Минстрой предлагает увеличить размер помощи ипотечным заемщикам

Минстрой предлагает увеличить размер помощи ипотечным заемщикам
Минстрой намерен увеличить размер помощи обедневшим ипотечникам

Минстрой намерен увеличить размер помощи обедневшим ипотечникам

Источник: http://image.subscribe.ru/list/digest/economics/im_20160208194332_532651.jpg

Минстрой РФ предлагает увеличить предельную сумму возмещения ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, с 10% до 20% остатка кредита.

Соответствующие изменения Минстрой предлагает внести в постановление правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Минстрой также предлагает расширить перечень граждан, имеющих право претендовать на участие в программе помощи. Речь идет о категории заемщиков, на иждивении которых находятся дети в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения, аспирантами, ординаторами, интернами, студентами, курсантами, пишет Irn.

Напомним, государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, была утверждена 20 апреля 2015 года. Правительство выделило на поддержку заемщикам в рамках программы 4,5 млрд руб., которые через АИЖК выделяются банкам для компенсации убытков при реструктуризации.

Согласно действующим условиям программы, максимальный лимит помощи по одному кредиту — 600 тыс. руб., но не более 10% от суммы кредита.

По расчетам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), программа позволит оказать помощь не менее 22 тыс. заемщикам из социально приоритетных категорий вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит.

Предусмотренный программой период помощи позволяет данным заемщикам получить льготный период для восстановления своей платежеспособности.

По данным АИЖК, по состоянию на 9 июня от заемщиков поступило около 6,1 тыс. обращений с просьбами о реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы поддержки ипотеки.

При этом господдержку на сегодняшний день получили около 880 заемщиков на общую сумму примерно 170,6 млн руб. (при общем объеме госпрограммы 4,5 млрд руб.). таким образом, за год действия программа общим объемом 4,5 млрд руб.

была реализована всего на 3,8%, писал ранее «Коммерсантъ».

источник:
АСН-инфо

Минстрой предлагает увеличить размер помощи ипотечным заемщикам

Минстрой РФ поможет ипотечным заемщикам

Минстрой предлагает увеличить размер помощи ипотечным заемщикамМинстрой предлагает увеличить размер помощи ипотечным заемщикамКак удалось узнать журналистам Интернет-портала по недвижимости Apartment.Ru, Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации предлагает увеличить сумму помощи ипотечным заемщикам, которые оказались ‎в непростой финансовой ситуации. Размер помощи предлагается увеличить вдвое, с 10 до 20% остатка кредита.

3 августа 2016 г.

Купить квартиру Минстрой РФ поможет ипотечным заемщикам

  • Тушинская Тушинская улица дом 12
  • этаж: 4/5 К
  • 96 кв.м.
  • 17 500 000 р.

Продажа 4-комнатной квартиры

4х комнатная квартира в кирпичном сталинском доме, общая площадь 96.3 м (без учёта балконов), жилая площадь 69.8 м, площадь кухни 8 м, 3 застеклённых балкона общей площадью 10 м. Высота потолков 3 м.

  • Тушинская Тушинская улица дом 13
  • этаж: 3/16 Б
  • 50 кв.м.
  • 7 900 000 р.

Продажа 2-комнатной квартиры

Атак» , школа, детсад. Общая пл. 50,3 м2, пл. кухни 11 м2+ кладовка, две изолированные комнаты, разд. сузел, застекленная лоджия.Квартира требует ремонта. Цена обсуждается. Собственник., окна на

  • Тушинская Тушинская улица дом 13
  • этаж: 12/16 Б
  • 35 кв.м.
  • 6 200 000 р.

Продажа 1-комнатной квартиры

Срочно продаём хорошую квартиру с большой лоджией и большой кухней. Готовы к быстрому выходу на сделку. Ремонт делали давно. До метро пешком 7 минут. В подъезде консъержка. Собственник один, больше трёх

  • Тушинская Береговая улица дом 4
  • этаж: 2/3 М
  • 430 кв.м.
  • 303 260 000 р.

Продажа 6-комнатной квартиры

ID 7858. Юлия. Таунхаус. Цоколь кальянная, дискотека, минибар, джакузи с выходом на участок, постирочная, помещение для хранения. 1 этаж холл (лифт), гостиная, кабинет (мужской), санузел, кухня, гардеробная,

  • Тушинская Свободы улица дом 6/3
  • этаж: 3/5 К
  • 53 кв.м.
  • 9 500 000 р.

Продажа 2-комнатной квартиры

Продается 2х комнатная квартира на 3 этаже кирпичного 5 этажного дома. Зеленый тихий двор, в 300м водоканал, с возможностью прогулок и отдыха. Квартира в 8 мин ходьбы до м.Тушинская. Удобная автомобильная

  • Тушинская Долгова улица дом 1К1
  • этаж: 8/9 К
  • 32 кв.м.
  • 4 800 000 р.

Продажа 1-комнатной квартиры

Кирпичный дом с лифтом. В квартире выполнен косметический ремонт. Большая комната с альковам. Санузел совмещенный (душевая ). Застекленный балкон. Окна выходят в сквер. Дом находится в непосредственной

  • Тушинская Водников улица дом 3
  • этаж: 5/5 К
  • 30 кв.м.
  • 4 800 000 р.

Продажа 1-комнатной квартиры

Свободная продажа. Дом в плане реновации, квартира готова для ремонта, сделана электрика, газовая колонка, в комнате 2 окна, балкон. Хороший подъезд, до метро Тушинская 15 минут пешком, на трамвае до

  • Тушинская Вишневая улица дом 4
  • этаж: 2/5 К
  • 67 кв.м.
  • 9 800 000 р.

Продажа 2-комнатной квартиры

Лот57638 Лучшее предложение для Вас!!!! Продается 2х комнатная квартира, в 10 минутах пешком до м. Тушинская, дом после капитального ремонта, сталинский, кирпичный с жб перекрытиями, потолки 3,10 м. Район

  • Тушинская Мещерякова улица дом 3
  • этаж: 2/5 К
  • 62 кв.м.
  • 14 500 000 р.

Продажа 3-комнатной квартиры

Продаётся отличная квартира с евроремонтом в кирпичном доме, в одном из самых обжитых и востребованных районов Москвы с развитой инфраструктурой. Толстые стены, отличная звукоизоляция, высокие потолки

  • Тушинская Тушинская улица дом 10
  • этаж: 1/5 К
  • 73 кв.м.
  • 8 800 000 р.

Продажа 3-комнатной квартиры

Покупателю квартиры правовой сертификат от ГК МИЭЛЬ в подарок! 3комнатная квартира с высокими потолками расположена в районе, утопающем в зелени. Район для активных жителей всего в 500х метрах канал

  • Тушинская Мещерякова улица дом 4К2
  • этаж: 4/5 К
  • 70 кв.м.
  • 9 900 000 р.

Продажа 2-комнатной квартиры

Продается просторная 2х комнатная квартира на 4 этаже в 5ти этажном сталинском доме. Общая площадь 70 кв.м., комнаты 18,4 и 21,2 кв.м. изолированные, кухня 8 кв.м. Высокие 3,2 м потолки. Широкий коридор

  • Тушинская Тушинская улица дом 11
  • этаж: 5/5 К
  • 41 кв.м.
  • 6 500 000 р.

Продажа 2-комнатной квартиры

Продам двухкомнатную квартиру в кирпичном доме в хорошем состоянии, комнаты раздельные, имеется балкон, санузел раздельный, в шаговой доступности от метро Тушинская. Один собственник более 5 лет., хорошее

  • Тушинская Береговая улица дом 4к10
  • этаж: 1/6 М
  • 195 кв.м.
  • 85 000 000 р.

Продажа 5-комнатной квартиры

ДЕЛИМСЯ С БРОКЕРОМ КОМИССИЕЙ 5050 +7 968 776 00 51 Свободная продажа 5комнатной квартиры площадью 287 кв.м., более 3 лет, один взрослый собственник, юридически и физически свободна. Метро Водный стадион,

  • Тушинская Свободы улица дом 1К1
  • этаж: 4/5 К
  • 30 кв.м.
  • 5 000 000 р.

Продажа 1-комнатной квартиры

Продаем уютную однокомнатную квартиру, в кирпичном доме в шаговой доступности (13 минут) от метро Тушинская. Квартира в хорошем состоянии. Окна (стеклопакеты), выходят во двор. Санузел совмещенный. Балкон

  • Тушинская Циолковского улица дом 7
  • этаж: 4/18 М
  • 102 кв.м.
  • 17 082 000 р.

Продажа 3-комнатной квартиры

Минстрой предлагает поддержать ипотечников, оказавшихся в сложной ситуации: размер госпомощи увеличат до 20% от остатка кредита

Минстрой предлагает увеличить размер помощи ипотечным заемщикам

Минстрой РФ предлагает увеличить предельную сумму возмещения ипотечным заемщикам, следует из подготовленного министерством проекта постановления правительства, опубликованного на сайте проектов правовых актов.

Документ предлагает изменить отдельные критерии реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся ‎в сложной финансовой ситуации.

Для среднего кредита по Российской Федерации в размере 1,65 миллиона рублей, при снижении объема основного долга с 1,5 миллиона рублей до 1,35 миллиона рублей (на 10%) размер ежемесячного аннуитетного платежа заемщика снижается ‎на 2000 рублей, приводятся расчеты в пояснительной записке к проекту.

  • «При этом в случае, если заемщик сможет получить возмещение ‎в размере 330 тысяч рублей (20% от основного долга по ипотечному кредиту), ‎то ежемесячный платеж снизится более чем на 3000 рублей», — говорится в ней.
  • Также Минстрой предлагает расширить перечень граждан, которые вправе претендовать на участие в программе помощи, дополнив его категорией заемщиков, на иждивении которых находятся дети ‎в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения, аспирантами, ординаторами, интернами, студентами, курсантами, следует из опубликованных материалов.
  • Кроме того, Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагается разрешить использовать выделенные на программу денежные средства (4,5 миллиарда рублей) в том числе для возмещения недополученных доходов ‎кредиторам и ипотечным агентам, которым принадлежат права требования ‎по ипотечным кредитам, реструктурированным ‎в соответствии с основными условиями реализации программы помощи заемщикам, говорится в материалах.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, оператором которой является АИЖК, предусматривает поддержку порядка 22,5 тысячи ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит.

Читайте также:  Рейтинг доступности аренды в 150 городах россии

По условиям программы заемщики могут получить помощь в размере 10% от остатка кредита (до 600 тысяч рублей) — на такую сумму снижаются обязательства перед банком.

Заемщик совместно с банком может выбрать либо единовременное списание части кредита либо предоставление периода помощи до 18 месяцев.

ИСТОЧНИК: По материалам «РИА Недвижимость» http://riarealty.ru/mortgage_news/20160803/407817841.html

Минстрой предлагает поддержать ипотечников, оказавшихся в сложной ситуации: размер госпомощи увеличат до 20% от остатка кредита

АНОНС: Минстрой РФ предлагает увеличить предельную сумму возмещения ипотечным заемщикам, следует из подготовленного министерством проекта постановления правительства, опубликованного на сайте проектов правовых актов.

ТЕКСТ: Документ предлагает изменить отдельные критерии реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся ‎в сложной финансовой ситуации.

Для среднего кредита по Российской Федерации в размере 1,65 миллиона рублей, при снижении объема основного долга с 1,5 миллиона рублей до 1,35 миллиона рублей (на 10%) размер ежемесячного аннуитетного платежа заемщика снижается ‎на 2000 рублей, приводятся расчеты в пояснительной записке к проекту.

  1. «При этом в случае, если заемщик сможет получить возмещение ‎в размере 330 тысяч рублей (20% от основного долга по ипотечному кредиту), ‎то ежемесячный платеж снизится более чем на 3000 рублей», — говорится в ней.
  2. Также Минстрой предлагает расширить перечень граждан, которые вправе претендовать на участие в программе помощи, дополнив его категорией заемщиков, на иждивении которых находятся дети ‎в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения, аспирантами, ординаторами, интернами, студентами, курсантами, следует из опубликованных материалов.
  3. Кроме того, Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагается разрешить использовать выделенные на программу денежные средства (4,5 миллиарда рублей) в том числе для возмещения недополученных доходов ‎кредиторам и ипотечным агентам, которым принадлежат права требования ‎по ипотечным кредитам, реструктурированным ‎в соответствии с основными условиями реализации программы помощи заемщикам, говорится в материалах.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, оператором которой является АИЖК, предусматривает поддержку порядка 22,5 тысячи ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит.

По условиям программы заемщики могут получить помощь в размере 10% от остатка кредита (до 600 тысяч рублей) — на такую сумму снижаются обязательства перед банком.

Заемщик совместно с банком может выбрать либо единовременное списание части кредита либо предоставление периода помощи до 18 месяцев.

ИСТОЧНИК: По материалам «РИА Недвижимость» http://riarealty.ru/mortgage_news/20160803/407817841.html

Помощь ипотечным заёмщикам со стороны государства с 11 августа 2021 года

Что такое реструктуризация ипотеки?

Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита, необходимы очень веские основания:

  Жилье для молодой семьи

  • увольнение заемщика с места работы по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия);
  • значительное уменьшение заработной платы или выход на пенсию;
  • наступление инвалидности или иной ситуации, когда состояние здоровья не позволяет получать доходы на прежнем уровне.

При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту. Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.

Банки отмечают, что программа реструктуризации ипотеки, работающая на протяжении прошлого года, хорошо себя зарекомендовала. Для них лучше найти взаимовыгодный компромисс, чем ввязаться в судебные тяжбы.

Механизм реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи.

Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Что вам может предложить банк:

  1. Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
  2. Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
  3. Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

Кто может воспользоваться реструктуризацией

Обычно банк входит в положение заемщика, если у него возникают следующие условия:

  • инвалидность
  • семьи с детьми инвалидами
  • семьи с несовершеннолетними детьми
  • люди участвующие в боевых действиях
  • смена или утрата работы

Необходимо понимать что банк может реструктурировать задолженность, но он не обязан это делать.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу одобрили.

Как изменить график платежей по ипотеки

Государство в 2021 году приходит на помощь в реструктуризации ипотеки. Оно настоятельно советует банкам идти навстречу заемщикам.

Сбербанк также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику. Так как иначе он может вообще ничего не получить от должника.

Оформление документов

Необходимо начать с подготовки пакета документов. Для это лучше посетить ближайшее отделение Сбербанка, и проконсультироваться какие документы им могут понадобиться. Но есть список обязательных документов:

  1. Заявление с подробным перечнем возникших проблем
  2. Паспорт
  3. Справка о зарплате в свободной форме, на планке организации или по форме банка
  4. Копия трудовой книжки, если проблемы касаются в изменении заработной платы

Все собранные документы необходимо принести в банк и обязательно получить номер вашего заявления. По нему вы можете по телефону узнать о результатах. После подачи документов Сбербанк по закону обязан в десятидневный срок вынести решение.

Важно помнить, что на момент подачи документов у заемщика не должно быть никаких долгов по оплате кредита, иначе ему сразу же откажут

В некоторых случаях сотрудник банка может вам позвонить и попросить принести еще какие-то документы, поэтому лучше надолго не уезжать из дома.

В случаи положительно решения банка по реструктуризации ипотеки заемщика приглашают в банк на подписание дополнительно договора, в котором будут указаны новые условия кредита: изменения графика ежемесячных платежей, процентной ставки.

Условия реструктуризации ипотеки

На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2021 году, могут рассчитывать следующие граждане:

  • семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
  • инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.

Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.

К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

  1. Находится на территории Российской Федерации;
  2. Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
  3. Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
  4. Площадь квартиры:
  • для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
  • для двухкомнатной — 65 кв.м.;
  • для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
  • исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.

При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.

Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.

Читайте также:  Продаю новостройку до получения ключей – что с налогом?

Реструктуризация ипотеки – общая информация

В качестве способа сведения к минимуму риска прекращения выплат по кредиту и образования большого долга ипотека оформляется под залог покупаемого недвижимого имущества.

Такая мера объясняется невозможностью предсказать заранее, возникнут ли у кредитополучателя финансовые трудности в дальнейшем и повлияют ли они на его платежеспособность в части выплат по условиям кредитного договора.

В большинстве случаев экономический кризис всё-таки вносит свою лепту в жизнь заёмщиков и они становятся должниками – именно поэтому они стараются найти способ восстановить репутацию в виде хорошей кредитной истории, а попутно и избавить себя от проблемы статуса должника.

И такой способ есть – крупнейшие российские банки предлагают программу реструктуризации ипотеки. Её условия подразумевают постепенное возвращение к нормам ежемесячных выплат путём манипуляций с суммами взносов и сроками, в которые они должны быть сданы. Реструктуризация ипотеки с помощью государства -услуга, которой как в 2021, так и в 2021 годах смогут воспользоваться все клиенты с ипотекой.

При реструктуризации ранее заключённый кредитный договор полностью пересматривается обеими сторонами, ранее подписавшими его, с перспективой внесения изменений, выгодных, по большей части, заёмщику, испытывающему временные финансовые трудности.

Если представителями банка было достоверно установлено, что кредитополучатель в действительности не может выполнять договорные обязательства в полном объёме и не укладывается в установленные сроки, ипотечный договор редактируется одним из обозначенных способов:

  • продление срока кредитования – путём расчетов соответствия оставшейся к выплате общей суммы и уровня дохода кредитополучателя представители банка выводят оптимальный срок, на который можно продлить договорные обязательства, при котором сумма ежемесячных выплат существенно сократится. На практике подобная процедура имеет следующие благоприятные последствия для заёмщика: если в качестве примера взять общую стоимость недвижимого имущества за 2 млн. рублей, то ежемесячный платёж при 14-15% годовых и сроке погашения задолженности, равном 10 годам, будет составлять 22 400 рублей. При увеличении указанного срока в два раза – до 20 лет, – и с сохранением размера процентной ставки, в месяц по договору уже нужно будет платить 18 000 рублей. Итого: в месяц получится экономить практически 4 500 рублей. Выгода подобного предприятия для кредитополучателя довольно спорна, поскольку по итогу отдать придётся куда больше, нежели по условиям договора до реструктуризации, однако для многих это может оказаться единственным выходом из сложившейся ситуации;
  • изменение размера процентной ставки – представители банка в соответствии с уровнем развития собственной организации и экономического положения в стране определяют, до какой величины допустимо уменьшить процентную ставку по ипотечному договору, чтобы стабилизировать ежемесячные выплаты по нему со стороны кредитополучателя. К примеру, если общую стоимость жилья взять за 1 млн. рублей, то при ставке 14% годовых каждый месяц заёмщик должен будет отдавать по 11 200 рублей. Как только размер ставки будет снижен до 12%, то и ежемесячные выплаты будут составлять уже 10 000 рублей. Таким образом, ежегодная экономия для плательщика составит более 13 000 рублей;
  • переход на иностранную валюту в качестве средства оплаты – зачастую именно падение российского рубля способствует снижению платёжеспособности кредитополучателей по ипотечному договору. За последние годы рубль действительно ослабил свои позиции на международном валютном рынке в несколько раз, и на этом фоне возникает проблема следующего характера: если сумма выплаты в том же долларовом эквиваленте не увеличилась ни на сколько, то в рублях она выросла в разы. Соответственно, заёмщику куда удобнее будет выплачивать кредит более стабильной валютой, особенно при условии, что у него имеются достаточные накопления таковой;
  • внесение изменений в график выплат, временное изменение их размера – кредитодатель может предоставить возможность заёмщику возможность в течении нескольких месяцев вносить в счёт погашения долга по ипотечному договору суммы, размер которой будет меньше, чем прописано в договоре до момента его реструктуризации. При этом, ежемесячные выплаты могут быть уменьшены вплоть до 50% от исходной величины для того, чтобы кредитополучатель полностью восстановил за время предоставления такой скидки собственную платёжеспособность;
  • Подводя итоги, нельзя сказать, что реструктуризация ипотеки – это очень выгодное предприятие для каждого плательщика целевого кредита, за исключением разрешения совершать ежемесячные выплаты в более стабильной валюте, нежели российский рубль. Так или иначе, выгода банка в итоге куда более очевидна, а вот заёмщик налагает таким образом на себя дополнительные обязательства. Тем не менее, существование такой услуги полностью себя оправдывает, поскольку финансовое положение большинства плательщиков по ипотечному договору из-за экономического кризиса едва ли можно оценить даже, как «ниже среднего».

Какие необходимы документы?

Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое. Перечислим все:

  • заявление на пересмотр условий договора;
  • паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
  • свидетельство о заключении брака при его наличии;
  • справка о составе семьи;
  • если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
  • справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
  • удостоверения участника боевых действий (при наличии);
  • документы, подтверждающие инвалидность;
  • выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Могут также быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в Службе занятости.

Как происходит реструктуризация ипотеки в 2021 году?

Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

  1. Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
  2. Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
  3. Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе.

Пошаговая инструкция

Коротко изложим план действий.

  1. Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
  2. Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.
  3. Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.
  4. Ожидать результата рассмотрения заявки.

После того, как поступит ответ и будет принято положительное решение, заемщик будет приглашен в отделение банка для подписания нового кредитного договора с новым графиком платежей. Затем необходимо запросить из архива закладную и внести изменения в Росреестре.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2021 аижк последние новости | Юридическая помощь

  • Требования к финансовому состоянию заемщиков Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:
    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

    В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

    • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
    • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
    • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

    Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

    • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

    К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

    Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

    Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.

    2017 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

    В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена Условия действия программы определяются Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961.

    Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

    Они должны:

    1. Находиться на территории России;
    2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
    3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
    • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
    • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
    • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

    Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону.

    А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

    АИЖК в рамках программы поддержки в настоящее время участвует 121 кредитная организация. Также к числу участников относятся некоммерческие структуры. Большую долю занимают такие фирмы, как Сбербанк, Дельта-Кредит, РАЙФФАЙЗЕНБАНК. Действие программы происходит до тех пор, пока не будут исчерпаны финансовые ресурсы, выделенные на реализацию.

    В настоящее время основным вариантом приобретения собственного жилья является ипотечное кредитование. В целях снижения нагрузки на плательщиков регулярных взносов правительственная сторона разработала специальную программу помощи.

    К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

    • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
    • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
    • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
    • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
    • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

    Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика. Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.

    1. АО «ДОМ.РФ»
    2. ПАО Сбербанк
    3. Альфа-банк
    4. Банк ВТБ (ПАО)
    5. Банк ГПБ (АО)
    6. ПАО Банк «ФК Открытие»
    7. АО «Россельхозбанк»
    8. АО ЮниКредит Банк
    9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
    10. ПАО РОСБАНК
    11. АО «Райффайзенбанк»
    12. ПАО «БИНБАНК»
    13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
    14. ООО «АВЕНИР»
    15. АО «Автоградбанк»
    16. АО «АЖИК Воронежской области»
    17. АО «АИЖК Вологодской области»
    18. АО «АИЖК КО»
    19. АО «АИЖК по Тюменской области»
    20. АО «АИЖК Тамбовской области»
    21. ПАО «АК БАРС» БАНК
    22. ПАО «АКИБАНК»
    23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
    24. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
    25. ПАО «БАНК СГБ»
    26. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
    27. АО «БИНБАНК Мурманск»
    28. ПАО «БИНБАНК Тверь»
    29. «БУМ-БАНК» ООО
    30. ПАО «БыстроБанк»
    31. ОАО «ВАИЖК»
    32. Банк «ВБРР» (АО)
    33. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
    34. ПАО «Дальневосточный банк»
    35. АО «ДВИЦ»
    36. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
    37. АО «КБ ДельтаКредит»
    38. АО «Банк ЖилФинанс»
    39. ПАО «Запсибкомбанк»
    40. ПАО Банк ЗЕНИТ
    41. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
    42. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
    43. АО «Ипотечное агентство Югры»
    44. ООО «Камский коммерческий банк»
    45. ОАО «Крайинвестбанк»
    46. АО «Кредит Европа Банк»
    47. ООО «Крона-Банк»
    48. Банк «КУБ» (АО)
    49. КБ «Кубань Кредит» ООО
    50. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
    51. ПАО «Курскпромбанк»
    52. Банк «Левобережный» (ПАО)
    53. АО «ЛенОблАИЖК»
    54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
    55. ПАО «МЕТКОМБАНК»
    56. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
    57. ПАО МОСОБЛБАНК
    58. ПАО «МТС-Банк»
    59. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
    60. АО «НОАИК»
    61. ПАО «НОКССБАНК»
    62. АО «ОТП Банк»
    63. ПАО «Плюс Банк»
    64. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
    65. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
    66. ПAO «Промсвязьбанк»
    67. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
    68. АО «РЕСО Финансовые рынки»
    69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
    70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
    71. АО «АБ «РОССИЯ»
    72. ООО КБ «РостФинанс»
    73. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
    74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
    75. ПАО «БАНК СГБ»
    76. АО КБ «Северный Кредит»
    77. АО «СМП Банк»
    78. ЗАО «СНГБ»
    79. Банк «Снежинский» АО
    80. АО «Собинбанк»
    81. ПАО «Совкомбанк»
    82. Банк Союз (АО)
    83. ОАО «СПб ЦДЖ»
    84. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
    85. «Тимер Банк» (ПАО)
    86. «ТКБ» (ЗАО)
    87. ПАО «Томскпромстройбанк»
    88. АО «ТЭМБР-БАНК»
    89. ОАО «УГАИК»
    90. ПАО АКБ «Урал ФД»
    91. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
    92. НО «Фонд РЖС»
    93. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
    94. АКБ «Форштадт» (АО)
    95. ОАО КБ «Центр-инвест»
    96. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
    97. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
    98. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
    99. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
    100. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

    АИЖК предлагает перспективную программу для ипотечных заемщиков, которая помогает должникам справится с кредитными обязательствами. В 2021 году проект не закроют,а наоборот, планируется следовать уже имеющимся показателям. Например, за квартал в 2017 году было потрачено более 300 миллионов рублей.

    В 2021 году условие программы не изменится и будет действовать нынешняя версия «программы поддержки». Ее условия гласят, что семьи могут получить помощь не более, чем в 30% от общей суммы долга. Однако в денежном эквиваленте этот остаток не должен превышать 1,5 миллиона рублей.

    Как получить помощь по ипотеке в 2021 году

    Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка.

    Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия, можно будет подать туда заявку на рассмотрение, т.к.

    допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

    Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

    Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

    Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  • Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *