В 2018 году ипотечная ставка может снизиться до 8-9%

В 2018 году в России продолжается снижение ставок по ипотечным кредитам. В прошлом году средняя ставка впервые в истории снизилась ниже 10%, и устойчивый тренд на снижение сохраняется и сегодня. Снижение ставок по ипотеке в 2018 году в России — последние новости о том, какова динамика ставок сегодня, какие прогнозы по ипотечным ставкам дают аналитики на текущий год.

Динамика ипотечных ставок в 2018 году в России

На официальном сайте российского Центробанка приводится информация по ипотечным жилищным кредитам и ставкам по ним за всю историю существования в России ипотеки.

В 2018 году средний процент по ипотечным кредитам, выданным в течение календарного месяца, составил:

Январь — 9,79% годовых.
Февраль — 9,85% годовых.
Март — 9,75% годовых.
Апрель — 9,64% годовых.

Информации за май пока нет, поскольку месяц еще не завершился.

Средняя ставка по ипотеке в России впервые опустилась ниже десяти процентов в ноябре прошлого года — тогда по выданным в течение месяца кредитам среднее значение ипотечной ставки составило 9,95%.

В 2018 году на среднюю ставку в том числе оказывает влияние льготная семейная ипотека для семей, в которых появляется второй или третий ребенок. Ставка по таким кредитам составляет 6%. В некоторых регионах действует госпрограмма с еще более низкой ставкой для молодых семей.

Впрочем, количество ипотечных кредитов по льготной ставке в любом случае не так велико, чтобы оказывать решающее влияние на средний процент. Приведенные выше цифры отражают общую динамику на рынке ипотечного кредитования, и сравнительно небольшие ставки доступны сегодня всем заемщикам.

Прогноз по ипотеке — снижение ставок в 2018 году до 8,5% и ниже

В конце марта газета “Известия” опросила представителей крупнейших российских банков и экспертов рынка на тему того, что будет с ипотекой в 2018 году.

Общее мнение экономистов — ставки по ипотеке в 2018 году продолжат снижение, и к концу года они станут ниже на процент-полтора.

Таким образом, вполне реальной является средняя ипотечная ставка в России в конце 2018 года на уровне 8,5%. И это при достаточно консервативном подходе.

Как сообщают те же “Известия”, в марте, при средней ставке по данным ЦБ на уровне 9,75%, для 15 крупнейших банков России статистика была заметно ниже — 9,4% на первичное жилье и 9,5% — на “вторичку”.

Различные российские банки дают разный прогноз по средней ставке на ипотеку в конце 2018 года. Эти прогнозы отличаются только степенью снижения, которую ожидают те или иные эксперты. В том, что снижение последует, уверены все.

Какое снижение средней ставки по ипотеке ожидают в конце 2018 года аналитики различных банков:

Газпромбанк — 7-8% годовых.
Банк Возрождение — 8,3-9% годовых.
Банк ДельтаКредит — 8,5-9% годовых.
Центральный Банк РФ — 8,0% годовых.

Как отмечают аналитики, при снижении ставок всего на один процент объем выданных кредитов растет на 40%.

Для того, чтобы удвоить количество выданных кредитов, требуется, чтобы ключевая ставка ЦБ РФ опустилась до уровня 6-7%. На сегодняшний день она составляет 7,25% годовых. От ключевой ставки напрямую зависят ставки по всем кредитам в стране.

Из тех тенденций, на которые обращают внимание эксперты, стоит упомянуть о двух базовых.

Во-первых, растет доля первичного жилья в ипотеке, на это в том числе направлена и государственная политика, которая делает ипотеку на первичное жилье более выгодной.

Во-вторых, растет средняя сумма кредита, что происходит в том числе за счет снижения процентных ставок. Россияне за счет снижения ставок могут позволить себе более дорогое жилье.

Международное рейтинговое агентство Moody’s дало прогноз по ипотечному рынку в России, согласно которому количество ипотечников в стране в 2018 году вырастет примерно на один миллион человек.

Как изменится рынок жилья при снижении ипотечной ставки до 8 процентов

Возможность снижения ипотечных ставок до восьми процентов рассмотрит Госдума сегодня, 14 мая. Это позволит увеличить объемы выдачи кредитов и вернуть высокий спрос на жилье.

«Есть поручение нашего президента Владимира Путина по итогам его Послания Федеральному Собранию — проработать вопрос снижения процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам до восьми процентов годовых и менее», — сообщил председатель Госдумы Вячеслав Володин. Он отметил, что затягивать с реализацией такой меры нельзя, люди ждут решения этого вопроса.

В первом квартале 2019 года ипотечные ставки продолжили рост, который начался еще в октябре прошлого года. В январе россияне занимали у банков деньги в среднем под 9,87 процента, в феврале — уже под 10,15, а в марте — 10,42 процента.

В последний раз такая высокая стоимость ипотеки в России наблюдалась полтора года назад, в августе 2017 года. Тогда банки выдавали кредиты под 10,58 процента.

Правда, ставки с тех пор неуклонно снижались, достигнув минимума в сентябре-октябре 2018 года. Еще осенью взять ипотеку можно было под 9,41 процента, отмечают в компании «Метриум».

Но за полугодие жилищный кредит подорожал на один процент, и пока банки не видят возможности снизить его стоимость без изменения условий кредитования.

Тенденция: Квартиры без отделки теряют популярность

Сделать реальной выдачу ипотеки под 8 процентов можно с помощью конкретных механизмов, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. «Рассчитывать, что банки просто возьмут «под козырек» и начнут выдавать кредиты под 8 процентов, нереально, — поясняет он. — Если деньги привлекаются под 7 процентов, то выдавать банк их сможет минимум под 9 процентов.

Чтобы не работать себе в минус, нужно заложить хотя бы 2-процентную маржу». Тосунян отмечает, что для ставки в 8 процентов нужна либо ключевая ставка в 5-6 процентов, либо субсидирование для банков части процентов. К тому же, отмечает Тосунян, сниженную ставку лучше использовать как способ стимулирования ипотечного кредитования у определенных категорий заемщиков.

А не для всех.

Снижения ставок ждут и строители. Быстрый рост ставок превратил ипотеку из «союзницы» застройщиков в фактор торможения спроса на жилье.

По итогам первого квартала россияне получили в банках почти 65 тысяч кредитов на покупку строящихся квартир. В сравнении с 2018 годом количество займов уменьшилось на 17 процентов.

Отрицательная динамика наблюдалась весь первый квартал этого года, но хуже всего обстояли дела в марте, когда количество кредитов снизилось на треть.

Больше всего повышение ставок отразилось на покупателях строящегося жилья и застройщиках. Так как от 40 до 70 процентов всех дольщиков используют для вложений в строительство заемные средства. Снижение стоимости кредитов благоприятно повлияло бы на рынок.

«Если ставки достигнут 8 процентов, то нас ждет повторение ипотечного бума 2018 года, повышение спроса на новостройки, рост инвестиций в жилищное строительство.

Это было бы очень кстати, если учесть приближающуюся реформу 214-ФЗ», — говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Снижение ставок до восьми процентов может обеспечить повторение ипотечного бума 2018 года

Часть изменений, которые должны сделать ипотеку более комфортной для заемщика, уже приняты. Вступил в силу закон об «ипотечных каникулах», который защищает людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации от потери жилья.

Готовится к рассмотрению законопроект, который позволит многодетным семьям, где родился третий или последующие дети, получить компенсацию на погашение кредита в 450 тысяч рублей.

Однако по отдельности эти меры не смогут существенно повлиять на популярность ипотеки, для этого комфортными должны быть ставки и условия получения кредитов для всех заемщиков.

Между тем

В Вологодской области разработали региональную программу по льготному ипотечному кредитованию. Ее участниками станут семьи, в которых с 1 января текущего года по 31 декабря 2022-го появились и появятся на свет вторые и последующие дети. Семьи смогут купить квартиры на вторичном рынке либо рефинансировать уже взятые ипотечные кредиты. Действовать программа начала с 1 января текущего года.

Многодетные получат по 450 тысяч рублей для компенсации по ипотеке

В региональном бюджете на 2019 год на программу заложили 51,4 миллиона рублей. Это даст шанс улучшить свои жилищные условия порядка 500 семьям. Им компенсируют три процента от ипотечной ставки. Выплата будет предоставляться на весь период кредитования.

Три первые семьи уже получили необходимые документы для льготного кредитования. Все они обратились по вопросу рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита. Этим семьям удастся не только значительно снизить срок кредита, который им предоставили (а в некоторых случаях с 15 до 8 лет), но и уменьшить сумму самого платежа.

Кстати, льготная ипотека — уже второй проект с начала 2019 года, который направлен на поддержку многодетных семей и улучшение демографической ситуации в Вологодской области. В конце февраля заработала региональная программа по выдаче земельных сертификатов. Сумму в 220 тысяч рублей можно получить в качестве компенсации за земельный участок и обналичить при строительстве или покупке жилья.

Подготовила Светлана Цыганкова, Вологодская область

Ипотечная ставка может снизиться до 8% в этом году

Эксперты ожидают снижения ставки по ипотечным кредитам до 8,5-8% в этом году, а некоторые особо оптимистичный игроки ожидают падения до 6%.

«Снижение ставки примерно на один пункт приводит к увеличению объема выданных кредитов приблизительно на 40%.

Если речь будет идти о ключевой ставке на уровне 6-7%, то возможен двукратный рост объема кредитования.

Однако снижение ставок до данного уровня напрямую зависит от экономической ситуации, прогнозировать которую сложно», — отмечает генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин.

Снижение ставок уже привело к заметной активизации на рынке. Если за весь 2016 года в России было выдано 1,47 трлн рублей, то объем выдачи в 2017 году превысил 2 трлн рублей. Вырос и средний размер кредита: если в ноябре 2016 года он составлял 1,75 млн рублей, то в 2017 году – 1,9 млн рублей, отмечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

В 2017 году число сделок с ипотекой выросло на 27% относительно 2016 года, при этом первичный рынок вырос на 54%, указывает генеральный директор Tekta Group Роман Сычев.

«В структуре спроса на жилье первичный рынок в 2017 году составил 30%, а годом ранее его доля была 22%. Думаем, что тренд сохранится, и доля спроса на квартиры в новостройках будет расти», — говорит эксперт.

По данным «БЕСТ-Новострой», доля ипотечных сделок на первичном рынке по итогам прошедшего года увеличилась на 7% — с 35 до 42%, а средневзвешенная ставка опустилась до исторического минимума в 9,95% годовых.

По прогнозам экспертов, в 2018 году ставка может дополнительно снизиться до 8-8,5%.

Председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова замечает, повышение доступности ипотеки в будущем будет влиять не только на спрос, но и на переориентацию покупательских предпочтений в сторону более комфортного жилья.

То есть, если при высоких ставках (и, соответственно, более крупных ежемесячных платежах, а также более внушительной переплате по кредиту) клиенты могли себе позволить, например, однушку, то теперь, возможно, решатся на покупку более просторной квартиры или сфокусируют свой интерес на более высоком классе жилья.

«В то же время смещение спроса может в итоге повлиять и на структуру предложения, то есть при увеличении продаж 3-4-комнатных квартир, девелоперы начнут увеличивать их долю в своих ЖК.

И, наконец, еще один возможный результат дальнейшего удешевления ипотеки – это рост цен на недвижимость, катализатором которого станет снижение порога входа в сделку — уменьшение первоначального взноса по ипотеке», — говорит Доброхотова.

Кроме того, снижающиеся ставки по ипотеке открывают возможность для инвесторов, количество которых, возможно, в 2018 году увеличится.

Застройщики нередко предлагают программы субсидирования ставки для клиентов (до 6% годовых).

Поскольку расценки за квадрат растут быстрее, чем накапливаются проценты по ипотеке, инвестор может заработать на разнице между вложенными средствами с процентами по кредиту и стоимостью объекта к моменту продажи.

«Дешевеющая ипотека создает предпосылки для дальнейшего роста рынка недвижимости. По нашим прогнозам, средневзвешенная стоимость кредита может опуститься до 8% годовых по итогам 2018 год. Как следствие, спрос на ипотечные кредиты в целом по России увеличится примерно на 25-30%.

Однако препятствием могут стать меры Центробанка, направленные на ограничение выдачи кредитов ненадежным заемщикам.

В частности, ограничение минимального размера первоначального взноса (не менее 20%) может привести к уходу с рынка до 20% клиентов», — считает Мария Литинецкая из «Метриум Групп».

Источник: Вести.ru

Другой срок: Минфин допустил снижение ставок по ипотеке до 8% раньше 2024 года

Ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8% раньше 2024 года. Такое заявление сделал заместитель министра финансов Алексей Моисеев в понедельник, 25 марта.

Представители банковского сектора прогнозируют появление жилищных кредитов под 8% годовых уже в следующем году.

Эксперты отмечают, что главным ориентиром для финансовых организаций станет динамика инфляции и решение Центробанка по ключевой ставке.

Стоимость ипотечных кредитов в России может снизиться до 8% годовых быстрее, чем предусмотрено нацпроектом «Жильё и городская среда», то есть раньше 2024 года. Об этом 25 марта сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

«Мы ожидаем, что этот уровень будет достигнут раньше, но, видимо, не в этом году и даже не в следующем. Мы уверены, что к 2024 году покажем устойчивый тренд по выходу на 8%, а если у нас макроэкономические показатели будут хорошо развиваться, то даже и ниже», — цитирует ТАСС Алексея Моисеева.

Снижение ипотечной ставки — один из ключевых показателей национального проекта «Жильё и городская среда». Программа предполагает, что процент по жилищному кредиту уменьшится до 8,9% в 2019 году, а затем до 8,5% в 2021-м и 7,9% в 2024-м.

Число выдаваемых банками кредитов при этом должно вырасти в 2019 году до 1,56 млн, в 2020-м — до 1,6 млн и в 2024-м — до 2,26 млн.

Президент России Владимир Путин 14 марта на съезде РСПП обратил внимание на необходимость вернуться к практике снижения ипотечных ставок.

«К сожалению, ипотека чуть-чуть подросла, была 9,56%, сейчас в среднем 10,5—11%. Нужно идти вниз, возвращаться», — отметил Путин.

27 февраля президент поручил правительству и Банку России принять меры по снижению ипотечной ставки до 8% и ниже. Об этом говорится в официальном перечне поручений по реализации послания президента Федеральному собранию.

Опрошенные RT эксперты отмечают, что главным ориентиром для банков в формировании ставки по жилищным кредитам служит ключевая ставка Банка России.

«Справедливая рыночная ставка по ипотеке на сегодняшний день — это текущая ставка ЦБ в 7,75% плюс маржа банков в 2%, то есть 9,75%. В реальности средняя ставка в России сейчас порядка 10,5%, поскольку банки закладывают в процент дополнительные риски», — пояснила RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

22 марта совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Одновременно регулятор допустил возможность снижения ставки в 2019 году.

Такой сценарий возможен, если рост цен не превысит ожидания ЦБ. Регулятор понизил прежний прогноз роста потребительских цен на конец 2019 года с 5,0—5,5% до 4,7—5,2%. Как отмечается в заявлении ЦБ, годовая инфляция вернётся к целевому уровню 4% в первой половине 2020 года.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина допустила, что при исполнении прогноза ЦБ, ставки по жилищным кредитам могут опуститься ниже 8%.
«Наши расчёты показывают, что при достижении инфляции в 4%, при снижении риск-премии ипотечные ставки могут сложиться на уровне около 8% и даже ниже», — цитирует ТАСС Набиуллину.
В конце февраля глава Сбербанка Герман Греф заявил, что ставки по ипотеке могут снизиться до 8% в 2020 году.

Также по теме

Кредитный лимит: Владимир Путин поручил правительству и ЦБ снизить ипотечную ставку до 8%

В среду, 27 февраля, Владимир Путин поручил Центробанку и правительству принять дополнительные меры для уменьшения ставок по ипотеке…

Эксперты полагают, что в случае снижения ключевой ставки ЦБ российские банки также начнут уменьшать проценты по жилищным кредитам.

«Центробанк снизил прогноз по инфляции, что создаёт возможность снижения ключевой ставки до уровня в 6—7% в 2020 году. Процент по ипотеке находится в прямой зависимости от ставки ЦБ, поэтому его уменьшение до 8% возможно в те же сроки — в 2020 году», — полагает инвестиционный консультант «БКС Брокер» Михаил Захаров.

Снижение ставки по ипотеке — это не только экономическая, но и политическая задача, отмечает декан факультета экономики недвижимости Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина.

«Низкая ставка необходима для повышения спроса на жильё, который сейчас находится на сравнительно низком уровне. В начале 2000-х условия на рынке диктовали продавцы, и цены росли на 83% в год, начиная с 2002-го.

Это закончилось кризисом 2008—2009 годов.

После этого рынок стал представлять интересы покупателя, а не продавца, но серьёзное снижение ставки по ипотеке с тех пор наблюдалось лишь в 2017 и 2018 годах», — отметила в беседе с RT Елена Иванкина.

Льготный тариф

Алексей Моисеев сообщил, что в ближайшие дни может быть принято постановление правительства, которое распространит льготную ипотеку по ставке в 6% для семей с двумя и более детьми на весь срок кредитования. Замминистра напомнил, что ранее из-за ограниченного периода действия льготы программа не пользовалась особым спросом.

По словам замминистра, также завершается подготовка документа, который обеспечит многодетным семьям выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Ранее такое поручение дал президент.

«Раньше льготная ставка действовала три года, если у семьи два ребёнка, и пять лет в случае трёх детей. Но ипотека берётся на 10—20 лет, и три года здесь мало что решают. Теперь, когда льгота будет работать весь срок кредитования, желающих получить ипотеку под такую ставку станет больше», — полагает Ирина Радченко.

Облегчить выплату жилищного кредита поможет также законопроект об «ипотечных каникулах», который в настоящее время рассматривается Госдумой. 21 марта нижняя палата парламента приняла документ в первом чтении.

Законопроект позволяет получателю ипотеки, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, обратиться в банк с просьбой отсрочить платежи по кредиту на срок до шести месяцев. Получить льготный период можно лишь один раз.

Ранее представители банковского сообщества высказывали мнение, что новый закон может привести к повышению ставок по ипотеке.

Ирина Радченко полагает, что законопроект одинаково выгоден и кредитным организациям, и получателям кредита.

«Банкам это выгодно, поскольку раньше при просроченной задолженности им, по требованию ЦБ, приходилось формировать дополнительные резервы и отвлекать свои средства. Теперь подобного делать не придётся. Это удобный вариант для всех участников сделки, и поэтому он не приведёт к повышению ставок по ипотеке», — заключила Радченко.

«Ставки по ипотеке не смогут достигнуть 8-9% в 2018 году»

20.07.2017 г. Федеральные новости

Ожидания Минэкономразвития по уменьшению ипотечных ставок до уровня 8−9% могут быть реализованы только к концу 2018 года и только в случае, если в экономике страны не будет сильных потрясений. Об этом заявил ведущий аналитик Amarkets Артем Деев, пишет regnum.ru.

«Ставки на уровне 8−9% это реалистичный сценарий, который может быть реализован к концу 2018 года в случае, если мы не увидим сильных потрясений в экономике», — сообщил Деев.

Министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что ставки по ипотеке в 2018 году могут опуститься до 8−9%. По его словам, они уже сегодня достигают отметок в 10% и поэтому к следующему году смогут снизиться. Сделать ставки ниже удастся за счет низкой инфляции, которую Центробанк удерживает на уровне 4%.

«Вероятность снижения до 8−9% в 2018 году не очень высокая. Цены на энергоносители не очень стабильны и это создает риски для существенного ослабления курса российской валюты, что может привести к росту инфляции из-за высокой доли импорта в экономике», — считает Деев.

Поэтому, уверен он, прогноз Максима Орешкина пока излишне оптимистичен.

«На мой взгляд, более реалистичный прогноз — это ставки на уровне 9−10% к концу 2018 года», — предполагает Деев.

Минфин разработал новые условия программ льготной ипотекиПрограмму льготной ипотеки с изменением ставки до семи процентов продлят до июля 2022 года, а семейную ипотеку распространят на семьи с одним ребёнком. Это следует из проекта постановления Правительства, опубликованного на портале проектов нормативных правовых актов.
Кто сможет получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки?27 млрд рублей выделили на ипотеку для многодетных семей. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр России Михаил Мишустин 11 июня.
ВТБ в Марий Эл провел первую онлайн-выдачу ипотекиВТБ в Марий Эл оформил первый ипотечный кредит в цифровом формате. Клиент дистанционно приобрел квартиру в строящемся доме по программе господдержки по ставке 5,6%.
В Тюменской области зарегистрировано 3,9 тысяч льготных ипотекВ Тюменской области рост ипотечного кредитования составил 47%. Большим спросом продолжает пользоваться льготная ипотека. Такие данные приводит Главное управление строительства Тюменской области.
Хуснуллин рассказал, квартиры какой площади самые продаваемыеПлощадь самой продаваемой квартиры — 49 квадратных метров. Об этом 15 июня в эфире телеканала «Россия 24» рассказал заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин.
Хуснуллин объяснил, почему жилье подорожало из-за пандемииРост цен на жилье в России спровоцировала пандемия, а не льготная ипотека, как считают некоторые, заявил заместитель председателя правительства Марат Хуснуллин.
Набиуллина оценила эффект от повышения ключевой ставки для ипотекиНачатое повышение ключевой ставки не приведет к заметному удорожанию ипотеки, считает глава Банка России.
Минфин опубликовал проект новых условий льготной ипотекиМаксимальная ставка программы ипотеки на новостройки с господдержкой с 1 июля повышается с 6,5% до 7%, предельная сумма кредита для всех регионов снижается до 3 млн рублей. Программа будет действовать еще год.
В каких банках можно получить льготную сельскую ипотеку под 3%Ряд банков после долгого перерыва возобновил выдачу льготной сельской ипотеки под 3%. Из-за ажиотажного спроса лимиты, предусмотренные на 2021 год, были быстро исчерпаны. Перерыв в приеме заявок по программе достигал пяти месяцев. Однако до сих пор ряд крупных банков не принимают заявки на сельскую ипотеку.
«Тинькофф Банк» готовит к запуску в России свою ипотекуЗапустить собственную программу ипотечного кредитования в конце лета — начале осени собирается «Тинькофф Банк», сообщил председатель правления компании Станислав Близнюк.

Все новости по ипотекеСегодня в продаже:

Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»Издательство: Омега-Л. Год: 2019. Серия: Законы РФ. Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…

Ставка по ипотеке может снизиться до 8% к 2024 году при стабильной ключевой ставке — Минстрой

19 сентября 2018, 11:26

Изображение с сайта Сбербанка РФ

По прогнозам ведомства, до конца года ставка сохранится на уровне чуть выше 9%

Москва. 19 сентября. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Средняя ставка по ипотеке в России может достичь 8% годовых к 2024 году при условии сохранения стабильной ключевой ставки ЦБ, заявил в среду заместитель министра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин.

«С учётом прогноза по изменению инфляции до конца года до 5,5%, увеличения ключевой ставки ЦБ на 0,25 п.п. и ситуации с ОФЗ, мы надеемся, что ставка по ипотеке до конца года сохранится на уровне 9% с небольшим. И в следующем году, если у нас больше не будет корректировок ключевой ставки в любую сторону, есть возможность выйти на 8% к 2024 году», — сказал Н.Стасишин.

Он напомнил, что сейчас средняя ставка по ипотеке составляет 9,09% годовых.

Как сообщалось, президент Владимир Путин поставил задачу снизить среднюю ипотечную ставку до 8% годовых к 2024 году, а также увеличить темпы жилищного строительства до 120 млн кв.м в год.

Совет директоров Банка России на опорном заседании 14 сентября повысил ключевую ставку на 25 базисных пунктов (б.п.), до 7,5% годовых. По мнению некоторых экспертов, наряду с прогнозами ЦБ о дальнейшей динамике ключевой ставки это может привести к росту ставок по ипотеке.

По данным ЦБ, в январе-июле 2018 года банке предоставили россиянам ипотечные кредиты на 1 трлн 555,7 млрд рублей, что на 68% больше, чем за первые семь месяцев 2017 года. Количество выданных кредитов выросло на 55%, до 785,1 тыс. Совокупный портфель ипотечных кредитов за семь месяцев текущего года увеличился на 13,3%, до 5 трлн 827,3 млрд рублей.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, предоставленным физлицам, в июле 2018 года выросла до 9,57% годовых после достижения в июне очередного исторического минимума на уровне 9,48%. Таким образом, ставка вернулась на уровень мая-июня (9,57% и 9,56%).

По предварительным данным, в августе объем выдачи ипотеки составил 260-270 млрд рублей.

По оценкам Аналитического центра Дом.рф, объем выдачи ипотеки по итогам 2018 года составит 3 трлн рублей. Темпы роста ипотечного рынка к концу этого года могут составить 20-30%.

Как отмечали в Дом.рф, цель снижения ставок по ипотеке ниже 8% к 2024 году сохраняет актуальность и в сложившихся условиях делает еще более необходимым формирование надежной базы долгосрочного фондирования ипотечного рынка.

Ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8-8,5%

Эксперты прогнозируют продолжение снижения ипотечных ставок до 8-8,5%. Еще три года назад стоимость кредита превышала 12%, сейчас — опустилась до 9,8%. Некоторые допускают и дальнейшее снижение вплоть до 6%. Об этом сообщают «Вести».

«Снижение ставки хотя-бы на один пункт приведет к увеличению объема выданных кредитов на 40%. Если речь будет идти о ставке на уровне 6-7%, то возможен двукратный рост объема кредитования. Однако снижение ставок до такого уровня напрямую зависит от экономической ситуации, прогнозировать которую сложно», — отмечает генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин.

Снижение ставок уже привело к активизации на рынке. Если за 2016 года в России было выдано 1,47 трлн рублей, то объем выдачи в 2017 году превысил 2 трлн рублей. Вырос и средний размер кредита: если в ноябре 2016 года он составлял 1,75 млн рублей, то в 2017 году – 1,9 млн рублей, отмечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

По прогнозам экспертов «БЕСТ-Новострой», в 2018 году ставка может дополнительно снизиться до 8-8,5%. Председатель совета директоров компании Ирина Доброхотова замечает, доступность ипотеки в будущем повлияет и на спрос, и на переориентацию покупательских предпочтений в сторону более комфортного жилья.

То есть, если при высоких ставках (и, соответственно, более крупных ежемесячных платежах, а также более внушительной переплате по кредиту) клиенты могли себе позволить, например, однушку, то теперь решатся на покупку более просторной квартиры или сфокусируют свой интерес на более высоком классе жилья.

«В то же время смещение спроса повлияет и на структуру предложения, то есть при увеличении продаж 3-4-комнатных квартир, девелоперы начнут увеличивать их долю в своих ЖК.

«Дешевеющая ипотека создает предпосылки для дальнейшего роста рынка недвижимости. По нашим прогнозам, средняя стоимость кредита опустится до 8% годовых по итогам 2018 года. Как следствие, спрос на ипотечные кредиты в России увеличится на 25-30%.

В частности, ограничение минимального размера первоначального взноса (не менее 20%) преведет к уходу с рынка до 20% клиентов», — считает Мария Литинецкая из «Метриум Групп».

Как стимулировать банки снизить ипотечные ставки до 8%. Мнение экспертов

Президент Владимир Путин по итогам послания к Федеральному собранию поручил правительству и Центробанку до 15 января 2020 г. принять меры для снижения ипотечных ставок до 8% годовых. В декабре банки выдавали ипотеку в среднем под 9,66% (данные ЦБ), а ставки растут.

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова:

В послании президента цель по снижению процентной ставки по ипотеке звучала как мера поддержки многодетных семей, т. е. была привязана к социальному профилю клиентов.

Поэтому я не исключаю, что это будет компромиссное решение: власти продемонстрируют снижение ставки по каким-то кредитам, которые выделяются многодетным семьям.

К тому же не совсем понятно, почему у человека, который покупает десятую квартиру с целью ее сдавать, ипотечная ставка должна идти вниз.

Правительство может попробовать субсидировать ипотечные ставки через каких-то игроков типа «Дом.РФ» или ВЭБ.РФ; «Дом.РФ» в данном случае – самый подходящий вариант.

Власти также могут попробовать выделить для этой цели специальный банк из числа тех, что на санации: как Промсвязьбанк стал «оборонным» банком, так какой-то еще может стать «ипотечным».

Тем более что рынок ипотеки на 80% контролируется госбанками.

Сергей Хотимский, совладелец Совкомбанка:

Задача реальная. У правительства уже есть опыт субсидирования ипотеки, и сейчас бюджет имеет необходимые средства.

В будущем при снижении инфляции до целевых показателей, к которым стремится ЦБ, расходы правительства на такие субсидии быстро сократятся.

Сейчас поддержка ипотеки важна и с точки зрения бизнеса: банки перенаправили бы часть средств из уже перегретых сегментов потребкредитования и с кредитных карт.

Ольга Ульянова, аналитик Moody’s:

Добиться снижения ипотечной ставки до 8% годовых и ниже можно двумя способами. Первый вариант – быстрый и нерыночный – субсидирование процентной ставки.

Но ипотечный портфель прекрасно растет и без дополнительного стимулирования: в 2018 г. он увеличился на 25%, а в этом году, по нашим оценкам, – еще на 20%.

Субсидирование приведет к тому, что такие кредиты будет брать неплатежеспособное население, что увеличит кредитные риски банков.

Второй вариант – медленный и рыночный – предполагает структурные изменения и достижение устойчиво низких ставок в экономике, это может занять 2–3 года.

Фактически необходимые меры уже предпринимает ЦБ: снижение инфляции, стабилизация валютного курса, «заякоривание» инфляционных ожиданий. Но эти процессы затруднены, прежде всего из-за геополитических рисков. Все же не исключено, что к концу 2019 г.

ставки в экономике вновь начнут снижаться, и тогда через несколько лет можно будет увидеть ипотеку под 8% годовых.

Кирилл Тремасов, директор аналитического департамента «Локо-инвеста»:

С точки зрения управления всегда правильно устанавливать несколько завышенные цели для подчиненных. Это «хотелка»: хотелось бы так, но вероятность достижения этих целей в условиях санкций невелика.

Для такого снижения ставок ипотеки нужно снижение страновых рисков. Сейчас, судя по динамике CDS, они невысокие – рынок словно игнорирует угрозу ужесточения санкций.

А вероятность введения санкций очень высокая, а это, в свою очередь, расширит спреды CDS, увеличит страновые риски и повысит уровень ставок в экономике.

Плюс в ближайшие 2–3 года экономика будет переживать циклический спад, снижение цен на сырье, это еще больше увеличит страновые риски.

Второй ключевой фактор, влияющий на ипотечные ставки, – инфляция и инфляционные ожидания, но здесь пока влияние нейтральное: эффект от повышения НДС сдержанный, и можно ориентироваться на инфляционный таргет (4%).

А с помощью субсидирования можно, конечно, добиться всего – вопрос, где взять деньги. Как я понимаю, в бюджете денег на столь масштабное субсидирование не предусмотрено.

Главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров:

Гипотетически можно применить административный ресурс – субсидировать ставки, как это делают, в частности, для молодых семей. Распространить такую практику на большее число граждан – и тогда это приведет к снижению средней ставки.

Но реальный рыночный способ – только через снижение инфляции и инфляционных ожиданий, от которых отталкиваются ставки длинных кредитов, в том числе ипотека. В принципе, снизить ставку до уровня чуть ниже 9% реально уже к началу следующего года.

Инфляция после январского скачка будет достаточно быстро снижаться в силу довольно слабого состояния экономики, прежде всего – спроса. У населения нет денег, а у компаний – возможности легко переносить любое повышение цен и стоимости услуг или увеличение налогов на потребителя.

При продолжении жесткой бюджетной и монетарной политики к концу года инфляция однозначно уйдет ниже 5%, я лично жду 4,2%. При такой инфляции инфляционные ожидания тоже снизятся, и тогда ставки ипотеки опустятся ниже 9%.

Ближе к 8% ставки приближались до последнего разгона инфляции (исторический минимум 9,4% был осенью 2018 г. – «Ведомости»), поэтому гипотетически в пределах 2–2,5 лет ставку 8% мы можем увидеть.

Увидим ли ниже – будет зависеть от массы факторов, в том числе внешних.

Если серьезного ухудшения в мировой экономике и на рынках нефти не будет, в течение 3–5 лет средняя рыночная ставка по ипотеке может опуститься и ниже 8%.

Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока «СМП банка»:

Ипотечная ставка складывается из стоимости денег, цены риска и маржи банков, но снизить ставку можно только за счет снижения стоимости фондирования: цена риска в ипотеке небольшая (кредит обеспечен залогом и принципе считается менее рискованным по сравнению с другими продуктами банков), плюс ипотека – это низкомаржинальный продукт. Обычно маржа банков по ипотеке колеблется в районе 1–1,2%, вряд ли ее можно еще больше снизить. Остается стоимость фондирования. В теории государство может снизить ее, если введет новые программы господдержки и будет предоставлять субсидии на ипотечные кредиты.

Главный экономист «ВТБ капитала» по России и СНГ Александр Исаков:

Ставки ипотеки не существуют изолированно, а тесно связаны с другими ставками в экономике. В целом, если не считать продукты со специальными условиями, ставка по системе равна сумме доходности пятилетних ОФЗ и премии в 2,5 п. п.

В эту премию входят различные операционные издержки и стоимость риска – не только кредитного, но и процентного, который берет на себя банковский сектор. Снижение неопределенности относительно будущего уровня коротких ставок и денежно-кредитной политики могло бы заметно снизить уровень ставок по ипотеке.

Достичь этого помогла бы публикация Центробанком прогнозов ключевой ставки.

На операционном уровне помогло бы сужение процентного коридора вокруг ключевой ставки – скажем, с текущих 2 п. п. до 1 п. п. Сейчас коридор вокруг ключевой ставки плюс-минус 1 п. п. задан ставками по депозитным операциям и операциям репо с ЦБ.

Это значительная величина: изменение уровня рублевой ликвидности в этих условиях может оказывать влияние на рыночные короткие ставки, эквивалентное изменению ключевой ставки ЦБ на 25–50 б. п., такие эпизоды уже наблюдались.

Для снижения волатильности коротких ставок возможно было бы сделать коридор плюс-минус 0,5 п. п.

Кроме того, определенное влияние на уровень ставок может оказать введение эскроу-счетов, которое в отдельных случаях можно рассматривать как одну из форм ипотеки со специальными условиями.

Дмитрий Грицкевич, управляющий банковского и финансового рынков департамента стратегии и проектов развития Промсвязьбанка:

Премия ипотечной ставки к ключевой ставке ЦБ стабилизировалась на уровне 2 п. п., т. е. при прочих равных условиях для снижения ипотечных ставок до 8% годовых ставка ЦБ должна быть снижена до 6%. Наш долгосрочный прогноз предполагает поэтапное снижение по ключевой ставки ЦБ до 7% к 2022 г.

В результате помимо таргетирования инфляции и снижения ключевой ставки Банку России (а также правительству) будут необходимы дополнительные механизмы снижения стоимости ипотечных кредитов.

Среди потенциальных мер можно отметить: дальнейшее развитие эскроу-счетов – банки будут активнее давать льготные ставки по ипотеке по «своим» проектам; расширение субсидий и льгот для населения с целью снижения конечной стоимости кредитов; расширение программ ДОМ.

РФ по секьюритизации и рефинансированию ипотечных кредитов; регуляторные меры: снижение риск-нормативов по ипотечным кредитам для банков; расширение возможностей для использования бумаг в виде залогов (репо с ЦБ, ломбардный список), ослабление нормативов для инвестирования пенсионных средств в ипотечные облигации и проч.

Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ:

Ипотечная ставка зависит прежде всего от стоимости денег, поэтому, чтобы банки могли снизить ипотечные ставки, нужно принимать меры по снижению ключевой ставки.

Чтобы ставки по ипотеке достигли 8% годовых, ключевая ставка должна быть примерно на 2–2,5 процентных пункта ниже.

Вряд ли ипотечные ставки получится снизить за счет снижения маржи банков: она и так крайне низкая из-за острой конкуренции, банкам уже некуда ее снижать.

Елена Кудлик, заместитель предправления, финансовый директор банка «Дельтакредит»:

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам до уровня ниже 8% представляется достаточно амбициозной задачей. Так, в первой половине 2018 г.

инфляция лишь незначительно превышала 2%, а ключевая ставка достигла 7,25%, но даже в подобных благоприятных условиях средняя процентная ставка по выданным ипотечным кредитам смогла уменьшиться только до 9,41%.

Для уверенного достижения показателя в 8% необходимы новые программы поддержки ипотечного кредитования.

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка»:

Когда ключевая ставка опустится до уровня 6,5% годовых, тогда можно и ожидать снижения ипотечных ставок до 8%. Снижение ставки даст прирост рынка на 20–30% к показателям 2018 г. Но без снижения ключевой ставки до этого значения говорить о снижении ипотечных ставок можно только в рамках льготных программ.