К Дню труда наши власти конкретно «порадовали» работяг. Конституционный суд принял 26 апреля решение, разрешив отбирать за долги последнее жилье у граждан России.
Решение знаковое, потому что 446 статья Гражданского процессуального кодекса это однозначно запрещала: «Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением». Кстати, если зайти сейчас в правовую систему «Консультант», там уже красуется поправка со ссылкой на упомянутое решение Конституционного суда от 26 апреля с.г., «выявившее конституционно-правовой смысл» данного абзаца статьи кодекса.
- Еще в октябре 2020 года (резолютивная часть объявлена 22 октября, полный текст представлен 29 октября) Верховный суд запретил переселять должника в меньшее по площади жилье, выселив из единственного принадлежавшего тому жилья.
- Почему сейчас все поменялось и к чему это все ведет?
- Лопнувший «кредитный пузырь»
Год назад во время локдауна государство в России демонстративно отказалось помогать своим согражданам деньгами из Фонда национального благосостояния, куда десятилетиями «консервировались» нефтяные сверхдоходы.
На «чёрный день» – именно так нам объясняли в правительстве, почему эти деньги не вкладывают в реальный сектор экономики.
Но вот «чёрный день» настал, а общество услышало только отлитое в бронзу изречение мэра Москвы «если всем немедленно выплатить – бюджеты треснут».
Ну как же, у нас ведь официально был вообще объявлен не карантин, а «добровольная изоляция» (но если выйдешь из дома – первый же полицейский патруль «скрутит ласты» и потащит в участок, такое бывало даже с матерями с колясками), а платит вам пусть работодатель, которому государство одновременно запретило работу его предприятия.
Итог был закономерен. Наши сограждане и так были закредитованы «по самое не могу», за счет все новых и новых кредитов как-то добирая необходимые на жизнь средства – ведь средняя зарплата в регионах сплошь и рядом составляет 20 – 25 тысяч рублей. Брали один кредит, чтобы вернуть его – брали другой, потом третий и так далее…
Правда, в 2018 – 2019 годах за счет некоторого роста экономики ситуацию, вроде бы, удалось несколько оздоровить, кредиты стали чаще погашать.
Как отмечал в декабре 2020 года «Национальный банковский журнал»: «Российские банки начали текущий год с самыми низкими показателями проблемных кредитов в розничном сегменте за последние десять лет».
Но потом случился локдаун и все стремительно «посыпалось»…
двойной клик — редактировать изображение
«Пузырь» потребительского кредитования, который надувался в России с 2017 года на фоне падающих доходов населения, лопнул, не пережив пандемию коронавируса.
Объемы просроченной задолженности по долгам физлиц в мае – июне взлетели больше чем на 100%, следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс».
По автокредитам «просрочка» увеличилась на 129%, до 517 млн рублей. Объем ипотечных займов, которые не обслуживаются 30 – 60 дней, вырос на 125%, до 601,5 млн рублей».
Это не мои досужие домыслы, это публикация на сайте finanz.ru от 30 июля 2020 года.
И далее, за 11 августа 2020 года: «Россияне продолжают набирать долг перед банками и микрофинансовыми компаниями, компенсируя падение доходов, которое, согласно Росстату, стало рекордным с 1999 года.
На 1 июля общий размер задолженности физлиц достиг 19,909 трлн рублей, следует из статистики ЦБ. С начала года он вырос на 809 млрд рублей, или 4,2%, а за последние 12 месяцев – на 2,141 трлн рублей».
Возвращать эти долги людям нечем (экономика по-прежнему глубоко «на дне ямы»), так что банки взыскивают их через суды. Вот свежая новость от 7 марта 2021 года: «Долги россиян по кредитам, переданные на принудительное взыскание приставам, превысили 1,8 трлн рублей. Это следует из статистических данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП) за январь, с которыми ознакомился ТАСС».
С чем бы это сравнить… Доходная часть бюджета Петербурга на 2021 год заложена в размере 0,65 трлн.
рублей, Ханты-Мансийского автономного округа, где находятся главные нефтегазовые месторождения страны, – 0,22 трлн, Татарстана, одного из самых богатых субъектов Федерации, – 0,27 трлн, Свердловской области, располагающей месторождениями металлов и металлургическими заводами, – 0,28 трлн, тоже богатого природными ресурсами и предприятиями Красноярского края – 0,27 трлн.
То есть, суммарные долги физлиц, поданные на принудительное взыскание, уже больше суммарных доходов бюджетов упомянутых пяти ключевых регионов России (1,69 трлн) и плавно приближаются к доходной части бюджета Москвы (2,62 трлн рублей на 2021 год), где, напомню, платят налоги крупнейшие корпорации страны. Суммарные же долги простых россиян уже примерно в 10 раз превысили годовой бюджет столицы!
двойной клик — редактировать изображение
И вполне приблизились к уровню доходов России как государства в целом. По официальным данным, озвученным 17 февраля с.г. на заседании правительства: «2020 год не только изменил привычную жизнь, но и повлиял на налоговые поступления.
В консолидированный бюджет Российской Федерации поступило 21,01 трлн рублей, что на 7,6% меньше 2019 года: в федеральный бюджет – 10,98 трлн рублей (минус 12,9%); в консолидированные бюджеты субъектов – 10,03 трлн рублей (минус 0,9%)».
Эта цифра вполне сопоставима с суммарной задолженностью всех физлиц!
Каким образом возвращать столь головокружительные суммы долгов – загадка. Но выход нашли. Разумеется, не за счет банков, которые агрессивно навязывали всем свои кредиты, бомбардируя рекламой в духе «вам одобрен кредит» (даже если о нем никто не просил).
Будем отбирать жильё!
Что ценного есть у обычного бедного россиянина? Причем, что точно можно реализовать по выгодной цене. Бэушная бытовая техника, одежда или даже машина – это все же товар замедленного спроса, мало ли какие там дефекты, да и скидку от магазинных цен надо делать большую. А вот квартиры всегда уходят хорошо, даже на вторичном рынке.
https://www.youtube.com/watch?v=nS_H3AuWZnY
Обратим внимание свежую заметку в «Ведомостях» от 29 апреля с.г.: «По итогам I квартала 2021 г. спрос на покупку квартир, которые реализуются с торгов в результате процедуры банкротства, вырос в столице на 33% по сравнению с показателями аналогичного периода прошлого года. В I квартале 2021 г.
количество запросов на покупку банкротных квартир через торги выросло на 20,7% по сравнению с IV кварталом прошлого. При этом январь 2021 г. стал рекордным по количеству обращений за последние два года, указывает эксперт по недвижимости Москвы Вадим Зайков».
За пределами столицы, думаю, спрос на отнятые за долги квартиры тоже есть.
Но раньше всё же сложно было изъять и выставить на торги последнее жилье. Теперь наш суд, «самый гуманный суд в мире», разрешил делать и это. «Не, ну а чё такова?»
двойной клик — редактировать изображение
Конечно, это все маскируется красивыми словами про то, изымать будут только «слишком роскошное жилье», а взамен обязательно дадут другое «по социальным нормам».
Вот только кто будет определять – излишне вы роскошно живете или нет, большое у вас жилье по площади или нет? Напомню, «социальная норма» составляет 18 «квадратов» на человека.
Все, что больше, теперь можно изымать как «излишне роскошное», если живущий в квартире человек (даже если ему эта квартира перешла от родителей, а тем – от государства) задолжал банку более полумиллиона рублей и не может отдать.
«Зачистка» от жителей и ссылка в гетто
Что-то взамен дадут, да – где-нибудь на выселках в многоэтажных «человейниках» типа Некрасовки, Путилково или Мурино. Где одни «бетонные джунгли», где нет парков и скверов, не хватает детских садов и школ, где на каждом шагу припаркованы машины. В общем, принудительно выдворят вас в формирующееся на глазах социальное гетто.
Искусственное деление районов на заведомо социально благополучные (где живет «элитка») и заведомо социально неблагополучные (и куда сгоняется «быдло») – крайне опасная тенденция. Но кому-то такая идея явно нравится.
Еще когда в 2017-м в Москве начиналась эпопея с реновацией, было сильное ощущение, что цель мэрии – разрушить сложившиеся десятилетиями районные сообщества, где у каждого района «свое лицо», где люди жили поколениями, знали друг друга, «ходили к соседкам за солью и утюгами», здоровались на улице, всё как в старых фильмах вроде «Я шагаю по Москве». Все снести и застроить безликими многоэтажками, а жителей – куда-нибудь подальше, на ту самую «социальную норму квадратных метров».
Уничтожен при этом будет и привычный национальный облик московских районов.
Ранее в статьях на «Завтра», посвященных формирующихся в России уже по национальному признаку гетто, я приводил цитаты из исследований социологов Центра региональных исследований и урбанистики Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте Российской Федерации. Вот Екатеринбург: «В двух домах, построенных в 2010-е и примыкающих к рынку, приблизительно высчитанная доля мигрантов — не ниже 70%, при том, что в соседствующей с одним из них пятиэтажке 1965 года постройки мигранты занимают треть квартир». А вот подмосковные Котельники: «Если взять дома, сданные в эксплуатацию в 2010-х, по приблизительным оценкам, доля квартир, в которых живут этнические мигранты, может доходить до половины».
двойной клик — редактировать изображение
Казалось бы, почему? В старых домах квартиры обычно дешевле. Во-первых, не всегда, во-вторых, что важнее, в старых домах далеко не все собственники спешат продавать жилье мигрантам. Тут дело случая. А вот в новых домах – покупай сразу хоть все.
Не случайно и в обычных спальных районах сплошь и рядом – только «воткнули» и заселили новую бетонную коробку-многоэтажку, тут же рядом возникают обосновавшиеся там «новые хозяева жизни» в лице бородачей и женщин в хиджабах…
«Размытое» расселением и переселением население – куда более слабое и амофрное, чем ранее сформировавшиеся районные сообщества. Тем более, когда размыто оно еще и по национальному признаку. И управлять ими проще!
Но реновация – полдела. Очень важной является и «зачистка» исторического центра Москвы от тех, кто, по мнению «элитки», «до сих пор по какой-то ошибке живет там».
В октябре 2018 года большой скандал вызвала колонка руководителя центра городской экономики КБ «Стрелка» Елена Короткова, опубликованная в приложении «Дом» в газете «Коммерсант»: «В современной России большая часть жилых районов в социальном плане до сих пор представляет собой преимущественно законсервированную приватизационную модель 1991 года, когда все желающие получили право стать собственниками занимаемого жилья. И пока мы можем говорить лишь об отдельных примерах джентрификации в России. Самый яркий из них — Остоженка. Еще в 1980-х это был средний район Москвы, но уже в 1990-х и начале 2000-х масштабную территорию полностью заняли дома, ориентированные на платежеспособный спрос».
В чем логика? «Дело в том, что классическая капиталистическая модель развития города не предполагает, что в его центре могут жить пенсионеры и люди с доходом ниже среднего, – откровенно поясняет Короткова. – Это может прозвучать жестко, но объективно недвижимость в центре любого крупного города дороже жизни на периферии.
В Москве же она без преувеличения слишком дорогая, и возможности самостоятельно содержать ее у такой аудитории нет, но в центре эта аудитория сохраняется благодаря серьезным механизмам социальной защиты.
Так, пенсионеры в России освобождены от уплаты налога на имущество, что позволяет условной пенсионерке без проблем жить в шестикомнатной квартире в высотке на Котельнической набережной. Если бы налог на имущество существовал, то содержание такого жилья оказалось бы для нее слишком дорогим.
И пенсионерка, скорее всего, приняла бы единственное верное в этой ситуации решение — переехать в более дешевую квартиру, сдав жилье платежеспособной аудитории».
По тону Коротковой можно понять, это ей это не нравится. Так что неплохо бы условной пенсионерке уже освободить свою квартиру в высотке на Котельнической (благо, на нее есть «платежеспособные» покупатели) и убраться куда-нибудь на окраину города.
двойной клик — редактировать изображение
Кстати, по вполне официальным данным, как раз в центре Москвы пенсионеров жило особенно много, в Центральном административном округе они составляли 43,1%, а больше всего, почти 50%, – в престижных Хамовниках. Сейчас эти данные с портала открытых данных Москвы убрали от греха подальше, но кое-где они ещё доступны.
Какого масштаба социальные конфликты закладывает на будущее подобная геттоизация по имущественному и национальному признаку – страшно даже представить.
И, кстати говоря, никакого развития и центру Москвы такая модель не предлагает.
Еще в июне 2018 года, за 4 месяца до нашумевшей колонки Коротковой, председатель совета директоров Kalinka Group (крупное агентство на рынке оценки недвижимости) Екатерина Румянцева опубликовала в «Ведомостях» статью «Безжизненная ««Золотая миля»», где констатировала: «По нашей статистике, всего в 30% квартир в «Золотой миле» кто-то проживает – либо сам собственник, либо арендатор. Остальные 70% квартир стоят пустыми. Если пройтись по району днем, то вряд ли вы увидите здесь жильцов, выходящих из подъездов… Еще показательно выглядит вечерняя картина – в любом доме не более двух – трех горящих окон… Так сформировался целый безжизненный район с самой дорогой недвижимостью в центре города». И с тех пор всё стало только хуже, район в центре Москвы фактически превратился в необитаемую пустыню.
«Обезлюживание» – это всегда палка о двух концах.
Ставка на жильё: как пандемия коронавируса отразилась на российском рынке недвижимости
Спрос на недвижимость в России начал постепенно снижаться после резкого роста в 2020 году. Об этом RT рассказали специалисты сервисов по подбору жилья.
По словам экспертов, ещё в начале эпидемии коронавируса интерес россиян к покупке квартир рекордно возрос на фоне введения государственных льготных программ, снижения ставки ЦБ и желания людей инвестировать сбережения в квадратные метры. Как отмечают специалисты, такое положение дел обернулось резким подорожанием недвижимости в стране.
Впрочем, уже сейчас аналитики говорят о снижении ажиотажа на рынке и фиксируют замедление роста цен. При этом всё более высоким спросом у граждан теперь пользуется загородное жильё.
В настоящий момент спрос на покупку жилья в России начал стабилизироваться после ажиотажного роста в 2020 году. Об этом RT рассказали специалисты сервиса «Авито Недвижимость».
«В мае 2021 года наметилась тенденция к стабилизации на рынке, а наблюдавшийся в прошлом году покупательский бум стал постепенно снижаться.
Так, по сравнению с мартом 2020 года сейчас спрос на квартиры в новостройках уменьшился на 28% в среднем по стране, а на вторичное жильё — на 10%», — отметил руководитель направлений первичной и загородной недвижимости в «Авито Недвижимости» Дмитрий Алексеев.
По данным компании, в 2020 году спрос на квартиры в новостройках вырос в среднем на 23%. Наиболее высокий интерес к покупке жилья проявили жители Москвы и Екатеринбурга (прирост на 350%), а также Санкт-Петербурга (на 64%) и Ростова-на-Дону (на 51%).
Похожую оценку RT предоставили аналитики компании «ДОМ.РФ». Как подсчитали эксперты, всего с января по декабрь 2020-го в России было выдано 1,8 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,4 трлн рублей, что стало абсолютным рекордом за всё время наблюдений. Относительно уровня 2019 года ипотечный рынок вырос на 36% в количественном и на 51% в денежном выражении.
«На фоне пандемии и глобального кризиса многие люди боялись потерять сбережения и по возможности стали вкладывать деньги в самый понятный для них инструмент — недвижимость.
Дополнительно спрос подогрела программа льготной ипотеки.
В результате граждане, которые прежде откладывали вопрос с приобретением жилья, всё же решились на этот шаг», — рассказал RT старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Пётр Гусятников.
Также по теме
В поиске выгоды: за год россияне стали почти в два раза чаще интересоваться вторичным жильём
За последний год интерес россиян к покупке вторичной недвижимости вырос почти вдвое (на 86%). Чаще всего готовое жильё хотят…
Напомним, в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить кредит по льготной ставке 6,5%.
Первоначально инициатива была рассчитана почти на шесть месяцев, но позже правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го.
Получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир в новостройках стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей — в других регионах страны.
По словам президента России Владимира Путина, инициатива стала одной из ключевых антикризисных мер поддержки граждан и экономики в период пандемии. Согласно оценке центра «ДОМ.РФ», в 2020-м каждый пятый ипотечный кредит в России был выдан в рамках этой программы.
«Всего же за время действия льготной программы жилищные условия с её помощью улучшили более 500 тыс. российских семей, а сумма выдачи составила свыше 1,5 трлн рублей», — рассказал RT руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг.
- РИА Новости
- © Алексей Майшев
В период пандемии интерес россиян к приобретению недвижимости вырос и за счёт общего снижения рыночных ставок по жилищным займам. Таким мнением с RT поделился руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. По его словам, ипотечные кредиты стали доступнее в результате действий Банка России.
Так, в 2020 году в рамках поддержки экономики и бизнеса Центробанк опустил ключевую ставку с 6,25 до 4,25% годовых — минимального уровня за весь постсоветский период.
Традиционно банки внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений определяют уровень своих долгосрочных кредитных ставок, включая ипотечные.
На этом фоне с января по декабрь 2020-го средний процент по жилищным кредитам в России опустился с 9,05 до 7,36% годовых.
Примечательно, что снижение ключевой ставки ЦБ привело и к падению доходности банковских вкладов.
Так, согласно оценке регулятора, в 2020 году максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках опустилась с шести до 4,49% годовых.
В этих условиях россияне стали ещё активнее вкладывать деньги в недвижимость, отметил в беседе с RT руководитель аналитического центра «ЦИАН» Алексей Попов.
«Более того, в 2020 году у многих граждан остались неиспользованные деньги на отдых в связи с закрытием границ. Эти средства были в том числе вложены в приобретение недвижимости», — добавил эксперт.
Отметим, что ажиотажный спрос на рынке жилья привёл и к заметному подорожанию недвижимости в стране. Согласно оценке специалистов ЦИАН, за год стоимость квартир в новостройках в российских городах с численностью населения свыше 100 тыс. человек выросла в среднем на 22%. В то же время цены на вторичном рынке поднялись на 19%.
Жилищное равновесие
Впрочем, уже в 2021 году темпы подорожания жилья в России резко замедлились. Об этом в интервью RT рассказал вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.
По его словам, с начала года цены на квадратные метры в стране растут не более чем на 1% в месяц.
Как пояснил специалист, большинство россиян, которые хотели приобрести недвижимость, уже вложили деньги в жильё, поэтому спрос начал снижаться.
«При этом даже объявленное президентом продление программы льготной ипотеки не должно привести к серьёзному подорожанию жилья. Дело в том, что в рамках инициативы с 1 июля 2021 года максимальная сумма кредита станет одинаковой для всех регионов. Это позволит немного снизить спрос и цены на квартиры в тех субъектах страны, где наблюдалась наиболее сложная ситуация», — считает эксперт.
Напомним, в начале июня Владимир Путин во время выступления на Петербургском международном экономическом форуме предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года.
В рамках инициативы размер ставки будет повышен с 6,5 до 7% годовых, а предельная сумма кредита станет единой для всех регионов страны и составит 3 млн рублей.
По задумке властей, обновлённые условия кредитования должны защитить рынок недвижимости от перегрева и стимулировать покупку готового жилья в России.
- РИА Новости
- © Владимир Смирнов
Более того, как полагает Михаил Коган, в настоящий момент стабилизировать ситуацию на рынке жилья позволяет изменение политики Центробанка. Так, с начала 2021 года для сдерживания инфляции ЦБ стал повышать ключевую ставку и уже поднял её до 5% годовых. При этом специалисты не исключают, что в ближайшее время показатель продолжит расти.
«Центробанк планомерно поднимает ставку, и к концу года её значение может дойти до 6% годовых. На этом фоне рынок недвижимости тоже начнёт охлаждаться», — подчеркнул Коган.
На годы вперёд
Любопытно, что за время пандемии в России заметно увеличилась и средняя сумма ипотечного кредита.
Так, если ещё с марта по апрель 2020-го на фоне временного введения карантинных мер показатель опускался с 2,59 до 2,37 млн рублей, то в последующий месяцы значение стало непрерывно расти и в апреле 2021-го превысило 3 млн рублей — впервые за всё время наблюдений. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НКБИ).
«Большинство объектов покупалось в ипотеку с первоначальным взносом менее 40—50%. На фоне низких ставок активизировались также те, кто уже имел недвижимость, но собирался улучшить жилищные условия.
Кроме того, значимую популярность получили альтернативные сделки, когда покупатель продаёт своё жильё, берёт в кредит недостающую сумму и покупает квартиру большей площади», — объяснил Пётр Гусятников.
Вместе с суммой ипотеки в России заметно увеличился срок кредитования. Так, если ещё в марте 2020 года россияне в среднем оформляли ипотеку на 18 лет, то уже в апреле 2021-го соответствующее значение превысило 20 лет. Об этом свидетельствуют материалы Центробанка.
«Рекордно низкие ставки по ипотеке позволили многим ипотечным заёмщикам варьировать срок кредита, чтобы получился наиболее комфортный ежемесячный платёж. Фактический срок, за который заёмщики погашают ипотеку, существенно меньше официальных данных, но подчеркну, что у заёмщика есть выбор — гасить ипотеку досрочно или вносить плановый платёж», — добавил Михаил Гольдберг.
Дачная жизнь
Как отмечают опрошенные RT эксперты, введение режима самоизоляции и закрытие границ в период острой фазы пандемии спровоцировали высокий интерес россиян к покупке загородной недвижимости.
По данным «Авито Недвижимости», в мае 2021 года спрос на коттеджи и дома вырос на 35% по сравнению с мартом 2020-го.
При этом особенно заметно покупательская активность увеличилась в категории дач — в 1,7 раза.
- РИА Новости
- © Илья Питалев
«В результате перевода многих граждан на удалённый формат работы или учёбы россияне стали рассматривать загородные объекты в качестве постоянного места жительства, а не только как место для отдыха.
Развитию сегмента способствовали и меры государственной поддержки в виде продления дачной амнистии, реализации программы сельской ипотеки и расширения перечня возможностей использования материнского капитала», — отметил Дмитрий Алексеев.
При этом покупатели всё чаще рассматривают для себя покупку именно земли, а не готового дома, добавил Алексей Попов. По его словам, в настоящий момент почти четверть всех просмотров загородных лотов приходится на земельные участки.
«Во многом это связано с утверждение льготной семейной ипотеки на строительство индивидуального дома. Льготные кредиты по ставке до 6% предусмотрены и на приобретение земельного участка при условии заключения договора подряда со строительной компанией или индивидуальным предпринимателем. Это делает такие лоты более привлекательными», — заключил Попов.
Какие меры могут реально помочь улучшить жилищные условия россиян
Дешевая ипотека, дотируемая государством, сверхдолгие ипотечные кредиты, при которых молодая семья может выплачивать заём нескольких десятилетий. Что еще? Льготы тем, кто сам строит себе дом, контроль за ценами на стройматериалы и ликвидация коррупции на этапе получения разрешения на стройку. Все эти меры могут реально помочь улучшить жилищные условия многих россиян.
Такую точку зрения в беседе с корреспондентом «Российской газеты» высказал директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве России Алексей Зубец.
Долгая и дешевая ипотека — это мировая практика. Эксперт напомнил, что в России уже действует социальная ипотека под 6 процентов годовых. Но для этого в семье должно быть хотя бы двое детей.
Зубец считает, что дешевую ипотеку надо распространять на всех.
Простимулировать россиян улучшать жилищные условия должна и новая налоговая льгота. Госдума в первом чтении одобрила законопроект, который, среди прочего, сокращает срок владения жильем, после которого при продаже недвижимости уже не нужно платить налог на доходы физлиц (НДФЛ).
Россияне смогут не платить подоходный налог с продажи единственного жилья, если оно было в их собственности более трех лет. Для того чтобы попасть под действие нового закона, у собственника не должно быть никакого иного жилого помещения или доли в праве собственности на жилое помещение. Этот же срок — в три года — будет действовать и при продаже земельного участка.
Банк ДОМ.РФ опустил ставки по ипотеке ниже 10 процентов
По мнению председателя Госдумы Вячеслава Володина, законопроект особенно актуален, потому что в ближайшие годы все больше семей будут интересоваться возможностью расширить жилплощадь, для чего сначала необходимо продать прежнюю квартиру.
Но сейчас, если квартира оформлена в собственность менее 5 лет, за ее продажу взимается НДФЛ в размере 13 процентов от суммы сделки.
«Существенные средства, которые люди после сокращения срока владения недвижимостью смогут направить на оплату ипотеки или ремонт», — считает Володин.
«Инициатива государства является актуальной прежде всего для молодых семей с небольшим достатком, — поясняет доцент кафедры бухгалтерского учета и налогообложения РЭУ им. Г. В.
Плеханова Равиль Ахмадеев, — стремящихся к расширению уже имеющегося приобретенного единственного жилья. Ведь люди, как правило, сначала приобретают однокомнатные квартиры или студии. Но с увеличением семьи нужна и большая площадь.
С учетом новых правил по освобождению от налога семьи смогут в более короткие сроки улучшить собственные жилищные условия».
Однако Алексей Зубец настроен не так оптимистично. Он полагает, что снижение времени владения жильем для его безубыточной продажи не приведет к какому-то существенному подъему операций на рынке недвижимости. Если только на несколько процентов.
И поясняет: «Средний срок смены жилья в России — 7 лет, причем не для всех, а для обеспеченных граждан. Семьи со средним достатком меняют жилье раз в 10 лет и реже.
То есть изменение срока владения жильем для продажи без налогов с 5 до 3 лет не будет стимулировать молодые семьи к приобретению новой квартиры. У них на это нет денег».
Безубыточная продажа, уверяет Зубец, будет играть на руку людям с деньгами, которые приобретают и меняют жилье в инвестиционных целях.
Между тем, уже через 7-9 лет жилье может резко подешеветь. Такой прогноз содержится а аналитической записке ЦБ. При этом в ней отмечается, что ее содержание отражает мнение авторов и может не совпадать с официальной позицией ЦБ.
По данным аналитиков, спрос на покупку жилья на первичном рынке по ипотеке может быть удовлетворен за 7-9 лет.
После этого может произойти резкое снижение цен на жилье и падение объемов строительства, потому что спрос резко упадет. Население уже будет в достаточной мере обеспечено жильем.
Сохраниться спрос, может, только в регионах с недостаточным развитием ипотеки и высокой долей аварийного и ветхого жилья.
Проценты пошли вниз
Банки принялись снижать ставки по ипотеке. Это стало возможным после решения Центробанка в июне установить ключевую ставку на уровне 7,5 процента, уменьшив ее на 0,25 процента.
Первым снизил базовую ставку по ипотеке на первичном рынке до 9,7 процента банк ДОМ.РФ. Размер ставки по ряду банковских продуктов снизился более чем на один процентный пункт.
- Зарплатные клиенты банка отныне смогут оформить ипотечный кредит на квартиру в строящемся доме по ставке от 9,5 процента, на покупку готового жилья — от 9,6 процента.
- Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно по ставке от 9,5 процента.
- Ставка по программе «Семейная ипотека» при рождении второго и последующего ребенка снижена на 0,8 процента до 5,25 процента.
Будучи частью института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ, банк заинтересован, чтобы ипотека была доступнее.
«Мы оптимизируем бизнес-процессы и будем наращивать объемы выдачи, увеличивать ипотечный портфель, а также усиливать взаимодействие с ключевыми партнерами и застройщиками, в том числе с теми, с кем наш банк работает в рамках проектного финансирования», — прокомментировал планы кредитной организации заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.
Многодетные семьи получат выплаты для погашения ипотеки
Также ставки по ипотеке снизил Альфа-банк. В среднем снижение составило 0,4-0,8 процента. Минимальные ставки по ипотечным кредитам на первичном и вторичном рынках жилья теперь составляют 9,59 процента. На рефинансирование — 9,69 процента.
Дальнейшее движение банковских ставок по ипотеке будет зависеть от макроэкономической ситуации и ключевой ставки Центрального банка.
«Когда речь идет о снижении ставок по кредитам, важно понимать, что оно невозможно без снижения ставок по привлеченным средствам, по вкладам», — отметил президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. По его словам, ипотека сегодня дороже, чем год назад, кроме того, развитие рынка ипотечного кредитования осложнено переходом на эскроу-счета при строительстве жилых домов по схеме долевого участия.
«Также надо отметить, что уровень ипотечных ставок определяется не только ключевой ставкой, но и регуляторным влиянием Центробанка, в частности, избыточными требованиями по резервам и залогам», — высказал свою точку зрения Гарегин Тосунян.
Вместе с тем поставленная правительством России задача снизить ставки по ипотеке до 8 процентов вполне реалистична, отметили в пресс-службе банка ВТБ. О чем недавно четко дал понять руководитель кредитной организации.
«Не бывает чудес, все зависит от общего рынка денег. Если Центральный банк будет продолжать снижать ключевую ставку, значит, мы можем в следующем году к этому прийти «, — заявил глава ВТБ Андрей Костин, выступая на международном Урбанистическом форуме, который проходил в Москве. Напомним, что речь идет о 8 процентах по ипотеке.
Подготовила Екатерина Ясакова
Как новое правительство (не) будет улучшать жизнь россиян
Новым премьер-министром РФ стал экс-глава ФНС Михаил Мишустин, а в ближайшее время будет объявлен и новый состав правительства. Как это скажется на кошельках российских граждан?
«Правительство в отставку. Можно расходиться?»
Новым премьер-министром РФ стал глава ФНС Михаил Мишустин. Накануне его утверждения Госдумой президент РФ Владимир Путин 15 января выступил с посланием перед Федеральным собранием. Послание принесло с собой неожиданно много революционных новостей: изменение Конституции, усиление роли правительства, поддержка демографии.
В частности, президент предложил продлить программу маткапитала и расширить ее на первенцев. Также он поручил ввести ежемесячные выплаты на детей в возрасте от трех до семи лет из малообеспеченных семей уже с 1 января 2020 года.
Но главный сюрприз, как оказалось, был впереди: буквально через час премьер-министр ФР Дмитрий Медведев заявил о роспуске правительства в полном составе.
Параллельно в эти часы в Москве стартовал Гайдаровский форум — один из ведущих экономических форумов в стране, по традиции первое крупное мероприятие с начала года.
Примечательно, что форум на сей раз был приурочен к десятилетию со дня кончины известного экономиста Егора Гайдара.
С самого утра теперь уже экс-министр экономического развития Максим Орешкин, глава Счетной палаты Алексей Кудрин, совладелец Альфа-Банка Петр Авен, первый зампред ЦБ Ксения Юдаева и другие представители финансовой и политической элиты страны рассуждали о дальнейшей судьбе российской экономики, ее месте в мировой системе, независимости центральных банков.
Новость о том, что правительство Дмитрия Медведева подало в отставку, участники узнали прямо на форуме. В перерыве на кофе-брейк на лицах собравшихся были, мягко говоря, недоумение и испуг. «Ну что, правительство ушло в отставку, а нам-то что здесь теперь делать? Может, расходиться?» — грустно пошутил во время кофе-брейка один из участников.
Но расходиться не стали. Более того, попасть на сессию с участием замминистра экономического развития РФ Азера Талыбова с красноречивым названием «Современное государственное управление: госслужба новой формации» было так много желающих, что протиснуться в зал и даже постоять на ступеньках (не говоря уже про сидячие места) посчастливилось далеко не всем.
Вечером было объявлено о том, что Владимир Путин предложил на должность премьер-министра руководителя Федеральной налоговой службы Михаила Мишустина.
В итоге программу второго дня Гайдаровского форума ее организаторы полностью перекроили. Запланированную ключевую панельную сессию «Что мешает экономическому росту?», в которой изначально были заявлены выступающие первый вице-премьер Антон Силуанов, вице-премьер Татьяна Голикова, председатель Банка России Эльвира Набиуллина, председатель Счетной палаты Алексей Кудрин, отменили.
Путин поручил улучшить жилищные условия россиян к 2024 году
После недавней инаугурации президент Владимир Путин подписал указ, определяющий стратегию развития России на ближайшие годы. Один из 12 пунктов, как обычно, был отведен насущному вопросу – жилищным условиям.
Главными задачами Путин выделил увеличение темпов строительства жилья, доступные цены и создание комфортной городской среды.
Пять миллионов семей в год
Такую цифру озвучил президент в планах об улучшении жилищных условий жителей страны. На первом плане в указе о стратегическом развитии стоит проблема демографии.
Немало известный факт, что многие женатые пары преднамеренно отказываются от рождения второго или третьего ребенка из-за дефицита жилой площади.
Поэтому в вопросах жилья, глава государства просит в первую очередь помогать молодым семьям с детьми.
За 2017 год 3 миллиона семей улучшили свои жилищные условия, теперь план – 5 миллионов в год.
Еще в марте этого года в рамках послания Федеральному собранию, президент говорил о необходимости вводить 120 млн. кв. м. жилья в год. В майском указе эта цифра остается прежней.
«Безусловно, в короткие сроки плановых показателей в 120 млн кв. метров достигнуть едва ли удастся, а вот 6 лет – вполне реальная перспектива.
Вероятно, профильные ведомства должны будут разработать дорожные карты по выполнению поставленной задачи.
Если будут приняты меры, которые простимулируют застройщиков и банки, то заданная планка будет достигнута» — считает председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.
Президент подчеркнул, что это должно быть не бюджетное жилье, состоящее из панельной коробки, а комфортные жилые комплексы с развитой инфраструктурой: спортивными площадками, детскими садами, парками и общественными пространствами.
«На наш взгляд, заявленное количество жилья необходимо рынку и будет востребовано, особенно в регионах с городами-миллионниками» — добавляет Ирина Доброхотова», — «Даже в Москве, где сейчас на экспозиции находится свыше 2,6 млн кв. м квартир и почти 660 тыс. кв.
м апартаментов, затоваривания нет, так как ежегодно раскупается порядка 1,5 млн кв. метров.
Нельзя забывать и об очередниках, других льготниках, которым необходимо расселение, – как правило, объемы жилья, которое направляется на социальные нужды, также включаются в общие планы ввода».
Низкая ставка по ипотеке
В течение последующих шести лет глава страны поручил снизить ипотечную ставку минимум до 8%. Это рассчитано на семьи со средним доходом в целях их скорейшего приобретения в собственность квартиры, обеспечивающих достаточной квадратурой всех членов семьи.
На сегодняшний день порядка 35% семей могут улучшить свое жилье за счет доступной программы ипотечного кредитования, а к 2025 их количество должно перевалить отметку 50%.
Интересный факт! К началу 2000-х это могли себе позволить всего 5% семей.
Путин отметил, что строительство сейчас держится на хорошей и устойчивой позиции, и отчасти, благодаря системе ипотечного кредитования. 2015 год стал рекордным по вводу жилья, обогнав по показателям даже советский период.
Также в помощь молодым семьям в этом году будет в полном объеме работать специальная программа с выгодными ипотечными условиями для семей, в которых рождается второй или третий ребенок. Государство обязуется субсидировать их кредиты сверх 6%.
На примере: Вам одобряют ипотечный кредит со ставкой 8% годовых. Заемщика обяжут выплачивать ежемесячный взнос и 6% годовых, а остальные 2% государство берет на себя.
«Эта программа уже успешно запущена и предлагается рядом крупных банков (ВТБ, Сбербанк, Банк Зенит, Примсоцбанк, Глобэкс, Россельхозбанк и т.д.) – но только на квартиры в новостройках, а также, по согласованию с банком, для рефинансирования текущей ипотеки.
Условия кредитования стандартные, но могут варьироваться в зависимости от требований кредитного учреждения: сумма кредита до 8 млн руб. (в регионах кроме Москвы и Санкт-Петербурга – до 3 млн руб.), срок кредитования – 25-30 лет, минимальный первоначальный взнос – от 20%.
Ставка 6% предлагается на льготный период от 3 до 8 лет, начиная с 01.01.
2018 на первые 3 года кредитования при рождении второго ребенка, на первые 5 лет кредитования при рождении третьего ребенка и на первые 8 лет при рождении второго и третьего ребенка в период действия льготной ставки.
После окончания срока субсидирования процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта. Например, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 7,25%, если к ней прибавить 2, то будет ставка 9,25% – это на уровне средней по рынку ипотечного кредитования». – поясняет Ирина Доброхотова
Важно! «Ипотечный кредит со ставкой 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй и/или третий ребенок, то есть на заемщиков, у которых на момент оформления ипотеки уже есть двое или больше детей, эти условия не распространяются.
Также можно отметить достаточно строгие условия для получения кредита с субсидированной ставкой: для заемщика необходимо предоставление справки 2-НДФЛ и оформление личного страхования.
Несомненные плюсы – большой выбор банков и новостроек, аккредитованных по данной программе, например, ЖК «Маяк», «Фестиваль Парк», «Михайлова, 31» и многие другие» — добавляет Ирина.
Летом ожидаются замена счётчиков, бесплатный газ и новые тарифы: к чему нужно приготовиться жильцам
Уже в июне должен быть составлен график догазификации населённых пунктов. В конце мая в Госдуму был внесён законопроект, который регулирует параметры бесплатного подключения. Программа ускоренной догазификации на 2021−2022 годы коснётся около 2 млн домовладений. Предполагается, что прокладывать коммуникации начнут уже этим летом.
За подводку газа непосредственно до границы земельных участков в населённом пункте жители платить не должны. Это будет бесплатно. В результате люди смогут сэкономить сотни тысяч рублей.
График догазификации на ближайшие полтора года будет затрагивать населённые пункты, где уже проложены внутригородские и внутрипоселковые газораспределительные сети. Дорожная карта сформирована с учётом поручения президента после оглашения Послания Федеральному собранию.
До 2023 года бесплатно провести газ должны ко всем домовладениям в газифицированных населённых пунктах.
В конце мая в Госдуму был внесён законопроект, в котором предлагается изменить порядок установки счётчиков. С июля прошлого года ответственность за установку, обслуживание и ремонт счётчиков электроэнергии возложена на поставщиков ресурсов. В законопроекте предлагается такой же подход применять и в водоснабжении.
Если документ будет принят, то счётчики в квартирах будут устанавливать за счёт поставщика услуг. Пока же за приборы учёта приходится платить жильцам.
Впрочем, далеко не все знают, что на установку счётчиков предусмотрены определённые льготы. Предоставляются они на региональном уровне. Соответственно, список получателей может различаться в зависимости от субъекта Федерации. Обычно получить их могут пенсионеры, инвалиды, матери-одиночки и малоимущие семьи.
Тут важно учитывать форму собственности жилья. Если это приватизированная квартира, то обязанность по оплате за установку и обслуживание счётчиков лежит на жильце, так как он является собственником.
Если же квартира муниципальная, то жилец является всего лишь нанимателем. Установить счётчики должны за счёт муниципалитета.
Правда, в отдельных случаях в договоре социального найма может быть пункт о том, что такая обязанность возлагается на жильца.
Сейчас многие поставщики услуг уже сообщили, что летом начнут устанавливать умные счётчики на электричество. Такие приборы сами передают показатели в автоматическом режиме. Переход на них начался ещё с лета прошлого года, но идёт постепенно.
На этом фоне опять стали появляться сообщения о жертвах мошенников. Аферисты ходят по квартирам и берут деньги на установку умных счётчиков. На самом деле весь этот процесс бесплатный для жильцов. Счётчики имеют право ставить только специализированные компании.
Если же их установили мошенники, то жильцу придётся заплатить дважды. Первый раз — аферистам за счётчики. Второй — штраф за незаконную установку приборов учёта.
Также в конце мая Госдума приняла в первом чтении законопроект, который позволяет привлекать частные инвестиции к модернизации систем ЖКХ. Если его примут, то обновить коммуникации станет проще.
Не обойдётся этим летом и без планового повышения тарифов в сфере ЖКХ с 1 июля. Однако жильцам нужно обратить внимание, что суммы в квитанциях не могут увеличить произвольно.
— Запрещается повышать тарифы выше предельных (максимальных) индексов изменения суммы платы за ЖКУ в муниципальных образованиях. Они утверждаются региональными властями. Например, для Москвы этот показатель будет на уровне 4,6%, для Подмосковья — 3,6%, — рассказала ведущий юрист «Европейской юридической службы» Србуи Иващенко.
26 мая Госдума приняла в третьем чтении закон, который касается изменений в расчётах по долгам за услуги ЖКХ. Документ касается ответственности поставщиков за неправильные расчёты.
— После его утверждения правительством поставщик услуг (помимо перерасчёта) должен будет выплачивать штраф собственнику частного дома. Он составит 50% от превышения начисленной платы. Столько же уже сейчас могут получить жители многоквартирных домов, которым пришлось переплатить за услуги ЖКХ, — рассказал ведущий юрист компании «Объединённый юридический центр “Парфенон”» Павел Уткин.
До 1 июля должны быть приняты поправки, которые предусматривают расширение субсидирования оплаты жилищно-коммунальных услуг. На данный момент порог затрат на ЖКУ, превышая который семья может претендовать на субсидии, равен 22% от общего дохода домохозяйства. Это федеральный норматив, который нельзя повышать.
При этом порог для получения субсидии регионы устанавливают самостоятельно, нередко понижая его.
— В Москве, например, он составляет 10% от совокупного дохода семьи, в Петербурге — 14%, в Якутии — 15%. Получить выплаты можно при отсутствии непогашенной задолженности за услуги ЖКХ, — отметил Павел Уткин.
Тут важно учитывать, что отказать в получении субсидии теперь могут при наличии у жильца задолженности, которая подтверждена вступившим в законную силу судебным актом. И здесь есть свой срок давности. Он составляет три года. Если долг образовался раньше, то при назначении субсидии его учитывать не будут.
— Информацию о наличии долгов местные органы исполнительной власти получают из информационной системы ГИС ЖКХ.
Аналогичная норма будет действовать в отношении компенсации расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг с 1 июля.
С этой же даты все справки об отсутствии задолженности ведомства будут получать самостоятельно. Требовать их с жильцов не допускается, — пояснила Србуи Иващенко.
Уже летом число получателей жилищных льгот может расшириться, а их суммы вырастут. Михаил Мишустин поручил ведомствам до 1 июля установить стандарт допустимой доли расходов граждан на оплату услуг ЖКХ в совокупном доходе семьи. При этом будут учитываться экономическое состояние и социальные особенности региона. Таким образом, он может быть снижен.
Ранее обсуждался вопрос о том, чтобы опустить планку с 22 до 15% от доходов семьи. Это предложение будет учитываться при разработке новых стандартов.
Юрист пояснила, что сейчас уточняются также положения о формировании и госрегулировании цен на газ, тарифов на услуги по его транспортировке и платы за технологическое присоединение газоиспользующего оборудования к газораспределительным сетям.
Россиянам «обнулили» право частной собственности на жилье
В ходе совместного заседания Госсовета и Совета по стратегическому развитию и нацпроектам 23 декабря с.г.
президент РФ Владимир Путин, говоря о расселении ветхого и аварийного жилья в России, заявил, что эту позорную страницу надо закрывать и вытаскивать людей из трущоб, но так, чтобы новые трущобы не росли и объёмы аварийного жилья не увеличивались.
«Мы не можем забыть об этом и забыть об этой категории наших граждан, в сторону отодвинуть, как будто мы не замечаем ничего, что там происходит», — констатировал он.
Интересно, что аккурат к началу этого заседания Государственная Дума оперативно приняла в третьем чтении соответствующий закон о комплексном развитии территорий (КРТ). А всего через два дня после этого, 25 декабря, Совет Федерации так же оперативно его утвердил.
По мнению чиновников, его принятие крайне важно для будущего страны. Например, нынешний глава Минстроя Ирек Файзуллин подчеркнул, что его нормы особенно актуальны в связи с тем, что около 44% жилых помещений в России — старше 50 лет. «Принятие закона будет способствовать достижению национальных целей, поставленных президентом РФ», — заявил он.
Впрочем, независимые эксперты, в том числе и юристы, имеющие солидную судебную практику по спорам граждан с властями в рамках московской реновации, ознакомившись с официальным текстом закона «О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях обеспечения комплексного развития территорий», уверены — на деле его принятие фактически означает упразднение в России такого понятия, как право частной собственности на недвижимость.
«Например, наличие критерия, что это „типовой проект индустриального домостроения“ — я имею в виду многоквартирный дом — на мой взгляд, совершенно не является основанием для того, чтобы этот дом сносить или реконструировать.
Так можно снести целые микрорайоны, построенные в 1980-е годы, которые являются замечательным жильем на фоне другой нашей застройки.
Или такой критерий, как несоответствие градостроительному регламенту, тоже неоднозначен», — считает, в частности, президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева.
Помимо этого, равные и достойные гарантии гражданам, которые будут переселяться из жилья на включенной в план комплексного развития территории, не обеспечены, полагает социолог города Петр Иванов.
Так, как и в случае с московской реновацией, 2/3 собственников помещений в МКД будут решать за всех, так что если с соседями не повезло, то людей будут выселять против своей воли, рассуждает он на своей странице в соцсетях.
Кроме того, обращает он внимание, взамен собственникам по закону предоставят другое жилье, равноценное или равнозначное. Но на чем конкретно будет основана равноценность — на рыночной цене, кадастровой или же какой-то еще — не известно.