Проще всего получить ипотеку в возрасте до 30 лет

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

• •Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.
• •Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.
• •Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.
• •Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

• •супруги в возрасте до 36 лет;
• •родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;
• •участники программы «Дальневосточный гектар»;
• •граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:

• •копия паспортов обоих супругов;
• •свидетельство о браке, а также рождении детей;
• •СНИЛС, ИНН;
• •2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.

Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Топ 10 ???? ипотека в москве 2021: купить квартиру, взять ипотеку без взноса

Ипотека в Москве — особый банковский продукт. Цены на недвижимость в столице — самые высокие в РФ, поэтому банки часто создают особые условия, снижают ставки при больших суммах. В целом же, здесь можно купить любой объект недвижимости, использовать все субсидии. Все доступные для оформления программы — на Бробанк.ру.

Особенности оформления ипотеки в Москве

Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.

Особенности ипотеки в столице:

• чтобы взять ипотеку в Москве, нужен приличный первоначальный взнос. Например при относительно невысокой цене квартиры в 10 млн. заемщику нужно иметь минимум 1-1,5 млн собственных средств;
• огромный выбор новостроек, особенно в отдаленных от центра районах. Москва активно застраивается, поэтому можно найти хорошее партнерское предложение от банка и застройщика;
• некоторые банки снижают ставки при больших суммах кредита. Например, если обратиться к Газпромбанку, то при цене недвижимости в Москве более 10 млн банк даст скидку к ставке;
• жителям столицы часто полагаются субсидии, они могут участвовать в госпрограммах по обеспечению жильем. Все эти права можно реализовать при оформлении ипотеки в любом банке города.

Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.

Покупка квартиры в новостройке

Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:

1. Сначала выбрать дом или ЖК, после узнавать у застройщика, какими банками аккредитован объект. Оформить ипотеку можно только в них. И хорошо, если это перечень из 3-5 банков, тогда есть выбор.
2. Сначала выбрать банк, а после смотреть на его сайте, какие новостройки он аккредитовал. При одобрении можно купить жилье в любой из них.

Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:

Покупка возможна только в аккредитованной, то есть проверенной банком новостройке. Это плюс для заемщика: плохие или рискованные объекты проверку ипотечных банков не проходят.

Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.

Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.

При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.

Самая дешевая ипотека в Москве

Конечно, всех интересует, в каких банка можно оформить самый выгодный договор ипотечного кредитования. А если учесть, что в столице работают десятки банков с ипотеками в продуктовой линейке, хороший вариант точно можно найти.

Для начала рассмотрим основные критерии выбора банка в Москве и других городах:

• какой требуется первоначальный взнос для покупки нужной вам недвижимости. Для новостройки это 10-15%, для вторички — 15-20%, для загородных домов и дач — 20-30%;
• можно ли пустить на первый взнос материнский капитал, покрыть им ПВ полностью или частично. Конечно, если это для вас актуально;
• какие реально процентные ставки будут назначены. Важно смотреть сетку ставок, а не на ту, что указана в описании продукта. Обычно это просто базовая, к которой будут применяться коэффициенты;
• на какой срок можно заключить договор. Если нужен период больше 25 лет, он есть не в каждом банке.

Рассмотрим лучшие предложения банков Москвы по выдаче ипотеки. Для примера возьмем программы по покупке квартиры на вторичном рынке:

Банк	Базовая ставка	Первый взнос, от	Срок
Сбербанк	8,1%	10% для зарпл. клиентов, 15% для остальных	до 30 лет
ВТБ	8,4%	10%	до 30 лет
ТКБ	8,79%	10%	до 25 лет
Зенит	8,69%	15%	до 25 лет
Открытие	8%	10% для зарпл. клиентов, 20% для остальных	до 30 лет

Чаще всего лучшие предложения исходят от банка, через который заемщик получает зарплату. Зарплатным клиентам традиционно снижают ставки на 0,3-1%.

Указанные в таблице базовые ставки ни о чем не говорят, не несут конкретной информации о переплате. Каждый банк разрабатывает свою сетку повышающих и понижающих коэффициентов, которые применяются к базовой ставке.

Например, банки повышают процент за выдачу ипотеки без справок, за отказ от личного страхования, за небольшой первоначальный взнос. Могут понижать за обращение за ипотекой онлайн, за большой первый взнос, за получение зарплаты в этом же банке. Некоторые кредиторы дают льготы госслужащим.

У каждого банка все индивидуально. Поэтому, выбирая, смотрите на сетку ставок. Определите актуальный для себя процент и после можете делать расчет ипотеки на калькуляторе и подавать заявки.

Другие ипотечные программы банков Москвы

В банках столицы можно оформить любой ипотечный кредит, приобрести любую недвижимость, воспользоваться всеми доступными государственными программами субсидирования.

Кроме ипотеки на квартиры первичного и вторичного рынка вам доступны такие предложения:

Отдельного внимания заслуживает сельская ипотека. Вокруг Москвы застраивается много территорий, которые относятся к сельским. При покупке там квартир и домов от застройщиков можно оформить ипотеку по сельской программе с государственным субсидированием. Ставка составит всего 3% годовых.

Как оформить ипотеку в Москве

Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.

Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:

1. Подача в банк онлайн-заявки, заполнение всех полей, контактных данных. Некоторые кредиторы сразу выдают предварительное решение.
2. Клиент приглашается в офис, куда нужно принести справки о доходах, документы о семейном положении и другие требуемые банком бумаги.
3. В течение 2-3 дней принимается решение, при одобрении банк сообщает возможную сумму выдачи. В ее рамках можно искать предмет покупки, по поиск дают 60-90 дней.
4. Сбор документации на покупаемый объект, заказ его экспертной оценки.
5. Проверка банком юридической чистоты сделки, принятие окончательного решения.
6. Подписание кредитного договора, покупка страховки на объект.
7. Регистрация договора в Росреестре, передача денег продавцу.

Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.

Частые вопросы

Могу ли я оформить ипотеку в Москве с пропиской в другом регионе? Можете, никаких проблем не возникнет. Главное, чтобы в регионе вашей прописки были отделения этого банка. Можно ли в Москве оформить ипотеку без справок? Некоторые столичные банки готовы выдавать ипотеку без подтверждения дохода справками.

Например, можете обратиться в Сбербанк или Альфа-Банк. Но учтите, что при отсутствии справок банки могут требовать повышенный первоначальный взнос и всегда повышают ставки. Как увеличить шансы на одобрение? Рекомендуем определить круг из трех банков и направить им запросы на выдачу ипотеки одновременно.

Так шансы на положительный исход увеличатся. Кроме того, вероятность одобрения повышается при ПВ более 30%. Кто может оказать мне помощь в получении ипотеки? Вы можете обратиться в любую брокерскую организацию Москвы, которая помогает гражданам в оформлении ипотеки. Но по сути, вы можете выбрать банк и подать ему заявку самостоятельно.

Процедура стандартная, не сложная. Могу ли я использовать материнский капитал вместе с семейной ипотекой? Можете. В любом банке Москвы, который уполномочен выдавать Семейные ипотеки гражданам с детьми. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Со скольки лет можно брать ипотеку | Ипотека онлайн

В перечень важнейших требований к ипотечному заемщику входит его возраст, поэтому следует сразу поинтересоваться – со скольки лет можно брать ипотеку в различных кредитных организациях. Не менее важный вопрос для пожилых заемщиков – до какого возраста дают ипотеку и в каких банках самые лояльные условия по ипотеке.

Почему банкам так важен возраст заемщика, до скольки лет можно взять ипотеку женщине, как повысить шансы на получение ипотеки в 18 и 75 лет – всё это можно узнать из данного обзора.

Почему банкам важен возраст заемщика

Любой банк стремится получить максимальную выгоду с минимальными рисками. Главная задача кредитной организации определяет и основные требования к потенциальному заемщику. Надежный и выгодный клиент – это, прежде всего, высокие и стабильные доходы.

