Лишь 1,5% взявших ипотеку семей расторгли брак

Обычно люди решаются на покупку дома или квартиры в ипотеку после свадьбы, когда есть на кого положиться и есть с кем разделить ответственность и бремя платежей. Хотя бывают и другие ситуации, когда жилье оформляется в кредит на супругов, состоящих лишь в гражданском браке, либо когда уже появились дети и был задействован маткапитал.

В ипотечных договорах между супругами есть масса нюансов и таится множество подводных камней. В данной статье мы подробно о них поговорим: рассмотрим, какие есть варианты оформления кредита на квартиру для супругов, в чем нюансы гражданского брака, наличия несовершеннолетних детей и какие последствия имеют разные схемы при расторжении брака.

Вариант 1-й: Созаемщики

Наиболее распространенный способ оформления ипотеки для супругов — это совместная, солидарная ответственность. Основной плюс такой схемы заключается в том, что при банками учитывается общий доход супругов.

Это особенно удобно, если для лучших условий по кредиту нужна только «белая» зарплата, в то же время в справке о доходах одного супруга ее недостаточно.

Кроме того, для банка наличие созаемщика является положительным моментом — ведь в случае временной потери работы одним из супругов, другой сможет выплачивать взносы в банк.

В данной схеме фактически оба супруга, независимо от того, какой доход у каждого из них получают одинаковые права на приобретаемое имущество. Соответственно и в случае, если брак распадается, то по закону доли оказываются равноценными.

Вариант 2-й: Кредит на одного из супругов

Бывает так, что супруги принимают решение оформить кредит только на одного члена семьи. Это имеет смысл, если кто-то не работает или не имеет официально подтвержденного источника доходов, либо если у кого-то из супругов «за плечами» плохая кредитная история.

Обратите внимание, что при покупке дома или квартиры в ипотеку на одного супруга, второй должен дать официальное согласие.

Другой момент: если ипотечный займ и квартира полностью оформляется на одного супруга, то и налоговый вычет будет получать только он.

Однако, в случае развода, по данной схеме все равно имущество будет считаться совместно нажитым и по закону подлежать разделу. Для того, чтобы закрепить право единоличного обладания жильем, этот момент нужно оговорить в брачном договоре.

Вариант 3: Долевое участие

Если по каким-то причинам супруги хотят, чтобы их доли собственности были разными, то это стоит прописать в брачном контакте — иного законного способа не существует. Здесь же юристы рекомендуют и зафиксировать схему погашения кредита на случай, если брак распадется до того, как выплачена вся сумма ипотечного кредита: кто будет погашать и какими долями.

Для наших соотечественников пока еще довольно сложно психологически перейти от веры в вечную любовь к рациональному прописыванию долей, при разводе в брачном контракте, хотя постепенно такая практика становится все более популярной и в России.

Вариант 4: Поручительство

Схема поручительства обычно используется между гражданскими супругами — для людей официально, состоящих в браке, банки скорее откажут в таком варианте.

Поручитель является гарантом выплаты кредита, однако при этом на само имущество претендовать не может. Наличие поручителя может требоваться, если для банка доход кредитора является не слишком убедительным. Принимая на себя ответственность, поручитель, рискует получить обязательства по выплате, и поэтому должен быть уверен в надежности другой стороны.

Вариант 5: Обмен с ипотекой

Довольно сложной ситуацией является обмен: например, один из супругов имел двухкомнатную квартиру до брака, которую затем супруги решили обменять на трехкомнатную, добавив взятые в ипотеку средства. Ведь, согласно закону, при разводе квартира и обязательства по займу будут делиться в равных долях.

Аналогично и при покупке жилья в новостройке: если супруг инвестировал деньги в новостройку до брака, а стал собственником уже будучи женатым человеком, то и сама недвижимость и кредитные обязательства по ней будут, при разводе, распределяться поровну, между мужем и женой. И тут тоже обойти раздел можно только брачным контрактом или мирной договоренностью.

Злые языки говорят, что ипотека сохраняет брак сильнее чувств. Кредит на покупку квартиры рассчитывается на длительный срок, и, к сожалению, нередко брак распадается раньше, чем выплачен последний взнос.

Впрочем, сегодня не проблема продать квартиру с обременением, погасить долг перед банком и получить деньги на то, чтобы начать свою новую историю.

Так стоит ли бояться обзаводиться собственным жильем, проверяя отношения?

Если есть сомнения или особые обстоятельства, то разумнее составить брачный договор, оговаривающий все моменты раздела недвижимости и погашения кредита, не забыв возможность появления детей и их интересы. И верить в долгую счастливую семейную жизнь.

Многие люди, кто проживает в гражданском браке, задумываются о покупке общего жилья в ипотеку. В нынешних условиях, когда цены на недвижимость постоянно растут, накопить деньги на квартиру или дом практически нереально, зато ипотечный кредит может дать возможность сразу въехать в собственное жилище, а не откладывать долгожданную покупку на несколько долгих лет.

Однако нужно учитывать, что ипотека в гражданском браке имеет ряд особенностей. Так на что нужно будет обратить внимание, оформляя ипотечный кредит, людям, не состоящим в законном браке?

Главная особенность, о которой стоит помнить гражданским супругам, — это то, что при расставании квартира достанется тому, на кого был оформлен жилищный кредит. Второй же супруг, хотя и фактически участвовал в выплате кредита, не имеет никаких юридических прав относительно данного жилья, так как имущественные отношения супругов в гражданском браке не регламентируются законодательно.

Поэтому специалисты настоятельно рекомендуют лицам, отношения которых не скреплены штампом в паспорте, оформлять ипотеку на обоих. В этом случае ипотечная недвижимость будет в общей долевой собственности, а, следовательно, в случае прекращения отношений не будет споров и разногласий по разделу недвижимости.

Плюс ко всему, если ипотека оформлена на обоих гражданских супругов, а не одного, сотрудники банка будут учитывать их совокупный доход, а это, в свою очередь, позволит взять более крупный заем в банке или получить более выгодные условия для кредита.

Особенности раздела имущества

Если все-таки сложилась ситуация, в которой заемщик по кредиту лишь один из супругов, заранее можно предотвратить некоторые из трудностей, которое могут возникнуть при разделе имущества.

Так, если один из супругов помогает в выплате ипотечного кредита, но официально заемщиком не является, он может вносить оплату от своего имени или также перечислять денежные средства на счет заемщика, с которого впоследствии будет производиться расчет с банком. Важно сохранить все квитанции и чеки, тогда при возникновении споров по имуществу, их можно будет предъявить в суде как доказательство собственной причастности к погашению кредита по ипотеке.

Есть и иной способ, позволяющий избежать долгих разбирательств при разрыве отношений между супругами, проживающими в гражданском браке. Перед оформлением ипотечного кредита, сожителям нужно заключить договор, где будет указываться, какая доля закрепится за каждым из них. После заверения у нотариуса договор станет обладать юридической силой.

Как видно, ипотека в гражданском браке не так страшна, как может показаться изначально, но без знания озвученных выше нюансов лучше к ней не прибегать.

Несовершеннолетние дети и ипотека. Возможные проблемы

Какие нюансы нужно учитывать супругам, у которых есть дети? Как известно, российское законодательство достаточно подробно и строго защищает права несовершеннолетних детей на жилье. Вот почему так часто возникают сложности при продаже, обмене собственности, в которой прописан несовершеннолетний ребенок.

Конечно, многие дома и квартиры покупаются в ипотеку с целью улучшения жилищных условий не только родителей, но и детей. Однако, как показывает судебная практика, несовершеннолетние дети и ипотека – вещи почти несовместимые.

В качестве примера возьмем распространенную ситуацию: родители решили оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок, банки просто откажут в выдаче такого займа.

Аналитики уверяют, что главной причиной отказа банка выступает чрезмерная забота органов опеки и попечительства на право собственности несовершеннолетнего ребенка. Они стараются сохранить у жилье за ребенком любой ценой.

Как вы понимаете, в случае принятого в залог имущества, собственником которого выступает несовершеннолетний ребенок, банк не сможет его реализовать в счет погашения долга. Заключив подобную сделку банк сильно рискует.

Как отмечают специалисты, у многих клиентов жилье неликвидное, следовательно, в банк в качестве залога его не подашь. Единственным вариантом для собственника является продажа имеющегося жилья и покупка нового.

Средства, вырученные от продажи старого жилья, семья использует в качестве первоначального взноса. Для банка крупный взнос – гарантия выполнения условий договора по кредиту.

Такая сделка для кредитной организации удобна, поэтому он предлагает клиенты выгодную программу кредитования.

Но даже такой способ по улучшению жилищных условий для семьи станет невозможным, если в квартире или доме прописан несовершеннолетний ребенок и имеет долю собственности. В этом случае решить проблему можно несколькими способами:

1. Продажа старой недвижимости и параллельная покупка новой для несовершеннолетнего. Это сложная, но рабочая схема. Важно, на момент регистрации сделки в органы опеки и попечительства, сообщить о предоставлении жилья ребенку. Оставшиеся деньги можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке. Такая сделка продажи имеющегося жилья не ущемляет права ребенка, поэтому органы по правам ребенка дадут согласие на продажу имущества, ведь у ребенка уже будет «свой угол»;
2. Предоставление в отдел по правам ребенка доказательств права на приобретаемую недвижимость ребенком, после оплаты ипотечного кредита. Это более простая схема, но к сожалению, не всегда интересная банкам. Дело в том, что ребенку необходимо выделить долю собственности жилья. В случае неисполнения заемщиком условий по договору у банка возникнут сложности по ее реализации. Такая сделка банкам невыгодна и скорее всего, он откажем вам в кредитовании;
3. Можно прибегнуть и к иному способу: выделить ребенку долю в квартире бабушки или дедушки. Конечно, если они согласятся на подобную сделку. В таком случае, права ребенка не нарушены и родители становятся единственными собственниками недвижимого имущества, которое теперь можно продать, обменять или заложить без труда;
4. Если же чадо не является собственником, но имеет прописку в продаваемой квартире, тогда единственным решением будет прописать ребенка у своих родных. Теперь вы можете квартиру продать, вырученные средства «пустить» на первоначальный взнос и оформить ипотеку. После того, как все будет оформлено, своего ребенка можно будет спокойно прописать в новую недвижимость. Однако нужно учитывать: если вы решите имеющуюся квартиру оставить в залог банку, такая сделка не состоится.

Как видно несовершеннолетние дети и ипотека – несовсем несовместимый вариант, но для получения долгожданной ипотеки придется изрядно потрудиться.

Кстати, после рождения второго ребенка, вам положен материнский капитал, который можно использовать в счет погашения ипотечного кредита.

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

К чему готовиться, если решилась на ипотеку

К сожалению, сегодня далеко не каждый имеет возможность накопить достаточную для покупки собственного жилья сумму. Многим приходится жить с родителями или арендовать квартиру у посторонних людей.

«Можно взять ипотеку и решить раз и навсегда жилищный вопрос» – как-то раз сказала моя знакомая. Забегая вперед скажу, что в итоге она так и поступила. Решила ли она жилищный вопрос или обзавелась большими проблемами – сейчас расскажу.

Взяла ипотеку – схватилась за голову!

С экранов телевизоров, газетных полос, билбордов и агитационных листовок доносятся призывы разных банков брать займы на покупку недвижимости именно у них.

Множество людей, ослепленных перспективой обзавестись собственным жильем, бросаются заключать договоры с кредитными организациями на получение денег.

Но уже совсем скоро их эйфория заканчивается, и они сталкиваются с суровой действительностью. Увы, груз ипотеки лег и на плечи Насти. Она, как и миллионы других людей поверила в то, что сможет запросто выплачивать долг перед банком, так легко и просто получит свою собственную квартиру.

Первые несколько лет все было более-менее спокойно. Затем экономический кризис дал о себе знать: расходы на покупку необходимых товаров и оплату коммуналки росли, а зарплата воплощала собой пример стабильности.

Теперь ей уже не остается ничего другого, как, схватившись за голову, каждый месяц искать 40 000 рублей, чтобы выплачивать свой заем. Зато за голову она хватается в своей собственной квартире!

Как-то раз я решила потратить свое время на изучение мнения оформивших ипотеку людей. Оказывается, сеть просто переполнена множеством различных отзывов и комментариев, где люди разного возраста клянут тот день, когда они взяли деньги в банке. Ситуации описываются совершенно разные:

• Одна женщина оформила ипотеку на себя, будучи в гражданском браке. После расставания бывший муж отказался помогать платить, и весь груз долговой нагрузки обрушился на ее хрупкие плечи.
• Другая просто попала под сокращение и лишилась единственного источника доходов.
• Была даже ситуация, когда многодетная мать преждевременно ушла из жизни, и банк «повесил» оставшийся долг по ипотеке на ее детей, старшему из которых было всего 13 лет.

И таких комментариев десятки тысяч. Люди жалуются, что после оформления договора их смысл жизни заключается только в том, чтобы найти средства для внесения очередного платежа по кредиту.

Почему ипотека в России – это кабала на всю жизнь?

Но, несмотря на такие негативные мнения, большое количество людей считает, что выплатить заем им не составит особого труда. Не буду голословна и постараюсь разобрать все на конкретном примере.

За основу возьмем квартиру, стоимостью 2 миллиона 500 тысяч рублей, а ипотечную ставку – 13 %. Итак:

1. Если вы заключаете договор кредитования на 5 лет, то ваш ежемесячный платеж составит почти 46 тысяч, а переплата – 730 000 руб. Поверим в то, что средняя зарплата по стране действительно составляет 47 657 рублей. Получается, что среднестатистический россиянин не в состоянии потянуть такой кредит.
2. 10-летний договор подразумевает под собой ежемесячную плату в 30 тысяч, а итоговая переплата составит 1,5 миллиона. Люди, которые искренне верят в то, что смогут в течение 10 лет жить на 11 000 рублей (6 000 уходит на оплату коммуналки) в месяц, впоследствии очень сожалеют о содеянном.
3. Самый долгосрочный договор, который заключается на 20 лет, предполагает внесение каждый месяц 23 тысяч рублей и переплату, размером в 3,6! миллионов руб. В современных реалиях этот вариант является самым доступным. Но! Вы попадаете в рабство на 20! лет. Кто может знать, что произойдет за это время? Сколько раз вы смените работу? Сможете ли вы вообще работать через 20 лет?

Итак, даже если мы возьмем за основу заявленный средний заработок по стране, то увидим, что одному человеку погасить ипотеку за 5-10 лет практически нереально. «Но ипотеку берут в основном семьи, доход у них больше» – скажете вы. И будете частично правы.

Да, вдвоем ипотеку тянуть легче, но давайте не будем забывать о том, что среднюю зарплату по стране получают лишь жители крупных городов (преимущественно). Как думаете, реально ли там купить квартиру за 2 500 000 рублей?

Как максимально снизить процент по ипотеке и возможно ли это?

Как вы уже поняли, перспектива взять ипотеку не сулит большой радости от покупки собственной недвижимости. Однако повторюсь: для большинства людей это единственный способ решить жилищный вопрос.

Кстати, у некоторых категорий граждан РФ, уже имеющих ипотечный долг перед финансовой организацией, есть возможность улучшить свое положение. К ним относятся:

• многодетные семьи;
• госслужащие (особенно это касается работников силовых ведомств);
• люди, которые не достигли возраста 35 лет и подпадают под категорию «Молодые семьи»;
• семьи, чей доход после рождения ребенка существенно снизился.

Но, чтобы добиться понижения процентной ставки, вам необходимо будет собрать целую гору различных справок и документов, пройти большое количество различных бюрократических процедур и только после этого банк, может быть, примет решение в вашу пользу.

Сегодня пользуется большой популярностью программа рефинансирования. Как она работает? Вы оформляете ссуду в другом банке по сниженной процентной ставке. Заемные средства перечисляются в счет погашения ранее выданной ипотеки.

Однако следует отметить, что прибегать к такому методу выгодно не всегда. Например, если вы уже погасили большую часть процентов по ипотеке, рефинансировать заем нет смысла: по новому кредитному договору вам вновь будут начисляться проценты, а это значит, что вы заплатите вдвойне.

Кроме того, у граждан РФ есть дополнительная возможность снизить процентную ставку. Все дело в том, что во избежание потери клиентов, Центральный банк разрешил кредиторам проводить рефинансирование по уже действующим договорам.

Более того, эмитент рекомендовал финансовым учреждениям включать в договоры пометки о возможности снижения ставки. Поэтому внимательно читайте абсолютно все пункты договора.

Также начиная с 2019 года в нашей стране молодые семьи, в которых родился ребенок, могут рассчитывать на понижение процентной ставки. Причем снижение очень существенное – до 6%. Такая льгота будет действовать на протяжении всего срока, на который заключался кредитный договор.

Как погасить ипотеку заранее?

Досрочно погасить ипотеку получается не у каждого. Ведь чтобы выплатить банку зараз несколько миллионов рублей, необходимо или выиграть в лотерею, или же найти чемодан, полностью набитый деньгами.

Других легальных способов быстро заработать такие деньги настолько мало, что в реализацию этого замысла верится с большим трудом.

Но, все же, если вы усердно поработали и накопили необходимую сумму, чтобы рассчитаться с долгами, вам придется пройти определенную процедуру для расторжения договора кредитования, которая состоит из 3 этапов:

1. Оповещение финансовой организации о своем намерении.
2. Перечисление денежных средств на счет.
3. Получение справки о том, что ваш долг перед банком полностью погашен.

• Но следует учесть, что некоторые кредитные организации намеренно прописывают в договорах с заемщиками условия, согласно которым при досрочном погашении ипотеки на вас накладываются санкции в виде штрафов.
• Поэтому при заключении договора следует внимательно читать каждую страничку документа.
• Моя хорошая знакомая и владелица новенькой квартиры Анастасия решила воспользоваться программой рефинансирования и досрочно закрыть разоряющий ее кредит.

Да, она переплатит по процентам гораздо большую сумму, чем предполагалось изначально. Но для нее это единственный способ уменьшить платежи по кредиту. И да: платить ей теперь придется на 5 лет дольше, чем она рассчитывала. А вы приобретали жилье в ипотеку? Делитесь своими историями!

Как ипотечные кредиты помогают сохранять российские семьи

12 Сентября 2019

Согласно исследованиям банка «Дельта Кредит», проведенного в 2017 году, только 1,5% заемщиков после подписания ипотечного договора расторгают заключенные браки. («Дельта Кредит» специализировался на выдаче ипотечных кредитов, с 1 июня 2019 года реорганизован и присоединен к Росбанку).

К 2019 году ситуация не изменилась. Согласно статистике, расторгают браки лишь около 2% ипотечных заемщиков. Для сравнения: в общей сложности в России с 2010 по 2018 год количество разводов составляло от 50 до 61% от количества заключенных браков.

Как видим, ни что так не укрепляет семьи, как оформление ипотеки.

В этой статье мы попытаемся выяснить, почему совместный ипотечный кредит супругов так радикально влияет на нежелание расторгать браки.

Как делится ипотечная квартира после развода супругов

Для начала мы посмотрим, что происходит с квартирой супругов и их задолженностью перед банком после официального расторжения брака.

После развода мужчина и женщина, как правило, больше не желают жить на одной жилплощади. Если квартира, в которой они ранее проживали совместно, была приобретена в браке, то после расставания она должна делиться пополам (если бывшие супруги не смогут договориться об ином варианте).

Однако жилье, купленное в ипотеку, находится в залоге у банка и выступает в качестве обеспечения взятого займа. На совершение любых сделок с такой жилплощадью требуется согласие кредитной организации.

Супруги могут договориться, что после развода квартира перейдет в собственность одного из них. В таком случае на супруга — собственника недвижимости — будут возложены все обязанности по выплате оставшейся части долга. Он станет единственным заемщиком по ипотечному договору и единственным залогодателем.

Второй из супругов в этом случае сможет претендовать на компенсацию. Новый собственник жилья должен будет вернуть своему бывшему партнеру по браку 50% от совместно внесенного первоначального взноса на покупку жилья и 50% от уже выплаченного займа.

Совершать ежемесячные платежи по ипотечным кредитам непросто даже полным семьям, в которых работают оба супруга. Платить же ипотеку в одиночку, а тем более одновременно выплачивать компенсацию своему «бывшему» под силу лишь очень ограниченному кругу людей.

При разводе бывшие супруги также могут продать заложенное жилье, вернуть банку взятый кредит, а разницу разделить пополам. Очевидно, что оставшихся денег вряд ли хватит на покупку даже одной квартиры. Приобрести на эти средства два раздельных жилья невозможно тем более.

Как видим, в случае расторжения брака супруги, имеющие ипотечный кредит, неизбежно сталкиваются с серьезными финансовыми и жилищными трудностями. Не случайно 30% семей, у которых появилось желание развестись и которые затем смогли найти путь к примирению, сдерживающим фактором на пути к разводу называют именно наличие общего ипотечного займа.

Почему семьи с ипотекой более крепкие

Если в семье есть ипотека, то после мелких ссор и бытовых конфликтов супруги неоднократно подумают: что для них лучше — примириться друг с другом или остаться без жилья. Однако ипотечный займ сохраняет семьи от распада не только при помощи страхов.

Во-первых, совместный кредит на крупную сумму и длительный срок берут, в основном, зрелые в эмоциональном отношении пары. Скорее всего, они не первый год ведут совместное хозяйство, доверяют друг другу, согласовывают между собой дальнейшие планы и действия, и в будущем собираются жить вместе.

Мужчина и женщины, которые постоянно ссорятся между собой и у которых не получается найти общий язык, вряд ли станут оформлять общий кредит на длительный период.

Во-вторых, оформление ипотечного займа и покупка квартиры сами по себе решают многие проблемы и устраняют повод для разводов. По статистике, в списке причин расторжения браков отсутствие собственного жилья находится на втором месте (на это ссылается 15% разведенных пар).

Еще 14 % семей распадаются из-за постоянного вмешательства в их жизнь родственников одного из супругов. Причиной такого явления зачастую также является отсутствия у семьи собственной жилплощади.

В списке причин разводов жилищные проблемы уступают лишь такому злу, как зависимость одного из супругов от алкоголя или наркотиков (по этой причине совершается 41% разводов).

Когда ипотека становится причиной проблем в семье

Однако не всегда наличие общего ипотечного кредита делает семьи беспроблемными и счастливыми. Чаще всего раздоры появляются тогда, когда возникают трудности с финансами. Люди начинают много работать (иногда в ущерб отношениям и детям).

С появлением просрочек по платежам и угрозы потери квартиры у супругов усиливается стресс и дело доходит до скандалов. В подобных ситуациях больше всего страдают дети. Так, ребенок из одной проблемной семьи пожаловался психологу, что у него тяжелая жизнь: «Мама и папа не бывают вместе.

А если увидятся, то ругаются из-за кредита».

Другой семье удалось сохранить отношения только тогда, когда они избавились от источника конфликтов — огромного ипотечного займа. Семья продала заложенное жилье и вернула все деньги в банк. «Сейчас живем с тремя детьми в съемной квартире. Вот такой печальный итог восьмилетней выплаты ипотеки» — жалуется бывшая заемщица.

Иногда причины для раздора появляются и там, где проблем с выплатами нет. Это возникает, например, в ситуациях, когда основную нагрузку по выплате займа несет один из супругов.

Бывает так, что если муж потерял работу, то гасить кредит из своей зарплаты приходится его жене. Попавшая в такую ситуацию 35-летняя Елена М., внося платежи по ипотеке, каждый раз испытывала сильный негатив в отношении супруга.

В ее понимании, она исполняла в принципе несвойственную женщине роль — в одиночку спасала семью от банкротства и выселения.

В случае, когда с имеющихся доходов легко удается вносить платежи по ипотеке, все равно могут возникать конфликты и разногласия. В качестве примера можно привести ситуацию, в которую попали супруги Виктор и Марина. После того как они купили квартиру с привлечением ипотечного кредита, мужчина и женщина стали отказывать себе во многом.

Однако вскоре Виктора повысили на работе, и его доход значительно увеличился. Виктор стал значительно больше тратить денег на покупку вещей и развлечения. Марина же начала беспокоиться, что ее супруг сильно увлечется тратами, и это причинит ущерб выплате займа.

Отсутствие общего подхода к возврату ипотечного кредита создало в этой семье почву для недопонимания и конфликтов.

Иногда из-за общей ипотеки не разводятся люди, которым лучше бы было жить порознь. Так, женщине-созаемщице не удается уйти от мужа тирана.

А мужчина не может расстаться с нелюбимой женщиной из жалости и чувства долга, так как знает, что одной ей не под силу выплачивать огромный ипотечный кредит.

Получается, что супруги не расстаются не потому, что у них есть общие ценности и цели, а только лишь вследствие безысходности.

Ипотека, конечно, проверит союз мужчины и женщины на прочность. Но она не в силах заменить в семье любовь и взаимопонимание.

moneyzz.ru ИПОТЕКА КРЕДИТЫ ЛИЧНЫЙ ОПЫТ СЕМЬЯ

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году

17:50   16 декабря 2020

В соответствии с законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. многодетные семьи могут воспользоваться государственной поддержкой и получить 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Получить 450 тыс.

на ипотеку могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).

Если все предусмотренные условия выполняются, семья может обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, за погашением 450 тысяч из суммы задолженности.

В 2021 году в программу государственной поддержки семей внесли изменения, в соответствии с которыми средства субсидии можно будет направить на погашение кредитов, выданных для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Кроме того, условия дополнены поправкой, разрешающей использовать выплату для покупки жилья с неотделимыми улучшениями и (или) ремонтом.

Законопроект такого содержания был принят Госдумой 14 апреля 2021 года, а уже 30 апреля подписан Президентом В. Путиным.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

В законе указано, что порядок предоставления семьям гос. поддержки определяется Правительством. Постановление Правительства № 1170, утверждающее правила получения субсидии, было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступил с 25 сентября — именно с этого дня граждане начали обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
2. Родители и дети обязательно должны быть гражданами РФ.
3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет и обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком) по договору.

5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:

   • квартиру в новостройке;
   • квартиру на вторичном рынке;
   • объект ИЖС;
   • земельный участок для ИЖС.

   Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2019 года).

6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно с субсидией в 450 тыс. руб. можно будет использовать средства материнского капитала. В 2021 году маткапитал за первого ребенка составляет 483881,83 руб., а при рождении второго ребенка к этой сумме добавляют 155550 руб.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. При этом необходимо представить следующий комплект документов:

• заявление (скачать бланк);
• документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
• страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
• единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
• закладная;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где и будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях, «в обход закона», невозможно.

Изменения в программе в 2021 году

По поручению вице-премьера Марата Хуснуллина в порядок предоставления субсидии многодетным семьям в 2021 году внесли значительные изменения.

• Программу распространяли на квартиры с ремонтом (те самые случаи, когда кредитные средства используются для «приобретения жилого помещения с неотделимыми улучшениями»), а также на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупку недостроенного дома в рамках ИЖС. Те, кто приобрел такие объекты и уже получил отказ в выплате 450 тыс. руб., могут повторно подать заявление и получить субсидию.
• Помимо расширения возможностей использования средств субсидии ограничивается список кредиторов, допущенных к участию в программе. Субсидию можно получить только на кредит, оформленный в банке или организации, аккредитованной «Дом.РФ». При этом кредитные кооперативы (КПК) будут исключены из программы в связи с подозрениями в недобросовестном поведении.

Законопроект № 1070133-7, предусматривающий такие корректировки, был разработан и внесен на рассмотрение в Госдуму в декабре 2020 года. 14 апреля 2021 года Госдума одобрила его в третьем заключительном чтении, а 30 апреля его подписал Президент. В этот же день закон № 118-ФЗ был официально опубликован.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.

11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в х под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Банк ДОМ.РФ распространил «Семейную ипотеку» на строительство индивидуального жилья

В России до 2025 года действует программа поддержки молодых семей (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2021 г. № 1710).

Государство помогает получить жилье. Для этого семье выделяют субсидию — оплачивают часть стоимости квартиры.

Условия программы “Молодая семья”

Семье без детей государство готово дать 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, семье с детьми — 35% от расчетной стоимости.

Расчетная стоимость квартиры — это не рыночная цена. Расчетная стоимость определяется как произведение расчетной площади квартиры на норматив стоимости квадратного метра. Норматив стоимости квадратного метра устанавливается муниципалитетом, узнать его величину можно в местной администрации.

Субсидию можно использовать как на первоначальный взнос по ипотеке, так и для погашения долга по ипотеке. Деньги не выдадут вам на руки — их переведут непосредственно банку, с которым у вас заключен кредитный договор.

Требования к участникам программы “Молодая семья” такие.

Брак супругов должен быть официально зарегистрирован, оба они должны быть не старше 35 лет. Детей у них может и не быть — участвовать все равно можно. Также участвовать в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и детей.

Доходов семьи должно хватать на покрытие остальной части долга по ипотеке — это нужно подтвердить справкой о заработной плате, иначе субсидию не дадут.

Господдержка предусмотрена только для тех молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Для того, чтобы подтвердить этот факт, нужно обратиться в местную администрацию — там подскажут, какие нормы действуют в вашем городе (поселке), какие документы нужно предоставить.

Если у вас нет никакого жилья в собственности, или вы с детьми живете в квартире площадью меньше положенной нормы, или живете в аварийном доме — вам необходимо улучшить жилищные условия.

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона.

Чтобы участвовать в программе “Молодая семья”, обратитесь в администрацию вашего города (поселка). Там вам дадут точный перечень документов, которые необходимо предоставить (в регионах перечень отличаются), расскажут об этапах участия в программе. Приготовьтесь к тому, что субсидию по этой программе удается получить не сразу — многие ждут своей очереди годами.

Требования к соискателям на социальную ипотеку

Квартира в ипотеку молодой семье при использовании программы господдержки может приобретаться или строиться, если соискатели соответствуют определенным требованиям:

• Наличие жилплощади. При условии, что у супругов нет собственного жилья либо же имеющаяся недвижимость не соответствует принятым в регионе нормативам, кандидаты могут подавать заявление.
• Наличие собственных средств. Для получения сертификата на субсидирование граждане обязаны иметь собственные накопления для уплаты оставшейся суммы. Допускается привлекать кредитные средства при условии, что супруги имеют достаточный доход для ежемесячных выплат по ссуде.
• Возраст супругов. Согласно правилам, ячейка общества может включаться в список нуждающихся при условии, что каждый из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент принятия решения о включении их в списки нуждающихся. В противном случае претенденты вправе рассчитывать лишь на собственные силы или банковский заем, где требования касательно полных лет могут быть более мягкими.
• Регистрация в программе. Ипотечный кредит выдается лишь тем молодым гражданам, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Согласно правилам определены нормы в зависимости от количества членов:Для одиноких родителей с одним ребенком или же супругов без детей – 42 кв. м.
• Гидроцефалия головного мозга у взрослого

Амбробене — инструкция по применению для детей и взрослых

• Что лечит иммунолог — какие болезни. Лечение взрослых и детей у врача иммунолога

Для ячейки общества, количество членов в которой составляет три и более человек – 18 кв. м. на каждого человека вне зависимости от возраста и пола.

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия.

Программа семейной ипотеки заработала в 2021 году и претерпела ряд изменений.

На 2021 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

  Добро пожаловать в Санкт-Петербург

[Последние поправки внесены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339]

• Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
• Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.

А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

• Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
• Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
• Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
• Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
• Программа действует до конца 2022 года.
• Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2021 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.

Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2021 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.

Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).

А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.

Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Какие нужны документы

• Процедура получения ипотеки практически стандартна во всех банках.
• Если же говорить о социальной программе, то здесь требуется несколько дополнительных документов, подтверждающих ваше право на государственную субсидию.
• Итак, нам потребуется:

• паспорт заемщика и супруга;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении детей (для семей с ребенком);
• справку о доходах (можно не предоставлять для участников зарплатного проекта);
• документы на покупку недвижимости;
• копию трудовой книжки (при необходимости).

1. Список документов, перечисленных выше, зачастую является обязательным, но также банк может затребовать дополнительные документы: выписку из домовой книги, справка о доходах второго члена семьи и другие.
2. Возможно, Вас заинтересует статья о порядке оформления военной ипотеки.
3. Об особенностях и проблемах валютной ипотеки Вы можете прочитать в этой статье.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2021 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

• Молодые семьи , в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
• Неполные семьи , в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
• Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар” .

Материнский капитал на ипотеку

Если в семье родился второй ребенок (или последующие дети) в период с 2007 по 2021 год, то семья может получить от государства материнский (семейный) капитал. Если второго (или последующего) ребенка усыновили — это тоже считается.

Условия поддержки в виде материнского капитала описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

В 2021 году материнский капитал — 453 026 рублей. Эти деньги можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса.

Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, вам понадобится справка для пенсионного фонда о том, что у вас есть ипотечный кредит. Справку можно взять в банке. Также нужно оформить нотариальное обязательство.

Это нужно, чтобы пенсионный фонд был уверен, что в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке вы оформите купленное жилье в общую долевую собственность (это обязательное условие при использовании материнского капитала).

Далее надо подать заявление в ПФР, чтобы деньги (маткапитал) перевели на ипотечный счет. К заявлению нужно приложить:

• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС заемщика;
• свидетельство о браке;
• копия кредитного договора;
• справка из банка о выдаче кредита;
• копия договора купли-продажи недвижимости;
• выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье;
• копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию;
• нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей;
• документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Чтобы маткапиталом оплатить первый взнос по ипотеке, надо указать это в заявке, которую подаете на ипотеку. Банку будет нужна справка из пенсионного фонда о том, что вы еще не распорядились своим материнским капиталом, и он цел.

Господдержка в 450 тысяч рублей для многодетных