Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

Если вы хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать, — сначала научитесь отличать мошенников от настоящих профессионалов рынка. Рассказываем, какие схемы используют мошенники и что делать, чтобы не стать их жертвой

Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

BravissimoS / Shutterstock

За 2020 год брокерские счета на Мосбирже открыли 5 млн частных инвесторов. В феврале их число выросло на рекордные 883,4 тыс. человек и достигло 10,3 млн.

Мошенники могут пользоваться интересом россиян к фондовому рынку и их недостаточными знаниями в этой сфере, отмечал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Преступники придумали множество схем, как обмануть новичков. Разберем некоторые приемы и посмотрим, что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников.

Финансовые пирамиды: современные МММ, привлекающие наивных инвесторов

1990-е давно прошли, но финансовые пирамиды никуда не исчезли. Теперь мошенники используют интернет, где выкладывают агрессивную рекламу с обещаниями невероятной доходности. Например, одна из самых масштабных пирамид последних лет — «Кэшбери» — предлагала доходность «до 600% годовых». Ее рекламировали блогеры и певцы. В итоге Банк России оценил потери ее вкладчиков в ₽3 млрд.

Пирамиды постоянно привлекают новых участников — тех, кто верит в рассказы о «золотых горах», ради которых не нужно напрягаться. Мошенники заявляют, что гарантируют доходность, хотя на рынке ценных бумаг это делать запрещено. Никакой солидный брокер не возьмет на себя такую ответственность.

При этом мошенники не ведут никакой экономической деятельности. Чтобы выплатить деньги новичкам, они используют средства других вкладчиков — или просто исчезают со всеми средствами. Кроме того, у финансовых пирамид нет четкой информации об их финансовом положении и точного определения того, чем они занимаются.

Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

soul_studio / Shutterstock

«Бесплатное» обучение: ловушка, которая заставит вас потерять деньги

Такое обучение приносит пользу не ученикам, а учителям — то есть мошенникам. Например, они предлагают пройти бесплатное «обучение» инвестированию и обещают, что в будущем вы будете получать высокие доходы.

Мошенники пытаются заставить открыть счет у нелегального брокера, и если вы согласитесь, то потеряете деньги. В частности, схемы с обучением часто используют подставные форекс-дилеры.

Другой вариант — платное обучение трейдингу. Человек может заявить, что будет вести курс в течение нескольких месяцев, но после одного-двух занятий исчезнет с вашими деньгами. Либо — пообещает обучить техническому анализу за неделю. Знания от таких псевдокурсов будут сомнительными.

FOREX: казино вместо инвестиций

Остановимся подробнее на FOREX — международном внебиржевом валютном рынке. В основном здесь торгуют банки, корпорации, инвестфонды и крупные трейдеры. Обычные люди не могут самостоятельно совершать сделки, для этого им необходимы форекс-дилеры.

Они предлагают клиентам производные финансовые инструменты на валюту. Человек ставит на рост или падение какой-либо валютной пары. Клиент может использовать для этого заемные средства. Однако курсы валют малопредсказуемы, из-за обычно незначительных колебаний работать приходится с большим плечом, что резко повышает риск. В итоге на FOREX очень легко потерять деньги.

Первый зампред Центробанка Сергей Швецов сравнивал этот рынок с казино. По его словам, он годится только для тех, кто хочет получить адреналин и эмоции. «Если ваша цель не адреналин, а заработать, я вам советую держаться от FOREX подальше», — предупреждал он.

«Средний срок жизни счета клиента на FOREX — около двух-трех месяцев. За это время, как правило, если клиент не делает новых взносов, он теряет все средства и получает убыток, связанный с тем, что не угадал движение курса или валютной пары», — отмечал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Помочь распрощаться с деньгами могут и мошенники, которые выдают себя за официальных форекс-дилеров. На самом деле они не имеют доступа к рынку FOREX, а обменивают деньги между клиентами. Их портал — это не сайт биржи, а подделка с подкрученными котировками. Как и в случае с финансовыми пирамидами, они ведут агрессивную рекламу и обещают сверхприбыль.

Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

Tero Vesalainen / Shutterstock

Телефонные мошенники: нестареющая классика

Известно много случаев, когда мошенники звонят и представляются сотрудниками банка. Они заявляют, что кто-то пытается снять деньги с карты клиента, и стараются выяснить его персональные данные.

Но бывают и другие случаи, когда преступники называют себя представителями брокерской компании. Они предлагают инвестировать средства и обещают высокую доходность. Если человек откроет счет у такого поддельного брокера, то на самом деле переведет деньги на карту третьему лицу. Затем мошенники исчезнут.

Как отметили в Сбербанке, вернуть средства будет невозможно. По данным Банка России и «Сбера», люди, которые доверяют свои деньги псевдоброкерам, в среднем теряют от ₽40 тыс. до ₽80 тыс. При этом в договоре с мошенниками может быть прописано отсутствие ответственности за потерю средств и штраф за расторжение договора.

Психологическое давление: спешка, которая ведет к фатальным решениям

Общая черта мошенников — использование особенности человеческой психики и поведения. Они предлагают легкое решение проблемы — например, простым способом заработать деньги. При этом мошенники давят на вас, торопят с принятием решения, так как их предложение ограничено — так они создают стрессовую ситуацию, чтобы обдумать все было сложнее.

Кроме того, они могут не давать вам советоваться с близкими и родственниками. Мошенники ссылаются на нехватку времени, срочность дела, технические неполадки, закрытость информации. Помимо этого, они пытаются вызвать доверие, а также могут предложить что-то якобы бесплатное и эксклюзивное.

Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

NothingIsEverything / Shutterstock

Сомнительные управляющие компании: обман в красивой обертке

Мошенниками могут оказаться и управляющие компании. Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям» историю, которая случилась с ней еще до того, как она стала опытным инвестором. Она передала крупную сумму денег управляющей компании, но впоследствии выяснила, что это были мошенники.

«Это был 2013–2014 год. Тогда я отдала деньги управляющей компании. У них офис в центре Санкт-Петербурга, они выглядят очень презентабельно. На всех крупных выставках их представители предлагали свои услуги.

И подозрительные моменты начались с того, что они стали предлагать, чтобы я им передала свои деньги максимально удобно. Вплоть до того, что «наш менеджер приедет и заберет у вас наличные, где вам будет удобно».

И вот мы встречались в каком-то кафе, он забирал мои доллары без расписки, без всего. Ну я тогда тоже была, знаете, не такая, как сейчас, без опыта», — сказала она.

По ее словам, она подписала договор о переводе средств в иностранную юрисдикцию — на Кипр. Менеджер уверил ее, что так она сможет вложить средства в американские ценные бумаги 
согласно ее пожеланию.

Однако после того как управляющая компания начала присылать отчеты, стало ясно, что деньги вложили совсем не в рынок США.

«То есть договаривались про американский рынок, а вложили они в паевые фонды недвижимости, российские», — отметила Громова.

Она рассказала, что одним из подозрительных моментов был обман менеджера управляющей компании. Это произошло после первой встречи, где обсуждался отчет. «Я сказала, что очень холодно на улице, минус 20 градусов, давайте я вас подвезу, чтобы вы не ходили. Он ответил, что на машине.

И в итоге, когда мы с ним попрощались, я что-то замешкалась, потом села в свою машину, поехала по своим делам, и вдруг вижу, как он пешком идет. И я поняла, что он сказал мне неправду.

Когда ты ловишь человека на том, что он в каких-то бытовых вещах сказал неправду, то, скорее всего, и в профессиональных вещах там что-то нечестное», — сообщила консультант.

По словам Громовой, после нескольких подобных моментов, которые ее насторожили, она стала копать глубже и выяснила, что отчеты управляющей компании не соответствуют действительности.

Ее юрист подтвердила эту информацию — отчеты, которые предоставляли клиентам, отличались от тех, которые публиковали официально.

Кроме того, гендиректор компании также возглавлял ПИФ 
недвижимости, в который шли деньги инвесторов.

«У меня заняло два с половиной года, чтобы вывести деньги. Но я потеряла на валютной переоценке, потому что передала доллары, а вернули они в рублях. Курс рубля на тот момент упал в два раза», — подытожила Громова.

Как не попасться мошенникам: выводы

  • «Самое главное — не отдавать свои деньги в управление. Нужно просто самому научиться и покупать напрямую на бирже те инструменты, которые подходят под ваши цели», — предупредила Громова.
  • «Не верить в сказки про фантастическую доходность, когда начинают обещать 100%, 200%, 500% — очень высокая вероятность, что это инвестиционные мошенники», — отметил финансовый консультант Игорь Файнман.
  • «Никогда не реагировать на агрессивную рекламу, потому что это тоже один из сигналов того, что компания нечиста на руку», — сказал он.
  • «Обязательно нужно проверять все документы, потому что любая инвестиционная компания должна иметь сертификат от Банка России. И на основании этого сертификата работать», — предупредил Файнман. Лицензию брокера можно проверить на сайте ЦБ. Кроме того, в интернете можно найти топ брокеров по числу клиентов, отметила Громова.
  • Не поддавайтесь эмоциям и принимайте взвешенное решение. Давление — признак мошенничества.
  • Не покупайте инвестиционные продукты, которые вам непонятны. «Надо четко понимать, в какой инструмент ты вкладываешь. То есть если хочешь облигации — как работают облигации, каких компаний, если это негосударственные, почему. То же самое с акциями», — сказала Громова.
  • Не соглашайтесь на курсы трейдеров, даже бесплатные.
  • Внимательно читайте договоры.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

«Злоумышленники ссылаются на уголовный процесс»: ЦБ и МВД предупредили о новой схеме телефонного мошенничества

В России распространилась новая схема телефонного мошенничества: злоумышленники звонят клиенту банка под видом полицейских и сообщают о якобы открытом в его отношении уголовном производстве.

Об этом заявили в Центробанке, напомнив, что персональные сведения и данные банковской карты не следует разглашать по телефону.

В МВД подчеркнули, что в случае возбуждения уголовного дела на почтовый адрес гражданина направляется повестка.

В России получила распространение новая схема телефонного мошенничества, при которой злоумышленники, представляясь сотрудниками правоохранительных органов, запугивают граждан якобы открытым уголовным производством и вымогают у них персональные данные для того, чтобы похитить деньги со счетов жертв. Об этом сообщили пресс-службы Министерства внутренних дел России и Центробанка.

Читайте также:  Эксперты оценили перспективы рынка жилья под санкциями

«Регулятор проинформировал банки об увеличении количества случаев телефонного мошенничества с использованием такого сценария и рекомендовал учитывать его при организации работы службы поддержки клиентов, а также предупреждать граждан о рисках разглашения персональных данных и данных платёжных карт», — говорится в сообщении ЦБ.

В пресс-службе регулятора также рассказали, как выявить телефонных мошенников.

«Если во время телефонного разговора незнакомый человек ссылается на инициированный Банком России уголовный процесс — это злоумышленник», — подчеркнули в Центробанке.

В Банке России напомнили, что ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать незнакомым людям персональные сведения или данные платёжной карты, кем бы они ни представлялись.

В МВД России призвали россиян к бдительности в связи с активностью телефонных аферистов.

«МВД России разъясняет, что в случае возбуждения уголовного дела в отношении гражданина на почтовый адрес по месту его проживания официально направляется повестка о вызове в отдел полиции к следователю или дознавателю.

Повестка может быть направлена как в рамках возбуждённого уголовного дела, так и в рамках доследственной проверки, проведения иных процессуальных действий», — сказала официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

  • АГН «Москва»
  • © Иванко Игорь

Как отметил эксперт в области информационной безопасности, профессор кафедры цифровой криминалистики МГТУ им. Баумана, доктор юридических наук Виталий Вехов, в настоящее время мошенники усовершенствовали схему, которая использовалась ранее.

«Раньше звонили по телефону и говорили, что ваш родственник задержан полицией, в отношении него возбуждено уголовное дело, он находится в таком-то отделении полиции и вам нужно срочно перевести такую-то денежную сумму потерпевшим, чтобы якобы возместить ущерб, а родственник смог вернуться домой.

Теперь мы наблюдаем модификацию мошеннической схемы, когда преступник звонит потенциальной жертве и говорит, что в отношении неё уже ведётся производство по уголовному делу.

Соответственно, дальше идёт стандартный набор требований о переводе денежных средств, либо о предоставлении каких-то (якобы необходимых следствию) данных для доступа к электронным средствам платежа в целях его последующего незаконного использования», — пояснил эксперт в беседе с RT.

Также по теме

Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании От лжедезинфекторов до «чудо-лекарств»: как мошенники пытаются заработать на эпидемии коронавируса

По всей России преступники начали использовать новые схемы, связанные со страхами граждан из-за распространения COVID-19….

По его словам, для защиты от злоумышленников необходимо использовать стандартный алгоритм защиты, который присутствует на сайтах банковских организаций.

Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина поделилась своим опытом общения с телефонными мошенниками, которых она назвала «продвинутыми», поскольку они задействовали бота, пытающегося внушить доверие собеседнику.

«Я, естественно, положила трубку, что советую всем остальным. Когда вам звонят и представляются из банка, сразу нужно класть трубку. У вас есть номер телефона, который вам дал банк, позвоните и узнайте, есть ли какие-то проблемы. Но никогда не нужно отвечать, тем более передавать какие-то данные», — объяснила она в эфире RTVI.

В конце декабря 2020 года компания BI.Zone, дочернее предприятие Сбербанка в сфере кибербезопасности, опубликовало исследование, согласно которому за прошедший год телефонные мошенники сделали около 15 млн звонков. При этом только Сбербанк за первое полугодие 2020 года обработал более 3,4 млн жалоб пользователей на звонки мошенников.

«87,7% жалоб пришлось на номера с московскими кодами: 74,4% на «+7 (495)» и 13,3% на «+7 (499)». Ни один номер с кодом другого региона не собрал долю жалоб, превышающую 0,7%. Этому способствует несколько факторов.

Москвичи — популярная цель мошенников, а московский код вызывает меньше подозрений.

Для других регионов номера с таким кодом тоже оптимальны, ведь многие компании, от имени которых идут звонки, имеют головной офис в Москве», — говорится в исследовании.

Наряду с этим опрос компании IDF Eurasia продемонстрировал, что 58% россиян сами переводили денежные средства телефонным мошенникам, в основном злоумышленники получали от жертв суммы в размере от 10 до 15 тыс. рублей. При этом 22% респондентов сталкивались с мошенниками, но денег им не переводили.

Мошенники от лица ФСБ выудили у авторитетного балетного критика $20 тыс

Телефонные мошенники разыграли комбинацию с балетным критиком Павлом Гершензоном. После общения с преступниками, которые представлялись то службой безопасности Сбербанка, то ФСБ, эксперт перевел на их счета 20 тысяч долларов. По факту случившегося полиция завела уголовное дело о мошенничестве, сообщил ФАН источник в правоохранительных органах.

По данным ФАН, на днях петербургская полиция завела уголовное дело по статье «Мошенничество в особо крупном размере, совершенное организованной группой». Потерпевшим по делу проходит известный и авторитетный петербургский балетный критик Павел Гершензон. По версии следствия, эксперт стал жертвой преступления, в результате которого лишился более 1,6 миллиона рублей.

В своем заявлении Гершензон рассказал, что днем 11 ноября ему позвонил мужчина.

Он представился сотрудником службы безопасности Сбербанка и сообщил, что со счета Павла Давидовича был совершен перевод 33 тысяч рублей. Критик ответил, что ему ничего неизвестно об этой операции.

Мошенник объяснил, что в Сбербанке произошло крупное чрезвычайное происшествие и Гершензону необходимо сменить лицевой счет.

По версии заявителя, ему предложили снять все деньги и перевести их на счета, которые назовет собеседник. Далее Гершензона соединили с «начальником службы безопасности», который рассказал об организованной с ФСБ совместной операции и предупредил о том, что ему сейчас позвонит представитель Федеральной службы безопасности и обсудит детали участия Павла в оперативном мероприятии.

В беседе с правоохранителями Гершензон сообщил, что с телефона 8 (800) 224-22-22 ему позвонил мужчина и представился майором ФСБ Вячеславом Волковым. Чтобы убедить жертву в том, что звонят действительно из Федеральной службы безопасности, было предложено проверить номер через интернет-поисковик. По словам заявителя, он так и поступил и убедился, что номер принадлежит ФСБ.

Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компанииМошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

Журналист ФАН воспользовался системой «Яндекса», чтобы примерно представить, что увидел Павел Гершензон, забив в поисковую строку тот самый номер телефона. Определитель номера «Яндекса» указывает, что номер принадлежит пограничному управлению ФСБ России по Челябинской области.

Первая строка поисковой выдачи ведет к управлению ФСБ России по Петербургу и Ленобласти в сервисе «Яндекс.Карты». Этот номер также указан на основном сайте Федеральной службы безопасности в качестве контактного для тех, кто обладает любой информацией о терактах, совершенных или готовящихся, и готов о них сообщить.

Мошенник сообщил Гершензону, что их диалог записывается, что Павел должен дать согласие на участие в мероприятии, что за отказ от участия его привлекут к уголовной ответственности. Затем критика вновь переключили на «сотрудника Сбербанка«, под сопровождением которого жертва закрыла два валютных счета и за семь операций перевела на счет преступников около 1,6 миллиона рублей.

По словам Гершензона, его убедили, что деньги отправляются в сейф-ячейку и вернутся к нему через несколько минут. Когда собеседник сообщил, что деньги не придут, а «завтра надо будет доделать некую операцию», критик ответил, что делать больше ничего не станет. Услышав на это оскорбления в свой адрес, Павел прекратил диалог и позвонил в полицию.

Аферисты и махинаторы современной России — громкие дела о мошенничестве

В первую очередь отметим, что мошенничество – уголовно наказуемое деяния. Уточним, что тут все зависит от суммы, если суммы подпадает под уголовную юрисдикцию, то деяния является уголовно наказуемым. Также существует административный состав, если дело касается мелких размеров суммой до 2.5 тысяч рублей.

Итак, разберем состав преступления.

  • Объектом преступления выступают имущественные отношения. Предмет – имущество, деньги, которые похищаются в ходе совершения преступления.
  • Объективная сторона подразумевает действие, направленное на хищение имущества. На сегодняшний день в доктрине имеются также положения о том, что важны в данном случае и последствия, а также причинно-следственная связь. Объясняется этом тем, что последствия выражаются в виде последствий для потерпевшего в виде материального ущерба. На сегодняшнее время такая позиция поддерживается большинством правоведов.

Также важно иметь ввиду способ совершения преступления – путем обмана или злоупотребления доверием. Данные способ отличает данный вид хищения от других, например, кражи или грабежа. Тут идет интеллектуальный фактор, идет сознательный обман или злоупотребления доверием.

Этот фактор также ставит совершенно иначе вопрос о расследовании преступления, так как в случае кражи, например, будут искать следы преступника, следы взлома и т. д.

В случае с мошенничеством чаще всего изучаются документы, а личность мошенника нередко является известной, просто доказать его вину не так уж легко.

  • Субъективная сторона – прямой умысел. При совершении преступления такого рода, невозможно его совершить по неосторожности. Кроме того, нельзя и совершить его в форме косвенного умысла, так как идут целенаправленные действия на получение выгоды.
  • Субъект – общий, то есть вменяемое лицо, которое достигло возраста 16 лет.

Стоит учитывать, что право в этой области существенно усовершенствовалось, и в Уголовном Кодексе есть различные виды мошенничества. Например, существует мошенничестве в сфере кредитования, страхования, с использование средств электронного платежа и др. Чаще всего это касается либо самой сферы, либо конкретного способа, изучать каждый вид не имеет смысла в контексте данной статьи, так как все деяния отходят от общего вида мошенничества. Кроме того, нередко дело возбуждается по составу мошенничества, а уж потом переквалифицируется в какой-либо из данных видов. Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

Громкие дела о мошенничестве

Довольно громким делом стало дело о певице Селена Гомез. Следственным отделом МВД по Восточному округу Москвы в ноябре 2018 года возбуждено уголовное дело по факту мошенничества при организации гастролей певицы Селены Гомес в России. Во вторник, 15 января, со ссылкой на собственные источники, сообщает РБК.

По данным следствия, при организации четырех концертов певицы в 2013 году более 8 миллионов рублей было перечислено на счета подставных компаний. Позднее выступления были отменены: организаторы заявили, что не успевают выдавать визы.

  • При подготовке документов организаторы объявили распоряжение первого заместителя министра культуры Владимира Аристархова о том, что запрещается оформлять приглашения творческим коллективам, которые занимаются коммерческой деятельностью.
  • 27 декабря 2018 года сообщалось, что суд приговорил бывшего директора Красноярской краевой филармонии к Юлии Кулаковой по делам о мошенничестве и был приговорен к 4,5 годам условно.
  • Вместе с коллегами женщина открыла фальшивую фирму, которая заключила контракты с филармонией на проведение концертов Дмитрия Хворостовского и петербургского оркестра, однако его окончание сделки так и не выполнено.
Читайте также:  В Петербурге построят новый мост

Данное дело стало одним из наиболее крупных из-за общественного резонанса. Хотя ущерб был относительно небольшой, все же дело наделало массу шума, поэтому оно точно является одним из наиболее крупных в России.

  • Одним из самых, если не наиболее крупным является дело по поводу МММ и других финансовых пирамид.

МММ была основана в 1989 году Сергеем Мавроди, его братом Вячеславом Мавроди и Ольгой Мельниковой. Название компании было взято из первых букв фамилий трех основателей.

Первоначально Мавроди управлял сетью компьютерно-импортных кооперативов. В январе 1992 года налоговая полиция обвинила МММ в уклонении от уплаты налогов, что привело к краху МММ-банка и вызвало трудности с получением финансирования для поддержки его деятельности.

Столкнувшись с трудностями в финансировании своей внешней торговли, компания переключилась на финансовый сектор. Он предлагал американским инвесторам американские акции, но по сравнению с его будущей компанией – это было не таким уж крупным проектом.

В декабре 1992 года МММ-Инвест был создан как ваучерный инвестиционный фонд, тип организации, созданной для сбора приватизационных ваучеров. Он был переименован в Русс-Инвест в мае 1995 года, чтобы отделить его от схемы МММ

Регулярная публикация в средствах массовой информации о растущей цене акций МММ привела к тому, что президент Борис Ельцин в июне 1994 года издал указ о защите инвесторов от ложной рекламы.

22 июля 1994 года Министерство финансов опубликовало заявление о включении МММ в число инвестиционных компаний, которые незаконно выпустили незарегистрированные ценные бумаги. Тысячи инвесторов устроили массовую акцию протеста перед штаб-квартирой компании, что вызвало вмешательство ОМОНа.

К следующему дню фирма уже не работала. Компания пыталась продолжить схему в течение нескольких дней, и даже выпустила новые акции. Поскольку в России не было никаких законов против схем «Понци», правительство решило добиваться обвинения в уклонении от уплаты налогов.

На тот момент Invest-Consulting, одна из дочерних компаний компании, задолжала более 50 миллиардов рублей налогов (26 миллионов долларов США), а сама МММ задолжала инвесторам от 100 до 3 триллионов рублей (от 50 миллионов до 1,5 долларов США). млрд). Акции МММ упали с 115 000 рублей до 1000 рублей.

В результате некоторые инвесторы, как сообщается, угрожали поджечь себя.

Несколько организаций «инвесторов» приложили усилия, чтобы вернуть свои утраченные инвестиции, но Сергей Мавроди манипулировал их негодованием и направил его на правительство.

Мавроди был арестован по обвинению в уклонении от уплаты налогов, не связанном со схемой МММ, 4 августа 1994 года. Большинство акционеров обвиняли правительство в своих потерях.

Возник «Союз защиты прав акционеров МММ», пытавшийся собрать 1 миллион подписей, необходимых для проведения референдума о недоверии правительству Ельцина

Мошенники – элита преступного мира

Мошенничество: преступники представлялись агентами известной компании

Суть явления

Мошенничество, один из многочисленных видов воровства, есть ни что иное, как искажение истины с целью завладения чужой собственностью. Общеизвестным фактом является то, что мошенники обладают высоким интеллектом и знаниями психологии, что и помогает им путем обмана вводить в заблуждение.

Мошенничество можно отнести к высокоинтеллектуальному воровству, как писал юрист, выдающийся человек XIX века Фойницкий И. Я.

«Как человек времен первоначальных прибегал для похищения имущества главным образом к топору и кистеню, а человек нашего времени к тайному взятию чужого, то вскоре – что уже весьма заметно теперь – преобладающее место этих способов заменит орудие интеллектуальное, хитрость, обман: следовательно, социальная сторона мошенничества очень заманчива.»

Вот и настало это «вскоре», время интеллектуального воровства: в России на четверть выросло число преступлений по статье «Мошенничество», следует из официальной статистики МВД, опубликованной на сайте ведомства, то есть можно прийти к выводу, что мошенники – та своеобразная элита преступного мира, и число этой «элиты» ежегодно растет.

Одна из самых сложных и в то же время одна из центральных проблем криминологии – проблема изучения личности преступника.

Преступление, в частности мошенничество, – это прежде всего логичный результат волевой, сознательной деятельности определенного лица, его совершившего.

Без изучения личности преступника – мошенника мы не сможем понять ни причины конкретного мошенничества, ни мошенничества вообще как, к сожалению, массового социального явления.

Что такое личность?

Личность – относительно целостная система интеллектуальных, морально-волевых и социально-культурных качеств человека, выраженных в индивидуальных особенностях его сознания и деятельности.

Совокупность каких-либо негативных социально значимых свойств в совокупности с различными внешними условиями оказывает решающее влияние на сам механизм преступного поведения.

Конечно, это далеко не аксиома обязательного преступного поведения, они могут сделать из человека не явного преступника, а, к примеру, девианта, индивида, отличающегося по своим характеристикам от основной массы индивидов, не нарушающего уголовное законодательство.

На сегодняшний день наблюдается не просто рост, но и разнообразие проявлений мошенничества, и это обуславливает необходимость изучения личности мошенников, изучения вопроса, обладают ли они чертами личности, отличающими их от простых законопослушных граждан, и как можно использовать качества личности мошенников в профилактических целях.

Переходя к более детальному изучению особенностей личности мошенников, необходимо отметить, что, как и большинство преступлений, мошенничество бывает спонтанным и запланированным.

Спонтанное мошенничество может совершаться любым человеком вне зависимости от пола, расы, образования, уровня дохода. Спонтанное мошенничество может быть совершено даже без осознания того, что это уголовно наказуемое деяние. Поэтому детальному изучению подлежат, конечно, особенности личности мошенников, совершивших запланированное преступление.

Запланированное мошенничество

Если привести пример «элиты» преступного мира, а именно ярких представителей мошенников, то можно припомнить следующие имена: Фойгт Фридрих Вильгельм (прославился как «капитан» из Кёпеника), Рыков Иван Гаврилович, Грабовой Григорий, Бернард Мейдофф, Сергей Мавроди, Михаил Церетели, Фрэнк Абигнейл.

Как мы видим, все эти люди обладают общими чертами: это люди, приятные в общении, люди, располагающие к себе, люди, умеющие видеть и эксплуатировать в свою пользу людские «грехи» – желание легкой наживы, желание жертвы быстро разбогатеть, азарт и т. д.

То есть это люди, обладающие аналитическим складом ума, способностью видеть и анализировать.

Даже наше общество не занимает какую-то жесткую суровую позицию по отношению к мошенникам, в наших головах при употреблении слова «мошенник» всплывает образ довольно-таки обаятельного человека, общительного и образцово выглядящего, этакое воплощение литературных персонажей: Остапа Бендера, Чичикова, Хлестакова.

Кроме того, помимо интеллектуальных способностей имеет значение возраст мошенников. Так, средний возраст «элиты» преступного мира – от 30 до 39 лет. Если проанализировать средний возраст осужденных по ст. 159 УК РФ в процентах от общего количества осужденных, то мы увидим следующее:

  • • от 14 до 17 лет – 2 %;
  • • от 18 до 24 лет – 16 %;
  • • от 25 до 29 лет – 21 %;
  • • от 30 до 39 лет – 39 %;
  • • от 40 до 50 лет – 20 %;
  • • старше 50 лет – 2 %.

Кроме того, хочется отметить высокий уровень образования мошенников, почти все имеют среднеспециальное и высшее образование. Высокий образовательный уровень помогает им заранее спрогнозировать результаты своей деятельности, установить необходимые связи, а также организовывать преступную группу, успешно руководить ею и четко распределять обязанности.

Данные о должностном и социальном положении привлеченных к уголовной ответственности за мошенничество говорят о том, что 39 % из них составляют руководители, служащие и собственники предприятий, частные предприниматели.

Личность мошенника весьма специфична и не лишена привлекательности. Мошенник имеет следующие способности и особенности: это прежде всего умение вызывать доверие и уважение, дар убеждения, быстрое реагирование на меняющуюся информацию, умение обдумывать ситуацию вплоть до мелочей, «железные» нервы (самоконтроль), склонность к риску, азарт.

Таким образом, подводя итог всему вышесказанному, можно составить образ «элиты» преступного мира, типичного мошенника: мужчина или женщина, с хорошим образованием, средним или высоким уровнем дохода, обаятельные, с хорошими коммуникативными способностями и высоким интеллектуальным уровнем, с деформацией правосознания (правовым нигилизмом).

Именно правовой нигилизм в сочетании с высоким интеллектуальным уровнем развития, помноженный на желание легкого обогащения, я бы назвала основным побуждающим моментом совершения мошеннических действий.

Сами мошенники грешат частичным переложением вины своих деяний на жертв, их легкомыслие, жажду легкого обогащения, доверчивость.

И в этом есть доля истины, ведь жертвы зачастую «сами виноваты» в том, что их обманули, мошеннические идеи зачастую рождаются именно в голове самих жертв (к примеру: легко и быстро обогатиться), а мошенники лишь «воплощают» в жизнь то, что уже придумано жертвой.

Как пример, распространенная схема мошенничества «обнал карт». В соцсетях мошенники находят жертву, которой нужна материальная помощь, найти ее не составляет особого труда, достаточно пройтись по группам с названиями «Займ от частного лица», «Помощь в кредите» и т. д.

Далее с жертвой связываются, предлагают заняться обналичиванием карт: мы отправим вам деньги на карту, деньги «серые», себе возьмете 50 %, остальное переведете на указанный счет. И человек, изначально зная, что это экономическое преступление, все равно соглашается.

Мошенники просят сказать полные реквизиты своей карты для перевода, разумеется, и три цифры оборотной стороны карты. И все, кровных денег на карте больше нет. Мошенников вы больше никогда не услышите.

Второй пример. Займ от частного инвестора, независимого кредитора, малоизвестного банка. Вот сколько лет существует эта схема мошенничества, а люди все равно верят в чудеса. Вам обещают крупную сумму денег, под маленький процент, без проверки кредитной истории, без дополнительных документов.

И все что надо для получения – это самая малость: перевести комиссию, страховку, первый платеж. И ведь люди верят! И бегут переводят свои кровные, честным трудом заработанные деньги мошенникам. Мозг уже тратит в фантазиях полученный кредит, погашает долги, в общем мозг отключается. И естественно, как только вы что-то переводите – кредитор исчезает.

Ну не платят деньги за получение денег, вроде как прописная истина, но сердце верит в чудеса.

Вывод

Прежде чем бороться с мошенниками, нужно проводить работу по правовому воспитанию граждан, как говорится в русской народной поговорке, «что посеешь, то и пожнешь». Пока сами граждане будут хотеть быть обманутыми, всегда найдутся те, кто воплотит их желание в жизнь.

Мошенники XXI века: как защититься от «цифровых преступников»

Каковы самые популярные цифровые и банковские способы мошенничества, почему они возникают и как от них защититься – разбирался NewsTracker.

Читайте также:  Как выбрать плитку для ванной и кухни?

Более трети мошенничеств на Ставрополье — бесконтактные

Заместитель начальника отдела по экономическим и общеуголовным преступлениям МВД России по Ставропольскому краю Юрий Гунько ранее сообщал на брифинге «Противодействие мошенничеству», что только за первый квартал 2018 года на Ставрополье было совершено более 2 тысяч мошеннических действий, 700 из которых — бесконтактные.

«Основной массив мошенничеств подразделяется на 2 вида – контактные, когда жертва непосредственно общается с мошенником, и бесконтактные, когда жертва и мошенник не видят друг друга, общаются либо по телефону, либо в сети интернет», — пояснил собеседник.

По словам собеседника, бесконтактные мошенничества можно также разделить на несколько больших групп, в которые входят, например, сайты-обманки с сервисом онлайн-покупки полиса автострахования.

«Сайт и расчет суммы не отличается от сайта оригинала, но оплату предлагается произвести через платежные системы, не связанные со страховым агентом – Яндекс-кошелек, киви-кошелек и другие», – сообщил Гунько.

Также собеседник выделил площадки купли-продажи, такие как «Авито», где мошенник под видом внесения задатка пытается узнать все необходимые данные для перевода денежных средств с карты жертвы.

Звонки от «попавших в беду родственников» и ложные сообщения от банков тоже вошли в список распространенных подвидов бесконтактного мошенничества, озвученных представителем МВД.

Технический прогресс шагает под руку с мошенническим

О том, как научно-технический прогресс связан с мошенниками, рассказал кандидат физико-математических наук, около 15 лет работающий в сфере информационной безопасности, Валерий Ледовской.

По его словам, первая тенденция – это усложнение цифровых технологий. При этом чем сложнее система, тем она более уязвима.

«Если мы интегрируем системы между собой (различные системы «одного окна» или идентификация пользователя Госуслуг в онлайн-сервисе Сбербанка) – то совокупная сложность еще больше увеличивается.

А каждый компонент такой системы потенциально уязвим и может быть использован злоумышленниками.

Соответственно, компании, разрабатывающие современные продукты для цифровой экономики, должны уделять все большее внимание (и выделять значительные ресурсы) на проработку систем инфобезопасности и выявления происходящих атак в реальном времени», – сообщил эксперт.

Второй тенденцией является все большая доступность цифровых услуг.

«Они становятся все более доступными, поэтому средняя квалификация пользователей падает. Злоумышленники поэтому пользуются низкой цифровой грамотностью населения. Противодействовать этому можно только с помощью обучения, иначе при любых защитах, встроенных в сервисы, жертва может сама совершить все, что захочется злоумышленникам», – подчеркнул Ледовской.

Третья тенденция – использование финансовых и других важных сервисов на мобильных устройствах.

«Производители смартфонов далеко не всегда оперативно распространяют обновления для телефонов. Обновления прекращаются через год-два после выпуска устройства, а использоваться оно может на протяжении существенно большего срока. Да и в целом мобильные устройства менее защищены, программно-аппаратные средства их защиты упираются в системные возможности устройств», – указал специалист.

Четвертая тенденция – это противоречие между уровнем защиты и удобством использования сервисов. Банки, платежные системы и другие производители удобных сервисов стремятся как можно больше упростить работу для пользователей, но это также упрощает работу и злоумышленникам.

«Пользователи не всегда, например, хотят использовать двухфакторную аутентификацию (например, когда после ввода текстового или графического пароля приходит СМС-сообщение с однократным паролем, который тоже необходимо ввести), потому что на это уходит больше времени.

Еще пример: бесконтактными банковскими картами легко оплачивать продукты в магазине, но злоумышленнику в общественном транспорте тоже достаточно легко, используя мобильный терминал, тоже «подключиться» к такой карте, если она находится, например, в заднем кармане джинсов жертвы.

И для снятия суммы до 1000 рублей даже не нужно вводить пин-код!», – подчеркнул Ледовской.

mikemacmarketing/CC BY 2.0flickr.com

Пятая тенденция – повсеместное внедрение аутентификации посредством биометрических данных.

«Удобно сказать терминалу пару слов и показать изображение своего лица.

Но кто даст гарантию, что ваш голос при этом не запишет злоумышленник, прилепивший свой микрофон на тот же терминал, где гарантия, что не будет использовано изображение вашего лица, полученное из соцсетей? Без дополнительных средств защиты такие удобства – весьма сомнительное и опасное удовольствие», – поделился мнением собеседник.

Распространенные виды мошенничества

По словам главного специалиста сектора противодействия мошенническим операциям Отдела экономической безопасности Управления безопасности Ставропольского отделения 5230 Сбербанка Дмитрия Гича, частыми жертвами мошенников становятся пенсионеры в связи с их повышенной доверчивостью.

«Чаще всего на уловки мошенников попадаются одинокие пожилые люди. По данным Росстата, каждый четвертый пенсионер одинок и нуждается в общении и моральной поддержке. А это значит, что он автоматически становится уязвимым и внушаемым для аферистов», – сообщил эксперт.

По его словам, в последнее время действует следующая схема завладения обманным путем денежными средствами пенсионеров.

«В ночное время на сотовые телефоны людей старшего поколения раздаются звонки с неизвестных телефонов, звонящие представляются сотрудниками правоохранительных органов и поясняют, что их сын, внук, племянник, иной родственник попал в дорожно-транспортное происшествие, сбил человека, находится под стражей и т.д.

Они говорят, что для того, чтобы его отпустили и «закрыли дело», необходимо передать определенную денежную сумму следователю, либо родственникам пострадавшего в качестве компенсации, назначают время и место встречи.

Доверчивые пенсионеры, не проверив данный факт непосредственно у своих родственников, сами передают денежные средства в руки мошенников», – рассказал Гич.

Также имеются случаи, когда мошенники представляются торговыми агентами, представителями различных магазинов и организаций и предлагают к продаже различные вещи, предметы, лекарственные средства и препараты, биологически активные вещества.

«Причем мошенники намеренно вводят доверчивых пенсионеров в заблуждение относительно качества, комплектности товара, страны производителя, эксклюзивности представленных экземпляров, а главное – относительно реальной стоимости товара, нередко превышающей десятки и сотни тысяч рублей», – отметил собеседник.

Распространенным способом завладения денежных средств является так называемый «розыгрыш».

«На сотовый телефон или по почте пенсионеру приходит информация о том, что он является победителем какого-либо конкурса, и в качестве приза ему полагается либо автомобиль, либо крупная денежная сумма.

Для получения данного выигрыша необходимо перевести определенную денежную сумму на указываемый мошенником счет в банке, якобы в качестве какого-либо сбора, пошлины, налога.

Однако не стоит доверять таким сомнительным сообщениям, лучше всегда помнить поговорку: “Бесплатный сыр только в мышеловке”», – поделился информацией специалист по противодействию мошенническим операциям.

Еще одна хитрая схема – это когда жертве поступает СМС или звонок якобы из банка: «Уважаемый клиент, мы проводим проверку безопасности». Доверчивые пенсионеры сами сообщают злоумышленникам свои ФИО, номер карты, пин-код, CCV2, а также код подтверждения, который приходит на телефон жертвы.

«Может быть и такой вариант мошеннического звонка или СМС: «С вашей карты сейчас происходит списание денег/ваша карта заблокирована/с вашей карты произведены мошеннические действия, мы должны срочно проверить информацию.

Назовите номер, срок действия карты и последние три цифры, напечатанные на обороте». Запаниковавшая жертва передает данные мошенникам.

Причем когда начнется разбирательство, банк в подобном случае деньги вряд ли вернет: пользователь карты не должен передавать личные данные третьим лицам, в противном случае банк не несет ответственности за кражу», – рассказал Гич.

Также он отметил, что мошенники часто рассылают СМС-сообщения «Извините, по ошибке перевела на ваш номер 200/500/1000 рублей, переведите, пожалуйста, назад». При этом зачастую жертва отправляет требуемую сумму, даже не удосужившись проверить свой счет.

Валерий Ледовской указывает, что каждую новую технологию пользователь должен тщательным образом изучить.

«Человек всегда является самым слабым звеном в обеспечении киберзащиты. Это касается и защиты отдельных граждан, и даже обеспечения государственной инфобезопасности. Поэтому всегда полезно подробно изучать риски использования той или иной цифровой технологии, особенно если это какая-либо новая технология», – сообщил эксперт.

Также он посоветовал не переводить использование современных удобных технологий на бессознательный уровень.

«Паттерны бессознательного поведения хорошо известны злоумышленникам, они легко могут использовать эти выработанные реакции пользователей для осуществления своих преступных действий.

Каждое действие, особенно если это касается больших денег или других важных операций, необходимо совершать сознательно, несколько раз перепроверяя правильность, «подкладывая соломку».

Лучше потерять немного времени или немного денег, чем остаться с разбитым корытом», – отметил Ледовской.

Дмитрий Гич подчеркивает, что необходимо быть крайне внимательными, не терять бдительности и проверять факты. По его словам, распознать мошенников сложно, ведь эти лица, как правило, не вызывают подозрения, они приятны, интеллигенты, воспитаны, внушают доверие и располагают к себе.

«Однако необходимо быть крайне внимательными, прежде чем совершить то, о чем вас просят. Необходимо тщательно проверять все имеющиеся документы, в том числе документы удостоверяющие личность. При малейшем подозрении в правомерности требований или законности действий того или иного лица необходимо обращаться в правоохранительные органы для проведения проверки», – советует специалист.

Важно помнить, что банки не требуют от клиентов личных данных ни при каких условиях.

«Помните: ни один банк никогда не требует от клиента сообщить пин-код или CCV2-код ни по телефону, ни онлайн! В случае сомнительных звонков «от банка» обязательно сначала нужно позвонить в банк: не по телефону, предложенному мошенниками, а по номеру, указанному на карте или в договоре (запишите его и оставьте на видном месте, чтобы всегда был под рукой). Если незнакомец звонит по телефону, представляясь службой безопасности Сбербанка, необходимо записать фамилию, имя и отчество, и попросить перезвонить через 20-30 мин, далее позвонить по контактным телефонам: 8800555555, 84955005550, и выяснить причину звонка от незнакомца», – рассказал Гич.

Во избежание мошенничества с СМС-сообщениями, эксперт советует научиться проверять счет на телефоне.

«В случае сомнений стоит позвонить сотовому оператору (номер его «горячей линии» тоже запишите)», – отметил собеседник.

Говоря об обеспечении безопасности клиентов со стороны банка, Гич отметил, что организация активно развивает внутренние системы безопасности электронных транзакций.

«Внедрена современная автоматизированная методика Онлайн выявления подозрительных операций и проактивного предотвращения мошеннических операций.

В приложении «Сбербанк Онл@йн», доступном для скачивания в официальных магазинах, интегрирована полнофункциональная антивирусная программа, обеспечивающая безопасность устройства, вне зависимости от работы самого банковского приложения.

Сбербанком совместно с операторами сотовой связи организовано взаимодействие по блокировке заведомо ложных СМС-рассылок с номеров, схожих с официальными номерами ПАО Сбербанк», – сообщил эксперт.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *