У 70% россиян есть действующий кредит

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

  • Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
  • Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
  • Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2021 году?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

«Восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 9% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.
У 70% россиян есть действующий кредит

Почта Банк – без возрастных ограничений

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых
  • Сумма – от 20 000 до 4 000 000 рублей
  • Срок – от 3 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста. При своевременном погашении задолженности снижает ставку вплоть до 3,9%, но берет за это комиссию 2,2-7,9% от общей суммы кредита.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам до 85 лет

Получить кредит в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Выдает всего 300 000 рублей, зато быстро, без поручителей и залогов.

У 70% россиян есть действующий кредит

Тинькофф Банк – с доставкой на дом

Получить кредит в Тинькофф Банке →

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

«Тинькофф» считается модным банком для молодежи, но при этом он без проблем выдает кредиты клиентам в возрасте до 70 лет. Здесь не самые низкие ставки, зато совершенно точно максимальные шансы на одобрение заявки.

Как известно, Тинькофф Банк не имеет отделений, но это даже удобно – заявка подается через интернет, а деньги (на карточке) привозят прямо домой, вместе с кредитным договором.

Сбербанк – от 12,9% годовых

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке или Почта Банке, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

У 70% россиян есть действующий кредит

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

Банки, выдающие кредиты по двум документам →

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

До какого возраста банки дают кредиты (10 лучших) →

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 1% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 30 000 рублей без процентов. Начните с них.

Почти 60 миллионов россиян имеют хотя бы один кредит

У 70% россиян есть действующий кредит

Эльман Мехтиев, возглавляющий Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, рассказал, что свыше 55 миллионов граждан России имеют хотя бы один действующий кредит в банке или микрофинансовой организации. А это почти 40 процентов от всего населения России. Президент НАПКА лишний раз напомнил о том, что уровень закредитованности в стране является критическим. Хотя показатель «плохих» долгов постепенно падает. Если сравнивать с ситуацией 2015 или 2016 года.

«К экономически активному населению в нашей стране относится порядка 75 миллионов человек. То есть, получается, что кредит есть едва ли не у каждого гражданина, который находится в трудоспособном возрасте. Такая ситуация омрачает, учитывая, что компетентные органы, в том числе Центральный Банк, прикладывают все усилия для того, чтобы снизить данный показатель», – рассказал господин Мехтиев.

Согласно последней информации Росстата, в нашей стране проживает около 146,5 миллионов человек. Процент рабочей силы от общего числа – 51. То есть примерно половина от всего населения. Получается, что господин Мехтиев не ошибся, сказав о том, что почти у всех экономически активных граждан есть хотя бы один кредит в банке или микрофинансовой организации.

Представители холдинга «Ромир» провели опрос с целью выяснить, сколько российских граждан за последнее время не оформляли кредитные договоры. Оказалось, что около 62 процентов граждан за последний год не обращались в банк или МФО с целью взять ссуду. Показатель упал, если сравнивать с 2017 годом.

Тогда процент людей, которые ни разу не оформляли кредит за год, составлял 65-66 процентов. Падение показателя связано в числе прочего с тем, что многих заемщикам попросту недоступны кредитные продукты из-за имеющейся задолженности. Банки отказывают людям, которые имеют непогашенные долги.

Все менее охотно с такими клиентами связываются даже микрофинансовые организации.

Президент НАПКА напоследок отметил, что процент отказа по различным банковским продуктам в первой половине 2019 года вырос существенно. Только по кредитным карточкам показатель остается на прежнем уровне.

Около 40 процентов заявок на получение кредитки одобряются. По многим другим продуктам ситуация иная. Например, одобряются менее 40 процентов заявок на потребительские кредиты в крупных банках.

В микрофинансовых организациях ситуация лучше, но при этом сумма займа там в среднем намного меньше.

19 миллионов россиян в долгах, как в шелках — Столица С

У 70% россиян есть действующий кредит Соцсети

По данным Федеральной службы судебных приставов, в России почти 19 миллионов должников, из них 7 миллионов являются невыездными. Люди не могут выехать за границу из-за кредитов, долгов по ЖКХ, штрафам ГИБДД и неуплате алиментов, пишет РБК.

По состоянию на 1 апреля в России 7 миллионов человек не могли выехать за границу из-за накопленных долгов, сообщили «Известиям» в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). За десять месяцев число невыездных россиян выросло на 3 миллиона.

Как рассказали в службе, в первом квартале текущего года заплатить по счетам смогли только 103 тысячи невыездных, с них взыскали 9,2 миллиарда рублей.

Общее число должников в стране, по данным ФССП, составляет почти 19 миллионов человек. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос на 2 миллиона (с 16,8 миллиона).

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) газете подтвердили, что число россиян, которые из-за долгов не смогут покинуть пределы страны, составляет 7 миллионов.

Речь идет о людях, чей долг превышает 30 тысяч рублей, а период просрочки составляет более 90 дней.

В НАПКА отметили, что количество невыездных резко выросло в период с июля по ноябрь 2020 года, но затем ситуация выровнялась.

По данным ассоциации, большинство невыездных должны деньги банкам, при этом 90–95% имеют одновременно банковский кредит и займ в микрофинансовых организациях (МФО). Также у россиян есть долги по ЖКХ, штрафам ГИБДД и неуплате алиментов.

Как заявил президент НАПКА Эльман Мехтиев, большинство должников не платят по кредитам из-за трудного финансового положения.

«60–70% должников ссылаются на потерю работы, снижение уровня дохода, невозможность делать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки, — сказал Мехтиев.

— На таких должников мера по ограничению выезда за рубеж не влияет, так как их проблема не в нежелании платить, а в нехватке средств». Он добавил, что в условиях ограничений из-за пандемии коронавируса эта мера имеет низкую эффективность.

Читайте также:  7 признаков хорошей планировки: мифы и реальность

С этой точкой зрения согласен директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. «Но если ситуация с ковидом стабилизируется, конечно, люди будут стараться погашать долги», — считает Солодков.

В прошлом году из-за пандемии ФСПП ввела ряд послаблений для должников. В частности, приставы перестали навещать должников и арестовывать имущество по месту жительства. Кроме того, до 1 января в России были отменены пени за неуплату по ЖКХ.

По данным службы, в 2020 году судебные приставы взыскали с невыездных должников 47,7 миллиарда рублей. Всего за год было вынесено более 9 миллионов постановлений о временном ограничении выезда должников из России, более 3,8 миллиона россиян не могли выехать за границу из-за действующих долговых ограничений. Общая сумма их долгов превысила 1,7 триллиона рублей.

а’ аКб€аЕаДаИб‚аАб… бƒаВбаЗаЛаИ аБаОаЛаЕаЕ 70% б€аОббаИаЙбаКаИб… баЕаМаЕаЙ | 25.08.20

аŸаОаДаАаВаЛббŽб‰аЕаЕ аБаОаЛбŒбˆаИаНбб‚аВаО б€аОббаИаЙбаКаИб… баЕаМаЕаЙ аЗаА аПаОбаЛаЕаДаНаИаЙ аГаОаД аВаЗбаЛаИ б…аОб‚б аБб‹ аОаДаИаН аКб€аЕаДаИб‚, аПаОаДбб‡аИб‚аАаЛаИ баКбаПаЕб€б‚б‹ аааЄа˜.

а”аОаЛб аДаОаМаОб…аОаЗбаЙбб‚аВ, аИаМаЕбŽб‰аИб… аДаОаЛаГ аПаЕб€аЕаД аБаАаНаКаАаМаИ, аДаОбб‚аИаГаЛаА 72%, б‡б‚аО баВаЛбаЕб‚бб б€аЕаКаОб€аДаОаМ аЗаА аВббŽ аНаОаВаЕаЙбˆбƒбŽ аИбб‚аОб€аИбŽ а аЄ.

аŸаО бб€аАаВаНаЕаНаИбŽ б 2017 аГаОаДаОаМ бб‚аОб‚ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛбŒ аВб‹б€аОб аНаА 15 аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹б… аПбƒаНаКб‚аОаВ, аА аЕбаЛаИ бб€аАаВаНаИаВаАб‚бŒ б 2009 аГаОаДаОаМ — б‚аО аВ 3-4 б€аАаЗаА.

аЇаАб‰аЕ баКаЛаОаНаНб‹ аБб€аАб‚бŒ аКб€аЕаДаИб‚б‹ аЛбŽаДаИ аОб‚ 25 аДаО 44 аЛаЕб‚ (12%), аМаЕаНбŒбˆаЕ аВбаЕаГаО — аПаЕаНбаИаОаНаЕб€б‹ (4%).

ааАаИаБаОаЛаЕаЕ аПаОаПбƒаЛбб€аНб‹аМ бб‚аАаЛ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаЙ аКб€аЕаДаИб‚, аКаОб‚аОб€б‹аЙ аБб€аАаЛаИ аБаОаЛаЕаЕ аПаОаЛаОаВаИаНб‹ б€аОббаИбаН (51%) аЗаА аПаОбаЛаЕаДаНаИаЙ аГаОаД.

14% аОб„аОб€аМаЛбаЛаИ аИаПаОб‚аЕаКбƒ аИ POS-аКб€аЕаДаИб‚б‹, аЕб‰аЕ 8% аВаЗбаЛаИ бб€аЕаДбб‚аВаА аНаА аПаОаКбƒаПаКбƒ аАаВб‚аОаМаОаБаИаЛб, аПб€аИаВаОаДбб‚ ТЋа˜аЗаВаЕбб‚аИбТЛ б€аЕаЗбƒаЛбŒб‚аАб‚б‹ аИббаЛаЕаДаОаВаАаНаИб аааЄа˜.

а–аИб‚аЕаЛаИ аœаОбаКаВб‹ аИ аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаА б€аЕаЖаЕ аБб€аАаЛаИ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаЕ бббƒаДб‹, б‡аЕаМ аВ бб€аЕаДаНаЕаМ аПаО а аОббаИаИ (28% аПб€аОб‚аИаВ 51%), аОаДаНаАаКаО б‡аАб‰аЕ аОаБб€аАб‰аАаЛаИббŒ аЗаА аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМаИ аКаАб€б‚аАаМ (44% аПб€аОб‚аИаВ 28%).

аŸб€аИб‡аИаН, аПаО аКаОб‚аОб€б‹аМ аБб‹ б€аОбб‚ аЗаАаКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаНаОбб‚аИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб аОбб‚аАаНаОаВаИаЛбб, аПаОаКаА аНаЕ аПб€аОбаМаАб‚б€аИаВаАаЕб‚бб: аЗаАаЙаМб‹ бб‚аАаНбƒб‚ аБб€аАб‚бŒ б‚аЕ б‡аЛаЕаНб‹ баЕаМбŒаИ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аПаОаКаА баВаОаБаОаДаНб‹ аОб‚ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ, аГаОаВаОб€аИб‚ аГаЛаАаВаНб‹аЙ баКаОаНаОаМаИбб‚ аŸаЄ ТЋаšаАаПаИб‚аАаЛТЛ а•аВаГаЕаНаИаЙ ааАаДаОб€бˆаИаН.

ааАаБаИб€аАб аДаОаЛаГаИ, аЛбŽаДаИ аКаОаМаПаЕаНбаИб€бƒбŽб‚ баПаАаД б€аЕаАаЛбŒаНб‹б… б€аАбаПаОаЛаАаГаАаЕаМб‹б… аДаОб…аОаДаОаВ, аКаОаНбб‚аАб‚аИб€бƒаЕб‚ аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚ аЁа аž аааŸаšа а­аЛбŒаМаАаН аœаЕб…б‚аИаЕаВ: ТЋа­б‚аО аНаЕ аПб€аОаБаЛаЕаМаА, аЕбаЛаИ аЗаАаЕаМб‰аИаК бб‚аАаБаИаЛбŒаНаО аЗаАб€аАаБаАб‚б‹аВаАаЕб‚ аДаЛб аОаБбаЛбƒаЖаИаВаАаНаИб аКб€аЕаДаИб‚аА. аЅбƒаЖаЕ, аКаОаГаДаА аБаАаНаКаИ бƒаДаОаВаЛаЕб‚аВаОб€ббŽб‚ б„аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ аНаЕаПаЛаАб‚аЕаЖаЕбаПаОбаОаБаНб‹аЙ баПб€аОбТЛ.

аŸаО аДаАаНаНб‹аМ а аОббб‚аАб‚аА, аВаО аВб‚аОб€аОаМ аКаВаАб€б‚аАаЛаЕ б€аЕаАаЛбŒаНб‹аЕ б€аАбаПаОаЛаАаГаАаЕаМб‹аЕ аДаЕаНаЕаЖаНб‹аЕ аДаОб…аОаДб‹ б€аОббаИбаН (аДаОб…аОаДб‹ аЗаА аВб‹б‡аЕб‚аОаМ аОаБбаЗаАб‚аЕаЛбŒаНб‹б… аПаЛаАб‚аЕаЖаЕаЙ, баКаОб€б€аЕаКб‚аИб€аОаВаАаНаНб‹аЕ аНаА аИаНаДаЕаКб аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИб… б†аЕаН) б€бƒб…аНбƒаЛаИ аНаА 8% — б€аЕаКаОб€аДаНаО б 1999 аГаОаДаА. т€Јт€ЈааАаКаОаПаЛаЕаНаНб‹аМ аИб‚аОаГаОаМ аЗаА аПаОаЛбƒаГаОаДаИаЕ аЛбŽаДаИ бб‚аАаЛаИ аБаЕаДаНаЕаЕ аНаА 3,7%, аА бƒб€аОаВаЕаНбŒ аЖаИаЗаНаИ аОб‚аКаАб‚аИаЛбб аНаА аОб‚аМаЕб‚аКаИ 11-аЛаЕб‚аНаЕаЙ аДаАаВаНаОбб‚аИ.

аЁб€аЕаДаНбб аКб€аЕаДаИб‚аНаАб аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚бŒ аНаА аДаОаМаОб…аОаЗбаЙбб‚аВаО аПаО а аОббаИаИ б аНаАб‡аАаЛаА аГаОаДаА бƒаВаЕаЛаИб‡аИаЛаАббŒ аНаА 12%, аИаЛаИ аНаА 37 б‚б‹ббб‡ б€бƒаБаЛаЕаЙ, аДаО 323,8 б‚б‹ббб‡аИ, аОб‚аМаЕб‡аАаЕб‚ б€бƒаКаОаВаОаДаИб‚аЕаЛбŒ аПб€аОаЕаКб‚аА аžааЄ ТЋа—аА аПб€аАаВаА аЗаАаЕаМб‰аИаКаОаВТЛ а•аВаГаЕаНаИб а›аАаЗаАб€аЕаВаА.

аЃб€аОаВаЕаНбŒ аЗаАаКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаНаОбб‚аИ баЕаМаЕаЙ (аИбб‡аИбаЛбаЕб‚бб аКаАаК бб€аЕаДаНаИаЙ аДаОаЛаГ аК аДаОб…аОаДбƒ) аПаО аИб‚аОаГаАаМ аВб‚аОб€аОаГаО аКаВаАб€б‚аАаЛаА аДаОбб‚аИаГ 30%.

а—аА аГаОаД бб‚аОб‚ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛбŒ аВб‹б€аОб аНаА 2 аП.аП.

, б‡б‚аО б„аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ бƒаКаАаЗб‹аВаАаЕб‚ аНаА бƒб…бƒаДбˆаЕаНаИаЕ б„аИаНаАаНбаОаВаОаГаО аПаОаЛаОаЖаЕаНаИб аДаОаМаОб…аОаЗбаЙбб‚аВ, аГаОаВаОб€аИб‚ а›аАаЗаАб€аЕаВаА.

ааА 1 аИбŽаЛб аОаБб‰аИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚аИ б„аИаЗаЛаИб† аДаОбб‚аИаГ 19,909 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, баЛаЕаДбƒаЕб‚ аИаЗ бб‚аАб‚аИбб‚аИаКаИ аІа‘. аЁ аНаАб‡аАаЛаА аГаОаДаА аОаН аВб‹б€аОб аНаА 809 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЛаИ 4,2%, аА аЗаА аПаОбаЛаЕаДаНаИаЕ 12 аМаЕббб†аЕаВ — аНаА 2,141 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аЂаЕаМаПб‹ б€аОбб‚аА аЗаАаЙаМаОаВ б„аИаЗаЛаИб† аОбб‚аАбŽб‚бб аДаВбƒаЗаНаАб‡аНб‹аМаИ (12% аГаОаД аК аГаОаДбƒ), аНаЕбаМаОб‚б€б аНаА б‚аО, б‡б‚аО аЕб‰аЕ аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ аГаОаДбƒ б†аЕаНб‚б€аОаБаАаНаК аВаВаЕаЛ аМаЕб€б‹ аПаО аОб…аЛаАаЖаДаЕаНаИбŽ аБбƒаМаА аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб, аВ б€аЕаЗбƒаЛбŒб‚аАб‚аЕ аКаОб‚аОб€аОаГаО аЗаА аПбб‚бŒ аЛаЕб‚ аДаОаЛаГ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб аПб€аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ бƒаДаВаОаИаЛбб.

аЅаОб‚б аБаАаНаКаИ б€аЕаЗаКаО баОаКб€аАб‰аАаЛаИ аВб‹аДаАб‡бƒ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ аПаЕб€аИаОаД аПаАаНаДаЕаМаИаИ, аА б‚аАаКаЖаЕ аВаДаВаОаЕ бб€аЕаЗаАаЛаИ бб€аЕаДаНаИаЙ аЛаИаМаИб‚ аПаО аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМ аКаАб€б‚аАаМ, аЕаДаИаНбб‚аВаЕаНаНб‹аМ аМаЕббб†аЕаМ, аКаОаГаДаА аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚бŒ б„аИаЗаЛаИб† баОаКб€аАб‰аАаЛаАббŒ, бб‚аАаЛ аАаПб€аЕаЛбŒ (аНаА 119 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ).

а’ аМаАаЕ аНаА б€бƒаКаАб… бƒ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб аОаКаАаЗаАаЛаОббŒ 48 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аДаЕаНаЕаГ, аВ аИбŽаНаЕ — аЕб‰аЕ 170 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аš аКб€аИаЗаИббƒ б€аОббаИбаНаЕ аПаОаДаОбˆаЛаИ бƒаЖаЕ б б€аЕаКаОб€аДаНаОаЙ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаОаЙ: аНаА 1 аАаПб€аЕаЛб аВ бб€аЕаДаНаЕаМ аЛбŽаДаИ аБб‹аЛаИ аДаОаЛаЖаНб‹ аБаАаНаКаАаМ 10,9% баВаОаИб… аЕаЖаЕаМаЕббб‡аНб‹б… аДаОб…аОаДаОаВ (аВ аВаИаДаЕ аПаЛаАб‚аЕаЖаЕаЙ аПаО аОаБбаЛбƒаЖаИаВаАаНаИбŽ аИ аПаОаГаАбˆаЕаНаИбŽ).

аŸб€аИ бб‚аОаМ аПб€аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ аКаАаЖаДб‹аЙ б‡аЕб‚аВаЕб€б‚б‹аЙ аЗаАаЕаМб‰аИаК аОаКаАаЗаАаЛбб б„аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ аВ ТЋб€аАаБбб‚аВаЕТЛ бƒ аКб€аЕаДаИб‚аОб€аА, аОб‚аДаАаВаАб аЕаМбƒ аБаОаЛаЕаЕ 80% баВаОаЕаГаО аМаЕббб‡аНаОаГаО аЗаАб€аАаБаОб‚аКаА.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: TASS

У россиян стало больше долгов и меньше свободных денег. что происходит? — регионы россии

Россияне столкнулись с большими финансовыми проблемами. Об этом говорят данные Центробанка и Федеральной службы судебных приставов (ФССП), а также исследование холдинга “Ромир”.

Дело в том, что у россиян уменьшается количество “свободных денег” и увеличивается долговая нагрузка.

Что это значит?

Долговая нагрузка — соотношение всех платежей по кредитам к общим доходам населения.

Первый зампред Банка России Ксения Юдаева во время выступления в Госдуме сказала, что Центробанк фиксирует стремительный рост долгов россиян. Чтобы исправить ситуацию, по словам Юдаевой, Банк России в рамках возврата к докризисной ситуации с 1 июля повысит надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам.

Также Юдаева сказала, что Центробанк готовит законодательную инициативу, чтобы ограничить кредитование физлиц по плавающим ставкам на сроки до года и свыше 20 лет.

По данным Банка России, долговая нагрузка россиян к началу 2021 года выросла до рекордных 11,7%.

Глава департамента финансовой стабильности Центрального Банка Елизавета Данилова говорит, что рост долговой нагрузки в 2020 году был связан в первую очередь с пандемией и с сокращением доходов граждан.

По данным Банка России, долговая нагрузка россиян к началу 2021 года выросла до рекордных 11,7%.

Глава департамента финансовой стабильности Центрального Банка Елизавета Данилова говорит, что рост долговой нагрузки в 2020 году был связан в первую очередь с пандемией и с сокращением доходов граждан.

Гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин сказал, что за 2021 год проблемных долгов стало на 15-20% больше.

Произошло это, в том числе, потому, что после пандемии люди стали активно обращаться за займами, но сложность в том, что не все могут получить их на нормальных условиях.

Самыми проблемными точками сейчас, по словам Жданухина, стали прежде всего необеспеченные потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Что грозит таким должникам?

Кроме приезда профессиональных взыскателей — коллекторов, должникам грозит риск стать невыездным.

Так, по данным ФССП, на 1 апреля 2021 года из-за накопленных долгов уже около 7 млн россиян не могут выехать за границу. Это около трети от общего числа граждан с долгами — всего их в России 18,9 млн. В сравнении с этим же периодом 2020 года, должников в России стало на 2 млн больше (тогда их было 16,8 млн).

Речь идёт о людях, чей долг превышает 30 тысяч рублей, а период просрочки больше 90 дней, рассказали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

По данным ассоциации, большинство невыездных должны деньги банкам, при этом 90–95% имеют одновременно банковский кредит и займ в микрофинансовых организациях (МФО). Также у россиян есть долги по ЖКХ, штрафам ГИБДД и неуплате алиментов.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев сказал, что 60–70% должников не платят по кредитам, ссылаясь на потерю работы, снижение уровня дохода, невозможность откладывать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки. При этом, по словам Мехтиева, на таких должников мера по ограничению выезда за рубеж не влияет, так как их проблема не в нежелании платить, а в нехватке средств.

Проблемы только в долгах?

Нет, хоть число должников и достигло исторически высокого уровня, это не единственный показатель финансовых трудностей россиян. Дело в том, что у семей в России сейчас фиксируется уменьшение “свободных денег”.

“Свободные деньги” — это средства, которые остаются после трат на необходимые товары и услуги (еда, услуги ЖКХ и прочее). Граждане могут тратить эти деньги на образование, здоровье, ремонт, отдых и выплату кредитов.

Холдинг “Ромир” провёл расчёт первоочередных затрат россиян и сравнил их со средними доходами. Оказалось, что показатель “свободных денег” у средней семьи в стране вырос на 14 %, если сравнивать в мартом 2021 года, но сократился на 26 %, если сравнивать с апрелем 2020 года.

По словам  исполнительного директора “Ромир” и Mile Group Инны Караевой, уровень восстановления ниже ожидаемого, динамика против прошлого года резко негативная, а количество “свободных денег” у населения находится на относительно низком уровне.

У россиян набрано кредитов на 20 триллионов рублей

В России нужно провести кредитную амнистию и реструктуризацию долгов россиян, чтобы предотвратить социальные потрясения и кризис банковской системы. Об этом заявил лидер фракции «Справедливая Россия» в Госдуме Сергей Миронов.

Читайте также:  В Волгограде на землях тракторного завода построят жилье

«Сегодня у граждан России кредитов на 20 триллионов рублей – это одна пятая внутреннего валового продукта. Так называемые токсичные кредиты, которые совершенно точно уже никто не отдаст – 1,6 триллиона рублей. И это, кстати говоря, не точные цифры.

В прошлом году коллекторские организации выкупили 300 миллиардов рублей долга, а банки все списали – у них все хорошо, у них голова не болит.

Больше болит голова у заемщиков, потому что очень часто коллекторские службы вышибают деньги», – сказал председатель партии в эфире Федерального агентства новостей.

Сергей Миронов отметил, что в России около 20 миллионов человек живут ниже прожиточного минимума.

«Они все в кредитах, все в долгах, как в шелках. И не по своей воле они перестали платить (по кредитам)», – сказал он.

Миронов указал, что ситуация с кредитами граждан стала усугубляться после 2010 года, когда были разрешены микрофинансовые организации.

«Это ростовщичество породило государство. В этой связи мы считаем справедливым, если государство ликвидирует микрофинансовые организации, мы настаиваем на этом. Другой альтернативы, кроме как запретить деятельность коллекторов и МФО, мы не видим», — сказал депутат.

«В чем смысл нашего предложения, когда мы говорим о такой кредитной амнистии: создается специальная структура – государственный банк, который будет заниматься только кредитами граждан и все долги перед всеми банками, микрофинансовыми организациями будут поэтапно передаваться в этот банк.

А дальше банк начинает работать с каждым заемщиком. Если у человека трудная жизненная ситуация, он заболел, потерял работу, то есть совершенно очевидно, что он не может вовремя отдать долги, то идет переформатирование сроков. Например, долг может быть возвращен, но без процентов.

Могут быть самые разные варианты в зависимости от конкретной ситуации», – сказал он.

Сергей Миронов отдельно пояснил, что речь не идёт о тотальном списании всех 20 триллионов кредитов за счет государства.

«Большинство долгов граждан перед МФО – это те самые грабительские проценты, накрутка ростовщиков. Поэтому списание этих долгов без всяких компенсаций жуликам будет безболезненной для бюджета. А вот в случае долгов перед банками, которые соблюдают законодательство, будут работать гарантии государства.

Повторюсь, на индивидуальной основе, поскольку такая помощь государства гражданам должна быть адресной. Все это позволит избежать рисков для банковской системы страны.

Если же этого не сделать, то в условиях глобального экономического кризиса она столкнется с еще большими угрозами, а наше общество – с новыми потрясениями», – сказал лидер эсеров.

Он призвал «по-человечески поступить с людьми, у которых есть задолженность, то есть дать им возможность растянуть срок возвращения кредита».

Срочные займы и кредиты выплачивают 70 % россиян

Согласно исследованию компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» 62 % россиян считают, что займы могут привести к разорению

Опрос, инициированный коллекторским агентством «Секвойя Кредит Консолидейшн», показал, что за период с докризисного 2007 года до 2016 года доля россиян, настороженно относящихся к срочным займам, выросла в два раза, достигнув отметки в 62 %. При этом доля граждан, которые рассматривают ссуды как возможность совершить желаемую покупку, за это время уменьшилась втрое: до 17 % с 47 %.

Эта тенденция обусловлена тем, что в период кредитного «бума» многие россияне оформили по несколько займов, а с наступлением кризиса и падением реальных доходов перестали справляться с их обслуживанием.

В 2016 году кредитные обязательства имеют почти 70 % граждан, при этом у каждого четвертого заемщика есть просрочка по займу наличными, у каждого шестого – по кредитке, у каждого восьмого – по кредиту на авто, у каждого 25-го – по договору ипотеки.

Такое положение вынудило россиян более осторожно подходить к получению займов без залога и поручителей. Если в докризисные годы решение оформить ссуду для многих людей было спонтанным, связанным с желанием совершить незапланированную покупку, то сегодня граждане стали реже прибегать к кредитам, опасаясь не справиться с их погашением.

Подобная смена потребительского поведения закономерна для нестабильной ситуации в экономике. Заемщики отказываются от активных трат, предпочитая делать сбережения и оформлять ссуды только в крайнем случае и на небольшие суммы.

Следуя этой политике, граждане чаще обращаются для получения займана банковскую карту или счет в МФО, поскольку в них можно оформить микрокредиты от 2 тыс. рублей на короткий срок.

Кроме того, растет спрос на онлайн-займы, которые отличаются доступностью и лояльными требованиями к клиентам.

Получить заемкруглосуточно в дистанционном режиме предлагает онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово». В МФО россияне оформили уже больше 111 тыс. микрозаймов до зарплаты и сумели вовремя оплатить курс лечения, обучение, отпуск, а также приобрести подарки для себя и близких.

«Честное слово» предлагает онлайн-ссуды на сумму от 2 до 10 тыс. рублей, для получения которых потребуется минимальный пакет документов, доступ в интернет и полчаса свободного времени.

Новые клиенты МФО получают микрозаймы по ставке 2,2 % в день, а уже со второго обращения стоимость использования кредитных средств может быть снижена до 1,7 %, при этом увеличивается размер микрозайма.

Установлен новый рекорд закредитованности россиян — МК

Общая сумма взятых россиянами займов достигла по итогам первого квартала рекордной величины в 20,8 трлн рублей.

Эта статистика говорит о том, что проблему растущей закредитованности населения никак не удается сдвинуть с мертвой точки.

Но, может, в преддверии сентябрьских выборов власти пойдут на кардинальный шаг и примут закон о кредитной амнистии, которому подчинятся частные банки и МФО? Мы решили выяснить, насколько это реально.

Общий размер долгов россиян превышает расходную часть федерального бюджета за год. Но главная проблема даже не в абсолютных цифрах, а в темпах, которыми ужесточается общее долговое бремя. Граждане сильно подсели на кредиты в начале 2021 года, выяснила консалтинговая компания Frank RG.

В этот период физлицам было выдано 4,2 трлн рублей, что на 50% превосходит показатели 2019–2020 годов. Из этой суммы 1,3 трлн рублей пришлось на апрель, который установил новый месячный рекорд по объему новых займов (178% к апрелю 2020-го).

Одновременно, как выяснило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), растет просрочка по потребительским кредитам: здесь доля «плохих» займов составила на начало апреля 25% — на 5 процентных пунктов больше, чем годом ранее.

А средняя сумма просроченного долга к концу первого квартала достигла 137,6 тысячи рублей, увеличившись на 7,5%.

Центробанк не раз демонстрировал озабоченность ситуацией. Вот и сейчас первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, выступая в Госдуме, заявила о «достаточно быстром росте долговой нагрузки физических лиц».

По ее словам, «кое-где даже можно говорить о пузырях».

Регулятор намерен принять ряд мер, включая увеличение надбавок к коэффициентам риска (то есть повышение нормы резервирования по займам) с 1 июля, а также ограничение плавающих ставок.

Впрочем, маловероятно, что с помощью этих сугубо технических, хотя и полезных операций удастся кардинально охладить перегретый рынок розничного кредитования. В этой связи вспоминается законопроект о всеобщей кредитной амнистии, внесенный в Госдуму в начале года членами одной из оппозиционных партий и не получивший хода.

Документ предполагал списание долгов тех россиян, кто погасил основное «тело» кредита и начал выплачивать начисленные проценты и штрафы за просрочку.

Могут ли власти вернуться к этому вопросу, скажем, летом? Ведь намеченные на сентябрь парламентские выборы ставят перед ними вполне конкретную задачу, связанную с набором рейтинговых очков, с повышением популярности.

«Крайне сомнительно, что в ближайшие месяцы власти возьмут на себя долговые обязательства граждан, — рассуждает старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.

— Во-первых, в избирательном процессе нет никакой интриги, во-вторых, бюджет не потянет списание банками столь огромных сумм, в-третьих, правительство не шло на это и в прошлом кризисном году, в действительно нужный момент.

Долговая амнистия была бы слишком показным шагом, абсолютно неэффективным для потребителей, но очень дорогостоящим для казны».

Чтобы закредитованность населения начала сокращаться, нужно способствовать росту доходов населения. А для этого требуется оставить в покое бизнес и позволить ему развиваться. С тем, чтобы позже предприниматели могли конкурировать за рабочую силу, индексируя заработные платы.

Реальные располагаемые доходы не растут уже семь лет, напоминает Бодрова, и улучшений здесь пока не предвидится. Люди прибегают к кредитным деньгам, чтобы удержать более-менее приемлемый для себя уровень жизни.

Понятно, что это дорога в один конец, но у основной массы заемщиков нет иных вариантов: или скатиться в нищету, или брать кредиты — в надежде, что не сегодня-завтра жизнь наладится и их удастся отдать.

«Чисто гипотетически правительство может пойти на кредитную амнистию, — говорит кандидат экономических наук Михаил Беляев. — Не для всех, конечно. Но эта мера, скорее всего, затронет наименее защищенные слои — многодетные семьи, одиноких матерей, пенсионеров, инвалидов, официальных безработных.

Читайте также:  В России откажутся от микрорайонной застройки

Но для начала надо очень четко разобраться, кто ее достоин по-настоящему. Не стоит впадать в популизм, делать шаги, которые поощряют иждивенчество. Скажем, в России 20 млн работают в тени, они вообще нигде не учтены, но получают приличные доходы.

Многие безответственные люди залезают в кредиты именно в расчете на дальнейшую милость со стороны государства».

Также не надо забывать, что у нас рынок. На нем должен быть ответственный потребитель, а частные банки не обязаны заниматься благотворительностью за свой счет, брать на себя обязанность по фактическому содержанию заемщиков.

По словам Беляева, государство могло бы ввести какие-то поощрительные или даже административные схемы для банков, чтобы они активнее занимались реструктуризацией долгов.

Задача формирования дополнительных резервов по ссудам загоняет их в угол.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28544 от 25 мая 2021

Заголовок в газете: Призрак амнистии над долговым рынком

Какие банки дают кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, Россельхозбанке

Иногда происходят ситуации, в которых срочно требуются деньги. В этом случае люди обращаются в банк за кредитом. Но есть две незащищенные категории населения, которым кредиты выдают с большим трудом – студенты до 21 и люди после 60 лет. Казалось бы – почему не дать кредит пенсионерам до 75 лет, ведь у них точно есть стабильный ежемесячный доход. Но большинство банков вносит их в отдельную зону повышенного риска и не хотят выдавать большие суммы. Что делать в этой ситуации – разберем в статье.

Кредиты пенсионерам

Дают ли кредит пенсионерам 75 лет и старше?

В современных условиях рынка каждый банк стремится сделать свои потери минимальными. Поэтому они не торопятся выдавать кредит пенсионерам до 75 лет. Более того, уже в 55-65 лет начинаются проблемы при попытке получить деньги. Некоторые финансовые организации прямо говорят, что не одобрят, другие принимают заявку, но потом сообщают об отрицательном решении.

Больше шансов оформить кредит пенсионерам до 80 лет, если у них есть хорошее материальное обеспечение в собственности:

  • квартира;
  • дом;
  • дача;
  • автомобиль.

Также можно найти поручителя. Желательно, чтобы это был кто-то моложе, с хорошей официальной зарплатой или имуществом под залог. Идеально, если поручителю 30-45 лет, а его зарплата покрывает ежемесячные выплаты.

До какого возраста дают кредит пенсионерам?

Еще один способ получить пенсионный кредит – согласиться на оформление страховки. Учитывая возраст заемщика, она будет не на самых выгодных для клиента условиях. Банку главное застраховать сумму, которую он выдает.

Получить кредит работающим пенсионерам до 75 лет проще, чем тем, кто не работает. Но и для них условия не самые выгодные, а срок возврата не большой.

В любом случае, каждый случай решается индивидуально. Иногда дают кредит даже пенсионерам, которые уже много лет не работают, но процентная ставка для них обычно намного выше, а вероятная сумма кредита – ниже, чем для работающих граждан.

Какие банки дают кредит пенсионерам 70, 75, 80 лет?

Есть только несколько программ у разных банков, которые готовы сотрудничать с людьми старшего возраста. Причем некоторые из них действуют только в определенных регионах.

Если нужно взять кредит без подтверждения доходов, то это крайне сложно в любом возрасте, а после 65 лет вообще не представляется возможным.

Указанная в таблице ставка является минимально возможной. Для заемщиков она может стать выше в случае отсутствия поручителя, залогового имущества и работы. На все банки и другие можно подать онлайн заявку не выходя из дома через наш сервис.

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Сбербанк охотно сотрудничает с людьми, которые хотят взять кредит, если у них есть поручитель. Все, кто получает пенсию на карточку этого банка, могут оформить кредит под низкий процент, а ответ придет максимально быстро. Потребуется взять с собой только паспорт.

Главная программа, которая позволяет взять кредит пенсионеру до 75 лет, называется «Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство».

Внимание – стоит помнить, что для получения большой суммы необходимо обеспечение – поручительство, имущество, справка о доходах.

«Кредит с поручителем» от Сбербанка пенсионерам

Еще одна программа – «Кредит с поручителем». Подавать документы на такой кредит можно только с поручителем.

  • сумма 30 тыс. руб — 3 млн руб;
  • ставка от 11.9%;
  • срок до 60 месяцев;
  • требуется поручитель.

Кредит пенсионный в Россельхозбанке

За деньгами можно обратиться в этот банк. Можно взять кредит пенсионеру до 80 лет в Россельхозбанке. Здесь выдают кредиты пенсионерам на выгодных условиях. Не придется подтверждать целевое использование средств – можно тратить на любые цели.

Основные условия кредита.

Рассматриваться заявка на Кредит пенсионный может до 5 рабочих дней, но обычно все проходит быстрее. Больше шансов получить деньги у людей, которые получают пенсию на карту Россельхозбанка, застраховали кредит или имеют залоговое имущество. Но это не обязательные условия.

Как рефинансировать кредит?

Это процедура, которая позволяет перевести свой долг на более выгодные условия в другой банк. Многие финансовые организации предлагают такие услуги. Программа рефинансирования кредитов для пенсионеров до 75 лет работает в нескольких банках.

С помощью рефинансирования можно увеличить или уменьшить срок кредитования, увеличив или уменьшив ежемесячный платеж. Чем больше будет новый срок выплат, тем меньше нужно будет платить в месяц. Прежде чем переводить кредит в другой банк, рекомендуем внимательно изучить документы и условия рефинансирования, чтобы не оказаться в более невыгодной ситуации.

Требования

Обычно банки в момент, когда отправляют заявку, просят только два документа:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или другой.
  • документы на собственность для оформления под залог;
  • выписку с накопительного счета;
  • договор аренды, согласно которому заемщик получает ежемесячный доход;
  • свидетельство о браке, если супруг намного моложе и работает.

Но для успешного получения суммы, которая превышает 50 000 рублей, обычно требуют увеличенное количество бумаг. Чтобы получить необходимую сумму стоит принести с собой:

Другими словами, стоит взять с собой все, что может доказать банку платежеспособность. Когда пенсионер получает доход от сдачи 3-4 квартир в городе, его шансы получить кредит без отказа в тот же день будут максимальными.

Где еще взять кредит пенсионеру до 75 лет и старше?

Если все крупные банки не желают выдавать кредит человеку только потому, что он не работает и живет на пенсию, можно отправиться в МФО. Это микрофинансовые организации, которые дают займы людям на небольшой срок. Это выручает, когда деньги нужны очень срочно.

Читай также: Где взять займ пенсионерам?

Многие МФО кредитуют лиц пожилого возраста до 75 лет, а некоторые до 80 и старше. В большинство из них даже не придется идти – достаточно оставить онлайн-заявку. Сделать это можно через наш сервис.

После одобрения деньги поступают на указанный номер карты или их можно забрать в отделении МФО.

Как видно по таблице, можно получить деньги под увеличенный процент, но быстро и без сбора документов. Оставлять имущество в залог обычно не требуется, из документов потребуется только паспорт. Решение приходит за 10-15 минут, сразу же зачисляются деньги на карту.

Однако, обращаясь за услугами МФО, стоит помнить:

Насколько вероятным будет получить кредит человеку после 65 лет, зависит от банка, его условий и обеспечения, которое может предложить пенсионер. На общих основаниях крупные банки редко хотят сотрудничать с людьми старше 65 лет, но в случае наличия поручителя или залога именно у пенсионера могут оказаться самые выгодные условия. Особенно, если он получает деньги на карту этого банка.

Похожие термины

  • Кредит для пенсионеров в Сбербанке
  • Какие документы нужны для кредита

Подпишись на Яндекс.Дзен

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *