Ставки снижены, господа. В конце августа топ-20 крупнейших банков страны понизили проценты по ипотеке. Проще говоря, кредиты на жильё стали дешевле. Пусть ненамного – максимум на 1%, но в условиях ипотеки, то есть в долгосрочной перспективе это – сотни тысяч рублей экономии.
За прошлую неделю стоимость ипотеки уже снизилась, в среднем пункты опустились на 0,5%. Несколько банков, предвидя ситуацию, сделали это ещё на неделю, а то и на две раньше. Оставшиеся готовят снижение ставок по всем или по большинству своих программ ипотечного кредитования уже в ближайшие дни.
– У снижения ставок по ипотеке есть основная причина – это действия нашего регулятора – Центрального банка. В этом году он уже второй раз снижает ключевую ставку. Что это означает – банки снижают процентные ставки.
По нашему банку, например, по некоторым продуктам снижение составило до нескольких десятых процентов годовых.
На больших чеках по стоимости ипотеки и сроках 20 лет получается существенная выгода для клиента, – говорит заместитель директора воронежского филиала одного из банков Евгений Синютин.
На решение регулятора банки отреагировали молниеносно – сейчас в среднем ставка по ипотеке у большинства из них составляет от 9,5 до 9,9 %. Это почти на 1% процент ниже, чем ещё полгода назад.
Кстати, прошлогодняя ставка тоже не была высокой – относительно прошлых лет, когда она превышала целых 14%. При этом финансовые эксперты настроены позитивно.
Уже к концу года ожидают показатель в 9% годовых.
Всё это не может не подстегнуть рынок недвижимости. Тем более потребность в этом есть. Ведь во втором квартале 2019 года спрос на квадратные метры в Воронеже снизился на 25- 30%.
– Ожидаю, что у нас увеличится поток клиентов и заявок. Связываю это с тем, что и наши процентные ставки стали привлекательнее на рынке, и, конечно, с началом деловой активности, люди приезжают и уже думают не о том, как отдохнуть, а о том, как обустроить жизнь, – пояснил Евгений Синютин.
При этом эксперты рынка недвижимости подчеркивают, что у банков еще есть простор для снижения ставок, поэтому брать кредит на покупку жилья в срочном порядке сейчас не стоит.
В ближайшие месяцы цена на квартиры не вырастет, а напротив, после очередного снижения процентных ставок к концу года – жильё обойдётся ещё дешевле.
Однако если объём планируемого кредита не превышает стандартные 1,5-2 млн рублей, то задуматься о займе можно уже сейчас.
– Если покупатель собирается просто менять одну квартиру на другую, либо расширяться, либо сужаться, либо переезжать в другой город, то в принципе сейчас нормальное время, потому что процентные ставки достаточно невысокие. У нас в компании под 8,9%, в среднем крупные банки одобряют под 9,5% – это гораздо лучше, чем было пол года назад, когда было 11%., – говорит директор филиала федерального агентства недвижимости Данис Латыпов.
– Вторичка сейчас развивается хорошими темпами, с начала августа видим серьёзную динамику по увеличению спроса на покупку, думаю, что до конца года спрос ещё немного вырастет примерно на 10-15%. Цена – возможно незначительное повышение, но к началу следующего года, я думаю, нивелируется, я не вижу никаких оснований для того, чтобы повышать, – считает Данис Латыпов.
Если говорить о рынке новостроек, то здесь цена стабильно растёт. В среднем прирост за последний квартал составил 10%. В результате – средняя стоимость квартир «с нуля» в Воронеже составила 2,6 млн рублей. А цена одного «квадрата» — 47,5 тыс. рублей.
Сами банки требования к заёмщикам по ипотечным кредитам не ужесточали.
Плюс – в августе в силу вступил новый закон «Об ипотечных каникулах», разрешающий заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, получать более выгодные условия или вовсе освобождается от выплат на срок до 6 месяцев.
По сути, сейчас государство создаёт максимум условий для того, чтобы всячески поддержать ипотечный рынок. Останавливать рост вредно и для заемщиков, и для банков, и для экономики.
Банки пересматривают ставки по ипотеке
Ряд банков уже поднял базовые ипотечные ставки. С 11 мая повышает ставки «Газпромбанк».
Более того, последние несколько недель идет «скрытое» повышение ипотечных ставок со стороны большинства банков: одни постепенно снижают или отменяют популярные дисконты — такие как дисконт за быстрый выход на сделку или за большую сумму кредита, другие — уменьшают партнерские дисконты для риелторов и застройщиков, третьи — не продлевают акционные предложения.
Ставки по ипотечным кредитам повысил с 7 мая Сбербанк. Повышение составило 0,4 процентных пункта.
Когда не стоит рефинансировать ипотеку
Как сообщили в колл-центре сервиса «ДомКлик» Сбербанка, сейчас ставки по кредитам на готовое жилье начинаются от 7,7% (если заемщики считаются молодой семьей, имеют зарплатную карту банка, оформляют документы в электронном виде, страхование жизни и здоровья и покупают недвижимость на «ДомКлик»). До этого ставки начинались от 7,3%. Такое же повышение произошло по кредитам на новостройки (кроме ипотеки по программе с господдержкой), на строительство дома и на гаражи.
«Так как два последних месяца повышается ключевая ставка Банка России, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями», — сообщила пресс-служба банка.
При этом в банке подчеркнули, что для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка.
В пресс-службе ВТБ сообщили, что банк не пересматривает свои ставки по ипотеке.
Сейчас оформить ипотеку в банке можно по ставке от 7,4% — на покупку как первичного, так и вторичного жилья, за исключением программы ипотеки с господдержкой, где ставка держится на уровне 5,8%.
В «Росбанк Дом» сообщили, что в апреле уже меняли ставки и сейчас корректировать их не планируют. В «Альфа-банке» сообщили, что удерживают ставки на текущем уровне, но не исключают возможности пересмотра.
В последнюю неделю апреля, по данным ДОМ.РФ, средневзвешенная ставка ипотеки на новостройки по топ-15 банков не изменилась и держалась на уровне 7,87%, по госпрограмме — 5,77% (снижение за неделю на 0,02 п.п.). Кредиты для покупки жилья на вторичном рынке выдавали в среднем под 8,05%.
В каких городах России быстрее всего можно накопить на квартиру
Повышение ипотечной ставки «Сбером» было ожидаемым, говорит директор по развитию платформы «Цифровая ипотека» Дмитрий Охрименко.
«При этом для обывателя фактическое движение базовых ипотечных ставок вверх сейчас происходит незаметно из-за идущей рядом позитивной повестки — те же самые банки одновременно анонсируют очередное снижение ставок по программе ипотеки с господдержкой, которая уже опустилась ниже 5,9%.
Например, в «Промсвязьбанке» это вообще 5,4%», — говорит Охрименко. Негативным фактором такого разнонаправленного движения ставок является перетекание и подогрев ажиотажного спроса покупателей на новостройки, говорит эксперт.
В дальнейшем давление на ипотечную ставку будут оказывать два фактора: новое повышение ключевой ставки на 0,25-0,5%, которое ожидается в III-IV кварталах и завершение программы господдержки-2020. «Эти факторы дают основание полагать что точка разворота наступила, и длительный тренд на снижение ипотечных ставок, который мы наблюдали последние несколько лет — завершен», — говорит Охрименко.
Долгий тренд на снижение ипотечных ставок, скорее всего, завершен
До конца года ставки постепенно вырастут на 0,7-1,3 п.п., считает он. Причем процесс повышения ставок может принять массовый характер после принятия таких решений госбанками — лидерами рынка.
Банки снижают ипотечные ставки
Банки начали снижать ипотечные ставки на опережение. Они стали выполнять госпрограмму льготного кредитования еще до официального запуска. Ипотеку под 6,5% готовы предложить сразу несколько крупных игроков. Льготные условия доступны для покупателей нового жилья дешевле 8 млн руб.
— это в Москве и Петербурге. В остальных регионах на ипотеку под 6,5% смогут рассчитывать покупатели новых квартир дешевле 3 млн руб. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам субсидирует государство.
Как это поможет рынку жилья? И будет ли востребована такая ипотека? Об этом – Иван Корякин.
Ипотеку под 6,5% Владимир Путин анонсировал в четверг. Официально программа должна стартовать 1 мая, но уже в пятницу ВТБ начал принимать заявки. А в понедельник даже выдал первую льготную ипотеку — сделка прошла в Барнауле, где клиент купил квартиру за 1,5 млн руб. «В нынешней ситуации российским банкам особенно важно молниеносно реагировать на инициативы властей», — заявили в ВТБ.
И остальные игроки не заставили себя ждать. Принимать заявки начали «Альфа-Банк», ПСБ и банк «ДОМ.РФ». Условия схожие — первоначальный взнос 20%, максимальный срок — 20 лет. Банки готовятся к высокому спросу, говорит генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин:
«Безусловно, есть какое-то указание о том, что, в принципе, это все будет в любом случае принято, поэтому банки не переживают сильно на этот счет и уверены в том, что действительно ставка будет льготной и будет субсидироваться частично.
Надо понимать, что ожидается достаточно большой спрос. Понятное дело, что когда для конечного потребителя ставка настолько низкая, то это должно пользоваться спросом.
Поэтому банки и спешат, в общем-то, занять определенную долю на рынке и рассчитывают, в общем-то, получить свой кусок пирога».
Саму госпрограмму презентовали как меру поддержки застройщиков. О помощи ранее просил президент группы ПИК Сергей Гордеев, он говорил о резком падении продаж на рынке.
Льготная ипотека его, как минимум, смягчит, рассчитывают в «ДОМ.РФ». Программа привлечет в строительную отрасль дополнительный триллион, рассказал “Ъ FM” руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг:
«Мы предполагаем, что будет выдано 250-300 тыс. кредитов, что позволит привлечь суммарно около 1 трлн руб. средств банковской системы и граждан в жилищное строительство. Этих средств будет достаточно для финансирования более 12 млн кв. м жилья».
На рынке не видят причин, которые помешали бы госпрограмме заработать в полной мере. Жилье, особенно в столице, покупателям всегда интересно. Правда, льготная ипотека больше актуальна для покупки квартир в Подмосковье — уж слишком мало в городе предложений за 8 млн руб. и ниже, говорит руководитель проекта проект Data Flat Александр Пыпин:
«В Московской области около 80% подходит под критерии программы, причем там можно и двухкомнатные найти в этом ценовом диапазоне, и даже трехкомнатные, но, конечно, уже не готовые, а скорее на этапе возведения нижних этажей или на этапе котлована. В Москве где-то 20% найдется, но это студии и однокомнатные и в основном опять же не построенные дома, а которые только начали возводить».
Но число квартир за 8 млн еще может сократиться, если застройщики поднимут цены, что в условиях кризиса неизбежно, соглашаются аналитики. Вопрос в том, когда это произойдет. Директор головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость» Шамиль Кочекаев уверен, что первичное жилье подорожает летом.
«Следующие несколько месяцев, ну, если, скажем, наши каникулы продлят там не более чем до 15 мая, будет некая такая стагнация месяца на два, это совершенно точно.
А потом уже по ситуации застройщики будут уже принимать решение в части цены.
Надо брать сейчас, потому что, во-первых, ипотечное одобрение действует 121 день, но с покупкой я бы повременил бы хотя бы до середины мая», — отметил эксперт.
Но можно и не ждать, если устраивает вариант дистанционной покупки. Застройщики развивают онлайн-продажи: они установили достаточно камер на своих объектах, покупателям это нравится. Лишь бы им хватило на это денег.
Льготная ставка в 6,5% будет актуальна только для покупателей первого жилья. Рефинансировать ранее выданные кредиты на таких условиях не получится, пояснили в правительстве.
Иван Корякин
Эксперты знают, зачем банки массово снижают ставку по льготной ипотеке
МОСКВА, 20 мая — ПРАЙМ/. Российские банки активно снижают ставки по льготной ипотеке на жилье в новостройках, чтобы извлечь дополнительный процентный доход, привлечь качественных клиентов и нарастить выдачи до предполагаемого окончания программы 1 июля, прокомментировали опрошенные РИА Новости эксперты.
Правительство в рамках антикризисных мер запустило весной прошлого года программу субсидирования процентных ставок по ипотеке на новостройки до 6,5%. Изначально она действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября власти продлили программу до 1 июля 2021 года. При этом ЦБ РФ выступил в феврале за сворачивание программы с возможностью ее сохранения в отдельных регионах.
В мае ставки по льготной ипотеке снизили сразу четыре банка ВТБ, ПСБ, «Росбанк Дом» и банк «Дом.РФ». Средняя ставка в них составляет от 5,3% до 5,99%.
В апреле условия по этой программе улучшили в Сбербанке, Газпромбанке, «Уралсибе», «Открытии», ставка – от 5,55% до 6,05%. МКБ снизил ставку в конце марта до 5,75%.
Ниже рекомендованной в 6,5% ставка — в Новикомбанке, РНКБ, банке «Ак Барс» (от 5,5% до 5,85%).
«Банки пока не стремятся повышать процентные ставки по ипотеке вслед за изменением ключевой, в том числе из-за снижения рентабельности, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Ипотека все еще остается самым низкорисковым кредитным продуктом, при этом несмотря на небольшую маржу, банки выигрывают за счет эффекта масштаба», — отметила она.
Банки улучшают условия ради расширения качественной клиентской базы, так как «ипотечники» наиболее надежные заемщики, добавила старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. «Активное снижение банками ставок по льготной госпрограмме обусловлено желанием банков нарастить выдачи до ее окончания 1 июля 2021-го», — уверена младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Она добавила, что хоть решение о завершении или продлении госпрограммы еще не принято, высока вероятность ее сворачивания или существенного сокращения на фоне активного роста цен на недвижимость.
Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин отметил, что размер субсидии в рамках льготной программы зависит от уровня ключевой ставки – чем она выше, тем больше размер возмещения.
«Поскольку конкуренция на ипотечном рынке сегодня высока, многие крупные банки решили отказаться от дополнительной маржи и стимулировать спрос на продукт за счет более низкой ставки. Вероятно, ожидаемый банками дополнительный прирост процентного дохода перекрывает недополученное возмещение из-за снижения ставки», — заметил эксперт.
Банки возобновили снижение ставок по ипотеке
- Несколько крупных банков снизили ставки по ипотеке, показал мониторинг тарифов Frank RG
- Возобновился тренд на удешевление жилищных кредитов, который был до пандемии
- Банки снижают ставки по собственным программам, так как у льготной ипотеки есть существенные ограничения
фото: pxhere
Несколько крупных банков снизили ставки по собственным ипотечным программам, показал мониторинг тарифов Frank RG.
Детали. Банки активно снижают ставки по ипотеке с прошлой недели. Так, в среду 20 мая Уралсиб понизил ставку на 0,5 п.п. по кредиту на приобретение готового жилья. Диапазон ставок по этой программе теперь составляет 9,49-15,79% годовых.
В пресс-службе Уралсиба отметили, что ставки снижаются вслед за ключевой ставкой и в соответствии с динамикой на ипотечном рынке.
«Господдержка под 6,5% сегодня востребована, но закрывает лишь часть потребности рынка (новостройки), а клиенты активно берут кредиты также на вторичное жилье и рефинансирование ипотечных кредитов», — уточнили в Уралсибе.
Ставки по ряду программ понизил банк Дом.рф. «С 13 мая ставки по ипотечным продуктам в самых популярных программах кредитования упали на 1,1 п.п», — сказал директор ипотечного бизнеса Дом.рф Игорь Ларин. Ставка по кредиту на жилье на первичном рынке теперь составляет 7,6%, такая же ставка действует в отношении рефинансирования ипотечных кредитов других банков.
На этой неделе, 25 мая, снизил ипотечные ставки банк Открытие, причем сразу по нескольким программам, в среднем на 0,7 п.п. Ставка по кредиту на покупку жилья в новостройке составляет теперь 6,8% годовых.
В среду 27 мая ставки по ипотечному кредиту «Новостройка» понизил Совкомбанк. Снижение составило 1,5 п.п., банк выдает теперь кредит под 8,15-16,9% годовых.
А двумя днями ранее, 25 мая, банк снизил на 0,5 п.п. ставки по ипотечному кредиту на покупку недвижимости на вторичном рынке.
Ставка по такому кредиту составляет 9,39% при первоначальном взносе от 50% и 9,89% при взносе 20% от стоимости жилья.
Топ-10 банков с самой дешёвой ипотекой
| Банк ДОМ.РФ | 7.60% — 11.60% |
| Кубань Кредит | 7.77% — 9.40% |
| Банк Санкт-Петербург | 7.77% — 10.50% |
| Газпромбанк | 7.80% — 9.50% |
| ВТБ | 7.90% — 9.90% |
| Запсибкомбанк | 7.90% — 10.80% |
| Возрождение | 7.95% — 9.35% |
| СМП Банк | 7.99% — 8.49% |
| Банк Центр-инвест | 8.00% — 10.50% |
| Банк Россия | 8.00% — 12.20% |
Источник: Frank RG. В таблице указаны самые низкие ставки по ипотеке в новостройках без учёта льготных программ и программ с застройщиками, для клиентов с улицы.
Выборка: более 30 банков, входящие в мониторинг Frank RG
Россельхозбанк 27 мая понизил максимальный уровень ипотечной ставки по программе «Ипотека по двум документам», теперь она составляет 11,5% вместо 18%.
Статистика по теме
Худшая минимальная ставка на первичном рынке
Сбербанк и Газпромбанк снизили ставки в программах рефинансирования ипотечных кредитов других банков. В Сбербанке ставка упала на 0,5 п.п. до 8,5% (минимальный уровень), в Газпромбанке — на 0,6 п.п. до 8,9% годовых.
Мнение эксперта. Банкам приходится снижать ставки по собственным ипотечным программам, так как не все объекты недвижимости попадают под программу ипотеки с государственной поддержкой, считает управляющий директор НКР Станислав Волков.
- Важную роль играют и сигналы регулятора, в том числе планы по дальнейшему снижению ключевой ставки и поддержке ликвидности банков, отмечает он.
- На снижение ставок, по мнению эксперта, также влияет развитие онлайн-технологий выдачи ипотечных кредитов — они снижают затраты банков на выдачу одного кредита.
- Волков считает, что апрельскую просадку в выдачах сложно полностью компенсировать снижением ставок. «Когда люди находятся в условиях высокой неопределённости относительно будущих доходов, они не хотят брать ипотеку даже на выгодных условиях», — объясняет он
Контекст. Мониторинг Frank RG зафиксировал резкое сокращение объема выданных розничных кредитов в апреле. Выдачи упали более чем вдвое — до 438,8 млрд рублей. Банки выдали 213,2 млрд рублей ипотечных кредитов — это на 36,9% меньше, чем в марте.
Программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, субсидируемой государством, распространяется на покупку нового жилья комфорт-класса стоимостью не более 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн рублей в других регионах.
Под эту программу попадает ограниченное число квартир. Так, в Москве это примерно четверть: из более 41 тысячи предложений по продаже жилья в новостройках Москвы только 9,4 тыс.
из них — это квартиры стоимостью до 8 млн рублей (данные базы Циан на 27 мая).
Зачем вам об этом знать. Банки активно снижали ставки до пандемии, сейчас этот тренд возобновился. Однако рост кредитных портфелей будет во многом зависеть от спроса на ипотеку со стороны граждан: не все желающие рискнут «влезть» в длинные кредиты в условиях падения доходов.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
Банки снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки
В пятницу, 9 апреля, о новых условиях сообщил ВТБ. Но и в других кредитных организациях ставки тоже ниже изначально заявленных 6,5%. С чем это связано?
primagefactory/ru.depositphotos.com
ВТБ сообщил, что теперь ставка на льготную ипотеку у банка будет 5,8%. То есть на 0,3% ниже, чем была раньше. Причем сама программа жилищного кредитования подразумевает ставку в 6,5%. Можно ли назвать политику банка аттракционом неслыханной щедрости? Скорее он просто идет за рынком.
Радиостанция Business FM посмотрела ставки по льготной ипотеке еще в пяти самых крупных банках. И они уже предлагают кредиты на новостройки ниже 6% годовых — 5,9%, 5,8%. У «Сбера», правда, 6,1%.
Зато в первый год банк предлагает заемщикам почти не платить проценты. И, судя по всему, за граждан это сделает застройщик. Льготная ипотека пользуется у россиян большой популярностью, и банки конкурируют за клиентов.
Комментирует старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин.
Владимир Тетерин старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»
А еще программа к июлю должна закончиться. Правда, власти дали понять, что продолжат ее. Но, вероятно, в Москве и Подмосковье льготные кредиты выдавать больше не будут. Это допустил вице-премьер по строительству Марат Хуснуллин. А поскольку он большой сторонник программы, то, вероятно, Московский регион действительно исключат, и это станет компромиссом.
Ведь у льготной ипотеки есть и противники. Она, как было недавно замечено и президентом, раздула цены на недвижимость. И в общих чертах это напоминает ситуацию в США перед мировым финансовым кризисом: тоже низкие ставки на ипотеку, тоже рост цен на недвижимость.
Это два пузыря, которые в итоге лопнули, напоминает начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования
Еще одна деталь. Льготные кредиты дешевеют. А между тем на ближайшем заседании ЦБ в апреле регулятор в лучшем случае сохранит свою нынешнюю ставку в 4,5%. А с большой долей вероятности повысит ее.
То есть деньги в России подорожают, а банки в течение многих лет будут получать от заемщиков меньше средств. Но тут есть один нюанс. Государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной ставками по ипотеке и отталкивается от ключевой ставки ЦБ.
И когда регулятор ее понижает, то банки получают от правительства меньше денег. А когда повышает — больше. То есть банки, которые тоже явно ждут повышения ставки ЦБ, в проигрыше не останутся.
И для граждан, которые еще не успели купить новостройку, кредиты стали еще чуть дешевле. Правда, как не раз было замечено, квартиры сильно подорожали.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Крупные банки вновь снижают ставки ипотеки
Антон Ваганов / ТАСС
Крупные ипотечные банки в мае вновь принялись снижать ставки кредитов. Одни опускают ставки собственных программ, другие – субсидированных государством, третьи – и тех и других. Только за последние 10 календарных дней это сделали пять банков из топ-10 по величине ипотечного портфеля.
Сбербанк с 6 мая снизил ставки собственной ипотеки на 0,3–0,4 процентного пункта (п. п.), а с 12 мая дополнительно ввел дисконт 0,3 п. п. при использовании сервиса «Электронная регистрация».
В результате минимальная базовая ставка для зарплатных клиентов банка при приобретении готового жилья в ипотеку опустилась до 8,2% годовых, в новостройках – до 8,1%. Для остальных заемщиков ставки на 0,5 п. п. выше.
Ипотеку на новостройки с господдержкой Сбербанк теперь выдает под 6,1%, семейную ипотеку – под 4,7% (при электронной регистрации).
Вслед за лидером рынка Росбанк понизил ставки на 0,5 п. п. по всем ипотечным программам, включая рефинансирование, а банк Дом.РФ – на 0,2–1,1 п. п. в зависимости от программы и условий кредита, отмечает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Банки уменьшают и без того низкие ставки новой ипотечной госпрограммы. Она действует с 25 апреля и позволяет получить ипотеку на жилье в новостройке при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья и комплексном страховании не дороже 6,5%.
Промсвязьбанк продлил выдачу такой ипотеки по ставке 6% до окончания действия госпрограммы 1 ноября (ранее акция с такой ставкой планировалась до 15 мая), а также ввел дисконт 0,1 п. п. к ипотечной ставке для сотрудников оборонных предприятий с зарплатными картами банка при покупке готового или строящегося жилья, а также при рефинансировании, добавляет Исаенко.
Райффайзенбанк на этой неделе также понизил ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19% годовых. По словам руководителя направления по развитию ипотечного кредитования банка Антона Красильникова, всем, кто оставлял заявки на ипотеку под 6,5%, банк пересчитает ставку автоматически, без дополнительных обращений или заявлений.
Сегодня о снижении ставки в рамках госпрограммы с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных объявил банк «Санкт-Петербург». К этой госпрограмме льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключается все больше банков. В мае ее начал выдавать «Зенит» под 6,5%, банк «Возрождение» – под 5,5%, УБРиР – от 5,99%.
Еще несколько банков заявили «Ведомостям» о намерениях в ближайшее время снизить ипотечные ставки. «МТС банк» планирует удешевить ипотечные кредиты на 0,3 п. п. до конца мая, сообщил директор по розничному кредитованию Иван Барсов.
«Уралсиб» собирается снижать ставки по ипотеке вслед за изменениями ситуации на рынке, указала пресс-служба. Не исключают их снижения УБРиР и «Открытие». Райффайзенбанк также не исключает изменения тарифов по другим ипотечным программам вслед за госпрограммой, по словам Красильникова.
Ряд банков, в частности Газпромбанк, «Возрождение», «СМП банк», МКБ, «Абсолют банк», менять условия ипотеки в ближайшие дни не планируют, сообщили их представители.
Банкиры объясняют снижение стоимости ипотеки динамикой ключевой ставки. С 27 апреля Центробанк опустил ее сразу на 0,5 п. п. до 5,5% годовых. А 8 мая председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции заявила, что регулятор на июньском заседании рассмотрит в том числе снижение ключевой ставки на 100 базисных пунктов (1 п. п.).
Недавнее снижение ключевой ставки, а также достаточно четкие планы регулятора по дальнейшему смягчению монетарной политики влияют на решения ипотечных банков, уверен директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Но и действия Сбербанка на рынке ипотеки, по его словам, выступают одним из ориентиров для остальных игроков.
Еще одна возможная причина майского снижения ставок – сокращение примерно на треть выдачи ипотеки в апреле по сравнению с мартом. По предварительным данным Дом.
РФ, за апрель в России выдано около 90 000 ипотечных кредитов на 208 млрд руб. Это меньше, чем в апреле 2019 г., на 17% в количественном выражении и на 13% — в денежном, отмечают аналитики госкомпании.
В марте этого года банки выдали 122 411 ипотечных кредитов на 305,5 млрд руб. (данные ЦБ).
«Падение ипотечных выдач в апреле стало следствием ограничительных мер в рамках борьбы с COVID-2019, а также общего ужесточения кредитной политики банками на фоне роста неопределенности относительно динамики доходов населения», – поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
По прогнозу ЦБ, ипотечный портфель банков в этом году вырастет на 8–10% против 17% годом ранее, говорила Набиуллина в конце апреля.
По словам Щурихиной, снижение банками ставок сейчас направлено на удержание доли на падающем рынке и поддержание выдач за счет определенных категорий клиентов, доходы которых устойчивы в текущей ситуации. Клиенты с более слабым финансовым профилем вряд ли смогут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита в ближайшие 3–6 месяцев, опасается Щурихина.
По мнению Доронкина, большинство ипотечных банков продолжит постепенно снижать ставки: ситуация на рынке вкладов – основного источника фондирования ипотеки – достаточно стабильна и ставки после небольшого роста в конце марта – начале апреля вновь пошли вниз.
К тому же давление на стоимость кредитов будет оказывать и новая программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых, поэтому НКР сохраняет ноябрьский прогноз средней ставки выдачи: по итогам 2020 г. она опустится ниже 8,5%, продолжает Доронкин.
Средневзвешенная ставка выданной в марте ипотеки составила 8,62%, данные за апрель ЦБ еще не опубликовал.
«На средний уровень ставок в этом году значительное влияние будут оказывать объемы реализации льготной госпрограммы, – соглашается Щурихина. – При ее существенной доле в выдачах средневзвешенная ставка может приблизиться к 8%, несмотря на то что по стандартным программам ряд банков сохраняют более высокий уровень ставок, чем в начале года».
«Из-за определенного ужесточения риск-политики большинства банков в отношении потребительского кредитования, включая ипотеку, на минимальную ипотечную ставку сможет рассчитывать очень ограниченная часть потенциальных заемщиков: со стабильными доходами, хорошей кредитной историей и значительным первоначальным взносом», – добавляет Доронкин. Многие заемщики, по его словам, наоборот, могут столкнуться с ростом стоимости ипотеки вследствие того, что их риск-профиль ухудшился по тем или иным причинам (работа в наиболее пострадавших отраслях, снижение дохода).
Так что ипотека еще подешевеет, но, вероятно, не для всех.
Какие банки уже сейчас снизили ставки по ипотеке, не дожидаясь Центрального банка
За последнюю неделю несколько банков улучшили условия ипотечного кредтования.
Вы же слышали, что Центральный банк на следующей неделе обещает провести заседание, на котором определить размер Ключевой ставки? Везде прошла новость, что якобы хотят снизить ставку сразу на 1%.
Почему это важно простому человеку, который пользуется вообще кредитами, и ипотекой в частности? Ключевая ставка, если говорить очень просто, это условная стоимость денег для банков.
Стоимость кредитов, которые банки раздают населению и юридическим лицам, складывается как раз из стоимости денег (пусть, это будет Ключевая ставка) плюс стоимость расходов банка (офисы, сотрудники и тп) плюс плата за риск (а вдруг вы не вернете кредит) плюс прибыль.
Основная доля в этом составляет, конечно, цена денег для банка. Если она будет дешевле, кредиты (теоретически) должны подешеветь.
Именно поэтому все ждут снижения размере Ключевой ставки. А вдруг кредиты подешевеют..
Обычно, кстати, так и происходит.
Но нужно сказать, что сначала банки пытаются снизить «маркетинговые» ставки. Это те, которые для зарплатников. Или те, которые предполагают в ипотеке большой первоначальный взнос. Потом вступает в дело конкуренция. Народ начинает искать, где дешевле и удобнее.
Чтобы привлечь к себе клиента банкам приходится идти на уступки, в т.ч. дальше снижая ставки уже для всех. Поэтому, чаще всего после изменения Ключевой ставки в меньшую сторону банки начинают снижаться через некоторое время, не сразу. Через пару месяцев обычно.
Но, кстати, если ключевая ставка растет, банки тут реагируют моментально, повышая свои ставки.
Но вот некоторые банки идут на опережение
Так кто из банков за последнюю неделю (8.06-13.06) уже сделал ипотеку доступнее. Рассказываю.
Райффайзенбанк
Ставки снижены на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, а также по программе рефинансирования. Теперь одна из самых низких ставок — 7,99% годовых (снижена на 0,40 п.п.) установлена для кредитов на покупку жилья в новостройке у ключевых застройщиков.
При покупке квартиры или апартаментов в новостройке у аккредитованных застройщиков и на вторичном рынке для займов от 7 млн. руб. минимальная ставка — 8,29% (снижена на 0,20 п.п.), а для кредитов от 3 млн. до 7 млн. руб. — 8,59% (снижена на 0,40 п.п.). Ставка рефинансирования снижена на 0,60 п.п.
и теперь начинается от 8,39% при сумме кредита от 3 млн руб.
Ак Барс Банк
Банк снизил ставки почти по всем ипотечным программам. Минимальная — 7,75%. Эта минимальная ставка 7,75% действует в программах «Мегаполис» на покупку вторичного жилья и «Перспектива» для новостроек. Здесь достаточно первого взноса (ПВ) 20%. Но такая ставка, как я уже писала, только для зарплатников. Для остальных при ПВ не менее 20% — 7,99%.
Если ПВ от 10% до 20%, то по программе «Перспектива» для зарплатников ставка — 8,5%, для остальных — 8,75%. Приобрести частный дом теперь тоже стоит дешевле, при первоначальном взносе от 20% до 40% ставка составит 8,99% и 8.5% при взносе от 40% до 80%.
Коммерческая недвижимость тоже подешевела — для покупки коммерческой недвижимости теперь доступна со ставкой от 9,99%.
Альфа-Банк
По ипотечным продуктам «Рефинансирование» и «Готовое жилье» Альфа-банк снизил ставки на 0,4%. Теперь рефинансировать кредиты других банков можно по ставке от 8,29%.
При покупке квартиры на вторичном рынке ставка составит от 8,49% (мин ставка доступна для зарплатных клиентов и клиентов А-Клуба, для иных клиентов 8,99%). А программа Госипотека 2020 по ставке 6,19% теперь не зависит от размера ПВ.
А при сумме от 6 млн ₽ в Москве и Московской области, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области; от 2,5 млн ₽ в регионах доступна ставка 5,99%.
ПСБ
ПСБ снизил ставки по ипотеке на 0,5-1,3% в зависимости от программы. Теперь самая низкая ставка по кредитам на новостройки составляет 7,65% годовых.
Условие действует при первоначальном взносе 15% и сумме кредита от 5 млн рублей для Москвы и Московской области, от 3,5 млн рублей – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области и от 2,5 млн рублей – для регионов. Для клиентов с «улицы» — 8,5% годовых.
Минимальная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке установлена на уровне 8,1% готовых – для работников предприятий оборонно-промышленного комплекса, являющихся зарплатными клиентами банка; 8,2% – для остальных работников ОПК, зарплатных клиентов банка и клиентов Orange Premium Club. При покупке через некоторых партнеров банка — 8,3-8,5%. А для людей с «улицы» — 8,9% годовых. Госипотека 2020 — 5,85% годовых
Банк Уралсиб
Банк снизил ставки по программе Госипотека 2020. Теперь для кредитов с суммой от 5 млн рублей ставка составляет 5,99% годовых.
- ЮниКредит Банк
- Юникредит запустил программу «Господдержка 2020» под 5,9% годовых.
- Сбербанк
Сбербанк готов снижать ставку по действующей ипотеке. Правда, не всем. А только при переходе на программу Семейная ипотека. По своим кредитам Сбербанк готов снизить ставку до 5% годовых на весь срок кредита.
ВТБ и Банк ДОМ РФ
Эти банки, опережая правительство, которое еще не утвердило изменения, снизили первоначальный взнос по программе Госипотека 2020 с 20% до 15%.
Если у вас есть вопросы касательно снижения ставок, пишите в х, постараюсь ответить
Восемь крупнейших банков снизили ставки по ипотеке
За последние две недели 8 из 15 крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок по кредитам на покупку жилья. В качестве причины указывается понижение ключевой ставки ЦБ и высокая конкуренция.
На текущей неделе пятью крупными ипотечными банками было объявлено о снижении ипотечных ставок для потенциальных покупателей недвижимости либо по всем программам, либо по отдельным продуктам; еще три банка заявили о смягчении условий кредитования при покупке жилья на прошлой неделе, сообщают “Ведомости”.
Так, за последние пять дней ставки снижены Сбербанком, банком ВТБ, Альфа-банком, Связь-банком, банком Дом.РФ. Сбербанк 29 ноября снизил ставку по программе рефинансирования «чужой» ипотеки на 05%. Минимальная ставка теперь, как сообщили изданию в пресс-службе банка, составит 9%.
На прошлой неделе ставка на готовое жилье в большинстве регионов опустилась на 0,3% и на 0,4% — на новостройки (минимальная ставка банка по программе субсидирования совместно с застройщиком для зарплатных клиентов составит 6,5%).
На вторичном рынке с учетом скидок и акций ипотечная ставка будет равняться 8,5%.
ВТБ на 1% снизил ставку для клиентов, готовых внести половину стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса — до 8,4% (предложение будет действовать до 31 декабря). Для зарплатных клиентов ставки уменьшены до 8,9%, при рефинансировании “чужой” ипотеки ставка составит 8,8%.
У Альфа-банка минимальная ставка на приобретение новостройки составит 8,09%, на готовое — 8,79% (ставки снижены на 0,4%). Дом.РФ предлагает ставку в 8,3% на рынке новостроек, 8,8% на вторичном и 8,5% при рефинансировании. В Связь-банке минимальная ставка опустилась до 8,65% на первичном, и до 8,9% на вторичном рынке.
На предыдущей неделе об удешевлении ипотечного кредитования объявили Райффайзенбанк, банк «Санкт-Петербург» и Промсвязьбанк. Кроме того, еще несколько крупных игроков объявили о намерении снизить ставки.
Эти действия банки объясняют снижением ключевой ставки ЦБ в конце октября сразу на 0,5% до 6,5% и высокой конкуренцией на рынке.
Нынешнее смягчение условий кредитования банки называют максимально возможным, о дальнейшем снижении речи пока не идет. Как пояснили опрошенные изданием эксперты, банки снижение ставки уже отыграли, а нынешние действия носят скорее психологический, чем экономический характер.
Надо отметить, что средний уровень доходов россиян особо не увеличивается, поэтому рассчитывать на то, что люди при таком понижении ставок массово ринуться покупать заветные метры, не стоит.
Для примера, вчера эксперты посчитали, что в среднем на выплату ипотечного кредита на простую однушку у опять же среднестатистического россиянина уйдет 11 лет. А у среднестатистического москвича — 24 года.
Немногие готовы ввязываться в столь долгий проект, учитывая отсутствие реального роста доходов населения и общую тенденцию развития экономики, которая не направлена на повышение уровня жизни граждан.