АИЖК и несколько банков снизили ставки по ипотеке

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может.

Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему.

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Требования к ипотечному кредиту

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
Ветераны боевых сражений;
Родители детей с ограниченными возможностями;
Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Людям, у которых ставка по ипотеке на несколько процентных пунктов выше рыночной, имеет смысл перекредитоваться, то есть рефинансировать свой кредит. При снижении ставки на 3–4 п. п. средний платеж по кредиту сократится на 20–25%, подсчитали в АИЖК.

Так, при сумме кредита 4 млн рублей и сроке 15 лет (ставка снижается с 13% до 9,25%) аннуитетный платеж (при котором кредит выплачивается равными суммами в течение всего срока погашения) уменьшится с 50,6 тысячи до 41,8 тысячи рублей. При сумме кредита в 1,7 млн рублей и аналогичном снижении ставки аннуитетный платеж уменьшится с 21,5 тысячи до 17,8 тысячи рублей.

Расчеты показывают, что рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п. п. Выгода складывается из двух составляющих: во-первых, уменьшается размер ежемесячного аннуитета, а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту.

Правда, рефинансирование может быть невыгодно тем, кто почти выплатил кредит, поскольку в конце кредита, как правило, в составе платежа остается только сумма основного долга.

Расходы на сбор необходимых для рефинансирования ипотеки документов редко превышают 10–15 тысяч рублей, сообщили в АИЖК.

К примеру, в Москве около 5 тысяч рублей придется заплатить за оценку недвижимости, тысячу рублей составит госпошлина за регистрацию новой ипотеки. «В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода», — отметили в Аналитическом центре АИЖК.

Справки, содержащие информацию об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизитах для погашения, выдаются предшествующим кредитором бесплатно.

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту.

Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках.

Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года.

отсутствие долгов по ипотеке;
остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

по нему не должно быть никаких задолженностей;
в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

Снижение ставок по заявлениям;
Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик.

Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи.

Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
Не была проведена реструктуризация ранее;
Размер долга составляет по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга.

Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт.

Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения.

Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

рефинансирование жилищного кредита;
реструктуризация долга;
подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

сумма – 1-7 млн. рублей;
ипотека должна действовать более полугода;
новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
призывники на срочную военную службу;
люди, находящиеся в декретном отпуске;
люди, потерявшие трудоспособность.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд.

Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту.

Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору.

Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
Дубликат ипотечного договора;
Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
Дубликаты документов на недвижимость;
Копии переписок с банком, если таковые имеются;
Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся.

Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки.

Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

заемщик собирает необходимые документы;
подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
подписывает новый ипотечный договор;
действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

заполнить заявление-анкету;
ввести паспортные данные;
отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

Обращаясь за рефинансированием, ипотечник должен представить:

действующий кредитный договор,
отчет об оценке недвижимости,
документы на недвижимость,
справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности,
документы, подтверждающие, что у него есть работа и доход.

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

заполненная анкета;
паспорт с постоянной или временной регистрацией;
справка о доходах и копия трудовой книжки;
действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Банки массово снижают ставки собственной ипотеки

Евгений Разумный / Ведомости

После запуска госпрограммы льготной ипотеки со ставкой не более 6,5% крупные банки принялись улучшать собственные ипотечные программы. Явление стало массовым в конце мая – июне.

С середины мая условия кредитования по всем или отдельным собственным программам успели улучшить 13 из топ-20 банков по величине ипотечного портфеля и еще несколько менее активных игроков рынка ипотеки.

В среднем ставки упали на 0,5–1 процентный пункт (п. п.), а у некоторых ипотека подешевела на 1,5 п. п.

В конце мая банк «Открытие» опустил ставки по всем ипотечным программам на 0,7 п. п., Промсвязьбанк – на 1,3 п. п., «Уралсиб» – на 0,5 п. п. Тогда же ставки снизил и Россельхозбанк: на 0,9–1,1 п. п. на покупку жилья в новостройке, на 1,35 п. п. – на вторичном рынке и на 1–1,1 п. п. – при рефинансировании кредита,

Некоторые крупные банки удешевили только стоимость кредитов на рефинансирование ипотеки: Газпромбанк – на 0,6 п. п. до 8,9%, МТС-банк – на 0,4–0,7 п. п. до 8,5–9,3%, Сбербанк – на 0,5 п. п. до 8,5%. Остальные ипотечные кредиты Сбербанка подешевели еще в первой половине мая.

В июне «Юникредит банк» понизил базовые ставки по всем программам, кроме льготной ипотеки: на первичном и вторичном рынках – на 1 п. п., а при рефинансировании – на 1,5 п. п. «Росбанк дом» понизил ставки по всем базовым программам на 0,5 п. п., Альфа-банк – на 0,4 п. п., Райффайзенбанк – на 0,2–0,8 п. п.

18 июня к ним присоединился «Абсолют банк», опустивший ставки по основным программам на 0,5 п. п.

«Некоторые банки в начале лета опустили ставки повторно, в частности «Уралсиб» и Промсвязьбанк», – делится руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.

В последний месяц банки также улучшали условия кредитования для отдельных категорий заемщиков: например, вводили или увеличивали скидки для зарплатных клиентов. Так, Промсвязьбанк ввел дисконт в 0,1 п. п.

по всем программам для сотрудников ОПК, являющихся держателями его зарплатных карт. «МТС банк» ввел для зарплатных клиентов скидку к ставке в 0,2 п. п. при покупке квартиры на первичном рынке. «Открытие» увеличил скидку зарплатным клиентам с 0,1 до 0,4 п. п.

, «Сургутнефтегазбанк» – с 0,5 до 0,9 п. п. по программе «Частный дом».

Банк Дом.РФ запустил ипотеку для медицинских работников на покупку жилья на первичном и вторичном рынках и рефинансирование. Ставки для них на 0,6 п. п. ниже, чем по базовым программам в банке.

Сейчас минимальные базовые ставки ипотеки для клиентов «с улицы» с первоначальным взносом более 20% при оформлении комплексного ипотечного страхования в крупных банках составляют 7,5–9%, отмечает Исаенко. По данным Marcs, при отказе от личного страхования заемщика ставка, как правило, повышается на 1–3% годовых.

В мае банки опускали ставки как в ответ на апрельское снижение ключевой ставки, так и в ожидании ее снижения в июне, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

По его словам, ипотека – продукт долгосрочный, так что банки заранее учитывают в своей политике будущие движения ключевой ставки. Плюс в мае набирала обороты программа ипотеки с господдержкой со ставкой 6,5%, напоминает он, и банки фактически были вынуждены удешевлять и стандартные программы ипотеки.

Поддерживать большую разницу в ставках, по словам Монастыршина, нет смысла, это только ударило бы по спросу на базовые программы.

Банки снижают ипотечные ставки для стимулирования спроса в этом наименее рискованном сегменте розничного кредитования, ведь весной из-за коронавируса спрос на кредиты упал, соглашается младший вице-президент агентства Moody’s Мария Малюкова.

Несмотря на существенное падение ипотечных ставок за последние месяцы, по мнению экспертов, ипотека может продолжить дешеветь и дальше.

Если 19 июня ЦБ снизит ключевую ставку на 1 п. п., можно ожидать сопоставимого удешевления ипотеки до конца года, говорит Монастыршин.

Окажутся ли впоследствии эти ставки минимальными или банки продолжат их снижать, будет зависеть от того, насколько ЦБ будет готов смягчать денежно-кредитную политику после июня, добавляет он.

Например, по прогнозам «Ренессанс капитала», текущий цикл снижения ключевой ставки завершится при значении 4,5%, а в 2021 г. она вернется к нейтральному уровню 6–6,5%.

По мнению руководителя рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергея Гришунина, если ключевая ставка снизится до 4,5%, то реальные ставки ипотеки для клиентов могут уйти в диапазон 5,5–6% годовых – при обострении конкуренции между банками, а также за счет возможных промоакций со стороны банков.

При этом из-за сложной обстановки на рынке труда и сохраняющихся кредитных рисков банки будут заинтересованы в снижении ставок прежде всего для надежных клиентов, например зарплатников, и уже во вторую очередь – для «клиентов с улицы» и заемщиков с высокой долговой нагрузкой, поэтому ипотека продолжит дешеветь дифференцированно, предупреждает Монастыршин. Из-за ухудшения экономической ситуации банки будут более тщательно оценивать кредитоспособность заемщиков: их доходы, сферу деятельности и то, как на ней отразился или может отразиться кризис, добавляет Малюкова.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке

Банки, государство, застройщики регулярно улучшают условия и возможности для клиентов, собирающихся купить жилье в ипотеку: снижают ставки, дают скидки и льготы.

Но как быть тем, кто уже взял ипотеку? Есть ли возможность меньше платить по уже оформленному кредиту? Да! Рассказываем, как это сделать.

Снизить ставку по программе «Ипотека для семей с детьми»

Если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете перевести действующий кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми» и снизить ставку до 5,3% годовых на весь срок кредита.

