Банки поднимают ипотечные ставки

Ряд банков начал повышать ставки по ипотечным кредитам. Те из них, кто на это пока не решился, находятся на низком старте и отслеживают происходящее на рынке.

Так, уже скорректировал условия по ипотеке ЮниКредит Банк. Причем процент поднялся не только для новых клиентов, но и для тех, кому уже была одобрена заявка.

«При одобрении кредита ставка рассчитывается, исходя из действующих условий банка при рассмотрении заявки, но при этом уведомление об одобрении не является офертой.

Окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки», — подчеркивают в банке.

Банки поднимают ипотечные ставки

ЦБ прогнозирует рост цен на жилье при снижении ставок по ипотеке

Принял решение о повышении ставки по ипотеке на 1,5 процентных пункта и Транскредитбанк.

Пока повышение касается клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта.

«При этом мы допускаем, что при ухудшении обстановки банк может пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой», — говорит директор дирекции ипотечного кредитования Транскредитбанка Вадим Пахаленко.

В пресс-службе банка ВТБ сообщили, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, но банк будет следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки. Так же планирует поступить Райффайзенбанк.

В Промсвязьбанке сообщили, что повышение ставок в ближайшее время не планируется, но банк внимательно следит за ситуацией на рынке, ожидая пятничного решения ЦБ по ключевой ставке: «в зависимости от этого и ряда других факторов будет приниматься соответствующее решение».

Абсолют Банк тоже отметил, что решение о сохранении или повышении ипотечных ставок будет зависеть от изменения ключевой ставки Банком России. Пресс-служба Сбербанка сообщила, что не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления в силу. Альфа-банк и банк ДОМ.

РФ на запросы «Российской газеты» не ответили.

Как считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая, потенциальным заемщикам сейчас можно и форсировать сделку, но не факт, что условия не изменятся в последний момент.

По ее словам, некоторые клиенты ЮниКредит Банка с одобренной ипотекой узнали о повышении ставок уже в день сделки.

«Вместе с тем мы надеемся, что банки будут соблюдать ранее принятые договоренности», — говорит Литинецкая.

Если ЦБ поднимет ключевую ставку, ипотека может подорожать на 1-2%

Как отмечает Александр Москатов, управляющий директор МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости, на 0,5-2% уже подняли ставки по ипотеке банки, которые пользуются зарубежными деньгами. Остальные банки ждут решения ЦБ по ключевой ставке. Пока большинство банков настроено на повышение ставки, считает Москатов.

«Резких скачков процентной ставки без изменения ключевой ставки мы не ожидаем», — отмечает директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова.

Но в ближайшее время те, кто планировал покупку недвижимости, могут ускориться: кто-то захочет вложить деньги в квартиры как в один из надежных активов.

Однако другие покупатели (особенно те, кто успел перевести накопления в доллары и евро), наоборот, займут выжидательную позицию. «В итоге существенных движений рынка ни в ту, ни в другую сторону пока не ожидается», — говорит Широкова.

Банки поднимают ипотечные ставки

Многодетным семьям помогут выплатить ипотеку

На минувшей неделе о вероятном повышении в ближайшее время ставок по ипотеке говорил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. Он также связал возможное изменение процентов по ипотеке с повышением ключевой ставки. По его мнению, если ЦБ повысит показатель, то ипотечные ставки могут вырасти на 1-2 процентных пункта.

Как считает Литинецкая, снижение ипотечной ставки в дальнейшем может быть связано не только со стабилизацией экономической ситуации, но и с действиями властей.

«В период кризиса 2014-2015 годов, когда скачок валюты был намного более значительным, а средняя ставка выдачи жилищного кредита превысила 14%, власти запустили госпрограмму субсидирования ставки, чтобы стимулировать спрос на новостройки.

Мощная господдержка стала одним из основных инструментов быстрого восстановления рынка», — говорит Литинецкая.

Список банков Москвы дающих ипотеку

. Узнайте ставку и ежемесячный платеж по ипотеке

  • Параметры кредита
  • Тип недвижимости
  • Стоимость недвижимости
  • Первоначальный взнос
  • Срок кредита
  • Социальная программа

Заполните анкету на нашем сайте и получите скидку до 0,7%

Отправим анкету сразу в несколько банков и увеличим шансы на одобрение на 20%

Подать заявку онлайн

Подходящих предложений от банков по вашему запросу нет

Попробуйте изменить параметры первоначального взноса или срока кредита

Зачем эта услуга вам?

Гарантия низких ставок по ипотеке*

Специальные предложения банков и партнерские программы позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке

Шансы на одобрение выше на 20%**

Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом

Одна анкета для всех банков

Заполните анкету всего один раз, и мы отправим ее сразу в несколько банков

Ипотека не выходя из дома

Одобрение ипотеки для вас происходит полностью дистанционно, оставьте заявку и оставайтесь дома

Почему стоит подать заявку на ипотеку через «Этажи»

Быстро и коротко расскажем о том, как просто оформить ипотеку на нашем сайте

Банки поднимают ипотечные ставки

Как это работает

Начать с бесплатной консультации

Подача заявки на ипотеку ни к чему вас не обязывает

Вы узнаете, сколько вам может одобрить банк, и какую квартиру вы можете себе позволить. После одобрения у вас будет еще до 3-4 месяцев на использование суммы в зависимости от банка

Подать заявку онлайнБанки поднимают ипотечные ставки

Часто задаваемые вопросы

Какой минимальный первоначальный взнос нужен на новостройку и вторичку?

Обычно 20%, но может быть ниже при определенных условиях застройщиков или банков.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 30%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.

Какой должен быть максимальный и минимальный возраст заемщика по ипотеке?

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Да, такие программы есть, варианты и условия подбираются индивидуально.

Какую сумму одобрит банк при определённом размере дохода, какие будут ежемесячные платежи?

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.

Плохая кредитная история, можно ли оформить ипотеку?

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

Читать далее…Свернуть

Банки которые дают ипотеку в Москве.

Список банков работающих с ипотекой в Москве: банки, дающие ипотечный кредит.

Хотите оформить ипотеку на выгодных условиях и с повышением шанса одобрения на 25%? Обратитесь в компанию «Этажи».

банки поднимают ипотечные ставки, Россия избавляется от резервов евро и долларов, газификация теперь бесплатна

Сегодня «Сбербанк» поднял на 0,4 процентных пункта ипотечные ставки по займам на «вторичку» и квартиры в новостройках (кроме госсубсидированой программы). То ли еще будет, уверены эксперты, после майских праздников это повторят и другие банки.

Для частных домов площадью не более 300 кв. метров подключение к газу будет бесплатным, заявили сегодня в «Газпроме». Меж тем, аналитики рынка ожидают рост цен до 5% на земельные участки под ИЖС. Об этом и других новостях читайте в дайджесте от 7 мая.

Способ существования с верой в светлое будущее. В 2021 году ВВП России увеличится на 3,08%, свидетельствуют результаты консенсус-прогноза «Известий». Максимальный рост ожидают в «ВТБ» — до 3,7%. Минимальный — в «Открытии» и «Совкомбанке» — 2,8%.

Впрочем, как отмечают аналитики, в двухгодовой динамике из-за пандемии и кризиса никакого прогресса и роста экономики заметно не будет. В 2020 году российская экономика показала максимальное падение с 2009 года — на 3%.

Из-за пандемии и мирового кризиса ВВП страны, по данным Росстата, сократился на 7,8%.

«Статистика по ВВП в отчетности Росстата — весьма лукавый показатель. Он мало имеет отношения к благополучию домохозяйств. Произведем больше танков — увеличим ВВП. Проложим убыточную трубу в Китай — еще увеличим… Рецепты экономического роста давно известны и не секретны.

Но они требуют реальной конкуренции, сокращения госсектора, смягчения регулирования хотя бы в сфере МСП и т.д. Чего при нынешней власти, конечно, не произойдет — потому что такой подход приведет к сокращению источников обогащения нынешней элиты. Про кризис — это смотря у кого.

Количество миллиардеров у нас растет, их состояние увеличивается, доходы членов правительства за 2020 год тоже выросли на 40% — с какого перепугу им чего-то менять? А расследования фактов коррупции приравнены к экстремизму… У нас не кризис. У нас такой способ существования.

И самое печальное, что бОльшую часть населения он устраивает», — отмечает Дмитрий Синочкин, шеф-редактор NSP.

Читайте также:  В Москве новостройки комфорт-класса обошли бизнес-класс впервые с 2010-го

Первые «ласточки». «Сбербанк» поднял ставки по ипотеке на 0,4 п.п. Как отмечают эксперты, таким образом сказывается повышение Центробанком ключевой ставки до 5% на заседании 23 апреля.

«Сейчас уже появились первые сообщения об удорожании ипотеки на 0,4%, а после майских праздников увидим массовое отражение изменений в ипотечных программах с ростом на 0,25-0,75%», — полагает Татьяна Решетникова, заместитель руководителя по развитию квалификации ипотечных специалистов компании «Этажи».

«Пока что на первичном рынке недвижимости повышение ключевой ставки ЦБ никак не скажется. Банки будут выдавать кредиты на жилье в рамках льготной ипотеки и установленных лимитов.

Однако уже с начала второго полугодия 2021 года рост ключевой неминуемо приведет к увеличению ипотечных ставок на вторичном и первичном рынке.

На фоне снижающейся покупательской способности это негативно скажется на рынке», — отмечает Сергей Зайцев, руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи».

Юанем доллар вышибают. Центробанк сократил долю евро, доллара и фунта стерлингов в международных резервах страны. Взамен были увеличены запасы золота, юаня и других валют, следует из годового отчета регулятора. Эксперт рассказал, получится ли у России быть независимой от евро и доллара.

«Быть «независимыми от долларов и евро» — цель благая, но при условии, что национальная валюта устойчива и свободно конвертируется. Что международные контракты на покупку чего-либо (оборудования, станков) с нами будут заключать в рублях. Пока этого не наблюдается.

Сокращение доли долларов и евро происходит за счет наращивания доли юаня. На чем Центробанк уже терял десятки и сотни миллиардов рублей — когда китайские власти меняли курс в ходе торговой войны с США. Что касается строительства и рынка жилья валютная составляющая зависит от класса недвижимости. Чем дороже — тем выше: от 15 до 50%.

И дело не только в стройматериалах: техника, включая краны и бульдозеры, тоже преимущественно импортная. Россия с начала рыночной экономики так и не сумела произвести ни телефона, ни автомобиля. Да и в СССР не очень получалось. Мировая экономика построена на разделении труда: каждый делает то, что у него лучше получается.

Самоизоляция чудовищно неэффективна», — комментирует эксперт рынка Дмитрий Синочкин.

Истина в земле. Земельные участки под строительство индивидуального жилья могут подорожать в России на 3-5% к текущей стоимости до конца 2021 года, сообщают аналитики «ТАСС». Скажутся семейная ипотека на такие проекты, а также неутихающий спрос на загородную недвижимость. Основное повышение, по словам экспертов, придется до конца лета.

«Рынок перегрет из-за «пандемийного синдрома». Если в прошлом году интерес к покупке загородной недвижимости во время самоизоляции вырос в 2,6 раза, то в этом году он стал еще выше, особенно в сегменте дач и земельных участков.

Откровенно сказать, рынок был не готов к такому наплыву покупателей, и сейчас отмечается дефицит ликвидного предложения, который будет только усугубляться.

Динамика прироста предложения отстает от спроса и начинает дополнительно разогревать цены», — пояснил Антон Сауков, руководитель центра загородной недвижимости компании «Этажи».

Мечты сбываются. Частные дома площадью до 300 квадратных метров «Газпром» газифицирует бесплатно в рамках догазификации населенных пунктов России, сообщил глава компании «Газпром межрегионгаз» Сергей Густов

«Региональные операторы должны будут бесплатно протянуть трубу до границ участка. То есть должны войти в населенный пункт, пройти по улице, сделать отводы к домам один раз, заасфальтировать и сделать благоустройство», — пояснил он.

Напомним, что во время послания Федеральному Собранию Владимир Путин объявил, что жители страны не должны оплачивать подведение газа к границам своих участков в населенных пунктах.

Крупные банки начали повышать ставки ипотеки из-за обвала рубля

Крупные банки неожиданно начали резко повышать ставки ипотеки. Два банка это сделали в пятницу, один обещает поднять ставки в ближайшее время, еще как минимум три заявили «Ведомостям», что пересматривают ставки.

С 13 марта ипотечные ставки выросли в «Юникредит банке» и Транскапиталбанке (ТКБ), выяснили «Ведомости». Представители банков это подтвердили. 

«В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%.

Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п.

до 15,49‒16,49%», ‒ рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко. 

Их примеру готовы последовать и другие крупные игроки ипотечного рынка. «В ближайшее время мы готовимся повысить ставки ипотеки примерно на 1‒2%», – передал через пресс-службу управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

Альфа-банк сейчас «рассматривает вопрос повышения ипотечных ставок», «ФК Открытие» – «внимательно следит за экономической ситуацией и сейчас пересматривает ставки по ипотеке», Росбанк «рассматривает возможность корректировки ставок», сообщили «Ведомостям» пресс-службы банков.

Повысит ипотечные ставки и Райффайзенбанк, знают руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-недвижимости» Ирина Векшина и представитель «Миэль». Пресс-служба Райффайзенбанка в пятницу это не подтвердила и не опровергла, а на запрос «Ведомостей» ответила, что банк «будет следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно».

ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП-банк утверждают, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, будут следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки.

Промсвязьбанк и УБРиР пока не планируют пересмотр условий ипотеки. «Во всяком случае, до заседания ЦБ по ключевой ставке 20 марта менять условия по ипотечному кредитованию мы точно не будем», – обещает руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Абабкова. Этот банк, напротив, 12 марта снизил ипотечные ставки: минимальную для новостроек ‒ до 7,9% годовых, для готового жилья ‒ от 8,2%.

Пресс-служба Сбербанка традиционно заявила, что «не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления силу».

Газпромбанк и банк Дом.РФ отказались от комментариев. РСХБ на запрос не ответил.

Новые ипотечные ставки будут применяться и к новым, и к ранее одобренным заявкам, по которым еще не подписаны кредитные договоры, сообщили представители «Юникредит банка» и «Абсолют банка».

 »До официального решения о повышении ставок мы, естественно, не будем менять условия по уже одобренным заявкам, но когда ставки повысятся, это коснется и их тоже», – признается управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».

С такой ситуацией клиенты сталкивались в 2014 г., когда ставки ипотеки резко выросли и ряд банков повышали процент по уже одобренным заявкам, вспоминает коммерческий директор московского территориального управления группы «Эталон» Василий Фетисов.  

«Еще неясно, как могут измениться условия для клиентов в других банках с одобренными заявками. Сейчас банки в срочном порядке проводят заседания, чтобы определить свою дальнейшую политику», – рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она опасается, что клиенты банков с одобренной заявкой могут узнать об изменении условий уже на сделке.

«Миэль» на этой неделе уже зафиксировала похожий случай.

«Клиент не смог приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку по одобренной ставке, банк затягивал сделку, перенося сроки, и она сорвалась – клиент отказался», – рассказала директор по развитию и содействию риэлторскому бизнесу «Миэль» Юлия Федулаева. До биржевого обвала, по ее словам, ставки по одобренным кредитам не менялись даже при повышении ставки ЦБ.

Федулаева опасается, что уже с понедельника лишь меньшинство банков будут выдавать кредиты по предварительно одобренной ставке, остальные ставку поднимут​.

Банки имеют на это полное право. При одобрении кредита ставка рассчитывается исходя из действующих на тот момент условий, а уведомление об одобрении не является офертой, объясняет пресс-служба «Юникредит банка»: окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки.

Если ипотечный кредит одобрен, но договор еще не подписан, банк может изменить процентную ставку в любой момент до подписания в любую сторону, говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин.

По словам зампредседателя коллегии адвокатов «Де-юре» Антона Пуляева, если банк предлагает подписать договор на условиях, отличных от ранее согласованных, то заемщик вправе подписать его либо отказаться.

Чаще всего клиенты, получив новые условия, просто уходят в тот банк, где ставки остались на прежнем уровне, замечает коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.

«А вот изменять ставку по уже выданной ипотеке банк вправе только в меньшую сторону, увеличивать ее в одностороннем порядке кредитор не имеет права, за исключением предусмотренных договором и законом случаев (дефолт, девальвация валюты или другие форс-мажоры, отказ заемщика от обязательного страхования, решение суда, с согласия заемщика). Но окончательное решение о заключении сделки на новых условиях принимает заемщик», ‒ продолжает Репин.

Ипотечная ставка устойчиво снижалась с мая прошлого года (пик ставки выданной в течение месяца ипотеки – 10,56% – пришелся на апрель) вслед за ключевой ставкой Центробанка и к 1 февраля достигла 8,79%.

Читайте также:  5 главных трендов в оформлении офисов 2016 года

Банкиры объясняют нынешнее повышение ипотечных ставок ситуацией на финансовом рынке. Изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках, уверяет представитель «Юникредит банка».

«Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков», – рассказывает руководитель департамента розничного кредитования банка из топ-30.

Банки всерьез напуганы возможным повышением ключевой ставки ЦБ. 

«Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Вопрос в том, как сейчас поведет себя Центральный банк, какое решение будет по ключевой ставке ‒ вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на 1‒2 пункта»

«Ипотека – это тот продукт, где банкам важнее всего не просчитаться со стоимостью денег: длинный срок таких кредитов в разы повышает цену ошибки. Сейчас из-за стресса на рынке и возможного повышения ключевой ставки стоимость денег будет расти», – объясняет опасения банков управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Александр Сараев. 

По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не нормализуется (а это возможно только при возвращении ОПЕК+ к обсуждению сделки по сокращению добычи), ЦБ придется повысить ставку на 0,5‒1 п. п.

: из-за падения рубля растут проинфляционные риски, а повышение ключевой ставки позволило бы поддержать рынок ОФЗ и, соответственно, рубль – отток нерезидентов из ОФЗ грозит дальнейшим ослаблением курса.

В рамках поддержания финансовой стабильности ЦБ может увеличить ключевую ставку с целью не допустить валютизации депозитов, соглашается заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не ухудшится, ставку сохранят, в противном случае в любой из этих дней возможно ее повышение на 0,50‒0,75%. 

Если ЦБ и поднимет ключевую ставку на следующей неделе, то не более чем на 0,25 процентного пункта, прогнозирует руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, но он считает такой сценарий маловероятным.

«Мы все ждем, что сделает ЦБ с ключевой ставкой ‒ смотря на сколько она увеличится, будет ясен масштаб проблем», ‒ говорит Павлов из «Абсолют банка».

Принимая решение о стоимости ипотеки, банки обычно исходят из максимально консервативных прогнозов, указывает Сараев. По прогнозам «Эксперта РА», ипотечные ставки вырастут в среднем на 1 п. п., причем банки могут начать повышение, не дожидаясь решения ЦБ в следующую пятницу. «Так что можно сказать, что рынок уже прошел точку минимальных ставок», ‒ резюмирует Сараев.

Если ЦБ поднимет ключевую ставку, «вынужденный» рост ставок по кредитам на жилье может составить от 0,5 до 2%, опасается Боим.

Может ли банк в одностороннем порядке изменить ставку по ипотеке?

На самом деле такие изменения могут строго соответствовать рамкам действующего в данной сфере законодательства, так и быть незаконными. Попытаемся разобраться, от чего это зависит и можно ли себя защитить от несанкционированного одностороннего повышения.

Хотим обозначить еще раз: мы будем обсуждать только вариант увеличения ставки. Снижать проценты банки могут сколько хочешь, и никаких возражений этот вариант не вызовет у заемщика, это очевидно. А вот существенный рост может вызвать у заемщика совсем не позитивные эмоции – особенно на фоне того, что в общем и целом наблюдается снижение ставок на фоне уверенного падения ставок ЦБ.

О чем говорит закон?

Данная сфера регулируется Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности». Так вот, если внимательно почитать этот документ, можно увидеть, что в нем содержится четкам норма.

Она утверждает: финансовое учреждение не имеет права поднимать ставку в одностороннем порядке по уже заключенному договоре ипотеки.

Однако при этом добавляет: все вышесказанное имеет место при условии, что иные положения не предусмотрены этим же законом или не содержатся в подписанном заемщиком договоре.

Какие же варианты повышения предусматривает этот документ? Их несколько, перечислим лишь самые главные и распространенные, когда данное повышение:

  • согласовано с заемщиком, он дал свое согласие на такое решение;
  • является результатом судебного заседания;
  • обусловлено тем, что заемщик отказался от страхования своего здоровья и жизни (при условии, что подобная возможность прописана в его договоре);
  • является следствиями форс-мажорного изменения ситуации в стране, например, резкой девальвации национальной валюты (опять же, такая возможность должна быть прописана в самом договоре);
  • является следствием применения плавающей или комбинированной ставки, а одна из величин, входящих в формулу расчета, вдруг изменилась.

В каких случаях повышение законно?

Вообще последний из перечисленных выше вариантов попал в данную группу чисто номинально. Такая схема как раз и представляет собой вариант чуть ли не ежемесячного изменения процентной ставки, причем на самых что ни на есть законных основаниях. Другой вопрос, что плавающая процентная ставка – явление в нашей стране не слишком распространенное, вернее, не распространено вообще.

Еще один случай, когда повышение ставки обоснованно, заключается в том, что на первые несколько лет заемщику предлагается пониженная ставка, а после окончания этого срока становится среднерыночной.

Обычно это касается новостройки: ставка в 3-5% годовых на период с момента покупки и до ввода дома в эксплуатации с последующим повышением ставки дот 7,5-8% — обычная практика для большинства строительных компаний, часть их маркетинговой стратегии.

Эти два варианта имеют одну особенность: потенциальный заемщик как бы заранее предупрежден о том, что ставка может или гарантированно будет повышена, а потому для него ее увеличение не будет таким уж неожиданным сюрпризом. Мы же сосредоточимся на ситуации: ставка меняется тогда, когда для этого нет никаких оснований.

Что имеет большую силу: закон или договор?

Наверное, это один из немногих случаев в юридической практике, когда подписанный договор ипотеки имеет намного большую юридическую силу, чем пункт в соответствующем законодательном акте.

Конечно, если Вы юридически и финансово подкованы, вряд ли Вы допустите, чтобы такой пункт был включен в Ваш ипотечный договор. Однако иногда стремление получить столь желанное жилье становится выше здравого смысла, и даже столь невыгодный для заемщика договор подписывается с его стороны.

Однако юристы утверждают: даже столь четко продуманный и прописанный договор можно оспорить как противоречащий действующему законодательству. Правда, придется потратить финансы на адвоката и время на присутствие в суде, однако овчинка стоит выделки. Полный перечень документов, на которые можно ссылаться, наверняка знает хороший и грамотный адвокат, который работает в данной сфере.

Например, представители финансовых организаций, стремящиеся повысить своим заемщикам процентную ставку, опираются обычно на статью 451 Гражданского кодекса нашей страны.

В нем написано, что основанием для увеличения процентной ставки является существенное изменение обстоятельств.

Четкого и правдивого толкования этого параметра в Законе нет, а есть лишь пояснение: изменение обстоятельств считается существенным, если стороны не захотели бы его заключать в случае, если бы знали об этом, или заключили бы его на других условиях.

Адвокат при составлении искового заявления может сослаться на статью 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности».

В ней черным по белому сказано: кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке повышать процентную ставку, определяет порядок их уплаты и погашения.

Кроме того, банк не может менять не только процент, но и срок действия, а также другие значимые параметры. Если со знанием дела, продуманно и грамотно построить линию защиты, то в принципе есть шансы остаться на прошлой ставке.

Еще один законодательный акт, на который стоит обратить внимание при построении своей линии защиты в суде, — это статья 16 закона «О защите прав потребителей».

Именно там говорится, что даже наличие в договоре ипотеки возможности повышения процентной ставки не является достаточным основанием для этого самого повышения.

Это связано с тем, что такие условия договора существенно ущемляют права потребителя, а значит, не являются законными.

Когда банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, а заемщик или его законные представители при этом пытаются оспорить это решение в суде, не стоит подписывать никаких документов, особенно если он носит название «дополнительное соглашение».

Как же платить в тот период, когда Вы оспариваете банковское решение? Правильно, погашать свои обязательства в полном объеме, в соответствии со старым графиком. Именно это будет для суда показателем того, насколько ответственным и платежеспособным заемщиком Вы являетесь.

Банки подняли ставки по ипотеке

В середине марта банки стали поднимать ставки по ипотечным кредитам. Причиной послужило резкое ослабление рубля на фоне падения котировок нефти.

Прежде всего на повышение пошли банки с иностранным капиталом — Росбанк, Юникредит-банк, Райффайзенбанк.

Другие банки также рассматривают вопрос о повышении ставок, однако ждали решения Банка России по изменению или сохранению ключевой ставки.

Ряд российских банков в марте повысили ипотечные ставки, следует из обзора ставок топ-15 ипотечных банков в России, который подготовил «Дом.РФ» совместно с Frank RG. По итогам 2019 года на эти банки пришлось более 90% выдачи ипотеки в стране.

В частности, в этом месяце ипотечную ставку поднял Росбанк (на 0,7 п. п. в сравнении с февралем), Райффайзенбанк (на 0,2 п. п.), Юникредит-банк (на 1,5 п. п.). Одновременно эти банки подняли ставки и по рефинансированию ипотеки — Росбанк на 0,7 п. п., Райффайзенбанк на 0,6 п. п., Юникредит-банк на 1,5 п. п.

Читайте также:  Минстрой выдаст гранты для программ благоустройства городов

Кроме того, с 1 марта ставка увеличилась и в Промсвязьбанке на 0,3 п. п. по продуктам на рынке вторичного жилья (закончилась акция «Быстрый выход на сделку за 30 дней»).

Ранее в марте ставку по ипотеке поднял и менее крупный Транскапиталбанк на 1,5 п. п. Абсолют-банк планирует поднять ставку на 1–2 п. п. В «ФК Открытие» и Альфа-банке также не исключили поднятия ипотечных ставок.

В ВТБ сообщали, что не планируют пока повышение.

При этом в марте крупнейшие по выдаче ипотеки банки зафиксировали повышенный спрос на заявки со стороны заемщиков (см. “Ъ” от 18 марта).

Несмотря на предыдущий рост ипотечных ставок на фоне падения курса рубля, ставки ожидаемо пойдут вверх и вслед за ключевой ставкой.

Многие банки ожидают решения по ключевой ставке ЦБ.

Впрочем, как отмечают в обзоре, «в настоящее время средние ставки предложения топ-15 ипотечных банков находятся на минимальных уровнях». Так, по состоянию на 18 марта 2020 года средняя ставка предложения 15 крупнейших банков составила на первичном рынке 8,73% (+0,04 процентных пункта к февралю), на вторичном — 8,87% (+0,05 п. п.).

Средняя ставка рефинансирования — 8,78% (+0,05 п. п.). «Небольшое повышение ставок стало следствием общей неопределенности на рынке, вызванной снижением нефтяных котировок и последовавшим ослаблением рубля.

В статистике Банка России эти значения отразятся спустя два месяца — с учетом сроков одобрения кредитов и заключения сделок»,— отмечает в обзоре.

«Банки ждут решения ЦБ, для них это важный сигнал о том, как дальше будет развиваться рынок капитала. И как будет меняться стоимость фондирования. Для ипотеки это особенно важно, поскольку маржинальный запас между стоимостью денег и доходностью кредита самый низкий среди розничного кредитования»,— говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

Если ключевая ставка ЦБ на сегодняшнем заседании останется прежней, то у банков не будет серьезных поводов менять ставки по ипотеке. «А если она развернется хотя бы на 0,25 п.п., тогда можно ожидать повышения ипотечных ставок.

И обратно: если вдруг случится чудо и ЦБ снизит ставку, то это за собой поведет и ипотеку», — считает господин Грибанов.

Впрочем, пока по данным консенсус-прогноза подавляющее большинство аналитиков, опрошенных агентством Bloomberg, ожидают, что регулятор на сегодняшнем заседании сохранит ставку на уровне 6%.

Обновление. На заседании 20 марта Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6%.

Ольга Шерункова

Проценты по ипотеке идут на повышение. Советы тем, кто хочет купить квартиру | Телеканал 360°

Сбербанк вслед за повышением ставки ЦБ поднял проценты и по своим ипотечным программам. Пока не все банки поддержали эту тенденцию, но экономисты уверены, что дальше как цены, так и ставки будут только расти. Тем не менее торопиться брать кредит не стоит, если в этом нет реальной потребности.

Сбербанк 7 мая поднял ставку по ипотеке до 7,7% — на 0,4 процентного пункта. Поднялась цена на кредит как для новостроек, так и для вторичного жилого фонда. Вместе с увеличением кредитных ставок поднялись и ставки по вкладам. В пресс-службе организации объяснили, что максимальная доходность по вкладу «Дополнительный процент» станет 5% годовых, а по «Вкладу в Победу» — 4,4%.

Банк России рекомендует

В Сбербанке отметили, что изменили условия «в соответствии с рыночными тенденциями». Действительно, как объяснили «360» эксперты в банковской сфере, изменения процентных ставок по кредитам обычно обусловлены переменами в ключевой ставке Центробанка. Этот раз не стал исключением.

За 2021 год Банк России поднимал ключевую ставку аж два раза: в марте — до 4,5%, в апреле — до 5%.

Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, кандидат экономических наук Юрий Юденков добавил, что коммерческие банки всегда ориентируются на действия Центробанка, так что повышение ставок было неизбежным. С этим согласен и советник президента Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.

Если ключевая ставка растет, то рано или поздно кредитные ставки тоже будут расти. Сейчас ключевая ставка выросла на 0,5% — обычно [кредитная ставка] повышается как минимум на столько же

Эльман Мехтиевсоветник президента Ассоциации российских банков.

Руководитель службы контроля качества «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов и эксперт рынка недвижимости Константин Барсуков добавил, что зачастую банки хотят поднять ставки еще сильнее, например на 0,6 или 0,7 процентного пункта. Но указы президента о доступных кредитах, а также конкуренция в банковском секторе могут сдерживать такие порывы.

Константин Барсуков уверен, что именно решение Сбербанка всегда становилось сигналом для других кредитных организаций. «Первое повышение [ключевой ставки] прошло, банки почти не отреагировали, были единичные банки, которые подняли. А сейчас, я думаю, мы увидим по всем банкам, что массово на полпроцента все приподняли ставки», — добавил он.

Прогноз неутешительный

Эльман Мехтиев отметил, что если инфляция продолжит расти, ЦБ будет и дальше увеличивать ключевую ставку, чтобы уменьшить предложение денег на рынок, это же будет передаваться в цену кредитов.

«В цене потребительских необеспеченных кредитов будет больше разрыв. Грубо говоря, если подняли на 0,5% ключевую ставку, то в потребительских кредитах это будет больше. А в цене ипотечных хорошо обеспеченных кредитов это будет почти один в один с повышением стоимости денег», — уверен он.

Константин Барсуков добавил, что Центробанк, вероятно, продолжит поднимать ключевую ставку до конца года.

В следующем году, наверное, тоже будут ставку поднимать. В этом году, условно, до 5,5%, а в следующем — до 6%. А потом, возможно, ставка будет понижаться. Но понятно, что если Центробанк уже такой прогноз дал, то, скорее всего, это и будет сделано, а остальные банки уже подтянутся

Константин Барсуковруководитель службы контроля качества «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов и эксперт рынка недвижимости.

«360» направил запросы в ряд банков, чтобы узнать, собираются ли они последовать примеру Сбербанка. В ВТБ ответили, что банк не пересматривает свои ставки по ипотеке. «Они остаются на максимально выгодном уровне», — добавили в пресс-службе.

Сейчас, по данным банка, ставка по ипотеке с господдержкой остается на уровне 5,8%, при покупке квартиры без государственной поддержки — от 7,4%, а рефинансирование ипотеки других банков — 7,8%. В банке «Уралсиб» также пока планов по повышению ипотечных ставок ни на первичку, ни на вторичку нет, отметили в пресс-службе кредитной организации.

Заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин отметил, что в апреле организация уже меняла ставки в соответствии с решением ЦБ о ключевой ставке, дополнительных корректировок пока не планируется. PR-аналитик пресс-центра ПАО «МТС-Банк» Александр Шелепов сообщил «360», что поднимать ставку по ипотечным продуктам собираются с 17 мая — на 0,3–0,4%.

«В ближайшие год-два ставка будет только расти. К тому же ЦБ начал бояться перегрева ипотечного рынка и тоже принимает ограничительные меры», — добавил Юрий Юденков.

Брать или не брать

Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшее время ни понижения ставок по кредитам, ни снижения цен на недвижимость ждать не стоит. Эльман Мехтиев добавил, что рост цен на жилье во многом был обусловлен неправильной политикой стимулирования цен — из-за льготной ипотеки жилье решили приобрести многие из тех, кому оно было нужно исключительно как инвестиция.

«А второе — это уменьшение производства стройматериалов и недостаток рабочей силы, то есть недостаток предложения. При недостатке предложения мы увеличили спрос за счет льготной ставки, а в итоге получили увеличение цены», — отметил он.

Все специалисты уверены, что жилье сейчас стоит покупать или брать ипотеку и кредит только в том случае, если это уже было в планах — например, если назрел квартирный вопрос. Удачного же или неудачного времени для таких решений нет, потому что диктоваться они должны прежде всего потребностями, а не попыткой извлечь выгоду из приобретения.

Моя общая рекомендация обычным людям — не гнаться за позицией удачного или неудачного времени. Все попытки угадать на рынке недвижимости приводят к плачевным последствиям

Константин Барсуковруководитель службы контроля качества «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов и эксперт рынка недвижимости.

Юрий Юденков предупредил, что в нынешних условиях тем, кто собирается взять ипотеку, нужно особенное внимание уделить договору и проверить, чтобы там были прописаны все условия. Два пункта он отметил особо.

«Нужно предусмотреть две фразы в договоре. Первое — не должно быть привязки ставки по кредиту к ключевой ставке Центрального банка. И второе — возможность досрочного погашения кредита», — заключил Юденков.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *