Инвесторы, вложившие деньги в недвижимость с использованием льготной ипотеки, теперь могут недополучить средства от продажи квартир.
Как сообщили «Известиям» участники рынка недвижимости, в 2022 году средняя стоимость нового жилья может снизиться на 5–8%.
На это будут влиять увеличение предложения от инвесторов — они выкупили 20% квартир во время действия льготной ипотеки, а также снижение спроса из-за роста средних ипотечных ставок.
Не тот расчет
Льготной ипотекой, вызвавшей ажиотаж, дефицит и рост цен на рынке недвижимости в 2020 году, пользовались не только граждане для улучшения своих жилищных условий, но и инвесторы.
За время действия программы в новостройках порядка 20% квартир было приобретено для их дальнейшей реализации, сказал «Известиям» руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи» Сергей Зайцев.
Как правило, за год таких продаж по стране бывает около 5%, добавил он.
За последний год доля инвестиционных сделок в Москве увеличилась до 30%, а в некоторых инвестиционно привлекательных проектах — даже до 50%, рассказал управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Аналогичная ситуация наблюдается и в других крупных городах, таких как Санкт-Петербург, Сочи, Екатеринбург, сказал он.
За прошлый год средняя стоимость квартир в новостройках по стране выросла примерно на 19%. Это произошло в том числе из-за высокого спроса, подогретого льготной ипотекой, а также сложившегося в результате дефицита новостроек.
Ко времени завершения возведения домов, когда цены становятся выше, чем на начальной стадии строительства, ближе к 2022-му, в продаже появятся квартиры от инвесторов.
Это может замедлить рост цен на жилье в совокупности с такими факторами, как увеличение предложения, в том числе за счет самих инвесторов, а также снижение спроса из-за роста средних ипотечных ставок, включая льготную.
Если объекты инвесторов выйдут на рынок массово и в краткосрочной перспективе, средняя стоимость квартир может снизиться в этот период на 5–8%, спрогнозировал Сергей Зайцев.
Как правило, инвесторы нацелены на максимальный заработок, и стоимость такого предложения зависит от того, насколько быстро человеку нужны деньги, сказал коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко. Известны случаи, когда лоты экспонировались по несколько лет, потому что продавец не хотел снижать цену, отметил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.
— В сложившейся ситуации инвесторам придется делать большие скидки или ждать покупателя на высокую стоимость долгое время. Часть из них недополучат прибыль, на которую рассчитывали, — считает Сергей Зайцев.
Ценовая политика
Сегодня в некоторых проектах новостроек в крупных городах доля инвестиционных квартир составляет 20–30% от количества лотов у застройщика, сказал Андрей Колочинский.
В перспективе ближайших лет такая конкуренция может привести к спаду продаж у девелоперов, если инвесторы начнут демпинговать и перетянут на себя часть платежеспособного спроса.
Больше всего рискуют низколиквидные проекты, девелоперам которых придется пойти на скидки. Стоимость квадратного метра в таких проектах может уменьшиться на 5–10%.
По прогнозу Realiste, к ноябрю 2021 года наступит переломный момент, когда люди станут намного медленнее покупать жилье по завышенным ценам. В результате собственники не найдут покупателя на установленные ими цены.
— После ноября 2021-го цены на недвижимость еще какое-то время будут держаться на прежнем уровне. Затем, еще через четыре–пять месяцев, собственники пересмотрят цены на квартиры и пойдут на уступки. Именно этот момент станет поворотным, у продавцов и девелоперов уже можно будет получить скидку в 10% и даже 15%, — высказал мнение основатель Realiste Алексей Гальцев.
Как ранее писали «Известия», в крупных городах есть районы с переоцененными новостройками. Там стоимость квадратов завышена на 10–15% за счет нехватки предложения. По мнению Алексея Гальцева, рыночная цена на недвижимость в таких районах, вероятно, опустится на 30% в течение следующего за этой точкой года. Речь о периоде с ноября 2021-го по ноябрь 2022 года, отметил он.
Главный эксперт аналитического центра «Циан» Виктория Кирюхина считает, что сегодня предпосылок для прямого снижения цен всё же нет, но индексация их точно замедлится.
Девелоперы вернутся к политике предоставления сезонных скидок для дополнительного стимулирования спроса.
Особенно это касается Москвы, Санкт-Петербурга, Казани и Сочи, в которых пересмотр лимита кредитования фактически «обнулил» программу льготной ипотеки, указала она.
— Снижение цен возможно только при резком падении спроса (на 20–30%), чего мы не ожидаем — нынешние ставки по ипотеке, даже несмотря на пересмотр льготной программы, всё равно ниже, чем в допандемийном 2019 году, — сказала она.
Президент Владимир Путин в ходе пленарного заседания на ПМЭФ заявил о продлении до 1 июля 2022 года льготной ипотеки на новостройки, которая стартовала весной 2020 года в качестве антикризисной меры. Правда, ставка, под которую можно будет взять кредит, вырастет с с 6,5% до 7%. Предельная сумма займа для всех регионов будет составлять 3 млн рублей.
По данным «Дом.РФ», сегодня средняя ипотечная ставка на новостройки (без учета льгот) составляет 8,12% годовых. В 2019 году этот показатель составлял 9–10%.
Экономист назвал причины снижения ставки по ипотеке до 7% к концу 2020 года
В России необходимо создать новый класс покупателей недвижимости из числа работников здравоохранения и образования, чтобы увеличить спрос и предложение на рынке жилья. Об этом Федеральному агентству новостей рассказал экономист Василий Колташов.
Ранее эксперты из агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) спрогнозировали, что средние ставки по ипотеке в России к концу года могут опуститься ниже 7%. Как пишет РБК со ссылкой на аналитиков, причинами снижения ипотечных ставок могут стать льготная программа, максимальная ставка по которой не превышает 6,5%, а также снижение ключевой ставки Центробанка.
«Устойчивое снижение ставок будет основным драйвером ипотечного рынка, частично компенсируя сокращение реальных доходов населения и ужесточение риск-политики банков», — говорится в прогнозе НКР.
Руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов напомнил, что недавно ЦБ понизил ключевую ставку и президент РФ Владимир Путин объявил о расширении льготного применения ипотеки. По словам эксперта, до осени ничего больше не поменяется, а поэтому «банкам и государству придется работать с теми изменениями, которые уже произошли».
«Однако осенью нас ожидают новое снижение ключевой ставки и удешевление ипотеки. Средняя ставка по ипотеке может быть даже не на уровне 7%, а снизиться до 6–6,5%.
Одна из основных причин, почему такой сценарий возможен, касается инфляционной долларовой волны, которая позволяет сейчас в силу нарастающих проблем в денежной системе США властям России действовать более свободно.
ЦБ может не бояться за отрицательные последствия для курса российской валюты. Попробовав снижение ключевой ставки, власти попытаются расширить эффект и пойдут дальше», — выразил уверенность Колташов.
Федеральное агентство новостей / Степан Яцко
Однако в России, к сожалению, нет нового класса покупателей недвижимости. Он убежден, что нужно не только снизить ставку по ипотеке, но и создать этот класс.
«Медики, которые сейчас получают выплаты, должны получать еще больше в регионах. Школьным учителям и работникам колледжей должны повысить зарплату. Все издевательские ставки по оплате труда нужно ликвидировать.
Повышение оплаты труда для этих людей создает новый класс покупателей недвижимости. Они будут уверены в завтрашнем дне, а поэтому придут на рынок и скажут: «Ипотека прекрасна, зарплата у нас стабильная. Мы покупаем».
Они начнут приобретать недвижимость, а под этот спрос станут расширяться производство и предложение на рынке, — рассуждает экономист. — Этот класс людей не участвовал в волнах спроса на недвижимость 2010–2013 и 2017–2019 годов.
Его нужно сформировать и направить на покупку жилья, применив практику начисления премий квадратными метрами. Для людей нужна мотивация, чтобы улучшить жилищные условия».
Напомним, в мае 2020 года средняя ставка по ипотеке в России побила рекорд и упала до исторического минимума — 7,4%. При этом по инициативе Владимира Путина была запущена программа ипотеки с пониженной ставкой в 6,5% для покупки стандартного жилья на первичном рынке. Она рассчитана до 1 ноября 2020 года.
Около 30% кредитов на жилье в прошлом месяце было выдано в рамках программы льготной ипотеки. Она пользовалась спросом среди покупателей квартир в новостройках. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле упала на 0,3 процентного пункта — до 8,32% годовых, что также стало рекордом.
АИЖК: ипотека в РФ снизится до 7% в ближайшие 2 года
По оценкам главы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александра Плутника, ипотечные ставки в России снизятся до уровня 7% в течение следующих 1–2 лет.
Об этом генеральный директор АИЖК сообщил в эксклюзивном интервью телеканалу «Россия 24», прокомментировав заявление президента РФ Владимира Путина в рамках Послания Федеральному собранию 1 марта 2018 г.
Александр Плутник отметил большой прогресс ипотечного рынка России – как в плане снижения ипотечной ставки, так и объемов ипотечного кредитования. По прогнозам АИЖК, к концу 2018 г. ипотечные ставки в России в среднем снизятся до 8%.
– В своем Послании Федеральному собранию Владимир Путин заявил о том, что надо снизить ипотечную ставку до 7%. Насколько реальна эта цель и в перспективе скольких лет она может быть достигнута?
– После этого выступления многие задают данный вопрос. Это, безусловно, реально, и, по нашим оценкам, это перспектива ближайших одного-двух лет. Если посмотреть на историю этого вопроса, то в первый раз президент обратился к теме улучшения жилищных условий в Послании Федеральному собранию в 2004 г. В 2004 г. всего в России было выдано 14 тыс.
ипотечных кредитов, ипотечные ставки превышали 20%. Многие смотрели, что это за инструмент, к чему приведет его использование. Правительство по поручению президента работало над улучшением системы ипотечного кредитования – по сути, даже над созданием этой системы в России. Второй раз тема ипотеки в Послании президента возникла в 2007 г. В 2007 г. было выдано уже более 300 тыс.
ипотечных кредитов. Ставка составила уже не 20%, а 13%.
– Но потом ставка задержалась на этих уровнях?
– Действительно, был период кризиса 2008–2009 гг. С 2010 г. ипотечные ставки вновь стали снижаться. В период, когда они опять начали расти в 2015–2016 гг.
, по поручению президента правительством была реализована программа субсидирования ипотечных ставок, и граждане это рыночное увеличение процентной ставки не почувствовали. Как итог, 2017 г.
стал рекордным по объемам ипотечного кредитования: более 1 млн российских семей улучшили свои жилищные условия с использованием ипотечных кредитов. При этом в конце года ставка опустилась ниже 10%.
– Что нужно сделать, чтобы ипотечная ставка снизилась до 7%?
– Первое — это, конечно, развитие экономики и общая экономическая ситуация, позволяющая снижать стоимость заимствований, привлекать долгосрочное фондирование для банков. Эти меры сейчас принимаются Правительством РФ и Банком России.
Мы в своем прогнозе, который был выпущен в начале года, исходили из того, что к концу текущего года средние ипотечные ставки будут в районе 8%. Но это не значит, что людям надо ждать конца года, чтобы взять ипотеку.
Ипотеку можно взять сегодня, а в дальнейшем при снижении ставок заемщик всегда может перекредитоваться.
Наш прогноз, что в этом году общее количество семей превысит 1 млн 300 тыс. тех, кто возьмет ипотеку и купит квартиры. При этом ставки будут снижаться.
Объемы выдачи ипотеки увеличатся до уровня 2,5-2,7 триллиона рублей. Это подтверждают итоги января: за первый месяц выдано 78 тысяч ипотечных кредитов на 148,3 миллиарда рублей.
Источник: Вести Экономика
Глава АИЖК: ипотечная ставка в 6—7% достижима на горизонте двух лет
Озвученные председателем правительства РФ Дмитрием Медведевым прогнозы о стремлении ипотечной ставки к 7% могут реализоваться на горизонте двух лет. Об этом заявил генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Плутник на состоявшемся 7 июня в Москве форуме холдинга «РБК» «Недвижимость в России», сообщили в АИЖК.
Объем ипотечных кредитов, выданных за январь — апрель 2017 года, увеличился на 5,4% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, отметил Плутник. «Если говорить о количестве людей — это означает, что 260 тысяч россиян взяли ипотеку за первых четыре месяца этого года», — подчеркнул он.
По словам главы АИЖК, это свидетельствует о том, что ипотека становится все привлекательнее и доступнее для потребителей. «Все больше людей хотят приобретать жилье. Мы видим, что эта тенденция будет усиливаться. Еще больше людей придут за ипотекой во втором полугодии текущего года», — ожидает Плутник.
АИЖК: выдача ипотеки в ближайшие пять — семь лет вырастет в два раза
Количество ежегодно выдаваемых ипотечных кредитов в России в ближайшие пять — семь лет удвоится. Об этом в ходе форума «Среда для жизни: Квартира и город» сообщил генеральный директор АИЖК Александр Плутник.
Он напомнил, что сегодня средняя ипотечная ставка составляет меньше 11,5%, что является минимумом за последние пять лет.
«Совершенно очевидно, что в текущих экономических условиях, когда снижается инфляция, будет снижаться и ключевая ставка, — рассуждает Плутник. — Мы видим для этого все предпосылки». Он добавил, что будут снижаться и ставки потребительских кредитов, в первую очередь ипотечных.
По словам генерального директора АИЖК, ипотечная ставка опустится ниже 10% уже на границе 2017 и 2018 годов, а на горизонте двух лет достигнет значений 6—7%.
Несколькими днями ранее Плутник в интервью ТАСС назвал текущий момент лучшим временем для покупки жилья в ипотеку. «Мы уверены в том, что ставки снижаться будут, но на это потребуется определенное время. Со временем цена на жилую недвижимость будет меняться. Мы видим начавшийся рост доходов граждан. Именно сейчас — лучшее время брать кредит и приобретать жилье», — заявил он.
В Минстрое назвали условие для снижения ставок по ипотеке до 6—7%
Снижение ипотечных ставок в России до 6—7% годовых возможно в случае, если Банк России примет решение о соответствующем снижении ключевой ставки, сказал журналистам министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень.
Отнять у москвичей, чтобы отдать детям. Кому выгодны новые условия льготной ипотеки?
В мире льготных ипотечных программ происходят сразу два значимых события.
По решению президента, ипотека с господдержкой под 6,5% продлевается ещё на год, но ставка по ней повышается на 0,5%, а разрешённая сумма кредитования снижается.
Вместе с этим смягчаются условия по семейной ипотеке — сейчас кредит могут оформить даже семьи с одним ребёнком. Специалисты уже строят прогнозы — успешен ли будет манёвр и что будет с ценами на жильё.
Количество регионов сократилось, но никто этого пока не заметил
Основные изменения в программе льготной ипотеки:
- Процентная ставка повышена до 7%.
- Максимальный лимит кредитования — 3 млн рублей для всех регионов.
Минимальный первый взнос пока остаётся на прежнем уровне — 15%. Регионов-исключений нет, программа доступна по всей России, хотя последние месяцы часто звучали предложения о продлении льготной ипотеки только в проблемных регионах, где темпы строительства нового жилья низкие.
Вам тут новостроек не хватает. zen. yandex.ru
Впрочем, для Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов с высокими ценами на недвижимость ограничение в 3 млн рублей равносильно отмене программы.
По данным портала «Мир квартир», средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве более 8 млн рублей. Получается, что воспользоваться льготной программой смогут покупатели с большими накоплениями или те, кто продают старое жильё ради покупки нового.
Регионы это затронет в меньшей степени, поскольку есть города, где на 3 млн можно купить двухкомнатную квартиру.
Новый лимит кредитования выбран не случайно. Как отмечает вице-премьер Марат Хуснуллин, 90% кредитов укладываются в рамки 3 млн рублей.
Новые условия — компромисс для ЦБ, который выступал за отмену льготного ипотечного кредитования, и для застройщиков, которые не желали расставаться с господдержкой.
Нельзя просто так взять и поднять ставки по ипотеке. inforadom.ru
Что касается повышения процентной ставки, то разница в ежемесячных платежах и переплате не сильно заметна. Если брать максимальную сумму 3 000 000 рублей сроком на 15 лет, то разница в ежемесячных платежах будет около 800 рублей, а переплата за полный срок — около 150 000 рублей.
Впрочем, специалисты видят в сокращении суммы льготной ипотеки риски — увеличится число заёмщиков, которые берут кредит на первый взнос, а также вырастут суммы потребкредитов. Это всё приведёт к росту долговой нагрузки и дефолтам. Малейшее экономическое потрясение, кризис с падением доходов — неплатежи ослабят банковскую систему, что скажется на экономике в целом.
Снизятся ли цены?
В правительстве осторожничают, давая прогнозы по ценам на недвижимость. Марат Хуснуллин отмечает:
Мы чётко посчитали, что в росте цен рост ипотеки составляет около 5%. Все остальное не ипотека. Мы сейчас посмотрим, что будет происходить с выдачей. Потому что каждый раз, когда мы говорим, что программа останавливается, мы формируем ажиотажный спрос.
Люди бегут и стараются как можно быстрее оформить. Поэтому мы сейчас посмотрим, что произойдет за июнь и уже в июле на новых условиях посмотрим, что будет с объёмом выдачи ипотечных кредитов.
И отсюда будет понятно, будет ипотека еще влиять на рост цен или не будет
- Одним словом, вице-премьер в ближайший месяц готовится к ажиотажу, но дальше не загадывает.
- Министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин считает, что продление льготной ипотеки никак не скажется на ценах, поскольку в прошлом году на стоимость жилья оказала влияние не столько госпрограмма, сколько последствия пандемии:
Это и стоимость ресурсов, и проблема трудовых мигрантов, и остановка строительства в ряде регионов в 2020 году
Эксперты рынка склонны думать, что рост цен продолжится. Причём подорожают самые доступные квартиры, в рамках лимита в 3 млн рублей. Средний и высокий ценовой сегмент будет дорожать не так быстро, и в итоге разрыв сократится.
Forbes цитирует руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова:
Стоит ждать сокращения ценового разрыва между проектами массового сегмента, которые будут дорожать большими темпами, чем более дорогие новостройки бизнес-класса
Лучшее — детям
Семьи, где после 1 января 2018 года родился второй, третий и последующие дети, могли оформить льготную ипотеку под 6% годовых.
Детям — квартиры. pfr. gov.ru
По распоряжению президента, программа расширяется. Сейчас жилищный кредит с господдержкой смогут оформить семьи, где после 1 января 2018 года родился первый ребёнок. Получается, что право на льготу получают семьи, которые ранее не имели на неё права.
Предельный размер кредита выше, чем по предыдущей программе, — 12 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн — для остальной России.
Получается, что одна программа компенсирует другую, и резкого падения спроса на недвижимость не будет, соответственно, падения цен ждать не стоит.
Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен
Льготная ипотека 2021, как взять ипотеку на льготных условиях для молодой семьи с господдержкой
Наступление нового 2021 года запомнится многим россиянам вступлением в силу ряда законодательных актов, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, приятным событием стало продление программы по материнскому (семейному) капиталу.
Нововведением стала возможность при появлении в семье второго малыша получить не только сам сертификат, стоимость которого стала довольно приличной, но и оформить ежемесячное получение денег из его средств.
И третьим событием стало долгожданное для семей с детьми снижение ипотечных ставок.
Постановление Правительства от 30 декабря 2021 года № 1711 дала старт проекту, в ходе которого семьи с появлением в них двух и более детей, могут получить в банке ипотечный заем с льготным периодом. И самым приятным здесь будет ставка – всего 6 процентов годовых.
Начнем с того, что эта инициатива уже витала в воздухе, ее неоднократно обсуждали власти федерального уровня, но только в конце 2021 года она смогла лечь на стол президента в виде документа. Предпосылки такому решению имеются весомые, и мы немного поговорим о них:
- Снижение ключевой ставки ЦБ, как результат снижающегося показателя инфляции в стране.
- Отмечается стабилизация внутренней экономической ситуации, выравнивание экономики, потрясенной поначалу санкциями со стороны иностранных государств.
- Население активно пользуется ипотечным кредитованием, и банки считают этот продукт наиболее надежным инструментом получения прибыли. Отмечается, что просроченные платежи по этому направлению практически отсутствуют, что нельзя сказать про рынок потребительского кредитования.
- В последние годы наблюдается падение темпов строительства, люди больше ориентированы на приобретение вторичного жилья с привлечением банковских займов. Поэтому повсеместно отмечается ситуация с «замороженными» новыми строительными проектами, страдают не только сами застройщики, но и долевые участники.
Все эти моменты в целом подтолкнули законотворцев к запуску проекта, который позволит не только развивать и поднимать рынок нового жилищного строительства, но и позволит семьям с детьми приобрести жилье с минимальной переплатой по кредиту.
Условия 6% льготной ипотеки
Механизм льготного ипотечного кредитования представляет собой субсидирование государством недополученного дохода банкам. То есть разница между рыночной ставкой и 6% будет возмещаться со стороны Минфина.
При этом граждане в договоре будут иметь фиксированную ставку в 6% и ряд существенных условий:
- В семье должен родиться второй, а также третий или следующий ребенок за время действия программы – с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 годов. Поскольку круг строго ограничен, то это условие является ключевым для вступления в программу ипотечного кредитования с пониженной ставкой.
- Договорные отношения по ипотеке должны быть оформлены с банком или АИЖК после наступления 1 января 2021 года.
- Строго ограничена максимальная сумма жилищного займа, даваемого по ставке 6%. Для столичных регионов (Москва и область, С-Петербург и область) она составляет не более 8 миллионов рублей, остальных российских регионов – не более 3 миллионов. Минимальный порог – 500 тысяч рублей. Обязательно наличие первоначального взноса, составляющего 20% от цены на вновь приобретаемое жилье и более.
- Важным условием является приобретение жилья в новостройке. Только на такой вид недвижимости будет выдан кредит под 6 процентов годовых.
- Обязательно при оформлении ипотечного договора заключаются договора на страхование жилья и жизни заемщика.
- Под действие льготной программы подпадают и семьи, взявшие деньги в банке на жилье в новом доме и где в указанный период появился еще ребенок. Тогда они вправе обратиться за рефинансированием текущей ипотеки.
- Подлежат субсидированию лишь те ипотечные займы, где полностью соблюдаются условия договора, не допускается просрочка платежей.
Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2021 году — кто может получить
Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2021 году.
До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки.
Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.
Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:
- начиная с 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
- семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).
Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.
К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.
На что распространяется?
Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства. Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера:
- строгое соответствие объекта строительства нормам закона о долевом участии пайщиков (214-ФЗ);
- пройдена ли аккредитация объекта в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.
Все эти этапы должны быть согласованы строительной организацией на любом этапе – от котлована до окончательного ввода в эксплуатацию.
Как воспользоваться льготной программой?
Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.
В числе первых выступили банки ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы. Постепенно к ним присоединяются и другие крупные участники банковского сектора, работающие с кредитованием населения. По договорам семейной ипотеки работают уже и АИЖК, а также партнеры агентства.
Схема оформления ипотеки под низкий процент для населения должна выглядеть следующим образом:
- Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
- После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
- На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.
Что такое льготная ипотека
Само слово «льготная» подразумевает, что человек получит что-то на лучших условиях, отличных от стандартных. В то же время, мы привыкли, что все льготы, будь то налоговые, социальные или какие-либо ещё, распространяются только на определенные категории граждан.
Вот и льготная ипотека — это жилищный займ с более мягкими условиями кредитования для определенных групп населения нашей страны. Как правило, у таких кредитов снижена ставка и величина первоначального взноса. Часто они субсидируются государством.
Такое кредитование позволяет обзавестись собственным жильём или улучшить имеющиеся условия проживания самым социально незащищенным слоям населения.
В РФ особую популярность заслужили такие льготные программы, как:
- деревянная ипотека;
- семейная ипотека;
- жилищный займ с маткапиталом и т.д.
Давайте более подробно разберемся с основными видами этого банковского продукта.
На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?
Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.
Ставки по ипотеке – 7%? Ждем-с
Два раза за полгода Банк России понизил ключевую ставку. Первое снижение произошло в апреле — до 5,5% годовых. Последний раз такой она была в далеком 2013 году. 19 июня ключевая ставка была уменьшена еще на 1% — до 4,5%. Столь низкая ставка установлена впервые.
Вслед за ключевой ставкой многие банки, прежде всего государственные, будут снижать ставки по ипотеке, напоминает Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. Крупные участники рынка задают тренды, небольшие банки ждут их решений о снижении ставок и скорее всего будут двигаться в этом направлении, считает он.
«В период спада в экономике, к которому привела сложившаяся эпидемиологическая ситуация, рынок ожидал смягчения денежно-кредитной политики ЦБ в качестве одной из антикризисных мер. Это вызовет пересмотр ставок по кредитам и подстегнет спрос на ипотеку».
Андрей Спиваков,управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка
Сегодня покупатели недвижимости уже заняли выжидательную позицию. Однако не все банки торопятся объявлять об очередном снижении ипотечных ставок. «Посмотрим, сколько готов платить клиент», — сказали в одном из банков.
Мы обратились в пресс-службы банков, чтобы узнать, когда и на сколько они планируют снижать ставки по ипотечным кредитам. Большая часть банков отказалась разговаривать на эту тему, аргументируя это тем, «что они следят за тенденциями на рынке и будут принимать решение, исходя из ситуации».
- Отказались комментировать возможное снижение ставок в Альфа-банке, Промсвязьбанке, Газпромбанке, где ставки по всем ипотечным программам пока остаются прежними.
- Снизились заранее
- Однако ряд банков в ожидании решения Центробанка уже успел пересмотреть свои ипотечные тарифы.
- Райффайзенбанк
Например, Райффайзенбанк установил для кредитов на покупку жилья в новостройках, одобренных банком (около 1 тыс. объектов), ставку 7,99% годовых.
На вторичном рынке или на рынке новостроек при покупке квартиры или апартаментов у аккредитованных банком застройщиков для займов от 7 млн рублей минимальная ставка теперь составит 8,29% (снижена на 0,20 п. п.), а для кредитов от 3 до 7 млн рублей — 8,59% (снижена на 0,40 п. п.).
«Ставка рефинансирования начинается от 8,39%, — отмечает Андрей Спиваков, управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка. — Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования».
райффайзенбанк
- новостройки, аккредитованные банком, — от 7,99%;
- вторичное жилье — от 8,29–8,59%;
- рефинансирование — от 8,39%.
Банк «Открытие»
Банк «Открытие» с 25 июня снизил ставки по всем базовым программам ипотечного кредитования. Как подчеркивают в пресс-службе фиорганизации, начиная с указанной даты купить квартиру в строящемся доме по программе «Новостройка» можно будет по ставке от 7,5%, а готовое жилье по программе «Квартира» — по ставке от 7,8%.
Рефинансировать ипотеку удастся также по ставке от 7,8%.
В июне банк снизил ставки по ипотеке на новостройки с господдержкой до 5,99%. Военную ипотеку теперь можно взять в банке под 7,6% с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья. В банке уточнили, что программа «Семейная ипотека» сохраняет ставку 4,7%.
банк «открытие»
- новостройки, ипотека с господдержкой — от 5,99%;
- новостройки, строящееся жилье — от 7,5%;
- готовое жилье — от 7,8%;
- рефинансирование — от 7,8%;
- семейная ипотека с господдержкой — 4,7%;
- военная ипотека — 7,6%.
Дом.РФ
«К последнему снижению ставки ЦБ мы подготовились заранее, в том числе планомерно понижая ставки по ипотеке, — поясняет Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка Дом.РФ.
— В мае, несмотря на непростую экономическую ситуацию, мы снизили процентные ставки по ипотеке в самых популярных программах кредитования: в разных сегментах снижение составило до 1,1 п. п.
Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,5% годовых, кредит на первичном рынке доступен от 7,6%, на вторичном рынке — от 8,4%».
Игорь Ларин указывает, что банк снизил ставки в рамках государственных программ: по «Дальневосточной ипотеке» — до 1,6%, по льготной ипотеке на новостройки — до 6,1%, по военной ипотеке — до 7,5%. Семейная ипотека по-прежнему доступна по ставке от 4,7%, а недавно запущенная ипотека для медицинских работников — от 7,4%.
дом.рф
- новостройки, ипотека с господдержкой — от 6,1%;
- новостройки, строящееся жилье — от 7,6%;
- вторичное жилье — от 8,4%;
- рефинансирование — 7,5%;
- семейная ипотека с господдержкой — от 4,7%;
- военная ипотека — 7,5%;
- ипотека для медработников — от 7,4%.
Абсолют-банк
Абсолют-банк с 19 июня 2020 года уже снизил ставки по основным ипотечным программам «Стандарт» и «Первичный рынок», а также по программам «Молодая семья» и «Рефинансирование» на 0,5%, комментирует Антон Павлов, управляющий директор этой кредитной организации. Сейчас минимальная процентная ставка на жилищный кредит равна 8,99%.
- На прежнем уровне
- Россельхозбанк
- В этом банке пока не определились, на сколько снизить ставки по ипотеке.
Здесь ипотеку на новостройки с господдержкой можно взять по-прежнему под 5,9%, ипотеку с господдержкой для семей с детьми — под 2,7%, а рефинансировать ипотеку — под 8,2%. Как подчеркнули в пресс-службе, решение Банка России во многом уже заложено в ставки по продуктам Россельхозбанка.
Но если рыночная конъюнктура будет динамично изменяться и в дальнейшем, то Россельхозбанк также будет снижать ставки «для сохранения конкурентоспособности своих продуктов и темпов развития операций».
россельхозбанк
- новостройки с господдержкой — 5,9%;
- семейная ипотека с господдержкой — 2,7%;
- рефинансирование — 8,2%.
- Сбербанк
- Обдумывает свои позиции в отношении снижения ипотечных ставок и Сбербанк.
Пока банк рассказывает только о новых скидках по совместным с застройщиками программам. Так, по ипотеке на новостройки предоставляется скидка до 3,5 п. п. Правда, она будет работать только первые два года с даты получения кредита и зависит от срока займа.
Чем больше срок кредита, тем больше скидка (при сроке кредита до семи лет — 3,5 п. п, а при сроке кредита от 12 до 30 лет — 3 п. п.) Как сообщили в пресс-службе, льготная ставка по программе господдержки с учетом скидки от застройщика составит от 2,6% годовых.
Ставка по программе господдержки для семей с детьми — от 1,2% годовых, а по ипотеке на покупку квартиры в новостройке с учетом скидки от застройщика — от 4,6% годовых. В связи с тем, что скидки даются только на два года, прежде чем принять решение о том, насколько выгодна для вас эта скидка, посмотрите, какой ипотечный процент предстоит платить через два года, когда срок скидки истечет.
Также в Сбербанке действуют сниженные ставки в рамках стандартной программы субсидирования от застройщика на весь срок кредита (но этот срок должен быть до семи лет) — от 5,9%. Минимальная ипотечная ставка для покупки жилья на вторичном рынке по-прежнему 7,8% годовых. Информации о том, планирует ли Сбербанк снижать эти ставки, пока нет.
Известно, что банк продлил акцию, позволяющую при использовании электронной регистрации сделки снизить ипотечную ставку на 0,3 п. п. до 1 февраля 2021 года.
сбербанк
- новостройки, ипотека с господдержкой и субсидированием от застройщика сроком только на два года — от 2,6%;
- новостройки, стандартная программа субсидирования от застройщика на семь лет — от 5,9%;
- семейная ипотека с господдержкой — 2,7%;
- вторичное жилье — от 7,8%.
ВТБ
Банк ВТБ 26 июня отрапортовал, что уменьшает размер ставок по кредитам наличными (в том числе по программе «Рефинансирование» на 1,4 п .п). Теперь рефинансировать кредит другого банка здесь реально под 7,5% годовых. Срок предложения ограничен — оно действует до 31 августа 2020 года. Ставки по ипотеке пока остаются прежними: на вторичное жилье — от 7,9%, на ипотеку с господдержкой — от 6,5%.
втб
- рефинансирование до 31 августа 2020 года — 7,5%;
- новостройки, ипотека с господдержкой — от 6,5%;
- вторичный рынок — от 7,9%.
Падение неизбежно
Несмотря на то что ряд крупнейших банков пока не объявил о снижении ставок по ипотеке, этот путь неизбежен. Значит, покупателям недвижимости следует запастись терпением и тоже взять паузу.
По мнению Михаила Доронкина, директора — руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР, ближе к концу года (ноябрь–декабрь) средние ставки по новым кредитам могут опуститься ниже 7,5%. Более того, многие банки, вероятно, предложат массовые продукты со ставками 7% и даже ниже при выполнении определенных условий.
Снижение ставок затронет и кредиты на рефинансирование, но уже сегодня многие банки готовы предлагать услуги по рефинансированию на уровне первичной ипотеки, что, безусловно, позитивно отразится на спросе.
Виктория Кирюхина, главный эксперт Аналитического центра Циан, напоминает, что пересмотр ставок ипотечного кредитования обычно происходит в течение трех–пяти недель после очередного снижения ключевой ставки ЦБ. Регулятор понизил ставку на 1 п. п. 19 июня 2020 года. Так что ждем-с.
«В середине июля стоит рассчитывать на реальные ставки выдачи ипотеки в размере 7,3–7,5% годовых на вторичном рынке. Так что если вы подождете хотя бы до середины июля, получится взять ипотеку под более низкую ставку, чем сегодня».
Виктория Кирюхина,главный эксперт Аналитического центра Циан
Что касается программы льготного кредитования, то многие банки снизили ставку с 6,5 до 5,9% — это связано как раз с пересмотром ключевой ставки. Стоимость заемных средств стала ниже, и банки теперь предлагают более выгодные условия без потери маржинальности.
К осени ставка имеет все шансы снизиться до 7% при условии дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Но это будет уже не столь существенное послабление, которое рискует и не отыграть рост цен на недвижимость.
Названы "подводные камни" ипотеки под 6,5% — МК
Правительство приняло программу льготной ипотеки под 6,5% годовых, что почти вдвое ниже действующих сейчас ставок. Казалось бы, шаг важный и позитивный, который должен позволить многим гражданам решить жилищный вопрос. Однако, убеждены эксперты, к ипотечному буму сниженная ставка не приведет. У людей как минимум нет средств на первый взноса в 20% от стоимости жилья.
Если у кого и был финансовый запас, то его банально проели в период карантина. Доходы граждан упали, все накопления уходят на выживание, и никакие льготы не заставят подавляющее большинство тратить деньги на что-то иное. В итоге программой сможет воспользоваться не более 5-10% заемщиков, которым посчастливилось не потерять работу и не сократить зарплату.
Премьер Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. Небывало низкий процент будет обеспечен на счет госсубсидий банкам по данной программе. «Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита, — сообщает пресс-служба кабмина.
— Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей — в других регионах страны». Цена кредита – не единственное ограничение, с которым столкнется заемщик, мечтающий приобрести жилье.
Льготная ипотека будет действовать только до 1 ноября 2020 года, минимальный взнос составит 20%, а тем, кто хочет расширить жилплощадь, о льготе стоит вовсе забыть.
Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский, не ставя под сомнение значимость правительственного решения, выделил проблемные моменты, связанные с льготной ипотекой. «Далеко не везде есть квартиры в новостройках, подходящие по стоимости, — рассказывает он.
— Очень мало квартир в Москве и Петербурге, которые продаются за 8 млн рублей, а в регионах – за 3. Речь именно о тех помещениях, которые подойдут для большой семьи, а именно с этой целью обычно берут ипотеку.
Московская семья с ребенком не купит квартиру в новостройке за те же 8 млн рублей — нормальная двухкомнатная квартира банально будет стоить дороже».
По данным ЦИАН, под требования новой программы льготного ипотечного кредитования подходят только 45% квартир в городах, где проживает от 500 тыс человек. Средняя площадь лотов — 45 кв. м. Это на 25% меньше среднего показателя по рынку.
Принятая правительством программа предполагает, что в ближайшие полгода выдадут до 250 тыс новых ипотечных кредитов. Однако, отмечает Кричевский, из-за ряда ограничений по условиям, сложно сказать, какая цифра получится в итоге. Плюс никто не знает, когда закончится пандемия и как это отразится в дальнейшем на доходах граждан.
Между тем, в 2019 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов — на 14% меньше, чем в 2018 году. Всего в России выдано около 50 млн кредитов, доля ипотечных составляет около 12%.
Другая проблема, стоящая перед желающим получить квартиру по льготной ставке: первый взнос — не меньше чем 20%. В городах-миллионниках, не говоря уж о двух столицах, речь идет о миллионах рублей. У людей просто нет таких средств.
Самоизоляция длится только месяц, но для граждан, которые, к примеру, работали в сфере услуг, источник доходов пропал уже два месяца назад, поэтому все накопления уходят на еду и обязательные платежи.
Те же счастливчики, для кого наличие миллионов рублей – не проблема, давно уже решили свои жилищные вопросы без всяких льгот.
«Не думаю, что мы сейчас увидим какой-то ипотечный бум. Это должен быть заем, с ограничением по сумме до 8 млн рублей в Москве и до 3 млн в регионах России. 20 лет — максимальный срок по кредиту.
Не каждый справится с такими условиями, — говорит директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов. — Помимо этого, у желающих оформить такую ипотеку не должно быть своего жилья.
Льготная ставка будет недоступна для тех, кто планирует расширение жилплощади».
«Такая ипотека направлена в большей степени на поддержку строительной отрасли. Удешевление ипотеки до 6,5% при поддержке государства привлечёт на данный рынок немалые средства», — считает главный аналитик ТелеТрейд Марк Гойхман. Напомним, средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составляет 8,7%, по данным ЦБ России на 1 марта.
Руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев предположил, что благоприятные условия для заемщиков могут быть восприняты девелоперами как повод для увеличения цены на недвижимость.
В конце марта, на фоне ажиотажного спроса населения на покупку жилья, застройщики уже поднимали цены в среднем на 5-10%. В то же время банки охотно пойдут на выдачу кредитов по льготной ставке.
«Банки заинтересованы в привлечении оставшихся «качественных заемщиков», так как доля таких неуклонно снижается, но при этом растет доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой и уже отмечено увеличение неплатежей по кредитам», — полагает аналитик.
По прогнозам экспертов, в целом программой сможет воспользоваться не более 5-10% заемщиков из категории тех, кто сохранил рабочее место и чей уровень зарплат значительно выше среднего по России.