Период действия программы:

Не позднее 31 декабря 2022 года для граждан РФ, у которых второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Такой же срок — для семей в которых ребенку присвоена категория инвалидности.
При рождении второго или последующего ребенка с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года переоформление кредита возможно до 1 марта 2023 года.
Если ребенок был рожден до 31 декабря 2022 года, а категорию инвалидности получил после этой даты, переоформление кредита будет возможно до 31 декабря 2027 года.

Чтобы снизить действующую ставку необходимо одновременное соблюдение следующих условий.

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор.
Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ.
Оформлен полис страхования жизни.

Подробности в статье «Как снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка для семей с детьми»

Выплатить кредит досрочно

Запретить вам досрочно погасить ипотеку банк не вправе. Вы можете оформить кредит на 25 лет и выплатить через год — были бы деньги.

В первую очередь — это выгодно. Парадокс, но выплачивая больше — вы платите меньше. Средства досрочного платежа идут на уменьшение основного долга. Меньше основной долг — меньше процентов на него начисляется. Поэтому досрочно выплачивать ипотеку выгоднее в первые годы после ее оформления — в это время большую часть ежемесячного платежа составляют именно проценты.

Если вы решили выплатить кредит целиком, необходимо сообщить об этому банку и выяснить конкретную сумму долга на день, когда вы планируете осуществить погашение. Каждый день — это разная сумма.

Если вы выбирает досрочное частичное погашение нужно определиться, что вы хотите сократить: общий срок кредита или ежемесячные выплаты.

Даже небольшие платежи выгодно вносить досрочно, не дожидаясь, пока скопится кругленькая сумма. Любой скромный досрочный платеж = экономия.

Подробности в статье «Досрочное погашение ипотеки СберБанка: ответы на популярные вопросы»

❗️Бесплатно и быстро получить справку с информацией об остатке основного долга и начисленных процентах вы можете на ДомКлик

Досрочно погасить ипотеку можно и за счет собственных накоплений, и с помощью государственных программ.

Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки, если у вас многодетная семья

Если вы родитель троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года, вы можете получить 450 000 рублей на погашение ипотеки. Эту сумму можно приплюсовать к другим дотациям, в частности к материнскому капиталу — во многих случаях этого может быть достаточно, чтобы погасить кредит полностью.

Подробности в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям»

Потратить на погашение долга материнский капитал

С 1 марта 2020 года получить материнский капитал можно даже при рождении первого ребенка.

Семьи, в которых с 1 января 2020 года появился первый ребенок, получат 483 881 рубль. Если второй ребенок — 639 431 рубль.

Эти средства можно потратить на улучшение жилищных условий, в частности — на частичное досрочное погашение ипотеки, но только с уменьшением суммы, но не срока кредита.

Подробности в статье «Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2021 году»

Получить налоговый вычет за квартиру в ипотеку

При официальном трудоустройстве и «белой зарплате» вы ежемесячно отдаете государству налог — 13%. С годами набегает внушительная сумма, часть которой можно и нужно получить обратно и потратить на погашение ипотечного кредита.

За несколько лет можно возвратить до 650 000 рублей за квартиру и проценты по ипотеке.

Подробности в статье «Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости»

Рефинансировать ипотечный кредит

Вы можете найти банк, в котором ставка по ипотеке существенно ниже, и сэкономить, оформив перекредитование. Если новый банк одобрит вашу заявку, он выплатит долг по действующему кредиту, а новый по более низкой ставке откроет у себя.

Подробнее о том, как рефинансировать ипотеку»
Рефинансировать ипотеку другого банка можно в СберБанке по ставке от 7,9%.
Также в рамках программы вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.

Как оформить любую из этих услуг

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру 8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке | Ипотека онлайн

Главные изменения по ипотечному кредитованию на 11 мая 2021.

Изменения по ставкам на ипотеку

По заявкам, поданным с 07 мая, ставки в Сбербанке выросли на 0,4 процентных пункта по программам:

Готовое Жилье;
Новостройки;
Строительство жилого дома;
Покупка Гаража или машино-места.

Газпромбанк повысил ставки по всем основным программам ипотеки на 0,5 процентных пункта.
Альфабанк изменил ставку по рефинансированию ипотеки, увеличив до 8,29%.
Банк Открытие снизил ставку по Дальневосточной ипотеке до 1%.
Промсвязьбанк изменил ставку по программе ипотеки с господдержкой 2020, снизив до 5,45%.
ЮниКредит Банк также снизил ставку по Господдержке 2020 до 5,59%.

Изменения по семейной ипотеке

Семейная ипотека в Сбербанке не осталась в стороне и ставка также увеличилась на 0,3 процентных пункта, и теперь составляет 5,3% годовых.

Росбанк Дом также повысил ставку по семейной ипотеке. Минимальная ставка начинается от 5%.

Программа семейной ипотеки получила долгожданное расширение. Теперь заемщики смогут по семейной ипотеке построить частный дом. Строительство должно выполняться подрядной организацией (юридическим лицом или ИП). Доступно для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Семейная ипотека также доступна по уступке прав от физического лица, при условии, что это первая уступка (т.е. уступающий право – цедент (продавец) владеет на основании договора долевого участия, заключенным с застройщиком). Но не все банки пропустят такую сделку.

Список банков, работающий с Семейной ипотекой по уступке от физического лица:

Сбербанк
ВТБ
Дом РФ
Уралсиб Банк
Райффайзенбанк
Металлинвестбанк.

Актуальные ставки по семейной ипотеке (второй или последующий ребенок родился с 01 января 2018) на сегодня.

Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, электронная регистрация и т.п.)

Банк	Ставка
Сбербанк	от 5,0% (с эл. регистрацией)
ВТБ	от 5%
Газпромбанк	от 5,2%
Уралсиб	от 5,5%
Райффайзенбанк	от 4,59%
Россельхозбанк	от 4,7%
Промсвязьбанк	от 5%
АК Барс Банк	от 4,6%
Банк Открытие	от 4,65%
Альфа-банк	от 4,69%
Росбанк Дом	от 5,5%
Совкомбанк	от 5,29%
Банк ДОМ РФ	от 5,4%
Банк Санкт-Петербург	от 4,69%
Банк Зенит	от 4,9%
Абсолют Банк	от 5,49%
Сургутнефтегазбанк	от 4,8%
Севергазбанк	от 4,85%
Металлинвестбанк	от 5,0%
СМП Банк	от 5,5%
ТКБ	от 5,9%
МКБ	от 6%

Изменения в подтверждении первоначального взноса в Совкомбанке

Совкомбанк стал лояльнее к клиентам и расширил перечень документов, которые могут подтвердить передачу первоначального взноса по ипотеке:

расписка продавца — физ. лица в получении средств;
платежное поручение (любой банк);
квитанция к приходно-кассовому ордеру, подтверждающий внесение средств в кассу продавца-ЮЛ;
соглашение о задатке/авансе, подтверждающие получение продавцом первоначального взноса;
справки от ЮЛ о получении средств первоначального взноса за продаваемое имущество
соглашения о зачете встречных требований;
иные документы, подтверждающие оплату покупателем объекта недвижимости в соответствии с законодательством РФ.

Уралсиб Банк допускает ипотеку без созаемщика-супруга

Многие банки требуют, чтобы супруг был созаемщиком по умолчанию. Чтобы исключить из участия в ипотеке супруга требуют заключение брачного договора. Это актуально, когда у супруга плохая кредитная история.

Банку Уралсиб будет достаточно нотариального согласия супруга на заключение кредитного договора. При этом по желанию оба супруга могут стать сторонами договора купли-продажи (собственниками).

Какие банки также допускают нотариальное согласие есть в другой статье — Как взять ипотеку без участия супруга.

Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)

Банк	Ставки, %
Новостройки	Вторичное	Рефинанс.	Сельская
Сбербанк	от 5,75 (ГП 2020)от 8,1 (стандарт программа)	от 8,1	от 7,9	от 2,7
ВТБ	от 7,4 (стандарт программа)от 5,8 (ГП 2020)	от 7,4	от 7,8	—
Россельхозбанк	от 5,75 (ГП 2020)	от 7,35	от 7,65	от 2,7
Газпромбанк	от 5,55 (ГП 2020)	от 7,5	от 8,3	—
Открытие	от 5,99 (ГП 2020)от 7,5 (стандарт программа)	от 7,6	от 7,5	—
Промсвязьбанк	от 5,45 (ГП 2020)от 7,65 (стандарт программа)	от 7,77	от 7,75	—
Дом.рф	от 5,75 (ГП 2020)от 6,7 (стандарт программа)	от 8,1	от 6,8	от 2,3
Райффайзенбанк	от 5,69 (ГП 2020)	от 8,09	от 7,89	—
Совкомбанк	от 6,49 (ГП 2020)от 8,15 (стандарт программа)	от 9,39	от 9,39	—
Альфа-банк	от 5,59 (ГП 2020)	от 8,09	от 7,99	—
Уралсиб Банк	от 6,5 (ГП 2020)от 7,99 (стандарт программа)	от 7,99	7,99	—
Росбанк	от 4,69 (ГП 2020)от 6,6 (стандарт программа)	от 6,8	от 6,8	—
Ак-Барс	от 5,85 (ГП 2020)от 7,75 (стандарт программа)	от 7,75	от 7,77	—

Читайте наши другие подборки новостей, чтобы быть в курсе последних изменений на рынке недвижимости и ипотеки.

Рекомендую:
Как проверить есть ли ограничение, арест на недвижимости за 1 минуту?
Предыдущие подборки новостей ипотеки на сегодня:
Новости ипотеки: семейная ипотека на строительство, рефинансирование и маткапитал, ЕГРН на госуслугах, амнистия самостроев
Новости ипотеки: снижение ставок по Господдержке, новые программы рефинансирования, вычеты НДФЛ онлайн и гаражная амнистия
Новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2 апреля 2021 года (ВТБ продлевает акцию, Банк Уралсиб снижает ставку, Семейную ипотеку хотят выдавать на жилые дома, Банки повышают ставки по ипотеке)
Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2021 года (подборка) (Росреестр предупредил о новом виде мошенничества)
Новости с рынка недвижимости и ипотеки на 19 марта 2021 года (Банки снижают первоначалку и ставки, Гаражная амнистия и Банки чаще отказывают ипотечным заемщикам)
Подборка новостей ипотеки на сегодня – 16 февраля 2021 года (Банки изменяют свое отношение к квартирам с перепланировкой и другие новости)
Подборка новостей по ипотеке и недвижимости на 1 февраля 2021 года ( Льготная ипотека после 1 июля 2021 года доступна будет не для всех и другие новости)

Оцените автора (1

Ставка, покрытая мраком. Почему мы не видим снижение ставок по ипотеке, хотя они есть

Когда вокруг тебя бушуют ураганы и шторма, должен быть маяк, который выведет к свету и теплу. В сложившейся экономической ситуации таким маяком избрана ипотека. Задача государства — довести среднюю ставку к концу года до 8%.

Однако аналитики считают, что план будет перевыполнен, и средняя ставка опустится до 7% уже в этом году. Но это не значит, что её получит каждый.

Люди же склонны считать падение процентов по жилищным кредитам временным явлением, поэтому торопятся оформить ипотеку до 1 июля.

Ставки падают. krivtsovo.ru

Игра с цифрами — залог низкой ставки

Старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова отмечает:

Средняя ставка по ипотеке действительно может снизиться до 7% к концу года, поскольку в новых выдачах будут смешаны низкая льготная и чуть более высокая коммерческая ставки

Возможно, мы увидим не реальное падение ипотечных ставок, а жонглирование цифрами. Пара-тройка льготных программ, субсидируемых государством, снижают среднее значение. При этом обычные ставки остаются на прежнем уровне.

Уже сейчас мы видим этот разрыв. Например, сельская и дальневосточная ипотеки выдаются под 2% годовых, новостройки по новой программе с господдержкой — 6,5, а базовая ставка на вторичное жильё — 9,2%. Среднее значение этих ставок — 5,9.

Но многие ли смогут получить низкий процент?

Надежда на ключевую ставку

Аналитик АКРА Валерий Пивень отмечает, что ипотечная ставка зависит от денежно-кредитной политики Центробанка. Падает ключевая ставка, а за ней и ипотечная. Однако пока этого не происходит. Возможно из-за того, что банки снизили проценты заранее, не дожидаясь ЦБ.

Ключевая ставка упала, а ипотечная — нет. m.123ru.net

С последним снижением ключевой ставки некоторые банки опустили проценты по потребительским кредитам, оставив ипотечные на прежнем уровне. Либо запустили специальные программы для отдельных категорий заёмщиков. Заметная корректировка программ произошла только в тех банках, где жилищные кредиты были дороже, чем у конкурентов.

Впрочем, если посмотреть на тенденцию в целом, то ипотечные ставки заметно падают.

vbr.ru

Ипотека невыгодна для банков

Валерий Пивень говорит и о проблемах банков:

Сейчас рынок будет нащупывать, где предельно низкая маржа по ипотеке, с учетом ограниченной операционной эффективности банков снижение маржи может сделать либо снижение ставок, либо выдачу кредитов непривлекательными

ЦБ уже пытается помочь банкам, снижая процент резервируемых средств на ипотечные кредиты.

Раз есть посыл от президента снизить ипотечную ставку, ЦБ, банки, правительство сделают это. Вопрос только в том, как это произойдёт: реально или только как среднее значение, которое многие заёмщики не увидят.

На ипотеку сейчас возлагают большие надежды, думая, что она подхлестнёт интерес к строительному рынку, недвижимости, оживит экономику.

Однако есть и обратная сторона: ипотечные ставки падают, а цены на недвижимость растут. Для людей, чьи доходы упали, квартиры так и не станут доступными.