Каковы главные этапы оформления ипотеки?

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка – кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д.

После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договораи договора купли– продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи(договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачизаймов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки.

В первом случае алгоритмрасчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости.

В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получениисредств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации.

Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.

После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Читайте также:  Лучшее из недорогой вторички москвы

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в х. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

В условиях снижения ключевой ставки ЦБ и запуска льготных программ ипотечного кредитования россияне начали активно вкладывать свои сбережения в недвижимость. Как известно, это – отличный способ сберечь накопления от обесценивания и получать стабильный доход от сдачи квартиры в аренду. 

С чего начать, если вы планируете обзавестись собственным жильем с привлечением заемных средств? Как оформить ипотеку максимально быстро и выгодно, сохранив свое время и нервы? Что нужно, чтобы взять ипотеку на льготных условиях? Сегодня попробуем ответить на эти вопросы и дать полезные рекомендации.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку осуществляется в несколько этапов, каждый из которых может растянуться на длительное время. Поэтому специалисты рекомендуют подготовиться к некоторым из них заранее, если это возможно.

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

I этап. Выбираем банк

Посетите отделения нескольких финучреждений (или зайдите на их официальные сайты) и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями, действующими программами для тех или иных категорий клиентов и специальными предложениями. Обратите особое внимание на следующие параметры:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • валюта кредитования;
  • срок кредитования;
  • требования к заемщику и предоставляемым документам;
  • наличие комиссии за выдачу ипотечного кредита;
  • порядок погашения задолженности, условия начисления штрафов, пени;
  • наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей, военнослужащих и др.;
  • требования к страхованию объекта недвижимости и заемщика;
  • возможность оформить кредитные каникулы или рефинансирование.

Отдавайте предпочтение крупным и надежным банковским учреждениям, участвующим в государственных программах ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой).

Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,59% на готовое жильё или новостройки

Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки

II этап. Подаем заявку

Определившись с банком-кредитором и изучив его требования к заемщику, соберите пакет необходимых документов:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН;
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • справка 2-НДФЛ;
  • диплом о высшем образовании;
  • копия трудовой книжки, договора с работодателем и т.п.;
  • свидетельство о браке/расторжении;
  • свидетельство о рождении ребенка и др.

С этими документами можно обращаться в отделение и подавать кредитную заявку. Сотрудник банка изучит бумаги и сможет рассчитать предварительную сумму ипотечного кредита, а также размер первоначального взноса.

III этап. Выбираем недвижимость

Начинайте искать квартиру, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме займа. Как правило, одобрение банка действует около 3 месяцев, поэтому затягивать с выбором жилья не стоит (если не успеете, всю процедуру нужно будет начинать сначала). 

Заемщики могут приобретать квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Проверьте состояние объекта недвижимости и убедитесь в юридической чистоте возможной сделки. Эксперты рекомендуют заручиться поддержкой грамотного юриста.

IV этап. Оцениваем квартиру

Банку необходимо знать актуальную рыночную стоимость выбранного клиентом объекта недвижимости. Такой анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости и готовят соответствующие бумаги, которые нужно предоставить кредитору.

V этап. Утверждаем ипотечный кредит

В последующие несколько недель кредитная организация совместно со страховой компанией будут проверять предоставленные потенциальным заемщиком документы и выбранный объект недвижимости. Если проблем нет, клиент получит одобрение заявки на ипотечный кредит.

 VI этап. Заключаем кредитный договор

Перед подписанием этого важного документа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами (не игнорируйте текст, написанный мелким шрифтом). В кредитном договоре должна быть указана одобренная процентная ставка, комиссионные сборы, штрафные санкции, а также возможность и условия досрочного погашения задолженности. 

После подписания всех бумаг финучреждение зарезервирует для клиента сумму, необходимую для приобретения недвижимости.

VII этап. Получаем денежные средства и удостоверяем сделку

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

Сумму кредита банк передает непосредственно продавцу объекта недвижимости. Для этого может использоваться депозитная ячейка или безналичный перевод на расчетный счет владельца жилья.

Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов

Бывают ситуации, когда кредитор требует провести нотариальное удостоверение сделки купли-продажи квартиры. 

VIII этап. Заключаем договор страхования

Для уменьшения рисков кредитора заемщик должен подключиться к страховой программе, которой предусмотрена защита приобретаемой квартиры (является объектом залога), а также жизни и здоровья клиента. 

IX этап. Оформляем приобретенное жилье в собственность

После заключения сделки покупателю недвижимости необходимо зарегистрировать свою покупку в госреестре. Вся эта процедура занимает 2-4 недели.

Таким образом, порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаковый во всех российских банках. Чтобы избежать проблем и всецело наслаждаться жизнью в собственной квартире, после получения ссуды заемщику останется своевременно вносить очередные платежи и соблюдать условия кредитного договора.

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

baranq/Fotolia

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая:

Оформление ипотечного кредита – это сложный процесс, требующий четкого выполнения всех шагов. На первом этапе заемщик должен определиться с банком и ипотечной программой. Для этого необходимо решить, на какие суммы кредита и первоначального взноса он рассчитывает.

При изучении банковских продуктов нужно обращать внимание на размер процентной ставки, условия страхования (как личного, так и объекта залога) и обеспечения кредита, требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости.

Банки предлагают различные условия, поэтому каждый может выбрать подходящую именно ему кредитную организацию.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Второй этап – подача заявки. В выбранный банк нужно предоставить пакет необходимых документов (каких именно – уточните у потенциального кредитора). Рассмотрение заявки обычно занимает от трех дней до четырех недель.

Если банк принял положительное решение, можно приступать к третьему этапу – поиску недвижимости, соответствующей требованиям банка.

Читайте также:  Дарение недвижимости в 5 вопросах и ответах

На то, чтобы определиться с объектом кредитования, заемщику обычно дается несколько месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Четвертый этап – оценка выбранного жилья. Она требуется для того, чтобы определить сумму залога, и проводится независимой оценочной компанией.

Следующий этап – это обязательное страхование жилья. По закону, если банк не получает определенных гарантий, оформить ипотеку невозможно. В зависимости от условий выбранной программы кредитования может потребоваться застраховать также жизнь, здоровье и титул заемщика.

Последний этап – это заключение кредитного договора. Прежде чем что-то подписывать, необходимо внимательно изучить каждый пункт соглашения и убедиться в том, что все прописанные в нем условия приемлемы и выполнимы. Особое внимание стоит обратить на возможные комиссии, дополнительные расходы, график платежей и правила погашения кредита.

Отвечает управляющий партнер агентства недвижимости «Реком» Светлана Орленко:

Первое, что необходимо сделать для покупки вторичной квартиры в ипотеку, – подать свои документы в банк на одобрение. Покупатели ошибочно полагают, что банк выделит для них любую сумму под конкретную квартиру, которую они хотят приобрести.

Это не так: банк оценивает общую платежеспособность клиента и решает, на каких условиях и в каком размере готов выделить ему кредит.

Поэтому если Вы решили купить квартиру, сначала предоставьте в банк все необходимые документы: копию всех страниц паспорта, справку о заработной плате за последние два года (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой книжки, заполненную анкету банка (можно получить в отделении банка). Одобрение занимает один-два рабочих дня и действует три месяца: в этот срок покупателю с одобренной ипотекой необходимо найти подходящую квартиру.

  • Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества
  • Какие риски при покупке дома и земли в ипотеку?
  • Следует отдельно отметить, как необходимо подавать документы разным категориям заемщиков.

Первая категория – надежные заемщики с хорошей кредитной историей, с официальной заработной платой – может запрашивать ипотеку напрямую в банке. Лучшие условия сейчас предоставляет «Сбербанк», но также можно обратиться в ряд других крупных банков.

Вторая категория – заемщики с подпорченной кредитной историей, с «серой» зарплатой, а также владельцы ИП и собственного бизнеса (по мнению банков, они также входят в группу риска).

Таким заемщикам мы обычно советуем сразу обращаться к ипотечным брокерам: они четко понимают, в какие банки нужно идти таким заемщикам (потому что отказы от крупных банков, полученные самостоятельно, еще более негативно скажутся на репутации заемщиков в дальнейшем).

Подача документов через ипотечного брокера увеличит шансы на одобрение и оптимальные условия кредита.

При работе с клиентами с ипотекой мы также не рекомендуем брать ипотеку при первоначальном взносе менее 30% от стоимости жилья: лучше всего сразу трезво оценивать свои возможности.

Далее, после подбора квартиры, покупатель вносит аванс и в предварительном договоре обязательно прописывает пункт о том, что аванс будет возвращен, если банк откажет в кредите без объяснения причин. Этот пункт обезопасит покупателя при отказе банка выдать кредит именно под залог этой квартиры.

Следующий этап – сбор и предоставление документов о квартире в банк.

Это правоустанавливающие документы нынешнего собственника на квартиру, техпаспорт для Московской области или поэтажный план и экспликация для квартиры в Москве, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, копия финансового лицевого счета, копия всех страниц паспорта собственника и отчет об оценке.

Оценку квартиры покупатель должен заказать отдельно в одной из аккредитованных банком независимых оценочных компаний, стоимость услуги – от 5 тысяч рублей. Стоит отметить, что кадастровая стоимость для банка не является ориентиром: она, как правило, завышена, особенно в Москве, и не отражает реальной рыночной стоимости жилья.

Банк также может запросить дополнительные документы, например справку о том, что дом не входит в программу реновации и не будет снесен и т. д. Все эти документы банк потом отправляет в страховую компанию, которая дает свое окончательное одобрение на выдачу ипотечного кредита именно на эту квартиру.

Ограничено ли число участников сделки при продаже квартиры в ипотеку?

Как оформить ипотеку, чтобы налоговый вычет получила и я, и муж?

Отвечает юрист компании Urvista Глеб Подъяблонский:

Для того чтобы взять квартиру в ипотеку, необходимо обратиться с заявлением в банк (одновременно можно подать заявление в несколько банков). У каждого из них свои особенности и требования к заемщикам.

В среднем рассмотрение заявления происходит в течение десяти рабочих дней.

Некоторые банки сами предлагают жилье, иногда потенциальную квартиру заемщик ищет сам, также возможно сотрудничество банков с компаниями-застройщиками, которые сами предлагают к приобретению новые квартиры на заемные средства партнерских банков.

В случае предварительного одобрения кредита, которое действует несколько месяцев (обычно около трех), нужно подобрать объект и предоставить его банку для рассмотрения. На вторичное жилье будет проводиться проверка всех документов на квартиру, дееспособности продавца, права собственности, наличия неузаконенных перепланировок в квартире.

Как только банк одобряет заемщика и объект недвижимости, происходит заключение кредитного договора и договора об ипотеке (залоге недвижимости), а также договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств.

После подписания данных документов бумаги подаются в органы Росрееста через многофункциональные центры «Мои документы».

После государственной регистрации права собственности и обременения в виде ипотеки на недвижимое имущество человек, заключивший договор с банком, становится собственником квартиры, однако не может ей распоряжаться до исполнения своих обязательств перед банком.

  1. Важно помнить, что после погашения задолженности перед банком собственнику необходимо обратиться в банк для снятия обременения с принадлежащего ему имущества.
  2. Текст подготовила Мария Гуреева
  3. Не пропустите:
  4. Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
  5. Дадут ли мне ипотеку, если я плачу алименты?
  6. Какие страны дают льготы на ипотеку семьям с 4 детьми?
  7. 20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Шаг 1. Заявка на ипотеку

Оформить ипотеку в Сбербанке можно онлайн без посещения банка. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Анкета на ипотеку в личном кабинете ДомКлик состоит всего из 13 полей.

Также подать заявку на ипотеку можно в центре ипотечного кредитования. Стандартная бумажная кредитная анкета для одного заёмщика состоит из 5 страниц A4 и заполняется в отделении Сбербанка. Рассмотрение заявки не превышает 2 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Какие документы потребуются для заявки на ипотеку?

Заявление-анкета — можно заполнить на сайте ipoteka.domclick.ru

Паспорт — копии всех страниц

Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка/госучреждения — для получения обратитесь в бухгалтерию организации работодателя

Заверенная копия трудовой книжки — можно получить в отделе кадров организации работодателя. Налоговая декларация — для ИП.

Это примерный список документов. Уточнить ваш пакет документов можно у консультанта в личном кабинете ДомКлик

Шаг 2. Поиск недвижимости

После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней, чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если вам не хватит этого срока на поиски недвижимости, вы можете его продлить.

Новостройка или вторичка?

Первичное жилье представляет собой квартиру, на которую ни разу не было оформлено право собственности. Вторичное жилье уже является чьей-либо собственностью. У этих вариантов есть свои преимущества и недостатки, которые нужно обязательно взвесить, прежде чем решиться на покупку.

Преимущества:• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:• Неизвестны точные сроки вселения

• Длительный срок регистрации права собственности• Невозможность быстрой регистрации по месту жительства.• Шум от ремонта, который делают соседи, первые год-полтора после сдачи домаПреимущества:• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Читайте также:  Количество участников программы «жилище» сократится

Недостатки:• Типовые планировки. Изношенные коммуникации

• Требуется проверка истории квартиры и возможных рисков

Как лучше покупать квартиру — с риелтором или самому?

Риелтор будет предлагать варианты, соответствующие вашим требованиям, тем самым сэкономит ваше время. Расположение, цены, планировки, экология, инфраструктура — опытный риелтор учтёт всё, что важно для вашей комфортной жизни.Риелтор поможет собрать пакет документов на недвижимость и согласует её с банком, а также составит договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры.Если вы приобретаете жилье впервые, у вас могут возникнуть некоторые трудности, разобраться с которыми поможет риелтор.

Выбрать надежного риелтора поможет рейтинг агентств недвижимости, составленный на основе отзывов и оценок клиентов Сбербанка

Как провести осмотр квартиры перед покупкой?

Ваша внимательность не должна смущать продавца. Если хозяин квартиры во время вашего осмотра нервничает или ведет себя странно — это повод насторожиться и вести проверку еще более тщательно. Замеченные недостатки квартиры могут стать причиной торга. Указывая на дефекты, можно скинуть до 10% от заявленной стоимости.

Проверяем район

Обратите внимание на расстояние от остановок, магазинов и других интересующих вас объектов. Оцените близость и доступность общественного транспорта, развитие инфраструктуры, состояние дорог, тротуаров и дворов. Узнайте, нет ли поблизости вредных предприятий.

Если у вас есть дети или планируется их появление, узнайте, есть ли поблизости детские поликлиники, сады и школы.Внимательно осмотрите двор, детские площадки и парковки. Оцените чистоту и место, где установлены контейнеры для мусора.

В квартире

Проверьте соответствие параметров, указанных в объявлении (например, метраж, высота потолков, тип дома и т.п.), с данными в свидетельстве о собственности. Убедитесь, что в квартире нет незаконных перепланировок.

На просмотре квартиры особое внимание уделите следующим деталям:

Состояние подъезда и территории около дома.

Наличие исправно работающего лифта.

Внешний вид комнат, зоны потолка, стен и пола.

Состояние сантехники, газовых труб и прочих коммуникаций.

Предупредите продавца, что вам нужно время на обдумывание, и назначьте дату следующей встречи. Если квартира вам понравилась и всё устраивает, переходите к следующему этапу — проверке юридической чистоты.

Проверка юридической чистоты

Почему важно проверить юридическую чистоту квартиры?Все квартиры на вторичном рынке имеют юридическую историю, и часто она не совсем прозрачна. При этом, чем большее количество сделок было в истории квартиры, тем серьезнее могут оказаться риски нового покупателя. И, если покупатель не проверит все документы и не обнаружит возможные риски, суд может признать сделку недействительной, а покупатель рискует остаться без денег и квартиры.Самостоятельно очень сложно изучить все документы на предмет стоп-факторов, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к юристам, чтобы провести правовую экспертизу выбранной квартиры.Правовая экспертиза — проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки с выдачей правового заключения. Юристы проверяют историю всех переходов права собственности с 1998 года и законность сделки, надёжность продавца, наличие обременений, залогов и ещё более 100 рисков по объекту недвижимости и участникам сделки. По итогам проверки покупатель получает правовое заключение и рекомендации, как обезопасить покупку жилья.

Шаг 3. Сбор документов по недвижимости

Выбранная квартира должна не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка, т.к. он берёт её в залог.

Для согласования выбранной квартиры с банком потребуются документы:

Договор купли-продажи между вами и продавцом

Документы из БТИ (выписка из домовой книги, кадастровый паспорт)

Документы от застройщика/продавца (технический паспорт, свидетельства о праве собственности, прочее)

Документ об оценки недвижимости

Заказать оценку можно на сайте DomClick или в оценочных компаниях, аккредитованных банком.

Шаг 4. Одобрение недвижимости банком

Чтобы согласовать выбранную квартиру с банком, необходимо передать документы на проверку. Для этого отвезите их в отделение или загрузите фото документов в личном кабинете ДомКлик. В среднем, банк проверяет документы на недвижимость 3-5 рабочих дней.

Основные требования к квартире на вторичном рынке недвижимости:

Объект должен быть подключен к электрическим, газовым системам отопления, иметь горячее и холодное водоснабжение.

Здание, в котором расположена квартира, не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.

По итогам проверки вы узнаете решение банка, можно ли приобрести выбранную квартиру в ипотеку

Шаг 5. Оформление страховки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Страхование недвижимостиСтрахование недвижимости, на покупку которой банк выдает кредит необходимо для того, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта.

Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая.

Выбрать программу страхования и оформить полис

Шаг 6. Сделка и подписание кредитных документов

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Ипотечный договор: на что обратить внимание?Ипотечный договор заключается в письменном виде, а также должен быть зарегистрирован в Росреестре по месту нахождения имущества.В договоре прописаны предмет ипотеки (недвижимость), его адрес и оценочная стоимость, данные сторон договора, сумма кредита, выдаваемого под залог, права и обязанности участников и срок погашения кредита.Перед подписанием нужно внимательно изучить условия договора и проверить паспортные данные, адрес и телефон.

Шаг 7. Регистрация сделки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Как зарегистрировать сделку и оформить права на недвижимость?Для этого нужно обратиться в МФЦ или воспользоваться услугой Электронной регистрации в отделении банка или в офисе застройщика.Окончательные расчеты с продавцом проходят после регистрации сделки.

2. Подать документы на регистрацию

1. Подписать кредитный договор

3. Зарегистрировать документы

Почему электронная регистрация удобнее?

2. Получить готовые документы на электронную почту

1. Подписать кредитный договор

4. Получить зарегистрированные документы

5. Зарегистрировать документы

Чтобы воспользоваться услугой «Электронная регистрация», обратитесь к своему менеджеру по ипотеке.

Шаг 8. Расчеты между покупателем и продавцом

Есть 4 основных способа расчета за приобретенную квартиру.

Аккредитив

Покупатель переводит на специальный счет деньги для расчета с продавцом. После успешной регистрации сделки продавец квартиры получает доступ к деньгам. Преимущества — банк несет ответственность за деньги. К недостаткам относится высокая комиссия за услугу.

Банковская ячейка

Покупатель в присутствии продавца помещает наличные в ячейку, после чего она закрывается. Доступ к ячейке будет открыт только при предъявлении документов, оговоренных в договоре аренды ячейки. Преимущество — безопасность расчетов. Недостатки — достаточно высокие затраты на аренду сейфа, необходимость транспортировки крупной суммы.

Расчет наличными или безналичный перевод

Самый опасный и ненадежный способ взаиморасчета. Нет никаких гарантий, что покупатель действительно переведет средства после оформления документов. Если же покупатель переведет деньги, но в регистрации будет отказано, покупатель рискует оказаться без денег и квартиры.

Сервис безопасных расчетов

Наиболее удобный и безопасный способ взаиморасчета между покупателем и продавцом. Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги переводятся на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

С сервисом безопасных расчетов оформление услуги занимает 15 минут, стоимость — 2 000 рублей.

Шаг 9. Передача ключей и новоселье

После регистрации сделки подписывается акт приема-передачи квартиры, который подтверждает, что продавец передал квартиру (ключи от нее), покупатель осмотрел и принял. В акте указывается, в каком состоянии покупатель принимает квартиру, а также срок освобождения квартиры предыдущим владельцем.

Именно подписание акта приема-передачи считается моментом фактической передачи имущества, а обязательства сторон сделки считаются исполненными.

Получили ключи? Не забудьте сразу поменять замки!

Осталось самое приятное — пригласите друзей и близких на новоселье! И заранее подготовьте кошку, чтобы впустить её первой в вашу новую квартиру.

Кто может оформить ипотеку. Плюсы и минусы ипотеки

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.ООО «ЦНС», Россия, Москва, 121170, Кутузовский проспект д. 32 к. 1,ОГРН 1157746652150, ИНН 7736249247

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *