Росбанк утвердил новую программу помощи заемщикам, оформившим ипотеку в иностранной валюте. Утвержденная программа предполагает прощение 30% долга социально-уязвимым категориям населения. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на председателя правления банка Дмитрия Олюнина.
По его словам, новую программу приняли только на этой недели. До этого программа рефинансирования валютной ипотеки в рубли предусматривала снижение ставки в рублях до 11% и продление срока кредита до 25 лет.
«Мы решили, что готовы тем категориям заемщиков, которые попадают под программы помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), предоставлять в два раза больше привилегий. Если, условно говоря, АИЖК дает скидку 15%, мы даем 30% от суммы кредита», — пояснил Олюнин.
Росбанк, по его словам, пошел на новые условия для валютных заемщиков не за счет рефинансирования кредита, а за счет прощения части долга и снижения бремени.
«То есть мы берем долг, отрезаем от него, например 20-30%, остаток рефинансируем по текущему курсу, при этом прощаем треть долга сразу и продлеваем срок кредита до 25 лет», — рассказал банкир.
Под новую программу попадают заемщики, подходящие под условия программы помощи АИЖК и имеющие особые социальные факторы, утвержденные Росбанком.
Например, семьи с 3-мя и более несовершеннолетними детьми, матери или отцы-одиночки с несовершеннолетними детьми или одним ребенком, неполные семьи по причине потери кормильца, а также семьи с инвалидами или онкологическими больными из числа супруга, супруги и их детей.
Этой категории банк установит специальный курс конвертации задолженности из иностранной валюты в рубли в размере, достаточном для снижения задолженности в рублевом эквиваленте по курсу Банка России (доллара, евро к рублю — ред.) на дату проведения рефинансирования на 30%, но не более 1,8 млн руб. от размера совокупной задолженности.
Уточняется, что на сегодняшний день валютный ипотечный портфель Росбанка составляет $130 млн.
Напомним, начиная с декабря 2014 года из-за девальвации рубля у россиян, имеющих кредиты в валюте, возникли проблемы с платежами по ссудам. В результате роста курса иностранных валют относительно рубля ежемесячный платеж валютных ипотечников вырос в среднем в 2-3 раза, а сумма оставшегося долга даже у добросовестных плательщиков превысила сумму взятого кредита. С конца 2015 года в России участились протесты держателей валютной ипотеки. Акции протеста валютных ипотечников проводятся практически ежедневными и преимущественно в отделениях и офисах банков.
Источник: IRN.RU
finparty.ru
Росбанк готов простить до 30% долга по валютной ипотеке ряду заемщиков
Росбанк, входящий во французскую банковскую группу Societe Generale, утвердил новую программу помощи ипотечным валютным заемщикам, предусматривающую прощение 30% долга социально-уязвимым категориям населения, сообщил председатель правления банка Дмитрий Олюнин.
МОСКВА, 4 февраля. Росбанк, входящий во французскую банковскую группу Societe Generale, утвердил новую программу помощи ипотечным валютным заемщикам, предусматривающую прощение 30% долга социально-уязвимым категориям населения, сообщил председатель правления банка Дмитрий Олюнин.
«Новую программу мы приняли только на этой неделе. До этого программа рефинансирования валютной ипотеки в рубли предусматривала снижение ставки в рублях до 11% и продление срока кредита до 25 лет», — сказал Олюнин.
«Мы решили, что готовы тем категориям заемщиков, которые попадают под программы помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), предоставлять в два раза больше привилегий. Если, условно говоря, АИЖК дает скидку 15%, мы даем 30% от суммы кредита», — пояснил он.
- Росбанк, по его словам, пошел на новые условия для валютных заемщиков не за счет рефинансирования кредита, а за счет прощения части долга и снижения бремени.
- «То есть мы берем долг, отрезаем от него, например 20-30%, остаток рефинансируем по текущему курсу, при этом прощаем треть долга сразу и продлеваем срок кредита до 25 лет», — рассказал банкир.
- Условия программы
Под новую программу попадают заемщики, подходящие под условия программы помощи АИЖК и имеющие особые социальные факторы, утвержденные Росбанком.
Например, семьи с 3-мя и более несовершеннолетними детьми, матери или отцы-одиночки с несовершеннолетними детьми или одним ребенком, неполные семьи по причине потери кормильца, а также семьи с инвалидами или онкологическими больными из числа супруга, супруги и их детей, уточнили в пресс-службе банка.
«Этой категории банк устанавливает специальный курс конвертации задолженности из иностранной валюты в рубли в размере, достаточном для снижения задолженности в рублевом эквиваленте по курсу Банка России (доллара, евро к рублю — ред.) на дату проведения рефинансирования на 30%, но не более 1,8 млн руб. от размера совокупной задолженности», — подчеркнули в банке.
Более 35% валютных ипотечных заемщиков Росбанка погасили, рефинансировали или реструктурировали свои кредиты в течение 2015 г. Сейчас валютный ипотечный портфель Росбанка составляет 130 млн $, по состоянию на начало прошлого года он составлял 200 млн $, сообщил Олюнин.
С конца 2015 г. в России участились протесты держателей валютной ипотеки. Первым резонансным выступлением стала публичная акция с отправкой в плавание по Москве-реке гробов, на которых были написаны названия наиболее неуступчивых банков. К январю 2016 г. акции стали практически ежедневными и проводятся преимущественно в отделениях и офисах банков.
Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Анатольевич Медведев сообщил, что на программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, будет направлено 4,5 млрд руб. На помощь могут рассчитывать родители, имеющие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, а также граждане, воспитывающие детей-инвалидов и ветераны боевых действий.
Банки увидели рост попыток списать долги по решению суда без приставов :: Финансы :: РБК
Клиенты, пытающиеся взыскать деньги со своих должников самостоятельно, жалуются на задержки с получением средств по исполнительным листам. Банки же сообщают о резком росте таких бумажных документов и наличии среди них подделок
Сергей Савостьянов / ТАСС
Крупные российские банки во второй половине 2020 года столкнулись с притоком клиентов, пытающихся самостоятельно взыскать долги, без участия судебных приставов, сообщили РБК участники рынка.
Речь идет о предъявлении гражданами и компаниями в банки бумажных исполнительных листов, которые выдаются судами и позволяют списывать долги со счетов третьих лиц.
Сбербанк говорит об увеличении потока таких документов на 30%, ВТБ — о «существенном» росте без уточнения, Тинькофф Банк — о повышении на 6% год к году и на 52% во втором полугодии по сравнению с первым. Рост обращений фиксирует и Росбанк.
По закону «Об исполнительном производстве» кредитная организация должна совершить операцию по исполнительному листу, согласие клиента-должника для этого не требуется. Платеж должен пройти сразу же, но задержка возможна, если у банка появятся сомнения в подлинности документа. В этом случае у него есть право не более чем на семь дней остановить проведение операции.
На фоне увеличения числа бумажных исполнительных листов появились и жалобы клиентов на затягивание банками операций по их обработке: на портале banki.ru пользователи преимущественно жалуются на подобные проблемы в ВТБ, но также есть единичные обращения клиентов Росбанка и банка «Зенит».
Как ситуацию описывают банкиры
- Часть бумажных исполнительных листов «являются мошенническими и требуют дополнительной проверки совместно с органами МВД», в связи с чем банк вынужден увеличивать численность сотрудников, занимающихся работой с данными документами, указывает представитель ВТБ, добавляя, что на бумажные обращения приходится менее 1% от общего потока исполнительных документов (Федеральная служба судебных приставов работает с банками в электронном виде). В ВТБ также не исключают, что бумажные исполнительные листы могут содержать ошибки, из-за которых перевод денег банком невозможен.
- Основной массив операций по исполнительным листам сейчас проводится в срок до семи дней, «системных отклонений» нет, сообщил РБК представитель Сбербанка. Он также подтвердил, что банк выявлял среди них поддельные.
- «Намеренно срок проверки исполнительных документов, предъявляемых клиентами, компания не увеличивала», — утверждает представитель Тинькофф Банка. По его словам, сотрудники дополнительно проверяют документы, вызывающие сомнения, но такие случаи «носят нерегулярный характер».
- Росбанк укладывается в законные сроки исполнения таких документов, говорит директор департамента платежного сервиса и валютного контроля Росбанка Елена Финогенова, объясняя увеличение бумажных исполнительных листов ростом числа хозяйственных споров.
- «Рост жалоб связан с началом серьезных мероприятий по прекращению использования банка в целях обналичивания», — поясняет начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. «Если ранее банки «отпускали» сомнительные операции по исполнительным листам с учетом законодательства об исполнительном производстве, то после разъяснений Банка России по данному вопросу банки стали отказывать в исполнении сомнительных документов», — подчеркивает она.
- Остальные банки из топ-15 не ответили на запрос РБК. Вопросы, которые возникают при взыскании долгов по исполнительным листам напрямую через банки, не относятся к компетенции судебных приставов, сообщил РБК представитель ФССП. В Банке России считают, что жалобы на задержки в работе с исполнительными листами «требуют дополнительной верификации и изучения».
С чем связан рост требований о взыскании
Несмотря на пандемию, сомнительные схемы с использованием исполнительных листов стали популярнее, констатировал Банк России. По оценкам регулятора, за девять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза.
Подобные преступные схемы остаются «во многом технически неуязвимыми», замечает Соколова. Она напоминает, что у банков по сути нет законных оснований для отказа предъявителям подобных листов.
Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента о переводе подозрительной, он не может немедленно отказать ему в проведении операции на основании закона «О противодействии отмыванию».
Партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов не исключает, что в прошлом году банки действительно могли столкнуться с увеличением числа фиктивных исполнительных листов.
«Банки вынуждены тщательнее проверять полученные документы и делать запросы в суды по факту их выдачи или фиктивности.
Исполнение банком фиктивного исполнительного листа без надлежащей проверки приводит к необходимости компенсировать убытки клиенту, с которого необоснованно взыскали деньги», — напоминает он.
В Тинькофф Банке рост предъявляемых исполнительных листов во втором полугодии связывают с введением в начале года карантинных мер и «их влиянием на судебное делопроизводство». Пандемия «довольно сильно парализовала работу взыскателей со службой судебных приставов и многие кредиторы выбирали способ исполнения через банки», добавляет Ефремов.
Кроме того, в 2020 году количество блокировок счетов компаний в целом выросло, а с помощью исполнительных листов такие компании могут пытаться выводить деньги с собственных счетов, приводит еще одну версию юрист.
«Порядок принятия и исполнения банками исполнительных листов четко регламентирован — если в заявлении и исполнительном документе отсутствуют ошибки, банк обязан произвести перевод денежных средств взыскателю.
Именно простота списания средств привлекает лиц, которые таким образом пытаются вывести средства с заблокированных счетов организаций», — поясняет Ефремов.
Работая с исполнительными листами, банки оказываются «меж двух огней», считает руководитель направления «Разрешение IT & IP споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле: «С одной стороны, банк обязан незамедлительно обратить взыскание на денежные средства должника, с другой стороны, банки несут ответственность перед клиентами за необоснованное списание, а также перед государством — за игнорирование признаков незаконной легализации денежных средств». Юрист считает, что задержки в переводах по исполнительным листам могут быть связаны с тем, что банки не получают вовремя ответы от регулирующих органов.
ЦБ решил дать банкам возможность блокировать переводы по исполнительным листам, если есть подозрения на попытку отмывания или обналичивания денег. Пункт об этом внесен в список признаков сомнительных операций, но новые правила начнут действовать только с 1 октября 2021 года (pdf).
Власти также обсуждают поправки в законодательство, чтобы пресечь незаконные транзакции и вывод денег через исполнительные документы. Один из пунктов — запрет на переводы по исполнительным листам в зарубежные банки, который должен пресечь механизм отмывания денег по «молдавской схеме». Работа над законопроектом возобновилась, но еще не завершена, писал РБК.
Кредитные каникулы в Росбанке (из-за коронавируса): условия в 2020г
В связи со сложившейся в стране ситуацией многие граждане остались или останутся в перспективе без привычного источника дохода. Если заработок сократился, но при этом есть действующий кредит, можно обратиться в банк за поддержкой. Кредитные каникулы Росбанка — как раз та мера помощи, которой можно воспользоваться при необходимости.
Официальный сайт РОСБАНК →
Все банки, информация о которых представлена на Бробанк.ру, ведут законную деятельность и соблюдают действующие законы. 3 апреля вступил в силу закон, позволяющий заемщикам брать отсрочку. Кредитные каникулы Росбанка — обязательная услуга, в предоставлении которой банк отказать не может.
Все банки, не только Росбанк, теперь обязаны давать заемщикам отсрочки по выплатам, если они им действительно необходимы. Принятие такого закона спровоцировала пандемия коронавируса. Многие граждане остались без привычного дохода, у кого-то он сократился весьма значительно.
Правительство с целью заботы о гражданах приняло решение дать им законную отсрочку по кредиту из-за коронавируса. Оно понимает, что в связи с падением дохода многие просто не в силах справиться с ситуацией и продолжать платить по созданному изначально графику.
Закон о кредитных каникулах вступил в силу с 3 апреля 2020 года и будет действовать по 30 сентября 2020 года.
Условия кредитных каникул в Росбанке
Они идентичных для всех банков, поэтому можно рассматривать ситуацию в целом, а не только конкретно для Росбанка. Основные условия получения кредитных каникул:
- уровень дохода заемщика сократился как минимум на 30%. За основу берется текущий дохода и тот, что был актуален в 2019 году (берется средний заработок за год);
- отсрочку могут оформить как физические лица, так и предприниматели;
- максимальный срок кредитных каникул — не более 6 месяцев. Но при этом банк устанавливает точный период в зависимости от ситуации;
- есть ограничения по суммам. Так, получить отсрочку можно только по потребительским кредитам, сумма выдачи которых была не больше 250 000 рублей. Автокредиты — максимум 600 000, ипотеки — до 1,5 млн. рублей. Если ваша сумма выше — рассмотрите вариант обращения за реструктуризацией, он рассмотрен ниже;
- дается полная отсрочка, заемщик освобождается от выплат. Эти платежи переносятся на период после окончания выплат по прежнему графику.
Обратите внимание, что подтверждение снижения доходов обязательно, для этого клиент предоставляет 2-НДФЛ или иной аналогичный документ. Если снижение не доказано, отсрочка не дается.
Правительство понимает, что возможность здесь и сейчас доказать снижение зарплаты справками есть не у всех, поэтому предусмотрена еще одна важная норма. Справки можно принести в течение 90 дней с момента обращения.
То есть Росбанк дает кредитные каникулы сразу, а документы вы можете принести потом. Но тут есть важный момент — если документов не будет, или снижение дохода на 30% и более не будет зафиксировано, банк вправе вернуть в силу прежние условия обслуживания. А это значит, что при отсутствии платежей фиксируется просрочка, начисляются пени, портится кредитная история.
Обращайтесь в Росбанк за кредитными каникулами, только если на 100% уверены в снижении дохода до положенного законом уровня.
Как оформить кредитные каникулы в Росбанке
Если вы понимаете, что ваш доход снизился или скоро будет значительно сокращен, можете обращаться в банк за поддержкой. В каждом регионе ситуация разная, поэтому предварительно позвоните в банк по горячей линии и уточните, как именно выстроен алгоритм получения каникул. Бесплатный телефон — 8 800 200 54 34.
Многие банки принимают заявления через интернет. В этом случае отправляете документацию через онлайн-банк или на указанный банком электронный адрес. В целом, последовательность действий будет такой:
- Обращение в Росбанк по телефону с целью узнать последовательность действий.
- Подача в банк заявления по установленным им каналам. Если есть возможность сразу предоставить подтверждающие снижение дохода документы, лучше сразу это и сделать.
- Банк рассматривает заявку и выносит решение. Отказать он не вправе, если заемщик и его ситуация соответствуют прописанным в законе нормам. Ответ должен даваться в течение 5-ти дней после обращения заемщика.
- Заемщик получает обновленный график платежей. В период отсрочки графы платежей будут пустыми, они переносятся на конец графика, увеличивая его на соответствующий период.
Дата начала кредитных каникул выбирается самим клиентом, но они могут начаться на раньше чем через 14 дней после обращения заявителя.
Если в период принятия и рассмотрения заявки выпадает необходимость внесения ежемесячного платежа, заемщик обязан его внести в полном объеме. По просроченным кредитам отсрочки не даются.
После каникул
Мало кто обращает внимание на то, что будет после окончания срока кредитных каникул. Один из самых важных моментов — удорожание ссуды. Срок выплаты увеличивается, клиент дольше пользуется деньгами банка, поэтому и переплата окажется выше.
В период отсрочки заемщик ничего не платит, но проценты за все эти дни все равно начисляются. Только выплачивать клиент их будет после выплаты всей ссуды и платежей, которые подверглись отсрочки.
По новому закону на отсроченные платежи Росбанк не сможет начислять больше ⅔ средней рыночной ставки, установленной на текущий момент ЦБ РФ.
Кредитные каникулы — это своего рода льготный период, и после его окончания заемщик должен постепенно выплачивать набежавшие за этот срок проценты. Они распределяются равномерно на 720 последующих дней и погашаются постепенно выплатами, вносимыми раз в 30 дней. Все это будет отражаться в новом графике.
Проведение реструктуризации в Росбанке
Если кредитные каникулы Росбанка вам недоступны, вы не попадаете под действие нового закона, или просто они вам неудобны, можете воспользоваться другой программой помощи — реструктуризацией.
При подключении реструктуризации происходит переоформление графика платежей. Росбанк увеличивает срок выплаты, тем самым сделав ежемесячный платеж меньше. По итогу долговая нагрузка снижается, платить заемщику станет проще.
Причины обращения за реструктуризацией могут быть разными, но все они обязательно подтверждаются документально. Например, поводами могут быть следующие ситуации:
- заемщик получил инвалидность;
- ухудшение финансового положения, потеря работы, сокращение;
- длительная утрата трудоспособности;
- заемщик пострадал от стихийного бедствия, различных техногенных и природных катаклизмов;
- смерть или болезнь кого-то из близких;
- уход в армию, декрет.
Росбанк может рассмотреть любую ситуацию, подтвержденную документально. Четкого перечня нет, применяется индивидуальный подход. Но важно помнить, что реструктуризация — добрая воля банка, а не обязательство, как в случае с кредитными каникулами в следствии коронавируса.
И каникулы, и реструктуризация увеличивают переплату, поэтому эксперты советуют не спешить обращаться в банк за помощью. Применяйте ее, только если ситуация действительно безвыходная.
Кредитные каникулы предоставляются по ФЗ-106.
Информация о каникулах на сайте Росбанка.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Росбанк согласился простить части валютных заемщиков до 30% долга — новости банков за 4 февраля 2016 г
Росбанк, входящий во французскую банковскую группу Societe Generale, согласился помочь ипотечным валютным заемщикам, простив до 30% долга социально-уязвимым категориям клиентов, сообщает РИА Новости в четверг, 4 февраля, со ссылкой на заявление председателя правления банка Дмитрия Олюнина.
«Новую программу мы приняли только на этой неделе. До этого программа рефинансирования валютной ипотеки в рубли предусматривала снижение ставки в рублях до 11% и продление срока кредита до 25 лет», — уточнил Олюнин.
Он рассказал, что банк решил помочь тем категориям заемщиков, которые попадают под программы помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Этим людям Росбанк готов предоставлять в два раза больше привилегий, поделился собеседник агентства. «Если, условно говоря, АИЖК дает скидку 15%, мы даем 30% от суммы кредита», — объяснил председатель правления банка.
Он уточнил, что Росбанк пошел на новые условия для валютных заемщиков не за счет рефинансирования кредита, а за счет прощения части долга и снижения бремени. «То есть мы берем долг, отрезаем от него, например 20-30%, остаток рефинансируем по текущему курсу, при этом прощаем треть долга сразу и продлеваем срок кредита до 25 лет», — заключил банкир.
По данным агентства, под новую программу попадут заемщики, подходящие под условия программы помощи АИЖК и имеющие особые социальные факторы, утвержденные финансовой организацией.
Например, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми, матери или отцы-одиночки с несовершеннолетними детьми или одним ребенком, неполные семьи по причине потери кормильца, а также семьи с инвалидами или онкологическими больными из числа супруга, супруги и их детей.
«Этой категории банк устанавливает специальный курс конвертации задолженности из иностранной валюты в рубли в размере, достаточном для снижения задолженности в рублевом эквиваленте по курсу Банка России (доллара, евро к рублю) на дату проведения рефинансирования на 30%, но не более 1,8 млн рублей от размера совокупной задолженности», — пояснили в банке.
С конца 2015 года в России периодически возникают протестные акции с участием граждан, взявших валютную ипотеку, в связи с резким ослаблением рубля. Протесты проходят преимущественно в отделениях и офисах банков. Некоторые банки согласились пойти навстречу своим клиентам и разрешили им конвертировать ипотеку или другие займы по льготному курсу иностранной валюты.
2 февраля первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявил, что Центробанк обсудит с банками проблему погашения валютной ипотеки.
