Вопрос о валютной ипотеке продолжает волновать россиян. По утверждению экспертов, по такой ипотеке в 2018 году достигнут исторический минимум – 7-8% годовых. Хотя на самом деле ситуация выглядит не так радужно для владельцев ипотеки в валюте.
Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки
Четыре года назад снизился курс рубля к иностранной валюте настолько, что плательщики валютной ипотеки оказались в жёстких условиях: их ежемесячные платежи выросли почти вдвое. Более трёх тысяч валютных заёмщиков с их семьями столкнулись с тем, что могли потерять уже частично оплаченную квартиру.
Представители «Справедливой России» вынесли в Думу законопроект, направленный на поддержку клиентов с валютной ипотекой, о возможности «прощения» части долга.
Закон не получил поддержки правительства в представленной редакции.
Центральный Банк России проблему попытался решить, разработав рекомендации о реструктуризации валютной ипотеки. Предложили реструктурировать только заключённые до начала 2015 года жилищные валютные договоры, причём ставка соответствовала ипотеке в рублях и снижалась незначительно.
Рекомендательное письмо ЦБ РФ от 23 января 2015 года не воодушевило стороны конфликтных кредитных отношений. Банки не хотели нести существенные убытки, а граждане получали незаметное улучшение.
Государство, в свою очередь, в качестве поддержки выпустило апрельское Постановление Правительства от 2015 года за № 373. В нём определялись категории граждан, которым предоставлялись льготные условия реструктуризации. В декабре 2015 года вышел Указ Президента за №1331. В нём изложены требования к заёмщикам, имеющим право на государственную поддержку.
Действие Указа продолжает действие в 2018 году и распространяется на валютные жилищные кредиты, даже взятые после первого января 2015 года. Максимальная сумма, назначенная государством для помощи гражданам, – шестьсот тысяч рублей. Если заемщик по перечисленным в документе параметрам не может претендовать на помощь, он по-прежнему будет противостоять проблемам самостоятельно.
Что будет с валютной ипотекой в 2019 году?
Среди экспертов нет единого мнения по этому вопросу. Есть предположения, что банки понизят процент по ипотеке для привлечения клиентов. Другая часть не менее авторитетно заявляет, что в 2019 году количество валютных ипотек не увеличится. Наоборот, наблюдая скачки курса рубля, которые могут увеличить размер ежемесячных выплат, россияне не станут заключать ипотечный договор в валюте.
Сейчас трудности ипотек, связанные с курсом валют, полностью возложены на заёмщиков. Это подтверждает недавно вынесенное определение верховного суда.
Решение Верховного суда по валютной ипотеке
Наработанная судебная практика за 2017 год обозначила позицию Верховного суда. В его решениях указано, что ипотечный заём подлежит возврату в той валюте, какая прописана в договоре. Риск по изменению курса выбранной валюты возлагается на заёмщика.
Льготный курс, более низкий, чем текущий, нарушает права кредитора. Банк не получит долг в полном объёме. Вряд ли такие выводы суда будут изменены. Решение, поддерживающее сторону заёмщика в валютной ипотеке, отрицательно скажется на других гражданах.
Банки будут вынуждены поднять проценты по кредитам и снизить их по вкладам. Нельзя перекладывать чужие риски на остальных клиентов. Такие действия противоречат закону «О защите прав потребителей».
Несмотря на поддержку кредиторов, Верховным судом, в индивидуальном порядке применяется конвертация валютной ипотеки в рубли, по льготному курсу.
Дирекция ВТБ по ипотечному кредитованию отмечает, что юридически можно выставить на продажу заложенное имущество. Но они больше заинтересованы урегулировать отношения по валютным задолженностям без крайних мер.
Поэтому предлагают решения, учитывающие положение заёмщика.
Порядок реструктуризации валютной ипотеки в ВТБ
Для того, чтобы недвижимость, приобретённая в рамках валютной ипотеки, сохранилась у заёмщика, и при этом кредитор не терял выплаты, ВТБ предлагает реструктуризацию. Конкретного определения такому понятию нет. ВТБ подразумевает возможность пересмотра некоторых условий ипотечного договора по причине сложного финансового положения своих заёмщиков.
Если выплата по ипотечному кредиту выше сорока процентов от бюджета семьи, ВТБ советует обратиться в отделение и написать заявление по реструктуризации долга.
Чем поможет банк:
- ежемесячный платёж уменьшается в два раза сроком на 12 месяцев;
- появится возможность гасить на протяжении 6 месяцев только проценты, при этом размер основного долга не поменяется;
- будет произведен перерасчёт валюты кредитования в рубли (тариф конвертации валюты – всего семь процентов);
- дол сократится на 600 тыс. рублей;
- срок выплат продлится на десять лет.
Предлагаемые условия ВТБ очень лояльны. Клиенты сохранят жильё и смогут расплатиться по валютному кредитованию.
Реструктуризация предлагается только лицам, аккуратно вносящим платежи, без нарушений заключённого ипотечного договора.
Рефинансирование валютной ипотеки
Удобный способ подать заявку и реструктурировать вашу валютную ипотеку – оформить заявление в сервисе ВТБ-Онлайн. В личном кабинете откройте вкладку «Рефинансирование». Пусть не смущает другое название: условия и цели программ одни и те же. Они предназначены обеспечить заёмщику преимущество в виде увеличения срока для выплаты долга.
В заявке нужно указать сведения:
- личные данные;
- место прописки и паспортные данные;
- электронную почту и номер мобильника;
- данные о валютном заёме: когда брали, первоначальный взнос;
- чем сможете подтвердить доход (2-НДФЛ или заполните форму банка);
- где трудоустроены. Если с работы уволены, нужно это указать.
Когда ваша заявка будет рассмотрена, по указанному телефону перезвонит работник ВТБ. Если будет одобрена заявка, заёмщик получает новый кредит. Им гасится остаток задолженности, а срок погашения нового займа продлевается. За счёт этого ежемесячный платёж оказывается меньше, а банк получает свои выплаты.
Программа реструктуризации действует там, где оформлена ипотека. А рефинансирование доступно и в банке – кредиторе, и в любом другом.
Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?
Для помощи в выплате ипотечных кредитов федеральная система ипотечного жилищного кредитования разработало специальную программу. Чтобы войти в неё, нужно подать заявление с документами в Агентство ИЖК. Решение примут именно в государственной организации. Ответ предоставят в течение десяти рабочих дней. Потребуется документально подтвердить ухудшение материального благосостояния.
Государственная субсидия предоставляется определённым категориям заёмщиков:
- если размер ежемесячной выплаты оказывается выше двух прожиточных минимумов.
- если семейный доход снизился на 30% или больше из-за разных причин;
- семьям, имеющим одного и более детей – студентов, инвалидов;
- ветеранам боевых действий;
- если жилая площадь менее 100 м2 (для частного дома – 150 м2) и на одного члена семьи получается менее 30 м2. При этом другого жилья нет.
Государственную помощь окажут, если заемщик выплачивал валютный кредит с задержкой не более 1-3 месяцев.
Разрешили ли гасить валютные ипотеки по низкому курсу?
ЦБ РФ предложил банкам конвертировать валютные кредиты в рублевом эквиваленте по низкому курсу, зафиксированному на первое октября 2014 года. Стоимость доллара 39,39 рубля, евро – 49,94 рубля. Рекомендация не носит обязательного характера.
Вице-президент ВТБ Андрей Осипов прокомментировал позицию банка, отмеив, что конвертация валюты ниже, чем биржевой курс, не планируется. На ВТБ пришлась примерно четверть всего валютного жилищного кредитования России.
Эти кредиты составили менее одного процента его ипотечного портфеля.
В последнем месяце ВТБ принял восемьсот решений по реструктуризации валютных займов. Но реализовались только несколько десятков. Валютные заемщики сбиты с толку действиями ЦБ, а также депутатов. И допускают просроченную задолженность. А ведь есть возможность снизить ипотечный платёж в 1,5-2 раза.
Как получить помощь в переводе в рублевую ипотеку?
Если ВТБ отказал в реструктуризации – без паники. Причину узнайте у менеджера. Может быть, она легко устранима, тогда заявку следует подать повторно.
Другие способы решения:
- Провести рефинансирование в сторонней финансовой организации. Заявки лучше подать сразу в несколько учреждений.
- Другой кредит. Правда, этот вариант подходит далеко не всем.
- Воспользоваться государственной поддержкой.
ВТБ предлагает клиентам других банков программу рефинансирования с более выгодными условиями. Для оформления заявки нужны справки о начальном взносе с копией договора о купли- продаже. Менеджеры ВТБ могут запросить дополнительные документы на своё усмотрение. Не забудьте проконсультироваться заранее.
Конвертация валюты – перевод в рубли – значительное преимущество при ипотечном кредитовании. Ведь платежи не изменятся с ростом/падением биржевого курса.
Условия ВТБ
Чтобы улучшить условия ипотечного кредитования, ВТБ предлагает услугу рефинансирования. Выдаст ссуду до тридцати миллионов рублей, чтобы рассчитаться по задолженности перед другим банком. Ипотечный заём должен быть погашен минимум на 40%.
Выплата ипотечного кредита производится ежемесячно, равными платежами. Их можно переводить через банкоматы или использовать сервис ВТБ-Онлайн. Наличными можно заплатить в кассу в отделении банка.
Оформление займа и досрочная выплата долга осуществляются без комиссии.
| Победа над формальностями | Рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. | Минимум 9,5%. | До 30 миллионов. | — |
Программа рефинансирования предусматривает определённые требования к заёмщику:
- Возраст 22-65 лет (женщинам на время окончания ипотечного займа – 60 лет).
- Гражданство РФ, постоянная или временная прописка.
- Обязательно трудоустройство. Стаж от 1 года.
Получая услугу рефинансирования в ВТБ, заемщик оформляет страховку. Страховая компания остаётся прежней или выбирается другая. В том числе из партнёров ВТБ. После оформления кредитного договора деньги перечислят стороннему банку, погасив долг. Теперь заёмщик стал клиентом только ВТБ.
Применив рефинансирование, можно снизить ежемесячный платёж, а также свести займы в разных банках в ВТБ.
Если валютный ипотечный кредит стал тяжёлым для семьи, а конвертировать в рубли его не получается, обратитесь к новой услуге ВТБ. Она предложена на очень лояльных условиях. «Победа над формальностями» – рефинансирование займов из других банков. Заявка рассматривается в течение четырёх-пяти дней. ВТБ обеспечивает индивидуальный подход, подходящие условия кредитования любому клиенту.
Число валютных ипотечников у ВТБ 24 может сократиться вдвое к концу года
Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит
22.04.2016 г. Федеральные новости
Число валютных ипотечных заемщиков у ВТБ 24 может сократиться до 30-50% до конца года, сообщает РИА «Новости» со ссылкой на главу банка Михаила Задорнова, информирует irn.ru.
По словам Задорнова, на начало года у ВТБ 24 было 2,8 тыс. валютных заемщиков.
«Мы, по сути, на треть или вдвое сократим число заемщиков к концу года…. Мы сейчас примерно 100 клиентов в месяц переводим либо в рубли, либо они гасят свой долг путем передачи своих квартир банку», — сообщил Задорнов в эфире «России 24».
Он посоветовал валютным ипотечникам не ждать и при текущем благоприятном курсе конвертировать кредиты в рубли
«Я призываю сейчас не ждать (курс 65 руб. за доллар — это очень хороший для конвертации, может быть, он еще несколько укрепится) у моря погоды и избавиться от валютного риска, переведя кредит в рубли», — отметил Задорнов.
Напомним, начиная с декабря 2014 года из-за девальвации рубля у россиян, имеющих кредиты в валюте, возникли проблемы с платежами по ссудам.
В результате роста курса иностранных валют относительно рубля ежемесячный платеж валютных ипотечников вырос в среднем в 2-3 раза, а сумма оставшегося долга даже у добросовестных плательщиков превысила сумму взятого кредита.
Сегодня валютные заемщики регулярно проводят акции протеста возле офисов банков.
- Центробанк РФ раскритиковали за отсутствие «системности мышления»Банк России относится к уровню инфляции как к фетишу, на алтарь которого приносится все остальное. Об этом корреспонденту ИА REGNUM 22 июня заявил руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления финансового университета при правительстве РФ Константин Ордов. Так он прокомментировал…
- Как семейная ипотека может сыграть против однокомнатных квартирИзменение условий программы ипотеки с господдержкой может изменить соотношение однокомнатных и многокомнатных квартир в новостройках, считают в ДОМ.РФ.
- Альфа-банк и Райффайзенбанк повысили ставки по семейной ипотекеАльфа-банк и Райффайзенбанк повысили ставки по семейной ипотеке до 5,29% и 5,49% годовых соответственно, показал мониторинг ставок маркетингового агентства Marcs (данные есть в распоряжении ТАСС).
- Что мешает горожанам взять ипотеку на дом в деревнеСбежавшие в деревню горожане не торопятся возвращаться назад — покупают там дома и продолжают работать на удаленке. В пандемию переселение за город из дела личного вкуса превратилось в вопрос общественной безопасности. Но обращаясь в банк за ипотекой на дом, люди в половине случаев получают отказ. Банки…
- ВТБ: Цены в 24 регионах подходят под новые условия льготной ипотекиПрограмма льготной ипотеки после продления на новых условиях сохранит особую значимость в 24 регионах, а еще более чем в 30 субъектах РФ будет актуальна для клиентов с первым взносом до 25% стоимости жилья, считают аналитики ВТБ.
- ВТБ начинает выдачу льготной сельской ипотекиС 18 июня ВТБ начинает принимать заявки по программе «Сельская ипотека» со ставкой 2,7% годовых и первом взносе от 10%. По количеству выдач основным оператором программы до сих пор был Россельхозбанк, в программе также участвуют Сбербанк, Альфа-банк, банки «Центр-инвест», «ДОМ.РФ»…
- В Москве установлен новый ипотечный рекордНа московском рынке недвижимости установлен новый рекорд — за пять месяцев этого года зарегистрировано более 49 тысяч ипотечных договоров. Такие данные приводит пресс-служба столичного Росреестра.
- Банк России прогнозирует рост ипотеки в 2021 году на 20 процентовОбъем рынка ипотеки вырастет на 20% в 2021 году, считает директор Департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов.
- Минфин разработал новые условия программ льготной ипотекиПрограмму льготной ипотеки с изменением ставки до семи процентов продлят до июля 2022 года, а семейную ипотеку распространят на семьи с одним ребёнком. Это следует из проекта постановления Правительства, опубликованного на портале проектов нормативных правовых актов.
- Кто сможет получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки?27 млрд рублей выделили на ипотеку для многодетных семей. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр России Михаил Мишустин 11 июня.
Все новости по ипотекеСегодня в продаже:
Александр Никишин: Залог смерти: что стоит за валютной ипотекой
Валютная ипотека — часть операции порабощения россиян Западом
В первой половине ХХ века директор Банка Англии сэр Джозия Стамп писал: «Современная банковская система производит деньги из ничего.
Этот процесс, пожалуй, самый поразительный пример ловкости рук, который когда-либо был изобретен… если вы хотите остаться рабами банкиров и заплатить цену своего собственного рабства, позвольте им продолжать создавать деньги». За последние 150 лет Запад перешел от «рабства человека» к «рабству долга».
Рабство было официально запрещено в большинстве стран между серединой 1800-х и началом 1900-х годов. Но оно очень умело мимикрировало, и сейчас простой человек является рабом не в меньшей степени, чем раб на американских плантациях в начале ХIХ века.
Более полувека мир был свободен от рабства, но теперь он подвержен такой форме рабства, о которой большинство людей не знают. Это рабство, которое не может быть отменено никакими законами, постановлениями или указами. Это – долговое рабство, весомой частью которого является ипотечное рабство.
Ипотечный кредит (Mortgage) происходит от старофранцузского и латинского языка, и означает «залог смерти». Эта этимология очень точно отражает ваши взаимоотношения с банком в случае, если вы сами, почти добровольно, суете голову в эту рабскую петлю.
Ведь любой добропорядочный человек свято верит в заключенный договор, в то, что правила его не изменятся.
Но в том и заключается уловка, что правила игры соблюдаете только вы, финансовая же система имеет огромное количество методов и способов, от экономических и санкционных до политических, изменить эти правила и полностью закабалить вас.
Так называемый «бум» валютной ипотеки пришелся в России на «тучные» нулевые годы, когда начал образовываться средний класс, у людей появились доходы и желание улучшить свою жизнь. Ипотека тогда находилась в зачаточном состоянии и законодательно регулировалась очень слабо.
Есть все основания полагать, что развитие ипотеки в России тогда тормозилось искусственно, а аффилированные с Западом российские финансовые и банковские институты преднамеренно создавали условия для долговременного закабаления и ограбления «поднявшихся на ноги» россиян.
Кем только не представляли валютных ипотечников, связанные в западными финансовыми структурами СМИ.
Издание Forbes в статье «Война с «жирными котами»: почему не нужно помогать валютным ипотечникам» даже открыто призвало не помогать валютным ипотечникам, так как они якобы сами виноваты в выборе кредита и не учитывали «валютный риск», который, по мнению Forbes, «внезапно выстрелил», и винить в этом банки не нужно.
А издание Banki.ru, называя «валютных ипотечников» пострадавшими от «собственной хитрости или наивности», перекладывает всю ответственность на их плечи и даже призывает сделать из них некие пугала для остального населения, предлагая применять агитпоезда с лозунгами «Наш пример — другим наука, валютная ипотека — опасная штука».
Что интересно, все издания открыто признают, что ипотека бралась в валюте, поэтому так и называется – «валютная ипотека», в отличие от «рублевой ипотеки».
Правда когда приводятся аргументы, что по законам РФ на территории России единственным платежным средством является рубль, а покупка за иностранную валюту чего-либо, в том числе и квартиры, является преступлением, западные СМИ и банки мгновенно забывают про свои же слова и начинают доказывать, что деньги, оказывается, брались в рублях, но почему-то привязывались к курсу валют. Хотя всем давно известно, что курсы валют – инструмент не рыночный, а спекулятивный. Мало того, как показывают последние события, это – инструмент политический и в определенной степени военный.
Таким образом, кредитная ставка в данном случае базировалась не на ставке Центробанка, как этого требует Закон, а на различных механизмах, подконтрольных западным структурам.
Причем эти структуры искусственно создавали условия, по которым люди, взявшие «валютные ипотеки», загонялись не просто в рабство, а после того как у них отбирался предмет залога, они оставались должны колоссальные деньги.
Это и есть искусственное долговое рабство в классическом виде – вернуть первоначальные деньги, колоссальные проценты по ним, отобрать имущество, которое было куплено на кредит, и вдобавок заставить людей пожизненно работать на банки.
А государство, вместо того, чтобы оградить своих граждан от подобных манипулятивных технологий, почему то способствовало нарушению собственных законов, действовало исключительно в интересах иностранных финансовых организаций, и сейчас защищает не граждан, а банки, перекачивая под видом помощи «валютным ипотечникам» огромные деньги за рубеж.
Вы можете сказать, что у людей всегда был выбор, что они знали, на что шли, что «сами виноваты». Это не так. Эти мемы за более чем десятилетие были искусственно внедрены в умы россиян через СМИ.
И не просто внедрены — было сделано все, чтобы противопоставить «валютных ипотечников» всему остальному обществу, сделать из них изгоев, воспитать в людях не просто неприятие к этим «хитрованам», но и возбудить «классовую ненависть» к ним.
А вот что говорит рядовая «валютная ипотечница»:
«У меня двое детей и я тогда задумалась об улучшении своих жилищных условий. Нам нужна была прописка и регистрация. Зарплата была выше средней. Но, в рублях я бы платила 40 тысяч в месяц, в долларовом эквиваленте в пересчете на российскую валюту – 20 тысяч. Банки тогда не одобряли рублевые кредиты тем, у кого доход средний и выше среднего».
Вы можете не знать, но до 2009 года ипотека в рублях простым людям не выдавалась. Таких программ в банках РФ попросту не было.
Сегодня буквально все россияне знают, как нас могут «убеждать» менеджеры магазинов и банков, чтобы купить тот, или иной продукт с помощью различных манипулятивных технологий.
В данном случае для «валютной ипотеки» искусственно создавались комфортные условия: с одной стороны отказ людям в «рублевой ипотеке», а с другой – восхваление низких ставок в «валютной ипотеке».
Но никто не предупреждал, что «низкие ставки» с поразительной легкостью могут превратиться в кабальные. Молчало и государство, и не просто молчало, а и потворствовало махинаторам.
Прежде всего, было сделано все, чтобы разобщить «валютных ипотечников», разбить их на мелкие группы по банкам-кредиторам и не дать им создать единую мощную организацию, отстаивающую интересы всех «валютных ипотечников», а не только по признакам типа валюты, условий кредитования, соответствия неким нормативам помощи и принадлежности к различным кредитным организациям. Даже сейчас не просто не существует единого реестра «кредитных ипотечников», но даже отсутствует информация об их общем количестве.
***
Что интересно, Россия не единственная страна, которая пострадала от подобных технологий, и даже не самая крупная.
Метод порабощения людей через кредиты в валюте третьих стран является универсальным и применяется международным финансовым интернационалом практически во всем мире.
Вы будете удивлены, но еще одна восточноевропейская славянская страна, Польша, пострадала от этих технологий гораздо больше России и россиян.
3 сентября 2019 года в известном американском экономическом издании Блумберг вышла статья «Почему польским банкам грозит расплата за кредиты в франках» (Why Polish Banks Face a Reckoning Over Franc Loans), в которой описано, в каком катастрофическом положении оказались поляки, взявшие ипотечные кредиты в швейцарских франках. Этому явлению даже было дано свое название – «Франковище».
Ситуация в Польше развивалась одновременно и почти аналогично ситуации в России. В начале нулевых полякам стали массово предлагать ипотечные кредиты в швейцарских франках, причем почти вдвое дешевле, чем в злотых. Поляки купились на «сыр в мышеловке», причем на фоне интеграции Польши в ЕС власти страны делали все, лишь бы угодить европейским институтам.
На пике ипотечные кредиты в иностранных валютах составляли 198 млрд. злотых в 2011 году, а на сегодня в целом равны примерно 127 млрд. злотых (около $32 млрд).
Все шло прекрасно ровно до тех пор, пока Швейцария в 2015 году «внезапно» не отвязала свой франк от евро (такой вот «рыночный ход»), и курс польского злотого тоже «внезапно» упал с $0,5 до $0,25 за один злотый, то есть в 2 раза.
На сегодняшний момент в Польше около 450 тысяч домохозяйств имеют кредиты в франках, на общую сумму в примерно $25 млрд. Эта сумма составляет 24% от всех ипотечных кредитов поляков и около 14% от всех долгов домохозяйств. Польское правительство делало для решения этой проблемы практически то же самое, что сейчас делает российское.
Было предложено сделать валютную ипотеку дороже, а банки заставить делать отчисления в некие компенсационные страховые фонды. Самим же банкам была предложена «добровольная» конвертация кредитов в злотые, но в скором времени эта идея была заброшена.
В результате, сотни тысяч поляков в панике ринулись в суды, где ожидаемо, проигрывали, а польское правительство потеряло на «помощи» миллиарды злотых, которые утекли не гражданам страны, а в зарубежные банки.
Простые поляки от отчаянья обратились в Европейский суд Справедливости (European Court of Justice) в Люксембурге.
Высший трибунал Евросоюза вынес решение, что польские банки обманом выдавали кредиты или вставляли принудительные положения в ипотечные соглашения, а сам суд вынес предварительное заключение, что положения в кредитных соглашениях были навязанными и не могут быть реализованы.
Но, что парадоксально, международные финансовые организации практически не пострадают от этих решений. Вся тяжесть исполнения ляжет на плечи польских банков, что может вызвать жесточайший финансовый кризис в Польше и еще более ухудшить ситуацию.
Польское правительство, естественно, кинется спасать свои банки, и опять за счет простых, уже неоднократно ограбленных, польских граждан. Вслед за простыми поляками в рабство попадут и банковские организации Польши.
***
Однако среди стран Евросоюза существует и положительная практика решения вопроса с «валютными иптечниками», к которому почему-то не может или не хочет присмотреться российское пракительство. Эти страны – Хорватия, Венгрия и Исландия. Хорваты набрали ипотечных кредитов в швейцарских франках чуть меньше, чем поляки, но и они составили 38% всех ипотечных кредитов.
Через три дня после обвала куны хорватский парламент на год заморозил курс франка к ней на уровне 6,39 куны за франк (при этом рыночный уровень на тот момент был равен 6,93 куны за франк), чтобы снизить размер платежей по кредитам в этой валюте. Через несколько месяцев после этого хорватский парламент постановил перевести все кредиты из франков в евро по курсу на момент выдачи кредита.
Это решение вызвало бурю протестов среди банкиров, некоторые кредитные организации даже обращались в Конституционный суд, но очень понравилось 55 тысячам хорватских валютных ипотечников.
Позицию российских банкиров озвучил Герман Греф в интервью «Коммерсанту», в котором сказал, что Сбербанк в 2016 году получит убыток в Европе, прежде всего, из-за принудительной конвертации валютной ипотеки в Хорватии.
В Венгрии ситуация с валютной ипотекой разрешилась даже до резкого роста франка. Однако и без этого венграм пришлось несладко, ведь с 2008 года по 2014 год, когда было выдано большинство ипотечных кредитов в швейцарских франках, форинт подешевел к франку почти на 80%.
В июне 2014 года Верховный суд Венгрии решил, что кредитные договоры по валютной ипотеке составлены с нарушением закона. В частности, суд посчитал незаконным право банка повышать плату, если рыночный курс иностранной валюты растет.
Не смотря на протесты банкиров, в конце 2014 года премьер-министр страны Виктор Орбан принудил банки перевести всю ипотеку во франках в форинты по курсу 256,5 форинта за франк, пишет Wall Street Journal.
Учитывая, что через несколько недель франк подорожал до 320,3 форинта, решение помогло заемщикам.
В Исландии все произошло несколько иначе. Глава государства Олафур Рагнар Гримссон отказался делать граждан Исландии ответственными за «долги» банкиров и принял решение созвать референдум. В кругу «цивилизованных стран» поднялось недовольство. Гримссон говорил:
«Нам говорили, что если мы не примем условия международного сообщества, то станем северной Кубой. Но если бы мы согласились, то стали бы северным Гаити».
Топ 10 ???? ипотека в банке втб 2021: условия, отзывы, взять
Ипотека ВТБ — это ассортимент программ под любые потребности заемщика. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, приобрести готовый дом, купить квартиру в строящемся доме. Подробности обо всех программах — на Бробанк.ру.
Что нужно для получения ипотеки в ВТБ
Банк крупный и требовательный. Он готов предложить хорошие условия заключения договора, выгодные условия и даже льготные программы с упрощенным пакетом документов. Но заемщик должен иметь хорошую репутацию, положительную кредитную историю.
Что нужно для оформления ипотеки в ВТБ:
- соответствовать его требованиям к заемщику и пакету документов;
- первоначальный взнос, составляющий не менее 10-15% от стоимости жилья;
- достаточный уровень платежеспособности для гашения ипотечного кредита.
Чтобы понять, сможете ли вы выплачивать крупную ссуду от ВТБ, сделайте предварительный расчет. Специальный калькулятор поможет рассчитать ипотеку, чтобы вы поняли, какая сумма и какой срок вам по силам.
Например, вы можете воспользоваться калькулятором ипотеки на нашем сайте. Вносите суммы, играйте со сроками, смотрите размеры ежемесячных платежей. Таким образом вы поймете, на что можете рассчитывать при своем уровне дохода.
Обычно банки следят за тем, чтобы на погашение ипотеки у заемщика уходило не более 50% от заявленного официального дохода.
Требования к заемщикам и документам
Преимущества банка ВТБ — он указывает мало требований к заемщику. На его официальном сайте указаны только два критерия: наличие прописки в РФ и постоянной работы. Рамок возраста банк не фиксирует, заявки принимаются от всех граждан. Гражданство заемщика — любое.
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку:
- паспорт гражданина РФ или лица другого государства;
- СНИЛС или ИНН;
- справка 2-НДФЛ или налоговая декларация за последний год;
- копия трудовой книжки или электронная выписка из ПФР;
- если речь об иностранце, основания для пребывания.
При оформлении ипотеки ВТБ допускает привлечение поручителя, документально доказанный доход которого учтется при рассмотрении. То есть повысится лояльность банка, увеличится возможная сумма выдачи. Поручитель должен соответствовать требованиям к заемщику и предоставить аналогичный пакет документов.
Если ипотека оформляется в браке, то оба супруга становятся созаемщиками. Если у второго участника сделки есть доход, его нужно подтвердить документально, он учтется при рассмотрении.
Ипотека ВТБ по двум документам
Это один из немногих российских банков, который предлагает оформить ипотеку без справок. Для этого создана специальная программа “Победа над формальностями”. По ее условиям для оформления жилищной ссуды заемщику достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.
Но нужно учесть, что программа несет риски для банка, поэтому условия выдачи несколько усложняются. Размер первоначального взноса составляет не менее 30%. Причем материнский капитал в этом случае нельзя направить на ПВ. Если он используется, то просто уменьшает сумму кредита.
Без подтверждения дохода ВТБ банк выдает ипотеку по всем стандартным жилищным программам. То есть вы можете приобрести в упрощенном режиме недвижимость вторичного или первичного рынка, оформить рефинансирование ипотеки.
Важно понимать, что отсутствие справок не говорит о том, что у заемщика может не быть дохода. Банк все равно спросит о доходе и его источнике, просто информация не подтверждается документами. Трудоустройство все равно обязательно.
Покупка вторичного жилья
Вы можете приобрести квартиру в любом регионе, в любом населенном пункте РФ. Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям банка. Они касаются состояния объекта, его юридической чистоты, года постройки дома и пр.
В целом, для банка важно, чтобы объект не был аварийным, имел двери и окна, все положенные коммуникации. После предварительного одобрения ВТБ ознакомит заемщика с требованиями и отправит на поиск подходящего объекта.
Тарификация программы:
- сумма кредита в рамках 600 тыс — 60 млн рублей;
- базовая ставка — 8,4%;
- при первом взносе более 50% ставка составит 7,7%;
- за подачу заявки онлайн ВТБ снижает ставку на 0,3%;
- если первый взнос меньше 20%, ставка повышается на 0,5%;
- срок заключения договора — до 30 лет.
Подать заявку на ипотеку ВТБ лучше онлайн, так как ставка за это снижается. После получения одобрения заемщик выбирает жилье и собирает по нему документы. Перед заключением договора банк проверит юридическую чистоту квартиры.
Покупка новостройки
В этом случае можно купить квартиру или дом только у аккредитованного банком застройщика. Это значит, что ВТБ проверил строительную компанию и сам объект, признал все законным и надежным. Аккредитация — большой плюс для покупателя.
Так как банк крупный, то и аккредитованных объектов по всей России предостаточно. На сайте ВТБ можете найти перечень подходящих новостроек по каждому региону. Или можете сначала выбрать дом, посмотреть список аккредитовавших его банков, и если там есть ВТБ, подать заявку.
Параметры ссуды точно такие же, как и в случае оформления ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке. Но если успеть воспользоваться программой господдержки, которая актуальна до июля 2020 года, договор заключается по ставке от 4,3%.
Как оформить ипотеку в ВТБ
Можно подать запрос через офис, можно сделать все онлайн. Второй вариант предпочтительнее, так как за него банк снижает процентную ставку на 0,3%. В масштабе ипотеки это существенная скидка.
Как взять ипотеку от банка ВТБ:
- Заполнить онлайн-анкету, после ждите звонка представителя банка, который даст консультацию и пригласит в ипотечный центр.
- Перед встречей нужно собрать требуемые документы, которые в итоге передаются на рассмотрение. Анализ длится 1-5 дней. При оформлении без справок анализ занимает не больше 24 часов.
- При одобрении заемщику дают время на выбор недвижимости для покупки и сбор документов на нее. Если речь о новостройке, пакет поможет собрать застройщик-партнер. Плюс вне зависимости от программы всегда проводится экспертная оценка объекта.
- Банк изучает документы на объект, анализирует юридическую чистоту и выносит решение. После стороны заключают кредитный договор.
Обязательно проводится страхование ипотеки, покупается полис на закладываемый объект. Страховку заемщик обязан продлевать каждый год, пока действует ссуда. Без этого вида страхования ипотека не выдается.
Дополнительно ВТБ предложит приобрести комплексное страхование, в которого входит страховка заемщика и титульное страхование защиты имущественных прав. Заемщик может отказаться от этих допуслуг, но тогда банк поднимет ставку на 1%.
В процессе оформления заемщик получит доступ в личный кабинет ВТБ, где будет отслеживать статусы заявки и после управлять ипотекой, платежами.
Специальные предложения и госпрограммы
ВТБ работает со всеми государственными и региональными программами субсидирования. Если для вас актуальное какое-то предложение, вы можете без проблем его реализовать в этом банке. Это может быть:
Если в вашем регионе действуют какие-то особые программы, например, для многодетных, врачей, учителей, вы можете реализовать свое право на субсидию через ВТБ.
ВТБ — честный банк с хорошими ипотечными программами. Читайте отзывы о его ипотеке, изучайте программы и сетку ставок. Заявки на выдачу ссуды принимаются круглосуточно.
Частые вопросы
Можно ли в ВТБ оформить ипотеку без первоначального взноса? Отдельной программы с таким условием нет. Но если у вас есть материнский капитал, вы можете полностью или частично покрыть им первый взнос. Есть ли какие-то скидки для зарплатных клиентов ВТБ? Да, банк проявляет лояльность к таким заемщикам и улучшает для них условия кредитования. Процентная ставка по ипотеке снижается на 0,5%, рассмотрение ведется быстрее, вероятность одобрения выше, справки не нужны. Можно ли купить квартиру в неаккредитованной новостройке? Нет, застройщик и объект должны быть проверены банком ВТБ. Если аккредитации нет, объект не примут. Список аккредитованных новостроек есть на сайте банка. Может ли пенсионер получить ипотеку в ВТБ? Может, если он имеет официальную работу и может принести справки о доходах. Но тут нужно понимать, что если речь о пенсии по старости, банк вряд ли одобрит выдачу. Если речь о пенсии по выслуге, проблем не будет. Что за программа Больше метров — ниже ставка? Если покупаемый объект по площади больше 65 кв м, банк делает скидку к процентной ставке. Базовая ставка — 8,4%, по программе Больше метров — ниже ставка — 7,9%. Первоначальный взнос — минимум 20%.