Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Осень 2019 года в России обещает быть мягкой, но переменчивой. Согласно прогнозу синоптиков, осень 2019 года в России не принесёт никаких погодных сюрпризов.

Метеорологические условия в разных частях страны будут отличаться, однако не выйдут за пределы климатических норм сезона. На Юге России до середины осени продолжится «бархатный» сезон.

Северные регионы ощутят приближение холодов уже в сентябре. К концу осени вся территория страны будет покрыта снегом.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Прогноз от синоптиков. Синоптики сделали достаточно достоверный долгосрочный прогноз на 2019 год. Температура воздуха достаточно холодная, особые катаклизмы не наблюдаются и в целом погода соответствует положенной норме.

Однако, в связи с глобальным потеплением, сложно предугадать, какая температура будет осенью. Это касается всех регионов страны, в частности Москвы и Московской области. Но синоптики тщательно выполняют свою работу и составили прогноз погоды. Давайте узнаем, чего ожидать москвичам в ближайшие месяцы.

Станет ли осень для них приятным продолжением теплого времени или им ожидать сильное похолодание?

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Какой будет осень 2019 года в Центральной России

Осень, как и весь 2019 год в России будет довольно прохладной. Однако, жители Центральных регионов страны в сентябре ещё смогут насладиться теплом. Климатическое начало осени в нынешнему году совпадёт с календарным. Температура днём будет колебаться у отметки +12°C…+15°C. Ночью уже будет довольно прохладно, термометр покажет +8°C…+10°C.

Осень – традиционно дождливое время года. Однако, началу сезона холодных ливней предшествует тёплый и сухой период, который в сентябре 2019 года продлится около 10 дней. После недели проливных дождей, погода снова успокоится и наступит «бабье лето».

Воздух потеплеет до +20°C…+25°C, плотная облачность сменится ясной солнечной погодой. Благодатный период продержится до самой «золотой» осени в середине октября. Ему на смену придёт настоящая осень. Практически на территории всего центра России похолодает до +5°C…+9°C днём.

Ночью возможны первые заморозки до -2°C. При этом середина осени выдастся довольно сухой. Монотонные продолжительные дожди накроют страну лишь в конце октября. В ноябре 2019 года погода резко ухудшится. Световой день сократится и заметно похолодает.

В течение всего месяца ожидает 5 мощных дождей. В остальное время небо будет затянуто плотными облаками.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Прогноз погоды для Москвы и Санкт-Петербурга в 2019 году

В Москву осень придет намного позже, чем в Санкт-Петербург, где уже с конца лета наблюдается резкое похолодание, ветра с Балтики принесут дожди.

В Москве благоприятнее, летняя жара не спешит покинуть город, кратковременное похолодание принесет долгожданную прохладу, но бабье лето вновь подарит тепло.

Отдельные теплые дни будут радовать москвичей и в октябре, зато в ноябре можно ожидать всяких неприятных сюрпризов. Остается ждать первого снега, который поднимет настроение после ноябрьской слякоти и холода.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Прогноз погоды на осень 2019 года в Москве

Согласно прогнозам синоптиков, осень 2019 года выдастся в столице довольно тёплой. Количество осадков не превысит сезонную норму. В сентябре температура воздуха составит около +16°C…+18°C днём и +10°C…+13°C в ночное время.

Солнечных дней будет много, а ветер не станет по-настоящему сильным и пронизывающим. В короткий период «бабьего лета» возможно потепление до +23°C…+26°C. Как и на территории Центральной России, первое серьёзное похолодание наступит в середине октября.

Погода станет переменчивой, уровень температур будет резко меняться. Кратковременные дожди сменятся мощными ливнями с ураганным ветром и градом. К ноябрю температура воздуха упадёт до +5°C…+8°C днём, а ночью уже возможны первые заморозки.

В середине месяца начнутся снегопады. В конце осени установятся настоящие зимние морозы до -5°C…-10°C.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Погода этой осенью в Питере в сентябре, в октябре, в ноябре 2019 года

Почти весь сезон солнце в городе не будет радовать жителей своим присутствием, так как небо будет закрыто тучами и облаками. Но при этом даже перед наступлением декабря температура здесь не опустится ниже нулевой отметки. Сентябрь. Какой начальная осень ожидается в столице, такой она будет и в Санкт-Петербурге в 2019 году.

Но только осадков здесь прогнозируют больше. Отдохнуть от ливней горожане смогут уже во второй половине месяца. Временами будет выглядывать солнце, но вместе с тем нужно быть готовыми к ветрам и холоду. Октябрь. Переменная облачность и ветры станут частыми гостями Петербурга. Вторая половина октября снова отличится дождливым характером.

Завершится месяц неделей сухих солнечных дней. Если сравнивать с нормой, в этом году октябрь ожидается более теплым и с меньшими осадками. А пик комфортных климатических условий придется на 12 число — 11 градусов выше нуля. Ноябрь. Обещают, что и в этот период на улице будет теплее нормы, хотя и без солнца и снова с осадками.

Самая низкая температура за все 30 дней —23-24 ноября, когда она опустится до отметки +3 градусов.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Какая была осень в России в прошлом году?

Прошлогодняя осень была похожа на настоящую сказку. Сентябрь был замечательным традиционным продолжением лета, только более щадящим и внешне привлекательным. Это можно заметить по тому, что листья стали желтеть раньше обычного – в середине сентября.

Октябрь же был полным осадков, однако, прервать ощущение сказки ему не удалось. Желтая листва, спадающая с деревьев, впечатляла своей красотой даже после обильного ливня, и редкая радуга заставляла нас достать свои телефоны, чтобы сфотографировать это чудо.

Даже ноябрь со свойственными ему заморозками и уже не такими привлекательными «голыми» деревьями мог порадовать стабильной погодой, а также небольшими морозами, которые лишь увеличивали ощущение сказки вокруг осени.

Где-то можно было заметить желтые листья на деревьях, а с утра на остатках зеленой травы мы могли наслаждаться необычными осадками – инеем. А теперь давайте более подробно разберем какой будет следующая осень.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Народные приметы об осени

Если осенью в лесу можно заметить большие муравьиные «дома», то это означает, что зима обещает быть суровой и холодной. Для многих также определение осени было очень сложной задачей, ведь частенько сентябрь является неплохим продолжением лета.

Но знайте, что если появились опенки, то наступила осень. Гроза с громом в начале осени означает, что вся пора будет теплой, поэтому внимательно прислушивайтесь во время ливней.

Долго цветущая рябина означает, что осень продлиться дольше обычного, а зиме придется подождать.

  1. Если у желудя появляется твердая кожура, то вскоре наступят настоящие осенние холода.
  2. Появление желтых листьев на березе, свидетельствует о наступление золотой осени.
  3. Если в сентябре все небо в маленьких белых облаках, то скоро наступят затяжные дожди.
  4. Если рябина усыпана ягодами, то ожидайте раннюю осень, морозные ночи и дождливые дни.
  5. С вишни падают листья-пришла осень.
  6. Если в сентябре гремит гром, то осень будет теплой.
  7. Если на растениях много паутины, то осенние дни будут теплые.
  8. Если насекомые активизировались и сильно кусаются, то наступает холодная осень.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Какой будет зима в России в 2019-2020 году

Прошедшее 7 августа в народном календаре известно как Анна Зимоуказница. По погоде этого дня в народе определяли, какой будет зима. Если холодно или ненастно, зима будет ранняя и морозная.

Дожди предвещают обилие снега, а теплая и сухая погода говорит о том, что зимние месяцы порадуют солнцем и небольшим морозцем. Исходя из этого, начало зимы в Московском регионе должно быть мягким, а снег следует ждать уже после Нового года.

Погода очень сильно влияет на наше настроение. Хочется, чтобы она всегда была хорошая. На самом деле плохой погоды не бывает, важно только правильно подготовиться к возможным сюрпризам.

И хотя долгосрочные прогнозы у метеорологов не всегда получаются идеально точными, они могут помочь тебе оптимально распланировать свой отдых и вовремя подготовиться к выполнению осенних работ на огороде.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Эксперты: больше всего жилья приобретается осенью и зимой

Когда люди предпочитают покупать квартиру: зимой или летом? Оказывается, даже у покупки, которая делается на долгие годы, есть сезонные колебания! О том, в какой сезон покупатели чаще всего приобретают новое жильё, порталу UrbanLook рассказали эксперты рынка недвижимости.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Елена Чегодаева, руководитель департамента аналитики АН «Бон Тон»

Рынок недвижимости подвержен сезонной динамике, при этом влияние данного фактора было четко выражено до 2014 года.

Ситуация объяснялась потребительской моделью  — люди уезжали отдыхать в новогодний период и майские каникулы, отодвигая решение квартирного вопроса на более удобную дату.

  Таким образом, до 2014 года сезонный спад продаж всегда приходился на период с середины декабря до середины января, а также на май и летние месяцы.

После сложного 2014 года, последствия которого ощущаются и до сих пор, происходит снижение располагаемых доходов потребителей, что меняет  потребительскую модель.

Также влияние оказывают макроэкономические факторы, включая  колебания ипотечных ставок, инфляционные ожидания, выход новых проектов. В силу данных обстоятельств вопросы приобретения жилья становятся первоочередными для потребителей.

Например, зачем откладывать ипотечную сделку, если завтра кредиты могут стать дороже, чем сейчас?

Кроме того, покупатели становятся более квалифицированными. Например, ожидают сезонных и праздничных скидок от застройщика. В зимний период на сделку также влияет получение годовых бонусов. Таким образом, проявление сезонных факторов на этом фоне становится более стертым.

Что касается активности, то больше всего жилья приобретается в осенний период — вплоть до конца года, а также  с февраля до середины мая.

Сегменты жилья подвержены данной ситуации в схожей степени, в том числе и по той причине, что  границы между классами размываются, и поведение целевой аудитории становится похожим.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Алексей Перлин, генеральный директор компании «СМУ-6 Инвестиции»

Сезонная динамика квартир, по нашему опыту, скорее прослеживается в сегменте премиум. Здесь мы отчетливо видим более высокий спрос после подведения финансовых итогов в компаниях и получения бонусов в весенние месяцы и низкий – весь январь и август.

Период майских праздников также преимущественно затрагивает премиум сегмент, в то время как в сегменте комфорт и бизнес количество приобретаемых квадратных метров коррелирует в большей степени с колебаниями процентной ставки по ипотеке и плановым повышением цены.

Читайте также:  Как рассчитать плату ТСЖ за разные виды услуг?

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Татьяна Подкидышева, директор по продажам компании «НДВ-Супермаркет недвижимости»

Безусловно, на рынке реализации квартир в новостройках присутствует такое явление, как сезонность продаж.

В сегментах стандарт и комфорт особенно низкая покупательская активность наблюдается в январе в связи с новогодними праздниками, а также в мае-июне, когда начинается период отпусков.

В бизнес-классе аналогичная сезонность с одним отличием — летнее «затишье» длится вплоть до сентября. Но зато в сентябре-октябре отложенный спрос полностью возвращается.

В стандарт и комфорт-классе всплеск активности со стороны покупателей в основном приходится на ноябрь-декабрь, т.к. многие стремятся решить квартирный вопрос до наступления Нового года, тем более в это время застройщики предоставляют неплохие скидки и проводят привлекательные акции.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Евгений Сорокин, руководитель отдела маркетинга ЖК «Мечта»:

Сезонность есть на любом рынке, и сектор недвижимости – не исключение. Традиционно в России пики продаж квартир приходятся на осенне-зимнее время. Весной число сделок идет на спад, а лето является периодом затишья.

В то же время на динамику оказывают влияние отнюдь не сезонные факторы: кризисные явления в экономике, законодательные изменения, колебание ставок по ипотеке.

И даже Чемпионат мира по футболу! Мы прогнозировали спад продаж в нашем жилом комплексе на лето 2018 года: во-первых, должен был сыграть роль фактор сезонности, во-вторых, делались предположения, что ЧМ будет отвлекать покупателей.

Прогноз не оправдался: банки снизили ставки по ипотеке, изменилось законодательство о долевом строительстве – и люди побежали покупать. И даже ЧМ был на руку – у нас прошли несколько сделок с покупателями из регионов, которые приехали на чемпионат и заодно посмотреть жилье для переезда в Подмосковье.

Один из самых «горячих» месяцев для приобретения жилья – это декабрь, а дальше идут конец января и февраль. Наверное, это связано с менталитетом россиян – все хотят сделать важную покупку в уходящем году. А что может быть важнее покупки жилья? И те, кто не успел, засомневался или решил взять паузу, приходят в отдел продаж после новогодних праздников.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Оксана Русанович, директор по маркетингу и рекламе компании «Азбука Жилья»

В последнее время внешние факторы стали влиять на рынок сильнее, чем сезонность. В связи с санкциями и изменением законодательства, ставок по ипотеке, выходом на рынок большего количества объектов, сезонность прослеживается не так очевидно. Как правило, сезон затишья мы наблюдаем летом. С наступлением сезона отпусков начинается спад продаж.

  Нельзя сказать, что продажи останавливаются совсем, но снижение происходит на 20-30 %. Исключением стало лето 2018 года. Основным драйвером рынка недвижимости было уменьшение ставок по ипотеке, как следствие, рост выдачи ипотечных кредитов.

В прошлом году российские банки установили рекорд, и мы продавали активно квартиры все лето, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Далее продажи набирают темп уже во второй половине сентября. Основной пик приходится на конец ноября-декабря. После опять небольшая пауза, связанная с новогодними каникулами. Весенние месяцы, включая февраль, самые продуктивные.

Небольшие всплески продаж могут быть в конце декабря, во время новогодних скидок, значимых рассрочек и подарков в эквиваленте квадратных метров.

Весной и осенью отсутствуют длительные каникулы, поэтому рынок более-менее ровный по предложениям, и динамика скидок сохраняется на одном уровне.

При этом сезонность характерна больше для массового сегмента. В бизнес-классе динамика продаж по сезонам так не прослеживается. Продажи в основном идут ровно, без всплесков. Но все же небольшое затишье в летние месяцы для бизнес-класса так же свойственно.

Сейчас ситуация развернулась.  Несмотря на высокий сезон, спрос сдерживается ростом ставок по ипотеке.

Также покупателей заставило притаиться послание Федеральному Собранию президента России Владимира Путина, который поставил задачу снизить ставку по ипотечным кредитам сначала до 9%, а потом и до 8%.

Поэтому если, есть «живые» деньги, можно торговаться,  застройщики и собственники пойдут на уступки.

Эксперты рынка недвижимости ждут отмены льготной ипотеки

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Отмена льготной ипотеки может вернуть рыночные цены на первичку к уровню 2018–2019 гг. /Евгений Разумный / Ведомости

Вторая половина года неизбежно приведет к росту процентной ставки ипотечных займов, а интерес покупателей на этом фоне сместится в сторону вторичного рынка недвижимости.

Зато жилье перестанет дорожать или, как минимум, темпы роста цен на него заметно снизятся.

Такой прогноз озвучил Николай Теплов, аналитик по банковскому сектору ИК «Ренессанс капитал», в рамках пресс-брифинга «Банковский сектор как территория роста. Есть ли границы?».

Если правительство и продлит программу льготной ипотеки на второе полугодие, то уже явно не в прежних объемах. Тем не менее, по прогнозу Теплова, ипотечный сегмент будет расти и в 2021 г. увеличится на 15% по сравнению с прошлым годом.

Если же льготная ипотека сохранится, темп роста может увеличиться до 17–18%, но останется ниже, чем в прошлом году (22%). При этом будут расти как средняя сумма кредита, так и продолжительность его выплаты из-за роста стоимости жилья.

«За последний год в разных регионах темпы роста варьировались от 5 до 20%, что сказалось как на сроке, так и на размере кредитов. Мы ожидаем, что такая динамика продолжится и в текущем году, однако темпы роста снизятся», – отмечает Теплов.

Роста цен на недвижимость, хотя и меньшими темпами, чем в прошлом году, ожидает и младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. «Продление госпрограммы после 1 июля 2021 г. несет риски перегрева рынка недвижимости, – отмечает она.

– При этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута – на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью».

Более оптимистично настроен Геннадий Салыч, председатель правления банка «Фридом финанс», который убежден, что после отмены льготы цены у застройщиков перестанут расти.

«В первые полгода им, вероятно, удастся избежать снижения, но начнет появляться завуалированный демпинг – через скидки, промоакции и спецпредложения. Основное падение, вероятно, придется на 2023 г., и оно может составить до 20% вниз от пиков этого года», – считает он.

Салыч уверен, что отмена льготной ипотеки вернет рыночные цены на первичку к уровню 2018–2019 гг. При этом цены на вторичный сегмент тоже будут снижаться, но медленнее. «Поддержку им будет оказывать снижение рыночных ставок по ипотеке, – отмечает предправления «Фридом финанс».

– Сейчас стоимость жилищных займов на 3,5–4% выше ключевой ставки, что не является исторической нормой для России. Даже если ЦБ поднимет ставку в этом году до 5%, ипотека все равно будет стремиться к уровню 7% годовых.

Такую ставку мы можем увидеть к концу этого года или в начале следующего».

Другие эксперты ожидают более высоких ипотечных ставок.

«Если в прошлом году средний уровень процентной ставки по ипотеке стал рекордно низким и достиг отметки 7,3%, то в случае отмены льготной ипотеки мы ожидаем роста, в том числе за счет роста ключевой ставки ЦБ, до 7,5–8%», – говорит Теплов. С этим прогнозом соглашается и Щурихина, которая отмечает, что разворот ипотечных ставок к росту возможен и раньше – из-за повышения ключевой ставки Банком России.

Неизбежным следствием роста ставок окажется снижение спроса. «Мы ожидаем, что в случае отмены льготной ипотеки в большинстве регионов выдачи по итогам 2021 г. просядут не менее чем на 10%.

Ряд заемщиков во втором полугодии после отмены госпрограммы могут переориентироваться на вторичное жилье, а некоторые сделают это раньше из-за значительного роста цен в сегменте первички», – считает Щурихина.

«Кроме того, ряд потенциальных покупателей воздержатся от активных действий в расчете на снижение цен на недвижимость после отмены льготной ипотеки», – указывает Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». При этом спрос на вторичное жилье, скорее всего, сохранится, а разница в ценах квадратного метра между новостройками и вторичным жильем может незначительно сократиться, считает эксперт.

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы

Конец безумия: почему ипотечный бум в России завершается

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимы Фото Сергея Ермохина / ТАСС По итогам 2020 года рост ипотечного портфеля российских банков составил 25%, или 1,9 трлн рублей. Масштаб спекуляций на ипотечном рынке напоминает начало нулевых, но свертывание программы льготной ипотеки и повышение ставки ЦБ должны остановить неестественный рост цен на жилье, считает экономист банка ЦентроКредит и автор телеграм-канала MMI Евгений Суворов

Трудно поверить, что население, чьи доходы за прошлый год, согласно Росстату, сократились на 3,5%, могло сгенерировать столь масштабный потребительский спрос на жилье, который пришелся на 2020 год. Скорее всего, основную роль начинает играть инвестиционный спрос, подогреваемый низкими ставками по ипотеке и дефицитом жилья во многих регионах. Проще говоря, рынок стал объектом масштабных спекуляций, что, конечно, не делает жилье доступнее — сейчас ситуация на рынке по ажиотажу напоминает начало нулевых.

Спрос в значительной мере был исчерпан осенью и в начале зимы. А подросшие цены еще больше сдерживают желание (и возможности) брать ипотечные кредиты. При этом рост ключевой ставки ЦБ и выросшие ставки на рынке госдолга ограничивают какое-либо дальнейшее снижение ставок по ипотеке.

Не стоит забывать и о довольно мощном строительном лобби на самых высших эшелонах власти — доля строительства в национальном ВВП оценивается в 6-8%.

По сути, льготная ипотечная ставка в сочетании с определенным дефицитом предложения позволила застройщикам перенаправить в стоимость жилья часть своих затрат на стройматериалы, оплату труда и переход на проектное финансирование.

Практически во всех регионах, а еще более заметно в крупнейших агломерациях наблюдался порою двузначный рост цен сначала на новое жилье, а потом и на «вторичку». Трудно считать население основным бенефициаром такой льготной программы, а саму ее реализацию — удачной.

Читайте также:  Города России с самой дорогой и дешевой арендой жилья

Дополнительным фактором для роста цен на жилье стала непривлекательность банковских депозитов, ставки по которым опустились до 4%. В поисках доходности часть денег начала в инвестиционных целях перетекать на рынок жилья, увеличивая спрос. По некоторым оценкам, 20-25% от общего числа взятых по льготной ставке кредитов относятся именно к такой «инвестиционной ипотеке». 

Если рассматривать данную ситуацию как пузырь, то логичный вопрос — когда он лопнет? Доходы населения пока не собираются расти, а полагаться целиком и полностью на инвестиционный спрос было бы не совсем логично.

Какая-то часть взявших ипотечный кредит граждан, вполне возможно, не сможет обслуживать проценты по кредиту, и у банков начнут появляться залоговые квартиры, которые они будут продавать, но уже с дисконтом.

Это может остановить неестественный рост цен, который мы наблюдали последний год.

Тем более что нормализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает переход к нейтральной ставке в 5-6%, а в таких условиях депозитные, а вместе с ними и ипотечные ставки возобновят подъем. Тогда феномен «дешевой ипотеки» потеряет свою актуальность и наблюдаемое на рынке безумие, может быть и не сразу, но сойдет на нет.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

«Экономика России отброшена на 11 лет назад. Но пик кризиса придется на сентябрь-октябрь»

Прогноз: пик популярности ипотеки придется на осень и начало зимыИллюстрация: личный архив Константина Селянина

Страны еще не ощутили в полной мере последствия экономического кризиса, который катится по миру. Эксперты полагают, что быстрого восстановления ждать не стоит. Как подготовиться к интересным временам?

Константин Селянин, независимый финансовый эксперт:

— Чтобы понять масштабы экономической катастрофы, которая уже произошла в мире, обратимся к цифрам, которые не так давно были опубликованы и которые показывают объемы ВВП стран по итогам второго квартала 2020 г.

За второй квартал 2020 г. страны ЕС потеряли 14,4% ВВП по сравнению с тем же периодом прошлого года. Понятно, что разные страны Европы пострадали по-разному. Германия потеряла порядка 10,1%,  Франция — почти 19%, Испания — 18,5%, Италия — 17,3%.

Экономика США за второй квартал потеряла порядка 9% к предыдущему году, а по отношению к первому кварталу просела на 32,9%. Росстат сообщает, что экономика России во втором квартале 2020 г. сократилась на 9,6% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Мы фактически повторили антирекорд 1999 г.

По цифрам получается, что у нас средние потери. Но если посмотреть, насколько эти потери отбросили экономики разных стран, то получится, что по объему ВВП российская экономика к концу 2020 г. будет отброшена на показатели 2009 г. То есть на 11 лет.

Американская экономика к концу года будет отброшена на показатели 2015 г., немецкая — на 2011 г., экономика Испании откатится до цифр 2002 г., а итальянская экономика вернется в начало девяностых.

При этом в мире есть три страны, которые по итогам года покажут небольшой, но рост. Речь идет о таких странах, как Китай, Индия и Индонезия. Рост там будет небольшой, порядка 1-2%, но, тем не менее, они вырастут.

Оценки по поводу того, какие показатели будут у российской экономики по итогам года, расходятся. Сейчас ЦБ говорит о падении на 5-5,5%, эксперты полагают, что падение будет серьезнее, вплоть до 11%, но в среднем звучат цифры 7-9%. И нужно обратить внимание, что в любом случае с 2009 г. это будет самое большое падение российской экономики.

Четкого понимания, как будет восстанавливаться мировая экономика, нет. Есть различные сценарии, но все прогнозы, которые озвучивают аналитики и эксперты, не предполагают никакой второй волны коронакризиса, то есть эти прогнозы заведомо оптимистичны.

Эффект пандемии

Теперь посмотрим, как все это отразилось на людях. Росстат сообщает, что во втором квартале доходы россиян упали на 8%. ВЭБ оценивает падение доходов в 17%, я склонен верить, что реальные располагаемые доходы населения сократились на 15-17%.

Здесь важно отметить, что у нас резко упал предпринимательский доход, он находится на историческом минимуме. Есть оценки, что по итогам пандемии порядка 20% малого и среднего бизнеса исчезнет — это похоже на правду, ведь большинство МСБ занято в сфере услуг, а у людей становится меньше денег, значит, они меньше тратят на эти самые услуги.

На мой взгляд, для России пик кризиса придется на октябрь-ноябрь, то есть на последний квартал этого года.

Во-первых, все меры поддержки со стороны государства либо закончились, либо как раз закончатся в октябре.

Во-вторых, многие россияне воспользовались кредитными каникулами, но с октября-ноября им вновь придется платить, а доходов для этого нет.

Многие меры поддержки для бизнеса — отложенные бюджетные платежи и прочее — также заканчиваются октябрем.

Так что есть ощущение, что осенью будет самое тяжелое время, когда все почувствуют на себе глубину кризиса. Тогда же начнется пик банкротств бизнеса и физических лиц.

Кроме того, у некоторых есть иллюзия, что должен случиться V-образный отскок и после падения наступит резкий рост. Я не вижу причин для такого отскока.

Если посмотреть на определяющие, экспорториентированные отрасли для нашей экономики, такие как нефтегаз и металлургия, то им в последнее время досталось очень сильно.

Во-первых, в рамках соглашений мы сократили объем добычи нефти. Для России это будет иметь очень серьезные последствия, потому что консервировать старые месторождения сложно и дорого.

Мы видим при этом еще и резкое падение цен на нефть: сейчас держимся на уровне 43-45 долларов за баррель, но падали и до 18 долларов, это сравнимо с  себестоимостью добычи и транспортировки черного золота в России.

Более того, мы видим, что никуда не делись те проблемы, которые были до пандемии: режим санкций не смягчается.

Турция фактически начала отказываться от российского газа и «Голубой поток» простаивает, там на 70% упала прокачка газа.

Это означает, что в страну поступает гораздо меньше валютной выручки, потому что мы поставляем меньший объем товара и по меньшей цене. И, кстати, волна от падения экспорта до нас еще толком не дошла.

Ситуация с падением экспорта будет только усугубляться, и для нашего бюджета это большая проблема. На борьбу с пандемией, по разным оценкам, мы потратили 3-3,5 трлн руб., понятно, что вливания в экономику еще потребуются.

Поскольку государство будет помогать бизнесу, крупным предприятиям, то, скорее всего, денег на социальные выплаты станет меньше, а значит, будут реже проходить индексации пенсий и так далее. Резюмируя, скажу, что российская экономика находится в крайне сложном положении,  вариантов выхода из этой ситуации не очень много.

То, что происходит сейчас в экономике, — это не все последствия, какие-то вещи до нас просто еще не дошли, так что вторая половина года будет тяжелой, даже если второй волны коронавируса не случится.

Модель потребления россиян за прошедшие месяцы самоизоляции изменилась. Во-первых, многие люди поняли, что товары и услуги можно получать не выходя из дома.

Например, онлайн-доставка продуктов в крупнейших сетях выросла в 40 раз, при том, что на нее приходится пока всего 2% товарооборота.

А это означает, что торговые сети будут менять политику развития, они понимают, что столько магазинов им не нужно, так что будут закрытия.

Безусловно, многие компании поняли, что могут работать удаленно, что необязательно арендовать такие большие офисные пространства, как раньше. Рынок офисной недвижимости ждут большие проблемы, потому что непонятно, для кого построили эти огромные бизнес-центры.

Раздача детских денег оказалась самой эффективной мерой, которую смогло предпринять государство. Несмотря на то, что Кудрин и другие критиковали «вертолетные деньги», именно они помогли многим семьям выжить.

Более того, в июле Сбербанк зафиксировал возвращение потребительской активности на прошлогодние показатели, что отчасти связывают с выплатами, а отчасти — с отложенным спросом. С тревогой ждем, что будет в августе и сентябре с потребительским спросом. В связи с падением доходов однозначно он будет снижаться, но реальную картину мы увидим в октябре-ноябре.

Ипотека и потребительское кредитование

История с льготной ипотекой — эта мера поддержки, которая в первую очередь направлена не на население, а на поддержание строительной отрасли. У нас сейчас средняя ставка по ипотеке около 7%, плюс есть льготная ипотека под 6,5% и дальневосточная ипотека, где ставки еще ниже.

С одной стороны, мы видим, что еще никогда в истории современной России не было таких низких ставок по ипотеке. И вроде бы все хорошо: по объему выданных жилищных кредитов мы вышли на показатели прошлого года.

Но если посмотреть на ситуацию с точки зрения заемщика, то тут возникает несколько вопросов. Конечно, многие заемщики традиционно для России переоценивают свои возможности. Брать ипотечный кредит при падающих доходах — рискованное дело.

Вся эта история может быть сильно подорвана резким снижением цен на недвижимость. А оно будет однозначно, потому что упадет платежеспособность населения.

Так что большой вопрос, что лучше: купить квартиру сейчас под 6,5% или в конце года, когда цены на недвижимость упадут на 10-15%.

Не надо питать никаких иллюзий, недвижимость — такой же товар, цена на который определяется платежеспособностью покупателя.

Что касается потребительских кредитов, то объем их выдачи серьезно сократился. Это связано с тем, что положение заемщиков резко ухудшилось. Но нужно понимать, что до этого у нас уже сформировался кредитный пузырь.

Многие экономисты говорили о том, что он лопнет к концу 2021 г., а я думаю, что это может произойти уже в конце этого года. Банки, к сожалению, переусердствовали с выдачей кредитов.

Кредитный пузырь — большая проблема для нас, о которой почему-то не говорят, а зря.

Что делать?

Традиционно в период кризисов нужно придерживаться обычных рекомендаций. Первое. Если вы предприниматель, то нужно трезво посмотреть на ситуацию, и, если есть понимание, что бизнес не вытащить, нужно принять волевое решение закрыться. Если есть возможность уйти в онлайн, это надо делать, но делать это надо было еще вчера.

Читайте также:  Как выкупить арендованный участок под ИЖС, если на нем стоит недостроенный дом?

Если говорить об обычных людях, то в ближайшие месяцы действительно придется еще туже затянуть пояса, режим экономии ужесточится.

Меры поддержки со стороны государства смягчили удар по самым бедным слоям населения (речь о пособиях по безработице, детских выплатах).

Средний класс испытывает наибольшее давление, эти люди будут становиться беднее, а сама прослойка среднего класса будет сокращаться.

Кроме того, каждому человеку следует задуматься о своей конкурентоспособности на рынке труда. Необходимо повышать квалификацию, получать новые профессии, осваивать новые навыки. Об этом, к слову, нужно всегда помнить.

Если говорить о сбережениях, то с 2011 г. я всегда советую держать их в валюте. В нашей стране, к сожалению, самый лучший вариант инвестиций —  это наличные в валюте под подушкой. Причем именно так, потому что к сохранности денег в банках есть вопросы.

Самый главный риск для сбережений в России — это риск девальвации, так что его нужно всячески избегать, делая ставку на валюту.

«От льготной ипотеки в большей степени выиграли застройщики, ежемесячно повышающие цены»

1 июля 2021 года программу льготной ипотеки, стартовавшую в прошлом апреле, планируют закрыть. В связи с этим многих потенциальных покупателей новостроек волнует вопрос: что после этого произойдет с ипотечными ставками и ценами на жилье? Об этом специально для Новострой-М рассказала Елена Земцова, управляющий партнер агентства элитной недвижимости Delta Estate.

Льготная ипотека как временный механизм была необходима на период пандемии для поддержания строительной отрасли. На сегодня она практически исчерпала себя. Вся выгода от низких процентных ставок еще в 2020 году была нивелирована ростом цен, продолжающимся и сейчас.

Только за первый квартал 2021 г. стоимость квадратного метра жилья бизнес-класса выросла на 10%, комфорт-класса – на 7%, эконом-класса – на 4%. От программы льготной ипотеки в большей степени выиграли застройщики, на фоне ажиотажного спроса ежемесячно повышающие цены. Реальные доходы населения продолжают падать, а цены на квадратные метры растут, жилье не становится более доступным.

Спрос на недвижимость в первую очередь зависит не от льготных программ, а от доходов населения. Если они не будут расти, никакие госпрограммы не смогут поддержать спрос. Потому что уже будут исчерпаны все инвестиционные и потребительские возможности людей.

Первостепенной задачей государства должно стать повышение благосостояния граждан, а не искусственное стимулирование ипотечного сектора. Сейчас велик риск того, что в 2022-2023 годах нас ждут массовые продажи залоговых квартир, приобретенных на волне льготной ипотеки.

Справедливо отметить, что высокий спрос в 2020 году был связан не столько с программой льготной ипотеки, сколько с экономической ситуацией. Ослабление рубля и рекордное падение доходности банковских депозитов привело к тому, что люди обратились к самому надежному способу – вложениям в недвижимость. И значительную часть покупателей составляли именно инвесторы.

Высокий спрос наблюдался во всех сегментах рынка: в массовом, элитном и загородном жилье, на вторичном рынке и в коммерческой недвижимости. Но спрос не может постоянно быть пиковым, и уже с начала года он начал возвращаться к докарантинному уровню.

Во-первых, основная масса людей еще в 2020 году реализовала свою потребность в покупке жилья. Во-вторых, существенно сократился объем ликвидного предложения, а цены на оставшиеся лоты выросли. Первыми были раскуплены наиболее недорогие предложения, что также повлияло и на среднюю стоимость квадратного метра.  

Сейчас, перед завершением программы, возможен всплеск активности заемщиков. Аналогичная ситуация была осенью 2020 года на волне слухов о прекращении программы. Именно в сентябре-октябре у многих застройщиков зафиксированы пики продаж. Желая «запрыгнуть в последний вагон», люди будут спешить оформить ипотеку еще по низким ставкам.

Крупные банки, видя эту тенденцию, в апреле снизили ставки по льготной ипотеке до 5,7-5,9% годовых. Такое решение связано с желанием нарастить портфель выданных займов, пока на рынке еще сохраняется активный спрос.

И если есть острая необходимость в покупке жилья, то реализовывать ее нужно сейчас, т.к. дальше ипотека будет только дорожать. Об этом говорит рост ключевой ставки ЦБ РФ, повышавшейся с марта уже 2 раза. Вслед за ключевой ставкой пойдут вверх как ипотечные, так и ставки по депозитам.

Кроме того, не исключено, что банки ужесточат процедуру одобрения кредитов. Хотя еще нет оснований говорить об «ипотечном пузыре», ЦБ РФ уже зафиксировал признаки перегрева на ипотечном рынке и снижение качества жилищных займов. В таком ключе снижается привлекательность новостроек как для конечных покупателей, так и для инвесторов.

Но в целом даже после отмены льготной программы, средневзвешенные ставки по ипотеке в ближайшее время останутся одними из самых комфортных за всю историю рынка недвижимости. Поэтому существенного проседания спроса все же не будет.

Активизируются застройщики и начнут выводить на рынок больше специальных и акционных предложений, разрабатывать программы trade-in, рассрочек или субсидированной ипотеки совместно с банками. Это классический инструмент стимулирования спроса, который всегда использовали девелоперы. В условиях роста стоимости ипотеки он позволит поддержать продажи.

Что касается цен, то их резкое снижение маловероятно. А на фоне активизации спроса перед завершением льготной программы может отмечаться даже кратковременное повышение стоимости квадратного метра. Далее цены либо зафиксируются на текущем уровне, либо будет минимальный рост.

Причин несколько. Первая – увеличение себестоимости строительства. Это и необходимость застройщиков работать в условиях проектного финансирования, и рост цен на стройматериалы и оборудование, часть которых покупается за границей.

Вторая – сокращение объемов строительства. После внедрения новых правил работы, часть застройщиков ушли с рынка. Другие компании, приспосабливаясь к новому формату работы, пересматривали бизнес-модели, откладывали покупку участков и сдвигали сроки реализации проектов.

Наконец, существующий дефицит предложения. На волне ажиотажного спроса прошлого года с рынка буквально вымылось все ликвидное предложение. При этом новых проектов на рынок стало выходить меньше.

Снижение стоимости жилья возможно только на высококонкурентном рынке, т.е. при существенном росте числа новостроек в продаже.

Таким образом, на данный момент предпосылок для существенного снижения цен нет.

  • Цены на новостройки Москвы побили рекорд, но девелоперы могут повышать их дальше – эксперты
  • Когда миссия невыполнима: как продать ипотечную квартиру, если выплачивать кредит уже не под силу
  • Елена Земцова специально для Новострой-М 

Дата публикации 25 мая

«Пик спроса на ипотечные каникулы пришелся на апрель»

Руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития Елена Ботош

— Как в 2020 году изменился спрос на покупку квартир?

— Интерес к ипотечным продуктам УБРиР наблюдался от квартала к кварталу, но пик спроса пришелся на лето и начало осени.

Количество выдач ипотечных кредитов на покупку готового жилья в третьем квартале выросло в 1,8 раза по сравнению со вторым кварталом; на объекты индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — в 1,9 раза; на приобретение строящегося жилья — в 2,5 раза.

В октябре спрос оставался на высоком уровне: количество заявок на ипотеку превышало даже летние показатели на 7%. А вот число желающих приобрести квартиру по программе с господдержкой немного сократилось.

Я думаю, дело в том, что новость о продлении льготной ипотеки до 1 июля 2021 года, успокоила людей. Тревожность покупателей сменилась уверенностью и умерила их активность. Отмечу, что клиенты продолжают обращаться за ипотекой, но уже без суеты.

Если сравнивать текущие показатели с прошлым годом, то также виден рост по всем направлениям. Суммарное количество ипотечных сделок с января по октябрь 2020 года увеличилось на 24,6% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Общая сумма выданных за 10 месяцев жилищных кредитов также выросла — на 44,1% год к году.

Появление ипотечных программ с господдержкой по рекордно низким ставкам существенно разогрело рынок. В сложившейся ситуации люди предпочитали действовать решительно — быстрее взять ипотеку и вложить деньги в недвижимость для себя, или для последующей сдачи квартиры в аренду.

— Как менялись ипотечные продукты в 2020 году?

— Практически все банки, которые занимаются ипотекой, предлагают своим клиентам кредиты на приобретение готового и строящегося жилья.

В некоторых банках также существуют и программы рефинансирования — это возможность перекредитоваться по более низкой ставке и на выгодных условиях.

В ноябре средняя ставка предложения на вторичное жилье в российских банках составила 8,61%, на строящееся — 8,41%, средняя ставка по программам рефинансирования — 8,3%.

— Насколько сейчас востребованы ипотечные каникулы?

— Пик спроса на ипотечные каникулы пришелся на апрель, когда вся страна ушла на карантин. В тот период некоторые люди лишились работы, у кого-то существенно сократилась зарплата, и чтобы как-то пережить этот непростой момент, клиенты начали обращаться в банк за поддержкой.

Однако потом количество таких заявок существенно сократилось, и сейчас мы вернулись к «докарантинным» единичным запросам.

Низкий спрос на ипотечные каникулы связан, на мой взгляд, с тем, что у банка пока сравнительно молодой ипотечный портфель — выдавать кредиты на жилье мы начали только в 2017 году.

Но и в целом, надо отметить, объем просроченной задолженности по ипотеке в УБРиР не превышает 1%.

— Какие меры могут поддержать строительную отрасль и сохранить доступность жилья?

— Строительный рынок меньше всех остальных отраслей пострадал в пандемию и все благодаря тому, что вовремя появились льготные предложения по ипотеке от банков. В октябре программу по ипотеке с государственной поддержкой продлили до 1 июля 2021 года — хорошая новость для всех застройщиков. Программа позволит поддерживать стабильный спрос на жилье.

Беседовала Евгения Яблонская

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *