В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Online-Ipoteka — ипотека на покупку жилья???? в Санкт-Петербурге 1 отделение

Ставка от 4,5% до 25% годовыхСумма от 500 000 до 40 млн рублейСрок от 12 до 360 месяцев

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Ипотека на готовое жилье Мегаполис???? в Санкт-Петербурге 5 отделений

Ставка от 7,75% годовыхСумма от 500 тыс. рублейСрок от 12 месяцев до 30 лет

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Ипотека от 5,9% годовых в Совкомбанке???? в Санкт-Петербурге 27 отделений

Ставка от 5,9% годовыхСумма от 300 000 до 30 000 000 рублейСрок от 3 до 30 лет

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов???? в Санкт-Петербурге 78 отделений

Ставка от 4,3%Сумма от 600 000 до 60 млн рублейСрок до 30 лет

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс???? в Санкт-Петербурге 12 отделений

Ставка от 6,8%Сумма от 300 000 рублейСрок от 3 до 25 лет

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Ипотека по двум документам БЖФ Банка???? в Санкт-Петербурге 1 отделение

Ставка от 7,9% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок от 1 года до 30 лет

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Ипотека на ваших условиях в Банке Зенит???? в Санкт-Петербурге 11 отделений

Ставка от 4,9% годовыхСумма до 30 млн рублейСрок до 25 лет

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,55% на готовое жильё или новостройки???? в Санкт-Петербурге 28 отделений

Ставка от 5,55% годовыхСумма от 600 000 до 50 млн рублейСрок до 30 лет

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Ипотека от 4,84% годовых???? в Санкт-Петербурге 1 отделение

Ставка от 4,84% годовыхСумма от 500 000 рублей Срок от 3 до 25 лет

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке???? в Санкт-Петербурге 1 отделение

Ставка от 5.5 %Сумма от 600 000 до 15 000 000 рублейСрок от 36 до 300 месяцев

Ипотечные программы банка Открытия от 5,99%???? в Санкт-Петербурге 54 отделения

Ставка от 5,99%Сумма от 500 тыс. до 30 млн. рублейСрок от 3 до 30 лет

Льготная ипотека от Газпромбанка???? в Санкт-Петербурге 21 отделение

Ставка от 5,55% годовыхСумма от 100 000 до 12 млн рублейСрок до 30 лет

Ипотечные программы Райффайзенбанка от 8,39%???? в Санкт-Петербурге 18 отделений

Ставка от 8,39%Сумма от 500 000 до 26 млн. рублейСрок от 1 до 30 лет

Обязательны ли справки и поручители?  

Это зависит от конкретного срока и суммы кредитования. Ряд банков, например Тинькофф и Хоум Кредит, предлагают оформить и взять в Санкт-Петербурге кредит или другой срок без поручителей и справок, подтверждающих доход.

Нужно ли подтверждение доходов для оформления заявки на кредит?  

Есть банки, которые кредитуют без обязательного подтверждения платежеспособности. Однако при этом могут быть невыгодные условия или дополнительные требования в виде залога или поручителей в городе Санкт-Петербург.При подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка повышается вероятность оформления кредита под низкий процент.

Как узнать переплату по кредиту в Санкт-Петербурге?  

Рассчитайте размер переплаты и общую сумму погашения кредита с помощью кредитного калькулятора. Там же будет выведен график платежей. Это поможет оценить реальную выгоду условий кредитования.

Где и как погашать кредит?  

Кредит необходимо погашать ежемесячно не позднее даты, указанной в графике погашения. Банки Санкт-Петербурга предлагают различные способы. Узнать подробнее и выбрать подходящий вариант возможно в таблице выше или на официальном сайте банка-кредитора.

Ипотека в банках Санкт-Петербурга

Дата обновления информации: 24.06.2021

Посетители из Санкт-Петербурга в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Посмотрите ипотечные кредиты в ближайших городах: Пушкин, Сертолово, Павловск, Коммунар, Всеволожск.

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку

Ипотека в одном из банков Санкт-Петербурга – быстрый способ улучшить свои жилищные условия, а для молодых пар это шанс купить собственную квартиру.

Однако поиски выгодного банковского предложения, изучение процентных ставок, размера первоначальных взносов и других условий занимают много времени.

При этом подать заявку и взять ипотеку можно проще и быстрее – актуальные варианты с оформлением онлайн собраны на этой странице.

Для оформления понадобится следующий комплект:

  1. Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Санкт-Петербург.
  2. Копию трудовой книги, стаж текущего трудоустройства от 180 дней.
  3. Справку, подтверждающую доходы.
  4. Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
  5. Документы на покупаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
  6. При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.

Процесс получения ипотечного займа состоит из 5 этапов:

  1. Сравните действующие предложения и выберите самое выгодное. Для удобства используйте ипотечный калькулятор.
  2. Заполните форму заявки на сайте.
  3. Ожидайте решения – как правило, достаточно 1-3 рабочих дней.
  4. Получив одобрение, подготовьте комплект документов и приходите в отделение для подписания договора.
  5. После приобретения жилья в ипотеку сообщите об этом банку.

Условия кредитов на недвижимость зависят от банка и конкретной программы:

  • процентные ставки – от 3.2% в год;
  • размер выдаваемых средств от 600 000 до 8 000 000 рублей;
  • период выдачи – до 25-30 лет.

Недвижимость можно покупать с первоначальным взносом, материнским капиталом или без него. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы. Существуют и отдельные виды – военное, социальное ипотечное кредитование, для молодой семьи и другие.

Наиболее популярные ипотечные банки Санкт-Петербурга с онлайн-заявкой в июне 2021 года: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ВТБ, БЖФ Банк, Банк Зенит, Альфа-банк, Транскапиталбанк, Ак Барс Банк, Совкомбанк, РНКБ, Открытие.

Например, в Росбанке вы можете оформить онлайн и взять ипотечный кредит для города Санкт-Петербург от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,8% на длительный срок от 3 до 25 лет.

В Санкт-Петербурге работает 12 отделений Росбанка.

Выбирайте на сайте подходящее для вас предложение с низким процентом и оформляйте онлайн-заявку одновременно в несколько банков. После заполнения заявки кредитный консультант свяжется с вами и поможет рассчитать расходы по будущему кредиту.

изменить регион

  • В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку
  • В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку
  • В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку
  • В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку
  • В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку

Полный список банков Санкт-Петербурга

Ипотека в Санкт-Петербурге для иногородних

Ипотека в Питере для иногородних. Большая часть сделок по покупке квартир идёт с ипотекой. Поэтому достаточно часто задают вопросы по ипотеке, особенно часто спрашивают, как получить ипотеку иногородним гражданам. 

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичку

Ипотека – для многих почти единственный способ приобрести жильё.

Жильё, купленное по ипотеке, будет находиться в залоге у банка и станет вашей собственностью только тогда, когда вы расплатитесь за него полностью.

Зато туда можно переехать, жить и делать ремонт, постепенно улучшая свою собственность. Вопрос о том, как лучше накопить на жильё достаточно спорный в условиях нестабильной экономической ситуации.

Как купить квартиру в другом городе? В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичкуПервое, что нужно знать: если вы собрались покупать квартиру в Санкт-Петербурге, кредит лучше оформлять не у себя дома, а в Санкт-Петербурге. Во-первых, банки неохотно дают кредиты на приобретение объекта в другом городе, а во-вторых, сделка будет сложной. В агентствах недвижимости Санкт-Петербурга сделка с иногородней ипотекой (ипотекой, взятой в другом городе) считается одной из самых проблемных сделок.

Приобретение объекта недвижимости по ипотеке состоит из нескольких этапов, на всех этапах нужно согласование и одобрение банка.

Это означает, что документы на приобретаемый объект нужно будет высылать по электронной почте в другой город, а потом ждать ответа. Эти согласования с банком усложняют сделку и растягивают её по времени.

Бывают случаи, когда сделка разваливается уже только потому, что продавец не хочет долго ждать, боится сложностей и в итоге находит других покупателей.

Ипотека в Санкт -Петербурге для иногородних. Рассмотрим варианты для граждан Российской Федерации, которые берут ипотеку в Санкт-Петербурге.Процедура оформления ипотеки иногородними гражданами мало чем отличается от обычной: первым делом нужно уточнить в банке пакет документов, подготовить все документы, заполнить анкету, выслать всё это в банк и ждать одобрения.

В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичкуВариант первый.В этом варианте вы всё делаете сами. Вы приезжаете в Санкт-Петербург, идёте в банк с заранее заготовленным пакетом документов, ждёте одобрение кредита. В случае положительного одобрения, вы подбираете себе жильё. Всю процедуру по оформлению кредита вы делаете сами, сами подбираете объект недвижимости. Обычно банки дают определенное время на подбор объекта. У Сбербанка в настоящее время он составляет 90 дней с момента одобрения кредита. 

После того, как вы нашли объект недвижимости, вы должны одобрить его у банка и только после этого выходите на договор с банком и совершаете сделку купли-продажи, потом подаёте документы на регистрацию и ждёте свидетельство о собственности. По времени это может занять несколько месяцев. Если у вас нет такого запаса времени, тогда для вас вариант №2.

Вариант второй, дистанционный.Вы сами готовите пакет документов, В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичкувысылаете его по электронной почте в один из филиалов банка в Санкт-Петербурге, ждёте одобрение, его вам также вышлют по электронной почте. Потом ищете объект недвижимости. Здесь без вашего присутствия или присутствия доверенного лица трудно обойтись. Ипотечный кредит вы можете получить заочно, а вот подыскивать подходящий вам объект вы можете поручить родственникам, знакомым или агенту по недвижимости.

Читайте также:  Сразу несколько банков снизили ставки по ипотеке

Для этого вы заключаете договор с агентом и вносите предоплату. В городе сложилась такая практика, что агенты без предоплаты по подбору жилья не работают. После того, как агент нашёл вам объект недвижимости и он вас устраивает, подаются документы в банк для одобрения. После одобрения объекта вы приезжаете,  на сделку купли-продажи в Санкт-Петербург. Кстати, тут возможны разные варианты.

Были случаи, когда я подбирала варианты, а смотрела их в Питере учащаяся здесь дочь или другие родственники. Бывало, что смотреть отобранные варианты клиенты приезжали на день-два. По времени этот вариант значительно короче. Получить документы после государственной регистрации объекта можно поручить вашему агенту по доверенности. Это отработанный механизм, который успешно работает на рынке.

Вариант третий. Вы берёте ипотечный кредит в своём родном городе. Приезжаете в Санкт-Петербург, находите квартиру. Одобряете в банке в своём городе объект недвижимости. Но сделку желательно переводить на отделение банка в Санкт-Петербурге. Покупатель и продавец должны придти на сделку в один из филиалов банка в Санкт-Петербурге.

Важно! Сделка купли-продажи В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичкудолжна проходить в Санкт-Петербурге, иначе продавец имеет все основания отказаться от сделки. В день сделки продавец и покупатель приходят в банк для подписания всех необходимых договоров по кредиту, страхованию и подписания договора купли-продажи. Продавец вместе с покупателем закладывает деньги в ячейку либо подписывают договор на аккредитив. Продавец должен видеть, где и какая сумма лежит, зарезервирована для перевода ему за проданную квартиру, а также он должен чётко понимать когда и при наступлении каких обстоятельств он получит эти деньги.

Какой банк выбирать?

Банк нужно выбирать тот, которому вы доверяете. Опыт показывает, что чаще всего наши граждане доверяют Сбербанку, большая часть рынка по ипотечному кредитованию принадлежит именно ему. Как выбрать банк?

Нужна ли прописка В Петербурге горожане все чаще берут ипотеку на вторичкуили временная регистрация для получения ипотеки в другом городе? «Можно ли взять ипотеку без прописки?» – один из часто задаваемых вопросов. Нет, не нужна. Достаточно гражданства Российской Федерации.Для получения ипотечного кредита нужна справка о доходах, она может быть по форме банка либо 2-НДФЛ. Но в любом случае нужно официальное трудоустройство, с оформлением трудовой книжки. Кроме этого, нужно заполнить анкету-заявление на получение кредита.

Если у вас в качестве первого взноса идёт материнский капитал, то нужен сертификат и выписка из пенсионного фонда. Список всех документов вам всегда может подсказать агент по недвижимости.

У Сбербанка есть программа «Ипотека по двум документам», по которым не нужно подтверждать свой доход. Но там, сумма первоначального взноса должна быть не менее 40%, а процент одобрения этих кредитов банком достаточно низок. То есть подать документы на получение кредита вы можете, но не факт, что вам его одобрят.

Ипотека для иностранных граждан.

80-90% ипотечных кредитов выдаёт Сбербанк, но он не работал и не работает с иностранными гражданами. Только некоторые банки выдают кредиты иностранными гражданами. К примеру, банк Дельта Кредит, ВТБ24 работает с иностранцами и даёт им кредиты, причём на тех же условиях, что и своим гражданам.

Если у вас есть вопросы по ипотеке, задавайте в группе «Риэлтор Санкт-Петербурга» в социальной сети «В контакте». Виджет сообщества находится справа. Вы можете войти через виджет в группу и написать свой вопрос прямо на стене сообщества. Я обязательно отвечу.

Иногородняя ипотека в банке «Открытие»

Ипотечный риэлтор Галина Черкис 

Как семье с доходом 100 000 ₽ купить квартиру в Петербурге

Мы молодая семья: мужу 25, мне 23. Зарабатываем суммарно 90—110 тысяч рублей в месяц, снимаем квартиру в Петербурге. За квартиру и коммуналку платим 23 тысячи рублей. Еще из обязательных трат у нас есть ежегодная поездка к родителям в Крым и обслуживание машины — лансер 9.

Хотим свое жилье в Петербурге и не можем решить проблему. Квартиры по адекватной цене за метр тут достроят только через год или даже полтора. Если квартира, по словам застройщика, будет сдана через 3—5 месяцев, то цена с 2,5 млн сразу вырастает до 3,2 млн рублей.

Подскажите, стоит ли влезать в ипотеку в нашем случае вообще? Потянем ли мы полтора года в режиме «платить и за аренду, и за ипотеку»? Или лучше нам взять квартиру подороже, переплатить и въехать быстрее?

Ирина

  1. У нас стабильный легальный доход, в ближайшее время он не уменьшится.
  2. В ближайшие три года мы не планируем заводить детей.
  3. Еще 3—4 года не будем менять машину, а отпуск будем проводить в Крыму.

Если вы утвердительно кивнули три раза, то можно начать считать ипотеку и выбирать квартиру. Если вы не уверены хотя бы в одном пункте, советую пока что отложить покупку: есть шанс, что вы не сможете выплачивать ипотеку.

Для начала нужно посчитать бюджет. Если вы уже ведете учет расходов, то знаете, какая сумма в месяц остается после обязательных трат. Это и есть «свободные» деньги. Если не ведете — необходимо начать это делать. У нас уже много об этом написано:

  • как вести бюджет;
  • как записывать траты;
  • как экономить на продуктах.

Вы начали вести бюджет, и у вас получилось, например, что 30 000 Р — сумма, которую вы сможете безболезненно отрывать из семейного бюджета каждый месяц. Ее и берем для дальнейших расчетов.

Если он у вас уже есть, то дохода 100 000 Р вполне хватит на то, чтобы взять ипотеку сейчас в строящемся доме. При этом примерно год вам надо будет жить строго укладываясь в бюджет.

  • Если взноса еще нет, то его нужно накопить.
  • Срок ипотеки и ставку можно варьировать, чтобы найти идеальную сумму ежемесячного платежа.
  • Конечно, при покупке квартиры в новостройке есть риски.

Задержки. Мало кто из застройщиков может гарантировать, что квартиру сдадут ровно через полгода. Возможно, вам повезет и квартиру сдадут вовремя. Если не повезет, то вы будете ждать.

Страхование. Так как вы молодая пара, скорее всего, при заключении договора на ипотеку вам выставят максимально возможную ставку по страхованию. Это может стоить от 30 до 80 тысяч рублей в год. Нужно дополнительно заложить эту сумму в первоначальный бюджет.

Если брать ипотеку в уже готовом доме, в который вы сможете въехать сразу, то расчеты немного иные.

Во-вторых, въехать в квартиру можно будет сразу. То есть можно не платить за наем, а выплачивать долг быстрее или копить на крупные покупки.

Риски и минусы тоже есть.

Ремонт. Скорее всего, это не будет ремонт вашей мечты, потому что в такой квартире уже жили люди. Придется искать не убитую квартиру.

Чтобы решиться на ипотеку, можно попробовать жить так, как вам предстоит. Мое решение в такой ситуации — прямо сейчас начать откладывать ту сумму, которую вы планируете платить по ипотеке.

Например, можно открыть пополняемый депозит на полгода и откладывать 30 000 Р на него ежемесячно. Почему депозит? Потому что так морально проще и выгоднее материально.

Полугода хватит, чтобы проверить свою мотивацию и накопить приличную сумму на первоначальный взнос. Попробуйте начать экономить на обычных вещах и понять, готовы ли вы так прожить несколько ближайших лет.

Надеюсь, что это поможет вам сделать правильный выбор.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Ипотека на вторичное жилье в Санкт-Петербурге

Найдено 39 кредитов

Ипотека на вторичное жилье в городе Санкт-Петербурга является не самым выгодным капиталовложением, но для некоторых категорий людей – это единственный шанс заполучить во владение собственные квадратные метры жилплощади.

Делая выбор в пользу вторичной ипотеки в городе Санкт-Петербурга, люди интересуются в первую очередь банковскими процентами.

Но также немаловажны и другие характеристики вторичной ипотеки в городе Санкт-Петербурга – срок предоставления кредита, его валюта, размер первого авансового платежа, минимальная и максимальная суммы и т. д.

Мы рассмотрим предложения банков Санкт-Петербурга текущего года по ипотеке на вторичку в городе Санкт-Петербурга с их условиями. Мы также оценим выгодность пропозиций для потенциального потребителя банковского продукта этого вида.

У каких кредитных организаций можно выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в городе санкт-петербурга?

Стоит начинать с изучения предложений крупных учреждений, потому как ресурсы таких банков позволяют им сделать условия взятия кредитов для своих клиентов более лояльными.

Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье в городе Санкт-Петербурга можно у:

  • Сбербанка;
  • ВТБ;
  • Газпромбанка;
  • Банка «Открытие»;
  • Русского Ипотечного Банка;
  • Абсолют Банка.

Условия предоставление ссуды на жилье и ставки ипотеки на вторичное жилье

Рассмотрим проценты и другие условия крупных российских банков.

  1. Сбербанк предлагает ставку от 13,95% в год. Для зарплатных клиентов ставка будет ниже минимум на 0,5%. Срок предоставления ипотеки – 30 лет. Максимальная сумма без ограничений.
  2. ВТБ предложит взять ипотеку под 14% годовых. 1% добавится к ставке, если клиент не захочет оформить страхование. Сумма не должна превышать 90 000 000 рублей, срок — не более 30 лет, первоначальный взнос будет равняться 20%.
  3. Газпромбанк оформит ипотечную ссуду под 13,75% годовых, сроком до 30 лет, первоначальным взносом от 30% и суммой до 45 000 000 рублей.
  4. Такую же ставку и первый взнос, как у Газпромбанка, предлагает Банк «Открытие». Особенность жилищной программы этого банка отличается тем, что финучреждение само ищет для своих клиентов жилплощадь, которое соответствует их требованиям.
Читайте также:  Около 60% жителей мегаполисов складируют хлам на балконе

Выбрать наиболее подходящее кредитное предложение поможет онлайн-калькулятор ипотеки в Санкт-Петербурге.

© 2021 free-calculator.ru Информационный портал.

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему | Ипотека онлайн

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок? – ответ на этот вопрос зависит от многих факторов. Прежде всего – от финансового положения семьи и наличия первоначального взноса. Имеет значение даже регион проживания. В Москве и Питере квартиры дороги. У обычной семьи мало шансов взять краткосрочный ипотечный заем.

В целом ипотеку на длительный срок брать не очень выгодно. Переплата по кредиту будет существенной и может даже удвоить долг.

Окончательный выбор зависит от финансового состояния заемщика на момент подписания договора. Если доходы позволяют выплачивать 30–40 тыс. рублей ежемесячно, можно оформить заем на 5–10 лет.

В ином случае кредит растянется во времени. Но и платеж будет меньше – до 20 тыс. рублей

На какой срок лучше брать ипотеку

На короткий период (1–2 года) займ невыгоден. Но невыгоден, в первую очередь, банкам. По этой причине часто финучреждения ставят нижний предел – не кредитуют меньше, чем на год.

Заемщику предельно сжатый срок выгоден в следующих случаях:

  • попалось подходящее предложение на рынке недвижимости, и его нельзя упускать;
  • срочно требуется замена квартиры (в связи с переездом, разводом или пополнением в семействе);
  • возраст не позволяет оформить долгий заем (кредитуемый приближается к пенсионному рубежу).

Назовем также причины, почему выгодно брать ипотеку на длительный срок. Главный плюс – ежемесячные выплаты не напрягают семейный бюджет.

Ипотечный заем не становится грузом, не мешает сделать ремонт, купить новую мебель или отправиться в отпуск.

Выплачивая постепенно определенную сумму, семья тратит на обслуживание займа сумму, соизмеримую с арендной платой. При этом живет в собственном жилье.

Какой срок погашения ипотеки выбрать – давайте посчитаем

Чтобы сориентироваться по реальным цифрам, загрузим ипотечный калькулятор. Допустим, квартира стоит 2 млн. рублей. 1 млн. вы вносите в качестве первоначального взноса и миллион – берете в кредит под 10% годовых.

  • при пятилетнем займе ежемесячный платеж составит 21 тысячу (общая переплата – 275 тыс. рублей);
  • при десятилетнем – 13 тыс. (общая переплата – 586 тыс. рублей);
  • за 15 лет, выплачивая помесячно 10,8 тыс., вы переплатите банку 935 тысяч рублей;
  • при двадцатилетнем сроке вносить придется 9,6 тыс., а переплата составит 1 млн. 300 тыс. рублей.

Важно! Максимальный период кредитования составляет 30 лет. Но выдача подобного кредита – исключительный случай.

Как видно из примера, при увеличении периода свыше 10 лет ежемесячный платеж снижается незначительно. Зато суммарная переплата растет в геометрической прогрессии. Отсюда вывод: оптимальный период кредитования при покупке жилья – 5–10 лет.

Но такой расклад не устраивает банки. Или зарплата не позволяет погашать каждые 30 дней крупную сумму (особенно – молодым парам). А ведь за несвоевременный платеж начисляют штрафы и могут отобрать жилплощадь при неуплате.

В таком случае поставим вопрос так: выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и досрочно погашать? Да, семьям с низким доходом такой вариант выгоден. Если финансовая ситуация улучшится, можно гасить заем досрочно. Не улучшится – значит, платежи останутся на прежнем уровне.

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить досрочно

Хорошая новость для заемщика. Сегодня государство запрещает банковским учреждениям брать комиссию за досрочное погашение. Однако должник обязан соблюсти ряд условий. В частности, подать кредитору письменное заявление о желании внести сумму больше, чем указано в графике. Такое заявление подается минимум за 30 дней до даты, указанной в договоре.

Важно! Если собираетесь гасить заем досрочно несколько раз, проследите, чтобы соответствующий пункт внесли в договор. Он должен предусматривать право должника вносить денег больше, чем положено по графику. Иначе придется каждый раз писать заявление. А это неудобно.

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить через пару месяцев? Да, если невозможно обойтись без заемных средств. В ином случае удобнее накопить нужную сумму и приобрести квартиру за наличные. Вы сразу становитесь собственником, не тратите время на сбор документов и деньги на различные страховки.

Пример экономии при досрочном погашении

Узнаем, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, с помощью программы подсчета. Для таких вычислений удобно пользоваться онлайн–калькулятором с функцией досрочного погашения. Введем те же самые начальные параметры (1 млн., 10%) и предположим, что через 5 лет кредитуемый внесет 300 000 рублей.

Рекомендуемая статья:  Требования к документам на ипотеку онлайн

Сравним результаты:

  1. При десятилетнем промежутке обязательный платеж – 13 215 рублей. Через 5 лет он уменьшится до 6 679 рублей. Общая экономия – 79 729 тыс. рублей
  2. При кредитовании на 15 лет – 10 746 рублей. После оплаты 300 тыс. – 6 747 рублей. Экономия – 172 923 рублей.
  3. При двадцатилетнем кредите обязательный взнос – 9 650 рублей. По прошествии 5–ти лет он сократится до 6 414 рублей. Удастся сэкономить 277 639 рублей.

Таким образом, чем раньше внести лишние деньги, тем большей будет экономия. Здесь следует учесть также то, что деньги можно направить по двум каналам: на сокращение обязательного платежа и на уменьшение срока. Общая экономия в обоих случаях будет примерно одинакова. Но сокращение ежемесячного платежа позволит разгрузить семейный бюджет.

Важно! Эксперты говорят о том, что гасить ипотечный заем досрочно выгодно в первой половине. Когда платятся в основном проценты. В последние годы выплат беспокоиться о досрочном погашении уже не стоит.

Таким образом, если спросить эксперта, на какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении, ответ будет следующим. Если в результате преждевременного погашения уменьшается платеж, то – на короткое время. Ведь у краткосрочных займов высок обязательный взнос, и долговая нагрузка огромная. При долгосрочном займе – выгоднее сокращать период кредитования.

  • Важно знать: Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки
  • Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?
  • Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

На какой срок брать ипотеку при аннуитетных и дифференцированных платежах

Сегодня ограниченное количество банков (Россельхозбанк и Газпром) готовы принимать погашение неравномерными платежами. Если заемщику повезло, и он гасит заем дифференцированно, значит, его долг уменьшается пропорционально. Поэтому период не имеет большого значения, ведь проценты все равно начисляются на реальный остаток.

В случае равномерных платежей первые годы выплат – это в основном оплата процентов. Чем длиннее заем, тем переплата больше. Поэтому аннуитетные выплаты по времени лучше не затягивать и уложиться в десятилетний период.

Рекомендуемая статья:  Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса

 Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке

С каким сроком ипотека лучше – мнения заемщиков

Все семьи – разные. Есть люди, которые не любят быть должниками, и стараются рассчитаться с кредитором как можно быстрее. Они готовы урезать все расходы, только бы снять с себя кредитное бремя. Таким должникам лучше изначально настроиться на короткий период выплат. Если спросить их, на какой срок выгоднее брать ипотеку, они ответят: на минимальный.

Другие семьи хотят жить полноценной жизнью, не напрягаясь из–за большого займа. Их не пугают длинные 20–25 лет оплаты кредита. Зато радует маленький платеж (от 7 до 15 тысяч). Поэтому многое зависит от жизненных установок и приоритетов.

Если смотреть по общей сумме, то, чем больше период выплат, тем больше переплата. Однако может случиться так, что в жизни семьи произойдут позитивные изменения.

Например, появится возможность использовать материнский капитал. Или банки начнут снижать ипотечные ставки – можно подать документы на рефинансирование. Или местные органы власти выделят субсидию молодой семье.

В таком случае рассчитаться с долгом получится быстрее.

Выводы

В Европе ипотечный заем обходится должнику в 1–2%. В России этот показатель – на уровне 9–13%. Поэтому период кредитования в 20–30 лет приведет к существенным переплатам.

Внимание! Не забывайте о таком способе экономии, как рефинансирование под меньший процент. Если вы аккуратный заемщик и нашли банк с более выгодной процентной ставкой, смело готовьте документы на перекредитование.

Надо учесть и то, что жизнь в России не отличается стабильностью. Выбирая ипотеку на больший или меньший срок – очень трудно угадать математически свою выгоду. За десятилетие может многое измениться. Пока финансовое положение крепкое, зарплата большая, оптимальный период кредитования: 5–10 лет. При нестабильной ситуации лучше подстраховаться и оформить займ на 15–20 лет.

Задавайте вопросы в х, за репост в социальных сетях будем благодарны.

Оцените автора (1

Какие есть ограничения у ипотеки на вторичное жилье?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы попросили эксперта рассказать, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и насколько это выгодно.

Читайте также:  В Петербурге за год снесли 1,2 тысячи незаконных объектов

Согласно статистике, до 70% всех ипотечных кредитов берут на вторичное жилье, хотя создается ложное впечатление, что доля ипотеки на первичное жилье превалирует. Так получается потому, что вторичный рынок не избалован государственными программами и субсидиями, но для многих все равно остается более выгодным, чем «первичка». Почему, мы спросили у эксперта.

 — Когда речь идет о приобретении жилья в ипотеку, покупатели часто встают перед выбором: купить квартиру в новостройке или оформить ипотеку на вторичное жилье. Многие банки предлагают и те, и другие программы, но разница в процентных ставках может быть весьма значительной.

На покупку квартиры в новостройках (готовых или тех, что еще строятся) действуют несколько государственных программ, позволяющих взять ипотечный кредит с пониженной ставкой. Например, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых в рублях (средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в РФ в мае составляла 7,4%).

Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита по такой программе составляет 12 млн рублей, для жителей других регионов — 6 млн рублей.

Семейная ипотека под 6%, адресованная семьям, где родился ребенок в 2018–2022 гг., а также семьям с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2022 года, — еще один вариант подобной льготной программы.

Встречаются и негосударственные программы. При покупке жилья в новостройке иногда проще выбрать банк, а потом уже объект: часто банки составляют списки конкретных домов, по которым формируются специальные предложения, позволяющие немного снизить процентную ставку.

Новостройку можно попытаться купить и без ипотеки при помощи рассрочки: часто застройщики готовы дать беспроцентную рассрочку на месяцы, а то и годы. Но есть нюанс: стоимость квартиры в рассрочку зачастую завышается, а право собственности оформляется только после полной выплаты.

При покупке «вторички» воспользоваться перечисленными программами государственной поддержки не получится, к тому же в оформлении кредита есть ряд юридических ограничений, которые нужно учитывать. Вам откажут в оформлении ипотеки на вторичное жилье, если:

  • со дня смерти собственника квартиры прошло менее полугода;
  • сделка оформляется между родственниками;
  • в числе потенциальных заемщиков есть незащищенные граждане, например люди с ограниченными возможностями;
  • речь идет о коммунальной квартире или общежитии, которые в случае чего будет сложно продать;
  • квартира приобретается в ветхом доме, износ которого составляет более 60%.

Но у ипотеки на вторичное жилье есть и свои плюсы. Главный из которых — вам не придется ждать, пока объект достроят и введут в эксплуатацию.

В особенности это актуально, если сумма от продажи имеющегося жилья идет в качестве первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру или если семья живет на съемной квартире. Ведь если объект еще достраивается, то придется оплачивать и кредит, и аренду жилья.

Неизбежные ремонтные работы (свои или соседей) или неполная готовность инфраструктуры — еще одни аргументы, которые способны перевесить чашу весов в сторону ипотеки на вторичное жилье.

Если вам хватает относительно небольшой суммы для приобретения жилья, то можете оформить не ипотеку, а потребительный кредит. Но будьте готовы к тому, что ставки по нему значительно выше, чем по ипотечному, сроки — короче, а доступные лимиты — меньше, поскольку для банка такая операция связана с большим риском.

Главной гарантией ипотечного кредита служит ваша квартира, которая фактически находится в залоге у банка, а при потребительском таких железобетонных гарантий у банка нет.

Материал подготовлен на основании эксперта:

Светлана Савина — окончила Финансовый университет при правительстве Российской Федерации. С августа 2015 года работает в экономическом управлении Главного управления Банка России по ЦФО.

Полина Щекина

ЕСТЬ ВОПРОС   Ипотека   кредит   мнение эксперта   экономика

Брать ли ипотеку в 2012 году?

Какие изменения нам принес 2011 ипотечный год? И брать ли ипотеку в 2012? Уже смело можно задавать подобные вопросы, так как 2011 год ушел в прошлое, а на 2012 уже составлены прогнозы.

Объемы выдач

Итак, в 2011 году объем выдач ипотечных кредитов стал рекордным и составил 713 млрд. руб. Эти показатели даже превысили 2008 год. И побили прогнозы АИЖК, которое пророчило в 2011 ипотечных выдач на 580-640 млрд. руб.

Первые три квартала 2011 года рынок ипотеки стремительно набирал рост, создавалось ощущение, что банки соревнуются в щедрости и лояльности, наращивая, таким образом, объем ипотечного кредитования. С августа объем снизился и перешел в более спокойный режим. Какие же объемы прогнозируются на 2012 год? Как прогнозирует АИЖК, будет выдано от 800 млрд. руб. до 1 трлн. руб.

, а значит, объем выдачи ипотеки побьют рекорды 2011 года, прочие финансовые учреждения прогнозируют рост объемов до 960 млрд. руб. А другие организации считают, что если уровень выдач не упадет по сравнению с 2011, то это уже будет большим достижением.

Ведь рост объемов возможен только при самых благоприятных стечениях внутренних и внешних факторов, вероятность чего очень мала.

Процентные годовые ставки

2011 год принес нам также снижение годовых процентов по ипотечным кредитам. В рублях ставки снизились с 12,7% до 11,9%, а в валюте с 11% до 9,6%.

В январе 2012 года минимальная ставка в рублях составила от 10,4% до 16,25%,  при том, что летом 2011 минимальная процентная ставка составляла лишь 12,2%.

Существует мнение, что банки исчерпали возможность удешевления ипотеки и сейчас ставки находятся на «дне», и совсем скоро «маятник» может начать обратный ход.

Также увеличение процентных ставок по ипотеке в 2012 году прогнозируется по ряду причин:

— на сегодняшний день на рынке ипотеки существует три сильных конкурента: АИЖК, Сбербанк России, ВТБ 24, другие банки потихоньку отдают свои позиции «титанам» и уходят с рынка. Чем ниже конкуренция, тем хуже, предлагаемые условия ипотеки;

— за 2011 год Центробанк в два раза увеличил ставку рефинансирования, тогда, как до этого она только снижалась. А это напрямую говорит о том, что ипотечные кредиты снова подорожают.

Разные эксперты с различных организаций, и источники твердят о том, что есть все тенденции к тому, что ипотечные ставки в 2012 году будут расти!

 Доступность

Как отмечалось выше, объемы выдачи увеличились, ставки снизились, но свидетельствует ли это о том, что ипотечные кредиты стали более доступны населению? Нет. Для 70% населения ипотека все так же остается не доступной. С чем это связано? С тем, что банки ставят такие требования, которым зачастую могут отвечать только заемщики с доходами выше среднего уровня.

А наиболее «нуждающимся» гражданам ипотека все также не доступна.

Сюда включаются также такие критерии, как большой ежемесячный платеж, который среднестатистический россиянин не может себе позволить, кристально чистая кредитная история, официальная заработная плата, наличие существенной суммы первого взноса и прочие факторы, которые делают мечты о своем жилье несбыточными для огромного числа населения.

Для наглядного примера можно просчитать ипотеку для обычного обывателя. Берем двухкомнатную квартиру, стоимостью 6,25 млн. руб., вносим первый взнос 20%, кредит составит 5 млн. руб. со сроком 25 лет.

Такой кредит по самым скромным подсчетам обойдется гражданину около 60 тыс. руб. в месяц, при этом доход такого заемщика должен составлять около 92-110 тыс. руб. в месяц.

Вывод о доступности напрашивается сам собой.

Просроченная задолженность

Уровень просроченной задолженности снизился в 2011 году на 3,3%. Но это не более, чем «игра цифр». Произошло это не причине того, что заемщики стали лучше платить. По сути, уровень просрочки остался прежним. Она уменьшилась на фоне увеличения объемов ипотечного кредитования в 2011 году, который вырос.

Как утверждают эксперты, в 2012 году возможны тенденции увеличения просроченной задолженности по ипотечным кредитам.

Какое жилье берется в ипотеку

Как показывает статистика последнего времени, чаще всего в ипотеку оформляется жилье сегмента «эконом-класса», что обусловлено невысокой стоимостью жилья. Исходя из стоимости, больше всего пользуются спросом монолитные или панельные дома, которые находятся в стадии завершения строительства. А также квартиры вторичного рынка, ведь именно это жилье готовы кредитовать все банки.

Делаем выводы о тенденциях 2012 года

Итак, объемы ипотечного кредитования в 2012 году, скорее всего, незначительно вырастут в сравнении с 2011 годом или же останутся на прежнем уровне.

Годовые процентные ставки в скором времени начнут незначительный рост, вследствие того, что сейчас они достигли пика снижения, а также из-за удорожания заемных средств.

Для увеличения доступности ипотеки для более нуждающихся слоев населения, причин особых нет. А уровень просроченной задолженности немного возрастет. 

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *