Экологически чистые дома, построенные из бруса или оцилиндрованного бревна, популярны у россиян. Отсутствие свободных средств на возведение такого жилья вызывает необходимость получения кредита. «Деревянная ипотека» в 2021 году выдается на более выгодных условиях, чем стандартные займы. Программа разработана государством для привлечения жителей в села.
Что такое «деревянная ипотека»
В России продлили программу льготных кредитов на строительство и приобретение деревянных домов.
Так называется льготный кредит на покупку или возведение деревянного жилья. Это новый тип ипотеки, разработанный по инициативе премьер-министра. Срок действия программы завершился в ноябре 2018 г., однако в дальнейшем ее было решено продлить до конца 2021 г.
Кредитование касается не только частных домов, но и квартир, находящихся в деревянных зданиях. Главным преимуществом «деревянной ипотеки» является субсидирование части займа из бюджетных средств.
Механизм работы ипотеки на деревянный дом
Государственная программа поддержки действует так:
- заемщик подает заявку на ипотеку при строительстве или покупке деревянного дома;
- банк одобряет или отклоняет запрос;
- в случае положительного решения заявитель подписывает кредитный договор, выдается ссуда со сниженной ставкой;
- банк направляет пакет бумаг в Минпромторг, после чего государство возмещает недополученную прибыль;
- должник периодически подтверждает целевое расходование средств;
- заемщик погашает кредит стандартным способом.
Заемщик должен подать заявку на ипотеку.
Клиент должен своевременно сообщить банку о завершении строительства, вводе здания в эксплуатацию.
После этого финансовому учреждению предоставляют документы на недвижимость.
Условия льготной программы
Кредитный лимит, установленный государством, не превышает 3,5 млн руб. Однако можно оформить кредит на большую сумму. Субсидирование в таком случае будет распространяться только на часть займа. «Деревянную ипотеку» выдают банки, заключившие договор с Минпромторгом. К другим условиям льготной программы относятся такие моменты:
- кредит выдается в рублях;
- срок погашения ипотеки не превышает 15 лет (небольшая продолжительность периода кредитования связана с быстрым износом деревянных зданий);
- строящаяся или приобретаемая недвижимость остается в залог (для обеспечения кредита можно использовать иное имущество заемщика);
- обязательно привлечение поручителей;
- требуется внесение первоначального платежа в размере 10% суммы долга;
- процентная ставка рассчитывается путем вычитания 5% из базового параметра кредита;
- дом вводится в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца после оформления договора.
Можно ли получить субсидию на строительство деревянного дома
Оформить льготную ипотеку в этом случае возможно, однако заемщик должен соблюдать все условия, устанавливаемые банком и государством. Дом, приобретаемый в кредит, строится только из материалов заводского изготовления.
Дом можно строить только из материалов заводского изготовления.
Главные требования
Условия льготной программы касаются не только критериев отбора заемщиков. Особые требования предъявляются к жилью и фирме, занимающейся его возведением.
К подрядчику
Банк проверяет соответствие строительной компании следующим критериям:
- наличие действующей лицензии или иных документов, допускающих выполнение платных строительных работ с использованием пиломатериалов;
- размер годовой выручки компании, необходимый для участия в государственной программе (не менее 200 млн руб.).
Для участия в программе компания заключает договор с кредитным учреждением.
К сооружению
Дом должен соответствовать следующим критериям:
- Быть построенным из долговечных и прочных пород древесины. Материал может иметь вид бревна, цельного или клееного бруса, древесно-стружечных панелей.
- Иметь капитальный заглубленный фундамент.
- Быть введенным в эксплуатацию не ранее чем за 15 лет до оформления кредита. Дом старой постройки приобрести в ипотеку не получится.
- Иметь универсальную сезонность, располагаться в пределах города или села.
- Находиться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности.
- Располагаться на расстоянии не более 50 км от банковского отделения.
- Отвечать требованиям пожарной безопасности.
- Иметь степень износа не более 70%.
- Быть готовым к заселению. Важным требованием является отсутствие конструктивных дефектов. Требуется исправное состояние кровли и других основных элементов строения.
- Иметь подъездные пути, основные коммуникационные линии. На территории не должны находиться несанкционированные постройки.
Дом должен быть построен из прочных пород древесины.
К получателю
К заемщику предъявляются такие требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- постоянная регистрация на территории РФ, в регионе расположения банковского отделения;
- официальное трудоустройство, стаж не менее 6 месяцев;
- письменное согласие супруга;
- готовность предоставления залога по займу;
- положительная кредитная история, отсутствие долговых обязательств.
Список застройщиков
Условиям государственной программы соответствует немного компаний. Среди них: ООО «Зодчий», Good Wood, «Сокольский ДОК», МКД, «Теремъ». Основные офисы присутствуют в Москве. Компании имеют и региональные представительства, где можно узнать информацию о строительстве дома по льготной программе.
Good Wood — это холдинг, который занимается проектированием и строительством домов.
Необходимые документы
Для оформления «деревянной ипотеки» потребуется обширный пакет бумаг.
На получение кредита
При подаче заявки предоставляют:
- паспорт гражданина РФ;
- акт независимой экспертизы жилья;
- второй документ, удостоверяющий личность заемщика (военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт);
- 2-НДФЛ или справку по форме банка;
- документы на залоговое имущество;
- копию трудовой книжки;
- документы на земельный надел;
- смету на возведение дома (при взятии кредита на строительство).
При подаче заявки нужно предоставить смету.
Для отчетности
Заемщик должен подтвердить целевое исследование средств, ввод строения в эксплуатацию, право собственности на жилье. На этих этапах требуются следующие документы:
- паспорт заемщика с пропиской в построенном доме;
- справка с места жительства;
- документы на жилье (проект, кадастровый и технический паспорта);
- соглашение со строительной фирмой или договор купли-продажи;
- платежные квитанции, подтверждающие расходы на покупку строительных материалов;
- квитанции, фиксирующие факт уплаты земельного налога.
Работает ли сейчас льготная программа
Проект был запущен в 2018 г. как экспериментальный. Первый период действия программы закончился, однако в дальнейшем она была возобновлена.
Сейчас взять «деревянную ипотеку» можно, однако не все банки ее предоставляют.
Оформление ипотеки на деревянный дом
Процесс получения жилищного кредита включает несколько этапов.
Выбор банка и подача заявки
Предварительно изучают условия, предлагаемые всеми банками, участвующими в государственной программе. На следующем этапе отбирают 2-3 кредитных учреждения, знакомятся с отзывами клиентов, информацией на сайте Центробанка. Заявку подают путем личного обращения или через сайт. В последнем случае нужно внимательно проверять введенные данные. При обнаружении ошибок банк отклоняет запрос.
Выбор банка для «Деревянной ипотеки».
Подача документов
Получив одобрение банка, клиент собирает все необходимые бумаги. Если имеется созаемщик, он также должен подготовить документы. Иногда банк требует дополнительные бумаги, например, паспорт поручителя. Документы анализируются в течение 1-4 недель.
Заказ отчета об оценке недвижимости
Процедура выполняется за счет заемщика. Стоимость оценки составляет 3-15 тыс. руб. Список аккредитованных экспертов предоставляют сотрудники банка. Отправить заявку можно через интернет, при личном обращении, по телефону. На этом этапе потребуются документы на недвижимость. Оценщик осматривает земельный участок и жилое строение, подготавливает отчет.
Подписание договора ипотеки
Перед постановкой собственной подписи нужно тщательно изучить все бумаги, ознакомиться с графиком гашения кредита. Ипотечный договор составляется в 3 экземплярах. Перед подписанием банк требует оформить страховой полис на дом.
Какие банки выдают кредиты на деревянный дом
Оформить льготный кредит можно в Сбербанке.
Оформить льготный заем можно в следующих финансовых учреждениях:
- Сбербанке
- Альфа-Банке;
- Открытии;
- Райффайзенбанке;
- ВТБ 24;
- ЮниКредит Банке;
- ДельтаКредите.
Отдельной ипотечной программы для покупки деревянного жилья в банках нет. Государственная субсидия выдается при оформлении стандартного жилищного кредита.
Оформление страховки деревянного жилья
Самым сложным на этом этапе является поиск страховой организации. Не все компании соглашаются выдавать полисы на деревянные строения, что объясняется недостаточной пожаробезопасностью. Страхование такого дома дороже, чем кирпичного или панельного. Клиенту предлагают 3 вида процедуры:
- страхование жизни и здоровья заемщика;
- оформление полиса на залоговую недвижимость;
- титульное страхование.
Обязательным является второй вариант страхования. 2 оставшихся вида полисов оформляются по желанию клиента. Пользование такими услугами страхования повышает вероятность одобрения ипотеки.
Преимущества и недостатки программы
К достоинствам рассматриваемой ипотеки относятся:
- экологическая безопасность приобретаемого жилья;
- снижение процентной ставки за счет государственного субсидирования;
- возможность взятия кредита на строительство.
Главным недостатком является длительный процесс оформления ипотеки. Гражданину придется собирать немалый пакет документов, ожидать рассмотрения заявки.
Деревянная ипотека до 2020 года: вопросы и ответы
Пропустить и перейти к содержимому
В России возобновили действие программы так называемой «деревянной ипотеки», предполагающей субсидирование из бюджета процентной ставки на покупку деревянных домов заводского производств. Поправки во вторник, 6 августа 2019, размещены на официальном портале правовой информации.
Закон о «деревянной ипотеке» был принят весной 2018-го и действовал до ноября того же года. Новые правительственные поправки возобновляют действие программы и продлевают ее до конца 2020-го. В этот период банкам, работающим с ипотекой на покупку деревянных домов, будет субсидироваться процентная ставка по кредитам в размере 5 процентных пунктов от действующих условий.
В 2018 году программа «деревянной ипотеки» не пользовалась популярностью у россиян. По информации игроков рынка, по ней предоставляли кредиты только два российских банка, а потенциальные заемщики в массе не знали о возможности получить кредит по субсидированной ставке.
Условия деревянной ипотеки в 2020 году
Стандартные условия по льготному ипотечному кредиту такого рода.
Какой первоначальный взнос и максимум по ипотеке на деревянные дома?
Первоначальный взнос не менее 10 процентов от стоимости дома.
Максимальная сумма займа — 3,5 миллиона рублей. Например, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на деревянный дом, устанавливается максимальный лимит на 1 млн. больше.
Можно купить весь дом или часть по деревянной ипотеке?
Условия распространяются только на покупку деревянной коробки дома, ставка кредитов на покупку земельного участка и коммуникаций по «деревянной ипотеке» не субсидируется.
Заключение
В федеральном бюджете 2018 года на программу господдержки деревянного домостроения, инициированную Минпромторгом, было заложено 197,7 миллиона рублей. Предполагалось, что это позволит заключить 2,5 тысячи кредитных договоров. Однако по итогам года банки оформили лишь 14 льготных кредитов на деревянное строительство.
Главной причиной такой ситуации в Минпромторге считают первоначально малый срок действия программы.
Как сообщил в июле «Российской газете» замглавы Минпромторга Виктор Евтухов, на 2019 год на льготное кредитование деревянного домостроения в бюджете заложено уже порядка 400 миллионов рублей, на 2020-й — еще около 400 миллионов.
Постановление Правительства РФ можно посмотреть здесь
Видео о деревянной ипотеке
В правительстве хотят субсидировать 50% первого взноса за ипотеку на деревянные дома
Кабмин прорабатывает возможность субсидирования 50% первоначального ипотечного взноса при покупке деревянного дома, изготовленного заводским способом. Об этом сообщает ТАСС.
- Первоначальный вариант соответствующего постановления согласовывается в эти дни, рассказал руководитель отдела лесной, целлюлозно-бумажной и деревообрабатывающей промышленности департамента легкой промышленности и лесопромышленного комплекса Минпромторга Григорий Гусев.
- «Это 50% субсидирование первоначального взноса на ипотеку, потому что, по нашим сведениям, первоначальный взнос на деревянный дом достаточно высок и составляет порядка 20%», — пояснил он.
- По словам представителя Минпромторга, банк будет выдавать заемщику 10% от взноса, а государство эти 10% будет компенсировать.
«Лимит — 350 тысяч. Мы исходили из того, что деревянный дом в среднем стоит 3,5 миллиона рублей», — пояснил Гусев.
Ранее глава Минпромторга Денис Мантуров заявлял, что доля деревянного домостроения в России к 2025 году может вырасти до 20%. Он также подчеркивал, что ведомство настроено на увеличение объемов деревянного домостроения.
https://www.pnp.ru
Льготную ипотеку на строительство деревянных домов продлили еще на год
Правительство России продлило программу льготных кредитов на приобретение деревянных домов заводского изготовления до конца 2020 года. В среду документ, который вносит такую поправку в постановление кабмина, вступает в силу.
Появление доступных кредитов — крайне важная мера поддержки, говорят эксперты. По их оценкам, до 2021 года можно ожидать увеличения темпов такого строительства до 20 процентов. Все возможности для этого в России есть.
В России, по данным Минпромторга, уже работают 14 крупных заводов по производству деревянных домов.
В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены 77 компаний, занимающихся проектированием, производством и строительством домов из дерева индустриальным способом.
В постановлении 2018 года уточняется, что оборот таких компаний должен составлять не менее 200 миллионов рублей в год. Это исключает участие в проекте мелких случайных фирм.
Заводские домокомплекты более качественные, пожаробезопасные. Их быстро и просто собрать. Кроме того, российские заводы-производители предлагают современные технологичные архитектурные решения и отделку.
Такие деревянные дома наиболее экономически эффективны именно за счет скорости возведения (около двух недель). А новые материалы обладают небольшим весом и высокой огнестойкостью.
Минпромторг готовит свод правил, которые позволят строить из дерева 8-этажные жилые дома и 5-этажные общественные здания.
В первый год действия льготной «деревянной» ипотеки (в 2018-м) в федеральном бюджете на программу, инициированную Минпромторгом, было заложено около 198 миллионов рублей. Предполагалось, что будет заключено 2,5 тысячи кредитных договоров. Однако по итогам года банки оформили лишь 14 льготных кредитов на деревянные дома.
«Первый эксперимент с кредитованием деревянного домостроения оказался неудачным из-за короткого срока действия программы.
Мало кто может себе позволить выплатить стоимость дома под любые, даже самые низкие проценты, но в течение нескольких месяцев, — говорит генеральный директор Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.
— Однако эта программа обратила внимание банков на огромный пласт услуг, связанных с индивидуальным жилищным строительством».
По мнению Олега Паниткова, в данном случае кредитование — инструмент, который не только делает жилье доступнее, но и исключает «серых» строителей, ведь компании должны проходить аккредитацию. То есть такие программы обеспечивают не только повышение качества жилья и его ликвидности, но и «обеляют» рынок.
«Серый» — серьезная угроза. По данным Ассоциации деревянного домостроения, доля «серого» рынка составляет в регионах до 70 процентов. А в дачном строительстве доля шабашников порой достигает и вовсе 100 процентов.
«Получается, что гигантские суммы, по нашим оценкам — около 48 миллиардов рублей, ежегодно недополучает казна в виде налоговых поступлений», — говорит Олег Панитков.
А страдают от этого люди, которые решили сэкономить и поверили, что за один миллион рублей станут обладателями роскошного замка. В итоге им потом приходится переделывать многочисленные недочеты самостоятельно.
Легальные компании работают по договором и имеют определенные обязательства. «Вольные художники» могут строить дома исключительно по своим правилам, что позволяет вытянуть как можно больше денег из покупателя и экономить не только на налогах, но также на квалификации специалистов.
С такой тенденцией согласен и вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков, который с продлением программы льготных кредитов также ожидает на рынке деревянного домостроения снижения количества недостроя и нарушений.
«Плюс для банков от этой программы заключается в том, что большее количество заемщиков готовы взять кредит, поскольку он льготный. Также банк, участвующий в программе субсидирования, может привлечь клиентов других банков, которые не в программе, за счет предложения выгодной льготной ставки заемщику», — рассказал Алексей Войлуков.
«Собственно конкуренция между банками за заемщиков или желание сохранить своего клиента — это основная причина, почему некоторые региональные банки крайне заинтересованы в участии в подобных программах. Например, в Программе субсидирования льготных кредитов АПК», — сообщил Алексей Войлуков.
Вместе с тем, по его мнению, индивидуальное жилищное строительство отличается более высокими кредитными рисками. У региональных банков есть такие продукты (под залог недвижимости, автомобилей) и ставки по ним выше по сравнению с ипотечными на квартиры примерно на 3 процента.
«Но мы уверены, что банки, клиентами которых являются изготовители деревянных домов, присоединятся к программе», — заключил Алексей Войлуков.
А в Минпромторге ожидают, что развитие деревянного домостроения позволит задействовать значительный лесной ресурс страны и привлечь смежные отрасли: такие как производство строительных материалов, энергетика, транспорт, жилищно-коммунальное хозяйство, производство потребительских товаров, мебели.
«Отдельное направление, о котором хочется рассказать, — строительство многоэтажных деревянных домов, — отмечал заместитель министра промышленности и торговли Виктор Евтухов. — В настоящее время готовятся к утверждению строительные своды правил, которые позволят строить 8-этажные жилые здания и 5-этажные общественные здания из дерева».
Пока же применение деревянного домостроения в России составляет 10 процентов, в то время как в США, Канаде и странах Западной Европы доля деревянных жилых и нежилых зданий в общем объеме строительства доходит до 40 процентов. Возможно в скором времени Россия догонит другие страны по этим показателям.
Как сообщил «Российской газете» Виктор Евтухов, в 2019 году на льготное кредитование деревянного домостроения в бюджете заложено примерно 400 миллионов рублей, на 2020 год — еще столько же.
Предполагается, что льготная ставка по жилищному кредиту на деревянные дома будет на 5 процентов ниже, чем банк устанавливает по обычной ипотеке
Но пока список банков по программе льготной «деревянной» ипотеки не утвержден. Как сообщил «Российской газете» источник, знакомый с ситуаций, это может случиться осенью этого года.
Тогда же должны проясниться и другие вопросы. В постановлении от 2018 года сказано, что размер кредита на приобретение деревянного дома заводского изготовления составляет не более 3,5 миллиона рублей.
Заемщик по договору купли-продажи обязуется внести предоплату в размере не менее 10 процентов стоимости дома. Субсидия предполагает снижение ставки по кредиту на 5 процентов. Для жителей регионов эта скидка особенно существенная.
Не исключено, что все эти правила могут измениться.
Почему же банки медлят вступать в эту программу? Эксперты объясняют, что помимо плюсов есть и проблемные моменты.
Дело в том, что программы субсидирования сконструированы так, что субсидия, по существу, полагается заемщику. А банку, как получателю этой субсидии, просто компенсируют льготную ставку, предлагаемую заемщику.
Никаких дополнительных доходов банк напрямую не получает. При этом риск, связанный с заемщиком, остается на банке.
https://rg.ru
Деревянная ипотека — продлена до 2020: банки, застройщики
С 2018 года начала действовать программа по льготному кредитованию на приобретение деревянного жилья. На эти цели было выделено почти 200 млрд рублей. Предполагалось, что деревянная ипотека 2020 года позволит приобрести жителям России почти 2500 объектов недвижимости. Но по факту за льготным кредитованием обратилось меньше 100 семей. В чем же причина низкой популярности программы?
Условия кредитования
В выдаче ипотеки на деревянные дома участвуют только финансовые организации, заключившие договор с Министерством промышленности и торговли.
Оформление кредита происходит на следующих условиях:
- Валюта
ипотеки – рубли. - Максимальная
сумма – 3,5 млн руб. - Обеспечение –
объект недвижимости. - Первоначальный
платеж – от 10%. - Ставка – на
5% меньше изначально установленная банком.
Действие программы составляет всего несколько месяцев, что и явилось причиной ее низкой популярности среди населения.
Как взять льготную ипотеку
Ипотека на деревянный дом
оформляется только, если застройщик соответствует следующим требованиям:
- иметь
действующую лицензию на строительство деревянных домов; - годовой доход
должен составлять не менее 200 млн руб.; - заключить
партнерский договор с финансовой организацией.
Льготная ипотека оформляется на недвижимость, соответствующую таким характеристикам:
- для
строительства используются специальные породы древесины, отличающиеся высокой
прочностью; - здание
строится на капитальном фундаменте; - дом находится
в пределах населенного пункта; - строение
пригодно для проживания круглогодично; - земля для
строительства должна принадлежать заявителю или быть в длительной аренде.
Для граждан, претендующих на получение льготного жилья, должны быть выполнены следующие условия:
- наличие
гражданства России; - возраст 18-75
лет; - официальное
трудоустройство не менее 6 месяцев; - иметь хорошую
кредитную историю.
В качестве созаемщика
может выступать супруг кредитуемого. Банк может попросить оформить залог на уже
имеющееся имущество.
Субсидии по деревянной ипотеке выплачиваются Министерством промышленности и торговли.
В целом механизм кредитования выглядит следующим образом:
- Заемщик подает заявление на получение ссуды в финансовую организацию.
- Банк принимает решение по предоставлению ипотечного кредита на строительство или приобретение недвижимости из древесины.
- Сотрудники финансовой организации рассчитывают ссуду с учетом предоставления государственной субсидии в размере уменьшения процентной ставки на 5%.
- Банк направляет уведомление об этом в Министерство промышленности и торговли.
- Финансовая организация получает ссуду из государственного бюджета.
- Заемщик должен своевременно погашать задолженность по кредиту.
- После окончания выплат клиент банковской организации берет справку о том, что ипотека закрыта.
Список финансовых организаций, участвующих в программе, до конца не утвержден.
Деревянная ипотека Сбербанк оформляется на условиях снижения процентной ставки до 10,5%.
Клиенты банка по зарплатному проекту могут рассчитывать на скидку в 0,5%. Кроме того, за получением ссуды можно обратиться в «Кредит Европа Банк» и «ATB».
Документы
Для оформления льготной
ипотеки понадобится предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС, военный билет или другой документ, удостоверяющий личность;
- копия трудовой;
- справка НДФЛ-2;
- документы, подтверждающие право собственности на земельный участок или аренду;
- смету на возведение объекта недвижимости.
Скачать смету на возведение дома. [41.63 KB]
Если планируется приобретать уже построенный дом, то необходима информация о нем (выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, договор «купли-продажи» и др.).
Недостатки программы
Несмотря на все достоинства льготного кредитования, у программы имеются и недостатки, из-за которых она не пользуется большой популярностью среди населения.
Среди них можно отметить:
- высокие
требования к застройщику и объекту кредитования; - короткий срок
субсидирования; - сложный
механизм реализации для банков.
По итогам работы за первый год программа не показала ожидаемых результатов.
В финансовые организации за деревянной ипотекой обратилось только несколько десятков заемщиков вместо планируемых 2500 человек.
Продление деревянной ипотеки
В июле 2019 года в Правительстве был подписан указ о продлении программы. При этом было дано задание внести в нее коррективы.
В итоге ипотека на строительство деревянного дома теперь выдается на более длительный срок.
Программа будет действовать до конца 2020 года. В бюджете на субсидирование льготного кредитования уже заложено 400 млн рублей на 2019 и 2020 год.
Одна из целей программы заключается в поддержке ИЖС и расширение сферы строительства деревянных домов.
В России недвижимость из древесины составляет не более 10% от общего объема строительства. При этом, во многих странах Европы почти 40% возводимых зданий являются домами из экологически безопасных материалов.
Преимуществом деревянных строений является скорость возведения. В зависимости от сложности конструкции и общей площади, сроки строительства составляют до 3-6 месяцев.
На территории России пока только чуть более десятка заводов, работающих в данной сфере. При этом не каждый из них соответствует условиям участия в программе.
«Деревянная» ипотека 2.0
Редакция «РБК-Недвижимости» разобралась, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов
ТАСС/ Василий Александров
В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов.
Главная цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства.
Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.
Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.
В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб.
ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.
Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.
«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.
К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.
- В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
- Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1%.
- В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
- По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
- Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.
Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке.
Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.
Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ).
Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком.
Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.
Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.
Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.
Льготные кредиты и ставки
Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов.
После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов.
В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.
Почему программа не заработала и что делать
Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.
Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он.
С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.
Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.
Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов.
При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания.
По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.
Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.
Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию.
Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%.
Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.
Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.
Ипотека на деревянный дом
- Памятка ипотечного заемщика
Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.
ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Испокон веков мы жили в деревянных домах, и с все более активным развитием технологий и урбанизацией многие городские жители стремятся «вернуться к истокам». Экологически чистое жилье из бруса или оцилиндрованного бревна вернуло свою популярность среди граждан.
Однако не так-то и просто переехать из квартиры. Строительство деревянного дома обходится ничуть не дешевле покупки готовой постройки или квартиры. Однако государство старается поддержать инициативу граждан.
Поэтому была разработана программа по кредитованию строительства и покупки деревянного жилья. Изначально предполагалось, что она будет завершена еще в 2018 году.
Однако популярность предложения превзошла все ожидания, и программу продлили до 2020 года.
В 2021 году жители могут приобрести в кредит:
- Деревянные дома,
- Квартиры в строениях из дерева.
Нужно учесть, что кредит имеет несколько особенностей, которые подразумевают дополнительные условия и требования, выдвигаемые банком – и не только самому клиенту.
Так, у подрядчика должна быть лицензия и другие документы, которые разрешают строительство жилья с использованием древесных материалов, а годовая выручка – более 200 млн рублей.
Другое важное условие – наличие партнерских отношений с кредитором, к которому обратился заемщик.
Само сооружение также должно соответствовать целому ряду требований:
- Материал для постройки дома – прочные и крепкие сорта древесины в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива, ламелей;
- Фундамент дома – капитальный, с заглублением;
- Возраст готового дома не должен превышать 10-15 лет;
- Универсальная сезонность постройки;
- Земельный участок принадлежит заемщику или его родственнику и оформлен должным образом;
- Пожарная безопасность отвечает всем законодательным актам;
- И так далее.
Ознакомиться со всеми требованиями мы рекомендуем в банке. А выбрать выгодную программу поможет Выберу.ру. На нашем портале собраны все предложения по ипотеке на деревянный дом. Оцените процентные ставки, суммы и сроки нескольких банков сразу за несколько минут и рассчитайте примерный график выплат, используя онлайн-калькулятор.
Вопросы и ответы
Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.
Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.
Как получить такую ипотеку?
Заемщик обращается в банк. В случае одобрения заявки нужно подготовить документы на дом и залоговое имущество. После оплаты первоначального взноса договор ипотеки регистрируется в ЕГРН, затем сумму перечисляют на счет застройщика.
Задайте свой вопрос