С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Компенсировать материальный ущерб в случае возгорания частной собственности возможно при оформлении страхования дома от пожара.

Подобные ситуации невозможно предугадать, даже при обеспечении всех мер пожарной безопасности, Пламя может перекинуться от соседей, не исключен и умышленный поджог имущества посторонними лицами.

Страховка дома от пожара — распространенный вид страховых услуг, предоставляемых компаниями. При оформлении полиса важно знать основные моменты этого процесса, а также на что обратить внимание при подписании договора.

Страхование дома от пожара происходит по стандартному алгоритму, но при этом важно учитывать важные нюансы сотрудничества.

Основные моменты:

  • Выбор подходящей программы страхования, мониторинг лучших предложений на рынке.
  • Предоставление необходимых правоустанавливающих документов. К ним относятся паспорт идентификационный код владельца, свидетельство о праве на собственность дома и земельного участка, техническая документация на дом.
  • Составление договора о сотрудничестве, в котором будет указан точный перечень страховых случаев, размер и порядок проведения выплат, сроки получения компенсации.

Срок действия договора рассчитывается индивидуально, при необходимости он может быть продлен далее без изменений условий. Либо придется заключать новый договор с дополнительными услугами.

Что подлежит страхованию

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Объектами страхования являются частные загородные дома, квартиры, дачи. При оформлении полиса следует учитывать, что страховка не распространяется автоматически на все поврежденное имущество, а стоимость оформления и выплаты напрямую зависят от предоставленного пакета услуг.

Категории страхового имущества:

  • Отдельные элементы дома: фундамент, несущая конструкция, кровля.
  • Внутренняя отделка дома, проведенные ремонтные работы, отделочные материалы.
  • Инженерные коммуникации.
  • Мебель, бытовая техника, другие ценные вещи.

Большинство страховых компаний предоставляют полный комплект услуг, но подробности обязательно необходимо уточнить при составлении договора. Также предварительно проводится оценка имущества, определяется степень износа. Одним из пунктов отказа оформления страхования является сильный износ здания, плохое состояние электропроводки, другие возможные риски.

Процесс оформления страховки от пожара

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Оформление страховки от пожара занимает минимум времени, у некоторых страховых компаний существуют электронные ресурсы, на которых можно оформить эту услугу. Минимальная стоимость полиса не является веским доводом для оформления страховки, лучше ориентироваться на репутацию и продолжительность работы компании в вашем регионе.

Какие пункты заполняются при оформлении договора:

  • Личные данные и реквизиты взаимодействующих сторон.
  • Краткие сведения об объекте страхования, выбранном пакете услуг.
  • Правила и обязанности сторон.
  • Сроки действия договора.
  • Алгоритмы для прекращения сотрудничества.
  • Условия и порядок выплаты страховой компенсации.
  • Порядок разрешения споров.
  • Дополнительные условия.
  • Дата составления договора с подписями вот обеих сторон.

При необходимости стоит уточнить интересующие моменты непосредственно у представителя страховой компании, в договоре все пункты должны быть максимально доступно разъяснены, при необходимости даже в стандартную форму можно внести корректировки.

На что обратить внимание при подписании договора

Максимальную защиту своих прав можно получить при обращении в страховую компанию со специализирующимся в этой отрасли юристом. При самостоятельном обращении важно предварительно подготовиться, чтобы знать, подводные камни страхования дома от пожара существуют.

Обязательно в договоре должна быть прописана сумма страховых выплат при наступлении страхового случая, которая рассчитывается согласно оценочной стоимости застрахованного имущества. Все возможные риски, а также конкретные страховые случаи должны быть четко прописаны, с этим пунктом необходимо ознакомиться особенно внимательно.

Сроки выплаты компенсации могут быть изменены. Обычно клиент рассчитывает получить всю сумму сразу, но в некоторых страховых компаниях предусмотрен порядок выплаты компенсации помесячно, частичное возмещение ущерба.

Сумма страховых отчислений может меняться согласно физическому износу недвижимости. Этот момент чрезвычайно важен, размер амортизации четкими суммами по годам также должен быть прописан в договоре.

Сколько стоит застраховать дом от пожара? Размер страховых выплат

Размер страховых выплат определяется индивидуально, обычная ставка составляет от 0 2% от фактической стоимости имущества ежегодно. Размер компенсации также рассчитывается для каждого отдельного случая.

При частичном повреждении собственности при пожаре получить всю сумму не получиться.

После проведенной оценки рассчитывается размер ущерба и дальнейшего восстановления поврежденных элементов конструкции, застрахованного имущества.

Что делать, если наступил страховой случай?

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

После наступления страхового случая необходимо подать заявление в страховую компанию с документальным подтверждением факта возгорания.

До прибытия экспертной комиссии нельзя каким-либо образом изменять обстановку, передвигать мебель, снимать элемент элементы конструкции. Эти действия расцениваются как неправомерные, что приведет к отказу выплаты страховки. Служебное расследование от страховой компании может занять несколько дней, в течение которых страхователь не имеет право находиться на застрахованной собственности.

При отказе страховой в предоставлении компенсации, стоит обратиться в независимые экспертные компании, чтобы на основании проведенной экспертизы можно было оспорить решение страховой компании в суде.

В случае если пожаром ликвидированы не все элементы конструкции, расчет страховых выплат проводится частично.

Также следует учитывать, что при возможности восстановления здания, размер выплат также предусматривает неполный объем, а только необходимые средства для строительства.

Страховая компания вправе отказать предоставление компенсации в следующих случаях:

  • При доказательствах со стороны правоохранительных органов и экспертной комиссии факта умышленного поджога.
  • При бездействии собственника в момент ликвидации пожара (не вызов государственных служб также относится к этому пункту).
  • При самостоятельном изменении (разрушение) отдельных элементов конструкции после наступления страхового случая и до приезда комиссии.

Разрушение, которые были необходимы для ликвидации возгорания, к этой ситуации не относятся. Сроки рассмотрения и проведения выплат могут отличаться, но обычно не занимают более месяца.

Страхование частного дома от пожара — выгодный способ материального возмещения ущерба. При составлении договора необходимо тщательно ознакомиться с его условиями, понять основные термины и ситуации. Наш обзор поможет выяснить, сколько стоит страхование дома от пожара, порядок действий при наступлении страхового случая, а также важные моменты при оформлении полиса.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.

Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Порядок получения страховой выплаты при пожаре

   Страховые выплаты после пожара – это всегда существенная помощь пострадавшим, фактически единственный шанс минимизировать ущерб и получить средства к существованию в этот нелегкий период. Однако даже при наличии полиса не всегда можно получить данные средства, ведь именно в случае пожара компании отказывают чаще всего.

   Получить компенсации при пожаре дома со стороны страховщика все же возможно, судебная практика, ложившаяся в стране, чаще оказывается на стороне пострадавшего, но не страхователя. Наш адвокат по страховым спорам поможет выиграть суд: профессионально, выгодно и в срок.

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

  •    Существует определенный перечень того, что делать, если сгорел застрахованный дом:
  •     После этого необходимо дождаться ответа компании и назначения экспертизы уже с их стороны.
  • Возможны три варианта развития событий:
  1. наименее вероятный: экспертиза подтверждает оценку владельца, страховщик соглашается с выплатой.

  2. наиболее распространенный: сумма ущерба оказывается значительно заниженной, страховщик соглашается выплатить только ее, а владелец имущества может либо согласиться, либо подать в суд.
  3. не менее распространённый: страховщик после оценки признает случай не страховым и отказывает в выплате совсем.

    В этом случае следует сразу обращаться в суд, приложив к заявлению все документы для взыскания ущерба от пожара со страховой компании и результаты экспертизы.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права.

Пишите в х свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

   Чаще всего недобросовестные страховщики ссылаются на тот факт, что возгорание произошло по вине другого владельца соседнего жилья. Этот пункт действительно может быть отдельно прописан в договоре, но его можно и нужно оспаривать, поскольку закон таких исключений не предусматривает.

   Еще одна распространенная причина отказа – вина самого владельца. Неисправная плита или газовая колонка, старая проводка – все это не причины для отказа в выплате.

Если страховая ответила, что не страховой случай при пожаре дома и указала именно эту причину, следует напомнить ей, что, согласно закону, это не умышленное уничтожение имущества, а потому и причин для отказа попросту нет.

Порядок получения страховой выплаты при пожаре будет определен уже судом после тщательного разбирательства. Однако владельцу следует приготовиться к солидным судебным издержкам, поскольку доказать что-либо в случае пожара крайне непросто.

Иные возмещения ущерба при пожаре

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

  • в случае, если жилое помещение не застраховано, собственнику следует обратить внимание на взыскание суммы ущерба с виновника данного события. В данном случае, если лицо умышленно причинило вред путем поджога можно компенсировать ущерб путем подготовки гражданского иска в уголовном деле.
  • компенсация предоставляемая государством, данные выплаты имеют место в крайних случая и при совокупности определенный условий, а именно пожар вызван каким либо стихийным бедствием, жилое помещение находится в собственности пострадавшего, жилье является единственным.

Спор со страховой организацией по страховой выплате

   Следует подробно рассмотреть ситуации, когда страховая организация отказывается признать происшествие страховым случаем или должным образом не оценивает, причиненный ущерб.

   Данные страховые споры и их разрешение происходит, как правило, в судебной инстанции. Однако прежде чем составлять исковое заявление и готовиться к судебной борьбе с страхователем необходимо рассмотреть вопрос досудебного порядка урегулирования данного спора.

   В данном случае следует рассмотреть претензионный порядок урегулирования, при этом  пострадавшие нередко задаются вопросом, как составить претензию на страховую компанию правильно и максимально эффективно с целью увеличения их шансов на полноценную страховую выплату. Для решения данного вопроса лучше обратиться к нашим опытным адвокатам, имеющим в данной области огромный опыт.

   Не следует также забывать о государственном контроле за деятельностью страховых компаний и возможностью обращения с жалобой на не неправомерные действия страховой организации.

   Практика разрешения данных жалобы разнообразна, в том числе не всегда в пользу потребителя, ввиду чего окончательно данный спор сможет быть разрешен только в суде.

   Однако если Вы все же решили обратиться в государственный орган следует учесть, что обращения, как правило, адресуются в органы прокуратуры, Роспотребнадзора, большей популярностью также пользуется жалоба в Центробанк на страховую компанию.  Данные органы полномочны провести проверку деятельности страхователя, обязать устранить нарушения законодательства РФ.

Помощь адвоката в споре за выплату после пожара

   Если Вам интересен представленная информация ознакомьтесь также: как отказаться от дополнительной страховки, статья содержит очень полезный материал.

   Обращайтесь к нашему адвокату, который поможет советом, составлением процессуального документа, представительством в страховой и судебных органах. Решим Вашу проблему вместе уже сегодня.

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Страхование Дачи

Страхование дачи — это надежная защита от множества рисков. Полис дает гарантию компенсации убытков по страховым случаям. Застраховать дачу от распространенных рисков можно онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование». Калькулятор рассчитает точную цену.

На страхование принимаются дом/дача полностью, включая конструктивные элементы, внешнюю и внутреннюю отделку, инженерное оборудование.

Страхователем выступает любое лицо, но выгодоприобретателем является только человек, заинтересованный в сохранности имущества и несущий за него материальную ответственность на основании правоустанавливающих документов.

Для подтверждения собственности предъявляют выписку из ЕГРН, свидетельство о праве на наследство, договор купли-продажи или иную справку, позволяющую однозначно определить, кому принадлежит недвижимость.

  • Загородный домик сезонного или круглогодичного проживания.
  • Коттедж.
  • Дачу в садовом товариществе.
  • Таунхаус.
  • Домашнее имущество в доме/даче: бытовой техники, мебели, дорогостоящих предметов одежды, средств связи, компьютеров и т. д.

Страховка дачного дома покрывает наиболее распространенные риски:

  • Пожар, возникший непреднамеренно, в том числе в результате удара молнии.
  • Стихийные бедствия: наводнение, ураганный ветер и т. д.
  • Затопление жилых помещений в результате аварии инженерных систем или срабатывания средств пожаротушения.
  • Умышленное повреждение или уничтожение строения третьими лицами.
  • Падение различных объектов и их обломков.
  • Взрыв бытового газа.

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Предлагаем удобный калькулятор для расчета стоимости страховки. Оформление полиса онлайн в несколько простых шагов:

  • Выберите программу страхования частного дома.
  • Добавьте в договор необходимые опции.
  • Нажмите «Рассчитать» для получения точной цены.
  • Заполните строки с персональными данными.
  • Оплатите страховку удобным способом.

Полис будет отправлен на e-mail. Электронная версия документа сохраняется в «Личном кабинете» зарегистрированного пользователя.

Чтобы рассчитать, сколько стоит застраховать дачу, необходимо указать ее основные характеристики. На стоимость полиса влияют параметры самого объекта и наполнение программы:

  • Сумма страхового покрытия, в рамках которой осуществляются выплаты по страховым случаям.
  • Материал стен дома.
  • Наличие печи, камина, бани, сауны, других источников открытого огня на территории дачи.
  • Выбранная программа страхования.
  • Опции (если таковые выбраны).

Если в вашем доме пожар, затопление или другое происшествие, примите меры по его устранению, постарайтесь предотвратить ущерб или свести его к минимуму, вызовите аварийно-спасательную службу. Для получения выплат по страховому случаю необходимо:

  • Получить документы с указанием причины и места наступления страхового случая (например, при возгорании потребуется справка из Государственной противопожарной службы).
  • Направить в компанию «АльфаСтрахование» извещение о происшествии в течение 5 рабочих дней удобным способом.
  • Дождаться звонка сотрудника страховой компании или позвонить нам.

Операторы горячей линии консультируют клиентов круглосуточно. Вы можете позвонить нам в любое время дня и ночи, чтобы получить подробную инструкцию. Пользователи приложения «АльфаСтрахование» могут подать извещение через «Личный кабинет».

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Могу ли я застраховать дачу, взятую в долгосрочную аренду?

Да, можете, при наличии юридически грамотного договора, подписанного обеими сторонами. В документе должна быть закреплена ваша обязанность по восстановлению ущерба, причиненного имуществу во время пользования домом. В противном случае выгодоприобретателем станет собственник дачи.

Хочу застраховать летний дом, находящийся в долевой собственности.

В данном случае договор страхования оформляют на отдельную долю или на весь объект в целом с назначением выгодоприобретателями всех собственников. Уточнить нюансы вы можете по телефону горячей линии.

Мы живем на даче только летом, а всю зиму она пустует. Можно ли заключить договор с защитой на весь год?

Можно застраховать жилой дом с постоянно зарегистрированными гражданами и летнюю дачу сезонного проживания. Факт отсутствия владельцев в течение нескольких месяцев не влияет на стоимость полиса.

Затопление дома в паводок весной является страховым случаем?

Да, если ситуация с затоплением является нестандартной для конкретной местности. Выплаты осуществляются при наличии справки из Росгидромета об опасных природных явлениях.

Как защитить свой дачный загородный дом

Начинается дачный сезон. Горожане тянутся загород, как птицы зимой на юг. И не всегда начало сезона приносит радость. Иногда дачники находят свой домик взломанным, а имущество похищенным или испорченным.

Бывает и еще хуже, но о поджоге обычно хозяева узнают раньше – от пожарных или соседей. Непредвиденные неприятности могут произойти не только зимой, но и во время дачного сезона, когда дачники уезжают домой.

А такая неприятность, как короткое замыкание, может случиться и при хозяевах.

Ни у кого уже не возникает сомнений, что свое дачное хозяйство нужно страховать при первой возможности. Остается решить несколько вопросов:

  • как сделать это как можно дешевле;
  • как получить максимальную страховую защиту;
  • как выбрать надежного страховщика.

На эти вопросы, касающиеся страхования дачи, мы попытаемся дать ответы в этой статье.

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Способы страхования

При страховании дачного дома можно воспользоваться:

  • традиционными видами страхования дома;
  • специальными программами, разработанными именно для дачных и садовых строений.

На первый взгляд, специальные программы выгоднее и проще в получении договора страхования дачи. Чаще всего для получения полиса не нужен осмотр строения и имущества, что существенно облегчает процедуру его оформления. Такие программы хороши для недорогих домов и имущества средней ценовой категории.

Если стоимость загородного дома исчисляется миллионами, внутри он обставлен дорогой мебелью, а инженерные системы работают на фирменном оборудовании, то лучше прибегнуть к классической страховке.

Классика страхования

В принципе нет большой разницы между страхованием коттеджа, в котором хозяева проживают круглогодично, и аналогичного дома-дачи. С точки зрения страховщика, во втором случае риск существенно выше, так как отсутствие хозяев провоцирует злоумышленников посетить пустующее строение. Поэтому к обычному тарифу будет применен небольшой повышающий коэффициент.

В традиционном варианте, чтобы застраховать «все от всего», необходимо оформить 2 договора страхования дачи:

  • на дом и хозяйственные постройки;
  • на домашнее имущество,
  • сельскохозяйственную технику,
  • инженерное оборудование.

Оформление такого полиса более хлопотно, так как требует осмотра и фотографирования, как самого строения, так и дорогих предметов быта или оборудования. Кроме этого страховщик производит опись дома, в которой указывает массу подробностей, от которых зависит будущий тариф:

  • год постройки,
  • материал строения, фундамента и отделки;
  • площадь, число комнат;
  • степень защиты дома от проникновения и пожара;
  • перечень хозяйственных построек с описью;
  • стоимости описанных элементов и каждого строения.

На тариф влияет

  • степень горючести материалов,
  • наличие железной двери,
  • противопожарной сигнализации,
  • датчиков проникновения,
  • близость пожарной команды и пункта полиции
  • и другие факторы.

В зависимости от них к тарифу применяются повышающие или понижающие коэффициенты.

Эти же факторы влияют и на стоимость страховки имущества на даче. По нему также составляется подробная опись, в которой на каждый предмет имущества, техники или инженерного оборудования указывается год приобретения и стоимость.

Такая классическая страховка отнимает больше времени, но еще не факт, что она обойдется намного дороже, чем страхование по упрощенной схеме. Зато после кражи или иного неприятного случая выплата будет точно покрывать утраченное имущество, а не будет выражена в какой-то условной сумме.

При страховании дач и домов по классической схеме клиент может сам выбрать перечень рисков, которые могут угрожать его недвижимости и имуществу из стандартного перечня.

Он может выбрать весь пакет или отдельные риски:

  • пожар,
  • кражу,
  • злоумышленные действия посторонних лиц,
  • неблагоприятные природные явления,
  • внешние воздействия,
  • повреждение водой из инженерных систем.

По желанию может быть добавлен риск повреждения во время террористического акта или массовых беспорядков, что вряд ли актуально для дачи. Не стоит экономить на отдельных рисках. Например, в общем тарифе стоимость страхования дачи от пожара составляет десятые доли процента.

Опыт страхования подсказывает, что произойти может все, что угодно. Может пронестись ураган там, где его никогда не было, и снести крышу. Воры могут украсть то, на что хозяева никогда бы не подумали.

Однажды клиент страховал имущество и включил в опись дорогой компьютер, а простенький принтер страховать не стал со словами: да кому он нужен? Но почему-то именно он оказался нужен ворам.

Часто забывают страховать имущество в бане, а потом оттуда вытаскивают металлический бак, чтобы сдать его на металлолом.

Такие же парадоксы случаются и со страховыми рисками. Иногда клиенты рассуждают так: да откуда у нас злоумышленники, у нас до ближайшей деревни 40 километров! И исключают риск противоправных действий. А потом какие-то хулиганы вламываются в дом и громят все бессмысленно и беспощадно.

Итак, копеечная экономия на стоимости страхования дачи может обернуться существенным ущербом. Но если классические полисы оформлены по полной программе, то они дают максимально надежную страховую защиту.

Страхование дачи по специальным программам

Страхование дачных домов по упрощенной схеме (без осмотра, описей и фотографирования) производится по специальным страховым программам, которые принято называть коробочными продуктами.

В них заранее оговариваются страховые суммы (по строениям, имуществу, оборудованию) и набор страховых рисков. Пользоваться ими просто и удобно.

Большинство серьезных компаний у себя на сайтах помещают калькуляторы для страхования дач. Достаточно ответить на несколько вопросов, узнать сумму платежа и перевести полученную сумму с карточки на счет страховщика.

После этого на электронную почту приходит полис.

Весь процесс занимает несколько минут. К тому же страховка имеет комплексный характер, она включает и строение, и имущество

Но кроме преимуществ страхование дач без осмотра имеет и ряд недостатков. Стоимость дома и имущества не может быть выше тех лимитов ответственности, которые оговорены в условиях страхования, а значит, и выплаты могут не покрыть полученный ущерб. Так же стоит обратить внимание на набор рисков – все ли вероятные неблагоприятные события учтены.

Важно проверить, входят ли в страховку хозяйственные постройки – баня, гараж и другие. И у разных компаний различные периоды активации полиса: одни начинают действовать на следующий день, другие – на 3-й, а третьи – на 15-й день после оплаты. Некоторые полисы включают ответственность перед соседями.

“МАКС”

Страхование дачи онлайн осуществляет большинство крупных компаний. В качестве примера можно назвать страховую компанию «МАКС», у которой есть пять коробочных продуктов для страхования дачи. Для их оформления нужно посетить один из офисов или получить полис по “электронке”. На сайте есть калькулятор, который поможет примерно определить стоимость полиса.

МАКС предлагает коробочные продукты:

  • Каменное строение,
  • Отпуск без забот,
  • Береги, что есть,
  • МАКС-классика,
  • Простое решение.

Каменное строение может быть застраховано (вместе с хозяйственными постройками) на сумму от 500 тысяч рублей до 3,45 миллиона. При этом стоимость полиса буде варьироваться от 2,3 тысяч рублей до 21,7 тысяч.

Программа «Отпуск без забот» применяется только к квартирам на период отпуска хозяев. По программам «Береги, что есть!» и «Простое решение» страховая сумма составляет от 200 до 900 тысяч рублей, а стоимость страховки примерно от тысячи. Программа «Классика» включает максимальный набор рисков и видов имущества и оформляется на те суммы, которые указывает страхователь.

“ВСК”

На сайте “ВСК” помещена информация о классическом страховании строений. Такая страховка названа конструктором загородной недвижимости. Она позволяет выбрать из 13 рисков, включая бой стекол, просадку грунта, размораживание систем отопления. Так же предоставляется возможность самому определить размер страховой защиты и что именно подлежит страхованию:

  • основное строение,
  • дополнительные сооружения,
  • отделка,
  • оборудование,
  • домашнее имущество,
  • гражданская ответственность.

И хотя на сайте трудно найти калькулятор онлайн для страхования дач, оформление страховки в “ВСК” считается недорогим и надежным.

“Сбербанк страхование”

“СберСтрахование” предлагает программу «Защита дома» со страховой защитой в пределах 2 миллионов рублей. Это легко сделать через мобильное приложение, в которое можно перейти по QR-коду. Ответственность страховщика наступает в случаях:

  • кражи,
  • пожара,
  • залива,
  • нанесения ущерба соседям.

Страхование дачи через “Сбербанк” оформляется онлайн без осмотра. Выплата до 100 тысяч рублей осуществляется без сбора справок. Кстати, на сайте есть неувязочка. На странице с программой страхования указаны одни риски, а в условиях страхования, которые можно скачать, – другие. Поэтому при страховании нужно обратить внимание, какие риски будут указаны в полисе.

“Тинькофф Страхование”

На сайте компании тоже можно оформить онлайн страхование дачи от пожара, грабежа, порчи, затопления.

Здесь указывается, что защита производится на случаи повреждения или утраты, но не указывается, в результате чего они могут наступить.

В аналитических статьях упоминается риск «грабеж», что настораживает, так как чаще всего происходят именно кражи, то есть тайные хищения. Поэтому на риски стоит обратить особое внимание.

Цена страхования дачи полностью зависит от набора опций. Поддержка страхователя осуществляется круглосуточно через мессенджеры или по телефону.

“Ингосстрах”

Страхование дачи в “Ингосстрахе” происходит по принципу конструктора, когда стоимость зависит от набора рисков, строений, имущества. Калькулятор позволяет добавлять дома.

Выбор рисков велик, застраховать можно и самоходные машины, ландшафтный дизайн, инженерное оборудование, отделку, конструктивные элементы дома, гражданскую ответственность, ценное имущество, незавершенное строительство.

Страховое покрытие по каждому из разделов выбирается страхователем. Можно выбрать защиту имущества по временному месту хранения.

“Росгосстрах”

Страхование дачи в “Росгосстрахе” осуществляется онлайн по программе «Ваше жилье». В ней предусмотрен достаточный набор рисков, защита распространяется:

  • на отделку,
  • инженерное оборудование,
  • движимое имущество,
  • юридические услуги (сервисный элемент),
  • финансовые риски,
  • гражданскую ответственность.

Внимание! Коробочный продукт не предполагает страховую защиту самого дома или его отдельных конструктивных элементов.

Страхование происходит онлайн без осмотра имущества по цене в зависимости от одного из 2 выбранных вариантов.

Что застраховано Лимиты ответственности по варианту 1, руб. Лимиты ответственности по варианту 2, руб.
Инженерное оборудование, отделка 400 000 1 000 000
Домашнее имущество 250 000 600 000
Финансовый риск 30 000 50 000
Гражданская ответственность 450 000 900 000
Страховая сумма, всего 1 130 000 2 550 000
Страховая премия 4 900 11 900

Из таблицы видно, что почти половину страховой суммы составляет ответственность перед соседями, что для дачного дома мало актуально.

Оформление полиса на дом онлайн уже доступно у нас на сайте.

Можно было бы дальше продолжать анализ страхования дач в разных компаниях, но читать его так же скучно, как и делать. По данному вопросу лучше обращаться к специалисту, в данном случае – к брокеру. Он знает все условия страхования по основным компаниям, все плюсы и минусы каждой программы и сможет подобрать самую выгодную страховку с максимальным объемом покрытия.

Кстати, отправляясь на дачу в отпуск не забудьте застраховать свою квартиру. Как это сделать разумнее мы рассказали в статье Застраховать квартиру онлайн – цена вопроса.

В ближайшее время планируется проведение #Контрольной закупке по страхованию дачи. Оставайтесь с нами и будьте в курсе!

Также чтобы обезопасить себя от последствий укуса клещей в летнее время вы можете приобрести полис Антиклещ.

С пожарами связаны 40% выплат по страховке загородных домов

Интересно и полезно с информационно-страховым ресурсом – Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmin.com ©

Источники: rgs.ru, tinkoff.ru, strahovka.ru, alfastrah.ru, makc.ru, epicris.ru, skolkos.ru, arlitvinov.ru, reso.ru, ingos.ru, soglasie.ru, insarm.ru, reso-insurance.ru, tfg-insurance.ru, sberbank.ru

Страхование загородного дома: основные положения

Любая собственность требует защиты, ведь никто не хочет, чтобы его имущество пострадало от воров, пожаров и несчастных случаев. Риск же всевозможных бед возрастает, если собственность эта не всегда находится под пристальным контролем хозяев. Но зато можно защитить себя от неожиданных денежных затрат и возместить потери с помощью страхования.

Бед, которые могут произойти с загородной недвижимостью, великое множество — от пожаров до разрушения в результате падения обломков самолетов.

Все это приводит к серьезному ущербу, и на восстановление всегда нужны деньги. Как рассказывают корреспонденты журнала Metrinfo.

Ru, самый оптимальный путь покрыть издержки — это страхование: убытки от несчастных случаев лягут на плечи страховой компании.

Страховые компании, как правило, предлагают разные программы: страхование дома (дачи, коттеджа), страхование отделки этого самого дома, страхование имущества, которое в нем находится, страхование придомового участка, ландшафтных элементов.

Дом в понимании страховщиков — это лишь несущие конструкции, перегородки, полы и потолочные перекрытия, а чтобы застраховать его вместе с имеющейся там отделкой и утварью, нужно заключить комплексный договор страхования загородного имущества, который подразумевает страхование и имущества, и декора.

Оформить страховой полис можно на любые загородные дома (с отделкой и имуществом или без них).

«Однако большинство страховых компаний не принимают на страхование заброшенные строения или здания с ненадлежащим уходом, дома с износом более 75% или находящиеся в зоне объявленных стихийных бедствий», — говорит Артем Искра, директор департамента страхования имущества физических лиц «Росно».

Также многие страховые компании не страхуют недостроенные объекты, например, в «РЕСО-Гарантия» их разрешено страховать только от пожара, удара молнии и взрыва газа, причем это должен быть полуготовый «недострой» — с фундаментом, стенами, крышей, закрытыми оконными и дверными проемами.

Готовый дом можно защитить и от других неприятных событий.

Прежде всего, это «классические» риски — пожар, залив (проникновение воды из соседних помещений, систем водоснабжения и канализации, с улицы, гидравлический удар), взрыв (газопроводов, котлов и др.

), стихийные бедствия (смерч, ураган, землетрясение, удар молнии, наводнение, паводок и т. д.), противоправные действия «третьих» лиц (кража, грабеж, вандализм и т.п.).

Можно защититься и от более экзотичных угроз: «Например, от падения твердых тел: деревьев, снежно-ледяных образований, летательных (космических) аппаратов либо их обломков; наезда транспорта; провала грунта», — говорит Андрей Лифантий, начальник отдела страхования ответственности ОСАО «Россия». К этим рискам часто прибавляются осадка грунта под фундаментом, воздействие животных и птиц, конструктивные и эксплуатационные недостатки дома.

Юрий Гольдберг, управляющий партнер Национального страхового и кредитного агентства (НСКА), добавляет, что можно застраховать, например, плодородный слой почвы от смыва водой или ландшафтные работы.

А Артем Искра («Росно») выделяет еще и неосторожные действия при проведении ремонтно-строительных работ, залив в результате замерзания жидкости или разбиения большого аквариума, перепад напряжения и др.

, правда, от них страхуют лишь дорогие коттеджи и очень редко.

Но в первую очередь собственники загородной недвижимости защищают свое имущество от пожаров.

Кстати, отказавшись от этого риска, по правилам страховщиков нельзя заключить договор страхования от других рисков: «Пожар — риск основной и обязательный и составляет 90% стоимости полиса», — подчеркивает Наталья Карпова, исполнительный вице-президент группы «Ренессанс страхование». Ну а остальные риски можно выбирать по собственному желанию и потребностям. «Помимо страхования от пожара популярно страхование загородного жилья от стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц», — считает Дмитрий Щегельский, президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости. Также в качестве «популярных» рисков эксперты выделяют взрыв, залив и падение твердых тел — самолетов боятся не многие, а вот деревья и столбы опасения вызывают.

Популярные наборы рисков

В некоторых страховых компаниях риски в плюс к пожару можно выбирать произвольно, в других разработаны «пакеты» с определенным набором рисков. «В нашей компании клиент выбирает из трех пакетов.

В 1-ый входят „пожар“, „удар молнии“ и „взрыв газа“ и возмещается ущерб, полученный в результате воздействия пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры при пожаре, средств пожаротушения, грозового электрического разряда, взрыва газа.

Во 2-ом пакете добавляются 3 дополнительных риска — „противоправные действия третьих лиц“, „кража со взломом/грабеж“ и „стихийные бедствия“. В этом случае возмещается ущерб, полученный в результате землетрясения, наводнения, шквала, бури, урагана, цунами, града, оползня и т.д.

В 3-ем же пакете предусмотрена также защита от повреждений водой (возмещается ущерб в результате воздействия воды или пара вследствие аварии водопроводных и иных систем, а также проникновения жидкости из других жилых помещений, не принадлежащих страхователю) и столкновения/удара, — рассказывает Максим Гофман, управляющий продуктом управления розничного страхования ОСАО „РЕСО-Гарантия“. — Наиболее популярен у страхователей 2-ой пакет — его доля более 63%. Следующий по популярности пакет с долей около 23% — 3-ий, по нему чаще всего страхуют дорогую недвижимость. А реже всего выбирают 1-ый пакет — всего в 14% случаев».

Свое имущество хочется защитить от всего, но не стоит ударяться в крайности. Например, дом, стоящий посреди поля, не стоит страховать от наводнения, а вот строение на берегу водоема лучше застраховать и от залива, и от наводнения, и от паводка.

Отделку скромного дачного домика не обязательно страховать от кражи, вряд ли кто-то станет отковыривать деревянную вагонку и обдирать обои.

От хищения не имеет смысла страховать и непосредственно сам дом, а вот домашнее имущество, хранящееся в нем, напротив, от кражи защитить просто необходимо.

«Выбирая же из списка рисков только те, наступление которых наиболее вероятно, можно уменьшить стоимость полиса», — говорит Марина Шманова, руководитель отдела продаж страхового центра «МирКаско.ру».

Например, страховка от всех рисков может стоить 1% от стоимости имущества, а только от пожара — 0,7%, а от пожара и залива — 0,8%.

Но в то же время полис от 4-5 рисков может стоить так же, как и полис от всех рисков.

Расчет страховой стоимости дома

Один из ключевых моментов страхования загородной недвижимости и вообще имущества — определение его страховой стоимости и страховой суммы. Именно от нее рассчитывается и страховой платеж, и страховая выплата в случае несчастья.

Вычисляя страховую стоимость дома, страховщики ориентируются на его восстановительную стоимость, т.е. в расчет берутся расходы на строительство аналогичного здания в данной местности с учетом его физического износа и эксплуатационно-технического состояния.

Таким образом, решающее значение имеют конструкция и площадь здания, материалы, из которых оно построено, и его возраст. И если дом куплен за 10 млн руб., его страховая стоимость может быть всего 3-4 млн руб.

«Как правило, у основной массы домов в Московском регионе страховая стоимость не превышает 2-3 млн руб.», — свидетельствует Юрий Гольдберг (НСКА).

Если дом стоит недорого, то обычно страховщики верят клиентам на слово и указывают в полисе ту стоимость, которую те называют. Просят предоставить лишь необходимые для заключения договора документы.

Для домов в дачных и садоводческих товариществах это книжка члена дачного (садоводческого) объединения и свидетельство о праве на земельный участок, а для домов в городе или поселке (в том числе коттеджном) придется еще приложить правоустанавливающий документ на строение.

При страховании же более дорогих объектов необходимо предоставить фотографии дома с четыре4-х сторон, а если речь о недвижимости страховой стоимостью более 2-3 млн руб., то эксперты страховщика обязательно выезжают на ее осмотр, фотографируют и описывают здание.

И при этом от клиентов требуются документы, подтверждающие расходы на покупку или строительство дома: чеки, договор купли-продажи, сметы произведенных работ, установочные акты на технологическое оборудование и т.п.

Если же стоимость объекта подтвердить невозможно, то страховая стоимость определяется по внутренним методикам страховых компаний на основании данных, которые клиент указывает в заявлении-анкете на заключение договора страхования. Но также для оценки может привлекаться независимая экспертиза.

С определением страховой стоимости отделки и имущества, находящегося в доме, все проще — она определяется либо на основании чеков и смет, либо по нормативам страховщика, близким к рыночным ценам. Но в любом случае учитывается износ объектов.

После определения страховой стоимости недвижимости, отделки и имущества в доме устанавливаются их страховые суммы — размер ответственности страховщика.

«Страховая сумма, на которую клиент собирается застраховать свою собственность, выбирается им самостоятельно, но она не может быть выше страховой стоимости», — говорит Артем Искра («Росно»).

В большинстве страховых договоров страховая сумма равна страховой стоимости, так как клиенты предпочитают страховать свою собственность по максимуму, ведь и выплаты тогда будут максимальные.

Правда, есть так называемые «коробочные» продукты («экспресс-полисы», «быстрополисы») — универсальные полисы, в которых уже заложены определенные условия страхования: набор рисков, страховая сумма, порядок выплат и т.п.

Их можно оформить всего за 10-15 минут без осмотра имущества и фотографий, но нельзя менять условий страхования. В таких продуктах страховая сумма устанавливается заранее, например, 300 тыс. руб., 500 тыс. руб., 2 млн руб., и если страховая стоимость дома, скажем, 350 тыс. руб.

, можно выбрать «быстрополис» с покрытием 300 тыс. руб., при этом недвижимость будет застрахована на неполную стоимость.

Цена страхового полиса

От страховой суммы зависит цена полиса, так как, во-первых, она определяется путем умножения страховой суммы на страховой тариф, а во-вторых, страховой тариф может немного меняться в зависимости от размера ответственности страховщика.

Однако в большей мере на него влияют другие факторы. Есть базовый тариф по каждому из рисков и поправочные коэффициенты к нему, величина которых зависит от конкретных условий страхования и характеристик дома, отделки и имущества.

Как сообщает Юрий Гольдберг (НСКА) на тариф влияют материал стен, наличие и устройство системы отопления (есть ли в доме печи, камины), охрана, местоположение (равнина, берег водоема, лес), удаленность дома от пожарных подразделений, сезонность проживания и т.д. Также важны год постройки (изготовления) и срок страхования.

Наиболее дорого обходится полис на деревянный дом, ведь подобные строения весьма подвержены пожарам, иной раз страховой тариф увеличивается даже в 2-2,5 раза по сравнению с тарифом на каменные или кирпичные здания. На 3-5% увеличивает стоимость полиса и печное, каминное отопление. А вот сигнализация, решетки на окнах и забор, напротив, уменьшает на такую же величину.

Если в поселке есть охрана, полис будет стоить на 5-15% дешевле, а если в доме живут лишь полгода, то полис подорожает примерно на 5%. Если дому менее 8-10 лет, страховка может быть дешевле на 3-5%, а если дом построен вне поселка, полис будет дороже примерно на 10%.

Стоит отметить, что базовый тариф определяется на год, но застраховать имущество можно и на меньший срок. Полис на срок менее года будет стоить дешевле годового, правда, снижение стоимости будет непропорциональным. Так, при страховании на полгода к базовому тарифу применяется коэффициент 0,6-0,7.

«В среднем же размер страховой премии (страхового взноса, который страхователь вносит страховщику), как правило, составляет от 0,3 до 1-1,5% от страховой суммы», — сообщает Дмитрий Щегельский (Санкт-Петербургская палата недвижимости).

«Например, страхование расположенного в охраняемом поселке кирпичного строения (с отделкой), имеющего камин, от пожара, удара молнии, взрыва, падения летательных аппаратов, залива, кражи со взломом, грабежа и разбоя, противоправных действий третьих лиц, боя стекол, стихийных бедствий, падения деревьев, столбов и наезда транспортных средств обойдется в 0,5–0,6% от страховой суммы в год», — говорит Юрий Гольдберг (НСКА). «Для деревянного дома со страховой суммой 2,5 млн руб. по пакету рисков (пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, залив жидкостью, механическое воздействие) страховой взнос составит около 15 тыс. руб., если проживание сезонное и нет охраны, и около 11 тыс. руб., если дом на территории охраняемого поселка и там постоянно кто-то живет. Для каменного дома с такой же страховой суммой и при таком же наборе рисков страховой взнос составит около 8 тыс. руб. и примерно 5,5 тыс. руб. соответственно», — приводит еще примеры Наталья Карпова («Ренессанс страхование»).

Однако, по мнению ряда страховщиков, средняя страховая сумма по домам в Московском регионе ниже — от 300 тыс. до 1 млн руб., плюс часто страхуются хозяйственные строения (баня, гараж и т.п.) на 150-200 тыс. руб. И таким образом, средний полис для Подмосковья стоит 2-7 тыс. руб.

Кроме того, можно уменьшить цену страховки, согласившись на франшизу, — убыток, невозмещаемый страховщиком, он всегда будет вычитаться при выплате. Например, если франшиза составит 6 тыс. руб., а ущерб — 10 тыс. руб., то собственник получит только 4 тыс. руб., а при ущербе менее 6 тыс. руб. вообще ничего.

На первый взгляд, франшиза кажется невыгодной, но она уменьшает стоимость полиса на 3-10% (в зависимости от размера) и при этом избавляет от нужды тратить время на сбор необходимых документов при незначительных страховых случаях. Франшизу советуют использовать, если убыток в 1-2% от стоимости недвижимости для собственника считается небольшим.

А Марина Шманова (страховой центр «МирКаско.ру») предлагает брать франшизу, если выбирается ограниченный пакет самых существенных рисков, например, только «пожар», так как убыток по таким страховым случаям, как правило, весьма внушительный, и доля франшизы в нем ничтожна.

И кстати, как отмечает эксперт, франшиза обычно включается в «коробочные» продукты, она составляет примерно от 3000 до 7000 руб.

Итого

Страхование имущества, в том числе загородной недвижимости, многими согражданами еще воспринимается как выброс денег на ветер, поэтому, согласно статистике, доля застрахованных загородных домов в масштабах страны не более 10%. Однако страховка — это защита финансовых интересов. В случае несчастья можно рассчитывать на существенную выплату, которая позволит восстановить пострадавшие детали отделки и конструктивные элементы, а то и построить новый дом.

Пожалуйста, напишите своё сообщение. Неправильное кодовое слово.

Ваша заявка успешно отправлена

В ближайшее время мы с вами свяжемся.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *