Банки: ипотека под 6-7% годовых возможна не раньше 2019 года

Для того, чтобы граждане Российской Федерации получили новый стимул оформлять займы, правительство решило пересмотреть некоторые аспекты кредитования на жилье. Сегодня многих привлекает такое направление банковской деятельности, как обновленная ипотека (под 6 процентов в 2021году). Выработаны практически оптимальные условия договоренности между сторонами соглашения.

Основные понятия

До весны прошлого года даже не возникало никаких слухов по уменьшению процентной ставки на ипотечное кредитование. Однако снижение спроса на этот банковский продукт вынудило крупных финансовых игроков обратить внимание на возможность стимуляции граждан.

В Правительстве были озвучены первые намеки на снижение процентной ставки. Сам президент дал поручение пересмотреть условия договоренностей и ввести льготы на раздел кредитования, отданный под ипотеку.

Заем на жилье людям семейным должен был предоставляться по более интересным, нежели действующие, условиям. Предложение состояло в том, что процентная ставка снижалась с существующих условных десяти (или более) процентов до шести или семи. К началу 2021 года наметились следующие перспективы:

выделение из бюджета государства порядка шестисот миллиардов рублей;
окончательное подписание законопроекта в первом месяце года;
в программе участвуют семьи, имеющие более одного ребенка.

При этом неизбежным условием выступают некоторые требования, предъявляемые к соискателям, претендующим на участие в государственной программе субсидирования. Рассмотрим их и саму процедуру оформления подробнее.

Оформление ипотеки под 6 процентов годовых в 2021 году

Претендовать на уменьшенную ставку по ипотечному кредитованию могут граждане, в семье которых рождение ребенка состоялось не раньше 2021 года. Если второй или последующие дети родились до 1 января 2021 года, то претендовать на льготное кредитование такая семья не может. Есть также ряд иных моментов, которые законодательно применяются к ситуации:

Предметом ипотечного договора может выступать строящийся дом, либо тот, что введен в эксплуатацию сравнительно недавно.
Приобретение жилого помещения осуществляется строго через компанию, выступающую официальным застройщиком (в случае работы с посредниками, перекупщиками, жилье переводится в ряд вторичного и не имеет право участвовать в проекте).
На второго ребенка процент уменьшенного характера по договору обеспечивается на протяжении трех лет. В случае третьего ребенка, этот срок увеличивается до пяти лет.
При оформлении льготы после рождения второго ребенка срок может быть увеличен, если в течение искомых трех лет в семье рождается еще один ребенок. В данном случае окончательный срок увеличивается до восьми лет.
Заем может быть оформлен не ранее 2021 года, все иные договоренности в льготном проекте не участвуют.
Существуют некие лимиты по займу для различных регионов. Так для обеих столиц сумма варьируется от пятисот тысяч до восьми миллионов. Для остальных субъектов РФ лимит не превышает трех миллионов.
По условиям ипотечного договора, участвующего в программе государственного субсидирования, со стороны заемщика выплачивается сумма не менее пятой части стоимости приобретаемого жилья.
В обязательном порядке оформляется страховка, как на владельцев жилья, так и на сам предмет договоренности.

Соблюдая эти несложные условия, можно оформить договор по ипотечному кредитованию на льготных условиях. Далее рассмотрим особенности выбора банка, а также документацию, необходимую для заключения соглашения.

Ипотека под 6 процентов в 2021 году в Сбербанке

Так как в данном случае подразумевается государственная поддержка программы кредитования, то неизменным участником процесса будет выступать банк, пользующийся соответствующими льготами. В данном случае имеется в виду Сбербанк, как один из самых распространенных на территории Российской Федерации. Требования, выставляемые по ипотеке с участием льгот, не отличаются от принятых повсеместно:

возраст — от 21 до 75 лет;
непрерывный стаж — от 6 месяцев на текущем месте работы.

Также приветствуется отсутствие текущих незакрытых задолженностей, а также общее положительное состояние кредитной истории. Доход на постоянной основе желателен не ниже определенных лимитов.

Процесс оформления не очень сложный. На первом этапе заявителю необходимо после получения свидетельства о рождении второго (третьего) ребенка отправиться в банк для оформления заявки. При этом необходимо определиться с предметом покупки, то есть жильем, которое будет приобретаться по льготной программе.

Банк рассматривает заявку не более пяти дней, при этом проверяя соискателя на соответствие регламенту банковских требований и условиям, выставляемым государством на предоставление субсидии. При положительном решении соискателю необходимо получить список необходимой для последующего оформления договора документации.

Собрав необходимые бумаги, заемщик отправляется в ближайшее отделение банка, там осуществляются необходимые манипуляции и соискателя приглашают для подписания окончательной договоренности.

Средства, фигурирующие в соглашении как выплачиваемые за приобретаемое жилье, переводятся на счета организации, выступающей застройщиком.

Первоначально в договоре фигурирует стандартная ставка, но банк изменяет ставку по предоставленным бумагам (свидетельство о рождении ребенка).

В остальном для заемщика процедура сводится к последующим ежемесячным выплатам процентов, полагающихся по договоренности. Возмещение оставшихся процентов банку происходит непосредственно при обращении кредитора в государственные органы, отвечающие за данное направление.

Когда ипотечный кредит будет погашен окончательно, заемщику необходимо снять обременение с фигурирующего в договоре жилья, после чего оно переходит полностью во владение покупателя.

Документация, необходимая для оформления ипотеки под 6 процентов в 2021 году

Список необходимых бумаг в принципе не отличается от стандартно требуемых банком при заключении обычных договоров ипотечного кредитования. Необходимо следующее:

пенсионное удостоверение;
водительские права;
загранпаспорт;
справка о доходах;
СНИЛС;
документы на квартиру — техпаспорт, выписка из Единого госреестра;
полис страхования жизни клиента.

Если потенциальный заемщик получает положительный ответ на свою заявку, ему предлагается добавить в предоставленный список документации бумаги по приобретаемому жилью, которые можно получить у организации застройщика. В обязательном порядке добавляется квитанция, свидетельствующая об оплате пятой части стоимости жилья со стороны заемщика.

Свидетельство о рождении ребенка приносится в банк для утверждения возможности участия заемщика в программе льготного субсидирования. При этом свидетельство в обязательном порядке приносится в определенный промежуток времени.

Необходимая документация может меняться в зависимости от изменений внутреннего распорядка Сбербанка. Все изменения публикуются на официальном сайте, либо можно получить полную консультацию, обратившись в филиал банка или по горячей телефонной линии.

Возможность кредитования в других банках

Так как банки в принципе не теряют свой доход по ипотеке, независимо от программ кредитования, им выгодно предлагать услуги всем желающим. Кроме Сбербанка в программе государственных субсидий принимают участие свыше пятидесяти банковских структур Российской Федерации. На сегодняшний день большим спросом пользуется договоренность в следующих банках:

ВТБ;
Сбербанк;
Альфа Банк;
ДОМ.РФ;
Россельхозбанк;
Газпромбанк;
Росбанк;
ФК Открытие;
Абсолют Банк;
Райффайзенбанк и другие.

Эти и многие другие организации предлагают всем желающим ипотечное кредитование под 6 процентов в 2021 году при участии государственных субсидий. С начала года во многих банках уже заключили договора по данному направлению.

Кроме этого, есть еще один важный момент. Гражданам, которые заключили ипотечные договора до наступления 2021 года и не принявшие участие в новых программах могут получить интересное послабление на существующую ипотеку. Для этого необходимо обратиться в банк:

размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.

Вся процедура происходит в банке, где у заемщика оформлено ипотечное кредитование. Нет необходимости оповещать государственные службы и подавать туда какие-то заявления. При этом действие новых указов правительства исполняется строго, а потому ни в коей мере не относится к вторичному жилью.

Если в обычных случаях не имеет значения, какое жилье приобретается по ипотечной программе, то в исполнении обязательств с участием государственных субсидий особое значение уделяется покупке именно первичного жилья.

Налоговые вычеты при ипотеке под 6 процентов в 2021 году

Как и в общих случаях, налоговый вычет в размере тринадцати процентов может быть применен к кредитованию с субсидией от государства. Для этого необходимо в обязательном порядке соответствовать требованиям налоговых служб.

Тринадцати процентная сумма может быть возвращена и с уплаченных за ипотеку процентов. По истечению срока субсидии (для разных вариантов это три, пять или восемь лет), происходит перерасчет процентов, которые впоследствии указываются в обновленной договоренности.

Что касается срока действия субсидии государства, считается, что не имеет смысла продлять его. После 2022 года, по статистическим наблюдениям надзорных органов, размер процентной ставки по ипотечному кредитованию достигнет минимальной отметки. Любая семья сможет позволить себе покупку необходимого жилья при такой низкой ставке.

Льготная ипотека под 6% в 2021 году: как получить и какие условия?

Ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми условия и нюансы

Если вы всерьез задумались об участии в программе ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, условия госпомощи помогут вам разобраться со всеми нюансами и ограничениями.

Ипотечное кредитование стало единственным способом решения жилищных проблем для большинства россиян.

Бремя, которое ложится на них в виде ежемесячного платежа на протяжении десятков лет, не всегда бывает подъемным.

Семья благодаря долговременной рассрочке под процент банка, может практически сразу заехать в квартиру и стать ее хозяевами.

Этому способствуют накрутки, на которых банки хотят заработать: в итоге за объект недвижимости заемщику необходимо на 100-150% больше переплачивать.

Льготная ипотека с 6-процентной ставкой, субсидируемая государством – один из удачных способов снизить долговую нагрузку на бюджет семьи. Об условиях и нюансах этой программы, изменениях 2019 года читайте дальше.

Семейная ипотека 6%: изменения 2019 года

Для оказания госпомощи в покупке жилплощади, правительство выступило с предложением о возмещении части процентов банкам. В 2018 году была запущена правительственная Программа льготная ипотека 6% на весь период.

Но в текущем году ее критерии несколько изменились.

Получить займ либо кредит с такой ставкой может любая семья, которая во временной отрезок 2018-2022 года пополнилась (пополнится) вторым, третьим, четвертым и далее детьми.

Статьи на похожие темы:
Ипотека от сбербанка 2019
Дом клик от Сбербанка: ипотека на вторичное жилье и квартиры в новостройках
Как заработать на квартиру не имея квартиры и хорошего заработка: 7 идей
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей?

Условия получения

Кроме наличия второго (последующего) ребенка, необходимо выполнить обязательное условие – соблюдение сроков заключения ипотечного договора: (до 01.03.2023).

Чтобы стать участником госпрограммы, должны быть соблюдены условия:

дата оформления договора не должна быть ранее даты старта госпрограммы (01.01.18);
допускается рефинансирование ранее оформленных ипотечных договоров, но при условии рождения 2-го (и/или последующего) ребенка;
максимальная сумма займа для жителей столицы и Санкт-Петербурга ограничена 12 млн. руб., для других городов – 6 млн. руб.
жилплощадь должна быть приобретена исключительно в новостройке (ограничения касаются не только квартиры, но и участков ИЖС с постройками);
допустимо использование договора долевого строительства
минимальный размер первоначального взноса — от 20% (допустимо использование федерального или регионального материнского капитала);
оформление страховки на недвижимость и жизнь заемщика — обязательное условие и его категорически не рекомендуется нарушать;
погашение займа происходит равными частями в виде ежемесячного платежа, если в договоре предусмотрена другая схема, то можно менять размеры взносов, как в большую, так и в меньшую стороны.

Посмотрите видео в тему:

Постановление Правительства № 339

Условия и ограничения программы семейного ипотечного заяма регулируются Постановлением правительства от 28.03.2019 года. Его подписал Дмитрий Медведев в начале апреля этого года. Вступивший в силу закон внес коррективы в действовавшую ранее Программу.

В документе появились существенные изменения. На них необходимо заемщикам обратить свое пристальное внимание:

Дальневосточный регион, сельская местность – жители этого региона вправе взять ипотечный займ под 5%;

Предварительные итоги ипотечного 2019 года

Нестабильное снижение ставки

Главной тенденцией 2019 года можно назвать плавное снижение ставки по ипотечному кредитованию. Хотя в первом полугодии эти тенденции проявляли себя достаточно слабо – ставки наоборот выросли.

В мае 2019 года многие строительные компании начали бить тревогу: у них существенно уменьшились продажи в связи с тем, что сумма выданных ипотечных кредитов сократилась более чем на 20%, а значит, и продажи свернулись.

После 9,52% (средней ставки в декабре 2018 года) вернуться к уровню 10,56% в мае 2019 года – значит существенно откатиться назад.

Однако с ситуацией удалось справиться – середина года принесла долгожданное снижение ставок. Был снова преодолен психологический барьер в 10% годовых (впервые это произошло в августе 2017года) – теперь все крупнейшие ипотечные банки предлагают ставку гораздо ниже этого значения.

Так, Сбербанк, который славится своей помощью желающим приобрести жилую недвижимость, за год трижды снижал ставки. После последнего снижения ипотека на первичном рынке выдается под 7,3% годовых, а на вторичном – под 8,8% годовых.

Хотим отметить, что эти ставки минимальные, предназначены для клиентов с хорошей кредитной историей, имеющих зарплатный проект в этом финансовом учреждении. Для других категорий потенциальных заемщиков они могут быть выше, но незначительно.

К снижению ставок привело несколько основных причин. Основная из них – удешевление стоимости кредитования для самих банков.

Всем известно, что ипотечная ставка напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, именно под эти проценты коммерческий банк может взять в долг средства у государства и направить их на выдачу кредитов своим клиентам. Так вот, в течение этого года ключевая ставка Центробанка снижалась 3 раза.

Во-вторых, на уровень процентной ставки по ипотеке оказала влияние конкурентная среда – стало просто больше банков, которые готовы выдавать ипотечные кредиты. Эта тенденция заслуживает отдельного и более глубокого рассмотрения, так что ниже можно будет почитать об этом более подробно.

В-третьих, снижение спроса на рынке первичного жилья заставило строительные компании активно и плодотворно сотрудничать с банками, так что самые выгодные проценты по ипотеке теперь нужно искать в партнерских предложениях финансовых учреждений и застройщиков.

Ну и уровень доходов населения нельзя сбрасывать со счетов: какой бы доступной ни была ипотека, если граждане страны не чувствуют, что зарабатывают достаточно для того, чтобы взять ипотечный кредит, роста ожидать не стоит. В 2019 году этот фактор не оказал достаточного влияния на ипотечную сферу, поскольку существенного скачка в доходах не наблюдалось.

В общем и целом, такие тенденции не могут не радовать, поскольку снижение ставок положительно отражается как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, стимулируя продажи и увеличивая объемы возводимой жилой недвижимости.

Хочется также отметить, что наличие ипотечного кредита наконец-то перестало пугать риэлторов и прочих сотрудников компаний, занимающихся куплей-продажей недвижимости. Большинство из них уже перестали шарахаться от таких клиентов, понимая, что именно они являются тем платежеспособным сегментом, который может улучшить показатели их деятельности.

Снижение объемов рефинансирования

2018 год запомнится многим банкам как год активного рефинансирования. В принципе, это было закономерно и ожидаемо: те, кто ранее получили кредиты под высокие проценты, хотят от них уйти, а потому оформляли рефинансирование.

Причем делали это заемщики как в своих родных финансовых учреждениях (там, где им выдавался кредит), так и в других банках (в случае, если им отказывали).

По результатам 2018 года почти 11,5% всех новых выданных ипотечных кредитов пошли на рефинансирование старых.

В 2019 году подобная тенденция не сохранилась. Во-первых, уже упомянутое выше повышение ставок в первом полугодии привело к тому, что рефинансирование было невыгодным с экономической точки зрения.

Во-вторых, многие уже перевели свои кредиты на новые экономические рельсы со сниженными процентами, так что и спрос уже вроде как приутих.

Все это привело к тому, что по предварительным результатам 2019 года доля рефинансирования будет составлять не более 4-5% в ипотечном портфеле российских банков.

Уменьшение выданных кредитов без учета рефинансирования

Казалось бы, подобное снижение ставок во втором полугодии не могло не отразиться на уровне выданных ипотечных кредитов – их количество должно вырасти. Однако, к сожалению для большинства финансовых учреждений, этого не произошло.

Предварительная статистика за 10 месяцев 2019 года гласит: за период с января по октябрь 2019 года было выдано более 1 млн. ипотечных кредитов (как новых, так и на нужды рефинансирования) на общую сумму 2,23 трлн. рублей.

Это на 14% меньше, чем за аналогичный период 2018 года (если говорить о количестве) и на 6% меньше (если говорить о денежных объемах).

Если же рассматривать лишь «новую» выдачу, то тут снижение составило 7% по количеству, а вот по сумму наблюдается пусть незначительный, но прирост в 2%.

Как распределялась ипотека по регионам

Как и в прошлые годы, лидерами по количеству выданных ипотечных кредитов были и остаются Москва и Московская область, а также Санкт-Петербург (без учета области, там спрос не столь высок).

Но даже в Москве, которая в 2018 году бодро рапортовала о росте количества ипотечных кредитов, в 2019 году было зафиксировано снижение в количественном выражении (хотя и самое небольшое по сравнению с другими регионами, сдавщими свои позиции, всего 7%).

А вот в денежном выражении столица «выросла» на 2%, что говорит об изменении структуры портфеля: стали выдаваться больше дорогих займов (в среднем по Москве сумма ипотеки составляет 4,7 млн. рублей).

В целом же по стране средний размер ипотечного кредита увеличился на 200 тыс. рублей и составил 2,2 млн. рублей. В 2018 году этот рост составлял лишь 100 тыс. рублей.

На третьем месте по количеству выданных ипотечных кредитов находится Свердловская область, за ними следуют Башкирия, Татарстан, Краснодарский край и Новосибирская область. Замыкают десятку лидеров Ханты-Мансийский автономный округ и Ростовская область.

Согласно статистике, банки в 2019 году сократили выдачу ипотечных кредитов в 76 регионах России. Эта тенденция нова для рынка – в 2018 году она не наблюдалась. Средний показатель снижения – 2%,

Конечно, при анализе этого показателя наблюдается прямолинейная корреляция с показателями продаж жилья (больше всего жилья продается в столице). Это и логично, поскольку сложно найти еще более взаимовлияющие и близкие друг к другу рынки, чем рынок первичного и вторичного жилья и рынок ипотеки.

Государственная поддержка ипотеки

Еще одна причина, по которой наблюдаются все обозначенные выше тенденции. Ипотечная политика финансовых учреждений находится под жестким контролем многих государственных структур, занятых реформированием и регулированием этой отрасли.

Так, председатель наблюдательного совета Фонда содействия реформированию ЖКХ Сергей Степашин увидел в росте ипотечных ставок угрозу для осуществления жилищного нацпроекта. А в нем зафиксированы амбициозные планы.

Конечно, добиться достижения показателей без существенного снижения ставки просто невозможно.

Очень часто об ипотеке можно услышать и от Президента России. Он упоминает об этом направлении как о приоритетном.

И не только говорит, но и делает: сегодня существует множество программ, поддерживающих отдельные группы граждан России (например, льготные условия получают военнослужащие, жители отдаленных регионов страны).

Не так давно начала работать программа по возмещению части ипотеки для многодетных семей, у которых появился третий и последующий ребенок. Так что эти тенденции положительно сказываются на уровне выданных ипотечных кредитов и стимулируют банки к более тесному сотрудничеству.

Какие банки оказались лидерами на российском ипотечном рынке-2019?

В первой тройке лидеров мало что поменялось. Лидерство, как и в 2018 году, держит Сбербанк. Его рыночная доля за 10 месяцев 2019 года составила более 40% от всех выданных ипотечных кредитов (причем как в количественном, так и в денежном выражении).

На втором месте – ВТБ с более чем 20%-ной долей, на третьем – Газпромбанк (его доля – чуть больше 7%).

Лидерство на рынке объясняется наличием у упомянутых финансовых учреждений средств для предоставления ипотечных кредитов, а также активной маркетинговой стратегией, которую они избрали в этом сегменте.

Существенно увеличили свой кредитный портфель в этом году ФК Открытие (переместился с 9 места в рейтинге на 5-ое), Альфа-банк (с 13-ого на 6-ое), Промсвязьбанк (с 16-ого на 8-ое). Тем, кто хочет оформить выгодную ипотеку, стоит обратить внимание на эти финансовые учреждения, условия в них могут быть очень даже привлекательные.

Свои позиции уступили Райффайзенбанк (переместился с 6 места на 10-ое), Абсолют Банк (с 8-ого на 11-ое), Уралсиб (с 10-ого на 14-ое). О причинах такого положения вещей эти финансовые учреждения в принципе не распространяются, однако это можно объяснить тем, что они решили перейти в другой кредитный сегмент и направили свои усилия и свободные финансовые средства туда.

В принципе, мы перечислили все банки, к которым можно обращаться, занявшись поиском выгодных ипотечных условий. Так что потенциальные ипотечные заемщики, берите на заметку!

Вместо вывода

Конечно, говорить об официальных итогах года можно будет после того, как он закончится, только тогда можно говорить о наличии какой-то статистики и комментировать итоговые цифры.

Однако и тот предварительный анализ, который сделали мы, опираясь на данные за 10 месяцев текущего года, позволяют сделать вывод о том, что на этом рынке наблюдается противоречивая ситуация: уровень ставки изменяется в разные стороны, и никто не может сказать со 100%-ной точностью, какой она будет завтра, а тем более в конце 2020 года. В этой ситуации финансовые учреждения делают все возможное, чтобы не упустить клиентов, своевременно и оперативно реагируя на рыночные изменения.

Ипотека под 6 процентов годовых

Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке

В 2021 году для физлиц доступны лучшие варианты ипотеки от ведущих российских банков. На сайте «Выберу.ру» вы можете увидеть самые выгодные программы.

Для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, доступна льготная ипотека под 6 процентов в 2021 – условия каждого банка могут существенно отличаться, поэтому лучше заранее сопоставить все за и против и выбрать лучший вариант. На нашем сайте собраны все предложения от лучших финансовых организаций по каждому региону.

Сравните условия каждого банка и выберите выгодный вариант в плане процентной ставки, от которой зависит процент переплаты банку, и дополнительных условий получения и погашения кредита. Ипотека под 6 процентов в 2021 году подразумевает определенный коридор ставок – от 4,9 до 6,4%.

От этого показателя во многом будет зависеть итоговая сумма выплаты по кредиту.

На сайте «Выберу.ру» есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете не только посмотреть, как будет строиться график платежей, но и продумать стратегию досрочного погашения долга.

Нажав «Детальный расчет», вы увидите, какая часть платежей идет на покрытие процентной ставки и в течение каких месяцев. Это важно в том случае, если вы планируете сэкономить на выплатах при досрочном погашении ипотеки в 6 процентов в 2021 году.

Если будет произведен перерасчет ставки за счет уменьшения срока выплат, выгода может получиться значительной.

Вопросы и ответы

Какие условия льготной ипотеки под 6 процентов в 2021 году?

Для оформления льготных ипотек в семье должен родиться второй или следующий ребёнок в период 2018–2022 гг. Исключение составляют случаи, когда в семье есть ребёнок с инвалидностью – тогда он может быть один. Для оформления кредита нужен первоначальный взнос – от 15%.

Льготную ставку могут использовать те заемщики, которые покупают жилье на первичном рынке. Также по этой программе можно рефинансировать ипотеку, взятую ранее.

Согласно последним изменениям, субсидирование ипотеки государством сохраняется на весь срок, то есть, ставка 6% будет действовать до погашения долга перед банком.

Кому положена господдержка по ипотечному займу?

Под льготным ипотечным кредитованием понимают программы, где определенным категориям заемщиков предоставляется кредит по сниженной процентной ставке. Сегодня оформить ипотеку с поддержкой государства могут военные, семьи с детьми, те заемщики, которые приобретают жилье в сельской местности.

Например, жилищное кредитование под 6,5% можно оформить до 01.07.2021 г, нужен первый взнос от 15%, можно применить материнский капитал. Для жителей Дальнего Востока есть ипотека под 2%, при покупке жилья в сельской местности – под 3%, для семей с двумя и более детьми – ипотечный заем под 6%.

Как оформить льготную ипотеку под 6 процентов?

Для оформления ипотечного кредита по льготной процентной ставке заемщик должен иметь гражданство РФ, купить квартиру на первичном рынке, внести первый взнос от 15%. Оформить семейную ипотеку под 6% могут только семьи с детьми.

Основное требование – минимум второй ребёнок, рождённый с 2018 по 2022 год, или один ребёнок с инвалидностью. Документы – справка о доходах, свидетельство о браке, СНИЛС, паспорт. В зависимости от банка, может потребоваться копия трудовой книжки, выписки с лицевого счёта ПФ РФ.

Выбрать можно только банк, который участвует в выдаче льготных жилищных кредитов.

Топ 10 ???? ипотека под 6 процентов 2021: условия ипотеки (6%)

Ипотека под 6 процентов активно выдается россиянам. Если вы планируете купить жилье в новостройке, вы без проблем заключите настолько выгодный договор. Все дело в государственном субсидировании. Подробно о нем и о процессе оформления — на Бробанк.ру.

Ипотека с субсидированием

Стандартные ставки по ипотеке находятся на среднем уровне 8% годовых. Но если воспользоваться программой субсидирования, вполне можно оформить ипотеку под 6%, что гораздо выгоднее.

Разница в ставке в 1-2% кажется несущественной, но если сделать расчеты, получается приличная экономия. Для примера рассчитаем сумму кредита в 3500000 млн на 15 лет:

при ставке 8% ежемесячный платеж составит 33500, переплата — 2,5 млн.;
при ставке 6% размер платежа — 29500, переплата составит — 1,8 млн.

Программа субсидирования актуальна для всех заемщиков, которые покупают в ипотеку новое жилье. Нет никаких особых условий и требований к заемщикам. Покупаете квартиру в новостройке — значит, заключаете договор под 6% годовых.

Субсидирование — это доплата банкам за выдачу ипотеки под сниженный процент. Вы заключаете договор под 6%, но банк выдает такие ипотеки под 8%. Вот правительство и выплачивает банкам недополученную от 2% прибыль.

Программа субсидирования ипотеки под 6,5% была введена в преддверии серьезного карантина по коронавирусу. Государство прекрасно понимало, что доходы населения падают, поэтому решило поддержать и граждан и бизнес.

Задачи субсидирования ипотеки:

содействие гражданам в покупке жилья. Доходы упали, а жилье необходимо. Благодаря госпрограмме ипотека стала доступна тем, кто не мог раньше на нее претендовать;
поддержать рынок недвижимости, застройщиков. Спрос на новостройки после введения программы кардинально увеличился, компании смогли выстоять в кризис;
поддержать строительный рынок в целом.

Важный момент — программа выдачи ипотеки под 6 процентов временная. Дата ее окончания — 1 июля 2021 года. Возможно, будет объявлено продление. А может этого и не случится.

Какие банки выдают ипотеку под 6-6,5%

Вообще, по закону это ипотека под 6,5%, именно такое значение указывает в нормативных актах. Но это значение было актуально на дату внедрения меры господдержки. С этого времени ставки по ипотеке в целом снизились, поэтому значение 6,5% фактически неактуально. Ипотеку выдается под 6% и даже меньше.

Правительство сотрудничает в этом направлении со всеми крупными ипотечными банками России. Если же вы планируете обращение к банку, который выдает ипотеку в небольших объемах, предварительно уточните у него, работает ли он с программой субсидирования от государства.

При изучении банковских предложений обратите внимание, что многие из них готовы выдавать ипотеку с субсидированием даже не под 6 процентов, а меньше. Вот предложения популярных среди заемщиков банков:

Банк	Ставка	Особенности
Сбербанк	5,75%	ставка на 1-й год — 0,1% или на 2 года — 2,05-2,45%
ВТБ	5,8%	без комплексного страхования повышается на 1%
Газпромбанк	5,55%	+1% при отказе заемщика от личного страхования
Россельхозбанк	5,75%	ставка повышается при отказе от личного страхования

Во всех банках примерно идентичные условия заключения договора. Но так как речь о новостройке, то во многом выбор банка зависит от того, что вы планируете приобрести в ипотеку.

Если вы покупаете квартиру в новом доме от застройщика, сама строительная компания и дом должны быть аккредитованы банком.

Что можно купить по льготной ипотеке

Как уже говорилось, это должен быть новый объект, продаваемый застройщиком. Допускается приобретение и уже готового, и строящегося жилья. Это могут быть квартиры, таунхаусы, дома.

Если при покупке вторичного объекта важно, чтобы он соответствовал требованиям банка, но при приобретении новостройки нужно, чтобы она была аккредитована банком.

Аккредитация — это полная юридическая проверка застройщика и дома. Банки проводят ее для исключения собственных рисков. Они принимают в залог покупаемую квартиру и должны быть уверены в том, что никаких проблем не возникнет.

Обычно застройщики получают аккредитацию сразу нескольких банков, размещая информацию на своих сайтах. У заемщика же есть два пути:

Сначала выбрать новостройку для покупки. А уже потом смотреть, какие банки ее аккредитовали, к ним и обращаться.
Сначала выбрать банк, а потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Из них и выбирать недвижимости для покупки.

При любом раскладе вы оформите ипотеку под 6-6,5%, условия везде идентичны. Но при этом заемщик должен соответствовать требованиям конкретного банка и принести запрошенный им пакет документов.

По условиям программы сумма кредита не может превышать 12 млн для Москвы, СПб и их областей и 6 млн для остальных городов. Обязателен первый взнос в размере минимум 15%.

Ипотека для семей под 6%

Еще один вариант отличной экономии — оформление ипотеки под 6% по специальной программе для семей. Если программа с господдержкой не будет продлена в июле 2021 года, значит, останется только вариант с семейной ипотекой.

На ее оформление могут рассчитывать семьи, в которых в период с 2018 по 2021 год появился второй либо последующий ребенок. И если раньше по этой программе скидка давалась на 3-5 лет, то сейчас внесены изменения, и вся ипотека оформляется под 6%.

Если в семье есть ребенок инвалид, ей без всяких условий выдадут ипотеку под 6%.

Но и здесь приобрести недвижимость по льготной ставке можно только в новостройке. Заемщик должен внести первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от стоимости покупки.

Как оформить льготную ипотеку

Вне зависимости от выбранной программы субсидирования процесс оформления ипотечного кредита будет для заемщика идентичным. Заемщик приобретает жилье в новостройке, которое остается в залоге до момента полного выплаты ссуды.

Порядок оформления ипотеки под 6-6,5%:

Определиться с банком. Все крупные ипотечные банки РФ работают со всеми программами государственного субсидирования. Но помните, что банк должен аккредитовать новостройку, в которой вы покупаете квартиру.
Собираете документы, необходимо предоставить 2-НДФЛ, документы о семейном положении и другие на усмотрение банка.
Банк принимает решение. Если оно положительное, сообщаются точные условия кредитования и допустимая сумма кредита.
Идете к застройщику, выбираете предмет покупки. Застройщик помогает собрать комплект документов для банка.
Банк принимает документы, проверяет их. После заемщик оформляет страхование недвижимости и заключает кредитный договор.

Договор заключается на предельно выгодных условиях. Главное после покупки соблюдать график платежей, чтобы у банка не было повода забрать залог. Если же возникают проблемы, с банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Частые вопросы

Кто может оформить ипотеку под 6? Если речь о программе Семейная ипотека, то все семьи или одинокие родители, у которых с начала 2018 по конец 2021 появился второй или последующий ребенок. Если речь о программе с господдержкой под 6,5%, то любой покупатель новостройки.

Можно ли под 6% купить квартиру на вторичном рынке? Нет, государственные программы субсидирования распространяются только на объекты первичного рынка. Это могут быть готовые квартиры и дома, строящиеся объекты.

А что за ипотека со ставкой 2,7%? Это сельская ипотека, по ее условиям заемщик должен приобретать недвижимость в сельской местности. Это может быть любой жилой объект, соответствующий требованиям банка. Ставка по таким программам — 2,7-3% годовых.

До какого числа работают льготные ипотеки под 6-6,5%? Договор на ипотеку с господдержкой должен быть заключен до 1 июля 2021 года. Последний день заключения договора по семейной программе — 31 марта 2023 года. Могут ли мне отказать в оформлении льготной ипотеки? Банк правомочен принимать решение, выдать ипотеку или нет.

Если вы не соответствуете каким-то критериям банка, придет отказ. При этом кредиторы не обязаны объяснять свои решения. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