первого взноса. Поэтому при решении нужно учитывать экономическую ситуацию в стране и иные факторы, влияющие на стоимость жилья.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *