Статус одиночки подтверждается справкой №25 (взять ее можно в ЗАГСе). После подтверждения женщине могут быть доступны социальная ипотека от Сбербанка; федеральная программа Жилище (и ее подпрограмма «Молодая семья»), а также многие другие.
Одинокие мамы могут воспользоваться кредитной программой Сбербанка «Молодая семья». Максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.
Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:
- Семейный кодекс РФ;
- Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
- Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
- Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).
Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).
Справка оформляется, если:
- при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
- нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
- нет решения суда об установлении отцовства.
Также статус матери-одиночки получает женщина, которая усыновила/удочерила ребенка, но не состояла в официальном браке.
Получается, что значение имеет только формальный (юридический) аспект – отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может:
- проживать с ребенком в одной квартире;
- содержать семью;
- проявлять заботу и материальную поддержку.
Женщина не теряет статуса матери-одиночки даже после замужества (исключение – ситуация, когда «новый муж» усыновил/удочерил ребенка).
Когда мы выяснили все нюансы со статусом, необходимо найти ответ на вопрос: «Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?».
Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?
Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):
- Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
- Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
- Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
- Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.
Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?
Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия
Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).
Требования по получению ипотеки в банке:
- Гражданство Российской Федерации;
- возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
- привлечение созаемщиков (если требуется);
- стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.
Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:
- недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
- плохая кредитная история;
- выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.
Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).
Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- заявление-анкета заемщика;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).
Для подтверждения доходов и трудовой занятости:
- заявление-анкета;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
- документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).
При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:
- документы по залогу;
- сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
- документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).
Документы для подтверждения первоначального взноса:
- справки;
- выписки, взятые по банковскому счету.
Учитывайте, что банк вправе изменять условия по собственному усмотрению и требовать от заемщика предоставления дополнительных документов.
Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:
- свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
- св-во о рождении ребенка;
- документы для подтверждения родства;
- док-ты для удостоверения личности;
- св-во о перемене фамилии, имени, отчества.
Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:
- сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.
Место получения кредитных средств
В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:
- регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
- расположения кредитуемого объекта недвижимости;
- аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.
Сроки рассмотрения поданной кредитной заявки
Документы изучаются не больше 8 рабочих дней. Если вы оформляете заявку перед большими праздниками, то календарно придется ждать до 2 недель.
Кредитные средства предоставляются матери-одиночке единовременно или частями.
Порядок погашения ипотеки
Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:
- полное или частичное;
- внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.
Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:
- дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
- сумму средств;
- счет, с которого будут перечисляться денежные средства.
Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.
Ответственность за несвоевременное погашение кредита
Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.
Неустойка начисляется с суммы просроченного платежа с момента просрочки (день, следующий за датой исполнения обязательств) и до момента внесения платежа.
Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.
Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки
Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:
- возраст – от 21 до 75 лет;
- стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте (+ 1 год общего стажа);
- размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
- срок кредитования – до 30 лет;
- ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
- условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья + оформление страховки недвижимости;
- сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.
Условия ипотеки на покупку готового жилья
- Валюта кредита – российские рубли;
- срок ипотеки – до 30 лет;
- размер первоначального взноса – от 15% (но может увеличиваться по усмотрению банка);
- обеспечение исполнения обязательств – залог объекта (кредитуемого или любого другого);
- возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
Заемщик предоставляет стандартный пакет документов. Но в дополнение к нему необходимо будет предоставить подтверждение залога недвижимости.
Ипотека матери-одиночке с одним ребенком окажется под силу. Но все зависит от размера дохода, которым располагает семья. Если средств недостаточно, придется привлекать созаемщиков (до 3 человек).
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка
Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году
Многие женщины пытаются понять: ипотека для матери-одиночки – это миф или реальность? Можно ли получить жилищный кредит, воспитывая детей в неполной
Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Например, Райффайзенбанк просит указать в ней:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- паспортные данные;
- город, где вы планируете оформить ипотеку;
- телефон.
Заявка рассматривается в течение 1 – 10 дней. Уведомление о ее одобрении вы получите на телефон.
Положительное решение действительно в течение 30 – 90 дней: за это время необходимо выбрать жилье и согласовать его с банком.
Может ли одинокая мать претендовать на покупку жилья при помощи ипотечного кредита
Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.
В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.
Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.
Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.
Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком
Условия для мамы с одним малышом не меняются. Одобрение зависит от:
- величины первоначального взноса;
- платежеспособности клиента;
- кредитной истории и суммы займа.
Дадут ли ипотечный кредит одинокой матери с двумя детьми
Мать-одиночка двоих и более детей имеет право претендовать на более выгодные условия получения ипотеки.
При рождении второго ребенка государством выдается материнский капитал, который разрешено инвестировать в покупку недвижимости.
Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или указать как дополнительную гарантию при ее оформлении. Впоследствии, всю сумму направить в счет погашения задолженности.
Требования Сбербанка к одинокой маме
При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:
- Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
- Ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
- Наличие официальной постоянной работы. При этом, трудовой стаж работы на текущем мест — не менее 6 месяцев, а общий — 1 год.
- У клиента отсутствуют активные просрочки по кредитам.
- Наличие постоянного дохода, размер которого подтверждается справкой 2-НДФЛ. По законодательству, траты на ипотеку не должны превышать 60% от совокупного заработка. Рассчитывающему на получение льготной ипотеки заемщику, можно предоставить документы на основной и дополнительный источники доходов. В расчет принимаются: договор на сдачу недвижимости в аренду, перечисление процентов по имеющемуся вкладу, получаемые алименты и т.д.
Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от стандартных требований к заемщикам. При несоблюдении одного из пунктов, клиенту будет отказано в рассмотрении заявления.
Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки могут незначительно отличаться из-за государственного субсидирования.
Ипотечные программы для матерей-одиночек
Матерям-одиночкам доступны все классические программы ипотеки, действующие в банках РФ. Женщина может получить ипотеку на:
- новое или вторичное жилье;
- покупку готового помещения или возведение недвижимости с нуля;
- квартиру, дом, таунхаус, загородную недвижимость.
Однако на практике доход женщины, вынужденной самостоятельно содержать одного или нескольких детей, может быть недостаточным для закрытия жилищного кредита. В этой ситуации банки начнут отказывать в предоставлении денежных средств на классических условиях.
Однако на помощь приходит государство. Оно позволяет получить ряд льгот. Помощь предоставляют в виде субсидий или низких процентов по ипотеке. В первом случае из бюджета выделяется определенная сумма денежных средств.
Она перечисляется в счёт погашения основного долга, процентов или используется для первоначального взноса.
Если речь идет о снижении размера переплаты, банк компенсирует разницу между реальной ставкой и показателем, установленным по предложению, доступному женщине.
К сведению
Дополнительно одинокая мать имеет право воспользоваться льготными программами, действующими в конкретной финансовой организации. Так, банки сотрудничают с застройщиками. Если клиент купит помещение у компании, которую посоветовала финансовая организация, ставка по ипотеке для матери-одиночки может быть существенно снижена.
Могут ли дать ипотеку матери-одиночке
Для банковских организаций не существует статуса «мать-одиночка» в вопросе предоставления ипотечных кредитов на особых условиях. Однако такие женщины могут воспользоваться государственным льготами, в частности, принять участие в одной из доступных программ оказания помощи при кредитовании.
Как взять ипотечный кредит одинокой матери
Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.
Взять ипотеку матери-одиночке можно прямо банке или обратившись к ипотечному брокеру в агентстве по недвижимости.
Этапы оформления ипотечного кредита
Оформление ипотеки для матери-одиночки складывается из нескольких этапов:
- Сбор пакета документа после выбора объекта недвижимости.
- Обращение к кредитному брокеру или непосредственно в банк для подачи заявления.
- Получение решения по заявке.
- Изучение кредитного договора и его подписание, но при условии, что одобренное решение удовлетворяет обе стороны.
- Внесение первоначального взноса или передача сертификата на материнский капитал.
- Регистрация залогового имущества в соответствующих органах.
- Перевод продавцу остаточной суммы из заемных средств.
- Для каждого банка предусмотрены свои нюансы оформления кредита, отличия могут быть в последовательности этапов или заключении сделки.
- Оформить ипотечный кредит после одобрения можно в течение 90 дней.
Пакет документов для оформления ипотеки
Для подачи заявки необходимо предоставить:
- Паспорт.
- Заявление на ипотеку.
- Документы, подтверждающие доходы. На подготовительном этапе необходимо собрать все справки, которые отражают реальный доход заемщика: 2-НДФЛ, договор на сдачу недвижимости в аренду, на получение процентов по вкладам или ценным бумагам, на получение алиментов.
- Копия трудовой книжки.
При оформлении социальной ипотеки или с обеспечением, потребуются дополнительные документы:
- Удостоверение матери-одиночки.
- Сертификат на получение материнского капитала.
- Справка, подтверждающая необходимость срочного улучшения жилищных условий.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Справка о составе семьи.
- Бумаги на недвижимость в собственности.
Нужны алименты
Разведенные женщины с малышом льготами, которые предусмотрены матерям-одиночкам, пользоваться не смогут. Их статусы отличаются друг от друга. Отсутствие значительной помощи людям с расторгнутыми отношениями объясняется тем, что они могут подавать на алименты.
Согласно семейному законодательству отец обязан до 18 и более лет, если чадо поступило в институт, его обеспечивать. И средства как раз могут засчитать в роли доходов разведенной женщины с ребенком при подаче заявки на ипотеку. В этом плане даже не освобождают от обязанностей граждан, лишенных родительских прав.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
И про эти средства на содержание чада менеджеры отделения обязательно спросят. Так что единственный вариант в таком случае – добиваться выплат от бывшего супруга. Если добровольно человек не хочет помогать, значит требуется подать заявление в суд.
Ипотечные программы для одиноких мам от Сбербанка
Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:
- «Молодая семья» — это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
- «Социальная ипотека» от Сбербанка — программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
- «Жилище» — госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
- «Материнский капитал» — возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.
Участие в любой программе возможно только, если заемщик попадает в льготную категорию, в ином случае, ипотека оформляется на стандартных условиях.
Трудовые льготы
Поскольку мать-одиночка — априори единственный кормилец в семье, в ТК РФ за ней закреплены особые права и льготы (кстати, они же распространяются на отцов-одиночек):
- Одинокого родителя, который воспитывает ребенка до 14 лет, нельзя сократить, уволить при смене руководства или лишить должности из-за дисциплинарных взысканий;
- В случае банкротства или ликвидации организации родителю-одиночке должны предоставить другое место для трудоустройства. Ответственность за это лежит на нанимающей организации, которая собирается сократить своего сотрудника;
- Уход за больным ребенком оплачивается всем родителям. При этом размер пособия матери-одиночки зависит от типа лечения. Если ребенку требуется нахождение в стационаре, выплаты будут определяться стажем. При амбулаторном лечении пособие в первые 10 дней выплачивается в полном размере, далее — наполовину;
- Родителям с детьми младше 7 лет больничный лист оплачивается без ограничений, с детьми старше — оплачиваются первые 15 дней;
- Родитель-одиночка вправе взять отпуск за свой счет в любое время. Максимальная продолжительность такого отпуска — 14 дней;
- Одинокий родитель с ребенком в возрасте до 5 лет не может привлекаться к работе в выходные и праздничные дни, к сверхурочной работе и работе в ночное время суток;
- Мать, воспитывающая ребенка до 14 лет, в любой момент вправе перейти на неполный рабочий день.
Также преференции имеются у одиноких матерей, когда они устраиваются на работу. Дело в том, что работодатели не могут отказать им в найме из-за наличия несовершеннолетних детей. А если кандидатуру все-таки отклоняют, матери-одиночке должны четко объяснить, в чем состоит причина отказа.
Государственная помощь за рождение третьего ребенка
Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты.
В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный.
Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.
Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:
- семейную ипотеку под минимальные 6%;
- маткапитал на первый взнос;
- госпомощь в 450 тысяч рублей.
По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.
Остались вопросы? Задавайте!Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.
Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?
Квартира или собственный дом – дорогое удовольствие, и не каждый может позволить себе такое. Ипотечное кредитование дает возможность приобрести собственное жилье. Матери одиночки также могут оформить ипотеку по самым различным программам кредитования. При покупке жилья они могут воспользоваться различными льготами.
Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения 300 дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.
Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо:
- отсутствие заявления от имени обеих родителей;
- отсутствие решения суда, в соответствии с которым устанавливается отцовство.
Статус матери одиночки подтверждается специальной справкой, выдаваемой в ЗАГСЕ. Форма справки установлена решением Правительства РФ.
Какие имеются льготы?
В соответствии с действующим жилищным законодательством матери одиночки наделены правом первоочередного получения бесплатного жилья. Очередь на бесплатное жилье очень большая. В качестве альтернативы многие матери одиночки предпочитают оформить ипотеку.
Также разработаны различные государственные программы, которые направлены на облегчение процесса покупки жилой площади для матерей одиночек. Например, многие муниципальные органы предоставляют материальную помощь при оформлении ипотечных кредитов.
В некоторых регионах страны можно приобрести жилье от застройщика со значительной скидкой.
Некоторые органы местного самоуправления предоставляют денежные средства для первоначального взноса по ипотеке или берут часть расходов по процентным платежам на себя и т.д.
Мать одиночка должна сама разузнать о том, на какие льготы она может рассчитывать при покупке жилья и при оформлении ипотеки.
Ипотечные программы кредитования
Конечно, матери одиночки могут оформить стандартную ипотеку без каких-либо льгот, но на сегодняшний день созданы различные программы кредитования, которые дают возможность матерям одиночкам оформлять кредиты по более выгодным условиям. Ниже приведены подобные программы.
Программа «Жилище»
Матери одиночки могут получить заемные денежные средства для приобретения жилья по следующим условиям:
- размер процентной ставки составляет всего 10-12% годовых;
- первоначальный взнос составляет 10% (по стандартным программам кредитования он составляет в среднем 30%);
- максимальный срок оформления кредита — 30 лет;
- государство погасит 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
Программа «Молодая семья»
Мат одиночка может оформить и получить ипотечный кредит по данной программе кредитования, если ее возраст не превышает 35 лет.
Для участия в данной программе необходимо пройти определенную процедуру. В частности, соответствующий орган должен признать семью нуждающейся в улучшении условий жилья.
Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в орган местного самоуправления и получить сертификат, который свидетельствует о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Данный сертификат нужно предъявить в банк, где оформляется ипотека.
Ниже представлена таблица с банками, которые предоставляют ипотечный кредит по программе «Молодая семья»
| Сбербанк | От 10,75 | До 30 | 10-20 | Кредит предоставляется без комиссий |
| ВТБ24 | 11 | До 50 | 10 | Возможность оформить кредит лицам, достигшим совершеннолетия |
| Россельхозбанк | 11 | До 25 | 10 | Сумма кредита составляет 100 000-20 000 000 руб. |
| Газпромбанк | 11,95 | До 30 | 10 | Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальная сумма кредита – 45 000 000 руб. |
| ОТП-Банк | 9,1 | До 30 | 10 | Минимальный возраст заемщика – 21 год |
Ипотека многодетным семьям
Многодетными считаются те семьи, которые имеют 3 и более несовершеннолетних детей. Банки предоставляют кредиты подобным семьям по более выгодным условиям. Матери одиночки могут оформить ипотечный кредит по подобным программам.
В этом случае они могут оформить кредит по следующим условиям:
- процентная ставка по кредиту будет составлять 10,5%;
- кредит предоставляется на срок до 30 лет;
- максимальный размер кредита составляет 3 000 000 -8 000 000 руб ( это зависит от банка, в котором оформляется ипотека);
- размер первоначального взноса составляет 20%.
Процесс оформления
Процесс оформления ипотеки для матери одиночки ничем не отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. Для ее получения необходимо предъявить соответствующее заявление в банк и предоставить все необходимые документы. Перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. На практике в основном необходимо предоставить:
- паспорт;
- свидетельство о рождении детей;
- справку о том, что заявитель является матерью одиночкой;
- документы на приобретаемое жилье.
Также может потребоваться предъявление справки о доходах. Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», необходимо также предъявить сертификат, который свидетельствует о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
После рассмотрения заявки банк принимает решение: если оно положительное, то подписываются договора кредитования и залога приобретаемого дома или квартиры. Сумма кредита перечисляется на счет продавца после подписания всех бумаг.
Вот – стандартная схема оформления ипотечного кредита.
Выводы
- В соответствии с действующим законодательством мать одиночка – женщина, которая родила ребенка вне брака, и отцовство не было установлено.
- Матери одиночки могут воспользоваться различными льготами при покупке дома или квартиры.
- Матери одиночки наделены возможностью оформления ипотечного кредита по более выгодным условиям: существуют разные программы кредитования.
Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете
Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным
доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не
всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они
получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.
Кто получает статус матери-одиночки
Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.
Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.
Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.
Мать-одиночка с одним ребёнком
Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.
Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.
Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:
- Официальное трудоустройство.
- Более полугода стажа работы на одном месте.
- Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
- Возраст от 21 года.
Это основные условия. Также, будут смотреть на количество
иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой.
Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.
Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.
Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.
Мать-одиночка с двумя детьми
Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право
на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до
2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.
С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.
Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.
Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.
Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».
Перечень документов для предоставления ипотечного кредита
В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:
- Паспорт.
- Свидетельство о рождении детей.
- Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
- Копия трудовой книги.
- Справки о доходах.
- Иные документы.
Банки могут попросить предоставить другие справки.
Помощь молодой семье от государства.
Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки
Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.
Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.
Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.
Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.
Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам.
Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.
Что делать, если банки отказали
Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать
счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую
информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины
отказа.
Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно
всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.
Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков.
Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё
дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.
В чём преимущество матери-одиночки
Есть три основных преимущества для матери-одиночки:
- Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
- Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
- Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее.
- А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.
Государственные программы
Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.
Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:
- возраст до 35 лет;
- количество метров меньше установленного на человека;
- аварийное жильё;
- мама ухаживает за тяжелобольным родственником.
Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:
- возраст мамы до 35 лет;
- стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
- имеет официальный доход.
Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.
После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.
Заключение
Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.
Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.
Что положено матери одиночке по закону. Наталья Сергеевна Шереметева — главный редактор портала Права семей. Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».
Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция».
Может ли мать-одиночка взять ипотеку
Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства.
При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления.
Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.
Как взять ипотеку матери одиночке?
Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные.
Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит.
Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:
- «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
- Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
- Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.
Как оформить?
Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования.
Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше.
Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:
- Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
- Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
- Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
- Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.
Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельства о рождении детей;
- документы на недвижимость;
- справку с постоянного места работы;
- справку о средней заработной плате за последние полгода;
- документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.
После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.
Одобрят ли?
Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек.
Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам.
Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.
Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы.
Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие.
Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:
- получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
- страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
- регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.
Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.
Материнский капитал
По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам.
Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии.
При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.
Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?
При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи.
Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников.
Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.
Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.