Симановский пояснял, что прежде всего речь идет о социально незащищенных заемщиках, испытывающих серьезные материальные проблемы.
Он добавил, что возможное решение регулятор не станет оформлять в виде требования, поскольку не может предъявлять банкам требования по гражданско-правовым отношениям.
Информация о банках
Списание основного долга по ипотеке с помощью федеральной программы: отзывы и видео
Жизнь настолько непредсказуемая, что никогда не знаешь, чего ожидать в следующую минуту. В результате предположим уменьшения дохода или лишения возможности зарабатывать, страдает материальная база каждой семьи.
Ситуацию всегда усложняет кредитная задолженность, особенно, в тягость становится ипотека. Люди просто не знают чем отдавать долг, начинают экономить и выживать на копейки.
- Высшие государственные органы для поддержки населения создали федеральную программу по списанию основного долга по ипотеке.
- Благодаря ей, многие получили возможность иметь крышу над головой, не отдавая жилье в собственность банка.
Какие есть основания для списания долга?
- Реструктуризировать долг по ипотеке в рамках закона позволяет специальное правительственное постановление № 373.
- Свое действие документ начал с июля 2020 года, но в начале декабря этого же года были внесены поправки к постановлению, которые вначале не учитывались.
- Закон стал более доскональным и позволял определенным категориям населения списать половину долга по ипотеке без проблем.
- Этот документ государственной важности был приведен в действие президентским указом под номером 1331.
- Подробнее прочитать и ознакомиться с постановлением можно во вложении.
Действия заемщиков
В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой.
На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая. Как правило, перечень достаточно немалый и затрагивает всех членов семьи должника.
В первую очередь, на этапе подачи заявления должны быть готовы бумаги, удостоверяющие финансовое состояние заявителя, без чего принять решение невозможно. К таким бумагам относится:
- Копия трудовой книжки;
- Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
- Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
- Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
- Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.
Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:
- Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
- Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
- Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
- Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.
Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:
- Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
- Договор долевого строительства;
- Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.
Основные положения закона
Правительством Российской Федерации была запущена ПП РФ № 373 по списанию долга по ипотеке жилья.
В рамках этой программы было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма в рамках закона послужила взносом в капитал ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредиту.
- Это объединение в свою очередь гарантирует помощь определенным категориям жителей, которые столкнулись со серьезными финансовыми проблемами.
- Положения программы по реструктуризации долга включают в себя все положения, которые разъясняют процесс от начала до конечной точки.
- В одном из пунктов закона говорится о том, кто может претендовать на финансовую помощь от государства без обсуждения.
Следующие пункты перечисляют требования к заемщикам жилья. Их выполнение дает возможность на списание части долга по ипотечному кредиту.
Еще одним решающим фактором в вопросе реструктуризации долга является соответствие некоторым особым требованиям, а именно:
- Просрочка платежа по ипотечной задолженности не может быть меньше 1 месяца и больше 3 месяцев;
- Ипотека на жилье была оформлена до января 2020 года (первая редакция закона). Новый вариант не учитывает эту дату;
- Кредит предоставлялся банком по причине внесения финансовой доли для строительства или покупки жилья, или его капитального ремонта.
- Далее в программе по реструктуризации указываются точные условия списания долга по ипотеке, действие которых распространяется на заемщиков.
- Также отдельным пунктом указано, что «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возмещает кредитору часть долга заемщика, как доверенное государством учреждение.
- На каждый ипотечный кредит для возмещения доли убытка или же недополученного дохода выделяется максимум 200 000 рублей.
Порядок осуществления выплат по ипотечному долгу определяет АИЖК. Все осуществленные действия эта компания должна публиковать на своем официальном интернет-ресурсе.
Каким требованиям должны соответствовать заемщики
Чтобы люди, уплачивающие платежи по ипотеке, могли воспользоваться такой государственной помощью, они должны отвечать некоторым требованиям.
Можно ли получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история? Читайте по ссылке.
Важно! Недостаточно только снижение дохода и увеличение платы по кредиту, поэтому должны удовлетворяться и другие условия.
К этим требованиям относится статус заемщиков, наличие дополнительной недвижимости, оформленной на гражданина, площадь купленного жилья, а также дата оформления кредитного договора.
Статус плательщиков
Обратиться за помощью, представленной списанием некоторой части долга по ипотеке, могут только люди, обладающие одним из параметров:
- являющиеся родителями одного или более ребенка, причем важно, чтобы ему не исполнилось 18 лет;
- имеющие удостоверение ветерана, которое подтверждает, что они участвовали в разных боевых действиях;
- являющиеся официальными инвалидами;
- имеющие детей-инвалидов.
Дополнительно в 2020 году в программу были внесены изменения, на основании которых участвовать в ней смогут люди, которые достойны поддержки государства.
К ним относятся граждане, оформившие ипотеку на основании разных социальных программ. Сюда входят люди, работающие в научной сфере, служащие в области обороны государства, а также включаются государственные служащие.
Наличие или отсутствие дополнительной недвижимости
Программа была смягчена в отношении принадлежащей ипотечным заемщикам недвижимости. Допускается участвовать в программе, если каждому из заемщиков принадлежит не больше половины другой недвижимости.
Выбранный класс жилья
Не предоставляется поддержка от государства гражданам, которые приобрели бизнес-жилье или элитные квартиры, а также, если они купили недвижимость не для собственного проживания, а для перепродажи или получения дохода путем сдачи ее в аренду.
Также имеются определенные требования к недвижимости по ее квадратуре, к которым относится:
- однокомнатная квартира не должна быть больше по размеру, чем 45 кв. м.;
- для двухкомнатной недвижимости ограничение составляет 65 кв. м.;
- если приобретается трехкомнатная квартира, то она не должна быть больше 85 кв. м.
Как закрыть долги по ипотеке? Ответ в видео:
Имеются ограничения и по ее цене, так как не допускается, чтобы стоимость объекта превышала на 60% цену аналогичных объектов, представленных на рынке определенного региона.
При этом учитывается, приобреталась ли квартира на первичном рынке или на вторичном. Не применяются ограничения по квадратуре к семьям, в которых воспитывается 3 или более детей, которым еще не исполнилось 18 лет.
Пошаговая инструкция по открытию агентства недвижимости
Дата оформления ипотеки
В изначальном варианте Постановления №373 учитывалось, что поддержкой могли воспользоваться исключительно заемщики, которые оформили договор до 2020 года, но теперь были внесены изменения.
Что можно сделать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Ответ тут.
По настоящей версии документа отсутствуют какие-либо ограничения по дате оформления займа, так как они теперь касаются только момента, когда обращается гражданин за реструктуризацией, так как выполнить это надо спустя год после подписания соглашения.
Кто может участвовать в программе?
Стать участником федеральной программы могут не все желающие. Право на реструктуризацию жилищного долга могут только определенные категории населения:
| № п/п | Гражданин какой страны | Категория населения, обладающая правом на частичное списание ипотечного кредита |
| 1 | РФ | Те, которые участвуют в государственных программах и стремятся тем самым к улучшению жилищных условий |
| 2 | РФ | Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми |
| 3 | РФ | Семьи с 1 и более ребенком, в которых возраст обеих родителей или кого-то одного не старше 35 лет |
| 4 | РФ | Ветераны военных действий |
| 5 | РФ | Инвалиды или семьи с детьми-ивалидами |
| 6 | РФ | Те, которые работают в государственных учреждениях или органах самоуправления со стажем от 1 года |
| 7 | РФ | Трудящие оборонно-промышленной сферы |
| 8 | РФ | Медики и работники НИИ |
Порядок оформления
Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.
Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.
Пакет документов
Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:
- Паспорта обоих родителей.
- Все свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о браке.
- Кредитное соглашение.
- Выписку из ЕГРП.
- Справку об остатке ссудной задолженности.
Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.
Возможно вам будет интересна статья: Сколько материнский капитал в 2020 году.
Требования к доходу участников программы
- Схема реструктуризации
- Первый вариант программы по списанию кредитного ипотечного долга предусматривал реструктуризацию только в случае просрочки.
- Новая и утвержденная правительством редакция позволяет претендовать на частичное погашение задолженности лицам, не имеющие просрочки по кредиту на жилье.
- При подсчете бюджета заемщика учитывается доход каждого члена семьи, который официально зарегистрирован.
Для того, чтобы иметь возможность на получение государственной помощи по реструктуризации ипотечного долга учитываются финансовые поступления за 3 месяца до оформления кредита и за 3 месяца до подачи заявления на частичное погашение ипотеки.
За этот период доход должен уменьшится минимум на 30%.