За полгода коммунальные долги россиян выросли на 20%

Отрицательные темпы роста доходов населения в России наблюдаются с 2013 года. © СС0 Public Domain

За полгода коммунальные долги россиян выросли на 20%

В России ускорился рост необеспеченного потребительского кредитования, что сильно встревожило Центробанк.

Как пишут СМИ со ссылкой на директора департамента обеспечения банковского надзора ЦБ РФ Александра Данилова, данные за последние три месяца указывают на то, что годовой темп роста выдачи потребкредитов может составить больше 15%.

При этом доходы россиян практически не растут, а значит, растет долговая нагрузка, то есть — доля зарплаты, которую они отдают на погашение займов. В отсутствии экономического роста увеличение долговой нагрузки может привести к тому, что все больше заемщиков не смогут справляться со своими обязательствами.

В 2020 году банки уже передали коллекторам на аутсорсинг проблемные долги россиян на 582 млрд рублей, сообщают СМИ, ссылаясь на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это рекордная сумма с 2013 года, то есть — с тех самых пор, как ведется статистика.

Почему, несмотря на рост просрочек и падение доходов россиян, некоторые банки продолжают проводить довольно агрессивную кредитную политику, и к чему это может привести.

Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков:

За полгода коммунальные долги россиян выросли на 20%© Стоп-кадр видео

«С одной стороны, количество кредитов, переданных коллекторам на аутсорсинг, можно объяснить в целом ростом просроченной задолженности, которую банки накопили за прошлый год.

С другой, из-за того, что прибыльность банков в прошлом году упала, количество сотрудников, которые занимаются возвратом долгов, тоже сократилось.

В этом смысле не удивительно, что банки отдают непрофильную для себя работу коллекторам.

Другой вопрос, почему банки продолжают наращивать потребкредитование в то время, когда доходы россиян падают, а просрочки по кредитам растут. Нередко этим грешат госбанки, но здесь надо понимать, что у них немного другие условия, чем у всех остальных. Раз в несколько лет плохие долги госбанков обнуляются.

Мы уже наблюдали это в период кризисов 2008 и 2014 годов. Иными словами, государственные и окологосударственные банки могут себе позволить проводить политику агрессивного кредитования. Если процент невозврата будет приближаться к критическому, вероятнее всего, их просто дофинансируют из государственного бюджета.

В любом случае я не думаю, что государство допустит, чтобы они обанкротились.

В отличие от банков, за россиян их долги никто не заплатит. В лучшем случае им светит банкротство. Сейчас для государства, видимо, главное, чтобы люди не шумели. Для этого у нас есть Росгвардия. Что же касается банкротства, если до этого дело дойдет, пусть банкротятся.

Как это отразится на экономике? У нас отрицательные темпы роста доходов населения наблюдаются с 2013 года. Куда еще хуже?»

Доктор экономических наук, завкафедрой финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, экс-зампред ЦБ Александр Хандруев:

За полгода коммунальные долги россиян выросли на 20%© Стоп-кадр видео

«С одной стороны, у нас растет выдача необеспеченных кредитов, с другой — растут просрочки по банковским займам.

Но важно понимать, что непосредственно между собой эти процессы не связаны: просрочки растут не по новым, а по ранее полученным кредитам. Возможно, люди переоценили свои возможности.

Или потеряли источник дохода. Возможно, к проблемам с обслуживанием кредита привели какие-то жизненные обстоятельства.

Что касается роста необеспеченного кредитования, это нормально. Таким образом население восполняет нехватку собственных средств. Люди берут кредиты на текущие расходы или для того, чтобы рефинансировать старые займы. В этом нет ничего необычного.

Если доходы населения растут медленно, понятно, что у людей возникает потребность в заемных средствах.

Да, эта ситуация не очень радостная, поскольку увеличение кредитования происходит в условиях медленного восстановления экономики без адекватного роста доходов населения.

Банк России предполагает с середины текущего года несколько ужесточить требования к выдаче кредитов. Кроме того, никто не снимает с повестки дня необходимость соблюдать предельный уровень долговой нагрузки.

В этих условиях банкам придется быть более осмотрительными. Под необеспеченные кредиты нужно создавать резервы, при этом, банковский капитал тоже ограничен.

Очевидно, что банки будут вынуждены предъявлять более жесткие требования к заемщикам.

На наращивание объема потребительского кредитования сегодня идут хорошо капитализированные банки: Сбер, ВТБ, Газпромбанк. Они могут себе это позволить. Сейчас ведется борьба за долю рынка кредитования. Возможно, именно этим частично продиктовано их поведение.

Однако кредиты, которые россияне набирают сегодня, чтобы восполнить нехватку собственных средств, тоже придется возвращать. Тенденция достаточно очевидна: у нас уже происходит увеличение доли россиян, которые подают на банкротство. Этого можно ожидать и в будущем».

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев:

За полгода коммунальные долги россиян выросли на 20%© Фото из личного архива

«Если сравнивать предыдущим годом, в 2020-м ситуация с просрочками по кредитам ухудшилась. Однако самого негативного сценария удалось избежать, и текущие показатели находятся в пределах ожиданий большинства кредиторов.

Ранее причины неплатежей были крайне разнообразные и нередко носили характер «сказать все, лишь бы не платить». В 2020 году должники стали ссылаться на объективные причины. Порядка 70% из них называли финансовые трудности, вызванные пандемией.

По итогам первого квартала 2021 года объем просроченной задолженности физических лиц достиг 950 млрд рублей. Рост к прошлому году — 20%. По итогам года показатель превысит 1 трлн рублей.

Может вырасти и количество россиян-банкротов. В 2020 году российские суды вынесли порядка 120 тысяч решений о признании граждан банкротами. По итогам 2021 года можно ожидать 180 тысяч. Но здесь стоит отметить, что даже 50% рост — это нормально, поскольку рынок банкротства пока не вышел на «полные обороты»».

Анна Семенец

Россияне задолжали за коммунальные услуги 625 млрд рублей

До 615 млрд рублей задолженность увеличилась уже к началу 2020 года, но это было связано с сезонным фактором, отмечали эксперты, — с началом отопительного сезона. За лето долги по отоплению уменьшились, но общая сумма задолженности за год все же выросла на 9,7%.

За полгода коммунальные долги россиян выросли на 20%

Как правильно читать коммунальную платежку

Около 276 млрд рублей население задолжало управляющим компаниям, ТСЖ и ЖСК.

Из них 150 млрд рублей было недоплачено за содержание жилого помещения, 51 млрд — за отопление, 14,9 млрд — за холодную и 24 млрд — за горячую воду, 14,5 млрд — за водоотведение, 12 млрд — за электроэнергию и 0,82 млрд рублей за газ.

Еще 350 млрд рублей — долги жителей непосредственно ресурсоснабжающим организациям. В том числе 145 млрд за тепло, 62 млрд за электричество, 52 млрд за газ. Заметно выросли с начала 2020 года долги за воду (с 32 до 38 млрд рублей), водоотведение (с 20 до 24 млрд) и вывоз мусора (с 16 до 29 млрд).

Прирост долгов на 55 млрд рублей — это очень много, считает директор НП «Национальный жилищный конгресс» Татьяна Вепрецкая.

«Часть долга не будет погашена, так как определенное количество организаций прекратили свою деятельность», — отмечает она.

Примерно у трети управляющих компаний и ТСЖ, по оценке Ассоциации компаний, обслуживающих недвижимость (АКОН), в этом году высок риск обанкротиться.

Собираемость начислений за ЖКУ за 9 месяцев 2020 года колебалась от 26% (в Алуште и Гурзуфе в еще допандемийном январе 2020 года) до 97% (в Кирове, Пензе, Сергиевом Посаде, Феодосии, Армянске летом), сообщает Вепрецкая.

Средний показатель сбора платежей за ЖКУ за 9 месяцев — около 80% от начислений (в 2019 году — 91,3%). Причем собираемость напрямую не зависит от снижения платежеспособности населения и мер принудительного взыскания задолженности, отмечает эксперт.

Это больше связано с наличием различных способов приема платежей и оповещением населения об этом.

Заметнее всего за год выросли долги за воду, электричество и вывоз мусора

Отмена действовавшего до января нынешнего года запрета на начисление штрафов и пеней за неоплату ЖКУ уже в феврале повысит платежную дисциплину части граждан, считают в АКОН, но у значительного количества жителей из-за упавших доходов задолженность будет копиться ускоренными темпами. «Необходимо разработать и принять механизмы списания безнадежных долгов жителей и компенсации УК и ТСЖ выпадающих поступлений за оказанные услуги, чтобы им хватало средств на безаварийное обслуживание домов», — подчеркивает президент АКОН Никита Чулочников.

В компании «Российские коммунальные системы» рассказали, что как только в январе 2021 года начисление пени было возобновлено и введены ограничение водоснабжения частных домов и канализации квартир злостных должников, уровень собираемости платежей вырос на 3,3%.

Растущие долги населения подрывают восстановление экономики

12.04.2021 20:25:00

Четверть среднего дохода российской семьи уходит на выплату кредитов

За полгода коммунальные долги россиян выросли на 20% Глава Центробанка Эльвира Набиуллина видит необходимость ограничивать выдачу новых кредитов некоторым категориям заемщиков. Фото РИА Новости

Долговая нагрузка россиян продолжает увеличиваться. Среднее отношение доходов заемщика к ежемесячным платежам по всем кредитам выросло до 25,63%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Читайте также:  Система добровольной сертификации в строительстве появилась в России

Значительная доля населения пытается поддерживать текущий уровень жизни за счет новых кредитов, признают эксперты.

Но увеличение долговой нагрузки сокращает общий потребительский спрос и подрывает возможности восстановления экономики.

Еще полгода назад среднее соотношение доходов заемщика к выплатам по кредитам составляло 25,11%. В НБКИ годовой рост показателя связывают с последствиями пандемии и сокращением реальных доходов граждан. «Более существенному росту долговой нагрузки препятствовало сокращение процентных ставок, которое наблюдалось в последнее время», – добавляет гендиректор НБКИ Александр Викулин.

В ряде регионов долговая нагрузка оказалась выше средних показателей. Так, наиболее закредитованными регионами оказались Амурская (32,41%), Кировская (30,43%) области и Республика Коми (30%).

При этом Хакасия показала самый большой рост долговой нагрузки (+2,5 п.п.).

Наименьший уровень закредитованности отмечается у заемщиков Москвы (22,11%) и Московской (22,67%), Смоленской (23,14%) областей.

В бюро напоминают, что критическим уровнем долговой нагрузки считается, когда заемщик тратит на выплаты по кредитам свыше 40% своих доходов.

Объем долгов россиян по кредитам в 2020 году вырос на 13,4% в годовом сопоставлении, практически составив 20 трлн руб., отмечали эксперты проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков».

По их мнению, основной рост долгов сосредоточен в сегментах ипотеки и микрозаймов.

Они также не исключали, что такой рост долгов в результате обернется для экономики ростом просроченной задолженности граждан и судебных разбирательств.

Собственно, это уже происходит. При этом основным рассадником проблемных кредитов остаются микрозаймы. Ранее в бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщали, что число просроченных микрозаймов в России достигло исторического рекорда. Так, только по итогам февраля их количество составило 5,4 млн, увеличившись за месяц на 1,8%.

И почти половина из них (свыше 40%) – просрочены свыше 90 дней. Собственно объем «плохих» микрозаймов увеличился за тот же период на 2,2%, достигнув почти 60 млрд руб. Доля просрочки в общем портфеле микрофинансовых организаций (МФО) выросла до 34,7%. То есть просроченным оказывается каждый третий кредит, взятый в МФО.

Общий долг россиян перед МФО в феврале превысил 170 млрд руб., сообщали в бюро.

Кажется удивительным, что при продолжающемся росте долговой нагрузки на фоне снижения доходов населения власти будто не замечают нарастающую проблему.

Возможно, это связано с тем, что финансовые власти оперируют несколько отличными от экспертов данными. К примеру, Центробанк в марте отчитывался, что на 1 января 2021 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов и займов составил 11,7%.

При этом подчеркивалось, что показатель достиг максимума за все время наблюдений (с 2012 года).

Кроме того, на прошлой неделе в ведомстве Эльвиры Набиуллиной отчитались о массовом списании долгов в МФО. В частности, в четвертом квартале 2020 года объем списанной задолженности по микрозаймам втрое превысил среднеквартальный уровень за последние два года.

За этот квартал было списано около 0,7% совокупного портфеля по основному долгу, рассказывали в ЦБ. Примечательно также, что по итогам 2020 года рынок микрофинансовых услуг вырос на 18%, до 250 млрд руб., хотя ранее ведомство Набиуллиной активно проводило его расчистку.

Несмотря на рост рынка микрофинансовых услуг, их качество по-прежнему вызывает вопросы у потребителей. Тот же ЦБ отчитывался, что за 2020 год на работу МФО поступило свыше 24 тыс. жалоб, и каждая третья была связана с действиями, направленными на возврат задолженности, в том числе с действиями профессиональных взыскателей.

Острота темы долгов россиян подтверждается и сводками СМИ. Так, житель Бугульмы ограбил и задушил пенсионерку в ее квартире. Сообщалось, что на преступление его толкнули многочисленные долги перед микрокредитными организациями.

МФО были бы не против повысить в полтора-три раза пороговую сумму займа, при котором его можно оформлять без расчета долговой нагрузки клиента.

В настоящее время они имеют право обходиться без вычисления показателя по методике регулятора при ссуде до 10 тыс. руб. В микрофинансовых организациях считают, что можно выдавать кредиты без оценки в 15–30 тыс. руб.

И это притом, что каждый третий заем в портфеле МФО и так уже просрочен.

В то же время нельзя сказать, что Центробанк не предпринимает совсем уж никаких усилий по стабилизации ситуации с растущими долгами населения.

В частности, в марте в ЦБ сообщали, что начали консультации с правительством о возможности дать регулятору законодательное право вводить ограничения для банков на выдачу кредитов гражданам, которые уже обременены долгами.

«Мы проанализировали мировую практику, и в мировой практике есть и другие инструменты, кроме тех, которые мы применяем как повышенные надбавки к коэффициентам риска, а именно: количественные ограничения.

То есть в некоторых странах может быть прямой запрет на выдачу кредитов людям, уже слишком обремененным долгами, либо банкам устанавливаются специальные квоты на количество таких кредитов», – рассказывала Эльвира Набилуллина, не исключая появления таких механизмов и в РФ.

Текущий рост долговой нагрузки населения вызывает опасения у экспертов «НГ». «Правительство целенаправленно стремится к увеличению доступности кредитования для населения и организаций. По задумке, это должно вести к увеличению совокупного спроса.

Однако такие усилия опасны в период устойчивого падения реальных доходов населения», – отмечает руководитель общественного движения «Аврора» Петр Заборцев. «Идеологи расширения кредитных возможностей полагают, что, подстегнув совокупный спрос, они увеличат деловую активность и дадут импульс росту доходов населения.

Однако институциональные проблемы препятствуют этому. Что мы видим по статданным», – добавляет он.

По мнению эксперта, значительная часть людей с помощью кредитов просто поддерживают свой текущий уровень жизни. Следовательно, в ближайшем будущем по мере роста долговой нагрузки мы можем столкнуться с падением потребительского спроса, полагает он.

«Стараясь с помощью кредитов поддержать спрос сейчас, мы программируем себя на падение спроса в будущем. А значит, на сокращение возможностей для экономического роста и развития», – резюмирует Заборцев.

На фоне отсутствия роста реально располагаемых доходов населения рост закредитованности приведет к просрочкам и валам банкротств физлиц, соглашается главный аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. 

У россиян стало больше долгов и меньше свободных денег. что происходит? — регионы россии

Россияне столкнулись с большими финансовыми проблемами. Об этом говорят данные Центробанка и Федеральной службы судебных приставов (ФССП), а также исследование холдинга “Ромир”.

Дело в том, что у россиян уменьшается количество “свободных денег” и увеличивается долговая нагрузка.

Что это значит?

Долговая нагрузка — соотношение всех платежей по кредитам к общим доходам населения.

Первый зампред Банка России Ксения Юдаева во время выступления в Госдуме сказала, что Центробанк фиксирует стремительный рост долгов россиян. Чтобы исправить ситуацию, по словам Юдаевой, Банк России в рамках возврата к докризисной ситуации с 1 июля повысит надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам.

Также Юдаева сказала, что Центробанк готовит законодательную инициативу, чтобы ограничить кредитование физлиц по плавающим ставкам на сроки до года и свыше 20 лет.

По данным Банка России, долговая нагрузка россиян к началу 2021 года выросла до рекордных 11,7%.

Глава департамента финансовой стабильности Центрального Банка Елизавета Данилова говорит, что рост долговой нагрузки в 2020 году был связан в первую очередь с пандемией и с сокращением доходов граждан.

По данным Банка России, долговая нагрузка россиян к началу 2021 года выросла до рекордных 11,7%.

Глава департамента финансовой стабильности Центрального Банка Елизавета Данилова говорит, что рост долговой нагрузки в 2020 году был связан в первую очередь с пандемией и с сокращением доходов граждан.

Гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин сказал, что за 2021 год проблемных долгов стало на 15-20% больше.

Произошло это, в том числе, потому, что после пандемии люди стали активно обращаться за займами, но сложность в том, что не все могут получить их на нормальных условиях.

Самыми проблемными точками сейчас, по словам Жданухина, стали прежде всего необеспеченные потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Что грозит таким должникам?

Кроме приезда профессиональных взыскателей — коллекторов, должникам грозит риск стать невыездным.

Так, по данным ФССП, на 1 апреля 2021 года из-за накопленных долгов уже около 7 млн россиян не могут выехать за границу. Это около трети от общего числа граждан с долгами — всего их в России 18,9 млн. В сравнении с этим же периодом 2020 года, должников в России стало на 2 млн больше (тогда их было 16,8 млн).

Речь идёт о людях, чей долг превышает 30 тысяч рублей, а период просрочки больше 90 дней, рассказали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

По данным ассоциации, большинство невыездных должны деньги банкам, при этом 90–95% имеют одновременно банковский кредит и займ в микрофинансовых организациях (МФО). Также у россиян есть долги по ЖКХ, штрафам ГИБДД и неуплате алиментов.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев сказал, что 60–70% должников не платят по кредитам, ссылаясь на потерю работы, снижение уровня дохода, невозможность откладывать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки. При этом, по словам Мехтиева, на таких должников мера по ограничению выезда за рубеж не влияет, так как их проблема не в нежелании платить, а в нехватке средств.

Читайте также:  В мае 2017-го ипотеки выдали на 35% больше, чем в мае 2016-го

Проблемы только в долгах?

Нет, хоть число должников и достигло исторически высокого уровня, это не единственный показатель финансовых трудностей россиян. Дело в том, что у семей в России сейчас фиксируется уменьшение “свободных денег”.

“Свободные деньги” — это средства, которые остаются после трат на необходимые товары и услуги (еда, услуги ЖКХ и прочее).

Граждане могут тратить эти деньги на образование, здоровье, ремонт, отдых и выплату кредитов.

“Свободные деньги” — это средства, которые остаются после трат на необходимые товары и услуги (еда, услуги ЖКХ и прочее).

Граждане могут тратить эти деньги на образование, здоровье, ремонт, отдых и выплату кредитов.

Холдинг “Ромир” провёл расчёт первоочередных затрат россиян и сравнил их со средними доходами. Оказалось, что показатель “свободных денег” у средней семьи в стране вырос на 14 %, если сравнивать в мартом 2021 года, но сократился на 26 %, если сравнивать с апрелем 2020 года.

По словам  исполнительного директора “Ромир” и Mile Group Инны Караевой, уровень восстановления ниже ожидаемого, динамика против прошлого года резко негативная, а количество “свободных денег” у населения находится на относительно низком уровне.

а”аОаЛаГаИ б€аОббаИбаН аДаОбб‚аИаГаЛаИ аИбб‚аОб€аИб‡аЕбаКаОаГаО б€аЕаКаОб€аДаА | 11.08.20

а аОббаИбаНаЕ аПб€аОаДаОаЛаЖаАбŽб‚ аНаАаБаИб€аАб‚бŒ аДаОаЛаГ аПаЕб€аЕаД аБаАаНаКаАаМаИ аИ аМаИаКб€аОб„аИаНаАаНбаОаВб‹аМаИ аКаОаМаПаАаНаИбаМаИ, аКаОаМаПаЕаНбаИб€бƒб аПаАаДаЕаНаИаЕ аДаОб…аОаДаОаВ, аКаОб‚аОб€аОаЕ, баОаГаЛаАбаНаО а аОббб‚аАб‚бƒ, бб‚аАаЛаО б€аЕаКаОб€аДаНб‹аМ б 1999 аГаОаДаА.

ааА 1 аИбŽаЛб аОаБб‰аИаЙ б€аАаЗаМаЕб€ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚аИ б„аИаЗаЛаИб† аДаОбб‚аИаГ 19,909 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, баЛаЕаДбƒаЕб‚ аИаЗ бб‚аАб‚аИбб‚аИаКаИ аІа‘.

аЁ аНаАб‡аАаЛаА аГаОаДаА аОаН аВб‹б€аОб аНаА 809 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЛаИ 4,2%, аА аЗаА аПаОбаЛаЕаДаНаИаЕ 12 аМаЕббб†аЕаВ — аНаА 2,141 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аЂаЕаМаПб‹ б€аОбб‚аА аЗаАаЙаМаОаВ б„аИаЗаЛаИб† аОбб‚аАбŽб‚бб аДаВбƒаЗаНаАб‡аНб‹аМаИ (12% аГаОаД аК аГаОаДбƒ), аНаЕбаМаОб‚б€б аНаА б‚аО, б‡б‚аО аЕб‰аЕ аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ аГаОаДбƒ б†аЕаНб‚б€аОаБаАаНаК аВаВаЕаЛ аМаЕб€б‹ аПаО аОб…аЛаАаЖаДаЕаНаИбŽ аБбƒаМаА аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб, аВ б€аЕаЗбƒаЛбŒб‚аАб‚аЕ аКаОб‚аОб€аОаГаО аЗаА аПбб‚бŒ аЛаЕб‚ аДаОаЛаГ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб аПб€аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ бƒаДаВаОаИаЛбб.

аЅаОб‚б аБаАаНаКаИ б€аЕаЗаКаО баОаКб€аАб‰аАаЛаИ аВб‹аДаАб‡бƒ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ аПаЕб€аИаОаД аПаАаНаДаЕаМаИаИ, аА б‚аАаКаЖаЕ аВаДаВаОаЕ бб€аЕаЗаАаЛаИ бб€аЕаДаНаИаЙ аЛаИаМаИб‚ аПаО аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМ аКаАб€б‚аАаМ, аЕаДаИаНбб‚аВаЕаНаНб‹аМ аМаЕббб†аЕаМ, аКаОаГаДаА аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚бŒ б„аИаЗаЛаИб† баОаКб€аАб‰аАаЛаАббŒ, бб‚аАаЛ аАаПб€аЕаЛбŒ (аНаА 119 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ).

а’ аМаАаЕ аНаА б€бƒаКаАб… бƒ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб аОаКаАаЗаАаЛаОббŒ 48 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аДаЕаНаЕаГ, аВ аИбŽаНаЕ — аЕб‰аЕ 170 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аš аКб€аИаЗаИббƒ б€аОббаИбаНаЕ аПаОаДаОбˆаЛаИ бƒаЖаЕ б б€аЕаКаОб€аДаНаОаЙ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаОаЙ: аНаА 1 аАаПб€аЕаЛб аВ бб€аЕаДаНаЕаМ аЛбŽаДаИ аБб‹аЛаИ аДаОаЛаЖаНб‹ аБаАаНаКаАаМ 10,9% баВаОаИб… аЕаЖаЕаМаЕббб‡аНб‹б… аДаОб…аОаДаОаВ (аВ аВаИаДаЕ аПаЛаАб‚аЕаЖаЕаЙ аПаО аОаБбаЛбƒаЖаИаВаАаНаИбŽ аИ аПаОаГаАбˆаЕаНаИбŽ).

аŸб€аИ бб‚аОаМ аПб€аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ аКаАаЖаДб‹аЙ б‡аЕб‚аВаЕб€б‚б‹аЙ аЗаАаЕаМб‰аИаК аОаКаАаЗаАаЛбб б„аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ аВ ТЋб€аАаБбб‚аВаЕТЛ бƒ аКб€аЕаДаИб‚аОб€аА, аОб‚аДаАаВаАб аЕаМбƒ аБаОаЛаЕаЕ 80% баВаОаЕаГаО аМаЕббб‡аНаОаГаО аЗаАб€аАаБаОб‚аКаА.

а’ аПаЕб€аИаОаД б 15 аМаАб€б‚аА аПаО 15 аИбŽаЛб, аПаО аДаАаНаНб‹аМ аІа‘, аБаАаНаКаИ аПб€аОаВаЕаЛаИ б€аЕбб‚б€бƒаКб‚бƒб€аИаЗаАб†аИбŽ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб аНаА аОаБб‰бƒбŽ ббƒаМаМбƒ 665,9 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аИаЛаИ 3,6% аОб‚ аПаОб€б‚б„аЕаЛб.

аŸб€аОбб€аОб‡аКаА аПаО аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаМ аИ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аЗаАаЙаМаАаМ аВб‹б€аОбаЛаА б аНаАб‡аАаЛаА аГаОаДаА аЕб‰аЕ аБаОаЛбŒбˆаЕ — аНаА 737 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а•аЕ аДаОаЛб аВ аПаОб€б‚б„аЕаЛаЕ, аВаПб€аОб‡аЕаМ, аОбб‚аАаЕб‚бб аНаЕаЗаНаАб‡аИб‚аЕаЛбŒаНаОаЙ — 4,7%.

аІаЕаНб‚б€аОаБаАаНаК бб‡аИб‚аАаЕб‚ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹аМаИ аКб€аЕаДаИб‚б‹, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аНаЕ аОаБбаЛбƒаЖаИаВаАбŽб‚бб аБаОаЛбŒбˆаЕ 90 аДаНаЕаЙ.

ааО аПаЕб€аВб‹аЕ аПб€аИаЗаНаАаКаИ бб…аЛаОаПб‹аВаАаНаИб аПбƒаЗб‹б€б аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИб… аДаОаЛаГаОаВ аВаИаДаНб‹ аВ б€аАаНаНаЕаЙ аПб€аОбб€аОб‡аКаЕ (аОб‚ 60 аДаНаЕаЙ), аОаБбŠаЕаМб‹ аКаОб‚аОб€аОаЙ аВ аМаАаЕ-аИбŽаНаЕ аВаЗаЛаЕб‚аЕаЛаИ аНаА 120%.

аŸаО аАаВб‚аОаКб€аЕаДаИб‚аАаМ ТЋаПб€аОбб€аОб‡аКаАТЛ бƒаВаЕаЛаИб‡аИаЛаАббŒ аНаА 129%, аДаО 517 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ; аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аЗаАаЙаМаАаМ — аНаА 125%, аДаО 601,5 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аŸб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаАаЛаИб‡аНб‹аМаИ аЗаА аДаВаА аМаЕббб†аА бб‚аАаЛаО аБаОаЛбŒбˆаЕ аНаА 115%: аК аНаАб‡аАаЛбƒ аИбŽаЛб аИб… аОаБб‰аАб ббƒаМаМаА аДаОбб‚аИаГаЛаА 3,474 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, баВаИаДаЕб‚аЕаЛбŒбб‚аВбƒаЕб‚ бб‚аАб‚аИбб‚аИаКаА ТЋа­аКаВаИб„аАаКбаАТЛ.

ТЋа’ аБаЛаИаЖаАаЙбˆаИаЕ аМаЕббб†б‹ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНаАб аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚бŒ аБбƒаДаЕб‚ бƒаВаЕаЛаИб‡аИаВаАб‚бŒбб аКаАаК аВ аОаБбŠаЕаМаЕ, б‚аАаК аИ аВ аДаЛаИб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИ, аДаОбб‚аИаГаНбƒаВ аПаИаКаА аК аКаОаНб†бƒ б‚б€аЕб‚бŒаЕаГаО аКаВаАб€б‚аАаЛаА.

а’ б‡аЕб‚аВаЕб€б‚аОаМ аКаВаАб€б‚аАаЛаЕ бб‚аОаИб‚ аОаЖаИаДаАб‚бŒ б‚б€аАаДаИб†аИаОаНаНаОаГаО баПаИбаАаНаИб аОаБбŠаЕаМаА аНаЕб€аАаБаОб‚аАбŽб‰аЕаЙ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚аИ аБаАаНаКаАаМаИ аИаЛаИ аЕб‘ аПб€аОаДаАаЖаИ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€баКаИаМ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаАаМТЛ, — аПб€аЕаДбƒаПб€аЕаЖаДаАбŽб‚ баКбаПаЕб€б‚б‹ ТЋа­аКаВаИб„аАаКбаАТЛ.

аŸаО аИб‚аОаГаАаМ 2019 аГаОаДаА аБаАаНаКаИ аПб€аОаДаАаЛаИ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аАаМ аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹аЕ аДаОаЛаГаИ б„аИаЗаИб‡аЕбаКаИб… аЛаИб† аНаА ббƒаМаМбƒ 303 аМаИаЛаЛаИаАб€аДаА б€бƒаБаЛаЕаЙ.

аЁаОаГаЛаАбаНаО бб‚аАб‚аИбб‚аИаКаЕ аŸаЕб€аВаОаГаО аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€баКаОаГаО аБбŽб€аО, аВаЗб‹баКаАб‚аЕаЛаИ аКбƒаПаИаЛаИ б‚б€аИ б‡аЕб‚аВаЕб€б‚аИ аВбаЕб… аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аДаОаГаОаВаОб€аОаВ, аОб‚ аКаОб‚аОб€б‹б… аБаАаНаКаИ б€аЕбˆаИаЛаИ аОб‚аКаАаЗаАб‚бŒбб, б‡б‚аОаБб‹ аОб‡аИбб‚аИб‚бŒ аБаАаЛаАаНбб‹.

а’баЕаГаО аОаНаИ аВб‹бб‚аАаВаЛбаЛаИ аНаА аПб€аОаДаАаЖбƒ 399 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аДаОаЛаГаА — аНаА 15% аМаЕаНбŒбˆаЕ, б‡аЕаМ аГаОаДаОаМ б€аАаНаЕаЕ.

ааО аНаА б€бƒаКаАб… бƒ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аОаВ аВ аИб‚аОаГаЕ аОаКаАаЗаАаЛаОббŒ аНаА 3,5% аБаОаЛбŒбˆаЕ аДаОаЛаГаА, б‡аЕаМ аВ 2018-аМ.

аЁб€аЕаДаИ аВаЗб‹баКаАб‚аЕаЛаЕаЙ б€аАбб‚аЕб‚ баПб€аОб, б€аАббаКаАаЗб‹аВаАаЛ ТЋаšаОаМаМаЕб€баАаНб‚бƒТЛ аЗаАаМаДаИб€аЕаКб‚аОб€аА аДаЕаПаАб€б‚аАаМаЕаНб‚аА аПаО б€аАаБаОб‚аЕ б аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНаОаЙ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚бŒбŽ а аОбаБаАаНаКаА а•аВаГаЕаНаИаЙ аЁаЕаНбŒаКаОаВбаКаИаЙ: аНаА б€б‹аНаОаК аПб€аИб…аОаДбб‚ аНаОаВб‹аЕ аКаОаМаПаАаНаИаИ, аВ аПаЕб€аВбƒбŽ аОб‡аЕб€аЕаДбŒ, аВ б€аЕаГаИаОаНаАб….

аЁбƒаМаМаА бб€аЕаДаНаЕаГаО аДаОаЛаГаА, аВаЗбб‚аОаГаО аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аАаМаИ аВ б€аАаБаОб‚бƒ, баНаИаЗаИаЛаАббŒ аНаА 15% — аДаО 158Т б‚б‹ббб‡ б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а­б‚аО б€аЕаЗбƒаЛбŒб‚аАб‚ аНаЕаПаЛаАб‚аЕаЖаЕаЙ аПаО аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аИ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМ аКаАб€б‚аАаМ, бƒаКаАаЗб‹аВаАбŽб‚ аВ аŸаšа‘, б‚аОаГаДаА аКаАаК аДаОаЛб аАаВб‚аОаКб€аЕаДаИб‚аОаВ аИ аДаОаЛаГаОаВ аБаИаЗаНаЕбаА баНаИаЖаАаЕб‚бб.

аŸб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹аЕ аДаОаЛаГаИ аДаОб€аОаЖаАбŽб‚, аНаО аВбаЕ б€аАаВаНаО аПб€аОаДаАбŽб‚бб аЗаА аБаЕбб†аЕаНаОаК: бб€аЕаДаНбб б†аЕаНаА аЗаАаКб€б‹б‚б‹б… баДаЕаЛаОаК баОбб‚аАаВаИаЛаА 2,62% аОб‚ аНаОаМаИаНаАаЛаА. а—аА аПаОаКбƒаПаКбƒ аПб€аАаВ аНаА 300 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аЗаАаДаОаЛаЖаЕаНаНаОбб‚аИ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€б‹ аПаОб‚б€аАб‚аИаЛаИ аВбаЕаГаО 7,9 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ (аПб€аОб‚аИаВ 5,6 аМаЛб€аД аГаОаД аНаАаЗаАаД).

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: Fotolia/PhotoXPress

Приготовиться к выселению! — С россиян потребуют накопившиеся за время пандемии долги за ЖКХ

Тысячи россиян могут оказаться в долговой яме или даже лишиться своих квартир. Причиной тому – накопившиеся за год долги по оплате услуг ЖКХ. В 2021 году перестаёт действовать объявленный правительством мораторий на долги по ЖКХ. А это значит, что на – и без того немалую – сумму долга станут начисляться пени и штрафы. Рассчитаться по долгам многим нашим согражданам просто нечем.

В середине декабря на дверях моего подъезда появилось объявление от управляющей компании (УК): общая сумма задолженности за услуги ЖКХ в нашем подъезде уже приблизилась к 2 млн рублей.

Должникам предлагалось связаться с представителями УК и согласовать удобный график погашения задолженности. При этом суммы фигурировали весьма внушительные.

Например, жители одной из квартир должны уже более 400 тыс. рублей.

Мой подъезд не исключение. Плотно работать с должниками коммунальщики во многих регионах нашей страны начали ещё в конце прошлого года. Так, в середине декабря водоканал Сочи на своём официальном сайте стал публиковать списки должников.

В городе Каменске-Шахтинском Ростовской области ресурсники и вовсе перешли к угрозам. От имени ООО «Газпром межрегионгаз Ростов-на-Дону» рассылались уведомления о выдаче судебного приказа.

Что интересно: устрашающие письма получили даже те, кто заплатил за газ всего лишь на два-три дня позже указанного в квитанции срока.

Активность коммунальщиков понятна: общая сумма задолженности физлиц по ЖКХ оценивается экспертами в 1 трлн рублей. Понятно также и то, что получить все эти деньги коммунальщики точно не смогут. Однако главными пострадавшими во всей этой истории окажутся граждане.

Мораторий как кабала

Угрозы ростовского подразделения «Газпрома» не пустые слова. Как отмечают эксперты, долги по ЖКХ уже давно и успешно взыскивают через суд. Более того, если платить человеку нечем, то взыскание с лёгкостью обращается на его имущество – то есть на квартиру.

До сих пор подобные случаи не носили массового характера. А все разговоры о том, что с долгами физлиц по ЖКХ надо что-то делать, дальше декларативных заявлений никуда не двигались. Однако нынешний кризис неплатежей скорее всего станет переломным.

«Чаще всего сумма долга, с которой управляющие компании (УК) идут в суд, составляет треть или половину стоимости квартиры, – рассказывает лидер партии «Народное ЖКХ» Сергей Креков.

Все процедуры по обращению взыскания на квартиру отработаны и людей уже выселяют. Я думаю, что сейчас снова будет активно лоббироваться вопрос о том, чтобы с долгами по ЖКХ работали коллекторы.

Или, возможно, специально обученные люди (читай – вышибалы) будут действовать в рамках договора по оказанию услуг и выбивать долги с граждан».

Кстати, схемы работы «вышибал» тоже уже опробованы. Их главная задача как раз не доводить дело до суда, а убедить человека продать квартиру, чтобы рассчитаться по долгам. Частенько у таких «дельцов» даже припасены варианты для покупки нового, более дешёвого, жилья. Получается этакий «вышибала полного цикла»: и долг выбил, и в коммуналку устроил.

Вот и получается, что мораторий на оплату услуг ЖКХ, введённый правительством для поддержки граждан, по факту оказался долговой кабалой. Да ещё и помог процветанию коллекторов.

Читайте также:  В ряде городов исторический центр сносят по программе расселения

Управляющие временщики

Действие моратория на оплату услуг ЖКХ может также запустить процесс банкротства управляющих компаний. Ведь именно УК аккумулируют у себя деньги граждан, а затем перечисляют их в ресурсоснабжающие организации (РСО).

Напомним, что система так называемых прямых договоров, при которой гражданин платит напрямую РСО, де-факто так и не заработала.

Причём саботировали эту систему именно ресурсники, не желающие иметь дело с физическими лицами.

Несколько лет назад на рынке ЖКХ запустился весьма любопытный процесс: РСО начали активно скупать управляющие компании. Казалось бы, зачем крупным, богатым ресурсникам нужны УК-пустышки?

«У нас разные компании поставляют несколько видов ресурсов. Отдельно тепло, отдельно электроэнергию, отдельно воду. Соответственно тот, кто заполучает центр финансовой ответственности в виде УК, переправляет основной поток денег именно в своё «корыто».

А на остальных направлениях начинает формироваться задолженность, – поясняет Сергей Креков. – РСО получает под контроль УК и начинает распределять деньги в свою пользу.

Как только критическая масса долгов начинает душить, УК объявляют банкротом, и потом поди её найди».

Но даже на это в принципе можно было бы закрыть глаза – мало ли у нас крупный бизнес использует всяких серых схем. Вот только проблема в том, что 80% всего жилого фонда в стране управляются именно этими самыми злополучными УК.

По факту получается, что УК – это изначально этакая компания-временщик, существующая лишь до поры до времени. То есть до того самого момента, пока её долги не превысят критическую массу и её обанкротят.

Нынешний мораторий на оплату услуг ЖКХ этот процесс существенно ускоряет.

Лопающиеся УК, как нетрудно догадаться, не особенно стараются в исполнении своих прямых обязанностей, а именно – в предоставлении населению качественных услуг ЖКХ, управлении многоквартирным домом, проведении текущего ремонта и т.п.

По данным Левада-центра*, 54% россиян не удовлетворены качеством услуг ЖКХ. Заметим, что исследование социологи проводили ещё летом прошлого года, то есть до того, как ситуация с банкротством УК стала критической.

Подайте бедным олигархам

Разруливать наступающий кризис неплатежей в правительстве будут старым проверенным способом – повышением тарифов.

В 2021 году тарифы ЖКХ вырастут в среднем на 4%. Эта «красивая» и даже сравнительно небольшая цифра постоянно повторяется чиновниками: дескать, смотрите, стоимость услуг ЖКХ практически не растёт.

Дьявол, как водится, кроется в деталях. Известно, что 4% – это средневзвешенный уровень индексации тарифа. А это значит, что часть тарифов вырастет куда сильнее, чем на 4%. Кроме того, уровень индексации может отличаться от региона к региону.

Но это ещё не главная проблема. Постановление правительства № 2490-р допускает предельно допустимое отклонение от установленного среднего индекса в отдельных муниципальных образованиях. Согласно постановлению уже установленную индексацию главы муниципальных образований могут увеличить ещё наполовину.

Этой возможностью воспользовались, например, власти Кемеровской области. С 1 сентября 2019 года средний допустимый уровень индексации в регионе составил 7,9%: 4,9% – средний индекс, установленный правительством, плюс ещё 3% – допустимое отклонение.

Но и это ещё не всё. Если очень хочется, то проиндексировать тарифы можно практически в любое количество раз. Для этого достаточно лишь написать соответствующее обоснование в Федеральную антимонопольную службу. Что, кстати, и сделали власти Кузбасса, в результате чего цены на ЖКХ с 1 сентября выросли на 15%.

Одним из решающих аргументов для столь значительного повышения тарифов для ФАС явилось… бедственное положение ресурсников!

Здесь будет уместно напомнить, что под скромной аббревиатурой РСО скрываются такие мастодонты, как АО «Концерн Росэнергоатом», группа «РусГидро», ООО «Газпром энергохолдинг», группа «Интер РАО».

«В настоящее время наблюдается тенденция к снижению уровня собираемости платежей за коммунальные услуги, – говорится в письме ФАС по поводу роста тарифов в Кемеровской области (имеется в распоряжении редакции).

– Возникновение по данной причине кассовых разрывов… неизбежно повлечёт привлечение ресурсоснабжающими организациями заёмных средств.

Таким образом, снижение уровня запланированной индексации платы граждан за коммунальные услуги и тарифов может усугубить положение таких организаций».

Другими словами, по мнению ФАС, «Газпрому», «РусГидро» и иже с ними без помощи простых россиян просто не выжить.

Долги россиян банкам сравнялись с расходами России за год — МК

Общая задолженность россиян по кредитам достигла фантастической величины 19,9 трлн рублей. Это сопоставимо с расходами бюджета страны. Связаны огромные долги с ажиотажным спросом на льготную ипотеку и микрозаймы.

По словам экономистов, ситуация чревата нарастанием доли «плохих долгов», когда заемщик в течение нескольких месяцев не может вносить платежи.

Лучший вариант для таких граждан — рефинансирование кредита, но никак не процедура банкротства.

Без малого 20 трлн рублей долгов — это, мягко говоря, серьезная цифра. Для сравнения: объем всех расходов федерального бюджета на 2021 год — 20,6 трлн рублей. За прошлый год было 19,5 трлн. В общем, если бы все граждане разом погасили все свои задолженности, страна могла бы жить на эти деньги целый год.

По итогам четвертого квартала 2020 года задолженность населения перед банками и МФО выросла на 13,4%, а средний размер выданных в декабре ипотечных кредитов достиг 2,81 млн рублей.

В число наиболее закредитованных регионов вошли Тува, Калмыкия, Чувашия, Ленинградская и Тюменская области.

Об этом говорится в исследовании участников проекта ОНФ «За права заемщиков», составленном на основе информации ЦБ, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй.

Каков же выход из долговой ямы для миллионов людей? По закону — это персональное банкротство. По данным Федресурса, количество россиян, желающих обрести статус банкрота, растет уже несколько лет подряд.

С января по апрель финансово несостоятельными были признаны 40,6 тысяч человек — на 80% больше, чем весной прошлого года.

Причем основная масса этих людей провела процедуру старым испытанным способом — через суд, хотя в сентябре власти ввели упрощенный механизм: граждане с задолженностью до 500 тысяч рублей могут подать заявление просто через МФЦ и не проходить арбитражных разбирательств.

Однако и эти 40 тысяч банкротов — капля в море. Заемщиков с потенциальными признаками банкротства у нас насчитывается около 1,5 млн. Но и в показателе общего долгового бремени (19,9 млн рублей) ничего хорошего нет, рассуждает кандидат экономических наук Михаил Беляев.

По его словам, в России накануне коронакризиса наблюдался бум потребительского кредитования: обращаясь к услугам банков и МФО, люди не только решали какие-то свои жизненные и финансовые проблемы, но и часть кредитов направляли на погашение ранее образовавшейся задолженности.

А когда пришел коронавирус, многие лишились работы, доходов и, соответственно, возможности расплачиваться по займам.

При этом банки, преследуя свою выгоду, очень часто закрывали отчаявшимся клиентам просроченные кредиты, но взамен предлагали брать новые, под более высокие проценты.

Реструктуризацией это сложно назвать, в реальности ее смысл в другом: когда у вас есть кредит на определенный срок и под определенный процент, банк может снизить вам ставку и удлинить время выплаты.

Проблема в том, что в силу ограниченности собственных ресурсов банк не в состоянии бесконечно уменьшать ставку, поясняет Беляев.

Что касается спасительного, как может показаться, банкротства, не надо забывать, что полноценная процедура предусматривает расходы в размере 100-150 тысяч рублей — на госпошлины, на оплату услуг управляющего. У обычных должников таких денег нет.

Кроме того, надо составлять конкурсную массу, то есть человек лишается львиной доли своего имущества, кроме единственного жилья, лекарств, продуктов питания и того оборудования, что связано с его заработком (например, автомобиля).

Рост задолженности по кредитам связан с тем, что при нехватке средств граждане стали чаще обращаться обращаться в банки за потребительскими займами без обеспечения.

А именно по ним чаще всего возникает просрочка, говорит инвестор, основатель компании «Баланс-Платформа» Леван Назаров. Кроме того, опасаясь девальвации рубля, люди в прошлом году более активно приобретали автомобили в кредит.

В-третьих, в условиях низких ставок по ипотеке и объявленной государством льготной программы, они ринулись покупать квартиры.

Обращаясь к потенциальным заемщикам, Назаров дает несколько практических советов. Для начала стоит крайне тщательно оценить свою платежеспособность и перспективы по доходам.

Ни в коем случае не стоит брать кредит, чтобы погасить проценты по предыдущим — именно такая практика и формирует безнадежные долги.

А если есть сложности с работой и доходами, лучше обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28517 от 13 апреля 2021

Заголовок в газете: Долги наши тяжкие

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *