Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под собой достаточной правовой базы, были запрещены указом императора. Вторично — после отмены крепостного права, но лишь до прихода советской власти. К концу XX века жилищный ипотечный кредит снова получил распространение на территории России, и в 1997 г. было создано государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ и начато формирование правовых положений.
Правовая база
Деятельность финансовых организаций и гражданско-правовые отношения по вопросам жилищной ипотеки регламентирует ряд нормативных актов и законодательных положений РФ:
- ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости);
- ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
- ФЗ «О кредитных историях»;
- Гражданский и Жилищный Кодексы.
Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)
Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):
- гражданство РФ;
- возраст 21-65 лет;
- трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
- ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
- срок погашения до 30 лет;
- страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
- первоначальный взнос от 10% суммы кредита.
При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:
- анкета;
- паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- военный билет;
- документ об образовании;
- свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
- трудовая книжка;
- документ, подтверждающий доход.
Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом.
Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.
Ипотека (АИЖК)
Государством РФ 2 марта 2018 года принято решение о переименовании Открытого Акционерного Общества Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в ДОМ.РФ.
Главными его задачами являются развитие строительства доступного жилья, снижение рисков жилищного кредитования для населения, организация антикризисной поддержки в виде программ рефинансирования и реструктуризации ипотечных займов.
АО Агентство ипотечного жилищного кредитования создано государством для регулирования условий при выдаче жилищных кредитов населению. Государственные программы по ипотеке АИЖК разработаны с целью сделать жильё доступным, и предусматривают льготы для определённых категорий граждан.
Что такое АИЖК-ипотека, как это работает
АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет деятельность через организации, которые выступают посредниками при оформлении и выдаче средств на жильё. Государственные программы, действующие в банках — ипотека от АИЖК.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выделяет организации-соучастнику средства на выдачу кредитов по государственной программе жилищного кредитования. Параллельно проводя АИЖК-ипотеку, банк занимается собственной деятельностью и наравне реализовывает свои программы.
За обслуживание ипотеки в АИЖК банк получает вознаграждение, при этом Агентство по ипотечному кредитованию оставляет право по закладным. Многие банки проводят ипотеку АИЖК, в том числе и Сбербанк России.
Кроме них, участниками реализации государственных программ выступают фирмы по оценке недвижимого имущества и страховые компании.
Кроме того, ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализовывает программы через партнёров, таких как САИЖК ипотека, ОАО Орик. Офисы представителей есть в Москве, Пензе, Кемерово и других городах, ипотечные АИЖК-организации находятся во многих регионах страны. Точное местонахождение и адрес каждого партнёра можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ в интернете.
Следует заметить, что оплата по расходам оформления кредита каждой организацией или банком устанавливается на своё усмотрение и может отличаться.
Стандарт АИЖК
Понятие единого стандарта АИЖК применяется к своду требований к заёмщикам и кредиторам, с которыми Агентство осуществляет работу по выдаче займов. Основное и главное из них – соответствие правовым законодательным нормам Российской Федерации. Кроме этого, правила разработаны по условиям программ, процессу оформления, форме и порядку подачи документов, заявлений, сроки и прочие нюансы по жилищной ипотеке. Соответствие всем нормам – стандарт АИЖК.
Программы АИЖК, ставки по ипотеке
Информация о тарифах и перечень ипотечных программ ДОМ.РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования представлена в таблице:
| Вторичное жильё | от 9,25% |
| Новостройка | от 9% |
| Перекредитование | от 9% |
| Под залог квартиры | от 9,25% |
| Военная ипотека | от 9% |
| Социальная ипотека | от 8,75% |
| Региональные программы | от 6% |
| Семейная ипотека | от 6% |
При оформлении ипотеки АИЖК в обязательном порядке предусмотрено страхование залогового объекта. Дополнительно, зависимо от условий конкретной программы — страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика.
На официальном сайте ДОМ.РФ возможна предварительная подача онлайн-заявки на рассмотрение жилищного займа, также возможен самостоятельный расчёт суммы по кредиту с помощью ипотечного калькулятора. По желанию заёмщиков возможна активация специальных функций АИЖК:
- лёгкая ипотека (при условии первоначального взноса от 50%) даёт возможность упрощённого оформления (рассмотрение заявки только по анкете и паспорту заёмщика);
- переменная ставка – 9,67% годовых до истечения срока (от 30% первоначального взноса по кредиту).
Кроме этого, программы АИЖК предусматривают использование материнского капитала и помощь заёмщикам при ухудшении финансового положения (реструктуризация).
Реструктуризация АИЖК
Категория граждан, которым может быть оказана помощь путём послабления условий погашения долга в виде перерасчёта процентной ставки или увеличения срока по кредиту:
- инвалиды и участники военных действий;
- инвалиды или их родители;
- заёмщики, на содержании которых несовершеннолетний ребёнок;
- заёмщики, опекуны учащихся очной формы до 24 лет.
Для оформления реструктуризации кредита потребуется документальное подтверждение данных фактов.
Ипотека от АИЖК даёт возможность купить квартиру на выгодных условиях или рефинансировать кредит тем, кто не столь удачно его оформил. Клиенты об ипотечных государственных программах в большинстве случаев оставляют положительные отзывы, ведь перемены к лучшему всегда приятны.
Новшество от АИЖК – ипотека для юридических лиц — Статьи
21 июля 2013 ипотека, советы заемщику
Воспользоваться достоинствами ипотечного кредитования могут как обыватели, которые таким образом решают сложности с жильем, так и юридические лица, которые получили доступ к новому проекту «Ипотека найма», введенному АИЖК.
Кому это понадобится?
Представители АИЖК считают, что такие предложения будут обязательно востребованы при создании в регионах научных центров, технологичных парков или при открытии нового предприятия.
Иными словами ипотека по найму будет распространена там, где имеется необходимость в привлечении экспертов из других областей, так как для того, чтобы подобный эксперт сменил место жительства, ему нужно предложить недвижимость.
С другой стороны, подобная же схема кредитования может быть подключена не только в коммерческих проектах, но и при стимуляции развития муниципальных жилых фондов или при возведении социальных зданий. Отличие лишь в том, что в последнем случае в роли клиента выступят представители местного самоуправления.
Помимо распространения нового проекта, АИЖК обещает в дальнейшем присоединиться к его участию. Деятельность данного агентства будет сводиться к покупке у финансовых учреждений тех кредитов, которые они предложили юридическим лицам для постройки доходных домов или же тех муниципальных образований, которые получали ипотеку для выполнения конкретных социальных программ. Ожидается, что АИЖК будет вступать в процесс постройки жилья, предназначенного для коммерческого найма уже на стадии завершения строительства. Причем тем управляющим фирмам, которые примут на себя руководство и управление подобным жильем будет выдана ипотека на покупку недвижимости у застройщика. Но для того чтобы оформить подобный кредит, управляющей организации нужно будет сразу перечислить 30% от общей цены недвижимости и возложить на себя обязательства по установлению арендных стоимостей на доступном для жителей уровне.
Что сейчас?
Предполагается, что, получив ипотеку с льготной ставкой, управляющие огранизации будут закрывать долг из полученных арендных перечислений. Эти обеспеченные залогом (квартирами) кредиты и будет выкупать АИЖК.
Причем на «цену» рефинансирования кредита будет оказывать прямое воздействие то, насколько региональное управление будет готово помогать подобным застройщикам.
Причем процесс не будет стандартными, при разработке финансовых планов АИЖК рассмотрит варианты того, что какая-то доля построенных зданий так и останется незаселенной – из-за каких-либо технических факторов или чрезмерно завышенной арендной стоимости.
Для того чтобы изучить выгодность данных схем, АИЖК планирует запустить два стартовых проекта, один из которых является социальным (в Новосибирской области), а участником второго станут автомобильные заводы Калужской области, деятельность которых будет заключаться в возведении зданий для своих сотрудников. Увы, пока об изменениях в кредитовании коммерческой недвижимости участники кредитной области ничего не говорят.
Рефинансирование ипотеки в АИЖК: условия, программы, нюансы
Агентство ипотечного жилищного кредитования РФ выдает не только займы на покупку жилья через своих партнеров, но и проводит рефинансирование существующей ипотеки. В организации предусмотрено два варианта программ перекредитования. Бробанк выяснил, как проходит в АИЖК рефинансирование, какие требования выдвигают к заемщикам, и на что еще обратить внимание при подаче заявки.
Перекредитование ипотеки через АИЖК
Основной законодательный акт, который регулирует права и обязанности сторон при оформлении ипотеки ФЗ №102. Им же руководствуются при проведении рефинансирования, то есть перекредитовании заемщика. Суть процесса такая — клиент берет деньги в том же или другом учреждении и закрывает договор по первичному займу.
Наиболее привлекательные условия по процентным ставкам предлагает Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое с марта 2019 года переименовано в Дом.рф. Это государственная структура, она учреждена Правительством России в 1997 году. Все акции агентства принадлежат Росимуществу. Главная цель создания организации — помочь россиянам в решении жилищного вопроса.
АИЖК проводит рефинансирование ипотечных кредитов по двум направлениям:
- гражданам, которые подходят под действие специальных государственных программ;
- всем остальным заемщикам по общим правилам перекредитования.
ДОМ.рф проведет рефинансирование, если будут соблюдены такие условия:
- Сумма остатка по ипотеке не превышает 85 % от стоимости залогового жилья.
- Имущество в залоге застраховано в обязательном порядке. Страхование жизни и здоровья заемщика оформлено по желанию.
- У заемщика не возникало просрочек при исполнении обязательств по ипотеке у предыдущего кредитора. Либо просрочки были минимальны. Второй вариант будет рассматриваться АИЖК в индивидуальном порядке.
- Отсутствует текущая задолженность по платежам.
- Заемщик оформил ипотеку минимум за полгода до обращения за перекредитованием в Дом.рф.
Если условия выполнены, то гражданину вероятнее всего одобрят рефинансирование в АИЖК. Агентство рассматривает каждое обращение в индивидуальном порядке, поэтому даже если какой-то пункт нарушен, можно сделать попытку. Бывает, что таким клиентам в Дом.рф проводят перекредитование на стандартных условиях.
Рефинансирование существующей ипотеки
Для проведения рефинансирования через АИЖК понадобится подать заявку на официальном сайте Дом.рф или через личный кабинет Банка Дом.рф. Ответ заемщику придет в электронном виде или с ним свяжутся по телефону, который был указан в заявке. После одобрения можно перейти к этапу сбора документов.
В Дом.рф разработаны две программы по проведению перекредитования клиентов:
- перекредитование;
- рефинансирование ипотеки на объекты ГП «Урбан Груп».
При этом заемщик может выбрать дополнительные опции, которые доступны в каждой из программ.
Перекредитование
Заявку на «Перекредитование» можно сформировать на сайте или запросить предварительный расчет, который придет на указанный в форме e-mail. Но при этом понадобится заполнить все рекомендованные поля актуальными данными, чтобы цифры были объективными.
Для заемщиков, которые получают зарплату в Банке Дом.рф минимальная ставка по программе «Перекредитование» составляет 8,7 %.
| Условия | Перекредитование |
| Процентная ставка от 8 млн. рублей | До 70 % стоимости закладываемого жилья — 8,9 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,1 % 80-85 % от стоимости — 10,2 % |
| Процентная ставка до 8 млн. рублей | До 70 % стоимости жилья — 9,1 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,3 % 80-85 % от стоимости — 10,3 % |
| Максимальная сумма | 30 млн. рублей для Москвы, Петербурга и областей, 15 млн. рублей для остальных регионов |
| Минимальная сумма | 500 000 рублей |
| Требования к предыдущей ипотеке | Нет просроченной задолженности на данный момент Нет просрочек длительностью сверх 30 дней Не было реструктуризации Внесены платежи за 6 или более месяцев |
| Минимальный срок | 36 месяцев |
| Максимальный срок | 360 месяцев |
Заемщики могут использовать две дополнительные опции:
- Без подтверждения дохода. В этом случае начальная ставка составит от 9,2%. Для оформления понадобится паспорт и еще один документ на выбор из перечня.
- Переменная ставка. Подходит тем, кто просчитывает собственные расходы, исходя из экономического положения в стране. В этом случае ставка 8,99 %, а сумма, на которую может претендовать заемщик может начинаться от 70 % стоимости залоговой жилплощади.
Для точного расчета по рефинансированию существующего займа можно использовать калькулятор ипотеки на сайте АИЖК или Банка Дом.рф.
Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп
Эта программа по рефинансированию ипотеки была запущена в июле 2018 года для дольщиков разорившейся компании Urban Group.
При получении заработной платы в Банке Дом.рф клиенты получают скидку по процентной ставке в -0,2 % от базовой. При использовании программы «Семейная ипотека», когда в семье появился второй или последующие дети после 01.01.2018 года, ставка будет снижена до 4,9 %.
| Условия | Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп |
| Процентная ставка от 8 млн. рублей | До 70 % стоимости закладываемой жилплощади — 8,9 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,1 % 80-85 % от стоимости — 10,2 % |
| Процентная ставка до 8 млн. рублей | До 70 % стоимости жилья — 9,1 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,3 % 80-85 % от стоимости — 10,3 % |
| Максимальная сумма | 30 млн. рублей для Москвы, Петербурга и областей, 15 млн. рублей для остальных регионов |
| Минимальная сумма | 500 000 рублей |
| Требования к предыдущей ипотеке | Заемщик должен быть включен в реестр ГП «Урбан Груп» Нет просроченной задолженности на данный момент Нет просрочек длительностью сверх 30 дней Не было реструктуризации Внесены платежи за 6 или более месяцев |
| Требования к объекту строительства | Распространяется на 6 объектов строительства: Солнечная система, Видный город, Опалиха 03, Митино 02, Лайково, Лесобережный |
| Минимальный срок | 36 месяцев |
| Максимальный срок | 360 месяцев |
Из опций доступен вариант «без подтверждения дохода». В этом случае ставка пропорционально увеличивается, стартуя от 9,2%.
Требования к заемщикам
По обеим программам перекредитования в АИЖК требования к заемщикам одинаковые:
- Возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения ипотеки.
- Стаж работы больше 3 месяцев на последнем месте, без учета испытательного срока или стажировки.
- Для предпринимателей или собственников бизнеса безубыточность за период не меньше 2-х лет.
- Дееспособность, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
- В предшествующие 5 лет заемщик не был признан банкротом, и в отношении него не были запущены процедуры банкротства.
Такие условия выдвигают ко всем заемщикам, которые берут или рефинансируют ипотеку через АИЖК. Требования прописаны в утвержденных стандартах.
Перечень документов
Список документов при рефинансировании в АИЖК:
- паспорт;
- военный билет или документ, подтверждающий отсрочку для лиц до 27 лет;
- договор на ипотеку, выданную в другом кредитном учреждении со всем изменениями, пролонгациями или другими дополнительными соглашениями;
- документ об остатке задолженности по ранее оформленной ипотеке или банковская выписка;
- справки или квитанции, которые свидетельствуют о своевременном внесении платежей по существующей ипотеке;
- трудовая книжка или трудовой договор;
- 2-НДФЛ или справка по форме банка-кредитора за предшествующие 6 календарных месяцев;
- для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
- документы о проведении оценки недвижимости.
Перечень документов может быть изменен или расширен в каждом конкретном случае. В АИЖК достаточно часто запрашивают дополнительные сведения у заемщиков.
К программе по рефинансированию ипотеки можно подключить до 4-х созаемщиков. В их числе могут быть официальные, гражданские супруги или близкие родственники. Созаемщики предоставляют личные паспорта и справки о доходах.
Скрытые нюансы
Перед началом процедуры рефинансирования через Агентство ипотечного кредитования важно учесть такие нюансы:
- Срок рассмотрения заявки.
- Разницу в процентной ставке по сравнению с первоначальным договором или условиями в других банках.
- Банковские комиссии.
- Условия по страхованию залоговой недвижимости и здоровья заемщика.
В АИЖК нет четко установленного срока рассмотрения поданных клиентских заявок. Как отмечают пользователи программ агентства на форумах и в отзывах, этот период может растягиваться от двух-трех недель до несколько месяцев. Это очень неудобно для большинства заемщиков, которые стремятся как можно быстрее пройти процедуру перекредитования и начать экономить.
Дополнительный минус длительного ожидания — приходится обновлять данные. Часть справок, которые предоставляют в агенство, с ограниченным периодом действия. За время рассмотрения пакета документов они могут утрать свою силу. Но чаще всего специалисты АИЖК просят обновить сведения только после одобрения заявки на перекредитование.
Процентные ставки должны существенно отличаться, чтобы они оставались ощутимыми даже при дополнительных расходах. Например, при комиссионном сборе за перевод средств из банка кредитора на счет в АИЖК.
Заемщик обязательно страхует недвижимость, переданную залог, а вот жизнь и здоровье по желанию. Часть банков при отказе от личного страхования повышает ставки по процентам или вовсе отказывает в выдаче ипотеки. Конечно, при этом никто не говорит, что заем не одобрили из-за отказа от полиса. При отказе в выдаче кредита банки не обязаны озвучивать причину, это прописано в законодательстве.
Особенности рефинансирования через АИЖК
При перекредитовании через АИЖК следует учесть один момент, который может привести к финансовым потерям со стороны заемщика. Если ипотека рефинансируется банком-кредитором по агентскому соглашению с Дом.рф. по схеме напрямую со счета АИЖК, а не счета банка, то заемщик может утратить право на возврат налогового вычета.
Для сохранения вычета, клиент обязан проводить рефинансирование в банке, а не другой организации, которая не является банком. При максимальной сумме в 3 млн. рублей налог, который возвращает государство заемщику, составляет 390 тысяч. Именно такую сумму может потерять клиент, если проведет рефинансирование в компании, которая не работает по лицензии банка.
Избежать этого можно, если оформить рефинансирование в любом другом банке. Можно также уточнить, с какого счета банковского или небанковского будет выдана сумма для перекредтования.
На сайте Бробанк размещены несколько программ рефинансирования, которые предлагают крупнейшие банки РФ. Их программы способны помочь клиентам сэкономить время и сумму переплат, по сравнению с первоначальным договором.
Рефинансирование кредитов от Росбанк
| Макс. сумма | 3 000 000Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 22 лет |
| Решение | 1 день |
Рефинансирование кредитов МТС Банк
| Макс. сумма | 5 000 000Р |
| Ставка | От 6,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 1 мин. |
Рефинансирование кредитов Открытие
| Макс. сумма | 5 000 000Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 3 мин. |
Рефинансирование кредитов Альфа-Банк
| Макс. сумма | 3 000 000Р |
| Ставка | От 6,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 15 мин. |
По отзывам на форумах пользователей программ от АИЖК гораздо быстрее оформить ипотеку или ее перекредитование в банке, чем на Дом.рф. Но, если учесть процентный ставки и все же подать заявку, то можно существенно сэкономить на общей сумме выплат, благодаря минимальным процентным ставкам.
Об авторе
Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.
начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.
treskova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования | Ипотека онлайн
Рассмотрим в статье очередное кредитное предложение – ипотека АИЖК (Дом.рф). Агентство предоставляет выгодные условия получения займа, расскажем об особенностях каждой программы, требованиях к заемщикам и нюансах заключения договора.
Приобретение жилья в кредит – реальный способ уже сегодня улучшить своё жилищное состояние. Современные финансовые учреждения сформулировали множество предложений для различных групп населения, что позволяет оформить заем с максимальной выгодой.
Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) очень просто, для того чтобы узнать о ключевых особенностях сотрудничества, предлагаем рассмотреть каждую программу для получения ссуды по отдельности.
Виды недвижимости и требования к объектам
Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) можно на любой вид недвижимости. Сегодня кредитные программы включают предложения к следующим объектам:
- дом (с земельным участком или таунхаус);
- квартира (в новом доме или вторичный рынок, а также объекты на стадии строительства);
- апартаменты;
- комната или доля в квартире.
Банк предлагает оформить заем на любой из перечисленных объектов, однако установил определённые требования, которым должна отвечать недвижимость. Не допускается к сделке:
- дом в аварийном состоянии (или потенциально аварийном);
- квартира в новостройке от неаккредитованного застройщика;
- любой из видов жилья, имеющий спорные или нерешённые юридические вопросы.
Существует ещё ряд факторов для определённых групп недвижимости, влияющих на решение банка. Сюда относят год строительства, вид фундамента, площадь объекта и его состояние. Эту информацию можно найти, перейдя на сайт Дом.рф или связавшись с менеджером банка.
Дом.рф ипотека: условия и виды
Важно понимать, что в Дом.рф (АИЖК) процент по ипотеке зависит от выбранной программы кредитования. Поэтому необходимо изначально разобраться в нюансах банковских предложений, чтобы получить заем по выгодной ставке без переплат и лишних процентов. В Дом.рф варианты получения ссуды максимально подстроены под определённые группы населения, рассмотрим каждое предложение.
Для желающих приобрести квартиру в новом доме
Покупка жилья в новостройке от АИЖИК предполагает оформление кредита по ставке от 9,9%. При этом максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Выгодное предложение для тех, кто давно мечтал о квартире в новостройке. Первый платёж по займу составляет 15-50 процентов от стоимости недвижимости.
Рекомендуемая статья: Ипотека на дом в Газпромбанке
Покупка новостройки в ипотеку: инструкция
Для квартир на «вторичке»
Здесь банком реализована программа для вторичного рынка, при этом условия ипотеки практические такие же, как и для новостроек. С одним лишь исключением – ставка по займу начинается от 10,25%.
Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
Рефинансирование (перерасчёт) текущей ссуды
АИЖИК предлагает пересмотреть существующий кредит на более выгодных для заемщика условиях. Срок предоставления займа стандартный – от 3 до 30 лет. Процентная ставка стартует от 9,9% и зависит от суммы кредита, которая не может превышать 85% (по отношению к стоимости недвижимости). Обратите внимание, что на таких же условиях происходит перекредитования для недвижимости Urban Group.
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Для желающих приобрести недвижимость под залог своей квартиры
Оптимальное предложение, позволяющее уже сегодня купить любой вариант жилья под залог имеющейся собственности. Под программу попадают дома с участками, таунхаусы, апартаменты и квартиры любого формата.
Процент по кредиту при этом равен 11%. Заем выдаётся в сумме до 60% от реальной стоимости квартиры (находящейся в собственности), а первоначальный взнос здесь необязателен.
Кредит предоставляется максимально на 360 месяцев.
Обратите внимание! Мы рассказали о базовых кредитных предложениях от банка (Дом.рф) АИЖИК. Процент по ипотеке может быть увеличен для определённых групп населения.
Предполагается и снижение ставки, которое происходит по льготным программам, их мы рассмотрим ниже. Сумма выплат зависит от региона проживания заемщика.
Так, для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, кредит выдаются в сумме до 30000000 рублей. Для остальных участников, предельная сумма составляет 15000000 рублей.
Специальные опции
- Легкая ставка. Программа является дополнением к перечисленным вариантам получения займа. По ней вы сможете оформить кредит без предоставления полного пакета документов по сниженным ставкам.
- Использование материнского капитала. Подходит для граждан, имеющих на руках сертификат о назначении пособия. С помощью дополнения можно снизить уровень первого платежа, и увеличить общую сумму кредита. Ипотека и материнский капитал
- Переменная процентная ставка. Меняется в зависимости от экономического положения в стране и рассчитывается поквартально.
Для получения дополнительной информации по распространению данных опций, вы можете перейти на сайт финансового учреждения или связаться с менеджером банка, который расскажет условия кредитования для вашей ситуации.
Льготные предложения
Помимо стандартных программ, банк реализовал специальные предложения для некоторых групп населения. Программы подразумевают снижение процентной ставки и ещё более лояльные условия кредитования.
Приобретение недвижимости для военных
Программа подразумевает предоставление кредита на покупку квартиры в новом доме или «вторичке». Под условия подходят военнослужащие участники НИС. Банк предлагает оформить кредит от 36 месяцев с первым взносом от 20% (оплатить можно из личных средств или со счёта НИС). При этом ставка фиксируется в размере 10% годовых.
Ипотечное кредитование с господдержкой для семьи
Программа отлично подходит для семей, в которых с начала 2018 по конец 2022 года родились (родятся) второй или следующий ребёнок. В таком случае банк предлагает максимально лояльные условия. Всего 6% годовых с первым платежом от 20%.
Обратите внимание, что льготный период по программе длится от трёх до восьми лет.
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Специальное предложение для проживающих соцработников в Московской области
Данная программа создана для медработников, учёных и преподавателей (учителей). Предложение позволяет купить квартиру в новом доме или на вторичном рынке, при этом ставка составляет 8,5 и 8,75% соответственно. Ссуда предоставляется на срок до 10 лет.
Обратите внимание! Для получения кредита можно быть прописанным в другом регионе, но работать на территории Московской области.
Региональная программа со сниженной ставкой
В зависимости от регионального распределения, участниками льготной программы могут стать сотрудники бюджетной сферы, семьи с тремя и более детьми, молодые семьи и так далее. Со списком можно ознакомиться на сайте банка, где все категории граждан разбиты по областям. В случае предоставления программы, можно оформить кредит со ставкой 5,5% годовых (без повышения).
Обратите внимание! В Дом.рф (АИЖК) погашение ипотеки может производиться досрочно, для этого необходимо сообщить сотруднику банка о своих намерениях и внести желаемую сумму без переплат и процентов.
Мы рассмотрели все доступные программы от АИЖК. Для дополнительной информации, перейдите на сайт банка, где можно узнать полные сведения об интересующие вас программе.
Кто может взять кредит в АИЖК?
Банк выдвигает лояльные требования к заемщику, которые не отличаются от условий большинства финансовых учреждений:
- возраст минимальный – 21 год (для участников НИС от 25 лет);
- возраст на момент полного погашения задолженности – 65 лет (для участников НИС до предельного возраста пребывания на службе);
- регистрация и гражданство – Российская Федерация;
- доход – подтверждается соответствующей справкой с постоянного места работы.
- стаж – 3 месяца для сотрудников по найму, для ИП от 24 месяцев.
Обратите внимание! Банк также выдвигает требования к кредитной истории заемщика. Так, вы обязаны урегулировать все существующие споры до момента подачи заявки на кредит, иначе банк может отказать в выдаче ссуды.
Какие документы нужны для оформления?
Для получения займа в АИЖК понадобится стандартный список документов:
Рекомендуемая статья: Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой
- паспорт с отметкой о регистрации гражданина РФ;
- копия трудовой книжки/договора, в которых есть сведения о месте занятости потенциального заемщика;
- документы, подтверждающие доходы заявителя за последние полгода;
- для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
- для семейной программы следует приложить копии свидетельств о рождении детей;
- документы на недвижимость (оценка, долевое участие, технический паспорт и т.д.).
- Анкета Дом.рф Скачать
- Справка о доходах по форме Кредитора_Дом.рф Скачать
- Требования к документам на ипотеку онлайн
Напоминаем, что предоставление недостоверных данных или неполного пакета документов может стать причиной отказа в выдаче займа. Рекомендуем тщательно проверять указанные данные и только после этого передавать их сотрудникам банка.
Другие причины отказа подробно описаны в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?
Основные этапы сделки по приобретению недвижимости
В целом схема сделки по покупке объекта недвижимости в ипотеку Дом.рф выглядит следующим образом:
- Подача документов и заявки на ипотеку;
- Заказ оценки недвижимости у аккредитованного оценщика;
- Предоставление пакета документов на объект недвижимости;
- Страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
- Подписание договора займа;
- Передача первоначального взноса продавцу, подписание расписок;
- Подача документов на регистрацию в МФЦ;
- Предоставление специалисту Дом.рф описи документов, выданной в МФЦ, и перечисление суммы займа на счет покупателю;
- Передача заемных денег продавцу, подписание расписки;
- Получение зарегистрированного договора и выписки из ЕРГН в МФЦ;
- Предоставление в Дом.рф документов на право собственности покупателя.
Если заемщику предстоит подписание договора купли-продажи, то полезно ознакомиться с информацией в статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.
Если покупатель просит завысить цену на объект недвижимости, то важно прочитать статью: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.
Резюме
АИЖК предлагает разнообразные предложения кредитования для групп населения РФ, что позволяет взять кредит на максимально выгодных условиях.
Отличительной особенностью ипотеки Дом.рф (АИЖК) является заключение с клиентом договора займа, а не кредитного договора. Именно это позволяет покупать недвижимость, которая находится в залоге у банка и долг продавца не погашен. Подробнее о таких сделках в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК).
Чтобы предварительно рассчитать условия кредитования и возможную сумму переплаты, вы можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка. Софт рассмотрит комиссии и дополнительные платежи, а также учтёт льготы и снижение ставки.
Возможно оформление ипотеки онлайн. Для подачи заявки на получение кредита, вы можете воспользоваться онлайн-формой или обратиться в банк. Адреса представительств указаны на сайте финансового учреждения.
Оцените автораПоделитесь в социальных сетях