Вряд ли они будут у молодого человека в 18 лет или у пенсионера в 70. Поэтому кредиторы предпочитают в качестве заемщика гражданина России в возрасте 30 — 35 лет, имеющего высшее образование, хорошую специальность и солидный доход.

Но базу клиентов надо расширять – так вырастет прибыль. Многие банки разрабатывают специальные ипотечные предложения для молодых и пожилых граждан, имеющих весьма скромные доходы.

Очевидно, чем больше риски у банка, тем менее выгодные условия кредита он может предоставить. Процентная ставка, срок возврата кредита, лимит суммы – все эти показатели подбираются индивидуально, для каждого кредитополучателя.

Что же делать юному или пожилому человеку, остро нуждающемуся в заемных средствах на приобретение жилья? Сначала полезный совет.

7 способов увеличить шансы

Есть несколько способов повысить лояльность банка к клиенту любого возраста из зоны риска:

• включить в договор поручителей или созаемщиков, полностью отвечающих требованиям кредитора;
• предоставить в залог высоколиквидное имущество;
• состоять в официальном браке, но нежелательно быть в разводе;
• иметь хорошую кредитную историю или улучшить её;
• внести первоначальный взнос от 20 до 50%;
• подтвердить справками наличие стабильного дохода на основной работе и дополнительного дохода, если он принимается банком;
• предоставить справки об отсутствии задолженностей по обязательным платежам, например, по налогам, исполнительным листам, штрафам.

18 лет – возраст для ипотеки

А теперь полезная информация для молодых. Совершеннолетие по законам России наступает в 18 лет, гражданин приобретает все права и обязанности. Поэтому формально в этом возрасте он может получить кредит.

В действительности банки предпочитают иметь дело с заемщиками постарше (обычно с 21 года). В это время заканчивается учёба в вузах, увеличивается стаж работы, появляется семья, человек становится более ответственным. И все же – со скольки лет берут ипотеку, можно ли в 18 лет надеяться на получение жилищного займа?

Некоторые кредитные учреждения допускают такую возможность, но при этом предъявляют жесткие требования к (со)заемщикам, поручителям. А также повышают ставки, уменьшают сроки и суммы, требуют оформить страховку.

Ипотечные предложения для 18-летних

• Предлагаем посмотреть, какие банки дают ипотеку с 18 лет, ТОП – 5 банков ниже.
• В таблице указаны максимально возможные суммы и сроки, надеяться на такие цифры в 18 лет не стоит.
• Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

Можно ли получить ипотеку после выхода на пенсию

Еще совсем недавно ипотека для пенсионера была почти неосуществимой мечтой. Выход на пенсию для банков был равнозначен потере дохода заемщика и приводил к резкому возрастанию рисков (в том числе возможная потеря работы или здоровья).

Недавние изменения законодательства, связанные с увеличением возраста выхода на пенсию, исправили эту ситуацию. Теперь есть банки, готовые дать ипотеку гражданам до 75, и даже до 85 лет (имеется ввиду возраст на момент полного планового погашения кредита).

Не каждый пенсионер сможет получить ипотечный кредит, это практически невозможно для:

• неработающего пенсионера со среднестатистической пенсией;
• пожилых заемщиков без обеспечения, например, без залога или созаемщиков;
• пенсионера, имеющего иждивенцев – малолетних или престарелых;
• заемщиков, имеющих большие проблемы со здоровьем.

Важно! Лояльность банков обеспечена пенсионерам, имеющим право выхода на пенсию раньше 55 (60) лет, но решившим продолжить работу. В таком случае пенсия считается дополнительным доходом.

Пенсионеру, желающему получить ипотеку, следует учесть – допустимая возрастная граница может меняться в зависимости от условий кредита. Например, в некоторых банках возрастной порог может уменьшиться на 5–10 лет при:

• отказе от комплексной программы страхования;
• ипотеке по двум документам;
• недостаточном количестве созаемщиков (поручителей) и в других случаях.

Где дадут ипотеку пенсионеру

1. Небольшой обзор банков с указанием возрастных рамок позволит узнать, какие банки дают ипотеку до 75 лет, и поможет пожилому заемщику выбрать подходящий банк.

3. Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке
4. Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы
5. Условия ипотеки Россельхозбанка

Важно! Закон об изменении возраста выхода на пенсию по-прежнему сохранил разницу в 5 лет между мужчинами (65 лет) и женщинами (60 лет). Поэтому вопрос – до скольки лет дают ипотеку мужчинам и женщинам – остается актуальным. Многие банки также устанавливают для них разный возрастной порог.

Ипотечные программы с поддержкой государства

Российским законодательством предусмотрена помощь в виде субсидий различным категориям населения в получении ипотечных кредитов.

Рассмотрим подробно, какие виды ипотеки с господдержкой предусмотрены на 2019 год, основные условия этих программ, узнаем – со скольки лет дают ипотеку на квартиру и до какого возраста с использованием государственных субсидий.

Федеральная программа Военная ипотека

Существует с 2005 года для военнослужащих в возрасте от 21 до 45 лет (это возраст выхода военнослужащих на пенсию). Для оплаты ипотеки используются средства из накопительной ипотечной системы (НИС), в которой участвует военнослужащий не менее 3х лет.

Калькулятор военной ипотеки онлайн – как рассчитать, подать заявку и оплачивать

Льготная ипотека Молодая семья

Из бюджета финансируется часть (35-40 процентов) стоимости жилья. Субсидия предоставляется молодым семьям, в которых возраст обоих супругов до 35 лет.

Срок выплаты ипотеки определяется так, чтобы плановое погашение всего кредита закончилось в возрасте 65 – 75 лет (по требованиям разных банков).

Льготные ставки, возможность использовать материнский капитал делают это предложение выгодным для многих молодых семей.

Льготная Ипотека под 6%

Новинка – для семей, в которых рождается второй или последующий ребёнок. Субсидия от Минфина определяется как разница между рыночной ипотечной ставкой и ставкой 6%. Льготная ставка действует в течение всего срока договора. Возраст заемщика по этой программе от 21 до 65 лет на момент планового погашения кредита.

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Есть ещё несколько специальных программ с господдержкой, в которых возраст заемщика и другие условия устанавливаются государством:

• ипотечная программа Земский доктор для врачей с пределом по возрасту 45 лет и медицинским стажем не менее 3 лет;
• ипотека для медработников, условия – возраст до 35 лет, трудоустройство и проживание в сельской местности;
• ипотека для учителей до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет), с педагогическим стажем только в госучреждениях образования от 3 лет;
• программа для молодых ученых доступна от 23 до 35 лет (доктора наук – до 40 лет) при стаже рабы в госучреждении от 5 лет.

Заемщикам выдают сертификаты, обеспечивающие 30-40% компенсацию от стоимости жилья, предоставляют льготные условия – сниженную кредитную ставку, уменьшенный первоначальный взнос.

Список кредитных учреждений можно увидеть на сайте Минфина, в их числе:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Дельта Кредит Банк;
• Мособлбанк и другие.

Итоги

Таким образом, на вопрос – со скольки лет можно взять ипотеку – нет однозначного ответа. Всё зависит от ипотечной программы и решения банка в каждом индивидуальном случае. Рассчитывать на выгодный заем юным и пожилым клиентам не приходится, даже стоимость полиса страхования для них заметно дороже.

Нужна ли такая ипотека – каждый решает сам, но не оформить ли более выгодный кредит на родственника среднего возраста и с хорошим доходом? Шансы вырастут.

Оцените автора (2

Все, что вы хотели знать о льготной ипотеке

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки, как ее получить и какие документы необходимо для этого собрать? Рассказываем о существующих программах льготной ипотеки, требованиях к заемщикам и условиях предоставления.

Понятие льготной ипотеки

Льготная ипотека – это ипотека, предоставляемая отдельным категориям граждан под более низкий процент, чем обычный ипотечный кредит. А разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство.

Именно поэтому такую ипотеку еще называют ипотекой с господдержкой, или субсидируемой ипотекой. Ставку по ипотечным кредитам банкам может компенсировать не только государство, но и застройщики. Но об этом поговорим чуть позднее.

Тем не менее, данная программа еще действует и активно востребована ипотечными заемщиками.

Кому положена ипотека под 6,5?

Взять ее может практически любой желающий. Для этого достаточно выполнить всего два условия:

1. Быть гражданином России, то есть иметь российских паспорт.
2. И иметь постоянный официальный доход. То есть на словах свой доход вы банку подтвердить не сможете. Вам надо будет обязательно предоставить подтверждение того, что официально работаете.

Дают этот кредит только на новостройку. Купить квартиру на вторичку с его помощью вы не сможете. Сделано это вполне сознательно. Во-первых, это существенная поддержка строительной отрасли, а значит – стимулирование экономического роста. А во-вторых – чтобы не провоцировать еще больший рост цен на жилье.

Условиями выдачи установлены максимальные суммы кредита, срок и размер первоначального взноса:

• Москвичи, жители Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут взять до 12 миллионов рублей. Жители других регионов – до 6 миллионов.
• Максимальный срок ипотеки – 20 лет.
• Размер первоначального взноса сначала был установлен в 20%, а затем снижен до 15-ти. То есть если вы берете ипотеку на всю сумму – 12 миллионов рублей, то размер собственных средств у вас должен составлять почти 2 миллиона — 1,8 миллионов рублей.

На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них – все самые крупные российские банки: Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Абсолют банк, Альфа-банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.

Другие программы льготной ипотеки

Семейная ипотека

С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в России действует еще одна ипотечная госпрограмма – семейная ипотека. Она направлена на поддержку семей с детьми. Ставка в рамках этой программы гарантируется на уровне ниже 6% годовых, но сегодня во многих банках она сложилась еще ниже. Например, Сбербанк сегодня кредитует по программе семейной ипотеки под 4,7% годовых, не считая субсидирования ставок от застройщиков.

Кто может получить семейную ипотеку?

Под действие программы попадают семьи, в которых второй и последующий ребенок родятся в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это касается не только полных семей, но и семей с одним родителем. Ипотеку дадут тому родителю, на которого оформлена опека над детьми.

Действие ипотечной программы распространяется на семьи с одним ребенком, если он является инвалидом. Главное условие – чтобы он родился до 31 декабря 2022 года.

Из других условий данного кредита:

• минимальный первоначальный взнос – 15%;
• цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (то есть на первичку) или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
• максимальная сумма выдачи – 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Льготы по ипотеке для многодетных семей

Для многодетных заемщиков предусмотрена еще одна льгота — погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики, у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 годы.  При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позже 1 июля 2023 года.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит.

Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей.

Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки.

Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.  

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

Сумма материнского капитала на первого ребенка на сегодняшний день составляет 466 617 рублей

На второго ребенка — 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 рублей и на второго — 150 000 рублей. То есть в сумме на двух детей — 616 617 рублей.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям – гражданам Российской Федерации.

Военная ипотека и ипотека для специалистов определенных профессий

Следующие категории льготных ипотечных заемщиков – это военные и молодые специалисты.

Ипотека для военнослужащих

Средства субсидии собираются на накопительном счете не менее трех лет. После этого военнослужащий может подать заявление в банк на получение ипотечного кредита, а накопленные средства пойдут на уплату первоначального взноса.

После этого средства субсидии будут направляться уже напрямую в банк на погашение платежей по ипотеке.

При помощи механизма военной ипотеки можно построить как новое жилье, так и приобрести квартиру на вторичном рынке.

Льгот по процентной ставке по военной ипотеке не предусмотрено, ее берут на общих основаниях. Но банки охотно идут на выдачу военной ипотеки, поскольку имеют своеобразную гарантию от государства по уплате ежемесячных платежей.

Кроме того, военнослужащие сами по себе достаточно дисциплинированная категория заемщиков. Поэтому, учитывая пониженный риск, ставки по военной ипотеке сегодня сложились чуть ниже, чем по рынку – в районе 7-7,5% годовых.

Кроме того, военнослужащие с двумя и более детьми имеют право получить льготную семейную ипотеку по ставке не выше 6% годовых.

Ипотека для молодых специалистов

Еще одна категория льготников – молодые специалисты-бюджетники. Для них действует программа льготной ипотеки, субсидируемая из федерального и местных бюджетов.

Получить льготный ипотечный кредит могут выпускники бюджетных отделений профильных учебных заведений, направленные на работу или приступившие к работе не позже, чем через год после получения диплома, в бюджетные организации и организации, получающие финансирование из госбюджета.

Эта ипотечная программа рассчитана в первую очередь на обеспечение жильем таких категорий специалистов как врачи, учителя и ученые.

Суть ее заключается в том, что государство компенсирует специалисту часть затрат на приобретение жилья в виде выделяемой субсидии, рассчитываемой по определенной формуле. За счет этой субсидии можно оплатить как первоначальный взнос, так дальнейшие платежи по ипотечному кредиту.

Выдавая субсидию на приобретение жилья, региональные власти тем самым пытаются решить проблему дефицита востребованных специалистов и закрепить молодых врачей и учителей в регионе. Как правило, для получения субсидии молодой специалист должен заключить трудовой договор в государственной организации сроком не менее 5-10 лет (в зависимости от региона).

Например, в московском регионе с 2017 года действует «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище». В ее рамках молодые специалисты сферы образования, здравоохранения и социальной защиты могут получить субсидию на приобретение жилья размером до 50% стоимости.

Также в рамках этой госпрограммы можно получить дополнительные льготы по программе семейной ипотеки и направить на погашение ипотечного кредита средства материнского капитала.

Ипотека с субсидируемой застройщиками ставкой

Ну и рассмотрим еще один такой интересный вид льготной ипотеки как ипотека со ставкой, субсидируемой застройщиком.

Суть ее в том, что приобретая квартиру в определенном доме у определенного застройщика, заемщик имеет право получить ипотечный кредит по льготной ставке. Данная ставка действует в рамках соглашений застройщика с банком-кредитором. По нему застройщик компенсирует банку разницу между рыночной и льготной ставкой, чтоб ипотекой смогло воспользоваться как можно больше желающих.

Основная цель такой ипотеки – стимулировать продажи строящихся квартир.

Такие программы действуют в Сбербанке, банке ДОМ.РФ, Альфа-банке, Росбанке, Газпромбанке, банке «Открытие» и во многих других.

Период субсидирования ипотечной ставки составляет в среднем один-два года. Это особенно удобно для тех заемщиков, кто живет на съемном жилье. За то время, пока достраивается дом и будет делаться ремонт, они смогут сэкономить на процентах по ипотечному кредиту. А въехав в собственную квартиру, можно будет начинать платить проценты по кредиту по полной ставке.

Размер субсидируемой ставки варьируется в среднем от 0,1% до 2,5% годовых. По окончании льготного периода заемщик будет платить проценты по установленной в договоре ипотеки ставки. Если оформлялась ипотека с господдержкой – то от 4,5 до 6,5% годовых (в зависимости от перечня льгот). Если на общих основаниях, то в среднем 7,5-8,5% годовых.

Надо помнить, что минимальные льготные ставки по ипотечным кредитам предоставляются банками при выполнении определенных условий.

Чаще всего это:

• страхование жизни и здоровья;
• получение зарплаты через банк;
• электронная регистрация сделки.

Также процентная ставка может зависеть от срока кредита и размера вносимого первоначального взноса. Чем короче срок и больше взнос – тем ниже ставка.

Чтобы воспользоваться всеми возможными льготами и скидками, иногда приходится потратить очень много своего времени на изучение информации. Но все нюансы не всегда получается учесть и предусмотреть.

Хотите найти все лазейки для снижения ставки по своему ипотечному кредиту? Регулярно посещайте наш сайт, а если не нашли нужной информации – обращайтесь за консультацией к нашим экспертам. Задать свои вопросы через форму обратной связи вы можете совершенно бесплатно.